Cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP quân đội – chi nhánh hoàng quốc việt

Theo thống kê, trong vòng 4 năm trở lại đây thì thị trường bán lẻ tài chính Việt Nam mới có những bước đột phá, số người tiếp cận với thị trường này tăng lên khá nhanh. Từ dưới 10% lên đến 20% tổng dân số cả nước. Đây là cơ hội cho các Ngân hàng phát triển về thị trường bán lẻ của mình. Cũng giống như các Ngân hàng khác thì MB – Hoàng Quốc Việt cũng quan tâm tới thị trường này. Đây là cơ hội cho Chi nhánh có thể phát triển thị trường bán lẻ của mình, mang lợi được nguồn lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng nếu có những giải pháp để phát triển và mở rộng bán lẻ. Trong đó có cả sự phát triển của nghiệp vụ “Cho vay cá nhân “. Sự phát triển nghiệp vụ này mang tính chất lâu dài và có tính bền vững cao và cũng vô cùng quan trọng, là một trong những hoạt động bán lẻ của ngân hàng. Có thể thấy Hà Nội với đặc điểm là một thủ đô đang mở rộng và phát triển, người dân trên địa bàn ngày càng có mức thu nhập ổn định, dân trí cao, nhu cầu về tiêu dùng và sử dụng các dịch vụ, đầu tư vào sửa chữa nhà,… tăng cao nhưng giá cả tại đây lại có phần đắt đỏ. Mặt khác, tại Hà Nội có nhiều dạng kinh doanh nhỏ lẻ hộ gia đình… nên việc cần vốn để sản xuất kinh doanh luôn là điều cần thiết.Từ đó mở ra rất nhiều cơ hội cho sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng. MB – Hoàng Quốc Việt bên cạnh việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn thì mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu cũng được ngân hàng quan tâm đến. Cho vay cá nhân là một hoạt động mang lại cho Ngân hàng nhiều lợi nhuận nên hiện tại MB – Hoàng Quốc Việt cũng không nằm ngoài trong số các Ngân hàng đang quan tâm đến lĩnh vực này cho vay khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, nhận thấy hoạt động huy động vốn của chi nhánh rất tốt, ngược lại hoạt động cho vay của ngân hàng lại chưa thực sự hiệu quả, chưa tương xứng với tiềm năng của nó. Sau một thời gian thực tập, tìm hiểu và học hỏi tại Ngân hàng Quân Đội Chi nhánh Hoàng Quốc Việt thì em nhận thấy Ngân hàng đã và đang rất quan tâm đến nghiệp vụ này. Cùng với mong muốn được tiếp cận thực tế, am hiểu hơn về cho vay cá nhân tại Ngân hàng nên em đã lựa chọn đề tài để nghiên cứu là “Cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt”.

1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP TÊN ĐỀ TÀI: CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI-CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT Hà Nội, 2020 Họ tên sinh viên : NGUYỄN THỊ LAN ANH Lớp : K52H1 Mã SV : 16D180004 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập riêng em với hướng dẫn cô giáo T.S Đặng Thị Minh Nguyệt Tất số liệu tham khảo trung thực nguồn gốc rõ ràng Tác giả khóa luận Nguyễn Thị Lan Anh LỜI CẢM ƠN Để có kiến thức kết thực tế ngày hôm trước hết, em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến cô giáo T.S Đặng Thị Minh Nguyệt khoa Tài Ngân hàng trường Đại học Thương Mại truyền đạt cho em kiến thức bổ ích, ln sát nhắc nhở, hướng dẫn tận tình thời gian qua Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến anh Trần Mạnh Hà- trưởng phịng Khách hàng cá nhân chi nhánh Hồng Quốc Việt, chị Đồn Ngọc Lan- phó giám đốc chi nhánh Hoàng Quốc Việt tiếp nhận tạo điều kiện để em học hỏi có trải nghiệm với nghiệp vụ thực tế ngân hàng Mặc dù