Thực trạng huy động vốn của doanh nghiệp tại ngân hàng NoPTNT chi nhánh vĩnh lạc tỉnh kiên giang” làm đề tài thực tập

 Trong quá trình hiện đại hóa và trong thời kỳ mở cửa hội nhập, Việt Nam đang hòa mình vào xu thế phát triển của thế giới. Trong xu thế đó, Việt Nam đã chủ động tham gia vào quá trình hội nhập quốc tế như tham gia nhập khối ASEAN, tham gia khu vực mậu dịch tự do AFTA, ký kết hiệp định song phương Việt Mỹ, là thành viên thứ 150 của Tổ Chức Thương Mại Thế Giới WTO. Điều đó đã mở ra nhiều cơ hội cho nền kinh tế nước nhà, là một thời cơ để Việt Nam trở thành một nước công nghiệp phát triển. Bên cạnh những thuận lợi cũng xuất hiện những khó khăn đó là quá trình cạnh tranh sẽ càng ngày trở nên gay gắt hơn. Và trong quá trình hội nhập đó, ngành NH là ngành đi đầu bởi vì đây là ngành có ảnh hưởng rất lớn đến sự phát triển kinh tế, sự ổn định chính trị xã hội của nước nhà.  Trong quá trình hội nhập thì sự cạnh tranh là điều thiết yếu sẽ xảy ra mà sự thiệt thòi luôn nghiêng về các doanh nghiệp vừa và nhỏ, và các hộ sản xuất kinh doanh thiếu vốn đầu tư. Vì vậy các tổ chức tín dụng và NH là phương pháp tháo gỡ khó khăn một cách tốt nhất về nhu cầu sử dụng vốn cho các doanh nghiệp và các hộ sản xuất kinh doanh. Và NH luôn giữ vai trò trung gian trong việc phân phối vốn cho các nhà đầu tư, đồng thời thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ các tổ chức cá nhân trong xã hội. Cũng là tạo điều kiện cho NH thành công trong hoạt động kinh doanh của mình, tạo niềm tin trong nhân dân và uy tín với khách hàng.  Nền kinh tế Việt Nam trước sự hội nhập nền kinh tế thế giới và ngành NH là ngành đi đầu mở đường cho sự phát triển của đất nước, vì vậy nên em chọn đề tài “Thực trạng huy động vốn của doanh nghiệp tại ngân hàng NoPTNT Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang” làm đề tài thực tập.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH VĨNH LẠC TỈNH KIÊN GIANG GVHD: Th.S NGUYỄN HỮU THANH TÙNG SVTH: NGUYỄN VĂN TUÂN LỚP: ĐH TCNH B- K12 MSSV: 1211043183 Vĩnh Long, 2014 NHẬN XÉT GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN  Vĩnh Long, ngày… tháng ……năm 2014 Giáo viên hướng dẫn NGUYỄN HỮU THANH TÙNG NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP  Kiên Giang, ngày… tháng ……năm 2014 THỦ TRƯỞNG ĐƠN VỊ (ký tên đóng dấu) LỜI CẢM ƠN  Trong suốt thời gian em thực đề tài nghiên cứu này, nhận giúp đỡ to lớn từ phía nhà trường quan thực tập Đề tài tiền đề,là hội quan trọng để em trải nghiệm khác biệt kiến thức em học trường môi trường thực tế Qua trình thực tập em có dịp tiếp xúc với mơi trường làm việc học hỏi khơng kiến thức thực tế cơng việc Có điều em xin gởi lời cảm ơn chân thành đến Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang, cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng chấp nhận cho em thực tập Ngân hàng, cảm ơn chú, anh chị phịng tín dụng nhiệt tình hướng dẫn thời gian em thực đề tài Bên cạnh đó, em xin cảm ơn thầy cô giảng dạy em thời gian vừa qua.Đó tảng kiến thức quý em có để hồn thành đề tài này.Đặc biệt, em xin cảm ơn thầy Nguyễn Hữu Thanh Tùng dành nhiều thời gian, công sức hướng dẫn đóng góp ý kiến để đề tài em hồn chỉnh Mặc dù có nhiều cố gắng song hạn hẹp kiến thức kinh nghiệm nên đề tài thưc tập khó tránh khỏi sai sót Vì vậy, em mong nhận bảo góp ý thầy bạn bè để em hồn thành tốt Cuối cùng, em xin kính chúc q thầy Khoa Tài – Kế toán, thầy Nguyễn Hữu Thanh Tùng Ban giám đốc cô chú, anh chị Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang dồi sức khoẻ thành công công việc Em xin chân thành cảm ơn! Vĩnh long, ngày… tháng….năm 2014 Sinh viên thực Nguyễn Văn Tuân MỤC LỤC -    LỜI MỞ ĐẦU .1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU .2 ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU .2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 