(Luận văn thạc sĩ) giải pháp mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần dầu khí toàn cầu chi nhánh thành phố hồ chí MInh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  DƯƠNG MINH TRÍ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN DẦU KHÍ TỒN CẦU – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS HỒNG ĐỨC TP.Hồ Chí Minh – Năm 2013 Trang i LỜI CAM ĐOAN  Sau thời gian nghiên cứu, thu thập số liệu, điều tra khảo sát thực trạng tín dụng DNNVV GP.Bank – CN Tp.HCM với hỗ trợ PGS.TS Hoàng Đức kiến thức chuyên môn, phương pháp thực luận văn thạc sĩ với đề tài “Giải pháp mở rộng tín dụng DNNVV GP.Bank – CN Tp.HCM” Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu có tính độc lập, khơng chép tài liệu chưa công bố nội dung đâu; số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tp.HCM ngày … tháng… năm 2013 TÁC GIẢ LUẬN VĂN DƢƠNG MINH TRÍ Trang ii MỤC LỤC  Trang LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU viii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ x LỜI MỞ ĐẦU xi Chƣơng 1: Tổng quan mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế 1.1 Vị trí, vai trị doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế 1.1.1 Tiêu chuẩn doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Một số đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế 1.1.4 Nguồn vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.4.1 Tổng quan nguồn vốn doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.4.2 Vai trị nguồn vốn tín dụng phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2 Mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Ý nghĩa mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.3 Các tiêu đánh giá mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 11 1.2.4.1 Nhân tố từ ngân hàng 11 Trang iii 1.2.4.2 Nhân tố từ doanh nghiệp nhỏ vừa 13 1.2.4.3 Nhân tố từ mơi trường bên ngồi 14 1.3 Nghiên cứu điều kiện cấp tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.4 Kinh nghiệm mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa số nước học kinh nghiệm cho Việt Nam 16 1.4.1 Kinh nghiệm từ Nhật Bản 16 1.4.2 Kinh nghiệm từ Cộng hòa liên bang Đức 17 1.4.3 Kinh nghiệm từ Trung Quốc 18 1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 18 Kết luận chương 19 Chƣơng 2: Thực trạng mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa GP.Bank – CN Tp.HCM 20 2.1 Tình hình hoạt động doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 20 2.1.1 Tình hình phát triển số lượng doanh nghiệp nhỏ vừa 20 2.1.2 Tình hình nguồn vốn doanh nghiệp nhỏ vừa 21 2.1.2.1 Vốn đăng ký kinh doanh 21 2.1.2.2 Nguồn vốn hoạt động kinh doanh 21 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nhỏ vừa 22 2.2 Tổng quan GP.Bank – CN Tp.HCM 23 2.2.1 Quá trình đời phát triển 23 2.2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành GP.Bank – CN Tp.HCM 23 2.2.1.2 Giới thiệu GP.Bank – CN Tp.HCM 23 2.2.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 24 2.2.2.1 Sơ đồ tổ chức GP.Bank – CN Tp.HCM 24 2.2.2.2 Các hoạt động kinh doanh GP.Bank – CN Tp.HCM 24 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2010 đến năm 2012 25 2.2.3.1 Hoạt động huy động vốn 25 Trang iv 2.2.3.2 Hoạt động tín dụng 28 2.2.3.3 Kết hoạt động kinh doanh 33 2.3 Thực trạng mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa GP.Bank – CN Tp.HCM 34 2.3.1 Số lượng DNNVV có quan hệ tín dụng 34 2.3.2 Quy mơ sách cấp tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 35 2.3.3 Quy mô huy động huy động vốn ngân hàng đáp ứng yêu cầu cấp tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 36 2.3.4 Hiệu cấp tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 37 2.3.5 Chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 38 2.4 Khảo sát điều kiện cấp tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa nhằm mở rộng tín dụng GP.Bank – CN Tp.HCM 39 2.4.1 Kết kiểm định thang đo 39 2.4.2 Kết phân tích nhân tố khám phá EFA 40 2.4.2.1 Thang đo nhân tố ảnh hưởng đến định doanh nghiệp nhỏ vừa việc vay vốn ngân hàng 41 2.4.2.2 Thang đo nhân tố định doanh nghiệp nhỏ vừa việc vay vốn ngân hàng 42 2.4.3 Kết phân tích hồi quy 42 2.4.4 Kết luận 44 2.5 Đánh giá hoạt động mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa GP.Bank – CN Tp.HCM 45 2.5.1 