NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MARKETING TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG

NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MARKETING TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG Trong lĩnh vực kinh doanh Ngân hàng, Marketing chỉ được bắt đầu tiếp cận và ứng dụng vào khoảng thập niên 60 của thế kỷ 20 do sự cạnh tranh trên thị trường càng ngày càng gay gắt và mang tính toàn cầu. Các nhà ngân hàng buộc phải chủ động quan tâm đến việc đáp ứng nhu cầu và mong muốn của khách hàng. Riêng ở Việt Nam, khoa học Marketing chỉ chính thức được nghiên cứu về mặt học thuật và ứng dụng vào các cơ sở kinh doanh vào những năm cuối của thập niên 80- khi nền kinh tế Việt Nam đã có bước chuyển căn bản sang nền kinh tế thị trường. Do đó, xét về phương diện tiếp cận lịch sử khoa học Marketing là khá chậm, từ đó dẫn đến hậu quả là Marketing còn quá mới mẻ, thậm chí xa lạ để hiểu biết và ứng dụng trong kinh doanh. Vậy Marketing Ngân hàng gồm những nội dung gì sẽ được trình bày cụ thể dưới đây. 1.1 HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI - Sự ra đời của Ngân hàng đã tạo ra bước ngoặt lớn trong sự phát triển các hoạt động kinh tế của con người. Với tư cách là một trung gian Tài chính, Ngân hàng thương mại (NHTM) là một doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, tham gia hoạt động trên thị trường Tài chính tiền tệ. Chất liệu kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng là “Quyền sử dụng các loại tiền tệ”. - NHTM hoạt động kinh doanh tiền tệ trên cơ sở “đi vay” để “cho vay” thông qua nghiệp vụ tín dụng và tìm kiếm lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất. Nhìn chung, hoạt động NHTM góp phần phát triển nền kinh tế và là bộ phận không thể thiếu trong nền kinh tế thị trường . 1.1.1. Chức năng của Ngân hàng thương mại: Tầm quan trọng của các NHTM được thể hiện qua các chức năng của nó. Các chức năng của NHTM có thể được nêu ra dưới nhiều khía cạnh khác nhau, nhưng nhìn chung được nhiều nhà kinh tế chấp nhận ở các chức năng sau: • Trung gian tín dụng : Đây là chức năng đặc trưng và cơ bản nhất của NHTM và có ý nghĩa đặc biệt quan trọng trong việc thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Thực hiện chức năng này, một mặt NHTM huy động và tập trung các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của các chủ thể trong nền kinh tế để hình thành nguồn vốn cho vay, mặt khác trên cơ sở số vốn huy động được, Ngân hàng cho vay để đáp ứng nhu cầu vốn sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng của các chủ thể kinh tế, góp phần đảm bảo sự vận động liên tục của guồng máy kinh tế xã hội, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Như vậy, NHTM vừa là người đi vay, vừa là người cho vay, hay nói cách khác nghiệp vụ tín dụng của NHTM là đi vay để cho vay. Thật vậy, vốn sản xuất kinh doanh của các chủ thể trong nền kinh tế vận động liên tục và biểu hiện dưới các hình thái khác nhau qua mỗi giai đoạn của quá trình sản xuất tạo thành chu kỳ tuần hoàn và luân chuyển vốn, điểm xuất phát và kết thúc của một vòng tuần hoàn này thể hiện dưới dạng tiền tệ. Trong quá trình sản xuất kinh doanh, để duy trì hoạt động liên tục đòi hỏi vốn của các doanh nghiệp