với nỗ lực thân, giúp đỡ tận tình giáo khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót định Vậy em mong q thầy đóng góp ý kiến hướng sửa đổi để em hồn thiện khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Ngân hàng thương mại cổ phần Qn ĐộiHồng Quốc Việt Phó giám đốc Doanh nghiệp vừa nhỏ Doanh nghiệp lớn Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Cán tín dụng Nợ q hạn Nợ xấu Nợ khó địi Việt Nam đồng Tài sản bảo đảm Hạn mức tín dụng Tổ chức tín dụng Uỷ ban nhân dân Sản xuất kinh doanh NHNN NHTM TMCP MB MB Hoàng Quốc Việt PGĐ SME CIB KHCN KHDN CBTD NQH NX NKĐ VNĐ TSBĐ HMTD TCTD UBND SXKD DANH MỤC BẢNG DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức chi nhánh Biều đồ 2.1: Tình hình huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 2017 -2019 Biểu đồ 2.2: Tình hình cho vay Chi nhánh giai đoạn 2017- 2019 theo thời hạn cho vay Biểu đồ 2.3: Tình hình cho vay Chi nhánh 2017- 2019 theo loại tiền Biểu 2.4: Kết hoạt động toán quốc tế năm 2017 - 2019 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu dư nợ KHCN theo sản phẩm giai đoạn 2017 – 2019 Biểu đồ 2.6 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo kỳ hạn giai đoạn 2017 – 2019 Biểu đổ 2.7: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN MB Hoàng Quốc Việt theo đảm bảo Biểu đồ 2.8: Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ cho vay KHCN ngân hàng MB chi nhánh Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2017-2019 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Theo thống kê, vịng năm trở lại thị trường bán lẻ tài Việt Nam có bước đột phá, số người tiếp cận với thị trường tăng lên nhanh Từ 10% lên đến 20% tổng dân số nước Đây hội cho Ngân hàng phát triển thị trường bán lẻ Cũng giống Ngân hàng khác MB – Hoàng Quốc Việt quan tâm tới thị trường Đây hội cho Chi nhánh phát triển thị trường bán lẻ mình, mang lợi nguồn lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng có giải pháp để phát triển mở rộng bán lẻ Trong có phát triển nghiệp vụ “Cho vay cá nhân “ Sự phát triển nghiệp vụ mang tính chất lâu dài có tính bền vững cao vơ quan trọng, hoạt động bán lẻ ngân hàng Có thể thấy Hà Nội với đặc điểm thủ đô mở rộng phát triển, người dân địa bàn ngày có mức thu nhập ổn định, dân trí cao, nhu cầu tiêu dùng sử dụng dịch vụ, đầu tư vào sửa chữa nhà,… tăng cao giá lại có phần đắt đỏ Mặt khác, Hà Nội có nhiều dạng kinh doanh nhỏ lẻ hộ gia đình… nên việc cần vốn để sản xuất kinh doanh điều cần thiết.Từ mở nhiều hội cho sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng MB – Hoàng Quốc Việt bên cạnh việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán bn mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu ngân hàng quan tâm đến Cho vay cá nhân hoạt động mang lại cho Ngân hàng nhiều lợi nhuận nên MB – Hoàng Quốc Việt khơng nằm ngồi số Ngân hàng quan tâm đến lĩnh vực này- cho vay khách hàng cá nhân Tuy nhiên, nhận thấy hoạt động huy động vốn chi nhánh tốt, ngược lại hoạt động cho vay ngân hàng lại chưa thực hiệu quả, chưa tương xứng với tiềm Sau thời gian thực tập, tìm hiểu học hỏi Ngân hàng Quân Đội- Chi nhánh Hoàng Quốc Việt em nhận thấy Ngân hàng quan tâm đến nghiệp vụ Cùng với mong muốn tiếp cận thực tế, am hiểu cho vay cá nhân Ngân hàng nên em lựa chọn đề tài để nghiên cứu “Cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt” Tổng quan nghiên cứu - Một số đề