Đánh giá hoạt động mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa GP.Bank – CN Tp.HCM với số chi nhánh lớn ngân hàng thương mại cổ phần khác địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 45 2.5.2 Những kết mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 46 2.5.3 Những hạn chế mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 47 2.5.3.1 Những hạn chế 47 Trang v 2.5.3.2 Nguyên nhân hạn chế mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 49 Kết luận chương 52 Chƣơng 3: Giải pháp mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa GP.Bank – CN Tp.HCM 53 3.1 Định hướng phát triển GP.Bank – CN Tp.HCM đến năm 2015 53 3.1.1 Định hướng chung 53 3.1.2 Định hướng mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 54 3.2 Các giải pháp mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa GP.Bank – CN Tp.HCM 55 3.2.1 Nhóm giải pháp GP.Bank – CN Tp.HCM thực 55 3.2.1.1 Tăng cường cơng tác quảng bá hình ảnh tìm hiểu nhu cầu vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa 55 3.2.1.2 Tăng cường sách ưu đãi khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 56 3.2.1.3 Nâng cao chất lượng số lượng nhân viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp 57 3.2.1.4 Nâng cao chất lượng thơng tin phân tích tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 57 3.2.1.5 Thực có hiệu biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 59 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 60 3.2.2.1 Nhóm giải pháp Ngân hàng Nhà nước, Ủy ban nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh hiệp hội ngành nghề 60 3.2.2.2 Nhóm giải pháp GP.Bank 63 3.2.2.3 Nhóm giải pháp doanh nghiệp nhỏ vừa 66 Kết luận chương 72 Trang vi KẾT LUẬN xv TÀI LIỆU THAM KHẢO xvi Phụ lục bảng khảo sát xviii Phụ lục kiểm định thang đo xxi Phụ lục phân tích EFA xxviii Phụ lục kiểm định nhân tố xxxii Phụ lục kiểm định tương quan xxxvii Phụ lục phân tích hồi quy xxxviii Trang vii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT  CIC Trung tâm thơng tin tín dụng CN Chi nhánh CN Tp.HCM Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa GP.Bank – CN Tp.HCM Ngân hàng Dầu Khí Tồn Cầu Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần Tp.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TSBĐ Tài sản bảo đảm UNBD Ủy ban nhân dân Trang viii DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU  Bảng 1.1: Tiêu chí phân loại DNNVV số quốc gia khu vực Bảng 1.2: Tiêu chí phân loại DNNVV Việt Nam Bảng 2.1: Số lượng DNNVV hoạt động địa bàn Tp.HCM 20 Bảng 2.2: Số lượng DNNVV ngừng hoạt động địa bàn Tp.HCM 20 Bảng 2.3: Số lượng DNNVV đăng ký thành lập số vốn đăng ký kinh doanh DNNVV địa bàn Tp.HCM 21 Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn kinh doanh DNNVV địa bàn Tp.HCM 21 Bảng 2.5: Tình hình hoạt động kinh doanh DNNVV địa bàn Tp.HCM 22 Bảng 2.6: Huy động vốn theo đối tượng KH GP.Bank - CN Tp.HCM 25 Bảng 2.7: Huy động vốn theo thời hạn gửi tiền GP.Bank - CN Tp.HCM 27 Bảng 2.8: Huy động vốn theo hình thức gửi tiền GP.Bank - CN Tp.HCM 27 Bảng 2.9: Dư nợ cho vay theo đối tượng KH GP.Bank - CN Tp.HCM 28 Bảng 2.10: Dư nợ cho vay theo thời hạn vay GP.Bank - CN Tp.HCM 30 Bảng 2.11: Tỷ trọng dư nợ tín dụng tổng vốn huy động GP.Bank - CN Tp.HCM31 Bảng 2.12: Chất lượng tín dụng GP.Bank - CN Tp.HCM 32 Bảng 2.13: Kết hoạt động kinh doanh GP.Bank - CN Tp.HCM 33 Bảng 2.14: Số lượng DNNVV có quan hệ tín dụng GP.Bank - CN Tp.HCM 34 Bảng 2.15: Dư nợ tín dụng DNNVV theo đối tượng KH GP.Bank - CN Tp.HCM 35 Bảng 2.16: Dư nợ tín dụng DNNVV theo thời hạn vay GP.Bank - CN Tp.HCM 35 Bảng 2.17: Huy động vốn DNNVV GP.Bank - CN Tp.HCM 36 Bảng 2.18: Hiệu cấp tín dụng DNNVV GP.Bank - CN Tp.HCM 37 Bảng 2.19: Chất lượng tín dụng DNNVV GP.Bank - CN Tp.HCM 38 Trang ix Bảng 2.20: Bảng tổng hợp kết kiểm định giả thuyết 44 Bảng 2.21: Dư nợ tín dụng DNNVV số CN lớn NHTMCP khác địa bàn Tp.HCM 45 Trang xxiv Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted TS1 16.65 18.609 -.043 479 TS2 16.51 12.738 390 130 TS3 16.86 15.983 106 383 TS4 16.59 12.649 399 122 TS5 16.52 16.344 112 374 Lần (loại TS1): Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 479 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted TS2 12.38 10.654 434 247 TS3 12.73 13.242 175 503 