phải đồng thời tồn tại ở cả ba giai đoạn: dự trữ - sản xuất - lưu thông. Từ đó dẫn đến hiện tượng thừa và thiếu vốn tạm thời. Đây là hiện tượng mang tính chất tạm thời nhưng xảy ra thường xuyên và phổ biến trong bất kỳ nền kinh tế nào, làm nảy sinh yêu cầu ngày càng bức thiết phải giải quyết cho được vấn đề điều hoà vốn. Để giải quyết vấn đề này, NHTM với vai trò là một trung gian tín dụng đã đứng ra tập trung và phân phối lại vốn tiền tệ, điều hoà cung và cầu vốn trong các doanh nghiệp của nền kinh tế. Để mở rộng sản xuất, đối với từng doanh nghiệp yêu cầu về vốn là một trong những mối quan tâm hàng đầu được đặt ra. Các doanh nghiệp không chỉ trông chờ vào vốn tự có mà còn phải biết dựa vào các nguồn vốn khác trong xã hội. NHTM với tư cách là nơi tập trung đại bộ phận vốn nhàn rỗi, sẽ là trung tâm đáp ứng nhu cầu vốn bổ sung cho đầu tư phát triển. Như vậy, tín dụng Ngân hàng vừa giúp cho doanh nghiệp rút ngắn được thời gian tích luỹ vốn nhanh chóng cho đầu tư mở rộng sản xuất vừa góp phần đẩy nhanh tốc độ tập trung và tích luỹ vốn cho nền kinh tế. Hơn nữa, tín dụng Ngân hàng còn là một trong những nguồn hình thành vốn lưu động và vốn cố định của doanh nghiệp. Vì vậy, tín dụng Ngân hàng đã góp phần điều hoà vốn cho nền kinh tế, đảm bảo cho quá trình sản xuất kinh doanh được liên tục, làm cầu nối giữa tiết kiệm, tích luỹ và đầu tư. Chức năng trung gian tín dụng của các NHTM được hình thành rất sớm ngay từ khi ra đời các NHTM. Ngày nay, thông qua chức năng tín dụng, NHTM đã và đang thực hiện chức năng xã hội của mình làm cho sản phẩm xã hội được tăng lên, vốn đầu tư được mở rộng và từ đó góp phần phát triển kinh tế, nâng cao chất lượng cuộc sống. • Chức năng trung gian thanh toán và quản lý các phương tiện thanh toán Chức năng trung gian thanh toán gắn bó chặt chẽ và hữu cơ với chức năng trung gian tín dụng: Ngân hàng dùng số tiền gửi của người này để cho người khác vay; hoặc là Ngân hàng thực hiện các dịch vụ thanh toán theo sự uỷ nhiệm của khách hàng gửi tiền. Khi khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng họ sẽ được đảm bảo an toàn trong việc cất giữ tiền và thực hiện thu chi một cách nhanh chóng, tiện lợi, nhất là những khoản thanh toán có giá trị lớn ở mọi địa phương mà khách hàng tự làm sẽ rất tốn kém, khó khăn và không an toàn. Nếu như mọi khoản thanh toán không được thực hiện qua Ngân hàng thì sẽ có những bất tiện và tốn kém lớn như : những chi phí cho việc lưu thông tiền mặt (chi phí cho việc đúc tiền, in tiền, bảo quản, vận chuyển .) và những chi phí có liên quan đến người trả và người nhận. Khi NHTM ra đời và phát triển thì hầu hết các khoản thanh toán và chi trả về hàng hoá và dịch vụ giữa các chủ thể kinh tế đều được chuyển giao cho Ngân hàng thực hiện bằng cách các chủ thể mở tài khoản tại Ngân hàng và yêu cầu Ngân hàng thực hiện các khoản chi trả hoặc là uỷ nhiệm cho Ngân hàng thực hiện việc thu nhận các khoản tiền vào tài khoản của mình. Trong khi làm trung gian thanh toán, Ngân hàng tạo ra những công cụ lưu thông tín dụng và độc quyền quản lý các công cụ đó (séc, giấy chuyển ngân, thẻ thanh toán .). Việc làm trung gian thanh toán của Ngân hàng ngày nay đã phát triển rất đa dạng, không chỉ là trung gian thanh toán truyền thống