Thực trạng công tác huy động vốn bằng hình thức tiền gửi không kỳ hạn của BIDV vĩnh long,

Với bất kỳ một doanh nghiệp nào vốn là một trong những yếu tố đầu vào cơ bản của quá trình hoạt động kinh doanh. Đối với ngân hàng thương mại tổ chức hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng, cho vay từ số tiền huy động được và làm các dịch vụ ngân hàng thì vai trò của nguồn vốn càng trở nên quan trọng. Qui mô cơ cấu và đặc tính nguồn vốn quyết định hầu hết các hoạt động của ngân hàng thương mại từ đó quyết định khả năng sinh lời. Ở Việt Nam hiện nay, vấn đề đang đòi hỏi cấp bách trong sự nghiệp công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nước. Để đáp ứng nhu cầu vốn cho sự nghiệp phát triển trong nền kinh tế. Ở nước ta thị trường chứng khoán phát triển chưa đủ mạnh do vậy lượng vốn huy động bằng con đường tài chính trực tiếp thông qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác còn rất nhỏ so với nhu cầu của nề kinh tế. Do vậy, quá trình nhận và chuyển vốn trên thị trường chủ yếu được thực qua ngân hàng thương mại, thị trường tín dụng. Có thể nói ở Việt Nam hơn 80% lượng vốn trong nền kinh tế là do hệ thống ngân hàng cung cấp. Do đó vai trò của ngân hàng trong hoạt động huy động vốn cho nền kinh tế là cực kỳ quan trọng thế nhưng hiện nay các ngân hàng thương mại Việt Nam đều trong tình trạng thiếu vốn trung và dài hạn cho nhu cầu đầu tư. Việc thu hút nguồn vốn với chi phí cao, sự ổn định thấp và không phù hợp với sử dụng vốn về quy mô, kết cấu làm hạn chế khả năng sinh lời, đồng thời đặt ngân hàng trước rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản và hơn thế là có thể mất ổn định trong toàn bộ hệ thống tài chính như nhiều quốc gia từng làm vào. Do vậy yêu cầu huy động vốn có mức chi phí hợp lý và ổn định cao được đặt ra hết sức cấp thiết với ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung ngân hàng BIDV nói riêng Nhận thức rõ tính cấp thiết của vốn với ý thức trách nhiệm về sự tồn tại và phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN BẰNG HÌNH THỨC TIÊN GỬI KHƠNG KỲ HẠN GVHD: ThS ĐÀO THỊ XUYÊN SVTH : NGUYỄN THỊ DIỄM LỚP : CĐ TCNH – K13 MSSV : 0521143004 Vĩnh Long, năm 2014 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN  Vĩnh Long, ngày… tháng… năm 2014 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP  Vĩnh Long, ngày… tháng… năm 2014 Giám đốc LỜI CẢM ƠN Trước hết em xin chân thành cảm ơn Quý Thầy, Cô trường Đại học Cửu Long nói chung Q Thầy, Cơ Khoa Kế tốn – Tài Chính – Ngân Hàng nói riêng truyền đạt cho em kiến thức bổ ích thời gian qua Sau gửi lời cảm ơn chân thành đến Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long đặc biệt Ban lãnh đạo Ngân hàng tạo điều kiện cho em vào thực tập nhiệt tình giúp đỡ em thời gian thực tập Qua thời gian thực tập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long em học hỏi thực tế hướng dẫn giúp đỡ nhiệt tình Ban lãnh đạo, tồn thể cơ, chú, anh, chị Ngân hàng tạo hội cho em đươc tiếp xúc với môi trường làm việc ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn anh, chị, cơ, phịng QTTD giúp em hiểu biết thêm quy chế Ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho em việc nghiên cứu thực tế lĩnh vực hoạt động Ngân hàng Trong trình thực tập thời