(Luận văn thạc sĩ) nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh hoàng quốc việt

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ THỊ HẢI YẾN NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội - 2017 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ THỊ HẢI YẾN NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Nguyễn Đình Trung XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN TS Nguyễn Đình Trung PGS.TS Trần Thị Thanh Tú Hà Nội – 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chƣa đƣợc công bố cơng trình nghiên cứu ngƣời khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu ngƣời khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đƣợc đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo Danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tác giả luận văn Lê Thị Hải Yến LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Đình Trung ngƣời tận tình hƣớng dẫn để tơi hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn tới tồn thể thầy khoa Sau đại học, khoa Tài – Ngân hàng Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội giảng dạy giúp đỡ suốt q trình học tập trƣờng Cuối cùng, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cán Ngân hàng thƣơng mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt giúp đỡ tơi suốt q trình thực luận văn TĨM TẮT Ở Việt Nam, doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) ln đóng vai trò quan trọng phát triển kinh tế - xã hội Khối đóng góp khoảng 45% vào GDP, 31% vào tổng thu Ngân sách Nhà nƣớc đóng góp gần 50% vào tốc độ tăng trƣởng kinh tế quốc gia hàng năm Đây đối tƣợng khách hàng mà Ngân hàng thƣơng mại (NHTM) hƣớng tới Trong chất lƣợng cho vay DNNVV ln mối quan tâm NHTM nói chung Ngân hàng thƣơng mại Cổ phần Quân đội nói riêng NHTM Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt chi nhánh cấp trực thuộc hệ thống NHTM Cổ phần Quân đội Từ thành lập đến nay, Chi nhánh chủ trƣơng đẩy mạnh hoạt động cho vay nhóm DNNVV có biện pháp nh m nâng cao chất lƣợng cho vay DNNVV Trong luận văn, tác giả hệ thống khung kiến thức chất lƣợng cho vay DNNVV Trên sở phân tích thực trạng cho vay DNNVV Ngân hàng thƣơng mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt, đánh giá khách quan kết đạt đƣợc số vấn đề tồn tại, nhận định nguyên nhân đƣa giải pháp nh m nâng cao chất lƣợng cho vay DNNVV Chi nhánh Tác giả hy vọng luận văn đóng góp phần nhỏ việc nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ ngân hàng để ngành ngân hàng Việt Nam ngày phát triển MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT I DANH MỤC BẢNG II DANH MỤC HÌNH III LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG CHO VAY DNNVV CỦA NHTM 1.1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU .5 1.2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG CHO VAY DNNVV CỦA NHTM .7 1.2.1 Những vấn đề DNNVV 1.2.1.1 Khái niệm tiêu chuẩn xác định DNNVV 1.2.1.2 Đặc điểm DNNVV 1.2.1.3 Vai trò DNNVV 12 1.2.2 Hoạt động cho vay DNNVV NHTM 14 1.2.2.1 Khái niệm cho vay DNNVV 15 1.2.2.2 Phân loại cho vay DNNVV 15 1.2.2.3 Các phƣơng thức cho vay DNNVV 17 1.2.2.4 Đặc điểm cho vay DNNVV 18 1.2.2.5 Vai trò cho vay DNNVV 19 1.2.2.6 Quy trình cho vay DNNVV 21 1.2.3 Tổng quan chất lượng cho vay DNNVV NHTM 25 1.2.3.1 Quan điểm chất lƣợng cho vay 25 1.2.3.2 Một số tiêu đánh giá chất lƣợng cho vay DNNVV NHTM 26 1.2.3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng tới chất lƣợng cho vay DNNVV NHTM 32 KẾT LUẬN CHƢƠNG 38 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 39 2.1 PHƢƠNG PHÁP THU THẬP DỮ LIỆU 39 2.1.1 Phương pháp thu thập liệu sơ cấp 39 2.1.2 Phương pháp thu thập liệu thứ cấp 40 2.2 PHƢƠNG PHÁP PHÂN TÍCH, SO SÁNH 42 2.2.1 Phương pháp phân tích 42 2.2.2 Phương pháp so sánh 43 2.3 PHƢƠNG PHÁP THỐNG KÊ 45 2.4 PHƢƠNG PHÁP ĐIỀU TRA KHẢO SÁT 46 2.4.1 Lựa chọn mơ hình đo lường chất lượng dịch vụ cho vay 46 2.4.2 Xây dựng thang đo, bảng hỏi cho nghiên cứu 47 2.4.3 Tiến hành điều tra khách hàng 48 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHO VAY DNNVV TẠI NHTM CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 49 3.1 KHAI QUAT HOẠT DỘNG KINH DOANH TẠI NHTMCP QUAN DỘI – CHI NHANH HOANG QUỐC VIỆT 49 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 49 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 50 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh NHTMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 53 3.