Quản trị rủi ro thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - PHẠM THỊ NHƯ THỦY QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHẠM THỊ NHƯ THỦY QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: Tài Chính - Ngân Hàng MÃ SỐ: 60340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ TẤN PHƯỚC TP.HỒ CHÍ MINH - 2014 LỜI CAM ĐOAN Tơi tên Phạm Thị Như Thủy tác giả luận văn thạc sĩ: “Quản trị rủi ro toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Đầu tư Và Phát triển Việt Nam” Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập tơi dựa kiến thức học được, sưu tầm, tổng hợp từ thực tế kinh nghiệm thân.Các số liệu nêu luận văn trung thực có trích dẫn nguồn.Kết nghiên cứu luận văn trung thực, chưa công bố công trình nghiên cứu khác TPHCM, ngày tháng năm 2014 Tác giả Phạm Thị Như Thủy MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ VÀ ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ (TTQT) 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Vai trò hoạt động toán quốc tế 1.1.2.1 Đối với khách hàng .1 1.1.2.2 Đối với ngân hàng .2 1.1.2.3 Đối với kinh tế 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế 1.1.3.1 Phương thức chuyển tiền 1.2.3.2 Phương thức nhờ thu 1.2.3.3 Phương thức tín dụng chứng từ (L/C) 1.2 RỦI RO TRONG CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ 11 1.2.1 Khái niệm rủi ro toán quốc tế 11 1.2.1.1 Khái niệm rủi ro: 11 1.2.1.2 Khái niệm rủi ro toán quốc tế 12 1.2.2 Phân loại rủi ro toán quốc tế: 13 1.2.2.1 Rủi ro nghiệp vụ (tác nghiệp) 13 1.2.2.2 Rủi ro biến động tỷ giá 16 1.2.2.3 Rủi ro đạo đức bên tham gia 17 1.2.2.4 Rủi ro quốc gia 19 1.2.3 Quản trị rủi ro toán quốc tế: 20 1.2.3.1 Khái niệm quản trị rủi ro: 20 1.2.3.2 Quản trị rủi ro toán quốc tế 20 1.2.4 Giải pháp quản trị rủi ro toán quốc tế 21 1.2.4.1 Rủi ro nghiệp vụ 21 1.2.4.2 Rủi ro tỷ giá .21 1.2.4.3 Rủi ro đạo đức bên tham gia 22 1.2.4.4 Rủi ro quốc gia 22 1.3 KINH NGHIỆM MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ 22 1.3.1 Thành lập trung tâm thương mại 22 1.3.2 Phân loại khách hàng 22 1.3.3 Đầu tư vào công nghệ cao 23 1.3.4 Đào tạo nguồn nhân lực .24 1.3.5 Phịng quan hệ quốc tế có chức thông tin, cảnh báo 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 27 2.1 GIỚI THIỆU ĐÔI NÉT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 27 2.1.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 27 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng năm2012- 2013 30 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 31 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng 33 2.1.2.3 Hoạt động dịch vụ .34 2.1.2.4 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 35 2.2 THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .36 2.2.1 Thực trạng toán quốc tế ngân hàng từ năm 2010-2013 36 2.2.2 Quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 41 2.2.2.1 Mơ hình quản trị rủi ro tốn quốc tế BIDV .42 2.2.2.2 Quy trình thực quản trị rủi ro 43 2.3 THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 44 2.3.1 Rủi ro nghiệp vụ 44 2.3.2 Rủi ro biến động tỷ giá .52 2.3.3 Rủi ro đạo đức bên tham gia 53 2.3.4 Rủi ro quốc gia, pháp lý 56 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG 58 2.4.1 Các kết đạt 58 2.4.2 Những hạn chế: 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 72 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 72 3.1.1 Định hướng phát triển kinh doanh đến 2015: 72 3.1.2 Định hướng phát triển toán quốc tế đến 2015: 74 3.1.3 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tài trợ thương mại giai đoạn 2013-2015 75 3.2 GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO THANH TOÁN QUỐC TẾ CẦN ÁP DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 