Thực trạng cho vay tiểu thương chợ tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín chi nhánh vĩnh long

NHTM là doanh nghiệp đặc biệt, kinh doanh trong lĩnh vưc tiền tệ, tín dụng. NHTM là một tổ chức cung ứng vốn và hữu hiệu của nền kinh tế. Việc tạo lập, tổ chức và quản lý vốn của NHTM là một trong những vấn đề được quan tâm hàng đầu không chỉ vì lợi ích riêng của các NHTM mà còn vì sự phát triển chung của nền kinh tế. Thực tiển thị trường tài chính Việt Nam trong những năm gần đây đang chứng kiến sự phát triển vượt bậc của các NHTM. Các NHTM không ngừng tăng vốn, tăng dư nợ tín dụng, mở rộng mạng lưới chi nhánh hoạt động nổ lực cải thiện tình hình hoạt động của bản thân để có thể đứng vững trước yêu cầu cấp bách của đời sống kinh tế xã hội của đất nước, trước sự cạnh tranh gay gắt của thị trường trong nước và quốc tế. Xuất phát từ những nhu cầu cấp thiết đó, đặc ra cho các NHTM là phải xây dựng các chiến lược tìm kiếm và cho vay đồng thời phải quản lý chặt chẽ tình hình nguồn vốn nhằm duy trì củng cố và mở rộng thị phần, nâng cao năng lực cạnh tranh và tìm năng của Ngân hàng. Chính vì sự quan trọng trong việc cho vay của Ngân hàng, cũng là nguồn thu chính của Ngân hàng, trong đó có cho vay đối với tiểu thương chợ vì thế em chọn đề tài “Thực trạng cho vay tiểu thương chợ tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Vĩnh Long”

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN  Vĩnh Long, ngày… tháng… năm 2014 NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP  Vĩnh Long, ngày… tháng… năm 2014 LỜI CẢM ƠN  Được giới thiệu nhà trường đồng ý Ban lãnh đạo Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín - Chi nhánh Vĩnh Long Sau gần tháng thực hành nghề nghiệp bên cạnh nỗ lực thân em cịn nhận bảo tận tình giáo viên hướng dẫn anh chị Ngân hàng giúp em hoàn thành tốt báo cáo Em xin chân thành cảm ơn Ban Giám Hiệu trường Đại Học Cửu Long tạo điều kiện cho em học tập nghiên cứu, đặc biệt thầy khoa Kế Tốn- Tài Chính Ngân Hàng truyền đạt cho em kiến thức quý báu để làm tảng vững cho chúng em sau Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo toàn thể cán nhân viên Sacombank-Chi nhánh Vĩnh Long bảo hỗ trợ cho em Chân thành cảm ơn cô Võ Ngọc Cẩm Tú hướng dẫn tận tình để em hồn thành tốt báo cáo Tuy nhiên, thời gian thực tập kiến thức cịn hạn chế nên khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận góp ý chân tình q Thầy Cơ quan thực tập để báo cáo em hồn thiện Cuối cùng, em kính chúc q Thầy Cơ tồn thể cán ngân hàng dồi sức khỏe,gặt hái nhiều thành công công việc sống Xin chân thành cảm ơn ! Vĩnh Long, ngày… tháng… năm 2014 Sinh viên thực Thang Trúc Nhã DANH MỤC BẢNG  Bảng 1.1 Bảng xác định kết kinh doanh Sacombank- Chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 20112013 12 Bảng 2.1 Tình hình cho vay tiểu thương chợ Sacombank- Chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011-2013 29 Bảng 2.2.Lợi nhuận đạt từ hoạt động cho vay tiểu thương chợ SacombankChi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011-2013 33 DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ  Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức hoạt động Sacombank- Chi nhánh Vĩnh Long Sơ đồ 2.1 Quy trình cho vay tiểu thương chợ Sacombank- Chi nhánh Vĩnh Long 26 Biểu đồ 2.1.Doanh số cho vay tiểu thương chợ Sacombank-Chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011–2013 30 Biểu đồ 2.2 Doanh số thu nợ cho vay tiểu thương chợ Sacombank-Chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011–2013 31 Biểu đồ 2.3.Dư nợ cho vay tiểu thương chợ Sacombank-Chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011-2013 32 MỤC LỤC LỜI MỞ DẦU 1.Sự cần thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục chuyên đề CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH VĨNH LONG 1.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long .3 1.1.1.Điều kiện tự nhiên – tình hình kinh tế xã hội Vĩnh Long 1.1.1.1 Vị trí địa lí .3 1.1.1.2 Kinh tế .4 1.1.1.3 Nguồn nhân lực .5 1.1.2.Sơ lược lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long 1.1.3.Cơ cấu tổ chức chức phận 1.1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức .8 1.1.3.2 Chức nhiệm vụ .9 1.2 Đánh giá chung tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long (giai đoạn 2011 – 2013) 11 1.3 Thuận lợi, khó khăn phương hướng phát triển .14 1.3.1.Thuận lợi 14 1.3.2.Khó khăn 16 1.3.3.Phương hướng phát triển 16 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIỂU THƯƠNG CHỢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH VĨNH LONG 19 2.1 Đặc điểm cho vay tiểu thương chợ 19 2.1.1 Đối tượng cho vay 19 2.1.2 Đặc tính 19 2.1.2.1 Mục đích cho vay 19 2.1.2.2 Mức vay /sạp .19 2.1.2.3 Loại tiền 21 2.1.2.4 Thời hạn cho vay .21 2.1.2.5 Lãi suất 21 2.1.2.6 Liên kết chi hoa hồng 21 2.1.2.7 Quản lý rủi ro 21 2.1.3 Điều kiện thủ tục cho vay 21 2.1.3.1 Điều kiện khách hàng 21 2.1.3.2 Điều kiện chợ 22 2.1.4 Phương thức vay,trả nợ,xử lý nợ hạn 22 2.1.4.1 Phương thức vay,trả nợ 22 2.1.4.2 Tài sản bảo đảm 22 2.1.4.3 Tỷ lệ bảo đảm 22 2.1.4.4 Xử lý nợ hạn .22 2.1.5 Hồ sơ vay vốn .23 2.2 Quy trình cho vay tiểu thương chợ .23 2.3 Thực trạng hoạt động cho vay tiểu thương chợ 29 2.3.1 Doanh số cho vay 30 2.3.2 Doanh số thu nợ 30 2.3.3 Dư nợ 31 2.3.4 Nợ hạn 32 2.3.5 Lợi nhuận 33 NHẬN XÉT 34 KẾT LUẬN 36 TÀI LIỆU THAM KHẢO 37 BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài NHTM doanh nghiệp đặc biệt, kinh doanh lĩnh vưc tiền tệ, tín dụng NHTM tổ chức cung ứng vốn hữu hiệu kinh tế Việc tạo lập, tổ chức quản lý vốn NHTM vấn đề quan tâm hàng đầu khơng lợi ích riêng NHTM mà cịn phát triển chung kinh tế Thực tiển thị trường tài Việt Nam năm gần chứng kiến phát triển vượt bậc NHTM Các NHTM không ngừng tăng vốn, tăng dư nợ tín dụng, mở rộng mạng lưới chi nhánh hoạt động nổ lực cải thiện tình hình hoạt động thân để đứng vững trước yêu cầu cấp bách đời sống kinh tế xã hội đất nước, trước cạnh tranh gay gắt thị trường nước quốc tế Xuất phát từ nhu cầu cấp thiết đó, đặc cho NHTM phải xây dựng chiến lược tìm kiếm cho vay đồng thời phải quản lý chặt chẽ tình hình nguồn vốn nhằm trì củng cố mở rộng thị phần, nâng cao lực cạnh tranh tìm Ngân hàng Chính quan trọng việc cho vay Ngân hàng, nguồn thu Ngân hàng, có