tài nghiên cứu cho vay ngân hàng thương mại: Cho vay KHCN khơng cịn dịch vụ phát triển Việt Nam lĩnh vực ngân hàng chưa có nhiều cơng trình nghiên cứu khoa học liên quan đến đề tài Có thể kể đến số cơng trình nghiên cứu sau: + Đề tài nghiên cứu Thạc sĩ Trần Trung Hiệu- trường đại học Thương Mại” Cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam BIDV chi nhánh Hải Dương” Tác giả tập trung phân tích thực trạng hoạt động cho vay KHCN BIV chi nhánh Hải Dương giai đoạn 2013-2015, từ đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay KHCN chi nhánh Hải Dương Tác giả sử dụng phương pháp khác như: phương pháp thống kê, phương pháp phân tích, so sánh, phán đốn + Nghiên cứu thạc sĩ Nguyễn Quang Vinh với đề tài” Phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Bảo Việt “Trường Đại học quốc gia Hà Nội Đề tài với được: giải pháp đẩy mạnh hoạt động phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Bảo Việt việc thực mơ tả, phân tích, tổng hợp đánh giá hoạt động dựa sở lý luận cho vay nói chung cho vay khách hàng cá nhân nói riêng Khảo sát, đánh giá khách hàng vay vốn + Đề tài nghiên cứu Thạc sĩ Phùng Hữu Hạnh- trường Đại học công nghệ TP HCM “Nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Techcombank- chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh” Đề tài được: đưa giải pháp, nhận xét, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Techcombank chí nhánh TP HCM cách phân tích thực trạng hoạt động cho vay ngân hàng Techcombank chi nhánh TP HCM Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục tiêu nghiên cứu: 10 Đề tài nghiên cứu cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt, từ đễ xuất giải pháp nhằm mở rộng phát triển hoạt động Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu: + Hệ thống hóa lý luận cho vay khách hàng cá nhân, yếu tố ảnh hưởng đến cho vay KHCN NHTM + Phân tích thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt + Đưa giải pháp phát triển mở rộng cho vay khách hàng cá nhân MB- CN Hoàng Quốc Việt Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Khóa luận tập trung nghiên cứu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt - 3.2 Phạm vi nghiên cứu: Về nội dung: Tìm hiểu cho vay KHCN chi nhánh Hoàng Quốc Việt từ đưa giải pháp mở rộng phát triển cho vay KHCN chi nhánh Hoàng Quốc Việt Do hạn chế thời gian, trình độ điều kiện nghiên cứu, khóa luận giới hạn phạm vi nghiên cứu mặt: - Về không gian: Khóa luận nghiên cứu Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt - Về thời gian: Khóa luận thu thập số liệu ngân hàng giai đoạn từ năm 2016- 2018 Phương pháp nghiên cứu 5.1 Phương pháp thu thập liệu Sử dụng liệu thứ cấp: Tác giả sử dụng phương pháp đọc tài liệu để thu thập liệu liên quan đến đề tài Nguồn thu thập liệu nghiên cứu bao gồm: 10 79 thương hiệu mang ý nghĩa quan trọng MB chi nhánh Hoàng Quốc Việt trọng đến công tác truyền thông , nhiên việc quảng bá hình ảnh thương hiệu cịn nhiều hạn chế Để khắc phục điều này, MB chi nhánh Hoàng Quốc Việt cần thực số biện pháp sau: - Trước mắt nâng cao chất lượng quản cáo, tờ rơi, sử dụng phương tiện thông tin đại chúng để phổ biến sâu rộng Yêu cầu thông tin truyền đạt dễ hiểu, dễ biết, mang tính thị hiếu cao sản phẩm dịch vụ NH Khi in tờ rơi giới thiệu sản phẩm dịch vụ tính sản phẩm phải ngắn gọn, dễ hiểu đặt vị trí dễ thu hút khách hàng để khách hàng nắm bắt sản phẩm dịch