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 53 3.1.3.2 Hoạt động cho vay 54 3.1.3.3 Hoạt động kinh doanh khác 58 3.1.3.4 Kết hoạt động kinh doanh 59 3.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG CHO VAY DNNVV TẠI NHTMCP QUAN DỘI – CHI NHANH HOANG QUỐC VIỆT 60 3.2.1 Chính sách cho vay DNNVV NHTMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 60 3.2.1.1 Các sản phẩm cho vay DNNVV 61 3.2.1.2 Các điều kiện vay vốn DNNVV 62 3.2.1.3 Phƣơng thức cho vay DNNVV 62 3.2.2 Tình hình cho vay DNNVV NHTMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 64 3.2.2.1 Số lƣợng DNNVV vay vốn 64 3.2.2.2 Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ DNNVV 65 3.2.2.3 Cơ cấu dƣ nợ cho vay DNNVV 67 3.2.3 Một số tiêu đánh giá chất lượng cho vay DNNVV NHTMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 69 3.2.3.1 Chỉ tiêu định lƣợng 69 3.2.3.2 Chỉ tiêu định tính 76 3.3 ĐANH GIA CHẤT LƢỢNG CHO VAY DNNVV TẠI NHTMCP QUAN DỘI – CHI NHANH HOANG QUỐC VIỆT 86 3.3.1 Những kết đạt 86 3.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 88 3.3.2.1 Những hạn chế 88 3.3.2.2 Nguyên nhân 89 KẾT LUẬN CHƢƠNG 93 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DNNVV TẠI NHTM CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 94 4.1 ĐỊNH HƢỚNG PHAT TRIỂN VA NANG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DNNVV TẠI NHTMCP QUAN DỘI – CHI NHANH HOANG QUỐC VIỆT DẾN NAM 2020 94 4.1.1 Chủ trương phát triển DNNVV Nhà nước 94 4.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh 97 4.1.3 Định hướng phát triển nâng cao chất lượng cho vay DNNVV 99 4.2 GIẢI PHAP NANG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DNNVV TẠI NHTMCP QUAN DỘI – CHI NHANH HOANG QUỐC VIỆT 100 4.2.1 Nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cán tín dụng 100 4.2.2 Nâng cao khả thu thập xử lý thông tin 102 4.2.3 Phát triển sản phẩm trọn gói cho DNNVV 103 4.2.4 Nâng cao khả thẩm định đánh giá tài sản đảm bảo 104 4.2.5 Tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát sau cho vay 105 4.2.6 Tăng cường xử lý khoản vay có vấn đề 107 4.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 108 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 108 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 109 4.3.3 Kiến nghị với NHTMCP Quân đội 110 4.3.4 Kiến nghị với doanh nghiệp nhỏ vừa 111 KẾT LUẬN CHƢƠNG 113 KẾT LUẬN 114 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 115 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT 10 11 12 Ký hiệu DNNVV KT-XH KH NHTM NHTMCP PGD QHKH SXKD TCTD TD TSĐB TTQT Nguyên nghĩa Doanh nghiệp nhỏ vừa Kinh tế - xã hội Khách hàng Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Phòng Giao dịch Quan hệ khách hàng Sản xuất kinh doanh Tổ chức tín dụng Tín dụng Tài sản đảm bảo Thanh toán quốc tế i DANH MỤC BẢNG STT 10 11 Bảng Nội dung Tình hình huy động vốn giai đoạn 2012-2016 Dƣ nợ cho vay giai đoạn 2012-2016 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2012-2016 Bảng 3.4 Số lƣợng DNNVV vay vốn Chi nhánh giai đoạn 2012-2016 Bảng 3.5 Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ DNNVV giai đoạn 2012-2016 Bảng 3.6 Cơ cấu dƣ nợ cho vay DNNVV giai đoạn 2012-2016 Bảng 3.7 Nhóm tiêu phản ánh cơng tác thu nợ DNNVV Bảng 3.8 Phân loại dƣ nợ cho vay DNNVV giai đoạn 2012-2016 Bảng 3.9 Nhóm tiêu phản ánh mức độ an tồn cho vay DNNVV Bảng 3.10 Nhóm tiêu phản ánh khả sinh lời từ hoạt động cho vay Bảng 3.11 Kết phân tích SPSS Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 ii Trang 54 56 59 64 65 67 69 71 72 75 85 ... NHTM Cổ phần Quân đội Đây gợi hữu ích cho nghiên cứu chất lƣợng cho vay DNNVV NHTM Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Trong mức độ thu hẹp Ngân hàng thƣơng mại Cổ phần Quân đội, luận văn. .. HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ THỊ HẢI YẾN NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT... NHTMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt đặc biệt quan tâm NHTMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt chi nhánh cấp trực thuộc hệ thống NHTMCP Quân đội Chi nhánh có biện pháp nh m nâng cao chất