4.1 Phương pháp thu thập số liệu 4.2 Phương pháp phân tích số liệu .2 BỐ CỤC CỦA CHUYÊN ĐỀ CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH VĨNH LẠC TỈNH KIÊN GIANG .3 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH VĨNH LẠC .3 1.1.1 Điều kiện tự nhiên - Tình hình kinh tế xã hội NH chi nhánh Vĩnh Lạc 1.1.2 Sơ lược lịch sử hình thành Ngân Hàng Chi Nhánh Vĩnh Lạc 1.1.3 Cơ cấu tổ chức chức phòng ban Ngân Hàng Vĩnh Lạc 1.1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức 1.1.3.2 Chức nhiệm vụ 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân Hàng Chi Nhánh Vĩnh Lạc 10 1.2.1.Thu nhập .10 1.2.2.Chi phí 11 1.2.3.Lợi nhuận 11 1.3 Thuận lợi, khó khăn phương hướng phát triển Ngân Hàng Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang .11 1.3.1.Thuận lợi 11 1.3.2 Khó khăn .12 1.3.3 Phương hướng phát triển 12 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH VĨNH LẠC .14 2.1 Quy trình huy động vốn ngân hàng Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang 14 2.1.1 Quy trình nghiệp vụ mở tài khoản 14 2.1.2 Quy trình nghiệp vụ gởi tiền vào tài khoản 17 2.1.3 Quy trình giao dịch chuyển sang sản phẩm 20 2.1.4 Nghiệp vụ đóng tài khoản 22 2.2 Quy trình xử lý hồ sơ .24 2.2.1 Mở tài khoản 24 2.2.2 Giao dịch quản lý hồ sơ tiền gửi khác hàng 24 2.2.3 Các điểm cần lưu ý thực giao dịch 25 2.2.4 Quy định xử lý chứng nhận tiền gửi có kỳ hạn 25 2.3 Tinh hình huy động vốn Ngân hàng Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang 26 2.3.1 Tình hình huy động vốn doanh nghiệp theo kỳ hạn .26 2.3.2 Tình hình huy động vốn doanh nghiệp theo thành phần kinh tế 29 2.4 Đánh giá hiệu huy động vốn 35 CHƯƠNG 3: NHẬN XÉT 38 3.1.Nhận xét tình hình hoạt động kinh doanh NH Chi Nhánh Vĩnh Lạc 38 3.2.Nhận xét tình hình huy động vốn NH Chi Nhánh Vĩnh Lạc 38 3.2.1.Ưu điểm 39 3.2.2.Nhược điểm 39 3.2.3.So sánh giống khác lý thuyết thực tiễn 40 3.3 Một số kiến nghị ngân hàng Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang 41 3.3.1 Đối với Ngân hàng Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang 41 3.3.2 Đối với NHNN 42 3.3.3 Đối với Nhà nước quyền địa phương 43 3.3.4 Đối với khách hàng 44 KẾT LUẬN 45 TÀI LIỆU THAM KHẢO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP LỜI MỞ ĐẦU -    1.SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI  Trong q trình đại hóa thời kỳ mở cửa hội nhập, Việt Nam hịa vào xu phát triển giới Trong xu đó, Việt Nam chủ động tham gia vào trình hội nhập quốc tế tham gia nhập khối ASEAN, tham gia khu vực mậu dịch tự AFTA, ký kết hiệp định song phương Việt Mỹ, thành viên thứ 150 Tổ Chức Thương Mại Thế Giới WTO Điều mở nhiều hội cho kinh tế nước nhà, thời để Việt Nam trở thành nước công nghiệp phát triển Bên cạnh thuận lợi xuất khó khăn q trình cạnh tranh ngày trở nên gay gắt Và q trình hội nhập đó, ngành NH ngành đầu ngành có ảnh hưởng lớn đến phát triển kinh tế, ổn định trị xã hội nước nhà  Trong trình hội nhập cạnh tranh điều thiết yếu xảy mà thiệt thịi ln nghiêng doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ sản xuất kinh doanh thiếu vốn đầu tư Vì tổ chức tín dụng NH phương pháp tháo gỡ khó khăn cách tốt nhu cầu sử dụng vốn cho doanh nghiệp hộ sản xuất kinh doanh Và NH giữ vai trò trung gian việc phân phối vốn cho nhà đầu tư, đồng thời thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ tổ chức cá nhân xã hội Cũng tạo điều kiện cho NH thành công hoạt động kinh doanh mình, tạo niềm tin nhân dân uy tín với khách hàng  Nền kinh tế Việt Nam trước hội nhập kinh tế giới ngành NH ngành đầu mở đường cho phát triển đất nước, nên em chọn đề tài “Thực trạng huy động vốn doanh nghiệp ngân hàng No&PTNT Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang” làm đề tài thực tập SVTH: NGUYỄN VĂN TUÂN Trang THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP  MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Phản ánh, đánh giá tình hình thực trạng huy động vốn doanh nghiệp ngân hàng No&PTNT Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Tìm thuận lợi khó khăn cơng tác huy động vốn doanh nghiệp NH Đề số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn doanh nghiệp Ngân hàng  ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU Thực trạng tình hình huy động vốn doanh nghiệp ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Vĩnh Lạc  PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 4.1 Phương pháp thu thập số liệu Thu thập số liệu thứ cấp thông qua báo cáo tài ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thôn Chi nhánh Vĩnh Lạc cung cấp như: doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, kết hoạt động kinh doanh ngân hàng qua năm 2012-2013 4.2 Phương pháp phân tích số liệu Sử dụng phương pháp so sánh tuyệt đối tương đối để phân tích số liệu Sử dụng phương pháp so sánh năm sau so với năm trước BỐ CỤC CỦA CHUYÊN ĐỀ Chương 1: Tổng quan NH No&PTNT Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang Chương 2: Thực trạng huy động vốn doanh nghiệp ngân hàng No&PTNT Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang Chương 3: Nhận xét SVTH: NGUYỄN VĂN TUÂN Trang THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH VĨNH LẠC TỈNH KIÊN GIANG 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH VĨNH LẠC TỈNH KIÊN GIANG 1.1.1 Điều kiện tự nhiên - Tình hình kinh tế xã hội thành phố Rạch Giá tỉnh Kiên Giang Rạch Giá thành phố biển vùng Đồng sông Cửu Long, đồng thời trung tâm kinh tế, trị xã hội tỉnh Kiên Giang (trước tỉnh Rạch Giá) Rạch Giá có nhiều lợi giao thông đường thủy, đường biển,đường đường hàng không nhằm kết nối với trung tâm lớn nước khu vực Đông Nam Á Phường Vĩnh Lạc thành phố Rạch Giá có trung tâm đô thị nằm trải dài bên bờ Đông vịnh Thái Lan, bao quanh sơng Kiên phía Bắc Đơng Bắc, sơng Cái Lớn phía Nam Rạch Giá cách Thành Phố Hồ Chí Minh 250 km hướng Tây Nam, cách Thành phố Cần Thơ 116 km hướng Tây cửa quốc tế Hà Tiên 95 km hướng Đơng Nam Phía Đơng thành phố giáp huyện Tân Hiệp Châu Thành, phía Nam giáp huyện Châu Thành An Biên, phía Bắc giáp huyện Hịn Đất Tân Hiệp,phía Tây ranh giới tiếp giáp vùng biển huyện Kiên Hải Vĩnh Lạc phường nhỏ, quy mô sản xuất kinh doanh chưa thật lớn nhiên đời sống dân cư phát triển, kinh tế động, có vị trí điều kiện kinh tế thuận lợi Đặc biệt tốc độ phát triển tín dụng địa bàn huyện nhanh Khác với doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực phi tài chính, đặc trưng quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng “đi vay vay” tức đặt mục tiêu lợi nhuận lên hàng đầu Có thể nói lợi nhuận yếu tố cụ thể để nói lên kết hoạt động kinh doanh ngân hàng, hiệu số tổng thu nhập tổng chi phí Để gia tăng lợi nhuận ngân hàng cần quản lý tốt khoản mục tài sản có, SVTH: NGUYỄN VĂN TUÂN Trang THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP khoản mục cho vay đầu tư, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tiết kiệm chi phí Khi lợi nhuận tăng, ngân hàng có điều kiện trích dự phịng rủi ro, mở rộng tín dụng, bổ sung nguồn vốn tự có Do vậy, thời gian qua lãnh đạo Ban giám đốc nỗ lực tồn thể CB-CNV đạt kết đáng kể 1.1.2 Sơ lược lịch sử hình thành phát triển Ngân Hàng No&PTNT Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam (Agribank) thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) việc thành lập ngân hàng chuyên doanh, có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm hoạt động trước pháp luật Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp hình thành sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước: tất chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, Phịng Tín dụng Nông nghiệp, quỹ tiết kiệm chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp TW hình thành sở tiếp nhận Vụ Tín dụng Nơng nghiệp Ngân hàng Nhà nước số cán Vụ Tín dụng Thương nghiệp, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng, Vụ Kế toán số đơn vị Cung cấp đầy đủ sản phẩm, dịch vụ tài ngân hàng đại Cho đến nay, Ngân hàng nhận tín nhiệm lớn từ khách hàng Ngân hàng phục vụ người nghèo tổ chức tín dụng Nhà nước hoạt động phạm vi nước, có tư cách pháp nhân, có vốn điều lệ, có tài sản, bảng cân đối, có dấu, trụ sở đặt Thành phố Hà Nội Vốn hoạt động ban đầu 400 tỷ đồng Ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam góp 200 tỷ đồng, Ngân hàng Ngoại thương 100 tỷ đồng Ngân hàng Nhà nước 100 tỷ đồng Hoạt động Ngân hàng Phục vụ người nghèo mục tiêu xóa đói giảm nghèo, khơng mục đích lợi nhuận, thực bảo tồn vốn ban đầu, phát triển vốn, bù đắp chi phí Năm 2007, tổng tài sản đạt 325.802 tỷ đồng tương đương với 20 tỷ USD gấp gần 220 lần so với ngày đầu thành lập Tổng dư nợ cho vay kinh tế đạt 242.102 SVTH: NGUYỄN VĂN TUÂN Trang THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP Chỉ tiêu huy động vốn qua bảng số liệu cho ta thấy, huy động vốn năm 2011 đến năm 2012 đạt từ 90.987 triệu đồng lên 119.279 triệu đồng, Từ năm 2011 đến năm 2012 kinh tế gặp nhiều khó khăn ngân hàng có bước đắng, giữ giá trị tổng tài sản tăng (từ 540 triệu đồng đến 552 triệu đồng) vào năm 2013 tổng tài sản tăng lên 569 triệu đồng Tuy kinh tế khó khăn doanh số thu nợ ngân hàng tăng điều qua năm từ năm 2011 đến năm 2013 (98.920 triệu đồng đến 240.560 triệu đồng).Doanh số cho vay từ năm 2011 đến 2013 ngân hàng tăng lên từ 120.061 triệu đồng lên đến 254.356 triệu đồng  TDN/HĐV (lần) Chỉ tiêu đánh giá khả huy động vốn Thông thường nghiệp vụ huy động ngân hàng chiếm tỷ lệ thấp so với tổng nghiệp vụ sử dụng dư nợ thường gấp nhiều lần so với huy động vốn Nếu ngân hàng cho huy động vốn phần lớn từ nghiệp vụ cấp khơng hiệu việc sử dụng nghiệp vụ huy động vốn Do vậy, tỷ lệ gần tốt cho hoạt động ngân hàng, ngân hàng sử dụng cách có hiệu  TDN/TTS (lần) Đây số tính tốn khả cho huy động vốn tổng tài sản Chỉ số cho thấy trung bình đồng vốn huy động vốn lần Chỉ số cao chứng tỏa khả cho huy động vốn ngân hàng tốt, cao tiềm ẩn rủi ro, khả toán Nếu số thấp, chứng tỏa ngân hàng cho huy động vốn không hiệu quả, cịn nhiều khoản tồn động khơng sinh lãi  NX/TDN (lần) Chỉ tiêu đo lường chất lượng, hiệu khoảng cho huy động vốn Hệ số có liên quan đến khoảng huy động vốn lãi, gốc lẫn lãi SVTH: NGUYỄN VĂN TUÂN Trang 36 THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP khoảng huy động vốn Hệ số tính theo nợ xấu tổng dư nợ, theo quy định nhà nước mức an toàn cho phép la 5% SVTH: NGUYỄN VĂN TUÂN Trang 37 THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP CHƯƠNG 3: NHẬN XÉT 3.1.Nhận xét tình hình hoạt động kinh doanh NH Chi Nhánh Vĩnh Lạc Trải qua nhiều năm hoạt động trưởng thành, ngân hàng No&PTNT Chi Nhánh Vĩnh Lạc có khơng khó khăn tồn cần phải giải với đạo, giúp đỡ NH cấp trên, đạt bước tiến xa ngày phát triển hoạt động NH, hoạt động huy động vốn Những kết đạt minh chứng cho trình bền bỉ phấn đấu Ban lãnh đạo toàn thể cán nhân viên NH NH thực tốt chức quan trọng NHTM hỗ trợ vốn cho trình sản xuất kinh doanh cho cá nhân đơn vị kinh tế 3.2.Nhận xét tình hình huy động vốn NH Chi Nhánh Vĩnh Lạc Trong năm qua, NH cố gắng khai thác nguồn vốn nhàn rỗi doanh nghiệp cá nhân hộ gia đình Chính mà nguồn vốn huy động có chiều hướng tăng so với tổng nguồn vốn tương đối chưa cao, chưa chủ động nguồn vốn NH phụ thuộc vào vốn điều chuyển Do đó, thời gian tới NH cần phải tăng cường công tác huy động vốn, mở rộng quan hệ với khách hàng, đa dạng hóa hình thức huy động vốn áp dụng sách lãi suất hấp dẫn nhằm nâng cao vốn huy động đủ để đáp ứng nhu cầu vốn dân cư NH có doanh số cho vay năm sau cao năm trước, công tác thu nợ đạt kết đáng kể biểu doanh số