như trước mà còn quản lý các phương tiện thanh toán. Đây là vai trò ngày càng chiếm vị trí quan trọng, phù hợp với sự phát triển và tiến bộ của khoa học kỹ thuật. Ở các nước phát triển, phần lớn công tác thanh toán được thông qua séc, tuy nhiên với công nghệ thông tin hiện đại thì các Ngân hàng hiện đang sử dụng dịch vụ chuyển tiền điện tử và thẻ tín dụng rộng rãi và phổ biến. Họ thanh toán bằng cách nối mạng các máy vi tính của các Ngân hàng trong nước nhằm chuyển vốn từ tài khoản của người mua sang tài khoản của người bán nhanh chóng, chính xác. • Chức năng tạo tiền trong hệ thống Ngân hàng hai cấp Từ khi các Ngân hàng ra đời, hoạt động kinh doanh tiền tệ có được bước phát triển mới. Quá trình tạo tiền của NHTM được thực hiện thông qua hoạt động tín dụng và thanh toán trong hệ thống Ngân hàng, qua mối liên hệ chặt chẽ với Ngân hàng trung ương (NHTƯ) của mỗi nước. Tiền ghi sổ (hay còn gọi là tiền bút tệ) do các NHTM tạo ra bằng cách nào? Đó là khả năng biến mức tiền gửi ban đầu tại một Ngân hàng đầu tiên nhận tiền gửi thành một khoản tiền lớn hơn gấp nhiều lần khi thực hiện nghiệp vụ tín dụng, thanh toán qua nhiều Ngân hàng. Chức năng tạo tiền làm cho khối lượng tiền cung ứng vào lưu thông lớn hơn rất nhiều lần so với lượng tiền gửi ban đầu. Trên thực tế, quá trình tạo tiền sẽ chấm dứt khi một khách hàng nào đó rút tiền mặt ra khỏi Ngân hàng hoặc Ngân hàng không cho vay ra được từ quỹ cho vay. Để thực hiện chức năng này NHTM phải hoạt động thành một hệ thống có mối liên hệ chặt chẽ với nhau và với khách hàng trong hoạt động tín dụng và thanh toán qua Ngân hàng. • Chức năng làm dịch vụ tài chính và các dịch vụ khác. Trong quá trình thực hiện nghiệp vụ tín dụng và ngân quỹ, Ngân hàng có những thuận lợi về kho quỹ, về thông tin, về mối quan hệ rộng rãi với các doanh nghiệp. Với những điều kiện đó Ngân hàng có thể làm tư vấn về tài chính và đầu tư cho các doanh nghiệp, làm đại lý phát hành cổ phiếu, trái khoán bảo đảm đạt hiệu quả cao và tiết kiệm chi phí. Khi một doanh nghiệp muốn phát hành chứng khoán trên thị trường sơ cấp họ có thể nhờ Ngân hàng cung cấp các dịch vụ như: lựa chọn loại chứng khoán, tư vấn các vấn đề về lãi suất chứng khoán, thời hạn chứng khoán và các vấn đề kỹ thuật khác. Ngoài ra, Ngân hàng còn cung cấp dịch vụ lưu ký và quản lý chứng khoán cho khách hàng, làm dịch vụ thu lãi chứng khoán, chuyển lãi chứng khoán vào tài khoản của khách hàng hoặc có khi các Ngân hàng còn thực hiện việc mua bán các chứng khoán cho khách hàng, thu hồi vốn chứng khoán khi đến hạn. Hơn nữa, Ngân hàng còn cung cấp cho khách hàng các dịch vụ khác như: dịch vụ bảo quản an toàn vật có giá của khách hàng (cho thuê két sắt, bảo quản ký thác và các giấy tờ có giá .), dịch vụ cho thuê két ngân buổi tối, dịch vụ tín thác hoặc uỷ thác Ngân hàng. Ngoài các chức năng cơ bản trên, NHTM còn thực hiện chức năng tài trợ ngoại thương, mở rộng nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế để đáp ứng nhu cầu hội nhập kinh tế. 1.1.2. Vai trò của Ngân hàng thương mại Vai trò của NHTM được xác định trên cơ sở các Ngân hàng thực hiện tốt các chức năng và nhiệm vụ cụ thể của nó trong từng giai đoạn. Chức năng là tính vốn có của NHTM và vai trò của NHTM cũng chính là sự vận dụng