gian có hạn nên nghiên cứu chưa sâu, mặt khác hạn chế, chủ yếu lý thuyết kinh nghiệm thực tế chưa có nên khơng tránh khỏi sai sót Do đó, để báo cáo hồn chỉnh hơn, kính mong ý kiến đóng góp chân tình q thầy cô chú, anh chị Ngân hàng Cuối em xin gửi lời chúc sức khoẻ đến quý thầy cô, cô chú, anh chị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long đồng thời chúc cho Ngân hàng ngày lớn mạnh phát triển bền vững Xin chân thành cảm ơn! SVTH Nguyễn Thị Diễm DANH MỤC CÁC TƯ VIẾT TẮT BIDV Vĩnh Long : Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long BIDV : Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CMND : Chứng minh nhân dân ĐBSCL : Đồng sơng Cửu Long ĐCTC : Định chế tài GĐ : Giám đốc GDBM : Giao dịch Bình Minh GDKH : Giao dịch khách hàng KH : Khách hàng KHTH : Kế hoạch tổng hợp KKH : Không kỳ hạn KT : Kế toán NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần PGD : Phòng giao dịch QHKH : Quan hệ khách hàng QHKH : Quan hệ khách hàng QL & DVKQ : Quản lý dịch vụ kho quỹ QLRR : Quản lý rủi ro QTK : Quỹ tiết kiệm TCHC : Tổ chức hành TCKT : Tổ chức kinh tế TTQT : Thanh toán quốc tế DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 1.1: Kết hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Vĩnh Long 13 Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn BIDV Vĩnh Long 18 Bảng 2.2: So sánh mức lãi suất BIDV với ngân hàng khác tháng 8/2014 23 Bảng 2.3: Cơ cấu tiền gửi không kỳ hạn BIDV Vĩnh Long 26 Biểu đồ 1.1: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng năm 2011 – 2013 14 MỤC LỤC Thực hành nghề nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Với doanh nghiệp vốn yếu tố đầu vào trình hoạt động kinh doanh Đối với ngân hàng thương mại tổ chức hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng, cho vay từ số tiền huy động làm dịch vụ ngân hàng vai trò nguồn vốn trở nên quan trọng Qui mơ cấu đặc tính nguồn vốn định hầu hết hoạt động ngân hàng thương mại từ định khả sinh lời Ở Việt Nam nay, vấn đề đòi hỏi cấp bách nghiệp cơng nghiệp hố đại hố đất nước Để đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp phát triển kinh tế Ở nước ta thị trường chứng khoán phát triển chưa đủ mạnh lượng vốn huy động đường tài trực tiếp thông qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác cịn nhỏ so với nhu cầu nề kinh tế Do vậy, trình nhận chuyển vốn thị trường chủ yếu thực qua ngân hàng thương mại, thị trường tín dụng Có thể nói Việt Nam 80% lượng vốn kinh tế hệ thống ngân hàng cung cấp Do vai trị ngân hàng hoạt động huy động vốn cho kinh tế quan trọng ngân hàng thương mại Việt Nam tình trạng thiếu vốn trung dài hạn cho nhu cầu đầu tư Việc thu hút nguồn vốn với chi phí cao, ổn định thấp không phù hợp với sử dụng vốn quy mô, kết cấu làm hạn chế khả sinh lời, đồng thời đặt ngân hàng trước rủi ro lãi suất, rủi ro khoản ổn định tồn hệ thống tài nhiều quốc gia làm vào Do yêu cầu huy động vốn có mức chi phí hợp lý ổn định cao đặt cấp thiết với ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung ngân hàng BIDV nói riêng Nhận thức rõ tính cấp thiết vốn với ý thức trách nhiệm tồn phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Mục tiêu nghiên cứu SVTH: Nguyễn Thị Diễm Trang Thực hành nghề nghiệp Xuất phát từ lý luận hình thức huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng thương mại để đánh giá thực trạng huy động vốn từ bên BIDV – Vĩnh Long Đối tượng nghiên cứu Thực trạng công tác huy động vốn hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn BIDV - Vĩnh Long, số liệu từ báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng năm qua (2011 – 2013) Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp thu thập tổng hợp số liệu thực tế từ hoạt động huy động vốn ngân hàng Ngồi ra, cịn sử dụng phương pháp thống kê, so sánh đối chiếu để phân tích thực trạng Bố cục chuyên đề Ngoài lời mở đầu, phần kết luận, kết cấu báo cáo gồm chương: Chương 1: Giới Thiệu Về Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam- Chi Nhánh Vĩnh Long Chương 2: Thực Trạng Hoạt Động Huy Động Vốn Bằng Hình Thức Tiền Gửi Khơng Kì Hạn Tại Ngân Hàng Tmcp Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Vĩnh Long SVTH: Nguyễn Thị Diễm Trang Thực hành nghề nghiệp CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH LONG 1.1 Tổng quan Ngân Hàng TMCP Đầu tư Và Phát triển Việt Nam Chi Nhánh Vĩnh Long 1.1.1 Điều kiện tự nhiên – tình hình kinh tế xã hội Vĩnh Long 1.1.1.1 Điều kiện tự nhiên Tỉnh Vĩnh Long nằm hai nhánh sơng sơng Cửu Long sông Tiền sông Hậu Vĩnh Long cách thành phố Hồ Chí Minh 135 km theo hướng Bắc theo quốc lộ 1A, cách thành phố Cần Thơ 33 km phía Nam theo quốc lộ 1A Nhìn bao quát, tỉnh Vĩnh Long hình thoi nằm vị trí trung tâm đồng châu thổ hạ lưu sơng Cưu Long Phía đơng giáp tỉnh Bến Tre Đơng nam giáp tỉnh Trà Vinh Phía tây giáp tỉnh Cần Thơ Phía tây bắc giáp tỉnh Đồng Tháp Phía bắc giáp tỉnh Tiền Giang Địa bàn Vĩnh Long tương đối phẳng sông rạch chằng chịt, giao thông thuận tiện Có tuyến quốc lộ 1A qua tuyến giao thông huyết mạch nối Đồng Bằng Sông Cửu Long với Đơng Nam Bộ 1.1.1.2 Tình hình kinh tế - xã hội Nền kinh tế tỉnh có bước phát triển theo cấu kinh tế nặng nông nghiệp, công nghiệp bước phát triển song song với thương mại, dịch vụ để tương xứng với vị tìm mạnh tỉnh nằm trung tâm khu vực Tổng sản phẩm địa bàn tỉnh ước đạt 9255 tỷ đồng, tăng gần 8% so với năm 2011, GDP bình quân đầu người đạt gần 32 triệu đồng năm, giá trị sản xuất công nghiệp tỉnh lạc quan, với mức tăng 15% Tổng kim ngạch xuất ước thực gần 400 triệu USD Trong lĩnh vực sản xuất nông nghiệp, cấu nội ngành tiếp tục chuyển dịch hướng hiệu Giá trị SVTH: Nguyễn Thị Diễm Trang 10 Thực hành nghề nghiệp Phương thức trả lãi: tiền lãi tính số dư tài khoản cuối ngày cộng dồn hàng ngày, tự động hạch tốn trả vào ngày 25 hàng tháng Cơ sở tính lãi: lãi suất tính sở năm có 360 ngày, tháng có 30 ngày Sở hữu: cho phép sử dụng đồng sở hữu tài khoản Đóng tài khoản: thực chi nhánh mở tài khoản 2.2.3.2 Lợi ích khách hàng - Giao dịch chi nhánh hệ thống BIDV - Khách hàng sử dụng tài khoản tiền gửi toán theo yêu cầu phù hợp với quy định pháp luật - Khách hàng nộp tiền, rút tiền, chuyển tiền từ tài khoản chi nhánh BIDV toàn quốc - Được sử dụng dịch vụ toán, dịch vụ ngân hàng đại BIDV cung cấp - Đảm bảo khả toán khách hàng liên tục sinh lời - Thủ tục đăng ký đơn giản, thuận tiện giao dịch, tiết kiệm cho khách hàng - Sử dụng dịch vụ kèm: BSMS, Direct Banking, Internet Banking, Mobile Banking,… - Thấu chi tài khoản, trả lương, thu hộ, chi hộ,… - Đảm