Phát triển cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Trung Hòa Nhân Chính : Luận văn ThS. Tài chính - Ngân hàng - Bảo hiểm: 60 34 02

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ LỆ PHÁT TRIỂN CHO VAY TÍN CHẤP DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH TRUNG HỊA NHÂN CHÍNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ LỆ PHÁT TRIỂN CHO VAY TÍN CHẤP DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH TRUNG HỊA NHÂN CHÍNH Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN THỊ VÂN ANH XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2016 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan tồn nội dung luận văn: “Phát triển cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính ” cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu trích dẫn trung thực Luận văn khơng trùng lặp với cơng trình nghiên cứu tƣơng tự khác Hà Nội, ngày 07 tháng 05 năm 2016 Tác giả luận văn LỜI CẢM ƠN Việc hoàn thành luận văn thạc sĩ giúp cho tiếp thu đƣợc kiến thức bổ ích, học quý giá phƣơng pháp nghiên cứu khoa học gắn liền lý thuyết hoạt động thực tiễn Những kiến thức, phƣơng pháp mà tơi tiếp thu từ mơn học Chƣơng trình Thạc sĩ Tài Ngân hàng Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia giúp nhiều việc hoàn thành luận văn nhƣ giải công việc thời gian tới Tôi xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo trƣờng Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia tận tình giảng dạy giúp đỡ tơi q trình học tập, nghiên cứu Tơi xin đƣợc bày tỏ lòng cảm ơn tới TS Trần Thị Vân Anh tận tình hƣớng dẫn, đóng góp ý kiến giúp đỡ tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Tơi xin chân thành cảm ơn toàn thể cán nhân viên VPBank Trung Hịa Nhân Chính nhiệt thành hợp tác thời gian thực luận văn Song trình thực luận văn tốt nghiệp, kiến thức hạn chế nên khơng tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp thầy bạn đọc để viết đƣợc hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng 05 năm 2016 MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ iv DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ iv LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TÍN CHẤP DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ .6 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa nhỏ .10 1.2.1 Khái niệm đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 10 1.2.2 Tổng quát cho vay tín chấp vai trị tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 12 1.2.3 Phát triển cho vay tín chấp khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 22 1.2.4 Nhân tố ảnh hưởng phát triển hoạt động cho vay tín chấp khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 27 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 34 2.1 Nội dung nghiên cứu 34 2.2 Quy trình nghiên cứu 35 2.3 Phƣơng pháp nghiên cứu 36 2.3.1 Phương pháp thu thập liệu .36 2.3.2 Phương pháp phân tích .38 2.3.3 Phương pháp so sánh 38 2.3.4 Phương pháp điều tra khảo sát 39 2.3.5 Phương pháp hỏi ý kiến chuyên gia 41 2.4 Diễn giải kết quả, kết luận kiến nghị .41 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TÍN CHẤP DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH TRUNG HỊA NHÂN CHÍNH .43 3.1 Khái quát Ngân hàng VPBank chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 43 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 43 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 45 