các chức năng đó vào hoạt động thực tiễn. Vai trò của NHTM thay đổi cùng với sự phát triển kinh tế xã hội và phụ thuộc và các hoạt động chủ quan của các cơ quan quản lý. Với các chức năng nêu trên, vai trò của NHTM được thể hiện ở hai mặt là: thực thi chính sách tiền tệ đã được hoạch định bởi NHTƯ và góp phần vào hoạt động điều tiết vĩ mô nền kinh tế bằng nghiệp vụ tạo tiền. • Vai trò thực thi chính sách tiền tệ Việc thực thi chính sách tiền tệ thuộc về NHTƯ, để thực thi chính sách tiền tệ phải sử dụng các công cụ như lãi suất, dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, thị trường mở, hạn mức tín dụng . và chính các NHTM là chủ thể chịu sự tác động trực tiếp của những công cụ này và đồng thời đóng vai trò là cầu nối trong việc chuyển tiếp các tác động của chính sách tiền tệ đến khu vực phi Ngân hàng và đến nền kinh tế. Ngược lại, cũng qua NHTM và các định chế tài chính trung gian khác, tình hình sản lượng, giá cả, công ăn việc làm, nhu cầu tiền mặt, tổng cung tiền tệ, lãi suất, tỷ giá, . của nền kinh tế được phản hồi về cho NHTƯ để Chính phủ và NHTƯ có những chính sách điều tiết thích hợp với từng tình hình cụ thể. • Vai trò góp phần vào hoạt động điều tiết vĩ mô thông qua chức năng tạo tiền NHTM tham gia xây dựng chiến lược phát triển kinh tế xã hội và soạn thảo chính sách tiền tệ vì tất cả thông tin phản hồi đều có từ hệ thống NHTM. Trong việc điều hành thực thi chính sách tiền tệ, NHTƯ sử dụng các công cụ chính sách tiền tệ trong phạm vi toàn xã hội mà trước hết là trong hệ thống NHTM. NHTƯ có thể kiểm soát được lượng tiền cung ứng qua NHTM. Các Ngân hàng thu hút khối lượng tiền mặt từ nền kinh tế đồng thời cũng cung ứng tiền mặt theo nhu cầu vốn thiếu hụt đảm bảo việc luân chuyển vốn liên tục cho quá trình sản xuất. 1.1.3. Xu hướng phát triển kinh doanh của ngân hàng hiện đại . Ngân hàng xuất hiện đầu tiên là NHTM, khi NHTM ra đời việc phát hành tiền còn rất đơn giản - phát hành các chứng thư hay các kỳ phiếu để kinh doanh tiền tệ khi có một khoản tiền vàng gửi vào. Sản xuất trao đổi ngày càng phát triển đã cho ra đời rất nhiều Ngân hàng dẫn đến có nhiều kỳ phiếu Ngân hàng đưa vào lưu thông. Quá trình kinh doanh có mục tiêu lợi nhuận nên các Ngân hàng đã phát hành số lượng kỳ phiếu Ngân hàng vượt khỏi mức dự trữ vàng dẫn đến nhiều kỳ phiếu không đổi được ra vàng. Trong quá trình lưu thông những kỳ phiếu của Ngân hàng dần bị đẩy ra khỏi lưu thông. Đến cuối thế kỷ 19, một số nước đã hình thành Ngân hàng phát hành, các Ngân hàng này được chính phủ ưu tiên quyền phát hành tiền và thực hiện một phần chức năng NHTƯ. Đầu thế kỷ 20, chức năng phát hành tiền đã hoàn toàn tách khỏi chức năng kinh doanh đa năng tuỳ thuộc vào số lượng phát hành và thế mạnh của Ngân hàng đó để khẳng định vị thế của mình trên thị trường mà tính cạnh tranh trong thị trường Ngân hàng ngày càng gay gắt. Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của các thị trường chứng khoán, thị trường hối đoái đã làm cho các ngành kinh tế có sự đan xen lẫn nhau, xuất hiện nhiều công ty kinh doanh đa ngành, công ty đa quốc gia . Việc chuyên môn hoá của các Ngân hàng chỉ phục vụ một số ngành, một số lĩnh vực dần bị phá vỡ do nó kìm hãm sự phát triển của Ngân hàng và sự chu chuyển vốn của nền kinh tế. Xu hướng kinh doanh đa năng, đa dạng hoá sản phẩm, đa dạng hoá đối tượng khách hàng và lĩnh vực hoạt động là tất yếu và được tất cả các Ngân hàng đặc biệt quan tâm. Các Ngân hàng luôn tìm mọi cách mở rộng thị phần, xây dựng hình ảnh trong tâm trí khách hàng . Bằng cách cung cấp đầy đủ các dịch vụ cùng với các nghiệp vụ chính của Ngân hàng là huy động vốn và cấp tín dụng. Để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, ngoài việc ứng dụng công nghệ tin học, khoa học quản lý, công nghệ Ngân hàng ., các NHTM đã và đang ứng dụng marketing vào hoạt động Ngân hàng và hoạt động marketing trở thành điều kiện tiên quyết ảnh hưởng đến sự tồn tại và phát triển bền vững của mỗi Ngân hàng trên cơ sở những thế mạnh của họ. Tóm lại, cùng với sự tiến bộ của loài người, cạnh tranh bằng chiến lược marketing, chuyên môn hoá kết hợp với kinh doanh đa năng được xem là xu hướng phát triển kinh doanh của NHTM hiện đại . 1.2. CHỨC NĂNG VÀ VAI TRÒ CỦA MARKETING TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG . 1.2.1. Khái niệm về Marketing Ngân hàng. Trong nền kinh tế thị trường, cạnh tranh luôn là vấn đề tất yếu, trong hoạt động Ngân hàng cũng vậy, Marketing đóng một vai trò đặc biệt quan trọng đến sự thành công của mỗi Ngân hàng . Từ thập niên 60, Marketing đã được quan tâm và ứng dụng khá phổ biến trong hoạt động Ngân hàng bán lẻ ở Mỹ. Đến đầu những năm 1970, Marketing mới được phát triển vào lĩnh vực kinh doanh Ngân hàng tại Anh và các quốc gia Tây Âu. Cho đến thập niên 80, Marketing được ứng dụng rộng rãi ở các nước có nền kinh tế phát triển trên thế giới. Marketing thâm nhập vào hoạt động Ngân hàng không phải dưới một quan niệm toàn diện mà đó là quá trình tiếp cận từng bước dưới các hình thức khác nhau từ phiến diện đến toàn diện, từ đơn giản đến phức tạp. Do vậy nhằm triển khai áp dụng những kiến thức về Marketing một cách có hiệu quả, góp phần thực hiện kế hoạch toàn ngành, kiềm chế lạm phát, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thì điều đầu tiên chúng ta cần quan tâm đến là quan điểm đúng đắn về Marketing Ngân hàng để phân biệt với các hoạt động Marketing khác. Trong lĩnh vực Ngân hàng Marketing được hiểu như sau: - Marketing là một quá trình quản lý nhờ đó Ngân hàng nhận được lợi nhuận mong muốn thông qua việc sáng tạo, cung cấp và trao đổi các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng có giá trị cho khách hàng. - Marketing Ngân hàng là những nỗ lực của Ngân hàng để đạt được mục tiêu lợi nhuận thông qua việc thoả mãn tốt nhất các nhu cầu của nhóm khách hàng mục tiêu. - Marketing là một phương pháp kinh doanh tổng hợp trên cơ sở nhận thức về môi trường kinh doanh và về thị trường qua đó Ngân hàng có hành động cụ thể nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu thị trường và phù hợp với những biến đổi của môi trường kinh doanh bên ngoài. - Marketing Ngân hàng là toàn bộ quá trình tổ chức và quản lý của một Ngân hàng từ việc phát hiện ra nhu cầu đến việc đáp ứng tốt nhất những mong muốn, nhu cầu của các nhóm khách hàng đã chọn bằng hệ thống các chính sách, biện pháp thích ứng linh hoạt nhằm góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế quốc dân nói chung và đảm bảo sự tồn tại, phát triển