bảo vay vốn, bảo lãnh bên thứ 2.2.3.3 Lợi ich ngân hàng Nhờ hoạt động huy động từ tiền gửi không kỳ hạn tạo nguồn vốn cho ngân hàng, nguồn vốn không ổn định khách hàng phải trì số dư tài khoản tiền gửi nên NHTM sử dụng nguồn vốn để cấp tín dụng ngắn hạn Ngồi ra, hoạt động huy động vốn giúp cho Ngân hàng nâng cao uy tín thương hiệu NHTM SVTH: Nguyễn Thị Diễm Trang 29 Thực hành nghề nghiệp 2.2.4 Lãi suất tiền gửi Lãi suất tiền gửi/ trung bình năm 2011 3,60 % Tiền gửi khơng kì hạn − Đối với VND: VND 2012 3,00 % 2013 2,00 % 2011 0,15% USD 2012 0,15 % 2013 0,15 % (Nguồn phòng Quản trị tín dụng) Năm 2012 – 2013 tình hình kinh tế nước ta gặp nhiều khó khăn, bất ổn ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế, lạm phát,…Vì mà lãi suất hai năm giảm so với năm 2011 Cụ thể, năm 2012 3% giảm 0,6% so với năm 2011 3,60% Đến năm 2013 2% giảm 1% so với năm 2012 − Đối với USD: lãi suất cố định qua ba năm Bảng 2.2: So sánh mức lãi suất BIDV với ngân hàng khác tháng 8/2014 (ĐVT: %) NHTM Khách Kỳ hạn hàng Dân cư KKH ĐCTC KKH TCKT KKH BIDV VCB Vietinbank 1,0 0,8 1,0 1,0 0,8 1,0 1,0 0,8 1,0 (Nguồn: Phịng quản trị tín dụng) VBand NHTMCP khác 1,0 1,0 1,0 1,0 1,0 1,0 Nhìn chung mức lãi suất BIDV với mức lãi suất Ngân hàng thương mại khác 2.3 Quy trình huy động vốn hình thức tiền gửi khơng kì hạn ngân hàng 2.3.1 Quy trình tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng Huy động vốn hình thức tiền gửi khơng kì hạn phương thức huy động vốn sở khách hàng đến gửi tiền vào ngân hàng ngân hàng có nhiệm vụ mở ch khách hàng tài khoản có đầy đủ thủ tục gửi tiền kết thúc giao dịch ngân hàng in sổ giao dịch cho khách hàng SVTH: Nguyễn Thị Diễm Trang 30 Thực hành nghề nghiệp Hồ sơ: thủ tục đơn giản khách hàng cần đem giấy CMND đến ngân hàng yêu cầu mở tài khoản đồng thời khách hàng cần điền đầy đủ thông tin vào phiếu “ đăng ký thông tin khách hàng – đề nghị mở tài khoản (Đối với khách hàng lần đầu mở tài khoản)”, hoàn tất giao dịch Quy trình: Cán quan hệ khách hàng (giao dịch viên phòng giao dịch) (1) Khách hàng (2) Thực giao dịch (nếu khách hàng đồng ý Kết thúc giao dịch gửi tiền) (3) Bước 1: Khi khách hàng đến ngân hàng trước tiên gặp Cán quan hệ khách hàng (hoặc giao dịch viên phòng giao dịch), đồng thời giao dịch viên tiếp nhận yêu cầu khách hàng giới thiệu cho khách hàng sản phẩm ngân hàng Bước 2: Nếu khách hàng đồng ý gửi tiền, giao dịch viên hướng dẫn khách hàng làm thủ tục mở tài khoản Bước 3: Kết thúc giao dịch, giao dịch viên in sổ giao cho khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cịn nhiều sản phẩm với nhiều chương trình khuyến hấp dẫn: trường hợp từ ngày gửi tiền đến ngày đáo hạn, khách hàng có số tiền gửi lớn nhận nhiều phần q hấp dẫn vào ngày lễ lớn, sinh nhật khách hàng,… SVTH: Nguyễn Thị Diễm Trang 31 Thực hành nghề nghiệp 2.3.2 Để hiểu rõ quy trình tiền gửi không kỳ hạn sau phần minh hoạ trường hợp khách hàng gửi tiền không kỳ hạn Ngân hàng Minh họa: Ơng Nguyễn Minh Hồng kế tốn cơng ty T, chun sản xuất bánh kẹo, để tiện cho việc thu chi hoạt động công ty ông đề nghị với Ban giám đốc mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn Ngân hàng để dễ dàng toán chấp thuận Ban giám đốc, đồng thời ông người đại diện cho công ty việc liên hệ với Ngân hàng để mở tài