76 3.3 CÁC KIẾN NGHỊ 80 3.3.1 Kiến nghị quan nhà nước 80 3.3.1.1 Chính phủ 80 3.3.1.2 Ngân hàng nhà nước 82 3.3.2 Kiến nghị với khách hàng, doanh nghiệp xuất nhập .84 KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO CÁC TỪ VIẾT TẮT ĐƯỢC SỬ DỤNG TRONG LUẬN VĂN BIDV Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam TTQT Thanh toán quốc tế CTQT Chuyển tiền quốc tế TTTT Trung tâm toán XK Xuất NK Nhập XNK Xuất nhập TTTM Tài trợ thương mại NHTM Ngân hàng thương mại TT Chuyển tiền điện D/P Nhờ thu trả D/A Nhờ thu trả chậm L/C Phương thức tín dụng chứng từ NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước TFC Trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng Tên bảng Trang Bảng 2.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng BIDV 28 Bảng 2.2 Mạng lưới ngân hàng BIDV từ năm 2010-2013 29 Bảng 2.3 Số lượng nhân viên BIDV từ 2010-2013 30 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh BIDV từ 2012-2013 31 Bảng 2.5 Tình hình huy động vốn BIDV giai đoạn 2010 – 32 2013 Bảng 2.6 Tình hình hoạt động tín dụng BIDV giai đoạn 33 2010 – 2013 Bảng 2.7 Tình hình hoạt động dịch vụ BIDV giai đoạn 2010 34 – 2013 Bảng 2.8 Kinh doanh ngoại tệ giai đoạn 2010 – 2013 35 Bảng 2.9 Doanh số toán XNK từ 2010 – 2013 36 Bảng 2.10 Cơ cấu doanh số toán XK, NK từ 2010 – 2013 37 Bảng 2.11 Tỷ trọng doanh số phương thức TTQT 38 tổng doanh số TTQT giai đoạn 2010-2013 Bảng 2.12 Doanh số chuyển tiền BIDV năm 2010-2013 38 Bảng 2.13 Số liệu hoạt động CTQT phương thức TTR 39 BIDV năm 2010-2013 Bảng 2.14 Số liệu hoạt động CTQT đến phương thức TTR 40 BIDV năm 2010-2013 Bảng 2.15 Doanh số TTTM từ năm 2010-2013 40 Bảng 2.16 Phí TTTM BIDV từ năm 2010-2013 41 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ Tên sơ đồ Trang Sơ đồ 1.1 Quy trình tốn T/T trả trước Sơ đồ 1.2 Quy trình tốn T/T trả sau Sơ đồ 1.3 Quy trình tốn nhờ thu Sơ đồ 1.4 Quy trình tốn LC 11 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau năm gia nhập WTO kể từ năm 2006, kinh tế Việt Nam phát triển mạnh lĩnh vực, đặc biệt thu hút đầu tư nước ngoài, thương mại, dịch vụ Qua xếp hạng WTO, thứ hạng Việt Nam xét theo kim ngạch xuất, nhập hàng hóa năm 2003 vị trí 50 42 toàn cầu Tuy nhiên, đến năm 2012, thứ hạng xuất hàng hóa nước ta tăng 13 bậc, lên vị trí thứ 37 số nước, vùng lãnh thổ toàn giới, nhập Việt Nam tăng 18 bậc, xếp vị trí thứ 34 Sự phát triển mạnh mẽ quan hệ kinh tế quốc tế chiều rộng mà cịn chiều sâu.Tích cực hội nhập kinh tế quốc tế đem lại nhiều hội kinh tế hàng hố xuất tiếp cận thị trường tốt hơn, thu hút nhiều vốn đầu tư nước ngồi nhiều lợi ích gián tiếp khác Điều đồng nghĩa với việc doanh nghiệp tăng cường thương mại quốc tế.Và lúc nhà xuất nhập tốn tiền hàng trực tiếp cho mà thường phải sử dụng kênh trung gian hệ thống ngân hàng thương mại.Với tốc độ nhanh,độ xác cao với việc hỗ trợ, tư vấn tốt cho khách hàng mục tiêu hàng đầu ngân hàng toán quốc tế Tuy nhiên hoạt động toán quốc tế giống hoạt động khác ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro đa dạng, phức tạp yếu tố quốc tế mang lại Vì việc nghiên cứu cách có hệ thống rủi ro xuất toán quốc tế nâng cao hiệu toán quốc tế cho ngân hàng cần thiết Xuất phát từ yêu cầu trên, học viên lựa chọn nghiên cứu đề tài “Quản trị rủi ro toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam” Mục tiêu nghiên cứu: Mục đích nghiên cứu đề tài tập trung vào ba nội dung chính: − Tìm hiểu tổng quan quản trị rủi ro toán quốc tế Ngân hàng 74 Mục tiêu ưu tiên: 10 mục tiêu ưu tiên Xây dựng hồn thiện mơ hình tổ chức, quản trị tăng cường lực điều - hành cấp BIDV tạo tảng vững để phát triển thành Tập đoàn tài hàng đầu Việt Nam; - Tập trung tái cấu toàn diện mặt hoạt động kinh doanh nhằm nâng