của Ngân hàng nói riêng. Như vậy, Ngân hàng là loại hình doanh nghiệp hoạt động trên thị trường Tài chính, tiền tệ, nên Marketing Ngân hàng là Marketing chuyên sâu, nó vận dụng các lý thuyết Marketing vào trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng hay nói cách khác Marketing Ngân hàng dựa trên những nguyên tắc, nguyên lý Marketing căn bản và được phát triển để phù hợp với đặc điểm kinh doanh Ngân hàng. 1.2.2. Chức năng của Marketing Ngân hàng - Chức năng thích ứng: Hoạt động Marketing là làm thế nào để sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thích ứng được với thị trường. Khi nền sản xuất hàng hoá còn phát triển ở mức độ thấp, các công ty có thể đạt được thành công bằng cách sản xuất ra các sản phẩm rồi nâng đỡ chúng bằng những thủ thuật nài ép, kết hợp tuyên truyền, quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng để tăng thị phần tiêu thụ sản phẩm của mình. Trong thời đại ngày nay, hoạt động của các doanh nghiệp nói chung và các Ngân hàng nói riêng ngày càng trở nên phức tạp, thay vì hoạt động trong môi trường có các đối thủ cạnh tranh cố định và đã biết, các doanh nghiệp, Ngân hàng phải hoạt động trong môi trường với các đối thủ cạnh tranh thay đổi nhanh chóng. Các tiến bộ về khoa học công nghệ đã làm cho hàng hoá được sản xuất hàng loạt với chất lượng cao, người tiêu dùng đứng trước sự lựa chọn phong phú và tất nhiên chỉ có các sản phẩm dịch vụ nào đáp ứng tốt nhất nhu cầu sẽ được khách hàng chấp nhận. Chính thực tế này đã đặt nền móng cho Marketing hiện đại ra đời và chính Marketing đảm bảo điều này. - Chức năng phân phối: Thực hiện chức năng phân phối là nói đến hoạt động thúc đẩy tiêu thụ sản phẩm, đưa các sản phẩm từ nơi sản xuất đến nơi tiêu dùng với hiệu quả cao nhất, do đó hoạt động Marketing Ngân hàng luôn đảm bảo: các điểm giao dịch phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, có nhiều phương tiện phục vụ khách hàng. Ngoài [...]... không đồng nhất về chất lượng Các thuộc tính này sẽ quy định hoạt động của Marketing ngân hàng và nó tạo cho Marketing ngân hàng có những đặc trưng riêng khác với Marketing của các ngành sản xuất khác Hơn nữa, hoạt động Ngân hàng bị tác động rất mạnh bởi các biến đổi của môi trường kinh doanh do vậy hoạt động Marketing ngân hàng phải giám sát chặt chẽ các biến động này để Ngân hàng có những biện pháp... động quảng cáo để khách hàng biết đến Ngân hàng đã trở thành những hoạt động cốt lõi, quyết định thành bại của các ngân hàng thương mại trên thị trường Thứ hai: Marketing là công cụ để thu hút khách hàng Mục tiêu cuối cùng của hoạt động Marketing là thoả mãn tối đa nhu cầu của khách hàng Chính vì vậy toàn bộ các hoạt động hướng tới khách hàng đều thuộc loại hoạt động Marketing: Marketing nghiên cứu nhu... các hoạt động gắn kết giữa Ngân hàng với thị trường như: hoạt động nghiên cứu thị trường để phát hiện các cơ hội kinh doanh mới cũng như để biết trước các hiểm họa đối với hoạt động Ngân hàng; hoạt động nghiên cứu nội lực để tìm ra những điểm mạnh, điểm yếu của các ngân hàng thương mại, hoạt động điều chỉnh thiết kế mới các dịch vụ với các tính năng thoả mãn tốt hơn nhu cầu của khách hàng; hoạt động quảng... đã đề ra 1.2.3 Vai trò của Marketing Ngân hàng: Các NHTM đều