khoản Ơng Hồng định mở tài khoản BIDV chi nhánh Vĩnh Long, bước vào Ngân hàng hướng dẫn nhân viên Ngân hàng, Ơng Hồng nhanh chóng đến quầy giao dịch khách hàng, giao dịch viên tư vấn mức lãi suất cách thức sử dụng tài khoản hướng dẫn ông điền đầy đủ thông tin vào mẫu giấy đề nghị mở tài khoản, đăng kí mẫu chữ ký dấu, xuất trình nộp giấy tờ chứng minh tư cách pháp nhân củ công ty, giấy tờ chứng minh từ cách đại diện hợp pháp như: định thành lập doanh nghiệp, mã số thuế, định bổ nhiệm giám đốc, phó giám đốc người đại diện hợp pháp chủ tài khoản, hoàn tất hồ sơ Ơng Hồng ủy nhiệm cho ngân hàng thu hộ chi hộ cho công ty thông qua ủy nhiệm chi hay ủy nhiệm thu Ngày 1/8/2014 cơng ty T mua bao bì cơng ty K trị giá 120.000.000 đồng, tốn chuyển khoản, cơng ty T lập Ủy nhiệm chi gửi đến Ngân hàng nhờ Ngân hàng chi hộ Ngân hàng vào ủy nhiệm chi mẫu chữ ký đăng ký Ngân hàng để toán hộ Trường hợp tài khoản công ty T chưa có tiền cơng ty T phải chuyển sang làm hồ sơ vay vốn Ngân hàng để toán cho công ty K SVTH: Nguyễn Thị Diễm Trang 32 Thực hành nghề nghiệp 2.4 Thực trạng hoạt động huy động vốn hình thức tiền gửi khơng kì hạn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Long Bảng 2.3: Cơ cấu tiền gửi không kỳ hạn BIDV Vĩnh Long Đvt: triệu đồng 2011 Chỉ tiêu/năm TGTT TCKT TGTT TCTD TGKKH TCTD Tổng nguồn vốn huy động Số tiền 2012 Số tiền 2013 Số tiền Chênh lệch 2012/2011 2013/2012 Tỷ trọng Tỷ trọng Số tiền Số tiền (%) (%) 386.125 415.692 565.985 29.567 7,66 150.293 36,15 782 569 116 (213) (27,2) (453) (79,6) 125 216 309 91 72,8 93 43,1 387.032 416.477 566.410 29.445 7,6 149.933 36,0 (Nguồn Phịng quản trị tín dụng) Qua bảng số liệu ta thấy TGTT TCKT chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động tăng qua năm Cụ thể, năm 2012 415.692 triệu đồng tăng 29.567 triệu đồng so với năm 2011 386.125 triệu đồng tương ứng tăng 7,66% Đến năm 2013 đạt 565.985 triệu đồng tăng 150.293 triệu đồng so với năm 2012 tương ứng tăng 36,15% Nguyên nhân TGTT TCKT tăng tình hình hoạt động kinh doanh TCKT đạt hiệu cao, đồng thời Ngân hàng có sách lãi suất hợp lý, có chương trình ưu đãi kèm theo quà tặng để thu hút nhiều khách hàng gửi tiền TGTT TCTD chiếm tỷ trọng không cao tổng nguồn vốn huy động giảm qua năm Cụ thể, năm 2012 569 triệu đồng giảm 213 triệu đồng so với năm 2011 782 triệu đồng tương ứng giảm 27,2% Đến năm 2013 116 triệu đồng giảm 453 triệu đồng so với năm 2012 tương ứng giảm 79,6% Nguyên nhân khủng hoảng kinh tế lạm phát nên TCTD bị ảnh hưởng tình hình kinh doanh không đạt hiệu cao nên họ gửi tiền TGKKH TCTD chiếm tỷ trọng thấp tổng nguồn vốn huy động lại tăng qua năm Cụ thể năm 2012 216 triệu đồng tăng 91 triệu đồng so với năm 2011 125 triệu đồng tương ứng tăng 72,8% Đến năm 2013 đạt 309 triệu đồng tăng 93 triệu đồng so với năm 2012 tương ứng tăng 43,1% SVTH: Nguyễn Thị Diễm Trang 33 Thực hành nghề nghiệp Nhìn chung tổng nguồn vốn huy động tương đối cao tăng qua năm Cụ thể năm 2012 416.477 triệu đồng tăng 29.455 triệu đồng so với năm 2011 387.032 triệu đồng tương ứng tăng 7,6% Đến năm 2013 đạt 566.410 triệu đồng tăng 149.933 triệu đồng so với năm 2012 tương ứng tăng 36% Nguyên nhân Ngân hàng đưa mức lãi suất hợp lý, đồng thời có nhiều sách ưu đãi, quà tặng khuyến để thu hút khách hàng 