cao hiệu chất lượng; chủ động kiểm soát rủi ro tăng trưởng bền vững; - Duy trì phát triển vị thế, tầm ảnh hưởng BIDV thị trường tài chính, nỗ lực tiên phong thực thi có hiệu sách tiền tệ quốc gia; - Nâng cao lực quản trị rủi ro; chủ động áp dụng quản lý theo thông lệ tốt phù hợp với thực tiễn kinh doanh Việt Nam; - Phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ, nắm giữ thị phần lớn dư nợ tín dụng, huy động vốn dịch vụ bán lẻ; - Nâng cao lực khai thác ứng dụng, công nghệ hoạt động kinh doanh, tạo đột phá để tăng hiệu suất lao động; - Phát triển nhanh nguồn nhân lực chất lượng cao, lực lượng chuyên gia, nâng cao suất lao động; - Phấn đấu trở thành ngân hàng xếp hạng tín nhiệm tốt Việt Nam tổ chức định hạng tín nhiệm quốc tế; - Cấu trúc lại hoạt động nâng cao hiệu kinh doanh công ty con, công ty liên kết, cấu lại Danh mục đầu tư tập trung vào lĩnh vực kinh doanh chính; - Bảo vệ, trì phát huy giá trị cốt lõi; Xây dựng văn hóa doanh nghiệp phát triển thương hiệu BIDV 3.1.2 Định hướng phát triển toán quốc tế đến 2015: Mặc dù đứng thứ thị trường doanh số giao dịch xuất nhập thị trường thị phần BIDV có xu hướng liên tục sụt giảm giai đoạn 20102013, gần 5%, đứng sau Vietcombank Vietinbank với khoảng cách xa, ngân hàng top bám đuổi sát, cạnh tranh trực tiếp vị trí thị phần số với BIDV (Eximbank, Techcombank, Sacombank) BIDV có lợi 75 cạnh tranh yếu tố (i) khách hàng tài trợ thương mại , (ii) khả tiếp cận vốn dễ dàng, (iii) lãi suất cho vay VNĐ, (iv) tỷ giá mua bán ngoại tệ, (v) thái độ phục vụ khả tư vấn nhân viên; cạnh tranh yếu tố (i) lãi suất cho vay ngoại tệ, (ii) hồ sơ, thủ tục thời gian xử lý, (iii) nhận diện thương hiệu, (iv) phân khúc khách hàng mục tiêu (theo ngành hàng/loại hình doanh nghiệp), (v) cách thức bán hàng quản lý khách hàng Xác định tài trợ thương mại hoạt động mũi nhọn, có đóng góp ảnh hưởng lớn đến nguồn thu dịch vụ BIDV giai đoạn tới, BIDV thực dự án nghiên cứu thị trường sản phẩm tài trợ thương mại cho BIDV Theo đó, Cơng ty TNHH PricewaterhouseCoopers Việt Nam (PwC) nhà thầu tư vấn thực nghiên cứu, khảo sát, dự báo toàn diện nhu cầu thị trường, khách hàng đối thủ cạnh tranh, làm sở hoạch định chiến lược phát triển, nâng cao chất lượng, đẩy mạnh hoạt động tài trợ thương mại khả cạnh tranh BIDV từ đến năm 2015 Trên sở báo cáo tư vấn khuyến nghị PwC, hội sở xây dựng đề án đẩy mạnh hoạt động tài trợ thương mại giai đoạn 2013-2015 với hệ thống giải pháp tổng thể toàn diện nhằm mục tiêu giành lại thị phần tài trợ thương mại thị trường, trì top ngân hàng có hoạt động tài trợ thương mại lớn Việt Nam 3.1.3 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tài trợ thương mại giai đoạn 20132015 Bán hàng quản lý khách hàng: Xác định phân khúc mục tiêu (ngành hàng khách hàng), đổi quản lý khách hàng theo phân nhóm khách hàng chủ chốt khách hàng phổ thông, tổ chức đội ngũ sản phẩm Tài trợ thương mại theo cấp (toàn hệ thống chi nhánh), đổi cách thức tiếp cận khách hàng chào bán sản phẩm Nguồn vốn lãi suất: xác định tổng nguồn vốn hàng năm dành cho Tài trợ thương mại tương ứng với kịch tăng trưởng doanh số thị phần, phù hợp phân đoạn theo nhóm khách hàng chủ chốt phổ thông dựa sở định vị cạnh tranh 76 với Ngân hàng có quy mơ (VCB, Vietinbank) Ngân hàng có quy mơ thấp hoạt động Tài trợ thương mại tăng trưởng cao (Techcombank, Eximbank), gắn với sách giá (lãi suất cho vay, tỷ giá, phí dịch vụ) cạnh tranh Phát triển sản phẩm cải tiến quy trình cung cấp sản phẩm: Theo hướng đặc thù ngành hàng/khách hàng, đáp ứng trọn gói nhu cầu tăng cường tiện ích cho khách hàng Công nghệ thông tin: Phát triển giải pháp CNTT đồng cho hoạt động Tài trợ thương mại giúp tăng cường tiện ích giảm thiểu thời gian xử lý cho khách hàng ngân hàng, đó, ưu tiên phát triển giải pháp tương tác khách hàng trực tuyến (cổng giao dịch điện tử cho Tài trợ thương mại ) 3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro toán quốc tế cần áp dụng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Từng bước hồn thiện mơ hình hoạt động TTQT tập trung thống nhất, hợp lý chuyên sâu toàn hệ thống: Hiện nay, BIDV thiết lập trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại nhằm xử lý tập trung giao dịch tài trợ thương mại Tuy nhiên phần tốn chuyển tiền điện cịn tốn đa số chi nhánh Trong tổng số 127 chi nhánh BIDV cịn tổng cộng 55 chi nhánh có hạn mức chuyển tiền từ 100.000-2.000.000 USD Do BIDV nên bước tập trung xử lý toán chuyển tiền trung tâm toán để giảm thiểu rủi ro tác nghiệp quản lý cách chuyên sâu.Tuy nhiên q trình hồn thiện lộ trình tập trung chun mơn hóa nghiệp vụ chuyển tiền , định kỳ hội sở cần thường xuyên kiểm tra đánh giá, xếp loại hoạt động TTQT chi nhánh đề đề hạn mức chuyển tiền hợp lý Giải pháp chế, sách: Xây dựng chiến lược quản trị rủi toàn hệ thống Chiến lược phải đưa định hướng rõ ràng hai vấn đề Thứ nhất: nhận dạng loại rủi ro Thứ hai: mức rủi ro chấp nhận loại rủi ro.Xây dựng 77 quy định quản lý rủi ro toán quốc tế, quy trình quản lý rủi ro tốn quốc tế xây dựng cẩm nang cho công tác quản trị rủi ro hệ thống Ngoài phải xây dựng chế tài hướng dẫn việc chấp hành quy định quản lý rủi ro toán quốc tế, quy định cụ thể việc xử phạt nghiêm minh trường hợp không tự giác chấp hành quy định, che giấu sai sót Yêu cầu đổi cơng tác kiểm tra, giám sát: Thay cơng tác quản trị báo cáo nay, cần nâng cao công tác tự kiểm tra đơn vị, chi nhánh nhằm phát sai sót trình tác nghiệp, đảm bảo tuân thủ theo quy trình quy định.Đồng thời BIDV hội sở tổ chức thường xuyên đợt tra, kiểm tra mảng toán quốc tế tài trợ thương mại chi nhánh trung tâm tác nghiệp nhằm kịp thời phát lỗi tác nghiệp lỗi mang tính hệ thống Các quy trình, quy định hoạt động kiểm tra quy định xử lý trách nhiệm sau tra, kiểm tra phải bổ sung, hoàn thiện.Xử lý trách nhiệm sau tra cách kiên quyết, có tính răn đe nhằm giảm bớt rủi ro mà nguyên nhân chủ quan Nhân phòng quản lý rủi ro phải người am hiểu quy trình quy định thực tế cơng tác toán quốc tế nhằm đảm bảo kiểm tra nghiêm túc, xác Củng cố, đẩy mạnh hoạt động đầu tư nước ngoài, đặc biệt địa bàn trọng yếu, gắn hoạt động kinh tế với việc thực nhiệm vụ trị đặc biệt Đảng, Nhà nước, Chính Phủ giao phó: Tiếp tục trọng nâng cao chất lượng hoạt động đầu tư nước ngoài, đặc biệt địa bàn trọng yếu, gắn hoạt động kinh tế với việc thực nhiệm vụ trị đặc biệt Đảng, Nhà nước, Chính Phủ giao phó Trong năm 2012, sau thời gian nỗ lực thực thủ tục, tháng 11/2012, BIDV thức khai trương Văn phòng đại diện Cộng hòa Séc góp phần thúc đẩy quan hệ thương mại đầu tư hai quốc gia, cộng đồng người Việt Nam Séc.Tại thị trường Myanmar, sau năm, BIDV thực tốt vai trò cầu nối hỗ trợ doanh nghiệp Việt Nam đầu tư 78 đây, nhiều cam kết đầu tư ký kết.Cũng năm 2012, BIDV tích cực tham gia vào hoạt động tổ chức xúc tiến đầu tư thị trường Lào Campuchia Nổi bật Hội nghị Xúc tiến đầu tư Việt Nam vào tỉnh Trung – Nam Lào tổ chức Pakse vào ngày 10/02/2012, Hội nghị hợp tác đầu tư Việt Nam – Campuchia lần thứ tổ chức tỉnh Kiên Giang, Sơ kết 03 năm xúc tiến đầu tư Việt Nam sang Campuchia tổ chức Phnom Penh Tuy nhiên BIDV chủ yếu thiết lập mạng lưới quốc gia khu vực Đơng Nam Á, việc thiết lập mạng lưới nước ngồi phụ thuộc nhiều vào nhiệm vụ trị Đảng, Nhà nước giao phó.Càng mở rộng tăng cường hoạt động đầu tư nước BIDV thiết lập mạng lưới rộng lớn, thiết lập tốt mối quan hệ với quốc gia tìm hiểu luật pháp nước nhằm nắm bắt tình hình quốc gia đó.Cần tăng cường việc mở rộng mạng lưới sang quốc gia