hiểu rằng, kinh doanh trong cơ chế thị trường thì sức mạnh cạnh tranh mang ý nghĩa sống còn vì vậy Ngân hàng luôn tìm cách để nâng cao khả năng này Thứ nhất: Marketing là công cụ kết nối hoạt động của NHTM với thị trường Định hướng thị trường đã trở thành điều kiện tiên quyết trong hoạt động kinh doanh của NHTM ngày nay Chính vì vậy, các hoạt. .. cầu của doanh nghiệp gồm đặc điểm ngành nghề kinh doanh, tình hình hoạt động kinh doanh, cơ cấu vốn, quy mô, phạm vi thị trường, Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh Trong sự phát triển chung của nền kinh tế thế giới, xu hướng hội nhập kinh tế đã và đang mở ra cho Ngân hàng những cơ hội cũng như những thách thức mới Cạnh tranh là tất yếu trong nền kinh tế thị trường, đối thủ cạnh tranh của Ngân hàng không... của Ngân hàng không chỉ là những Ngân hàng mới, Ngân hàng nước ngoài mà còn có các tổ chức Tài chính phi Ngân hàng hoạt động như một Ngân hàng hoặc làm dịch vụ Ngân hàng Để khẳng định vị thế của mình trên thị trường có tính cạnh tranh gay gắt thì các Ngân hàng phải nghiên cứu các đối thủ cạnh tranh để đưa ra những chiến lược Marketing quyết định Đối thủ cạnh tranh của Ngân hàng có thể chia làm hai nhóm:... tất cả sẽ hỗ trợ cho danh tiếng và uy tín của Ngân hàng Bằng cách tập trung thu hút khách hàng, các NHTM có thể đặc biệt quan tâm thu hút phục vụ các nhóm khách hàng có mức sinh lợi cao, từ đó sẽ làm tăng quy mô nguồn vốn của Ngân hàng 1.3 NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA MARKETING NGÂN HÀNG Marketing ngân hàng là Marketing của ngành sản xuất dịch vụ, do vậy hoạt động Marketing bị chi phối bởi các thuộc tính, đặc... hàng Để có thể phục vụ tốt hơn, Ngân hàng phải phân loại khách hàng để đề ra những chính sách khách hàng phù hợp với từng nhóm nhu cầu Có nhiều nhóm khách hàng khác nhau tuỳ theo tiêu thức phân loại của ngân hàng - Theo loại nghiệp vụ: Dựa vào các sản phẩm mà Ngân hàng cung cấp, khách hàng được chia làm 3 nhóm chính sau: - Những khách hàng có quan hệ gửi tiền: Đây là nhóm khách hàng tìm đến Ngân hàng. .. yếu tố quan trọng trong việc tiêu thụ sản phẩm ngân hàng, trong việc cạnh tranh với các sản phẩm cùng loại trên thị trường Thực tế cho thấy lãi suất là đòn bẩy kinh tế vô cùng quan trọng ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của Ngân hàng cũng như việc thu hút khách hàng đến quan hệ với Ngân hàng Hiện nay tất cả các Ngân hàng đều thực hiện biểu lãi suất nằm trong khung lãi suất do Ngân hàng Nhà nước quy... có thể là những cá nhân dân cư hoặc các tổ chức kinh tế xã hội Ngân hàng cần thu hút nhóm khách hàng này để đáp ứng nhu cầu vay và phát triển của nền kinh tế - Những khách hàng có quan hệ tín dụng: Là nhóm khách hàng đến với Ngân hàng để thoả mãn nhu cầu sử dụng một khoản tiền không phải của mình và cho cả nền kinh tế Vì đây là nhóm khách hàng tạo ra lợi nhuận chủ yếu cho Ngân hàng nên Ngân hàng phải . NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MARKETING TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG Trong lĩnh vực kinh doanh Ngân hàng, Marketing chỉ được bắt. NGÂN HÀNG . 1.2.1. Khái niệm về Marketing Ngân hàng. Trong nền kinh tế thị trường, cạnh tranh luôn là vấn đề tất yếu, trong hoạt động Ngân hàng cũng vậy, Marketing