thu nợ tăng lên qua năm, tỷ lệ nợ xấu vào mức thấp Tuy nhiên NH cịn có hạn chế ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh Vì vậy, NH cần có biện pháp để khắc phục yếu điểm tồn tiếp tục phát huy kết đạt thời gian qua nhằm mở rộng qui mô chất lượng hoạt động tín dụng, góp phần nâng cao thương hiệu NH Qua q trình phân tích đề tài này, nhìn chung phần đánh giá tình hình huy động vốn ngân hàng Agribank chi nhánh Vĩnh Lạc từ năm 2011 đến năm 2013 Với nhiều năm kinh nghiệm lĩnh vực huy động vốn hệ thống công nghệ thông tin đại, mạng lưới NH đại lý rộng khắp đặc biệt SVTH: NGUYỄN VĂN TUÂN Trang 38 THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP đội ngũ cán tận tụy có chun mơn nghiệp vụ cao ln quan tâm chăm sóc tốt nhu cầu tốn, nhờ mà chi nhánh thu hút lượng khách hàng đông đảo đặt niềm tin vào dịch vụ NH Song song với thành cơng NH cịn gặp nhiều khó khăn, thách thức đứng trước sức ép cạnh tranh ngày lớn đến từ ngân hàng khác địa bàn Vietcombank, Eximbank, BIDV, Á Châu…thì chi nhánh phải tăng cường phát triển mở rộng tính quy mơ tính tiện lợi sản phẩm chi nhánh Đồng thời phải quan tâm tới việc hạn chế thấp rủi ro, cung cấp cho khách hàng sản phẩm dịch vụ tiện ích, nhanh nhất, xác để chi nhánh trước hết giữ chân số lượng khách hàng có từ làm địn bẩy cho chiến lược thu hút khách hàng khác Điều đòi hỏi NH phải có chiến lược kinh doanh cụ thể, phù hợp với khả NH phù hợp với môi trường kinh doanh tồn Những chiến lược kinh doanh sở để hoạt động huy động vốn ngày phát triển bền vững 3.2.1 Ưu điểm Hoạt động kinh doanh Chi Nhánh tốt cải thiện liên tục,khả toán mức độ tăng trưởng đạt mức trung bình có xu hướng biến động tích cực.Cán điều hành Chi Nhánh phần lớn cán chủ chốt ,giàu kinh nghiệm,nhạy bén kinh doanh củng công tác quản lý xây dựng phát triển NH Được trang bị thiết bị đại,phần mền đại phục vụ công tác kinh doanh lĩnh vực NH 3.2.2 Nhược điểm Đa phần huy động vốn ngắn hạn,tỷ trọng vốn huy động thấp ,đây củng khó khăn chung ngân hàng nơng nghiệp nước ta Tình trạng làm cho cấu hoạt động ,cơ cấu sử dụng vốn Chi Nhánh chưa hoàn thiện cân dẫn đến việc hạn chế phát huy hiệu củng giảm thiểu rủi ro đồng vốn SVTH: NGUYỄN VĂN TUÂN Trang 39 THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 3.2.3 So sánh giống khác lý thuyết thực tiển  Giống : Các hoạt động Ngân hàng lý thuyết thực tế giống : Lập hồ sơ cho khách hàng, Thẩm định tín dụng, Ra định cho vay, Ký định thủ tục pháp lý khác, Giải ngân, Thu nợ, lý xử lý nợ hạn  Khác : Lý thuyết gồm bước sau: Khách hàng có nhu cầu vay vốn, đến ngân hàng lập hồ sơ Cán tín dụng tiến hành thẩm định Đề nghị lãnh đạo xem xét, trình duyệt cho vay hay khơng Tiến hành giải ngân Thực tế gờm có bước sau đây: Khách hàng có nhu cầu vay vốn, đến ngân hàng lập hồ sơ, sau đem hồ sơ nơi cư trú (xã, huyện, tỉnh…) xác thực giấy tờ có liên quan, sau đến ngân hàng nộp lại hồ sơ chờ cán tín dụng giải Cán tín dụng bắt đầu điều tra thơng tin tổng hợp khách hàng cần vay tín dụng Sau cán tín dụng phân tích – thẩm định hồ sơ vay khách hàng, xem xét phương án vay khách hàng vay Sau định cho vay hay khơng Nếu khơng cho vay cán tín dụng làm bảng thông báo lý không cho vay với khách hàng vay Hỏi khách hàng đồng ý hay khơng đồng ý vay Cịn cho vay, cán tín dụng kiểm tra hồ sơ hồn tất hồ sơ cho vay vốn phần tài sản chấp, cầm cố, bảo lãnh khách hàng vay Sau cán tín dụng đem tất giấy tờ có liên quan trình lãnh đạo phê duyệt Đồng ý tiến hành giải ngân giao tiền cho khách hàng SVTH: NGUYỄN VĂN TUÂN Trang 40 THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP Lưu hồ sơ 3.3 Một số kiến nghị ngân hàng No&PTNT Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang Qua q trình thực tập NH có tìm hiểu thực tế NH Em xin đề xuất số kiến nghị nhằm nâng cao nguồn vốn NH thời gian tới 3.3.1 Đối với Ngân hàng