2.5 Nhận xét 2.5.1 Nhận xét tổng quát tình hình hoạt động ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Long Trong trình hoạt động phát triển, cịn nhiều khó khăn hạn chế BIDV chi nhánh Vĩnh Long phấn đấu vươn lên đạt thành tựu đáng kể bối cảnh hậu khủng hoảng kinh tế ngày Qua việc quan sát phân tích đánh giá kết kinh doanh, em rút số nhận xét sau: Ngân hàng có mơ hình tổ chức quản lý tương đối rõ ràng, mảng công việc phân cơng giải hợp lý, nhanh chóng Hoạt động kinh doanh có xu hướng tốt, nguồn vốn huy động tăng liên tục qua năm, cho thấy BIDV có nhiều biện pháp thu hút khách hàng gửi tiền, chăm sóc khách hàng tận tình chu đáo, giữ vững uy tín lịng khách hàng Hơn nữa, doanh số cho vay cao tổng nguồn vốn, chứng tỏ hoạt động cho vay chi nhánh tương đối hiệu quả, khả cho vay, thu nợ, vay vòng vốn tốt Nhìn chung vốn huy động chiếm tỷ lệ cao tổng tài sản có xu hướng tăng qua năm Sở dĩ đạt thành tựu đáng khích lệ nỗ lực vươn lên, sáng tạo, động, nhạy bén kinh doanh ngân hàng đặc biệt lãnh đạo sáng suốt, nhiều kinh nghiệm, lực điều hành quản lí Ban lãnh đạo chi nhánh tiếp nhận triển khai kịp thời qui định BIDV cấp để hồn thiện nghiệp vụ tín dụng song song nhờ nhiệt tình, động linh hoạt, có kinh nghiệm với trình độ chun mơn ngày cao đội ngũ cán SVTH: Nguyễn Thị Diễm Trang 34 Thực hành nghề nghiệp công nhân viên bên cạnh phải kể đến hỗ trợ kịp thời thường xuyên Hội sở 2.5.2 Nhận xét công tác huy động vốn từ tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Long Sản phẩm huy động vốn đơn giản, phương thức huy động chưa phong phú, chưa có sản phẩm đặc thù, chưa tạo lợi cạnh tranh riêng nên chưa huy động hết nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Điều làm cho nguồn vốn huy động ngân hàng chiếm tỷ trọng thấp, ngân hàng không chủ động nguồn vốn, thường thiếu vốn nên phải nhân vốn điều chuyển từ trung ương với chi phí sử dụng vốn cao Qui mô hoạt động ngân hàng khơng ngừng mở rộng cơng tác thẩm định, xem xét dự án cho vay nhiều hạn chế, cộng với điều kiện kinh tế khó khăn, dẫn đến nợ hạn ngân hàng tăng thách thức không nhỏ ngân hàng Tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng thoả mãn đến với dịch vụ Ngân hàng Bộ phận có nhiệm vụ hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trả lời thắc mắc khách hàng, tư vấn giới thiệu sản phẩm Ngân hàng cho khách hàng, xây dựng văn hoá giao dịch Ngân hàng Nét văn hố thể qua phong cách, thái độ văn minh, lịch đội ngũ nhân viên, trang phục riêng mang nét đặc trưng Ngân hàng 2.5.3 Một số nhận xét khác Hồn thiện mơ hình tổ chức hoạt động Đây vấn đề trọng tâm Ngân hàng, qua giúp cấu tổ chức phù hợp với khách hàng, hướng tới khách hàng, đồng thời thách thức để điều tiết giảm chi phí, tăng hiệu kinh doanh Chính thế, cấu tổ chức BIDV Vĩnh Long tương đối gọn gàng, phân công việc cụ thể từ ban giám đốc đến phòng ban SVTH: Nguyễn Thị Diễm Trang 35 Thực hành nghề nghiệp Các nhân viên dễ dàng đào tạo kiến thức chuyên ngành học hỏi kinh nghiệm từ người trước phòng ban Cũng cách đối mặt giải vấn đề có liên quan Đội ngũ nhân viên làm việc nhiệt tình, động, linh hoạt có kinh nghiệm cơng việc hàng năm chi nhánh gửi cán nhân viên học để nâng cao trình độ chun mơn BIDV chi nhánh Vĩnh Long quan tâm đạo UBND cấp việc đề mục tiêu