TS4 12.46 10.737 426 256 TS5 12.39 14.513 106 552 Lần (loại TS5): Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 552 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted TS2 8.11 6.519 560 115 Trang xxv TS3 8.46 10.474 080 845 TS4 8.20 6.689 534 162 Lần (loại TS3): Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 845 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted TS2 4.19 3.023 732 TS4 4.27 3.025 732 THÀNH PHẦN ĐIỀU KIỆN KHÁC: Lần 1: Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 223 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted DK1 15.97 9.763 102 191 DK2 15.32 11.910 022 266 DK3 15.48 10.873 108 179 DK4 15.29 9.310 315 DK5 16.46 14.216 -.053 -.051 a 279 Trang xxvi Lần (loại DK5): Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 325 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted DK1 12.63 9.779 156 286 DK2 12.03 12.258 049 391 DK3 12.20 11.024 140 298 DK4 12.03 9.364 360 040 Lần (loại DK2): Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 391 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted DK1 8.36 7.288 119 537 DK3 7.94 7.234 246 271 DK4 7.77 6.797 354 078 Lần (loại DK1): Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 537 Trang xxvii Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted DK3 4.26 2.527 367 DK4 4.10 2.806 367 BIẾN PHỤ THUỘC QUYẾT ĐỊNH CỦA DOANH NGHIỆP: Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 687 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted QD1 9.73 6.736 531 554 QD2 9.69 7.503 476 625 QD3 9.61 7.632 499 598 Trang xxviii PHỤ LỤC PHÂN TÍCH EFA PHÂN TÍCH EFA CÁC BIẾN ĐỘC LẬP: KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .713 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 1748.997 df 120 Sig .000 Communalities Initial Extraction TC1 1.000 729 TC2 1.000 682 TC3 1.000 745 TC4 1.000 624 TC5 1.000 586 NL1 1.000 737 NL2 1.000 692 NL3 1.000 510 NL4 1.000 371 NL6 1.000 550 NL7 1.000 592 NV2 1.000 630 NV3 1.000 668 NV4 1.000 755 TS2 1.000 858 TS4 1.000 859 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 4.070 25.439 25.439 4.070 25.439 25.439 1.867 11.667 37.107 1.867 11.667 37.107 1.845 11.532 48.639 1.845 11.532 48.639 Trang xxix 1.500 9.374 58.013 1.500 9.374 58.013 1.305 8.155 66.168 1.305 8.155 66.168 878 5.487 71.655 779 4.871 76.526 658 4.110 80.636 615 3.843 84.478 10 552 3.448 87.927 11 482 3.014 90.940 12 381 2.380 93.320 13 322 2.013 95.333 14 268 1.674 97.007 15 246 1.539 98.546 16 233 1.454 100.000 Total Variance Explained Component Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % 2.568 16.051 16.051 2.412 15.076 31.127 2.040 12.751 43.878 1.806 11.285 55.163 1.761 11.005 66.168 10 11 12 13 14 15 16 Trang xxx Component Matrix a Component TC3 706 NL1 639 NL2 619 TC4 566 NV2 553 NL7 543 TC5 510 TC2 501 -.534 NL6 NL3 TS2 746 TS4 694 NV4 579 -.631 NV3 503 -.546 NL4 TC1 -.545 Rotated Component Matrix a Component NL1 819 NL2 807 TC5 756 TC3 747 NV4 846 NV3 797 NV2 771 NL7 729 NL6 720 NL3 697 NL4 583 TC1 848 TC2 768 TC4 625 TS4 920 TS2 917 Trang xxxi PHÂN TÍCH EFA BIẾN PHỤ THUỘC: KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .664 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 156.475 df Sig .000 Communalities Initial Extraction QD1 1.000 652 QD2 1.000 581 QD3 1.000 612 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 1.846 61.520 61.520 620 20.663 82.183 535 17.817 100.000 Component Matrix a Component QD1 808 QD3 782 QD2 763 Total 1.846 % of Variance 61.520 Cumulative % 61.520 Trang xxxii PHỤ LỤC KIỂM ĐỊNH NHÂN TỐ NHÂN TỐ UY TÍN VÀ KINH NGHỆM NGÀNH NGHỀ: KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .768 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 450.484 df Sig .000 Communalities Initial Extraction NL2 1.000 677 NL1 1.000 694 TC5 1.000 565 TC3 1.000 666 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 2.602 65.050 65.050 590 14.751 79.801 477 11.927 91.728 331 8.272 100.000 Component Matrix a Component NL1 833 NL2 823 TC3 816 TC5 751 Total 2.602 % of Variance 65.050 Cumulative % 65.050 Trang xxxiii NHÂN TỐ NGUỒN VỐN: KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .684 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 284.135 df Sig .000 Communalities Initial Extraction NV4 