No&PTNT Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang Ngân hàng Agribank chi nhánh Vĩnh Lạc cần kiến nghị lên cấp việc quảng bá hình ảnh NH Thơng qua việc thành lập Website riêng NH tạo điều kiện cho khách hàng biết đến NH nhiều Đồng thời lắp đặt thêm máy ATM khu vực đông dân cư như: Trường học, bệnh viện, nhà hàng, khách sạn, siêu thị… Chi Nhánh nên lắp đặt hệ máy rút tiền tự động ATM Tăng cường chăm lo đời sống cán nhân viên, có sống ổn định họ làm việc có hiệu Có trợ cấp, ưu đãi nhiều phúc lợi xã hội Khen thưởng xử phạt nghiêm minh trường hợp Tổ chức du lịch phong trào vui chơi vào dịp lễ, tết giúp đội ngũ nhân viên thư giãn ngồi cơng việc Mặt khác, tạo gắn bó nội từ nâng cao hiệu công việc Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, tập huấn để cập nhật kiến thức NH đại Có sách đãi ngộ hợp lý cán làm công tác huy động vốn Trước tiên NH cần thường xuyên theo dõi kiểm tra cơng tác hạch tốn chứng từ, hoạt động huy động vốn quỹ tiết kiệm Định kỳ hàng tháng có thống kê sai sót cần chỉnh sửa hoạt động nghiệp vụ, báo cáo lãnh đạo để kịp thời chỉnh sửa Thường xuyên theo dõi giám sát nhân viên tránh tình trạng gây lịng tin khách hàng Ngồi ra, tạo mối quan hệ tốt với quan ban ngành để thu hồi vốn có rủi ro xảy Gia tăng thêm thẩm quyền ký vay cho Chi Nhánh trực thuộc để rút ngắn thời gian vay vốn khách hàng Nếu khách hàng vay nhiều phải gửi lên chi nhánh cho giám đốc ký duyệt tốn thời gian chi phí lại SVTH: NGUYỄN VĂN TUÂN Trang 41 THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP Cần có biện pháp đồng hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kế tốn Sự phối hợp đồng tồn hệ thống phát huy hiệu tối đa việc ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động NH Hoạt động kiểm toán nội cần phát huy chức vai trị tất hoạt động NH, có hoạt động huy động vốn NH Kiểm toán nội nhằm giúp cho hoạt động kiểm toán đạt hiệu mong muốn Vấn đề cán kế toán huy động vốn cần ý Đây phận trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì vậy, thái độ phục vụ trình độ nghiệp vụ phận có tính chất định quan trọng việc thu hút khách hàng Cần có kế hoạch đào tạo nghiệp vụ kế toán, tin học quản trị 3.3.2 Đối với NHNN Tăng cường hoạt động tra, giám sát đánh giá an toàn với hệ thống NHTM Phối hợp với bộ, ngành hồn thiện quy trình, quy định cho hoạt động huy động vốn Xây dựng phương án kiểm tra, giám sát hoạt động toán NHTM theo luật pháp nước Việt Nam chuẩn mực quốc tế Hồn thiện hoạt động thơng tin phòng ngừa rủi ro hoạt động huy động vốn, xây dựng hệ thống công nghệ đảm bảo thu thập thông tin quản trị cần thiết cho NH kịp thời để làm sở cho định kinh doanh NH Tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức, cá nhân tiếp cận thị trường ngoại hối dịch vụ ngoại hối Các tổ chức tín dụng triển khai dịch vụ quản lý rủi ro nghiệp vụ NH đầu tư kinh doanh ngoại tệ, đặc biệt nghiệp vụ phát sinh tiền tệ, lãi suất, tỷ giá (giữa VNĐ loại ngoại tệ, loại ngoại tệ) thị trường tài nước quốc tế Tăng cường liên kết, hợp tác tổ chức tín dụng, tổ chức tín dụng tổ chức khơng phải tổ chức tín dụng việc nghiên cứu phát triển sản phẩm, chuyển giao công nghệ, cung ứng dịch vụ NH theo nhu cầu thị trường SVTH: NGUYỄN VĂN TUÂN Trang 42 THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP Từng bước nâng cao uy tín thương hiệu hệ thống NH Việt Nam thị trường quốc tế Thực quy hoạch phân bổ hợp lý sở tổ chức tín dụng phù hợp với yêu cầu phát triển KT-XH địa phương vùng lãnh thổ Mở rộng quan hệ đại lý với tổ chức tài nước ngồi, đẩy mạnh tiếp cận thị trường tài quốc tế xúc tiến thương mại tổ chức tín dụng Việt Nam thị trường tài khu vực 3.3.3 Đối với Nhà nước quyền địa phương Nhà nước cần tạo ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ, tiếp tục hồn thiện sách, pháp luật nhằm tạo dựng môi trường kinh tế thơng thống, ổn định thuận lợi Một