vụ MB chi nhánh Hoàng Quốc Việt chủ động tìm đến NH có nhu cầu Ví dụ đặt bảng giới thiệu sản phẩm cho vay mua nhà dự án sàn giao dịch bất động sản, văn phòng đầu tư dự án bất động sản, giới thiệu sản phẩm cho vay mua ô tô showroom tơ, giới thiệu sản phẩm thẻ tín dụng trung tâm mua sắm - Tăng cường tuyên truyền quảng bá hình ảnh chi nhánh địa điểm thuận lợi, an toàn cho khách hàng đến giao dịch Quan tâm đến hoạt động tài trợ văn hóa – văn nghệ - thể thao, thực cấp học bổng cho học sinh, sinh viên trường đại học địa bàn…để nhiều người biết đến hoạt động chi nhánh hơn, thúc đẩy mở rộng hoạt động chi nhánh - Song song với hình thức quảng cáo, quảng bá hình ảnh hình thức khuyến mãi, hình thức hỗ trợ cho quảng cáo, quảng bá hình ảnh, tạo hấp dẫn phong phú cho quảng cáo, đưa hình thức khuyến đa dạng, hay vào thời điểm thích hợp tạo thích thú nơi khách hàng, khách hàng hưởng mức lãi suất ưu đãi mà hưởng dịch vụ khuyễn đem lại - Tổ chức họp báo hội nghị khách hàng để giới thiệu định hướng phát triển hoạt động cho vay cá nhân Tại đây, thơng tin sản phẩm có, kế hoạch triển khai sản phẩm chất lượng cao cung cấp cho báo chí khách hàng Đồng thời, thu thập ý kiến phản hồi, giải đáp thắc 79 80 mắc khách hàng vay vốn ngân hàng Đây biện pháp hiệu để ngân hàng khách hàng hiểu biết sâu sắc nhau, giúp cho quan hệ tín dụng hai bên mở rộng bền chặt - Sử dụng phương tiện truyền thơng truyền hình, báo chí, Internet… để giới thiệu ngân hàng sách ưu đãi dành cho KH có nhu cầu vay, quảng cáo sản phẩm mới, đặc biệt sản phẩm tung thị trường Biện pháp khơng giúp cho hình ảnh ngân hàng trở nên phổ biến mà giúp truyền thơng điệp đầy thiện chí từ ngân hàng đến với khách hàng - Tài trợ cho kiện tiêu biểu nhằm thu hút ý người tiêu dùng Tất kiện thu hút ý xã hội nên tận dụng để làm cho thương hiệu ngân hàng trở nên quen thuộc Tuy nhiên, cần có lựa chọn tài trợ, tránh tài trợ cho kiện không phù hợp với hoạt động ngân hàng - Chủ động tìm kiếm khách hàng Ngân hàng tổ chức họp báo giới thiệu sản phẩm của, tổ chức kiện quảng bá sản phẩm mới, hướng dẫn, tư vấn khách hàng việc lựa chọn sản phẩm dịch vụ phù hợp với họ Đây biện pháp trực tiếp làm tăng số lượng khách hàng vay vốn ngân hàng, qua nâng cao chất lượng cho vay cá nhân - Đẩy mạnh kênh quảng cáo qua email việc sử dụng email để marketing tiết kiệm cho ngân hàng nhiều chi phí - Hiện tại, hình thức trang web MBbank chi nhánh Hồng Quốc Việt chưa có, chi nhánh dùng chung trang web với hội sở, khách hàng muốn tìm kiếm thơng tin trang web khơng tìm được, tồn phải tìm thơng qua trang khác Vì vậy, cần trọng đến việc thiết kế trang web riêng có đủ thơng tin tiện để khách hàng tìm kiếm thơng tin cần Trang web trở thành nhân viên bán hàng với hình thức bề ngồi lơi cuốn, thơng tin đầy đủ để lôi cuốn, thu hút khách hàng 3.2.2 Nâng cao trình độ cán tín dụng Cán bộ, nhân viên yếu tố quan trọng giúp nâng cao lực cạnh tranh NH Do đó, để góp phần nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ NH tạo hình ảnh thân thiện lịng khách hàng việc nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên giải pháp quan trọng, có giá trị 80 81 giai đoạn phát triển MBbank chi nhánh Hoàng Quốc Việt Để làm điều này, MBbank chi nhánh Hoàng Quốc Việt cần phải tập trung phương diện sau: - Trước hết, đào tạo nghiệp vụ: MB chi nhánh Hoàng Quốc Việt cần nâng cao chất lượng cán cách thường xuyên mở lớp bồi