Mở rộng hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt – Phòng giao dịch Từ Liêm

LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành và sự tri ân sâu sắc đối với các thầy, cô của Trường Đại học Thương Mại, đặc biệt là các thầy, cô khoa Tài chính – Ngân hàng đã tạo điều kiện cho em trong suốt quá trình thực tập và làm khóa luận tốt nghiệp Và em cũng xin chân thành cảm ơn cô Phùng Việt Hà đã nhiệt tình hướng dẫn em hoàn thành tốt bài báo cáo luận văn tốt nghiệp Có được bài luận văn này, em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành và sâu sắc tới Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh.

1 11 LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tri ân sâu sắc thầy, cô Trường Đại học Thương Mại, đặc biệt thầy, cô khoa Tài – Ngân hàng tạo điều kiện cho em suốt q trình thực tập làm khóa luận tốt nghiệp Và em xin chân thành cảm ơn Phùng Việt Hà nhiệt tình hướng dẫn em hoàn thành tốt báo cáo luận văn tốt nghiệp Có luận văn này, em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc tới Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt – Phòng giao dịch Từ Liêm, anh, chị Phòng giao dịch trực tiếp hướng dẫn, hỗ trợ giúp đỡ em suốt tập hồn thành luận Trong q trình thực tập làm báo cáo luận văn, khó tránh khỏi sai sót, mong thầy bỏ qua Đồng thời trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn cịn hạn chế nên báo cáo khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp thầy, để em học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm giúp trau dồi kỹ thực tiễn sau Em xin chân thành cảm ơn! 22 MỤC LỤC 33 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng Sơ đồ 44 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ATM: Automatic teller machine ( Máy giao dịch tự động) DVCNT: Đơn vị chấp nhận thẻ MB: Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần TCTCQT: Tổ chức tài quốc tế PIN: Mã số cá nhân POS: Point of sale ( Điểm chấp nhận thẻ ) EMV: Europay, Mastercard Visa 55 LỜI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài Ngay từ đời phát triển đến nay, hoạt động ngân hàng lĩnh vực thiếu phát triển kinh tế - xã hội Những năm qua kết hoạt động kinh doanh ngành Ngân hàng đóng góp phần quan trọng vào nghiệp phát triển chung đất nước Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu diễn mạnh mẽ, cạnh tranh lĩnh vực Ngân hàng ngày trở nên gay gắt mức độ, phạm vi sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trường Cùng với phát triển kinh tế giới, quan hệ mua bán trao đổi hàng hóa dịch vụ bước phát triển số lượng chất lượng Do đó, địi hỏi phải có phương tiện tốn đảm bảo tính an tồn, nhanh chóng, hiệu Thẻ ngân hàng nói chung thẻ tín dụng nói riêng xuất kết hợp khoa học kỹ thuật với công nghệ quản lý ngân hàng Tại Việt Nam, kinh tế ngày phát triển, đời sống người dân ngày nâng cao, thêm vào xu hội nhập phát triển với kinh tế giới, việc xuất phương tiện toán cần thiết Hiện nay, xuất thẻ tín dụng làm thay đổi cách chi tiêu, tốn cộng đồng xã hội Với đặc tính vốn có tiện ích mà mang lại dịch vụ thẻ tín dụng bước thu hút quan tâm người dân Xuất phát từ nhu cầu thực tế đó, sau thời gian tìm hiểu thực tế dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt – Phòng giao dịch Từ Liêm, em lựa chọn đề tài: "Mở rộng hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm " làm nội dung cho luận văn tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Tổng hợp lý luận thẻ tín dụng qua ngân hàng thực tiễn hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt – Phòng giao dịch Từ Liêm thời gian qua, luận văn đề xuất số giải pháp kiến nghị hi vọng góp phần mở rộng hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại Việt Nam nói chung MBBank – Phịng giao dịch Từ Liêm nói riêng Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng 66 - Phạm vi nghiên cứu: Thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt – Phòng giao dịch Từ Liêm năm gần (2018 – 2020) Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp lý luận, kết hợp phương pháp thống kê phân tích, tổng hợp, so sánh số liệu, kết hợp nghiên cứu lý thuyết với phân tích thực trạng hoạt động dịch vụ thẻ để đánh giá đề xuất giải pháp nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Qn đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm Kết cấu luận văn Ngoài phần Mở đầu phần Kết luận, Danh mục bảng biểu, sơ đồ, từ viết tắt Danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm phần chính: Chương 1: Cơ sở lý thuyết hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Qn đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm Chương 3: Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm 77 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận dịch vụ thẻ tín dụng 1.1.1 Khái niệm Thẻ tín dụng (credit card) phát hành năm 1951, thẻ cho phép chủ thẻ thực giao dịch thẻ phạm vi hạn mức tín dụng cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ Nói cách đơn giản, thẻ tín dụng loại thẻ giúp bạn mua hàng trước toán lại cho ngân hàng sau Bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng trực tuyến, toán sản phẩm hàng hóa, dịch vụ cửa hàng, đại lý, nhà hàng, khách sạn mà có chấp nhận tốn thẻ tín dụng, rút tiền mặt từ máy ATM trả lại số tiền sau khoảng thời gian định Bạn chi tiêu trước hạn mức tín dụng mà ngân hàng phê duyệt cho bạn, sau tốn lại tổng số tiền chi tiêu hạn cho ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm, chức * Đặc điểm thẻ tín dụng - Đặc điểm cấu tạo Thẻ tín dụng làm chất nhựa trắng có lớp, lõi thẻ lớp nhựa trắng cứng nằm lớp tráng mỏng, kích thước tiêu chuẩn quốc tế 8,5cm x 5,5cm x 0,07 cm + Mặt trước thẻ gồm: Biểu tượng tổ chức thẻ: ví dụ Masters Card có dịng chữ “Masters Card” chạy vịng trịn màu da cam đỏ lồng vào Tên logo ngân hàng phát hành thẻ Tên sản phẩm thẻ, hình ảnh biểu trưng sản phẩm Số thẻ, tên chủ thẻ in Thời gian hiệu lực thẻ: Là thời gian thẻ phép lưu hành (tuỳ loại thẻ) thống ngày dương lịch, tháng dương lịch, năm dương lịch Biểu tượng chip (nếu thẻ phát hành theo công nghệ Chip chuẩn EMV) 88 + Mặt sau thẻ gồm: Dải băng từ chứa thông tin mã hoá theo chuẩn thống như: số thẻ, ngày hết hạn, yếu tố kiểm tra an tồn khác Ơ chữ ký dành cho chủ thẻ Trên ô chữ ký, khách hàng phải ký vào chữ ký mẫu nhận thẻ từ ngân hàng phát hành để sở chấp nhận thẻ so sánh với chữ ký hóa đơn mua bán hàng hóa, dịch vụ hay tạm ứng tiền mặt Số CVV/CVC/CVV2: sử dụng giao dịch toán trực tuyến Các thông tin hỗ trợ khách hàng hotline,email, mã khách hàng… - Đặc điểm sử dụng Thẻ tín dụng (Credit card) phương thức tốn khơng dùng tiền mặt, cung cấp cho người sử dụng khả chi tiêu trước trả tiền sau Tại thời điểm khách hàng toán hàng hoá dịch vụ, ngân hàng tạm ứng toán cho đơn vị cung cấp hàng hoá dịch vụ tiến hành thu hồi khoản tiền từ khách hàng sau khoảng thời gian định theo thoả thuận ngân hàng chủ thẻ Khoảng thời gian kể từ thẻ dùng để toán hàng hoá dịch vụ tới lúc chủ thẻ phải trả tiền cho ngân hàng có độ dài tuỳ thuộc vào loại thẻ tín dụng tổ chức thẻ khác Nếu chủ thẻ toán toàn số dư nợ vào ngày đến hạn, thời gian trở thành thời gian ân hạn chủ thẻ hoàn toàn miễn lãi số dư nợ cuối kỳ Tuy vậy, hết thời gian mà chủ thẻ chưa toán toán chưa hết dư nợ cuối kỳ cho ngân hàng chủ thẻ phải chịu khoản phí lãi chậm trả Sau toán hết dư nợ phát sinh kỳ, hạn mức tín dụng chủ thẻ khơi phục ban đầu Đây tính chất tuần hồn thẻ tín dụng * Chức thẻ tín dụng - Thanh tốn chậm: Đầu tiên phải nói đến tính thẻ tín dụng “Chi tiêu thả ga kể khơng cịn tiền”, bạn có tối đa 45 ngày miễn lãi để tốn cho ngân hàng mà khơng cần để ý đến lãi suất Đây giải pháp hữu ích cho cần tiêu gấp lại khơng cịn tiền tháng, bạn hồn tồn lấy thẻ tín dụng để xài Nhưng đương nhiên số tiền bạn tiêu bạn cần phải hoàn lại thời hạn quy định - Rút tiền mặt: Ngoài có chức tốn trực tiếp nơi có máy pos, thẻ tín dụng rút tiền mặt ATM Nhưng bạn nên hạn chế việc rút tiền mặt phí rút tiền mặt lãi suất cao tất ngân hàng - Thanh tốn nhanh chóng: Bời khách hàng sử dụng thẻ đơn giản, cần lần “quẹt” tiền bị trừ cách dễ dàng, mà không cần mật giống 99 thẻ tốn thơng thường Vì chức tốn vơ đơn giản Tuy nhiên điểm hạn chế lớn loại thẻ Sẽ nguy hiểm bạn để rơi thẻ vào tay kẻ xấu - Trả góp: Khách hàng có hội trả góp với lãi suất 0%, giảm bớt gánh nặng vấn đề tài tốn cửa hàng trang thương mại điện tử 1.1.3 Phân loại * Phân loại theo hạng thẻ Theo tiêu chí này, thẻ tín dụng phân loại thành loại Cụ thể: - Thẻ tín dụng hạng chuẩn Dành cho người có thu nhập trung bình, thường từ 4-5 triệu đồng/tháng trở lên Hạn mức tín dụng thẻ hạng chuẩn dao động từ 10-50 triệu đồng tùy cá nhân mở thẻ phí thường niên thấp dao động từ 150-250 nghìn đồng - Thẻ tín dụng hạng vàng Dành cho người có thu nhập từ 8-10 triệu đồng/tháng trở lên với hạn mức từ 50-200 triệu đồng Phí thường niên thường dao động từ 200-500 nghìn đồng - Thẻ tín dụng hạng bạch kim Là dịng thẻ cao cấp dành cho người có thu nhập cao từ 20 triệu đồng/ tháng trở lên Hạn mức tín dụng thẻ bạch kim lên tới hàng tỷ đồng với