phát triển , đặc biệt thị trường trọng yếu xuất nhập Viết Nam như: Hoa Kỳ, EU, Trung Quốc…Để làm điều cần nhiều thời gian tài chính, trước mắt BIDV nên thiết lập quan hệ đại lý với ngân hàng lớn quốc gia Tiếp tục đổi công nghệ ngân hàng để phù hợp với yêu cầu phát triển: Phát triển giải pháp CNTT đồng cho hoạt động Tài trợ thương mại giúp tăng cường tiện ích giảm thiểu thời gian xử lý cho khách hàng ngân hàng, ưu tiên phát triển giải pháp tương tác khách hàng trực tuyến (cổng giao dịch điện tử cho Tài trợ thương mại ) Đây phương pháp giải pháp phát triển mà Công ty TNHH Price water house Coopers Việt Nam (PwC) đưa sở xu hướng phát triển giới Không thực cổng giao dịch điện tử cho Tài trợ thương mại BIDV khách hàng, BIDV cần tìm hiểu, học hỏi kinh nghiệm thiết lập chương trình hợp tác xuất trình chứng từ điện tử với ngân hàng có uy tín Phát triển nguồn nhân lực cho cơng tác tốn quốc tế chi nhánh hội sở chính: 79 Đào tạo đội ngũ cán mạnh chun mơn, nhiệt tình cơng việc, nâng cao trình độ ngoại ngữ kỹ giao tiếp, chăm sóc khách hàng.Cùng với xu hướng tốn tập trung hội sở chính, cơng tác đào tạo bồi dưỡng nguồn nhân lực có phân hóa hội sở chi nhánh.Tại hội sở cần tăng cường tập huấn, bồi dưỡng cán TTQT thực thành thạo, xác nghiệp vụ TTQT hoạt động phức tạp, nhiều rủi ro, mà nguyên nhân rủi ro lại phần lớn người trực tiếp gián tiếp gây Do vậy, biện pháp tốt tăng cường đầu tư, đào tạo nguồn nhân lực phục vụ cho TTQT, thể số mặt sau đây: Đào tạo, bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ.Đây tiêu chuẩn đánh giá lực nhà quản trị TTQT.Chun mơn nghiệp vụ TTQT có độ khó, phức tạp cao tính đa dạng, phong phú yếu tố quốc tế tác động Đào tạo, bồi dưỡng trình độ ngoại ngữ.Ngôn ngữ cầu nối bản; quan trọng giao tiếp, nguyên nhân gây bất đồng, rủi ro đáng tiếc kinh doanh.Nâng cao trình độ ngoại ngữ điều kiện bắt buộc cho nhà quản trị nhân viên TTQT để xâm nhập thị trường quốc tế Đào tạo, bồi dưỡng trình độ tin học.Tin học trợ thủ đắc lực, phương tiện để nhà quản trị tiếp cận với thị trường quốc tế.Bản thân tin học giúp doanh nghiệp xử lý nhanh chóng thơng tin phức tạp trước có định thức phương án kinh doanh Đào tạo, bồi dưỡng kiến thức luật pháp, tập quán thương mại nước quốc tế cách thấu đáo có tiếp cận thực tế.Môi trường pháp lý thường phức tạp mà lại không rõ ràng Để tránh vi phạm pháp luật ngồi mong muốn, cần có am hiểu định công ước, điều ước quốc tế, luật pháp nước Đào tạo, bồi dưỡng kiến thức văn hóa, xã hội, phong tục, tập quán, sở thích…của nước đối tác quan hệ ngoại thương.Vi phạm 80 điều cấm kỵ quốc gia nguyên nhân rủi ro cứu vãn quan hệ buôn bán quốc tế.Sự hiểu biết văn hoá, xã hội quốc gia đối tác sở vững cho tồn phát triển kinh doanh ngoại thương Do cán chi nhánh phải chuyên môn bán hàng cho doanh nghiệp, nên việc phải đào tạo cịn phải đào tạo, giáo dục phẩm chất, đạo đức, bồi dưỡng nghệ thuật kinh doanh.Theo đó: Phẩm chất nhiệt tình, làm việc quên mình.Đạo đức tơn trọng pháp luật hồn cảnh, lợi ích chung khơng tư lợi.Nghệ thuật kinh doanh khéo léo vận dụng kiến thức thuật kinh doanh vào trường hợp cụ thể đạt hiệu tốt Hàng ngày cập nhật thông tin từ thị trường nước giới: Hiện thông tin rủi ro Ban quản lý rủi ro thị trường tác nghiệp đầu mối Tuy nhiên lĩnh vực tốn quốc tế cịn có phận đầu mối tác nghiệp trung tâm toán trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại nên cần có phối hợp quán 03 ban để thành lập tin hàng ngày cập nhật liên tục sách cấm vận quốc gia rủi ro gặp phải để cảnh báo chi nhánh Giải pháp phòng ngừa rủi ro từ phía ngân hàng đại lý nước ngồi: Tham gia tất buổi hội thảo ngân hàng đại lý tổ chức đồng thời tổ chức buổi hội thảo nội cho cán chi nhánh hội sở tham gia, mời thêm ngân hàng bạn địa bàn