cho vay tiểu thương chợ em chọn đề tài “Thực trạng cho vay tiểu thương chợ Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Vĩnh Long” Mục tiêu nghiên cứu Thực trạng hoạt động cho vay tiểu thương chợ Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011 – 2013 Từ đó, đề số giải pháp góp phần nâng cao hoạt động cho vay chi nhánh thời gian tới Đối tượng nghiên cứu SVTH: Thang Trúc Nhã Trang BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP Đề tài tập chung nghiên cứu vấn đề có liên quan đến hoạt động cho vay tiểu thương chợ Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long Phạm vi nghiên cứu: -Phạm vi không gian: Tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín- Chi nhánh Vĩnh Long -Phạm vi thời gian: + Số liệu thu thập từ năm 2011 -2013 +Thời gian thực đề tài Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín- Chi nhánh Vĩnh Long từ ngày 12/07/2014 đến ngày 23/08/2014 Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập số liệu: Sử dụng phương pháp thu thập số liệu từ Ngân hàng như: Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh số liệu khác liên quan - Phương pháp xử lý số liệu so sánh Bố cục đề tài - Phần mở đầu - Phần nội dung gồm có hai chương Chương 1: Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín- Chi nhánh Vĩnh Long SVTH: Thang Trúc Nhã Trang BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP Bước 3: Hướng dẫn  CV KH chợ phối hợp với đơn vị quản lý chợ giới thiệu sản phẩm ( điều kiện, lãi suất ) hướng dẫn cho tiểu thương giấy tờ, thủ tục cần thiết  Cung cấp cho tiểu thương đơn vị quản lý mẫu Giấy đề nghị vay vốn hẹn ngày tiếp nhận Bước 4: Tiếp nhận , xác minh lập tờ trình  CV KH chợ tiếp nhận giấy đề nghị vay vốn, chứng từ liên quan hồ sơ  Dựa vào thông tin thu nhập được, CV KH chợ phân tích thong tin: + Tình hình kinh doanh khách hang + Giá trị sạp + Hồ sơ pháp lý sạp + Các vấn đề có liên quan Bước 5: Trình duyệt Hồ sơ tín dụng cấp có thẩm quyền phê duyệt theo hệ thống phân quyền hạn mức tín dụng hành Sacombank Bước 6: Lập ký hợp đồng tín dụng  CV KH chợ lập danh sách khách hàng vay  Bộ phận quản lý tín dụng lập hợp đồng tín dụng, kiểm tra xác nhận phù hợp Danh sách khách hang, Hợp đồng tín dụng  CV KH chợ hướng dẫn khách hàng ký kết Hợp đồng tín dụng SVTH: Thang Trúc Nhã Trang 35 BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP  GĐ xem xét ký duyệt Hợp đồng tín dụng Danh sách khách hàng Bước 7: Giải ngân, tạm ứng chi tiền vay  Bộ phận Quản lý tín dụng giao hồ sơ liên quan cho phân Xử lý giao dịch tiến hành nhập thông tin khách hàng hồ sơ vay vào hệ thống  Bộ phận Kế toán tiến hành hạch toán chứng từ kế toán liên quan  Bộ phận quỹ Danh sách khách hàng duyệt chi tạm ứng tiền mặt cho CV KH chợ  CV KH chợ kiểm tra, đối chiếu Chứng minh nhân dân, chữ ký tiểu thương hướng dẫn ký Hợp đồng tín dụng  CV KH chợ tiếp nhận kiểm tra giấy chứng từ chứng minh Quyền sử dụng sạp  CV KH chợ trực tiếp chi tiền mặt cho khách hàng sau hướng dẫn khách hàng ký nhận Danh sách khách hàng duyệt Bước 8: Kiểm tra, hoàn tạm ứng,giao nhận hồ sơ  Bộ phận quản lý tín dụng tiếp nhận hồ sơ vay, kiểm tra xác nhận phù