phí thường niên cao khoảng triệu đồng * Phân loại theo phạm vi sử dụng thẻ Theo phạm vi sử dụng chia thẻ tín dụng làm loại thẻ tín dụng quốc tế thẻ tín dụng nội địa: - Thẻ tín dụng nội địa Chỉ dùng để tốn dịch vụ hàng hóa nước Hạn mức thẻ tín dụng nội địa thường thấp hạn mức thẻ tín dụng quốc tế Tuy nhiên điều kiện để mở thẻ đơn giản hơn, phí thường niên thấp - Thẻ tín dụng quốc tế Có thể dùng để tốn giao dịch ngồi nước Ưu điểm thẻ tín dụng quốc tế hạn mức tín dụng cao lên tới hàng tỷ đồng mang lại thuận tiện cho chủ thẻ công tác, du lịch nước Với thẻ bạn tốn trực tiếp mà khơng cần đổi tiền ngoại tệ Tuy nhiên phí thường niên phí rút tiền thẻ tín dụng quốc tế cao * Phân loại theo chủ thể sử dụng thẻ 10 1010 Theo tiêu chí chủ thể sử dụng thẻ chia thẻ tín dụng thành loại thẻ tín dụng cá nhân thẻ tín dụng doanh nghiệp Cụ thể: - Thẻ tín dụng cá nhân Được phát hành dành cho cá nhân có nhu cầu sử dụng thẻ cá nhân chịu hồn tồn trách nhiệm tốn nguồn tiền Thẻ tín dụng cá nhân bao gồm thẻ thẻ phụ + Thẻ dành cho người đứng tên mở thẻ + Thẻ phụ thẻ tín dụng mở thêm người đứng tên chịu trách nhiệm với khoản chi tiêu thẻ phụ Hạng thẻ phụ khơng cao hạng thẻ hạn mức thẻ tín dụng phụ thẻ định - Thẻ tín dụng doanh nghiệp Do doanh nghiệp đứng mở chịu trách nhiệm toán nguồn tiền doanh nghiệp Doanh nghiệp muốn mở thẻ tín dụng thường ủy quyền cho cá nhân doanh nghiệp thường Tổng giám đốc giám đốc tài Việc ủy quyền phải tiến hành theo quy định pháp luật * Phân loại theo thương hiệu thẻ Các ngân hàng có hợp tác với đơn vị phát hành thẻ Nếu phân loại theo tiêu chí chia thẻ tín dụng thành loại: - Thẻ tín dụng MasterCard Đây thẻ tín dụng có mạng lưới tốn cơng ty MasterCard Worldwide cung cấp Thẻ MasterCard sử dụng tồn giới thích hợp cho việc du lịch, cơng tác nước ngồi -Thẻ tín dụng Visa Là thẻ tín dụng có mạng lưới tốn cơng ty Visa International Service Association cung cấp Loại thẻ sử dụng phổ biến châu Á nhiên châu Mỹ có số điểm tốn khơng chấp nhận loại thẻ - Thẻ tín dụng American Express Hay cịn gọi thẻ Amex thuộc sở hữu công ty đa quốc gia American Express Company Mỹ Thẻ tín dụng Amex chưa phổ biến Việt Nam có ngân hàng Vietcombank độc quyền phát hành thẻ - Thẻ tín dụng JCB Card 41 4141 * Về nguồn thu Nguồn thu từ hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng từ phí dịch vụ mở thẻ, phí sử dụng thẻ thường niên, lãi cho vay, phí dịch vụ kèm Ta thấy nguồn thu từ kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm tăng qua năm Năm 2018, hoạt động thẻ tín dụng ngân hàng chưa phát triển mạnh, nên nguồn thu từ hoạt động thẻ khoảng gần 900 triệu đồng Đến năm 2019, nguồn thu từ thẻ tín dụng đạt 1.545,85 triệu đồng, tăng 688.25 triệu đồng, tương đương với 78,42% so với năm 2018 Do năm này, hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng phát triển, hoạt động marketing thẻ, mở thẻ miễn phí, giảm phí đem lại kết khả quan, có số lượng lớn thẻ phát hành Sang năm 2020, nguồn thu từ thẻ cao, đạt 1760,87 triệu đồng, tăng 215,02 triệu đồng, tương đương với 13,9% so với năm 2019 Tuy tốc độ tăng khơng cao năm trước đó, qua số liệu ta thấy, nguồn thu ngân hàng trì đặn khơng giảm, điều năm thẻ tín dụng MBBank có vị định thị trường thẻ, số người mở thẻ sử dụng thẻ tăng cao, đồng thời khách hàng quen với việc sử dụng tiện ích thẻ, nguồn thu từ phí dịch vụ tăng đáng kể * Về chi phí Ta thấy chi phí mà Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm đầu tư vào nghiệp vụ thẻ tín dụng tăng qua năm Năm 2019 chi phí 1447,41 triệu đồng, tăng 644,06 triệu đồng, tương đương 79,95% so với năm 2018 Do năm Ngân hàng tập trung nguồn lực để đầu tư nghiệp vụ thẻ tín dụng: số lượng máy ATM điểm POS lắp đặt năm tăng cao so với năm 2018, đồng thời chi phí cho hoạt động marketing thẻ năm lớn ngân hàng sử dụng hình thức cộng tác với cộng tác viên làm cơng tác mở thẻ trả phí cho họ Bên cạnh đó, chi phí trang bị máy móc thiết bị cho sở chấp nhận thẻ, hoạt động mở thẻ tín dụng miễn phí tốn khơng Điều làm cho chi phí cho hoạt động thẻ tín dụng tăng cao so với năm 2018 Sang năm 2020, chi phí cho hoạt động thẻ tín dụng 1.594,35 triệu đồng, tăng 146,94 triệu đồng, tương đương 10,15% so với năm 2019 Trong năm ngân hàng tiếp tục mở rộng việc lắp đặt máy ATM điểm POS địa bàn thành phố nâng cao cơng tác marketing chương trình khuyến khác * Về lợi nhuận 42 4242 Ta thấy, lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng qua năm tăng Năm 2019 tăng 27,19 triệu đồng, năm 2020 tăng 68,08 triệu đồng Mặc dù kinh doanh