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 46 3.2 Hoạt động cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng - Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 52 3.2.1 Chính sách cho vay tín chấp chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 52 3.2.2 Ngun tắc cho vay tín chấp khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 53 3.2.3 Các sản phẩm cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 54 3.2.4 Thực trạng phát triển cho vay tín chấp khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 58 3.2.5 Kết khảo sát ý kiến đánh giá thực trạng phát triển cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính- VPBank 66 3.3 Đánh giá phát triển hoạt động cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa nhỏ VPBank chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính .69 3.3.1 Kết đạt .69 3.3.2 Những tồn hạn chế 71 3.3.3.Nguyên nhân 72 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TÍN CHẤP DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG CHI NHÁNH TRUNG HÒA NHÂN CHÍNH 76 4.1 Định hƣớng phát triển 76 4.1.1 Đi ̣nh hướng chung của ngân hàng 76 4.1.2 Định hướng chi nhánh 77 4.2 Giải pháp 78 4.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng phải bảo đảm quy trình vay tiêu chuẩn, chặt chẽ 78 4.2.2 Giải pháp mở rộng quy mô nâng cao chất lượng dịch vụ 80 4.2.3 Các giải pháp để phát triển trình độ nghiệp vụ cán tín dụng .81 4.2.4 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng kiểm sốt sau vay 85 4.3 Một số kiến nghị .87 4.3.1 Kiế n nghi ̣ đố i với Nhà nước 87 4.3.2 Kiế n nghi ̣ đố i với Ngân hàng Nhà nước .88 4.3.3 Kiế n nghi ̣ đố i với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng .88 KẾT LUẬN .91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên Nghĩa DN Doanh nghiệp KH Khách hàng KNDN Khách hàng doanh nghiệp Micro Siêu nhỏ Middle Trung bình Small Nhỏ NHTM Ngân hàng thƣơng mại SME Doanh nghiệp Vừa Nhỏ THNC Trung Hòa Nhân Chính 10 TMCP Thƣơng mại cổ phần 11 TSBD Tài sản bảo đảm 12 VPBANK Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng i DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Bảng 1.1 Tiêu chí phân loại doanh nghiệp vừa nhỏ 11 Bảng 2.1 Bảng phƣơng pháp nghiên cứu 35 10 11 12 13 Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Nội dung Tình hình huy động vốn VPBank Trung Hịa Nhân Chính Tình hình sử dụng vốn VPBank Trung Hịa Nhân Chính Kết hoạt động kinh doanh từ 2012 - 2015 Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Vpbank Hạn mức cho vay khơng có TSĐB dành cho khách hàng SME Bảng 3.6 Hạn Mức vay thấu chi tài khoản dành cho khách hàng SME Bảng 3.7 Bảng 3.8 Bảng 3.9 Bảng 3.10 Bảng 3.11 Hạn mức vay tín chấp qua thẻ tín dụng dành cho khách hàng SME Số lƣợng khách hàng doanh nghiệp vay tín chấp Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính Dƣ nợ cho vay tín chấp khách hàng doanh nghiệp SME chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính Dƣ nợ nợ xấu khách hàng doanh nghiệp SME so với dƣ nợ tín dụng cho vay tín chấp KH SME Bảng doanh thu từ hoạt động cho vay tín chấp doanh nghiệp SME chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính ii Trang 47 49 52 53 56 57 58 58 60 61 62 14 Bảng so sánh hoạt động cho vay tín chấp KH SME Bảng 3.12 chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính (THNC) chi 63 nhánh Trần Thái Tông (TTT) 15 Bảng 3.13 Bảng so sánh hoạt động hai chi nhánh khác hệ thống ngân hàng 65 Bảng 