mặt tạo điều kiện cho doanh nghiệp tham gia đẩy mạnh hoạt động vay vốn phù hợp với yêu cầu TCKT, quy ước, định chế quốc tế Mặt khác thu hút doanh nghiệp xuất nhập đầu tư địa phương Cần có phương án hoạch định cần thiết cụ thể để tình hình huy động vốn ngân hàng Agribank chủ động nguồn vốn kinh doanh, kiên đấu tranh với doanh nghiệp sản xuất gian lận gây ảnh hưởng đến thương hiệu NH Cần quan tâm đến hoạt động NHTM, cãi tiến luật NH ngày chặt chẽ, ban hành quy định, hướng dẫn rõ ràng, tạo mơi trường thơng thống để NH phát triển Cần ban hành văn phù hợp với địa phương, rà sốt văn chịng chéo, thiếu đồng bộ.Xây dựng sở hạ tầng mới, mở thêm nhiều chi nhánh để tăng cường vị cạnh tranh Cần tạo điều kiện cho chi nhánh chủ động việc huy động vốn, để phát huy khả cao chi nhánh Cần xem lại mức lãi suất trần huy động cho vay cho ổn định, hạn chế tăng giảm thường xuyên gây khó khăn cho khách hàng Nhà nước cần có sách hỗ trợ giúp NH thực tốt chức vai trị tăng kênh tạo vốn khác cho NH để sang gánh nặng cho công tác huy động vốn SVTH: NGUYỄN VĂN TUÂN Trang 43 THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 3.3.4 Đối với khách hàng Tích cực, chủ động hội nhập tham gia chương trình NH tổ chức tặng quà cho khách hàng lâu năm, giao lưu với NH…nhằm giới thiệu, tìm hiểu, tìm kiếm đối tác mở rộng thị trường kinh doanh để bước phát triển hoạt động huy động vốn NH với cá nhân, NH với NH, NH với Nhà nước ngược lại… từ bước nâng tầm thương hiệu trường quốc tế, làm cSho khách hàng có niềm tin tuyệt đối vào hoạt động kinh doanh SVTH: NGUYỄN VĂN TUÂN Trang 44 THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP KẾT LUẬN Trải qua nhiều năm hoạt động trưởng thành, ngân hàng No&PTNT Chi Nhánh Vĩnh Lạc có khơng khó khăn tồn cần phải giải với đạo, giúp đỡ NH cấp trên, đạt bước tiến xa ngày phát triển hoạt động NH, hoạt động huy động vốn Những kết đạt minh chứng cho trình bền bỉ phấn đấu Ban lãnh đạo toàn thể cán nhân viên NH NH thực tốt chức quan trọng NHTM hỗ trợ vốn cho trình sản xuất kinh doanh cho cá nhân đơn vị kinh tế Trong năm qua, NH cố gắng khai thác nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Chính mà nguồn vốn huy động có chiều hướng tăng so với tổng nguồn vốn tương đối chưa cao, chưa chủ động nguồn vốn NH cịn phụ thuộc vào vốn điều chuyển Do đó, thời gian tới NH cần phải tăng cường công tác huy động vốn, mở rộng quan hệ với khách hàng, đa dạng hóa hình thức huy động vốn áp dụng sách lãi suất hấp dẫn nhằm nâng cao vốn huy động đủ để đáp ứng nhu cầu vốn dân cư NH ln có doanh số cho vay năm sau cao năm trước, công tác thu nợ đạt kết đáng kể biểu doanh số thu nợ tăng lên qua năm, tỷ lệ nợ xấu vào mức thấp Tuy nhiên NH cịn có hạn chế ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh Vì vậy, NH cần có biện pháp để khắc phục yếu điểm tồn tiếp tục phát huy kết đạt thời gian qua nhằm mở rộng qui mô chất lượng hoạt động tín dụng, góp phần nâng cao thương hiệu NH Qua q trình phân tích đề tài này, nhìn chung phần đánh giá tình hình huy động vốn ngân hàng Agribank Chi Nhánh Vĩnh Lạc từ năm 2012 đến năm 2013 Với nhiều năm kinh nghiệm lĩnh vực huy động vốn hệ thống công nghệ thông tin đại, mạng lưới NH đại lý rộng khắp đặc biệt đội ngũ cán tận tụy có chun mơn nghiệp vụ cao ln quan tâm chăm sóc tốt nhu cầu tốn, nhờ mà chi nhánh thu hút lượng khách hàng đông đảo đặt niềm tin vào dịch vụ NH Song song với thành cơng NH SVTH: NGUYỄN VĂN TUÂN Trang 45 THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP cịn gặp nhiều khó khăn, thách thức đứng trước sức ép cạnh tranh ngày lớn đến từ ngân hàng khác địa bàn Vietcombank, Eximbank, BIDV, Á Châu…thì chi nhánh phải ln tăng cường phát triển mở rộng tính quy mơ tính tiện lợi sản phẩm chi nhánh Đồng thời phải quan tâm tới việc hạn chế thấp rủi ro, cung cấp cho khách hàng sản phẩm dịch vụ tiện ích, nhanh