thẻ tín dụng có nhiều đối thủ cạnh tranh Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt – Phòng giao dịch Từ Liêm kinh doanh có lãi Đó ngân hàng hướng xem chiến lược thẻ chiến lược đầu tư, tập trung đầu tư cơng nghệ đại, hồn thiện dịch vụ đem lại hài lòng cho khách hàng Do thẻ tín dụng MB ngày khách hàng tin tưởng hơn, sử dụng nhiều hơn, từ đem lại lợi nhuận cho khách hàng 2.2.2 Phân tích ma trận SWOT hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Qn đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm Phân tích ma trận SWOT phân tích yếu tố mơi trường bên ngồi mà doanh nghiệp phải đối mặt (cơ hội thách thức) yếu tố thuộc môi trường nội doanh nghiệp (mặt mạnh mặt yếu) Từ kết hợp yếu tố để đưa chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh phù hợp Sau ma trận SWOT hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm: Bảng 6: Phân tích ma trận SWOT hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt – Phòng giao dịch Từ Liêm SWOT ĐIỂM MẠNH ĐIỂM YẾU (Strengths) (Weaknesses) - Có mức tăng trưởng cao - Nguồn thu từ thẻ chưa cao, số lượng thẻ phát hành khách hàng sử dụng dịch vụ - Thẻ có nhiều tiện ích dịch vụ kèm theo - ATM, POS đại - Chiến lược phát triển thẻ chiến lược chủ đạo - Làm chủ công nghệ thẻ, lệ thuộc vào chuyên gia nước ngồi - Đội ngũ chun viên thẻ cịn hạn chế - Phát hành thẻ nhiều số lượng khách hàng giao dịch chưa nhiều - Phục vụ khách hàng chưa thực tốt - Thẻ chưa sử dụng rộng rãi thị trường quốc tế 43 4343 giỏi, sẵn sàng tiếp nhận - Mạng lưới ATM chưa rộng công nghệ đại khắp - Khách hàng chưa hiểu hết tính thẻ CƠ HỘI Kết hợp Kết hợp (S+O) (Opportunities) (W+O) - Mức thu nhập trình độ - Mở rộng thị phần người dân tăng cao nên chiến lược Marketing, quảng khuyến khích khách hàng sử nhu cầu sử dụng dịch vụ thẻ bá thẻ tín - Xây dựng sách dụng thẻ tín dụng - Mở rộng mạng lưới rút tiền - Phân khúc khách hàng, có dụng tăng cao qua POS - Tiềm thị trường lớn - Đa dạng hóa dịch vụ - Nhận thức việc chấp chương trình quảng bá thẻ qua thẻ tín dụng nhận thẻ điểm POS - Mở rộng phát hành thẻ liên tăng kết quốc tế - Nhà nước khuyến - Nâng cao chất lượng đội phù hợp với phân khúc - Mở rộng mạng lưới ATM, POS toàn quốc - Mở rộng phạm vi sử dụng thẻ tồn cầu khích tốn khơng dùng ngũ chuyên viên thẻ - Từng bước phát triển tiền mặt, đặc biệt dịch vụ thu phí để bù lại thời kỳ dịch bệnh diễn biến khoản chi phí phức tạp THÁCH THỨC Kết hợp Kết hợp (Threats) (S+T) (W+T) - Người dân cịn thói quen - Tăng cường cơng tác tun - Khuyến khích khách hàng sử dụng tiền mặt, hạn chế truyền, quảng bá thẻ sử dụng tính giao dịch với Ngân hàng để tránh thuế - Mức chi tiêu phận người dân chưa cao - Cạnh tranh ngân - Thực chiến lược phát thẻ tín dụng triển mạnh mẽ quy mô, - Hướng dẫn khách hàng sử địa bàn, sản phẩm, dịch vụ dụng thẻ an toàn, hạn chế rủi - Tăng cường công tác ro - Nâng cao chất lượng phục 44 4444 hàng lĩnh vực thẻ tín dụng ngày gay gắt - Gian lận tội phạm thẻ ngày nhiều phòng ngừa, quản trị rủi ro vụ khách hàng - Tăng cường đào tạo nguồn - Liên kết với Ngân hàng nhân lực khác - Hỗ trợ giúp đỡ Nhà - Tình hình dịch bệnh Covid nước cộng đồng chung diễn biến phức tạp làm ảnh tay đẩy lùi dịch bệnh Covid hưởng đến đời sống chi tiêu người dân 2.2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Qn đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm 2.2.3.1 Khả đáp ứng nhu cầu khách hàng Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm Nhận thức khách hàng điều kiện tiên để ngân hàng tồn phát triển nên Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm nỗ lực phát triển sản phẩm để đáp ứng nhu cầu khách hàng, mang lại cho khách hàng hài lịng dịch vụ sản phẩm thẻ tín dụng Ngân hàng Với sản phẩm MB có đặc tính bật: * Tính nhanh chóng: Với tiện ích sản phẩm thẻ tín dụng MB, chủ thẻ sử dụng thẻ tín dụng để toán hàng hoá, dịch vụ, để rút tiền mặt tiếp nhận số dịch vụ ngân hàng sở chấp nhận thẻ, máy ATM, ngân hàng tốn thẻ tín dụng ngồi Khi dùng thẻ tín dụng, chủ thẻ chi tiêu trước, trả tiền sau, thực dịch vụ mua bán hàng hoá nhà…Thấu chi tài khoản linh hoạt, đáp ứng nhu cầu chi tiêu khách hàng * Tính thuận tiện: Thẻ tín dụng MB đáp ứng nhu cầu toán khách hàng lúc nơi với tính tiện ích - Thỏa sức mua sắm, chi tiêu, du lịch với hạn mức tín dụng tuần hồn, tối đa lên đến tỷ VNĐ - Thanh tốn hàng hóa dịch vụ, ứng tiền mặt 30 triệu điểm ATM/POS có biểu tượng Visa toàn giới 45 4545 - Khách hàng chi tiêu trước, trả tiền sau Tận hưởng tối đa 45 ngày tín dụng khơng lãi suất - Mức tốn tối thiểu thấp: 5% - An tồn, bảo mật với công nghệ thẻ chip EMV - Chủ động quản lý trạng thái thẻ: khóa/mở thẻ, đóng/mở tính chi tiêu internet qua kênh: SMS, Internet Banking CN/PGD MB toàn quốc - Quản lý tài dễ dàng qua SMS email - Phát hành thẻ tối đa 08 thẻ phụ cho người thân - Ưu đãi giảm giá đối tác liên kết với MB lĩnh vực: ẩm thực, khách sạn, mua sắm,… * Tính an tồn bảo mật: Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm áp dụng tiến công nghệ vào sản phẩm thẻ tín dụng để phịng ngừa rủi ro cho ngân hàng, nâng cao thoả mãn khách hàng sử dụng dịch vụ Ngồi đặc điểm bật tính ưu đãi mà MB mang đến cho khách hàng, sản phẩm thẻ tín dụng mang cam kết nhằm bảo vệ khách hàng khỏi rủi ro giả mạo thẻ với công nghệ sản xuất thẻ tiên tiến: công nghệ chip theo chuẩn EMV với khả bảo mật cao Bên cạnh đó, để đảm bảo chất lượng, dịch vụ thẻ tín dụng, Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt – Phòng giao dịch Từ Liêm cần phải có nâng cao chất lượng người cung cấp dịch vụ, thái độ trình độ nhân viên có ảnh hưởng lớn đến hài lịng khách hàng Chi nhánh ln nỗ lực để có đội ngũ nhân viên quan hệ khách hàng có kiến thức chuyên môn cao trang bị kỹ mềm phục vụ giao tiếp giao dịch Đồng thời, nhân viên Phòng giao dịch đánh giá có thái độ phục vụ tốt, lịch sự, chuyên nghiệp nhiệt tình đáp ứng nhu cầu khách hàng 2.2.3.2 Khả mở rộng thị phần, thu hút khách hàng Ngân hàng TMCP Qn đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm có dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt, thường xuyên trao đổi thông tin với khách hàng để hiểu đáp ứng kỳ vọng khách hàng Phòng giao dịch thực trao đổi thông tin với khách hàng nhiều hình thức, thực song song lồng ghép với chương trình quảng cáo, khuếch trương sản phẩm, dịch vụ: tổ chức thăm dò, điều tra nhu cầu khách hàng, thiết lập đường dây nóng… Thơng qua MBBank truyền tải đến 46 4646 khách hàng thông tin sản phẩm, dịch vụ xử lý yêu cầu khách hàng Phịng giao dịch ln coi khiếu nại khách hàng tín hiệu để khơng ngừng cải thiện chất lượng, dịch vụ; sớm phát ghi nhận lỗi dịch vụ thẻ tín dụng, từ sửa đổi kịp thời giải khiếu nại khách hàng nên số vụ khiếu nại giảm , làm cho mức độ hài lòng niềm tin khách hàng nâng cao đem lại hội giữ chân khách hàng, xây dựng đội ngũ khách hàng thường xuyên, trung thành Số lượng khách hàng giao dịch lâu dài có số lượng ngày lớn làm cho khả tăng quy mô đa dạng giao dịch, khả tuyên truyền, vận động người khác sử dụng dịch vụ ngân hàng ngày phát triển 2.2.3.3 Sự phát triển công nghệ thông tin việc mở rộng hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Qn đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm Bên cạnh sản phẩm thẻ với tính ưu Việt, MBBank cịn triển khai thêm sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế MB JCB Sakura sử dụng công nghệ chip theo tiêu chuẩn quốc tế EMV đại, bảo mật cao giúp chủ thẻ dễ dàng kiểm sốt tồn giao dịch chi tiêu lúc, nơi qua hệ thống SMS, email thông tin giao dịch dịch vụ eMB (Internet Banking); mua sắm hàng hóa, tốn dịch vụ qua internet rút tiền mặt cần điểm chấp nhận thẻ JCB toàn cầu Chủ thẻ nhận nhiều ưu đãi hấp dẫn từ chương trình chăm sóc khách hàng Việt Nam nhiều quốc gia giới, đặc biệt Nhật Bản Bên cạnh đó, chủ thẻ cịn nhận nhiều sách ưu đãi giảm giá đặc biệt lên tới 40% chương trình ưu đãi Get & More MB Với mong muốn đáp ứng tối ưu nhu cầu khách hàng, MB trọng việc hợp tác với tổ chức thẻ uy tín giới mắt sản phẩm thẻ quốc tế đại, tiện ích hướng đến người tiêu dùng Thẻ tín dụng MB không mang đến cho người sử dụng an tâm giao dịch ngồi nước, mà cịn khẳng định việc nắm bắt xu phát triển công nghệ Đó lời cam kết với khách hàng tính an tồn, bảo mật sử dụng thẻ lời hứa mang lại cho khách hàng tính trội sở phát triển ứng dụng tương lai 47 4747 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT – PHÒNG GIAO DỊCH TỪ LIÊM 3.1 Kế hoạch kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm - Duy trì mức tăng trưởng hoạt động phát hành chi tiêu khách hàng qua thẻ tín dụng, mở rộng mạng lưới ĐVCNT Thiết lập mục tiêu kế hoạch Marketing Cam kết xây dựng mơ hình tổ chức theo chuẩn mực quốc tế: đa dạng hóa hoạt động, đầu ứng dụng công nghệ ngân hàng đại 3.2 Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm 3.2.1 Giải pháp sách Marketing 3.2.1.1 Chính sách sản phẩm Để phục vụ cơng tác bán sản phẩm đặc biệt vấn đề mở rộng thẻ tín dụng hình thức tín chấp, ngân hàng có khung hạn mức quy định rõ đối tượng, nhóm khách hàng tương ứng