dưỡng kiểm tra nghiệp vụ Ngồi NH cịn phải thường xuyên mở buổi hội thảo nhằm trao đổi kinh nghiệm với cán ngân hàng, đưa tiêu chuẩn cần thiết mà cán ngân hàng cần phải có Có chất lượng cán nâng lên đòi hỏi ngày cao nước ta gia nhập WTO Đặc biệt nhóm cán tín dụng chun trách khách hàng cá nhân cần phải trang bị số kĩ kiến thức thị trường nhà đất, thị trường động sản bất động sản, kĩ vấn thông tin để thu thập thông tin đánh giá, thẩm định khách hàng chuyên nghiệp hiệu Ngân hàng nên mở khóa học nghiệp vụ tín dụng nói chung nghiệp vụ khác toán quốc tế, bảo lãnh… NHNN, ngân hàng nước trường đại học có uy tín tổ chức Ngồi ra, nhân viên cần liên tục cập nhật sách MB chi nhánh Hoàng Quốc Việt Nhà nước tín dụng, đảm bảo thực quy trình tuân thủ pháp luật thực cho vay Với mảng tín dụng, ngân hàng xếp, phân công cán phụ trách cho vay KHCN theo mảng đối tượng khách hàng nhằm tạo hài hoà chuyên trách hoạt động - Thứ hai, để giữ chân người tài, MB chi nhánh Hồng Quốc Việt cần có chế độ lương thưởng thích hợp Việc triển khai xây dựng chế lương gắn với thị trường kết kinh doanh tỏ hiệu thời gian qua Tuy nhiên, ngân hàng cần tìm hiểu, quan tâm đến đời sống nhân viên Có thể tiến hành thăm dị ý kiến nhân viên ngân hàng mong muốn, nguyện vọng,đề xuất họ với ngân hàng định hướng họ tương lai cách đưa bảng hỏi kín từ xem xét sách với nhân viên cụ thể - Thứ ba, nhân viên MB chi nhánh Hoàng Quốc Việt cần nâng cao kỹ năng, khả giao tiếp với khách hàng Cần có đội ngũ nhân viên với 81 82 tác phong văn minh, lịch sự, hòa nhã thân thiện với khách hàng, tạo nên hình ảnh tốt lịng khách hàng Với thái độ tận tình, chu đáo, khách hàng, chắn trì mối quan hệ tốt ngân hàng khách hàng - Thứ tư, cần phải có hình thức thưởng phạt nghiêm minh Bên cạnh việc khuyến khích, hỗ trợ tạo điều kiện cho cán cơng nhân viên nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn cần phải có hình thức thưởng phạt nghiêm minh nhằm mặt động viên kịp thời với cán nhân viên có thành tích tốt công việc thu hút khách hàng phục vụ tốt khách hàng, mặt xử lý triệt để cán bộ, nhân viên có thái độ tác phong chưa làm việc - Thứ năm, cần có sách tuyển dụng nhân viên mới: nhu cầu làm việc ngành tài – ngân hàng lớn Các sinh viên kinh tế ngày thơng minh, động tích cực Đây nguồn nhân lực vô tiềm với ngân hàng MB chi nhánh Hồng Quốc Việt kết hợp với trường đại học tổ chức ngày hội việc làm, tư vấn, hướng nghiệp cho sinh viên nhằm tìm kiếm ứng viên tiềm Ngân hàng nên cho sinh viên tốt nghiệp trường hội thử sức mơi trường làm việc chuyên nghiệp, thân thiện MB chi nhánh Hoàng Quốc Việt thơng qua chương trình thực tập sinh ngân hàng Qua đó, tìm kiếm, bồi dưỡng người thực có lực, sau trình thực tập, đánh giá kết ứng viên tuyển dụng vào làm nhân viên thức Với hình thức này, ngân hàng tìm nhân tố mà không nhiều thời gian đào tạo lại 3.2.3 Cải thiện quy trình, thủ tục cho vay khách hàng cá nhân Là khách hàng cá nhân đến ngân hàng xin vay vốn lúc họ thực cần đến khoản tiền mà họ xin vay ngân hàng Ở tính thời điểm khoản xin vay thể rõ ràng, đáp ứng nhu cầu khách hàng nhanh gọn để lại ấn tượng tốt khách hàng điểm mà ngân hàng thường quan tâm tới để tạo mạnh cạnh tranh cho vay khách hàng cá nhân nói riêng khách hàng đến xin vay vốn nói chung Thời gian nhận vốn vay khách hàng quan tâm đến khơng có vậy, 82 83 mà khách hàng quan tâm đến nhiều yếu tố khác nữa, như: lãi suất áp