hợp việc chi tiền mặt, ký hợp đồng tín dụng, Danh sách khách hàng duyệt ký kết CV KH chợ tiểu thương  Giám đốc xem xét duyệt Danh sách khách hàng giải ngân  CV KH chợ toán tạm ứng với phận Quỹ  Bộ phận Quản lý Tín dụng giao hồ sơ vay cho phận Quỹ lưu trữ SVTH: Thang Trúc Nhã Trang 36 BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP  Bộ phận Xử lý giao dịch nhập ngoại bảng hồ sơ Bước 9: Kiểm tra, giám sát,thu nợ, tất toán  Bộ phận Quản lý tín dụng kết hợp với CV KH chợ theo dõi, tổng hợp, phân tích tình hình tỷ trọng cho vay tiểu thương chợ Chi nhánh có cảnh báo,đề xuất phù hợp  Hàng ngày, CV KH chợ thu nợ,nắm bắt tình hình khách hàng Lập danh sách khách hàng chậm trả đôn đốc thu nợ  Nếu khách hàng chậm trả thời hạn quy định, CV KH chợ phối hợp đơn vị quản lý chợ tiến hành chuyển nhượng sạp để xử lý nợ  Hàng ngày, CV KH chợ kết hợp với phận Quản lý tín dụng lập bảng kê thu nợ trực tiếp nhận tiền trả nợ từ tiểu thương, ký nhận vào sổ thu nợ khách hàng giữ  CV KH cho nộp lại thu nợ ngày cho phận Quỹ phận Xử lý giao dịch lập chứng từ thu nợ sau kiểm tra đối chiếu phù hợp số tiền thu nợ  Thu khoản phát sinh (vốn,lãi,phí), tất tốn nợ vay cho khách hàng  CV KH chợ lập giấy đề nghị ký nhận biên giao nhận vớ phận Quỹ  Bộ phận Xử lý giao dịch xuất ngoại hồ sơ  CV KH chợ giao trả hồ sơ sau khách hàng ký biên nhận hồ sơ Bước 10: Lưu trữ hồ sơ tất toán SVTH: Thang Trúc Nhã Trang 37 BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP  Bộ phận Quản lý tín dụng lưu hồ sơ tất toán theo quy định 2.3 Thực trạng hoạt động cho vay tiểu thương chợ Bảng 2.1 Tình hình cho vay tiểu thương chợ Sacombank chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011-2013 Chênh lệch Năm 2011 2012 Đvt: Triệu đồng Chênh lệch 2013 2012//2011 2013/2012 Số tiền % Số tiền % Doanh số cho vay 17,180 19,090 22,170 1,910 11.12% 3,080 16.13% Doanh số thu nợ 14,650 16,200 18,720 1,550 10.58% 2,520 15.56% Dư nợ 2,530 2,890 3,450 360 14.23% 560 19.38% Nợ hạn 0 0 0.00% 0.00% (Nguồn: Phịng Kế tốn – Hành Sacombank – Vĩnh Long) SVTH: Thang Trúc Nhã Trang 38 BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 2.3.1 Doanh số cho vay Doanh số cho vay 25,000 20,000 15,000 10,000 5,000 2011 2012 2013 Biểu đồ 2.1 Doanh số cho vay tiểu thuơng chợ Sacombank Chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011-2013 (đơn vị tính: Triệu đồng) Biểu đồ 2.1 cho ta thấy tăng nhanh doanh số cho vay tiểu thương chợ Sacombank – Chi nhánh Vĩnh Long Cụ thể doanh số cho vay tiểu thương chợ năm 2012 19,090 triệu đồng, tăng 11,12% so với năm 2011, tương ứng tăng 1,910 triệu đồng (doanh số cho vay năm 2011 17,180 triệu đồng) Đến năm 2013, doanh số cho vay tiếp tục tăng 16.13%, tương ứng tăng 3,080 triệu đồng so với năm 2012 Việc doanh số cho vay tiểu thương chợ tăng lên năm qua cho thấy khả cạnh tranh Ngân hàng cao Thu hút nhiều thành phần kinh tế tham gia giao dịch Tất nhờ Sacombank thực sách tăng trưởng tín dụng chung,tăng cường sách thu hút khách hàng, khuyến khích vay vốn,sử dụng mức lãi suất hợp lý với ổn định kinh tế tác động mạnh đến ngành Ngân hàng địa bàn nói chung Sacombank – Chi nhánh Vĩnh Long