với mức tín dụng phù hợp Có khung hạn mức này, cán dễ dàng tiếp cận khách hàng đề xuất hạn mức tín dụng nhanh chóng, thuận lợi Bên cạnh đó, Phịng giao dịch Từ Liêm phân loại khách hàng theo nhóm khách hàng VIP khách hàng thường Khách hàng hưởng dịch vụ hỗ trợ tư vấn tận nhà hay chăm sóc đặc biệt với khơng gian riêng đến giao dịch ngân hàng Ngoài khách hàng cịn có phiếu ưu đãi mua sắm hàng tháng siêu thị hay nhà hàng,… Tạo điều kiện thấu chi toán cho khách hàng cung cấp cho khách hàng dịch vụ bảo hiểm tiền gửi, thông báo thẻ cắp/thất lạc; thay thẻ khẩn cấp; dịch vụ du lịch y tế toàn cầu; dịch vụ bảo hiểm tai nạn toàn cầu… 3.2.1.2 Chính sách giá Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm xác định giá sản phẩm dịch vụ thẻ tín dụng xây dựng sở giá trị khác biệt sản phẩm dịch vụ ln có biện pháp để củng cố giá Đối với khách hàng cá nhân, đơn lẻ, MBBank không áp dụng miễn, giảm phí phát sinh Với nhóm khách hàng có 48 4848 quan hệ giao dịch lâu dài MB có ưu đãi với mức lãi suất tài khoản Với khách hàng VIP sử dụng thẻ tín dụng riêng có mức phí thường niên trì thẻ cao, với giao dịch có cần giảm phần chi phí, khơng thể tính chung mức phí giao dịch đối tượng khách hàng khác 3.2.1.3 Tăng cường công tác Marketing, quảng bá, tiếp thị thẻ Mặc dù thời gian gần thẻ toán trở nên gần gũi với người dân hơn, đại phận người dân chưa thấy tầm quan trọng tính ưu Việt thẻ tín dụng Vì nhiều ngân hàng nỗ lực quảng bá, tiếp thị để đưa thẻ đến với nhiều khách hàng Do Ngân hàng TMCP Qn đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phòng giao dịch Từ Liêm phải nỗ lực hoạt động Marketing để với ưu tính ưu việt thẻ tín dụng MB chiếm lĩnh thị trường, đưa sản phẩm thẻ đến tầng lớp dân cư Để làm điều đó, ngân hàng cần phải thực số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động quảng cáo tiện ích, lợi ích thẻ kênh thông tin Ngân hàng cần thực quảng cáo qua báo chí, phát thanh, truyền hình, bảng quảng cáo đường phố, siêu thị, cửa hàng, trạm xe buýt,… tiện ích thẻ, chương trình khuyến mới… để khách hàng biết đến rộng rãi Bên cạnh đó, MBBank cần tận dụng hinh thức quảng cảo hiệu thông qua internet thông qua biện pháp đặt mẫu quảng cáo website thông dụng, gửi email giới thiệu sản phẩm đến đơn vị, trường đại học, công ty lớn Ngồi ra, quảng bá sản phẩm hình thức gửi thư truyền thống đem lại hiệu cao Một phương tiện quảng cáo hữu hiệu quảng cáo máy ATM Máy ATM chức thực giao dịch qua thẻ mà phương tiện quảng cáo hữu hiệu khách hàng sử dụng thẻ mà ngày nhiều Ngân hàng nhận tiện ích 3.2.1.4 Mở rộng mạng lưới sở chấp nhận thẻ Mạng lưới ĐVCNT chủ thể khơng thể thiếu quy trình tốn thẻ nói chung tốn thẻ tín dụng nói riêng, nơi tiếp xúc trực tiếp với khách hàng nơi bắt đầu nghiệp vụ toán thẻ Do đó, có nhiều ĐVCNT nhiều nơi, thuộc nhiều loại hình kinh doanh khác tiện ích việc sử dụng thẻ tín dụng ngày tăng Hơn nữa, nhận thức tầng lớp dân cư phát triển, họ nhận thấy tiện lợi thẻ tín dụng Vì vậy, muốn cạnh tranh với cá ngân hàng khác loại hình dịch vụ này, MBBank cần phải: 49 4949 - Lựa chọn ĐVCNT phải đảm bảo điều kiện: ĐVCNT phải có đăng ký sản xuất kinh doanh theo quy định pháp luật Việt Nam Cơ sở đóng địa bàn thuận lợi mặt giao thông, dân cư đông đúc Giá trị bình qn giao dịch ngày khơng nhỏ 25 USD/giao dịch Bên cạnh đó, khơng nên lựa chọn ĐVCNT thuộc danh sách ĐVCNT có độ rủi ro cao bị chấm dứt hoạt động toán thẻ tổ chức quốc tế cung cấp - Cần củng cố lại ĐVCNT có, phối hợp với đơn vị nâng cao trình độ nhân viên giao dịch, tăng chất lượng phục vụ, đồng thời giám sát việc thực - Đẩy mạnh phát triển mạng lưới sang loại hình đơn vị vốn truyền thống địa bàn thành phố cửa hàng điện tử, quần áo thời trang, mỹ phẩm, đặc biệt nhà hàng,… 3.2.1.5 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Việc nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng điều kiện tiên để nâng cao khả cạnh tranh thị trường kinh tế ngày phát triển, đời sống người ngày tăng cao, giá trị vơ chất lượng phục vụ, quan tâm khách hàng trọng Đặc biệt sản phẩm thẻ tín dụng, Ngân hàng cấp sản phẩm thẻ với tính gần tương tự nhau, mức phí giống chương trình khuyến gần Vì việc khách hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm thẻ Ngân hàng phụ thuộc lớn vào chất lượng phục vụ Ngân hàng Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm ngồi việc trọng đầu tư vào tỉnh thẻ ý đến chất lượng phục vụ khách hàng Tuy nhiên , để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm nên thực giải pháp sau: Ngân hàng TMCP