3.14 Bảng tổng hợp ý kiến khách hàng 66 17 Bảng 3.15 Bảng tổng hợp ý kiến cán tín dụng 67 iii đƣợc tâm lý , nhu cầ u của khách hàng , tƣ vấn cho khách hàng về lợi ić h ho ̣ sƣ̉ dụng các sản phẩ m dich ̣ vụ ngân hàng Thứ sáu, nguyên tắ c gây dƣ̣ng niề m tin và trì mố i quan ̣ lâu dài với khách hàng Trên thƣ̣c tế , nế u muố n gây dƣ̣ng niề m tin bề n vƣ̃ng , muố n trì mố i quan ̣ với khách hàng lâu dài thì cán bô ̣ ngân hàng nên hiểu rằ ng : viê ̣c khách hàng chấp nhận sƣ̉ dụng các sản phẩ m dich ̣ vụ của ngân hàng mới chỉ là bắ t đầ u cho mô ̣t chiế n lƣợc tiế p cận làm hài lòng khách hàng , mà cịn phải thơng qua các dich ̣ vụ chăm sóc khách hàng sau giao dich ̣ đƣợc thƣ̣c hiê ̣n 4.2.4 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng kiểm soát sau vay 4.2.4.1 Xây dựng biện pháp phòng ngừa rủi ro Tăng trƣởng nhanh hoạt động phải sở đảm bảo kiểm soát tốt chất lƣợng nâng cao hiệu Đảm bảo tách bạch chức kinh doanh chức quản lý rủi ro chi nhánh Để thực biện pháp phòng ngừa rủi ro, chi nhánh cần thực : Thành lập đội hỗ trợ tín dụng riêng dành cho Khách hàng doanh nghiệp SME Do đặc thù chi nhánh cấp có nhiều phịng ban hoạt động có trung tâm SME riêng Tuy nhiên chi nhánh lại khơng có đội hỗ trợ riêng biệt cho hồ sơ thuộc đối tƣợng sản phẩm Hiện Chi nhánh chạy thí điểm dự án phát triển hoạt động cho vay tín chấp doanh nghiệp SME nên lƣợng hồ sơ nhiều dễ dẫn đến việc hồ sơ không xử lý đƣợc hết ngày chất lƣợng hồ sơ chuyển lên cán thẩm định không tốt Tác giả kiến nghị chi nhánh thành lập đội hỗ trợ riêng có trách nhiệm kiểm tra hồ sơ đầy đủ theo yêu cầu, thực cơng việc hỗ trợ cho cán tín dụng nhƣ: bổ sung hồ sơ giấy tờ thiếu, quản lý hồ sơ, theo dõi nhắc nợ khách hàng v.v Giải pháp vừa giảm thiểu thời gian xử lý hồ sơ cán tín dụng, giải cho cán tín dụng nhiều thời gian để tìm kiếm khách Bên cạnh đội hỗ trợ có trách nhiệm theo sát khách hàng nhằm đảm bảo cho công tác kiểm tra sau vay Tăng cƣờng cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội bộ: Mặc dù ngân hàng VPBank có phịng giám sát tín dụng riêng để thực cơng tác kiểm sốt 85 khách hàng sau vay, nhiên việc kiểm soát sau vay dừng lại việc thẩm định lại điều kiện cần bổ sung sau vay thực địa rà soát khách hàng điều kiện bổ sung khơng đƣợc đáp ứng Trong khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ có đặc điểm hoạt động kinh doanh đa dạng, khó theo dõi đánh giá, vốn hoạt động chủ yếu vốn vay ngân hàng Nhất loại hình cho vay tín chấp khơng có tài sản sản bảo đảm hoạt động kiểm sốt sau vay ngân hàng có ý nghĩa quan trọng Chi nhánh Trung Hòa Nhân Chính tập trung vào việc kiểm tra khách hàng trình vay mà chƣa ý đến việc kiểm tra sau vay Do cơng tác kiểm tra kiểm soát chi nhánh cần tiếp tục hoàn thiện theo hƣớng sau: Đối với khoản vay đảm bảo thực kiểm tra kiểm soát tất khâu trình cho vay Kiểm tra thẩm định trƣớc giải ngân: thẩm định pháp lý khách hàng, thẩm định phƣơng án, dự án vay vốn thật chất lƣợng tuân thủ theo quy trình cho vay Kiểm tra sau cho vay: kiểm tra việc sử dụng vốn vay, mục đích vay vốn, kiểm tra bảo đảm vốn vay, khả thu hồi nợ v.v Trong kiểm soát sau cho vay chi nhánh cần trọng công tác: nhắc nợ thƣờng xuyên, kiểm tra mục đích vay vốn để kịp thời thu hồi vốn xảy trƣờng hợp Khách hàng sử dụng vốn không mục đích khách hàng có khả khơng trả đƣợc lãi vay Việc kiểm sốt sau vay chặt chẽ hồn tồn làm đƣợc chi nhánh tách riêng đội hỗ trợ Khách hàng SME Khách hàng cá nhân riêng