nói riêng làm cho doanh số cho vay tăng trưởng vượt bậc 2.3.2.Doanh số thu nợ SVTH: Thang Trúc Nhã Trang 39 BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP Thu nợ nhiệm vụ quan trọng Ngân hàng, yếu tố định sống hoạt động Ngân hàng Việc thu hồi nợ hạn đầy đủ làm cho đồng vốn Ngân hàng đem đầu tư khơng bị chiếm dụng quay vịng theo chu kỳ nó, từ đảm bảo cho hoạt động Ngân hàng an toàn hiệu Thu nhập chủ yếu hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam chủ yếu tín dụng, cơng tác thu hồi nợ xem ưu tiên hàng đầu Bên cạnh đó, thơng qua việc thu hồi nợ thấy khả phân tích, đánh giá kiểm tra khách hàng Ngân hàng có thành cơng hay không Doanh số thu nợ 20,000 18,000 16,000 14,000 12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2,000 2011 2012 2013 Biểu đồ 2.2 Doanh số thu nợ Sacombank Chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011-2013 (đơn vị tính: Triệu đồng) SVTH: Thang Trúc Nhã Trang 40 BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP Theo biểu đồ 2.2, nhìn chung thấy giai đoạn 2011 – 2013, doanh số thu nợ hoạt động cho vay tiểu thương chợ Sacombank – Chi nhánh Vĩnh Long biến động tương doanh số cho vay Doanh số thu nợ năm 2011, 2012 2013 14.650 ,16.200 18.720 triệu đồng Cũng giống doanh số cho vay, doanh số thu nợ Chi nhánh tăng liên tục năm Doanh số cho vay doanh số thu nợ Chi nhánh xấp xỉ nhau.Điều cho thấy khách hàng sử dụng có hiệu vốn vay tình hình thu hồi nợ cho vay tiểu thương chợ Chi nhánh thực tốt 2.3.3 Dư nợ Nếu doanh số cho vay phản ánh kết hoạt động tín dụng dư nợ phản ánh thực trạng hoạt động tín dụng Dư nợ khoản mà Ngân hàng phải thu từ khách hàng vay vốn, bao gồm tất khoản vay thời hạn gia hạn, cho lưu vụ khoản nợ đến hạn, thể số vốn mà Ngân hàng cho vay chưa thu hồi thời điểm báo cáo Dư nợ cho vay phản ánh mức độ đầu tư vốn liên quan trực tiếp đến việc tạo lợi nhuận cho Ngân hàng Số dư nợ lớn chứng tỏ công tác cho vay Ngân hàng hiệu Dư n ợ 4,000 3,500 3,000 2,500 2,000 1,500 1,000 500 2011 2012 2013 Biểu đồ 2.3.Dư nợ cho vay tiểu thương chợ Sacombank Chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011-2013 (đơn vị tính: Triệu đồng) SVTH: Thang Trúc Nhã Trang 41 BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP Qua biểu đồ 2.3 ta thấy, dư nợ cho vay tiểu thương chợ Sacombank – Chi nhánh Vĩnh long liên tục tăng giai đoạn 2011 – 2013 Dư nợ cho vay tiểu thương chợ Chi nhánh qua năm 2.530 , 2.890 3.450 triệu đồng Tốc độ tăng trưởng dư nợ hoạt động cho vay tiểu thương chợ năm 2012 so với năm 2011 14.23% (tương ứng tăng 360 triệu đồng) sang năm 2013 tiếp tục tăng 19.38% (tương ứng tăng 560 triệu đồng) so với năm 2012 Từ phân tích trên, ta thấy tình hình dư nợ Ngân hàng ngày tăng, chứng tỏ hiệu cho vay ngân hàng ngày có hiệu 2.3.4.Nợ hạn Trong hoạt động kinh Ngân hàng thương mại lợi nhuận ln quan tâm hàng đầu vấn đề nợ hạn Khi đánh giá chất lượng tín dụng, thơng thường xem xét nợ hạn, nơi có nợ q hạn cao chất lượng tín dụng thấp ngược lại Với đặc thù kinh doanh rủi ro, Ngân hàng phải đối mặt với nhiều loại rủi ro, rủi ro tín dụng loại rủi ro Rủi ro tín dụng xuất phát từ việc khoản Ngân hàng