1.000 768 NV3 1.000 679 NV2 1.000 653 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 2.101 70.026 70.026 535 17.829 87.854 364 12.146 100.000 Component Matrix Total 2.101 a Component NV4 876 NV3 824 NV2 808 NHÂN TỐ NĂNG LỰC TÀI CHÍNH: KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity df Sig .689 179.683 000 % of Variance 70.026 Cumulative % 70.026 Trang xxxiv Communalities Initial Extraction NL7 1.000 594 NL6 1.000 557 NL3 1.000 495 NL4 1.000 334 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 1.980 49.505 49.505 842 21.061 70.566 666 16.647 87.213 511 12.787 100.000 Total 1.980 % of Variance 49.505 Cumulative % 49.505 NHÂN TỐ TÍNH CÁCH: KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .660 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 164.015 df Sig .000 Communalities Initial Extraction TC1 1.000 675 TC2 1.000 617 TC4 1.000 567 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 1.859 61.961 61.961 636 21.203 83.164 505 16.836 100.000 Total 1.859 % of Variance 61.961 Cumulative % 61.961 Trang xxxv NHÂN TỐ TÀI SẢN BẢO ĐẢM: KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .500 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 244.408 df Sig .000 Communalities Initial Extraction TS4 1.000 866 TS2 1.000 866 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 1.732 86.598 86.598 268 13.402 100.000 Component Matrix Total 1.732 a Component TS4 931 TS2 931 NHÂN TỐ QUYẾT ĐỊNH CỦA DNNVV: KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity df Sig .664 156.475 000 % of Variance 86.598 Cumulative % 86.598 Trang xxxvi Communalities Initial Extraction QD1 1.000 652 QD2 1.000 581 QD3 1.000 612 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 1.846 61.520 61.520 620 20.663 82.183 535 17.817 100.000 Component Matrix a Component QD1 808 QD3 782 QD2 763 Total 1.846 % of Variance 61.520 Cumulative % 61.520 Trang xxxvii PHỤ LỤC KIỂM ĐỊNH TƢƠNG QUAN Descriptive Statistics Mean Std Deviation N UT 00 1.000 321 NV 00 1.000 321 NL 00 1.000 321 TC 00 1.000 321 TS 00 1.000 321 QD 00 1.000 321 Correlations UT Pearson Correlation UT Pearson Correlation TS ** 268 QD ** 056 566 ** 000 314 000 321 321 321 321 321 ** ** * 321 ** ** 203 Sig (2-tailed) 000 000 N 321 321 ** ** 268 310 TS 000 321 310 TC 000 N 309 203 309 122 438 ** 000 000 029 000 321 321 321 321 ** ** 280 166 587 ** 000 003 000 321 321 321 321 ** 109 280 450 ** Sig (2-tailed) 000 000 000 N 321 321 321 Pearson Correlation 056 122 * ** Sig (2-tailed) 314 029 003 052 N 321 321 321 321 321 321 ** ** ** ** ** Pearson Correlation QD ** ** 000 Pearson Correlation TC 283 321 283 NL Sig (2-tailed) Pearson Correlation NL Sig (2-tailed) N NV NV 566 438 166 587 052 000 321 321 321 109 450 185 000 000 000 000 001 N 321 321 321 321 321 * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) ** 001 Sig (2-tailed) ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) .185 321 Trang xxxviii PHỤ LỤC PHÂN TÍCH HỒI QUY Variables Entered/Removed Model Variables Variables Entered Removed a Method TS, UT, TC, NV, NL Enter b a Dependent Variable: QD b All requested variables entered Model Summary Model R 772 R Square a Adjusted R Std Error of the Square Estimate 596 590 640 a Predictors: (Constant), TS, UT, TC, NV, NL a ANOVA Model Sum of Squares df Mean Square Regression 190.850 38.170 Residual 129.150 315 410 Total 320.000 320 F Sig 93.097 000 b a Dependent Variable: QD b Predictors: (Constant), TS, UT, TC, NV, NL Coefficients Model Unstandardized Coefficients a Standardized t Sig Coefficients B (Constant) Std Error -1.475E-017 036 UT 338 039 NV 201 NL Beta 000 1.000 338 8.640 000 039 201 5.192 000 380 039 380 9.734 000 TC 184 039 184 4.697 000 TS 058 036 058 1.600 111 ... Doanh nghiệp nhỏ vừa GP.Bank – CN Tp.HCM Ngân hàng Dầu Khí Tồn Cầu Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần Tp.HCM Thành. .. nghĩa mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.3 Các tiêu đánh giá mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng ngân hàng. .. hàng thương mại cổ phần khác địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 45 2.5.2 Những kết mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 46 2.5.3 Những hạn chế mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 47 2.5.3.1