biệt Hạn chế nợ xấu: Quan điểm phòng bệnh chữa bệnh cần đƣợc quán triệt thực Để phịng ngừa nợ qúa hạn, chi nhánh cần có sách giải pháp tháo gỡ khó khăn cho khách hàng nhƣ: Trình ban thẩm định cấu thời hạn trả nợ cho Khách hàng tốt nhƣng gặp vấn đề trả gốc lãi nguồn tiền chƣa về, cập nhật chƣơng trình ƣu đãi Ngân hàng cho khách hàng hữu v.v 4.2.4.2 Tăng cường cơng tác phân loại khách hàng, xếp hạng tín dụng trích lập dự phịng rủi ro Mục tiêu phát triển khách hàng doanh nghiệp SME Vpbank bao gồm nâng cao chất lƣợng mở rộng quy mô Do để nâng cao chất lƣợng tín dụng 86 cần phải thận định cho vay loại hình vay tín chấp với nhiều rủi ro Chính ngân hàng cần phân loại khách hàng để phù hợp với thay đổi thị trƣờng thời kỳ Ngân hàng VPBank áp dụng hệ thống xếp hạng tín dụng nội Tuy nhiên, tiêu chấm điểm khách hàng doanh nghiệp tƣơng đối phức tạp, đòi hỏi nhiều thông tin chi tiết khách hàng thuộc danh mục quản lý cán tín dụng tƣơng đối nhiều nên việc chấm điểm cán tín dụng chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính nhiều cịn mang tính hình thức, nặng hồn thành số lƣợng, chƣa đảm bảo đƣợc chất lƣợng xếp hạng Do thời gian tới Chi nhánh cần tiếp tục truyền thơng cán tín dụng cải thiện chất lƣợng xếp hạng doanh nghiệp Vừa Nhỏ, đảm bảo kết chấm điểm phản ánh xác thực trạng khách hàng, sở đƣa định tín dụng nhƣ hình thức cấp tín dụng, lãi suất hợp lý Vay tín chấp khơng có tài sản bảo đảm có đặc điểm rủi ro cao, việc thực tốt trích lập dự phịng rủi ro để chi nhánh có khoản dự phịng để xử lý nợ xấu trƣờng hợp Doanh nghiệp khơng có khả hồn trả vốn vay sau huy động nguồn lực tài 4.3 Một số kiến nghị 4.3.1 Kiế n nghi ̣ đố i với Nhà nước Kiến nghị 1: Nhà nƣớc cần ổn định tình hình kinh tế vĩ mơ, hạn chế biến động bất lợi cho phát triển doanh nghiệp Ngoài hỗ trợ doanh nghiệp phát triển nhƣ : xây dựng hệ thống cung cấp thông tin cho doanh nghiệp, hỗ trợ đổi công nghệ áp dụng công nghệ doanh nghiệp SME, đẩy mạnh hình thành cụm liên kết, cụm ngành công nghiệp cho doanh nghiệp SME Kiến nghị 2: Mặc dù môi trƣờng pháp luật nƣớc ta ổn định nhƣng hệ thống văn pháp luật nhiều điểm chƣa thống với nhau,còn mâu thuẫn quy trình thủ tục cịn phức tạp, rƣờm rà gây khó khăn cho nhà đầu tƣ.Vì vậy, để khuyến khích đầu tƣ, tạo điều kiện cho kinh tế phát triển quan quản lý nhà nƣờc cần xố bỏ bƣớc, thủ tục không cần thiết,cứng nhắc 87 4.3.2 Kiế n nghi ̣ đố i với Ngân hàng Nhà nước Kiến nghị 1: Ngân hàng nhà nƣớc cần chủ động việc tháo dỡ rào cản, tạo cạnh tranh bình đẳng ngân hàng thƣơng mại,có hỗ trợ hợp lý ngân hàng thƣơng mại thành lập, đóng vai trị hoạch định chiến lƣợc phát triển cho vay tín châp nhằm tạo điều kiện phát triển ngân hàng thƣơng mại Đồng thời hoạt động tín dụng ngân hàng nhà nƣớc cần nới rộng điều kiện cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kiến nghị 2: Ngân hàng nhà nƣớc cần ban hành văn hƣớng dẫn cụ thể hoạt động cho vay tín chấp doanh nghiệp Đồng thời, tạo chủ động cho ngân hàng, đặc biệt giải nợ hạn để ngân hàng yên tâm hoạt động Kiến nghị 3: Ngân hàng nhà nƣớc cần tăng cƣờng cơng tác kiểm tra,g iám sát hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại, bên cạnh sách tạo điều kiện cho ngân hàng thƣơng mại phát triển hoạt đọng cho vay tín chấp tiêu dùng, ngân hàng nhà nƣớc cần có biện pháp nhằm tạo an tồn hoạt động tín dụng tiêu dùng, xử lý nghiêm minh vi phạm, trái với quy định cho vay ngân hàng nhà nƣớc 4.3.3 Kiế n nghi ̣ đố i