cho vay khơng có khả tốn tốn khơng đủ gốc lãi Tại Sacombank – Chi nhánh Vĩnh Long, năm gần ( 2011,2012,2013) Tình hình nợ hạn cho vay tiểu thương chợ cải thiện phát triển nhiều , nợ q hạn khơng có Qua thấy tiểu thương chợ sử dụng vốn vay ngân hàng hiệu Đồng thời cho thấy cơng tác giám sát tín dụng cán tín dụng hoạt động tốt 2.3.5.Lợi nhuận Bảng 2.2.Lợi nhuận đạt từ cho vay tiểu thương chợ Sacombank Chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011-2013 SVTH: Thang Trúc Nhã Trang 42 BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP Chênh lệch Năm 2011 2012 2013 Doanh số cho vay 17,180 19,09 22,17 Lợi nhuận Đvt: Triệu đồng Chênh lệch 2012/2011 2013/2012 Số tiền % Số tiền % 1,910 11.12% 3,080 16.13% 0 759 867 1,035 108 14.23% 168 Nguồn: Phòng Kế tốn – Hành Sacombank – Vĩnh Long) SVTH: Thang Trúc Nhã 19.38% Trang 43 BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP Qua bảng số liệu ta thấy lợi nhuận qua năm tăng Lợi nhuận đạt năm 2012 tăng 14.23%, tương ứng tăng 108 triệu đồng so với năm 2011 Năm 2013, nguồn lợi nhuận đạt tăng 19.38 % so với năm 2012 tương ứng tăng lên 168 triệu đồng Sỡ dĩ hình thức cho vay ngày tăng qua năm kinh tế thị trường mới, cạnh tranh không ngừng mặt hàng, sản phẩm không ngừng địi hỏi người kinh doanh phải có số vốn thích hợp để đáp ứng đủ kịp thời nhu cầu vốn mình.Nên với lãi suất 2,5%/tháng hình thức trả nợ phù hợp ngân hàng mang lại cho họ lựa chọn dễ dàng đồng thời tạo khoản lợi nhuận để nâng cao thêm nguồn vốn uy tín ngân hàng NHẬN XÉT Với lãi suất 2.5%/tháng tương ứng với 30%/năm nói cho vay tiểu thương chợ mang lại cho ngân hàng nguồn lợi nhuận lớn Đặc biệt, thời hạn cho vay không 12 tháng với hình thức trả nợ góp theo ngày, tuần, tháng Cho vay tiểu thương chợ tạo cho ngân hàng vòng vay vốn cực lớn giúp ngân hàng dễ dàng xoay vốn từ số vốn tiếp tục cho vay tạo thêm lợi nhuận Vì vậy, số tiền cho vay không nhiều loại cho vay trung dài hạn khác cho vay tiểu thương chợ mang lại nguồn lợi nhuận “khủng” cho ngân hàng cao nhiều hình thức cho vay khác mang lại Một số nhận xét khác - Đội ngũ nhân viên: Làm việc nghiêm túc, nhiệt tình, động, linh hoạt Có kinh nghiệm trình độ chun mơn + Phịng Giám Đốc, Phó Giám Đốc,phịng Kinh Doanh phịng Giám Sát Rủi Ro xếp chung phòng lớn SVTH: Thang Trúc Nhã Trang 44 BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP • Phịng Kinh Doanh gồm có 15 người bao gồm Trưởng Phịng Phó Phịng Trong có chuyên viên khách hàng, chuyên viên tư vấn cho vay, nhân viên giải ngân thu tiền khách hàng ngày, nhân viên chuyên mảng thẻ nhân viên thử việc • Phịng Giám Sát Rủi Ro gồm có nhân viên - Về sở vật chất: Phòng trang bi thiết bị máy móc đầy đủ,1 máy photo máy in, máy tính cho nhân viên máy lạnh suốt làm việc - Thời gian làm việc : + Sáng : 7h30- 11h30 + Chiều : 13h- 17h Từ thứ đến sáng thứ cho tất phòng Ngoại trừ quầy giao dịch ngày thứ So sánh lý thuyết thực tế So Lý thuyết Thực tế sánh Bước Tiếp thị, tiếp nhận nhu cầu tín dụng khách hàng Bước Thẩm định ( phân tích tính dụng) Bước Quyết định ký hợp đồng tín dụng Phê duyệt Bước Giải ngân Hoàn chỉnh hồ sơ,triển khai phán Bước Giám sát tín dụng