đại lý tham gia Tăng cường hợp tác, trao đổi với ngân hàng khác nghiệp vụ TTQT: Các ngân hàng thương mại nên tổ chức buổi hội thảo chuyên ngành TTQT nhằm trao đổi kiến thức TTQT, trao đổi tình rủi ro, tranh chấp xảy ngân hàng để ngân hàng khác học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau.Nếu khơng tự thực kiến nghị ngân hàng nhà nước hỗ trợ 3.3 Các kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị quan nhà nước 3.3.1.1 Chính phủ 81 Chính phủ cần tạo mơi trường kinh tế vĩ mơ ổn định thuận lợi cho hoạt động tốn quốc tế phát triển Bất kỳ quốc gia muốn phát triển trước hết phải có kinh tế ổn định.Tuy nhiên để kinh tế ổn định tình hình trị phải ổn định, sau phải đảm bảo an ninh lương thực, an ninh lượng, cấu ngành hàng, lĩnh vực phù hợp với đặc điểm kinh tế Việt Nam Đề sách phù hợp với ngành hàng lĩnh vực cụ thể, tận dụng khơng q phụ thuộc vào nguồn vốn bên ngồi, bình ổn giá hàng hóa nói chung hàng hóa xuất nhập nói riêng, phát triển hiệu số ngành sản phẩm quan trọng, thiết yếu kinh tế đời sống xã hội Đối với ngành cụ thể cần có dự báo định hướng cụ thể, đặc biệt nông nghiệp.Tình trạng mùa giá lại rẻ, mùa giá lại đắt, ảnh hưởng đến người sản xuất doanh nghiệp xuất nhập Chính phủ cần hỗ trợ đầu cho doanh nghiệp sản xuất hàng xuất xây dựng thương hiệu cho hàng hóa Việt Nam, phủ quảng cáo sản phẩm Việt Nam qua quan hệ hợp tác phủ,…Các doanh nghiệp phát triển bền vững nhân tố giúp BIDV phát triển bền vững dịch vụ TTQT BIDV phát triển bền vững Chính phủ cần đưa giải pháp nhằm cấu lại kinh tế, củng cố phát triển hệ thống tài chính, thị trường chứng khoán hệ thống ngân hàng.Tăng cường quản lý hoạt động tổ chức tín dụng nhằm hạn chế đến mức thấp rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Nâng cao chất lượng điều hành vĩ mơ tiền tệ, tín dụng, trì sách tỷ giá hối đối linh hoạt có quản lý nhà nước: Chính phủ cần có sách tiền tệ, tín dụng phù hợp.Về tỷ giá hối đối,chính sách tỷ giá tâm điểm kinh tế vĩ mơ, cần hướng đến sách tỷ giá hối đoái linh hoạt theo hướng gắn với rổ đồng tiền đối tác thương mại, đầu tư 82 quan trọng Việt Nam Ngân hàng nhà nước cần can thiệp thị trường đáp ứng nhu cầu ngoại tệ thiết yếu đất nước, hỗ trợ để bình ổn thị trường tiền tệ Tăng cường hỗ trợ kênh cung cấp thông tin cho doanh nghiệp: Đa phần rủi ro toán quốc tế thiếu thơng tin Do thơng qua lãnh quán, đại sứ quán phủ nên hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất nhập ngân hàng đặc điểm pháp lý quốc gia để giảm rủi ro cho doanh nghiệp ngân hàng.Chính Phủ cần hỗ trợ cho doanh nghiệp ngân hàng vụ tranh chấp thương mại Hồn thiện cơng tác bảo hiểm: Trong ngày nhiều ngân hàng có nhu cầu bảo hiểm trọn gói có bảo hiểm rủi ro tác nghiệp cơng ty bảo hiểm bỡ ngỡ trước nhu cầu Hiện chưa có văn thức yêu cầu ngân hàng phải mua bảo rủi ro tác nghiệp.Do Chính Phủ nên tạo điều kiện cho công ty bảo hiểm phát triển mảng bảo hiểm đồng thời phải khuyến khích ngân hàng tham gia bảo hiểm 3.3.1.2 Ngân hàng nhà nước Nâng cao vai trò quản lý Ngân hàng nhà nước: Ngân hàng nhà nước chịu trách nhiệm kiểm tra, kiểm soát hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại bao gồm hoạt động tốn quốc tế.Cơng tác tra giám sát phải kịp thời phát hiện, ngăn chặn hoạt động không tuân theo quy định ngân hàng nhà nước Để công tác tra giám sát hiệu đơi với việc đổi tồn diện công tác tra Ngân hàng Nhà nước, Giám sát ngân hàng phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế, đánh giá tồn diện mơ hình tổ chức, hoạt động, pháp lý… theo nguyên tắc Ủy Ban Giám sát Ngân hàng Quốc tế (Basel) việc nâng cao trình độ cán tra Rà soát hạn chế, bất cập làm giảm hiệu lực, hiệu công tác tra, giám sát ngân hàng, làm sở cho việc xây dựng đề án cải cách tổ chức