Qn đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm cần hoàn thiện hệ thống máy móc, thiết bị phục vụ cho hoạt động tốn thẻ để tránh tình trạng nghẽn mạch, đứt đường truyền khách hàng sử dụng thẻ để tránh cố máy nuốt thẻ, thực giao dịch rút tiền máy không nhả tiền, không thực lệnh gây phiền hà cho khách hàng Bên cạnh đó, Ngân hàng TMCP Qn đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phòng giao dịch Từ Liêm tiếp tục đẩy mạnh hoạt động chống gian lận hoạt động toán thẻ, giải kịp thời khiếu nại khách hàng cách thỏa đáng, bảo đảm quyền lợi cho khách hàng Tại điểm đặt máy ATM MBBank cần có 50 5050 bảng hướng dẫn khách hàng bước sử dụng thẻ , đường dây nóng để khách hàng liên lạc có cố thẻ Khi Ngân hàng triển khai chương trình khuyến mới, dịch vụ liên quan đến chủ thẻ cần phải có thơng báo kịp thời đến khách hàng Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm thường xuyên cần có hoạt động chăm sóc khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng như: tặng phẩm mở thẻ , tư vấn thẻ, đợt giảm phí, miễn phí phát hành thẻ,… 3.2.2 Giải pháp kỹ thuật, công nghệ Cùng với phát triển vũ bão Công nghệ thơng tin nay, việc đại hóa cơng nghệ Ngân hàng vừa xu tất yếu khách quan vừa đòi hỏi cấp thiết Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm Đó nhân tố định thắng lợi việc khẳng định chỗ đứng Ngân hàng thị trường thẻ tín dụng với đối thủ tình hình kinh tế đầy cạnh tranh Nếu Ngân hàng nắm bắt công nghệ tiên tiến bí giúp Ngân hàng cạnh tranh thành cơng thương trường Vì Ngân hàng cần trọng đầu tư vào hệ thống đường truyền, tốt nên có đường truyền riêng cho hệ thống ATM đảm bảo không bị xảy tình trạng nghẽn mạch máy ATM hoạt động ổn định không xảy trường hợp đáng tiếc trích tiền tài khoản khách hàng khách hàng chưa nhận tiền Phịng giao dịch cần tích cực chủ động phối hợp với ngành bưu viễn thơng để đảm bảo không bị gián đoạn, nghẽn mạch đường truyền hệ thống ATM vào thời gian cao điểm Bên cạnh đó, Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt – Phòng giao dịch Từ Liêm nên thường xuyên thực dịch vụ bảo trì bảo dưỡng định kỳ cho thiết bị chuyên dụng thẻ, phối hợp thông tin qua lại kỹ thuật nghiệp vụ để xử lý cố giao dịch thẻ tín dụng Đối với cán làm kỹ thuật, Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm cần phải có đào tạo kiến thức nghiệp vụ liên quan tới lĩnh vực kinh doanh thẻ để hỗ trợ tốt việc xử lý cố kỹ thuật phát sinh quy trình hoạt động hay triển khai sản phẩm dịch vụ thẻ 3.2.3 Giải pháp người Con người yếu tố đóng vai trị vơ quan trọng hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng, từ khâu giới thiệu thuyết phục khách hàng dùng thẻ đến khâu vận hành 51 5151 quy trình nghiệp vụ thẻ cách thơng suốt nhanh chóng Họ có vai trị định số lượng chất lượng sản phẩm thẻ dịch vụ cung ứng mối quan hệ khách hàng ngân hàng Vì Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm phải quan tâm tới công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực, thông qua nhiều biện pháp Ngày với đời sống ngày phát triển, dịch vụ thẻ tín dụng ngày địi hỏi chuyên nghiệp nhân viên để đáp ứng nhu cầu khách hàng thu hút thêm nhiều khách hàng Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm cần tuyển dụng nhân có chất lượng đáp ứng nhu cầu công việc tổ chức nhiều khóa đào tạo chun mơn nghiệp vụ thẻ cho nhân viên Bên cạnh đó, ngân hàng nên tổ chức lớp tập huấn, nâng cao trình độ cho chuyên viên Cần tranh thủ trợ giúp thơng qua hợp tác quốc tế để mời chuyên gia Tổ chức thẻ quốc tế đào tạo cho cán nâng cao hiểu biết đồng thời tìm kiếm hợp tác trợ giúp đào tạo cán thông qua ngân hàng nước ngồi có chi nhánh hoạt động Việt Nam Bên cạnh đó, nhân viên phải tự bồi dưỡng kiến thức chuyên môn để thích ứng với phát triển kinh tế giới nói chung phát triển cơng nghệ thẻ Ngân hàng cần trọng kiến thức kinh tế, nghiệp vụ chuyên môn đồng thời coi trọng công tác quản lý giáo dục tư tưởng, đạo đức nghề nghiệp nhằm tạo đội ngũ cán có trình độ chun mơn cao, đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh thẻ đại Bên cạnh việc cử nhân viên học hỏi trình độ chun mơn nghiệp vụ, kinh nghiệm nước ngồi nghiệp vụ thẻ tín dụng Chi nhánh cần trọng chế độ lương thưởng, đãi ngộ nhân viên: ngồi tiền lương theo vị trí công việc, thưởng Lễ, Tết, nhân viên thưởng thêm thành tích cơng việc để tạo bầu khơng khí làm việc gần gũi, động, thoải mái cho nhân viên 3.3 Một số kiến nghị * Hợp lý hố chi phí sử dụng thẻ tín dụng - Đề xuất thực sách giảm lãi suất cho vay thẻ tín dụng