Quản lý thu hồi nợ Bước Thu hồi lý tín dụng Tất tốn SVTH: Thang Trúc Nhã Trang 45 BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP Bước Lưu hồ sơ Giữa lý thuyết học thực tế có bước giống nhau: - Bước 1: Tiếp thị, tiếp nhận nhu cầu vay vốn khách hàng - Bước 2: Thẩm định ( phân tích tín dụng ) Ngồi cịn có khác biệt lý thuyết thực tế từ bước đến bước - Trong lý thuyết: Bước bước định ký hợp đồng tín dụng, bước giải ngân, bước giám sát tín dụng, bước thu hồi lý tín dụng - Trong thực tế Ngân hàng : Bước phê duyệt, bước hoàn chỉnh hồ sơ triển khai phán quyết, bước tất toán, bước lưu hồ sơ SVTH: Thang Trúc Nhã Trang 46 BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP KẾT LUẬN Từ thành lập đến nay, Sacombank nói chung Sacombank Chi nhánh Vĩnh Long nói riêng ngày phát triển khẳng định vị kinh tế nước nhà Với mục tiêu phấn đấu khơng lợi nhuận,Sacombank Vĩnh Long cịn quan tâm đến sách xã hội, chương trình hỗ trợ cộng đồng,…Thực tế năm qua, Sacombank ý cộng đồng, tạo sức hút to lớn thành phần kinh tế,ngành kinh tế địa bàn, góp phần đáng kể vào q trình chuyển dịch cấu kinh tế Tỉnh nhà Phát huy thành tựu năm qua,Sacombank Chi nhánh Vĩnh Long không ngừng đổi nhiệm vụ chức Kinh doanh đa lấy hiệu sản xuất kinh doanh khách hàng làm mục tiêu, không ngừng tăng trưởng doanh lợi Ngân hàng Đồng thời để có khả đáp ứng đầy đủ vốn cho khách hàng,Ngân hàng thực tốt vai trò trung gian bên cạnh tăng doanh số cho vay Ngân hàng cịn làm tốt cơng tác huy động vốn, giúp người dân sử dụng cất giữ nguồn vốn nhàn rỗi cách có hiệu Khơng thế,Ngân hàng cịn mở rộng cho vay lĩnh vực tiểu thủ công nghiệp,thương mại-dịch vụ cho vay tiêu dùng Cùng thực trình Cơng nghiệp hóa- Hiện đại hóa đất nước, tiếp tay đưa Vĩnh Long phát triển đô thị tương lai Để đạt kết phần lớn đóng góp tích cực đội ngũ cán công nhân viên Ngân hàng, người điều ý thức trách nhiệm mình, nội đồn kết trí tạo nên sức mạnh tổng hợp để hồn thành nhiệm vụ giao.Ngồi ra, khơng thể khơng nói đến giúp đỡ,hỗ trợ nhiệt tình ban ngành đồn thể,chính quyền địa phương tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng làm tròn trách nhiệm nghĩa vụ việc cung cấp nguồn vốn cho kinh tế SVTH: Thang Trúc Nhã Trang 47 BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP SVTH: Thang Trúc Nhã Trang 48 BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP TÀI LIỆU THAM KHẢO TS.Nguyễn Quốc Khánh, TS.Đặng Thị Ngọc Lan, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Đại Học Cửu Long Website: + http://www.sacombank.com.vn +http://www.tailieuhoctap.vn SVTH: Thang Trúc Nhã Trang 49 ... việc cho vay Ngân hàng, nguồn thu Ngân hàng, có cho vay tiểu thương chợ em chọn đề tài ? ?Thực trạng cho vay tiểu thương chợ Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín - Chi nhánh Vĩnh Long? ??... CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH VĨNH LONG 1.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long .3 1.1.1.Điều... 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIỂU THƯƠNG CHỢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH VĨNH LONG 19 2.1 Đặc điểm cho vay tiểu thương chợ 19 2.1.1 Đối tượng cho vay