dụng, phương thức hoàn trả, tài sản đảm bảo, điều kiện quy tắc… Nhìn chung tất yếu tố đem lại cho khách hàng thuận tiện, nhanh chóng thắng lợi việc thu hút khách hàng ngân hàng trở nên gần Vì chi nhánh cần phối hợp với chi nhánh khác hệ thống hội sở xây dựng quy trình, thủ tục cho vay khách hàng cá nhân hợp lý Cụ thể cần xây dựng quy trình, thủ tục đảm bảo số tiêu chuẩn sau: - Tạo cho khách hàng thuận tiện thoải mái việc giao dịch với ngân hàng - Giảm bớt thủ tục hành rườm rà khơng cần thiết - Hỗ trợ giúp đỡ khách hàng suốt trình khách hàng giao dịch với ngân hàng - Chú trọng đến việc tối đa hố hài lịng khách hàng vấn đề thời gian cần tối giảm hố để nhanh chóng đáp ứng nhu cầu khách hàng Và đặc biệt chi nhánh cần xin phép Ngân hàng Cơng thương Việt Nam nâng cao tính chủ động chi nhánh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, từ chi nhánh chủ động sáng tạo trường hợp cụ thể, đem lại thoả mãn cao cho khách hàng 3.2.4 Nhóm giải pháp nhằm hồn thiện sách tín dụng Chi nhánh Song song với việc tăng trưởng tín dụng, muốn hoạt động tín dụng phát triển hiệu quả, Ngân hàng cần xây dựng sách phù hợp với điều kiện Chi nhánh nhằm hạn chế rủi ro tín dụng Đa dạng hóa hình thức cho vay:  Đa dạng hóa hình thức cho vay đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng kinh tế, mặt khác giúp ngân hàng lựa chọn khách hàng phân tán rủi ro tín dụng Việc có q khách hàng vay vốn khiến ngân hàng ưu cho vài khách hàng lớn có giao dịch bất chấp quy định 83 84 phân tán rủi ro khiến nguy sụp đổ với thất bại khách hàng tăng theo Xây dựng, ban hành quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn  trách nhiệm cụ thể Chi nhánh nên xây dựng, ban hành quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn trách nhiệm cụ thể cán phận QHKHCN sở quy định ban hành Các phận hoạt động độc lập phối hợp cách đồng bộ, nhịp nhàng trình quản lý rủi ro tín dụng  Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay KHCN: Hồ sơ vay vốn khách hàng tài liệu cung cấp thông tin cho Ngân hàng Bộ hồ sơ phải trải qua trình xem xét, thẩm định kĩ định cho vay, lãi suất vay, thời hạn vay, phương thức tốn nợ vay…q trình có nghĩa quyêt định chất lượng cho vay Để tăng hiệu cơng tác này, việc nắm rõ tình hình thực tế khách hàng cần thiết, giúp Ngân hàng đưa định hợp lý Các thơng tin có độ xác cao từ thẩm định dự án giúp giảm thiểu sai sót, thiếu xác q trình phân tích tín dụng Các sách, quy định, quy trình, tiêu thức tín dụng phải xây  dựng cách rõ ràng, khoa học thường xuyên cập nhật cho phù hợp với thực tế hoạt động quy định, thông tư ban hành Ngân hàng Nhà nước - Xây dựng sách cho vay KHCN: thể quy định cho vay KHCN Ngân hàng phải in thành văn Chính sách cho vay đắn sở để quản lý cho vay có hiệu Chính sách phải cập thường xuyên nhằm phù hợp với thực tại, đảm bảo xử lý thống đồng toàn hệ thống ngân hàng - Xây dựng quy trình quản lý rủi ro tín dụng: Quy trình quy chế cho vay sở thu hồi nợ cho vay KHCN 84 85 Thẩm định thông tin KHCN  Thẩm định uy tín khách hàng phải xem yếu tố quan trọng quan hệ tín dụng Việc đánh giá khách hàng cán tín dụng, đặc biệt khách hàng quan hệ lần đầu, có xác hay khơng có vai trị định đến hiệu khoản tín dụng cho vay Vì Chi nhánh phải tự xây dựng cho hệ thống sở liệu đủ lớn để phịng ngừa rủi ro tín dụng Phân loại đối tượng khách hàng nợ tồn đọng  Để thu hồi nợ cách nhanh chóng, Chi nhánh cần phân loại