(Luận văn thạc sĩ) giải pháp mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại vietcombank đồng nai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ THUÝ DIỄM GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIETCOMBANK ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ THUÝ DIỄM GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIETCOMBANK ĐỒNG NAI Chuyên ngành : Kinh tế tài - Ngân hàng Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: GS TS NGUYỄN THANH TUYỀN TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2012 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập Số liệu nêu luận văn trung thực có trích nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Tác giả Lê Thị Thúy Diễm LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Quý Thầy Cô Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Tôi xin chân thành cám ơn Ban Giám đốc anh chị đồng nghiệp công tác Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Đồng Nai, phòng Tổng hợp - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - chi nhánh Đồng Nai hết lịng hỗ trợ, cung cấp số liệu đóng góp ý kiến quý báu trình làm luận văn Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn thầy GS.TS Nguyễn Thanh Tuyền, người hướng dẫn cho tơi hồn thành luận văn Tác giả Lê Thị Thúy Diễm MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Lời cảm ơn Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng Danh mục biểu đồ Lời mở đầu Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1.1 Khái niệm DNNVV 1.1.2 Đặc điểm DNNVV 1.1.2.1 Đặc trưng vốn 1.1.2.2 Đặc trưng trình độ cơng nghệ 1.1.2.3 Đặc trưng trình độ quản lý lao động 1.1.2.4 Đặc trưng thông tin mối quan hệ 1.1.3 Vai trò DNNVV kinh tế 1.1.3.1 Đối với phát triển kinh tế 1.1.3.2 Đối với NHTM 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁC DNNVV 1.2.1 Các sản phẩm tín dụng ngân hàng DNNVV 1.2.1.1 Cho vay đầu tư dự án 1.2.1.2 Cho vay bổ sung vốn lưu động 1.2.1.3 Cho vay đồng tài trợ 1.2.1.4 Bao toán 1.2.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng hoạt động cho vay DNNVV 1.2.2.1 Các nhân tố chủ quan 1.2.2.2 Các nhân tố khách quan 1.2.3 Các tiêu chí phản ánh hiệu hoạt động cho vay DNNVV 11 1.2.3.1 Sự gia tăng số lượng DNNVV khách hàng ngân hàng 11 1.2.3.2 Giảm rủi ro tín dụng 11 1.2.3.3 Tăng thu từ hoạt động cho vay DNNVV ngân hàng 11 1.2.4 Ý nghĩa việc mở rộng cho vay DNNVV 12 1.2.4.1 Đối với DNNVV 12 1.2.4.2 Đối với tổ chức tín dụng 12 1.2.4.3 Đối với kinh tế 13 1.3 KINH NGHIỆM HỖ TRỢ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNNVV CỦA MỘT SỐ NƢỚC TRÊN THẾ GIỚI 14 1.4 BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚI VIỆT NAM 16 Tóm tắt chƣơng 17 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VCB ĐỒNG NAI 18 2.1 TÌNH HÌNH KINH TẾ - XÃ HỘI TỈNH ĐỒNG NAI 18 2.2 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 21 2.2.1 Vài nét hệ thống VCB 21 2.2.2 Một số thành tựu năm 2011 22 2.2.3 Một số kết hoạt động chủ yếu năm 2011 VCB 23 2.3 VÀI NÉT VỀ VCB ĐN VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRONG GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2007 ĐẾN 30/06/2012 24 2.3.1 Giới thiệu VCB ĐN 24 2.3.2 Kết họat động kinh doanh VCB ĐN giai đoạn từ năm 2007 đến 30/06/2012 25 2.3.2.1 Huy động vốn 25 2.3.2.2 Hoạt động tín dụng 27 2.3.2.3 Hoạt động dịch vụ 28 2.3.2.4 Kết kinh doanh 29 2.3.3 Tình hình huy động cho vay VCB ĐN so với NH địa bàn tỉnh Đồng Nai 30 2.4 GIỚI THIỆU VỀ CÁC DNNVV ĐANG VAY VỐN TẠI VCB ĐN 31 2.4.1 Sự phát triển số lƣợng DNNVV VCB ĐN 31 2.4.2 Thực trạng công nghệ 32 2.4.3 Thực trạng vốn 32 2.5 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV TẠI VCB ĐN 33 2.5.1 Quy trình cho vay DNNVV VCB ĐN 33 2.5.2 Các hình thức cho vay DNNVV VCB ĐN 34 2.5.3 Tình hình tăng trƣởng dƣ nợ DNNVV VCB ĐN qua năm 2010, 2011 30/06/2012 34 2.5.4 Cơ cấu dƣ nợ DNNVV VCB ĐN 35 2.5.4.1 Cơ cấu dư nợ theo thời hạn cho vay 35 2.5.4.2 Cơ cấu dư nợ theo loại tiền 36 2.5.4.3 Cơ cấu dư nợ cho vay theo ngành 37 2.5.5 Vấn đề chất lƣợng tín dụng DNNVV 39 2.6 KHẢO SÁT Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ CỦA DNNVV VỀ CƠNG TÁC TÍN DỤNG TẠI VCB ĐN 40 2.7 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DNNVV TẠI VCB ĐN 44 2.7.1 Những thành tựu đạt đƣợc 44 2.7.2 Một số hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế cho vay DNNVV VCB ĐN 45 2.7.2.1 Từ phía ngân hàng 45 2.7.2.2 Từ phía DNNVV 47 2.7.2.3 Từ quan chức 49 2.7.2.4 Từ môi trường kinh doanh 49 Tóm tắt chƣơng 50 Chƣơng 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VCB ĐỒNG NAI 51 3.1 MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI 51 3.1.1 Mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2010 – 2015 51 3.1.2 Định hƣớng phát triển DNNVV tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2010 – 2015 52 3.2 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA VCB TRONG THỜI GIAN TỚI 53 3.2.1 Tạo bƣớc đột phá quản trị kinh doanh: 53 3.2.2 Phát triển mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ 53 3.2.3 Phát triển tín dụng theo hƣớng mở rộng cho vay DNNVV thể nhân, đảm bảo mục tiêu chất lƣợng, an toàn, xử lý thu hồi nợ hạn 54 3.3 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DNNVV TẠI VCB ĐN 54 3.3.1 Mở rộng hình thức tín dụng cho DNNVV 55 3.3.2 Áp dụng sách lãi suất, phí phù hợp ƣu đãi sản phẩm bán chéo cho DNNVV 55 3.3.3 Đơn giản hóa thủ tục cho vay, rút ngắn thời gian giải hồ sơ vay 56 3.3.4 Xây dựng chiến lƣợc Marketing hiệu quả, tăng cƣờng tiếp thị, quảng bá sản phẩm, thƣơng hiệu chăm sóc khách hàng 56 3.3.5 Tổ chức tốt huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu cho vay 57 3.3.6 Áp dụng linh hoạt hình thức bảo đảm tín dụng, tăng cƣờng công tác định giá tài sản chấp, đẩy mạnh kiểm tra trƣớc, sau cho vay 58 3.3.7 Hoàn thiện hệ thống XHTD nội phù hợp với DNNVV 58 3.3.8 Trao nhiều quyền chủ động trách nhiệm cho nhân viên tín dụng định cho vay 59 3.3.9 Nâng cao trình độ có sách đãi ngộ nhân viên tín dụng 59 3.3.10 Thành lập phận thu thập, xử lý thông tin phận chuyên phục vụ DNNVV 60 3.4 CÁC GIẢI PHÁP HỖ TRỢ NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY DNNVV 61 3.4.1 Đối với Nhà nƣớc 61 3.4.2 Đối với ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 63 3.4.3 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam 64 3.4.4 Đối với DNNVV 65 3.4.4.1 Thay đổi quan điểm việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng 65 3.4.4.2 Chú trọng công tác đào tạo, thu hút nguồn nhân lực chuyên môn cao 65 3.4.4.3 Khai thác triệt để lợi ích kênh thơng tin 66 3.4.4.4 Tích cực tham gia hiệp hội, tổ chức, liên doanh liên kết doanh nghiệp 66 3.4.4.5 Nâng cao uy tín tính cạnh tranh thị trường 66 3.4.5 Đối với hiệp hội, sở, ngành liên quan: 67 Tóm tắt chƣơng 68 Kết luận Tài liệu tham khảo Phụ lục PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG (Về cơng tác tín dụng Vietcombank Đồng Nai) Với mục tiêu đáp ứng ngày tốt nhu cầu vay vốn khách hàng Vietcombank Đồng Nai, Q cơng ty vui lịng dành chút thời gian cho biết ý kiến qua câu hỏi Ý kiến Quý công ty nhằm phục vụ cho nghiên cứu hồn tồn khơng ảnh hưởng đến quan hệ tín dụng Quý công ty với Vietcombank Đồng Nai Hồ sơ vay vốn: Rất đơn giản  Đơn giản  Rất phức tạp   Chậm Rất chậm   Thời gian xử lý hồ sơ: Rất nhanh Nhanh   Bình thường  Lãi suất vay vốn: Thấp Bình thường Cao Rất cao Tín dụng ngắn hạn      Tín dụng TDH      Thái độ phục vụ Rất tốt Phức tạp  Rất thấp Bình thường Tốt Bình thường Khơng tốt Rất khơng tốt Nhân viên      Lãnh đạo      Ưu đãi nhận từ ngân hàng: Rất nhiều Nhiều   Bình thường Mức độ hài lịng khách hàng  Ít Rất   Rất hài lịng Hài lịng   Bình thường  Khơng hài lịng Rất khơng hài lịng   Ý kiến đóng góp khách hàng Chân thành cảm ơn hợp tác Quý khách hàng! ... 50 Chƣơng 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VCB ĐỒNG NAI 51 3.1 MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI 51 3.1.1...Đây sở lý luận cho phần trình bày chương để sâu tìm hiểu thực trạng giải pháp mở rộng cho vay DNNVV 18 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VCB ĐỒNG NAI 2.1 TÌNH HÌNH ...BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ THUÝ DIỄM GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIETCOMBANK ĐỒNG NAI Chuyên ngành