với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Hồn thiện quy trình cấp tín dụng cho vay tín chấp khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Các phòng ban cần thống với quy trình cấp tín dụng, tránh trƣờng hợp mâu thuẫn ý kiến phòng ban gây thời gian, ảnh hƣởng đến khách hàng uy tín ngân hàng - Hồn thiện cơng cụ quản trị rủi ro tín dụng cho vay tín châp khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ - Hồn thiện máy quản trị rủi ro tín dụng toàn hệ thống ngân hàng - VPBank phải đề chiến lƣợc phát triển hợp lý hiệu Việc phân chia tiêu bán hàng phải phù hợp với lực nhân viên 88 - Thƣờng xuyên mở khóa học đào tạo nghiệp vụ lồng ghép với giáo dục đạo đức cho nhân viên tín dụng - Tăng cƣờng cơng tác kiểm tra kiểm soát nội để ngăn ngừa kịp thời sai sót q trình thẩm định 89 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong Chƣơng tác giả đƣa số giải pháp ngân hàng nhằm tăng quy mơ tăng chất lƣợng tín dụng cho ngân hàng nói chung lĩnh vực cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa nhỏ nói riêng Bên cạnh đó, đƣa kiến nghị với Chính phủ ngành, Ngân hàng Nhà nƣớc, VPBank hoàn thiện mơi trƣờng kinh doanh để VPBank Trung Hịa Nhân Chính thành cơng cơng tác phát triên hoạt động tín chấp doanh nghiệp vừa nhỏ 90 KẾT LUẬN Trên sở vận dụng phƣơng pháp nghiên cứu kết hợp lý luận thực tiễn, đối chiếu với mục đích nghiên cứu , luận văn khái quát hóa khoa học, đƣa giải pháp nhằm phát triể n hoạt động cho vay tín chấp khách hàng doanh nghiệp vừa vả nhỏ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng - chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính, vấn đề cấp thiết cần phải đƣợc tập chung nghiên cứu đề giải pháp thích hợp để nâng cao hiệu kinh doanh Đề tài “Phát triển cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng –chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính””đƣợc nghiên cứu tập trung làm sáng tỏ số nội dung sau: Thứ nhất, nhƣng vấn đề lý luận ngân hàng thƣơng mại , nghiệp vụ hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động cho vay tín chấp khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ nói riêng ngân hàng thƣơng mại Thứ hai, phân tích thực trạng phát triển hoạt động cho vay tín chấp khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính ƣu, nhƣợc điểm hoạt động cho vay tín chấp khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, nhƣ làm rõ nguyên nhân dẫn đến thực trạng Thứ ba, sở lý luận thực tiễn đƣợc làm rõ, đề xuất hệ thống gồm nhóm giải pháp cụ thể nhóm kiến nghị với Nhà nƣớc , Ngân hàng Nhà nƣớc , Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng nhằm phát triể n hoạt động cho vay tín chấp khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏtại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính Mặc dù tác giả luận văn có nhiều cố gắng để đạt kết nghiên cứu, đƣợc vận dụng vào thực tiễn hoạt động song tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận đƣợc đóng góp ý kiến nhà khoa học, nhà quản lý, bạn đọc quan tâm đến chủ đề để luận văn tiếp tục đƣợc hoàn thiện hơn./ 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO Võ Thị Thúy An, 2009 Nghiệp vụ ngân hàng đại Hà Nội: Nhà xuất tài Mai Văn Bạn, 2010 Nghiệp vụ ngân hàng Hà Nội: Nhà Xuất Đại Học Kinh Doanh Công nghệ Lê Văn Cử, 2013 Giải pháp phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển Thành Phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Thăng Long Luận văn