đối tượng khách hàng, từ có biện pháp thu hồi nhóm khách hàng nợ tồn đọng riêng Cách giúp Chi nhánh tiết kiệm chi phí việc thu hồi nợ quản lý có hệ thống chặt chẽ khách hàng có nơ tồn đọng ngân hàng Từ có lộ trình xử lý thu hồi nợ hợp lý với mức độ giải pháp mạnh dần từ thấp đến cao Nắm bắt kịp thời tình hình sử dụng vốn vay khách hàng  Các cán tín dụng phải thường xun theo dõi tình hình sử dụng vốn khách hàng, tránh trường hợp không quản lý tình hình sử dụng vốn theo phương án khách hàng xin vay 85 86 KẾT LUẬN Cho vay KHCN dịch vụ không giới, Việt nam thực phát triển năm gần Mặc dù có nhiều rủi ro đòi hỏi kỹ quản lý cao dịch vụ có nhiều tiềm phát triển thị trường Việt Nam Dịch vụ khơng đem lại lợi nhuận cho NH mà cịn giúp cải thiện đời sống cho đối tượng khách hàng cá nhân hộ gia đình, qua thúc đẩy phát triển kinh tế Trên sở thành tựu đạt khứ chiến lược phát triển tương lại mình, MBbank chi nhánh Hồng Quốc Việt khẳng định vị thị trường nhiều hạn chế định Nghiên cứu thực trạng đưa giải pháp việc cho vay KHCN điều cần thiết có ý nghĩa khơng riêng MBbank chi nhánh Hoàng Quốc Việt mà cịn giúp thực tốt sách kích cầu tiêu dùng Chính phủ, giúp cá nhân, hộ gia đình có hội tiếp cận sản phẩm dịch vụ đại ngân hàng để cải thiện, nâng cao chất lượng sống mình.Với mong muốn góp phần nhỏ vào việc phát triển hoạt động cho vay KHCN MBbank chi nhánh Hoàng Quốc Việt, tác giả hoàn thành đề tài nghiên cứu : “ Cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng MBbank chi nhánh Hoàng Quốc Việt” Do đề tài thân tác giả gặp nhiều hạn chế kiến thức thời gian nghiên cứu đề tài, nên đề tài tránh khỏi sai sót, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp thầy cơ, bạn bè người quan tâm để tác giả hoàn thành tốt đề tài Cuối Em xin chân thành cảm ơn thầy cô, anh chị phịng tín dụng MBbank chi nhánh Hoàng Quốc Việt tạo điều kiện giúp đỡ việc tìm hiều vấn đề liên quan đến đề tài Em xin chân thành cảm ơn! 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Các trang web : http://vnba.org.vn/,http://dantri.com.vn/ Báo cáo hoạt động tín dụng MB Hồng Quốc Việt năm 2017-2019 Báo cáo kết kinh doanh MB Hồng Quốc Việt năm 2017-2019 Giáo trình :” Quản trị ngân hàng thương mại” Website: https://mbbank.com.vn Nghiên cứu thạc sĩ Nguyễn Quang Vinh với đề tài” Phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Bảo Việt “- trường Đại học quốc gia Hà Nội Đề tài nghiên cứu Thạc sĩ Phùng Hữu Hạnh- trường Đại học công nghệ TP HCM “Nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Techcombank- chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh” Đề tài nghiên cứu Thạc sĩ Trần Trung Hiệu- trường đại học Thương Mại” Cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam BIDV chi nhánh Hải Dương” 87 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN Giáo viên chấm 1: Giáo viên chấm 2: ... cứu cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt, từ đễ xuất giải pháp nhằm mở rộng phát triển hoạt động Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt. .. thống hóa lý luận cho vay khách hàng cá nhân, yếu tố ảnh hưởng đến cho vay KHCN NHTM + Phân tích thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt + Đưa giải... cho vay khách hàng cá nhân cho vay khách hàng doanh nghiệp Khi áp dụng hoạt động tín dụng, giới có cách hiểu cho vay khách hàng cá nhân sau: cho vay khách hàng cá nhân bao gồm tất khoản cho vay