nhất, xác để chi nhánh trước hết giữ chân số lượng khách hàng có từ làm địn bẩy cho chiến lược thu hút khách hàng khác Điều địi hỏi NH phải có chiến lược kinh doanh cụ thể, phù hợp với khả NH phù hợp với môi trường kinh doanh tồn Những chiến lược kinh doanh sở để hoạt động huy động vốn ngày phát triển bền vững SVTH: NGUYỄN VĂN TUÂN Trang 46 THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng trường Đại Học Cửu Long Lê Văn Tư (2004) Ngân hàng thương mại, nhà xuất tài 3.Lê Văn Tư, Nguyễn Thị Xuân Liễu.”Quản trị Ngân hàng thương mại“, NXB thống kê 4.Ngô Văn Quế (2003).”Quản lý phát triển tài chính tiền tệ Ngân hàng“ NXB lao động Hà Nội SVTH: NGUYỄN VĂN TUÂN Trang 47 THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐỀ CƯƠNG CHI TIẾT -    LỜI MỞ ĐẦU SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 4.1 Phương pháp thu 4.2 Phương pháp phân thập số liệu tích số liệu BỐ CỤC CỦA CHUYÊN ĐỀ CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH VĨNH LẠC TỈNH KIÊN GIANG 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH VĨNH LẠC TỈNH KIÊN GIANG 1.1.1 Điều kiện tự nhiên - Tình hình kinh tế xã hội NH chi nhánh Vĩnh Lạc tp.Rạch Giá tỉnh Kiên Giang 1.1.2 Sơ lược lịch sử hình thành Ngân Hàng Chi Nhánh Vĩnh Lạc 1.1.3 Cơ cấu tổ chức chức phòng ban Ngân Hàng Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang 1.1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức 1.1.3.2 Chức nhiệm vụ 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân Hàng Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang 1.3 Thuận lợi, khó khăn phương hướng phát triển Ngân Hàng Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang 1.3.1.Thuận lợi SVTH: NGUYỄN VĂN TUÂN Trang 48 THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 2.3.2 Phương hướng phát triển 2.3.3 Khó khăn CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG CHI NHÁNH VĨNH LẠC TỈNH KIÊN GIANG 2.1 Quy trình huy động vốn ngân hàng Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang 2.1.1 Quy trình nghiệp vụ mở tài khoản 2.1.2 Quy trình nghiệp vụ gởi tiền vào tài khoản 2.1.3 Quy trình giao dịch chuyển sang sản phẩm 2.1.4 Nghiệp vụ đóng tài khoản 2.2 Quy trình xử lý hồ sơ 2.2.1 Mở tài khoản 2.2.2 Giao dịch quản lý hồ sơ tiền gửi khác hàng 2.2.3 Các điểm cần lưu ý thực giao dịch 2.2.4 Quy định xử lý chứng nhận tiền gửi có kỳ hạn 2.2.5 Sử dụng giao dịch gửi tiền vào tài khoản có kỳ hạn séc 2.2.6 Quy định xử lý mát chứng nhận tiền gửi có kỳ hạn 2.3 Tinh hình huy động vốn Ngân hàng Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang 2.3.1 Tình hình huy động vốn doanh nghiệp theo kỳ hạn 2.3.2 Tình hình huy động vốn doanh nghiệp theo thành phần kinh tế 2.4 Nhận Xét 2.4.1.Ưu điểm 2.4.2.Nhược điểm 2.4.3.So sánh giống khác lý thuyết thực tiễn 2.5 Một số kiến nghị ngân hàng Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang 2.5.1 Đối với Ngân hàng Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang 2.5.2 SVTH: NGUYỄN VĂN TUÂN Đối Trang 49 với NHNN THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 2.5.3 Đối với Nhà nước quyền địa phương 2.5.4 Đối với khách hang KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO SVTH: NGUYỄN VĂN TUÂN Trang 50 ... hình thực trạng huy động vốn doanh nghiệp ngân hàng No&PTNT Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Tìm thuận lợi khó khăn cơng tác huy động vốn doanh nghiệp NH Đề. .. HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH VĨNH LẠC .14 2.1 Quy trình huy động vốn ngân hàng Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang 14 2.1.1 Quy trình nghiệp vụ mở tài. .. nước, nên em chọn đề tài ? ?Thực trạng huy động vốn doanh nghiệp ngân hàng No&PTNT Chi Nhánh Vĩnh Lạc tỉnh Kiên Giang” làm đề tài thực tập SVTH: NGUYỄN VĂN TUÂN Trang THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP  MỤC TIÊU