thạc sĩ kinh tế Học Viện Ngân Hàng Đinh văn Hải, 2014 Giáo trình kinh tế phát triển Hà Nội: Nhà xuất tài Nguyễn Thị Hồn, 2011 Phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây Luận văn thạc sĩ kinh tế Đại học Kinh tế Quốc Dân Huỳnh Thu Hiền, 2012 Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Quảng Ngãi Luận văn thạc sĩ kinh tế Đại học Kinh tế Đà Nẵng Nguyễn Thị Lam, 2009 Phát triển cho vay tín chấp, khơng tài sản đảm bảo: Thực trạng giải pháp chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần quốc doanh VPBank 97 Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội Luận văn thạc sỹ Học viện Tài Chính Đồn Thế Mạnh, 2013 Cho vay tín chấp chi nhánh ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Quảng Ninh- Thực trạng giải pháp Luận văn thạc sĩ kinh tế Đại học Ngoại Thƣơng Nguyễn Thị Nga, 2014 Chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín - Chi nhánh Thăng Long Luận văn thạc sĩ kinh tế Đại học quốc gia Hà Nội 10 Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng (VPBank) Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính, 2012-2015 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm Hà Nội 92 11 Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng (VPBank) Chi nhánh Trần Thái Tông, 2012-2015 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm Hà Nội 12 Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SHB) Chi nhánh Trung Hòa Nhân Chính, 20122015 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm Hà Nội 13 Peter S.Rose, 2004 Quản trị ngân hàng thương mại.Hà Nội: Nhà xuất Tài Chính 14 Võ Đức Tồn, 2012 Tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn thành phố Hồ Chí Minh Luận văn tiến sĩ kinh tế Đại học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh 93 PHỤ LỤC 01: MẪU PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG PHIẾU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng xin trân trọng cám ơn Quý Khách dành thời gian để đánh giá chất lƣợng dịch vụ VPBank.Những góp ý Quý khách giúp ngân hàng nâng cao chất lƣợng dịch vụ đáp ứng nhu cầu Quý khách ngày tốt Thông tin khách hàng Cá nhân  Doanh nghiệp  Họ tên: Quý khách vui lòng cung cấp tối thiểu thông tin bên dƣới -Số điện thoại:………………………………………………… -Địa email: ……………………………………………… -Địa liên hệ: ……………………………………………… Phần nội dung khảo sát Sau sử dụng dịch vụ vay tín chấp VPBank Trung Hịa Nhân Chính q khách có đánh giá gì? Rất Câu hỏi đánh giá hài Hài Bình Chƣa thƣờng hài lòng lòng lòng Hồ sơ thủ tục     Mức lãi suất     Hạn mức cho vay     Thời gian thẩm định     Các chƣơng trình ƣu     I Khi quý khách sử dụng dịch vụ tín chấp doanh nghiệp VPBank quý khách đánh giá nào? đãi VPbank II Đánh giá chung quý khách chi nhánh Vpbank THNC             Các sách khách hàng     Uy tín thƣơng hiệu     Chất lƣợng dịch vụ ngân hàng Ngân hàng thực cam kết, giới thiệu ? Nhân viên tín dụng ngân hàng có nghiệp vu tốt đạo đức nghề nghiệp tốt Phần vấn chuyên sâu Quý Khách mong muốn chi nhánh cải thiện điều trình hỗ trợ cấp tín dụng cho khách hàng? ………………………………………………………………………………… Quý khách hài lịng với chi nhánh điều q trình vay? ………………………………………………………………………………… Q khách có muốn giới thiệu bạn bè vay hình thức tín chấp VPBank không? Và sao? Xin chân thành cám ơn hỗ trợ Quý khách! PHỤ LỤC 02: MẪU PHIẾU KHẢO SÁT CÁN BỘ TÍN DỤNG Xin chào anh/chị! Tôi thực khảo sát điều tra để phục vụ cho việc nghiên cứu đề tài “Phát triển hoạt động cho vay tín chấp