sách phát triển kinh tế - xã hội, sở giải pháp Ngân hàng cấp trên, BIDV chi nhánh Vĩnh Long xác định chiến lược kinh doanh, mục tiêu cần đạt cho vay, tăng trưởng dư nợ kinh doanh, chất lượng tín dụng thu tài Các thiết bị máy móc đại, phương tiện làm việc thuận tiện cho cán tín dụng ngân hàng quan tâm cách đầy đủ thường xun Những cơng việc tính tốn, soạn thảo, lưu trữ ngày thực xác, nhanh chóng khoa học hơn, phương tiện liên lạc đại, điện thoại, máy fax,mạng nội bộ, mạng internet,… Đã trang bị hoàn thiện để giúp cán tín dụng làm việc hiệu Bên cạnh đó, Ngân hàng quan tâm trọng đến công tác đào tạo bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán ngân hàng, giúp cho cán tín dụng có trình độ chun mộn ngày cao, đạo đức nghề nghiệp ngày vững vàng, có phẩm chất cần thiết đáp ứng u cầu mà việc địi hỏi Cũng giống quan khác thời gian làm việc công nhân viên ngân hàng là: buổi sáng từ đến 11 giờ, chiều từ 13 đến 17 Với tinh thần trách nhiệm cao ln hết lịng với cơng việc cán cơng nhân viên ngân hàng ln có mặt để phục vụ khách hàng tận tình chu đáo 2.5.4 So sánh thực tế lý thuyết Qua thời gian thực tập em tiếp cận thực tế thấy nhiều điểm giống khác lý thuyết thực tiễn: SVTH: Nguyễn Thị Diễm Trang 36 Thực hành nghề nghiệp Nhìn chung để có lý thuyết phải dựa vào kinh nghiệm thực tế, lý thuyết thực tế có giống Trong thực tế lý thuyết vận dụng linh hoạt phận có chun sâu nhiệm vụ cơng việc khác nhau: kế tốn chun sâu tính tốn định khoản, cán tín dụng với cơng việc huy động vốn, thẩm định lập hồ sơ cho vay…Vì vậy, cần phải áp dụng lý thuyết cho phù hợp với phận Lý thuyết: Khơng đề cập rõ có nhiệm vụ đến địa bàn để huy động vốn Thực tế: người huy động vốn là: Ban giám đốc, cán tín dụng, kế tốn,… ngân hàng Khi đến đợt huy động ngân hàng sử dụng phương pháp giao tiêu cụ thể cho người, phận để giúp cho hoạt động huy động có hiệu đồng thời phân công: huy động địa phương nào, số tiền (theo tháng, quý, năm)… SVTH: Nguyễn Thị Diễm Trang 37 Thực hành nghề nghiệp KẾT LUẬN Trong thời kì kinh tế hội nhập, BIDV nói chung BIDV chi nhánh Vĩnh Long nói riêng có thêm nhiều hội để phát triển đối mặt với không khó khăn đặc biệt bối cảnh hậu khủng hoảng kinh tế Trong thời gian qua, chi nhánh nỗ lực phấn đấu không ngừng khơng lợi nhuận mà cịn nghiệp phục hồi phát triển kinh tế tỉnh nhà Nhìn chung BIDV chi nhánh Vĩnh Long kinh doanh ổn định, tổng nguồn vốn đặc biệt vốn huy động tăng dần qua năm Tuy nhiên, vốn huy động cịn chiếm tỷ lệ khơng cao, nguồn vốn chủ yếu vốn điều chuyển từ Hội sở.Vì vậy, Ngân hàng cần nỗ lực công tác huy động vốn từ nhiều hình thức huy động vốn từ tiền gửi khơng kỳ hạn, có nhiều sách ưu đãi để thu hút nhiều khách hàng gửi tiền không kỳ hạn hơn, tạo nguồn vốn cho Ngân hàng Nhìn chung ngân hàng cần tích cực mở rộng huy động vốn qua nhiều kênh, nhiều hình thức cách thường xuyên, đa dạng hoá sản phẩm Ngân hàng, có mức lãi suất hợp lý để thu hút nhiều khách hàng Mặc dù vài hạn chế nổ lực, phấn đấu chi nhánh góp phần khơng nhỏ vào ổn định tỉnh nhà Ngân hàng ngày tạo lòng tin vững khách hàng Hy vọng tương lai, Ngân hàng khắc phục hạn chế để dần hoàn thiện tiến xa nữa, góp phần thúc đẩy kinh tế tỉnh nhà vươn lên SVTH: Nguyễn Thị Diễm Trang 38 Thực hành nghề nghiệp TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Nguyễn Quốc Khánh – TS Đặng Thị Ngọc Lan, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Trường Đại học Cửu Long Bảng kết hoạt động kinh doanh BIDV Vĩnh Long giai đoạn 2011 – 2013 http://www.google.com http://www.bidv.com.vn Trần Ái Kết (Chủ biên), Ths Phan Tùng Lâm, CN Đoàn Thị Cẩm Vân, CN Nguyễn Thị Lương, CN Phạm Xuân Minh, Tài Chính Tiền Tệ, Trường Đại học Cần Thơ SVTH: Nguyễn Thị Diễm Trang 39 PHỤ LỤC Họ tên: Nguyễn Thị Diễm GVHD: Ths Đào Thị Xuyên SĐT: 0963864117 MSSV: 0521143004 Đề cương chi tiết đề tài: Thực trạng hoạt động huy động vốn hình thức tiền gửi khơng kì hạn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Long LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục chuyên đề CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH VĨNH LONG 1.1 Tổng quan Ngân Hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Long 1.1.1 Điều kiện tự nhiên – tình hình kinh tế xã hội Vĩnh Long 1.1.1.1 Điều kiện tự nhiên 1.1.1.2 Tình hình kinh tế xã hội 1.1.2 Sơ lược lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Long 1.1.3 Cơ cấu tổ chức chức phận ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Long 1.1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức 1.1.3.2 Chức phận 1.2 Đánh giá chung tình hình hoạt động ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011 - 2013 1.3 Một số thuận lợi, khó khăn phương hướng phát triển 1.3.1 Thuận lợi 1.3.2 Khó khăn 1.3.3 Phương hướng phát triển CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN BẰNG HÌNH THỨC TIỀN GỬI KHƠNG KÌ HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH LONG 2.1 Tình hình nguồn vốn BIDV Vĩnh Long 2.2 Đặc điểm huy động vốn từ tiền gửi khơng kì hạn ngân hàng 2.2.1 Đối tượng khách hàng 2.2.2 Hình thức tốn tiền gửi không kỳ hạn Ngân hàng 2.2.3 Đặc điểm, lợi ích 2.2.3.1 Đặc điểm 2.2.3.2 Lợi ích khách hàng 2.2.3.3 Lợi ich ngân hàng 2.2.4 Lãi suất tiền gửi 2.3 Quy trình tiền gửi khơng kì hạn 2.3.1 Quy trình tiền gửi khơng kỳ hạn Ngân hàng 2.3.2 Để hiểu rõ quy trình tiền gửi khơng kỳ hạn sau phần minh hoạ trường hợp khách hàng gửi tiền không kỳ hạn Ngân hàng 2.4 Thực trạng hoạt động huy động vốn hình thức tiền gửi khơng kì hạn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Long 2.5 Nhận xét 2.5.1 Nhận xét tổng quát tình hình hoạt động ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Long 2.5.2 Nhận xét công tác huy động vốn từ tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Long 2.5.3 Một số nhận xét khác 2.5.4 So sánh thực tế lý thuyết KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Vĩnh Long, ngày tháng GVHD Đào Thị Xuyên năm 2014 ... cần nỗ lực cơng tác huy động vốn từ nhiều hình thức huy động vốn từ tiền gửi không kỳ hạn, có nhiều sách ưu đãi để thu hút nhiều khách hàng gửi tiền không kỳ hạn hơn, tạo nguồn vốn cho Ngân hàng... suất BIDV với mức lãi suất Ngân hàng thương mại khác 2.3 Quy trình huy động vốn hình thức tiền gửi khơng kì hạn ngân hàng 2.3.1 Quy trình tiền gửi khơng kỳ hạn ngân hàng Huy động vốn hình thức tiền. .. Thực hành nghề nghiệp Xuất phát từ lý luận hình thức huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng thương mại để đánh giá thực trạng huy động vốn từ bên BIDV – Vĩnh Long Đối tượng nghiên cứu Thực