xuống thấp lãi suất cho vay hình thức tiêu dùng khác -Nghiên cứu giảm loại phí * Thực sách khuyếch trương, quảng cáo - Sử dụng phương tiện thông tin đại chúng để giới thiệu thẻ phải trọng vào việc quảng bá tới khách hàng đặc tính thẻ tín dụng 52 5252 - Thành lập phận Marketing chuyên sâu thẻ với nhiệm vụ xây dựng chiến lược Marketing hiệu thẻ Đào tạo đội ngũ nhân viên Marketing chuyên nghiệp * Đẩy mạnh cơng tác tiếp thị có sách khách hàng phù hợp - Đối với khách hàng truyền thống cần có sách ưu đãi đặc biệt hình thức khuyến mãi, trao thưởng cung cấp số ưu đãi khách hàng sử dụng dịch vụ khác ngân hàng tín dụng, tốn xuất nhập khẩu… - Đối với khách hàng chiến lược: ký hợp đồng với công ty để trở thành đại lý toán thẻ địa điểm đặt máy ATM, đồng thời phải có sách khuyến hấp dẫn giai đoạn đầu họ sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng - Đối với khách hàng tiềm năng: ngân hàng nên dùng hình thức tuyên truyền kiến thức dịch vụ thẻ thơng qua khố nói chuyện chuyên đề để họ có kiến thức tạo dựng hình ảnh thẻ * Hồn thiện đơn giản hố quy trình phát hành thẻ Khách hàng sử dụng thẻ không đơn phương tiện tốn mà cịn phương thức tăng khả tài ngắn hạn Vì vậy, thẩm định để phát hành thẻ nên xem xét đến tính ổn định thu nhập, uy tín khách hàng coi hình thức bảo đảm (tín chấp) cách linh hoạt cứng nhắc với điều kiện chấp, ký quỹ Để làm tốt điều này, ngân hàng cần phát triển mạng lưới tài khoản cá nhân phối hợp số công ty, doanh nghiệp để họ trả lương cho nhân viên vào tài khoản ngân hàng vào xác định tình hình hoạt động tài cá nhân để khuyến khích việc sử dụng thẻ * Thúc đẩy việc tốn thẻ tín dụng - Trang bị đầy đủ máy móc, thiết bị, nên trang bị máy EDC (máy POS điện tử) thay dùng máy cà hoá đơn - Thành lập phận chăm sóc khách hàng, trực tiếp thu hố đơn ĐVCNT, thường xuyên kiểm tra, bảo dưỡng máy móc đơn vị - Thường xuyên tổ chức tập huấn nghiệp vụ thẻ cho ĐVCNT * Phát triển nguồn nhân lực - Đào tạo đội ngũ nhân viên thạo việc, đáp ứng nhanh nhất, hiệu yêu cầu khách hàng 53 5353 54 5454 KẾT LUẬN Nhờ ưu điểm vô vượt trội khả tốn nhanh, xác, an tồn tiện lợi mà thẻ tín dụng khẳng định vị trí hệ thống phương tiện tốn sản phẩm dịch vụ có nhiều tiềm thị trường Việt Nam giai đoạn phát triển Triển khai nghiệp vụ phát hành tốn thẻ, ngân hàng thương mại khơng tạo điều kiện thuận lợi để tham gia vào q trình tồn cầu hóa mà cịn góp phần xây dựng môi trường tiêu dùng văn minh đại Cho nên, hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng hoạt động thiếu ngân hàng cơng tác kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng lợi lớn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt – Phòng giao dịch Từ Liêm Mặc dù hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm cịn nhiều khó khăn, đặc biệt thời kỳ dịch bệnh Covid diễn biến phức tạp Nhưng với tiềm to lớn thị trường thẻ Việt Nam cộng với thuận lợi mà Phịng giao dịch có giúp đỡ Ngân hàng TMCP Quân đội chắn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm có bước tiến mạnh tạo thương hiệu thị trường thẻ Việt Nam tương lai Trên phân tích đánh giá thực trạng hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm nhằm góp phần hồn thiện hoạt động kinh doanh thẻ Phòng giao dịch Tuy nhiên, hạn chế trình độ hiểu biết thân nhận xét, đánh giá ý kiến chủ quan thân em Vì khơng thể tránh khỏi sai số Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy để hồn luận văn Cuối em xin gửi lời cảm ơn tới Cô giáo TS Phùng Việt Hà cô, chú, anh, chị Ngân hàng TMCP Qn đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm giúp em hoàn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm năm 2018, 2019, 2020 Quy trình hướng dẫn nghiệp vụ phát hành toán thẻ Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt – Phòng giao dịch Từ Liêm Tài liệu tập huấn nghiệp vụ thẻ Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc Việt – Phịng giao dịch Từ Liêm Website: https://vietnamfinance.vn/ https://www.mbbank.com.vn/ http://thoibaotaichinhvietnam.vn/ https://www.sbv.gov.vn/ ... trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt – Phòng giao dịch Từ Liêm 2.2.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP. .. THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HỒNG QUỐC VIỆT – PHỊNG GIAO DỊCH TỪ LIÊM 3.1 Kế hoạch kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt – Phịng giao. .. HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT – PHÒNG GIAO DỊCH TỪ LIÊM 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hồng Quốc