doanh nghiệp SME ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính ” từ đƣa giải pháp để phát triển hoạt động cho vay tín chấp doanh nghiệp SME, tơi mong hợp tác trả lời Phiếu khảo sát anh/chị Thông tin cán Họ tên: Quý khách vui lòng cung cấp tối thiểu thông tin bên dƣới -Số điện thoại:………………………………………………… -Địa email: ………………………………………………… -Địa liên hệ: ……………………………………………… Phần nội dung khảo sát Hoàn Câu hỏi khảo sát đồng ý tồn Đồng ý Khơng kiến ý Khơng đồng ý Quan điểm anh/chị ý kiến: Trong giai đoạn lĩnh vực vay tín chấp doanh nghiệp vừa nhỏ         Chất lƣợng dịch vụ chƣa tốt     Do sản phẩm không đa dạng     đƣợc ngân hàng tập trung phát triển? Nguyên nhân mà hoạt động chƣa phát triển mạnh Do thƣơng hiệu VPBank chƣa có sức hút Để phát triển cho vay tín chấp doanh nghiệp SME Anh/ Chị mong muốn VPBank hỗ trợ ? Anh chị có sáng kiến để phát triển hoạt động cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh? Xin chân thành cám ơn hỗ trợ anh/chị! PHỤ LỤC 03 : Danh sách câu hỏi vấn chuyên gia Anh/ Chị vui lòng cho biết chi nhánh có định hƣớng việc phát triển sản phẩm cho vay tín chấp Khách hàng Doanh nghiệp Vừa Nhỏ? Chi nhánh Trung Hịa nhân có lợi phát triển sản phẩm cho vay tín chấp Khách hàng Doanh nghiệp Vừa Nhỏ? Anh/ Chị nhận xét hạn chế chi nhánh giai đoạn phát triển hoạt động cho vay tín chấp khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ? Anh/ Chị có giải pháp để phát triển hoạt động cho vay tín chấp khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ áp dụng cho chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính? Anh/ Chị có đồng ý với giải pháp thành lập đội hỗ trợ riêng cho đối tƣợng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh? Anh/ Chị cho biết kế hoạch tuyển dụng điều chuyển nhân năm có biến động nhiều khơng? PHỤ LỤC 04: Danh sách nhân viên khảo sát STT TÊN CHỨC DANH Luyện Thanh Trƣờng Trƣởng phận Micro SME Nguyễn Tiến Minh Cán tín dụng doanh nghiệp siêu nhỏ Trần Trọng Hƣởng Cán tín dụng doanh nghiệp siêu nhỏ Trần Thị Vân Anh Cán tín dụng doanh nghiệp siêu nhỏ Bùi Hải Âu Cán tín dụng doanh nghiệp siêu nhỏ Bùi Đăng Nam Cán tín dụng doanh nghiệp siêu nhỏ Trần Quốc Hƣng Cán tín dụng doanh nghiệp siêu nhỏ Nguyễn Thị Nhƣ Hoa Cán tín dụng doanh nghiệp siêu nhỏ Trần Thị Lan Cán tín dụng doanh nghiệp siêu nhỏ 10 Nguyễn Thị Hồng Cán tín dụng doanh nghiệp siêu nhỏ 11 Trần Kim Cƣơng Cán tín dụng doanh nghiệp siêu nhỏ 12 Lê Thị Minh Nguyệt Trƣởng phận Small SME 13 Nguyễn Hữu Phong Cán tín dụng doanh nghiệp nhỏ 14 Lê Anh Tuấn Cán tín dụng doanh nghiệp nhỏ 15 Lê Đức Anh Cán tín dụng doanh nghiệp nhỏ 16 Bùi Văn Dũng Cán tín dụng doanh nghiệp nhỏ 17 Bùi Văn Phong Cán tín dụng doanh nghiệp nhỏ 18 Lê Thái Hoàn Cán tín dụng doanh nghiệp nhỏ 19 Nguyễn Thị Minh Nga Cán tín dụng doanh nghiệp nhỏ 20 Pham Lê Minh Cán tín dụng doanh nghiệp nhỏ ... - NGUYỄN THỊ LỆ PHÁT TRIỂN CHO VAY TÍN CHẤP DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH TRUNG HỊA NHÂN CHÍNH Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã s? ?: 60 34 02 01 LUẬN VĂN... Chƣơng : Thực trạng phát triển cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng - Chi nhánh Trung Hòa Nhân Chính Chƣơng : Giải pháp phát triển cho vay tín chấp doanh nghiệp. .. Hịa Nhân Chính 46 3.2 Hoạt động cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng - Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 52 3.2.1 Chính sách cho vay tín chấp chi nhánh Trung