hoạt động tra Ngân hàng Nhà nước Xây dựng hệ thống cảnh báo biến động bất thường tài chính, kinh tế 83 Ngân hàng nhà nước cần tăng cường hỗ trợ thông tin cho ngân hàng thương mại.Trung tâm phòng ngừa rủi ro (CIC) cần nâng cao hiệu hoạt động.Hiện nay, CIC chủ yếu cung cấp thơng tin tín dụng nước cho ngân hàng thương mại CIC cần cập nhật thông tin nhiều tín dụng mà cịn lĩnh vực khác đặc biệt TTQT.CIC cần thu thập thông tin tổ chức lừa đảo, rửa tiền nước để lưu ý ngân hàng.Ngoài ra, CIC cần cập nhật trường hợp rủi ro xảy ra, hướng giải cách phòng ngừa dự báo rủi ro xảy Dự báo biến động xảy đặc biệt tỷ giá, giúp ngân hàng thương mại có phương pháp phịng ngừa hợp lý.Ngân hàng nhà nước cần yêu cầu tất ngân hàng thương mại tham gia để vừa cung cấp thơng tin vừa thu thập thơng tin có ích cho họ Ngân hàng nhà nước cần hợp tác với tổ chức, ngân hàng nước để trao đổi, học hỏi kinh nghiệm quản lý, công nghệ, nghiệp vụ để hỗ trợ cho NHTM.Kết hợp với tổ chức ngân hàng tổ chức buổi hội thảo chuyên ngành TTQT với tham gia chuyên gia lĩnh vực lĩnh vực có liên quan vận tải bảo hiểm, pháp lý…Ngồi trao đổi kiến thức TTQT cịn cần trao đổi tình rủi ro, tranh chấp xảy để ngân hàng nước học hỏi kinh nghiệm Ngân hàng nhà nước cần ban hành tiêu chuẩn công nghệ hoạt động nhằm thống ứng dụng công nghệ thông tin kết nối ngân hàng.Ngân hàng nhà nước cần tổ chức buổi hội thảo đưa định hướng, giải pháp giúp ngân hàng khắc phục điểm yếu mình, liên kết với bên cung cấp dịch vụ công nghệ thông tin để giúp ngân hàng chọn lựa Đổi chế điều hành tỷ giá: Trong ngắn hạn, Ngân hàng nhà nước cần điều hành tỷ giá biến động sở giá thị trường, nhiên dài hạn nên ổn định tỷ giá tạo niềm tin cho nhà đầu tư, doanh nghiệp tham gia vào hoạt động tốn quốc tế Tạo điều kiện phát triển cơng cụ tài thị trường ngoại tệ, đặc biệt cơng cụ phịng ngừa rủi ro tỷ giá như: Forward, Future, Option.Xác định cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý sở đa dạng hóa rổ ngoại tệ 84 mạnh để làm cho việc ấn định tỷ giá đồng Việt Nam, không nên neo giữ đồng Việt Nam vào ngoại tệ 3.3.2 Kiến nghị với khách hàng, doanh nghiệp xuất nhập Rủi ro tốn quốc tế có ngun nhân từ yếu nghiệp vụ doanh nghiệp xuất nhập họ người chịu thiệt hại nặng nề từ rủi ro đó.Từ cần phải: Nâng cao lực quản trị cán quản lý doanh nghiệp: Sắp xếp đội ngũ quản lý có doanh nghiệp cho hợp lý cấu lẫn trình độ chun mơn.Khi bố trí nhân lực cần ý đến lực, trình độ sở thích nhân viên, phù hợp với sở trường họ Đồng thời phải bố trí nhân triển vọng, có khả thay có nhu cầu thay đổi nhân sự.Ngồi thân chủ doanh nghiệp, ban giám đốc, cán quản lý doanh nghiệp phải không ngừng học hỏi, nâng cao kiến thức kỹ cần thiết phục vụ cho quản lý.Đội ngũ quản lý phải thường xuyên trao dồi trình độ ngoại ngữ bên cạnh trình độ chun mơn, đặc biệt tình hình gia nhập kinh tế giới Nâng cao khả kinh doanh quốc tế lực canh tranh quốc tế: Trước tiến hành kinh doanh với quốc gia đó, doanh nghiệp nên tiến hành tìm hiểu luật lệ, văn hóa, xã hội, lịch sử kinh doanh quốc tế để có chuẩn bị chu đáo Trong trường hợp hiểu rõ hết vấn đề trên, hợp đồng có giá trị lớn, doanh nghiệp nên nhờ can thiệp luật sư có cấp quốc tế tư vấn tổng thể nhờ tư vấn ngân hàng đặc biệt điều khoản toán Cần thận trọng việc lựa chọn đối tác khu vực thị trường nước châu Phi, Trung Đông.Trường hợp cần thu thập thông tin đối tác doanh nghiệp nên thông qua nguồn thông tin tin cậy ngân hàng, quan đại diện Việt Nam hay Phịng thương mại cơng nghiệp việt nam Tuyển dụng nguồn nhân lực có trình độ chun môn cao: 85 Đa phần rủi ro xảy doanh nghiệp xuất trình chứng từ tốn theo thư tín dụng xuất trình chứng từ trễ, lập chứng từ không theo yêu cầu thư tín dụng dẫn đến bất đồng.Việc lập chứng từ phụ thuộc vào trình độ nhân viên lập chứng từ Do cần tuyển người có kinh nghiệm lĩnh vực xuất nhập để họ nắm rõ nghiệp vụ tín dụng chứng từ hơn, từ giảm rủi ro lập giao chứng từ trễ Đồng thời phải có chế thưởng phạt có chế độ đãi ngộ nhằm thu hút nguồn cán có lực Thường xuyên nghiên cứu, nắm bắt rủi ro ngân hàng khuyến cáo: Trong hợp đồng kinh tế cần quan tâm đến điều khoản phương thức tốn, đặc biệt thơng tin tài khoản người thụ hưởng, ngân hàng thụ hưởng.Trong trình giao dịch, khách hàng nên hạn chế sử dụng email để trao đổi hợp đồng hay phụ lục bổ sung; có, địa email nhận gửi thư cần khớp với thông tin biết đối tác; kiểm tra thông tin hợp đồng phụ lục, nhận thấy có dấu hiệu giả mạo cần liên lạc trực tiếp, qua điện thoại có ghi âm để xác nhận thông tin trước thực giao dịch KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên cở sở vận dụng , nghiên cứu vấn đề lý luận toán quốc tế rủi ro phương thức toán quốc tế chương thực trạng quản trị rủi ro ngân hàng BIDV chương 2, chương đưa số giải pháp cho ngân hàng BIDV đồng thời thực kiến nghị phủ, ngân hàng nhà nước doanh nghiệp xuất nhập khẩu.Đây giải pháp giúp cho ngân hàng BIDV nâng cao việc quản trị rủi ro toán quốc tế 86 KẾT LUẬN Đi đôi với phát triển hoạt động toán quốc tế hàng loạt vấn đề rủi ro phát sinh Tuy nhiên, q trình hội nhập địi hỏi quốc gia phải nâng cao cơng tác quản trị rủi ro chí khơng thể để xảy sai sót tốn quốc tế Cùng với mục tiêu tìm hiểu hoạt động toán quốc tế quản trị rủi ro tốn quốc tế từ đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản trị rủi ro toán quốc tế, luận đạt số mục tiêu định Tuy nhiên hạn chế thời gian tiếp cận thực tiễn nên luận nhiều hạn chế.Học viên hy vọng luận góp phần nhỏ bé vào công tác quản trị rủi ro ngân hàng nói chung BIDV nói riêng nhằm hạn chế thấp tổn thất cho bên liên quan q trình tốn quốc tế TÀI LIỆU THAM KHẢO Đinh Xuân Trình, 1996.Giáo trình toán quốc tế.Hà Nội:Nhà xuất Lao động Xã hội Lê Thị Phương Liên, 2008.Nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam.Luận án tiến sĩ.Đại học Kinh tế Quốc dân Hà nội Lê Văn Tư,2005.Quản trị ngân hàng thương mại.Hà Nội:Nhà xuất Bản Tài Chính Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2010,2011,2012,2013 Nguyễn Thị Thùy Nhung, 2012.Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu.Luận văn thạc sĩ kinh tế.Trường Đại Học Kinh Tế TPHCM Nguyễn Văn Tiến, 2009.Giáo trình toán quốc tế tài trợ ngoại thương.Hà Nội:Nhà xuất Thống kê Hà Nội Nguyễn Văn Tiến, 2008.Cẩm nang toán quốc tế Hà Nội:Nhà xuất Thống kê Hà Nội Nguyễn Văn Tiến,2005.Tài quốc tế đại kinh tế mở Hà Nội:Nhà xuất Thống kê Hà Nội Phan Thị Thanh Nhàn,2002.Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam tiến trình thực thi Hiệp định thương mại Việt Nam-Hoa Kỳ.Luận văn thạc sĩ kinh tế.Trường Đại Học Ngoại thương Hà Nội 10 Trầm Thị Xuân Hương,2006.Thanh toán quốc tế Hồ Chí Minh: Nhà xuất Thống kê Thành Phố Hồ Chí Minh 11 Các Website: www.tuoitre.com: Báo tuổi trẻ www.mof.gov.vn: Bộ tài www.sbv.gov.vn: Ngân hàng nhà nước Việt Nam www.bidv.com.vn: Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam www.vneconomy.com.vn: Thời báo kinh tế Việt Nam www.vnexpress.net: Tin nhanh Việt Nam ... quản trị rủi ro toán quốc tế ngân hàng TMCP Đầu tư Và Phát triển Việt Nam CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1Tổng quan toán quốc tế (TTQT)... cao quản trị rủi ro toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Và Phát triển Việt Nam Đối tư? ??ng phạm vi nghiên cứu − Đối tư? ??ng nghiên cứu công tác quản trị rủi ro toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Và Phát. .. HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 72 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM