THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG vốn tài NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG cửu LONG CHI NHÁNH bến TRE

Hệ thống các ngân hàng thương mại luôn là nhóm trung gian tài chính lớn nhất và cũng là trung gian tài chính mà các chủ thể kinh tế giao dịch thường xuyên nhất dù ở quốc gia nào. Tại Việt Nam hệ thống các ngân hàng thương mại trong nước cũng đã khẳng định vai trò quan trọng của mình khi có những đóng góp to lớn trong tiến trình đổi mới đất nước chuyển mình từ một nền kinh tế nông nghiệp để trở thành một nền kinh tế công nghiệp tiên tiến. Thông qua chức năng quan trọng như trung gian thanh toán, trung gian tín dụng các ngân hàng đã có những đóng góp tích cực cho việc thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ lưu chuyển vốn, tiết kiệm được chi phí lưu thong tiền mặt… từ đó góp phần làm tăng thêm của cải cho xã hội, thúc đẩy kinh tế phát triển. Đặc biệt với chức năng tập trung vốn của nền kinh tế, ngân hàng huy động và tập trung các nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế từ đó cung ứng vốn để đảm bảo cho mọi quá trình sản xuất, kinh doanh của các tổ chức, cá nhân được thực hiện liên tục, quy mô sản xuất mở rộng, đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, tạo ra nhiều của cải vật chất cho xã hội và góp phần tạo công ăn việc làm cho người lao động. Do vậy huy động vốn là chức năng quan trọng nhất của một ngân hàng thương mại không chỉ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà còn có tác động lớn đến tăng trưởng kinh tế của đất nước, đặc biệt trong giai đoạn nền kinh tế nước ta đang tiến hành hội nhập với kinh tế quốc tế. Nhờ hội nhập quốc tế các ngân hàng thương mại sẽ tiếp cận thị trường quốc tế một cách dễ dàng hơn và hiệu quả huy động vốn, sử dụng vốn sẽ tăng lên góp phần nâng cao chất lượng và loại hình hoạt động. Muốn có được nguồn vốn vững mạnh, giải pháp được không ít ngân hàng chọn là nâng lãi suất huy động vốn, dẫn đến cuộc chạy đua lãi suất huy động vốn. Khi bỏ ra chi phí sử dụng vốn quá cao, ngân hàng không thể cho doanh nghiệp vay vốn với lãi suất thấp. Doanh nghiệp không thể tiếp cận được vốn hoặc tiếp cận được vốn nhưng lãi suất cao, kinh doanh không hiệu quả phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu, Ngân hàng lại không thể sử dụng được vốn mà phải trả khoản lãi lớn cho khách hàng gửi tiền. Như vậy, vấn đề về vốn và nguồn sử dụng có hiệu quả là vấn đề chung trong nền kinh tế Việt Nam. Hoạt động của ngân hàng có vai trò quan trọng, có tác động mạnh đến nền kinh tế. Không có ngân hàng nào kinh doanh hiệu quả khi hàng loạt doanh nghiệp rơi vào bế tắt, không có ngân hàng mạnh trong nền kinh tế kém và ngược lại. Đó là lý do em chọn đề tài “THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TÀI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH BẾN TRE” để làm đề tài nghiên cứu của mình.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH BẾN TRE GVHD: CH NGUYỄN CHIÊU THỤY SVTH : TRỊNH TRÚC LINH LỚP : TÀI CHÍNH TÍN DỤNG A – K12 MSSV : 1211043073 Vĩnh Long, năm 2014 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN  Vĩnh Long, ngày ….tháng….năm 2014 Giáo viên hướng dẫn NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP  Bến Tre, ngày… tháng… năm 2014 Giám đốc LỜI CẢM ƠN  Qua ba năm học tập rèn luyện mái trường đại học Cửu Long, với thời gian thực tập Ngân hàng MHB chi nhánh Bến Tre em học tập tích lũy nhiều kinh nghiệm quý báu cho Đề tài kết hợp lý thuyết học thực tiễn thời gian kiến tập Bằng nỗ lực thân, động viên gia đình với giảng dạy nhiệt tình thầy Khoa Kế Tốn – Tài Chính – Ngân Hàng, đặc biệt dẫn tận tâm GVHD cô Nguyễn Chiêu Thụy truyền đạt cho em kiến thức quý giá suốt thời gian học trường, em vô biết ơn thầy cô Bên cạnh qua thời gian thực tập ngắn hạn Ngân hàng MHB – Chi nhánh Bến Tre em nhận giúp đỡ tận tình cơ, chú, anh, chị Ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn: Thầy Khoa Kế Tốn – Tài Chính – Ngân hàng trường đại học Cửu Long truyền đạt cho em kiến thức bổ ích thời gian em học tập trường GVHD cô Nguyễn Chiêu Thụy nhiệt tình hướng dẫn, góp ý kiến cho em hồn thành đề tài Ban Giám Đốc, chú, anh chị Ngân hàng MHB Bến Tre dù bận rộn với công việc, song cô chú, anh chị nhiệt tình giúp đỡ, dẫn, cung cấp tài liệu giải đáp thắc mắc cho em suốt trình kiến tập Ngân hàng Trong q trình làm có nhiều thiếu sót mong q thầy cô bỏ qua cho em em mong bổ sung, đóng góp ý kiến từ cô chú, anh chị quý anh chị để em khắc phục thiếu sót đề tài Em kính chúc q thầy cơ, Ban lãnh đạo cô chú, anh chị công tác Ngân hàng MHB Chi nhánh Bến Tre lời chúc sức khỏe thành đạt Kính chúc chi nhánh ngày lớn mạnh phát triển bền vững Bến Tre, ngày….tháng….năm 2014 Sinh viên thực DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT  CBNV : Cán nhân viên HĐQT : Hội đồng quản trị MHB Bến Tre : Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà đồng Sông Cửu Long Chi nhánh Bến Tre NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương mại PGD : Phòng giao dịch TMCP : Thương mại cổ phần DANH MỤC CÁC BẢNG SỬ DỤNG  Bảng 1.1: Bảng kết hoạt động kinh doanh từ năm 2011 – 2013 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn theo kì hạn tiền gửi từ năm 2011 – 2013 19 Bảng 2.2: Vốn huy động theo thành phần kinh tế từ năm 2011 – 2013 21 Bảng 2.3: Vốn huy động theo loại tiền gửi từ năm 2011 – 2013 23 MỤC LỤC Thực hành nghề nghiệp LỜI MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Trong năm gần đây, kinh tế giới gặp nhiều khó khăn, kinh tế Việt Nam khơng nằm ngồi vịng xốy khủng hoảng Hàng loạt doanh nghiệp tuyên bố phá sản hay hoạt động cầm chừng khơng có đủ vốn Trong doanh nghiệp phải lay hoay tìm lối hệ thống ngân hàng thương mại – tổ chức tài trung gian, “nhân vật chính” trình tạo điều kiện cho kinh tế gặp khơng khó khăn: tái cấu hệ thống ngân hàng, vấn đề nợ xấu Trong hoàn cảnh kinh tế khó khăn lẽ ngân hàng cứu cánh vốn cho doanh nghiệp thân ngân hàng gặp rắt rối nguồn vốn, khó khăn khoản Hệ thống ngân hàng thương mại ln nhóm trung gian tài lớn trung gian tài mà chủ thể kinh tế giao dịch thường xuyên dù quốc gia Tại Việt Nam hệ thống ngân hàng thương mại nước khẳng định vai trị quan trọng có đóng góp to lớn tiến trình đổi đất nước chuyển từ kinh tế nơng nghiệp để trở thành kinh tế công nghiệp tiên tiến Thông qua chức quan trọng trung gian tốn, trung gian tín dụng ngân hàng có đóng góp tích cực cho việc thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ tốn, tốc độ lưu chuyển vốn, tiết kiệm chi phí lưu thong tiền mặt… từ góp phần làm tăng thêm cải cho xã hội, thúc đẩy kinh tế phát triển Đặc biệt với chức tập trung vốn kinh tế, ngân hàng huy động tập trung nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế từ cung ứng vốn để đảm bảo cho trình sản xuất, kinh doanh tổ chức, cá nhân thực liên tục, quy mô sản xuất mở rộng, đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, tạo nhiều cải vật chất cho xã hội góp phần tạo cơng ăn việc làm cho người lao động Do huy động vốn chức quan trọng ngân hàng thương mại không ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng mà cịn có tác động lớn đến tăng trưởng kinh tế đất nước, đặc biệt giai đoạn kinh tế nước ta tiến hành hội nhập với kinh SVTH: TRỊNH TRÚC LINH Trang Thực hành nghề nghiệp tế quốc tế Nhờ hội nhập quốc tế ngân hàng thương mại tiếp cận thị trường quốc tế cách dễ dàng hiệu huy động vốn, sử dụng vốn tăng lên góp phần nâng cao chất lượng loại hình hoạt động Muốn có nguồn vốn vững mạnh, giải pháp khơng ngân hàng chọn nâng lãi suất huy động vốn, dẫn đến chạy đua lãi suất huy động vốn Khi bỏ chi phí sử dụng vốn cao, ngân hàng cho doanh nghiệp vay vốn với lãi suất thấp Doanh nghiệp tiếp cận vốn tiếp cận vốn lãi suất cao, kinh doanh không hiệu phát sinh nợ hạn, nợ xấu, Ngân hàng lại sử dụng vốn mà phải trả khoản lãi lớn cho khách hàng gửi tiền Như vậy, vấn đề vốn nguồn sử dụng có hiệu vấn đề chung kinh tế Việt Nam Hoạt động ngân hàng có vai trị quan trọng, có tác động mạnh đến kinh tế Khơng có ngân hàng kinh doanh hiệu hàng loạt doanh nghiệp rơi vào bế tắt, khơng có ngân hàng mạnh kinh tế ngược lại Đó lý em chọn đề tài “THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TÀI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG - CHI NHÁNH BẾN TRE” để làm đề tài nghiên cứu MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Mục tiêu nghiên thực hành nghề nghiệp tìm hiểu thực trạng huy động vốn ngân hàng Đồng thời thơng qua việc phân tích, đánh giá tình hình thực tế công tác huy động vốn NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG - CHI NHÁNH BẾN TRE ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU • Đối tượng nghiên cứu: thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP phát triển nhà sông Cửu Long - chi nhánh Bến Tre • Phạm vi nghiên cứu: - Không gian: Đề tài thực ngân hàng TMCP phát triển nhà đồng sông Cửu Long – Chi nhánh Bến Tre SVTH: TRỊNH TRÚC LINH Trang Thực hành nghề nghiệp - Thời gian: thời gian thực đề tài từ ngày 1/7/2014 đến 23/8/2014 Các số liệu kinh doanh, huy động vốn ngân hàng TMCP phát triển nhà đồng sông Cửu Long – Chi nhánh Bến Tre giai đoạn 2011 – 2013 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Bài thực hành nghề nghiệp sử dụng phương pháp miêu tả, giải thích, đối chiếu, so sánh, phân tích, tổng hợp Ngồi cịn thu thập thêm số thông tin số liệu liên quan đến vấn đề nghiên cứu từ sách tham khảo, tạp chí, báo điện tử, quy định liên quan đến huy động vốn ngân hàng Nhà Nước Việt Nam BỐ CỤC CỦA CHUYÊN ĐỀ CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG - CHI NHÁNH BẾN TRE CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG - CHI NHÁNH BẾN TRE SVTH: TRỊNH TRÚC LINH Trang 10 Thực hành nghề nghiệp - Vào ngày đáo hạn, Quý khách yêu cầu MHB chuyển sang kỳ hạn khác với kỳ hạn gửi ban đầu - Hưởng lãi suất ưu đãi cao tiết kiệm không kỳ hạn 2.2.2.2 Đối tượng gửi tiền Công dân Việt Nam người nước ngồi có đủ điều kiện theo quy định hành pháp luật Việt Nam 2.2.3 Phát hành giấy tờ có giá Ngân hàng chủ động phát hành kỳ phiếu ngân hàng để huy động vốn nhằm thực dự án đầu tư định Việc huy động vốn hình thức phát hành kỳ phiếu ngân hàng thực theo hai phương thức: Phát hành theo mệnh giá (trả lãi sau, người mua trả theo mệnh giá ghi bề mặt kỳ phiếu) phát hành hình thức chiết khấu (trả lãi trước, người mua trả số tiền mệnh giá trừ khoản lãi mà họ hưởng) 2.2.4 Dịch vụ thẻ Bắt kịp nhu cầu phát triển chung thị trường với mục tiêu không ngừng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ hướng đến khách hàng, cuối năm 2007 MHB phát hành thẻ ATM đến khách hàng, đánh dấu bước tiến quan trọng MHB loại hình kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ với tiện ích như: - Rút tiền lúc nơi tất máy ATM MHB toàn quốc - Giao dịch tức thời, thuận tiện, nhanh chóng - Dễ dàng kiểm tra tài khoản - Sinh lợi số dư tài khoản - Không phải đem theo tiền mặt, không lo sợ tiền thẻ - Nhận lương qua thẻ - Chuyển khoản tài khoản ATM SVTH: TRỊNH TRÚC LINH Trang 26 Thực hành nghề nghiệp 2.3 Thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP phát triển nhà đồng sông Cửu Long – Chi nhánh Bến Tre 2.3.1 Huy động vốn theo kỳ hạn tiền gửi Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn theo kì hạn tiền gửi từ 2011 – 2013 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 So sánh 2012/2011 Số tiền Tiền gửi khơng kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn đến 12 tháng Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 đến 60 tháng Tiền gửi có kỳ hạn 60 tháng Tổng cộng ±% So sánh 2013/2012 Số tiền ±% 185.22 243.261 279.032 58.037 31,33 35.771 14,7 349.46 453.955 600.516 104.494 29,9 146.561 32,29 232.77 233.369 232.000 594 0,25 (1.368) (0,59) 73.450 74.029 71.611 579 0,79 (2.418) (3,27) 840.91 1.004.61 1.183.15 163.704 19,47 178.545 17,77 (Nguồn: Phịng nguồn vốn) Nhìn chung sản phẩm huy động vốn Ngân hàng đa dạng có hiệu tích cực cơng tác huy động vốn Ngân hàng, góp phần nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng, đồng thời đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Qua bảng số liệu ta thấy nguồn vốn huy động chi nhánh ln tăng Trong tiền gửi có kỳ hạn đến 12 tháng chiếm tỷ trọng cao tăng qua năm SVTH: TRỊNH TRÚC LINH Trang 27 Thực hành nghề nghiệp cụ thể: năm 2012 453.955 triệu đồng tăng 29,9% so với năm 2011 349.461triệu đồng tương ứng tăng 104.494 triệu đồng đến năm 2013 600.516 triệu đồng tăng 146.561 triệu đồng tương ứng 32,29% so với 2012 Đây nguồn vốn quan trọng việc cho vay ngắn hạn Ngân hàng nên Ngân hàng trọng phát triển đa số khách hàng cá nhân ưa chuộng việc vay ngắn hạn Ngân hàng Một nguồn vốn khác chiếm tỷ trọng không nhỏ tổng huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn, năm 2012 với số tiền 243.261 triệu đồng so với năm 2011 185.224 triệu đồng tăng 31,33% với số tiền tương ứng 58.037 triệu đồng, năm 2013 lượng tiền gửi 297.032 triệu đồng, tăng với tốc độ chậm 14,7% tương ứng tăng với số tiền 35.771 triệu đồng so với năm 2012 với số tiền 243.261 triệu đồng Nguồn vốn huy động từ tiền gửi trung dài hạn chiếm tỷ trọng thấp có xu hướng giảm năm tiếp theo, cụ thể năm 2012 tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng đến 60 tháng với số tiền 233.368 triệu đồng so với năm 2011 232.775 triệu đồng, tăng với tỷ trọng 0,25% tương ứng tăng với số tiền 593 triệu đồng Đến năm 2013 nguồn vốn huy động với số tiền 232.000 triệu đồng so với năm 2012 233.368 triệu đổng, giảm 1.368 triệu động tương ứng với tỷ trọng 0,59% Bên cạnh đó, tiền gửi dài hạn 60 tháng vào năm 2012 với số tiền 74.029 triệu đồng so với năm 2011 73.449 triệu đồng, tăng 0,79% tương ứng với số tiền 580 triệu đồng Bên cạnh giảm 3,27% tương ứng với số tiền 2.418 triệu đồng vào năm 2013 với số tiền 71.611 triệu đồng Đạt kết năm qua Ngân hàng không ngừng quảng bá công tác huy động vốn, đa dạng sản phẩm, thực sách khuyến khách hàng có mức tiền gửi cao, hậu cho khách hàng lớn vào dịp lễ, Tết,… Thái độ phục vụ văn minh lịch sự, xử lý nhanh xác chứng từ, rút ngắn thủ tục gửi tiền tạo thân thiện thoải mái cho khách hàng đến giao dịch nên Ngân hàng giữ chân khách hàng cũ thu hút thêm ngày nhiều khách hàng SVTH: TRỊNH TRÚC LINH Trang 28 Thực hành nghề nghiệp 2.3.2 Huy động vốn theo thành phần kinh tế Bảng 2.2: Vốn huy động theo thành phần kinh tế từ năm 2011 – 2013 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2011 So sánh So sánh 2012 2013 2012/2011 Số tiền ± % 2013/2012 Số tiền ± % 426.034 536.223 650.814 110.189 25,86 114.591 21,37 176.612 190.520 205.378 13.908 7,87 14.858 7,80 238.264 277.869 326.967 39.606 16,62 85.097 17,67 Vốn huy động từ khách hàng cá nhân tổ chức kinh tế Vốn huy động từ tổ chức tín dụng Phát hành giấy tờ có giá Tổng cộng 840.910 1.004.614 1.183.159 163.702 19,47 214.546 17,77 (Nguồn: Phịng nguồn vốn) Nhìn chung tổng nguồn vốn MHB tăng qua năm giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2013, dấu hiệu đáng mừng cho chi nhánh việc ổn định nguồn vốn, đáp ứng nhu cầu vốn vay ngày tăng khách hàng Nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động có xu hướng tăng qua năm, cụ thể năm 2012 với số tiền 536.223 triệu đồng so với năm 2011 426.034 triệu đồng tăng 110.187 triệu đồng tương ứng tăng với tỷ lệ 25,86% Đến năm 2013 với số tiền 650.814 triệu đồng so với năm 2012 536.223 triệu đồng, tốc độ tăng có giảm cịn 21,37% so với số tiền tăng lên 114.592 triệu đồng Nguồn vốn huy động nguồn vốn huy động chủ chốt ngân hàng nên ngân hàng áp dụng biện pháp quảng cáo, ưu đãi đa dạng hóa loại hình tiền gửi để khách SVTH: TRỊNH TRÚC LINH Trang 29 Thực hành nghề nghiệp hàng có nhiều lựa chọn tối ưu việc gửi tiền thu hút thêm nguồn vốn ngày nhiều Nguồn vốn huy động từ tổ chức tín dụng góp phần khơng nhỏ vào cấu nguồn vốn Ngân hàng, năm 2012 với số tiền 190.520 triệu đồng so với năm năm 2011 176.612 tăng với số tiền 13.909 triệu đồng tương ứng với tỷ trọng 7,86% Đến năm 2013 tăng 7,8% tương ứng với số tiền 14.857 triệu đồng so với năm 2012 Nguồn vốn có tốc độ tăng tương đối Ngân hàng chưa có nhiều sách hấp dẫn để thu hút tổ chức tín dụng năm qua vốn tăng qua năm cho thấy uy tín cùa Ngân hàng với tổ chức giúp giữ chân tổ chức khách hàng than thiết với Ngân hàng Ngân hàng thực sách ưu đãi khách hàng nhằm thu hút thêm nhiều nguồn vốn huy động từ khách hàng tiềm trì khách hàng thân thiết Ngoài nguồn huy động vốn từ thành phần phận chiếm tỷ trọng không nhỏ công tác huy động vốn phát hành giấy tờ có giá Cụ thể là: Năm 2012 Ngân hàng phát hành giấy tờ có giá với số tiền 277.869 triệu đồng so với năm 2011 238.264 triệu đồng tăng 39.606 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ 19,47% Sang năm 2013 Ngân hàng đẩy mạnh phát hành công tác phát hành giấy tờ có giá với số tiền 326.967 triệu đồng so với năm 2012 277.869 triệu đồng tăng 85.097 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ 17,77% Như Ngân hàng thành công cơng tác phát hành giấy tờ có giá, biểu qua tăng trưởng liên tục qua năm, góp phần đáng kể việc gia tăng nguồn vốn huy động Ngân hàng, tạo lịng tin cho khách hàng giao dịch Góp phần phát triền Ngân hàng ngày lớn mạnh SVTH: TRỊNH TRÚC LINH Trang 30 Thực hành nghề nghiệp 2.3.3 Huy động vốn theo loại tiền gửi Bảng 2.3: Vốn huy động theo loại tiền gửi từ năm 2011 – 2013 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi TCKT Phát hành giấy tờ có giá Tiền gửi khác Tổng cộng 2011 So sánh So sánh 2012/2011 Số tiền ±% 2013/2012 Số tiền ±% 2012 2013 316.085 413.255 514.191 97.170 30,74 100.936 24,42 109.949 122.968 136.623 13.019 11,84 13.655 11,10 238.264 277.870 326.967 39.606 16,62 85.097 30,62 176.612 190.521 205.378 840.910 1.004.614 1.183.159 13.909 7,88 14.857 7,80 163.704 19,46 178.545 17,77 (Nguồn: Phòng nguồn vốn) Từ bảng số liệu cho thấy hoạt động huy động vốn theo loại tiền Ngân hàng qua năm từ năm 2011 đến năm 2013 có chiều hướng tích cực, tăng qua năm góp phần to lớn việc gia tăng vốn cho công tác huy động vốn Ngân hàng Tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động chi nhánh có xu hướng tăng cao qua năm Cụ thể năm 2012 tiền gửi tiết kiệm 413.255 triệu đồng so với năm 2011 316.085 triệu đồng tăng 97.170 triệu đồng tương ứng tăng 30,74% so với năm 2011 Đây tiền nhàn rỗi dân cư hình thức huy động vốn truyền thống Ngân hàng từ thành lập Đối tượng khoản tiền công nhân viên mức lương nâng lên làm cho thu nhập công nhân viên tăng lên cao so với thu nhập trước khoản tích lũy người có thu nhập trung bình Khoản tiền gửi có tiềm tăng cao tương lai hộ dân ngày có sống ổn định thu nhập trước nên khoản tiền nhàn rỗi tăng theo phát triển kinh tế cá nhân SVTH: TRỊNH TRÚC LINH Trang 31 Thực hành nghề nghiệp Ngồi chi nhánh cịn tăng cường quảng cáo, thực tốt sách chăm sóc khách hàng Đồng thời theo dõi lãi suất địa bàn điều chỉnh kịp thời với việc áp dụng biện pháp linh hoạt ưu đãi khách hàng thân thiết Chi nhánh cịn áp dụng hình thức huy động tiền gửi: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm thẻ cào, rút vốn linh hoạt, tặng quà khuyến mãi,… Vừa mang tính chất cạnh tranh vừa đảm bảo hiệu hoạt động kinh doanh góp phần thu hút khách hàng tương lai Đến năm 2013 với số tiền 514.191 triệu đồng so với năm 2012 413.255 triệu đồng, với tốc độ tăng trưởng 24,42 % với số tiền 100.936 triệu đồng, nguyên nhân kinh tế khơng ổn định, bên cạnh cịn xuất thêm nhiều NHTM cạnh tranh địa bàn nên trình huy động vốn chi nhánh ảnh hưởng khơng Nhưng hiệu huy động vốn ngày cao, chi nhánh hướng việc tìm kiếm nguồn vốn với đối tượng cá nhân địa bàn Nguồn vốn huy động từ hình thức ln tăng thể tình hình kinh tế, xã hội ngày phát triển ổn định, dân cư ngày có nhiều vốn tích lũy hơn, đời sống nâng cao Ngoài tăng trưởng ổn định nguồn vốn cịn cho thấy uy tín Ngân hàng nâng cao địa phương Trong năm 2011, công ty, quan,… Bắt đầu thực việc trả lương qua tài khoản thẻ theo thị 20/CT – TTg Thủ tướng phủ nên đối tượng thuộc CBNV mở tài khoản chi nhánh chi trả lương qua tài khoản thẻ nhằm hạn chế lưu thông tiền mặt, thuận tiện cho việc kiểm tra chi tiêu cá nhân, đồng thời hưởng lãi suất từ số dư tài khoản Đó nguyên nhân làm cho khoản tiền gửi tăng lên qua năm, cụ thể năm 2012 với số tiền 122.968 triệu đồng so với năm 2011 109.949 tăng với số tiền 13.019 triệu đồng với tỷ lệ tăng 11,84% Đến năm 2013 với số tiền 136.623 triệu đồng so với năm 2012 122.968 triệu đồng, tỷ lệ tăng trưởng có giảm tăng có 11,10% tương ứng với số tiền cao 13.655 triệu đồng từ cho thấy kinh tế địa phương tạo bước tiến xu hướng cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước SVTH: TRỊNH TRÚC LINH Trang 32 Thực hành nghề nghiệp Song bên cạnh đó, chi nhánh khơng gặp khó khăn việc huy động vốn đối tượng kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn, kinh tế tăng trưởng chậm, lạm phát kiềm chế có nguy quay trở lại, bất động sản gặp nhiều khó khăn,… làm cho tình hình kinh doanh tổ chức kinh tế khơng có nhiều khả quan Một nguồn vốn chiếm tỷ trọng không nhỏ tổng nguồn vốn huy động, phát hành giấy tờ có giá, song hình thức cơng ty, tổ chức lớn tham gia nên lạ cá nhân, tổ chức địa phương, nguồn vốn chiếm tỷ không nhỏ tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng Trong năm 2012 với số tiền 277.870 triệu đồng so với năm 2011 238.246 triệu đồng nguồn vốn tăng 39.606 triệu đồng, tương ứng với ti lệ tăng 16,62% so với năm 2011 Đến năm 2013 với số tiền 326.967 triệu đồng so với năm 2012 277.870 triệu đồng, tiêu tiếp tục tăng với số tiền 85.097 triệu đồng, với tỷ lệ tăng 30,62% Lý tăng loại hình huy động vốn dần phổ biến thị trường với lãi suất biến động tích cực nên khách hàng chọn mua giấy tờ có giá để an tâm Đây loại hình có tiềm phát triển cao tương lai Từ hình thức tiền gửi khác tăng qua năm, tốc độ tăng trưởng khơng cao hình thức khơng hấp dẫn khách hàng Ngân hàng cố gắng phát triển hình thức để gia tăng hiệu huy động vốn cách toàn diện tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng 2.4 Nhận xét 2.4.1 Ưu điểm Được đạo quan tâm giúp đỡ tỉnh ủy, quyền địa phương, Ngân hàng MHB Việt Nam hỗ trợ quan ban ngành có liên qua giúp đỡ cho Ngân hàng MHB Bến Tre hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh, thực tốt chủ trương, sách Đảng Nhà nước Ngân hàng tạo mối quan hệ gắn bó, sâu sắc uy tín với khách hàng Điểm thể chỗ Ngân hàng có trụ sở đặt vị trí thuận lợi trung SVTH: TRỊNH TRÚC LINH Trang 33 Thực hành nghề nghiệp tâm thành phố Bến Tre, gần chợ trụ sở doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế cộng với kỹ chăm sóc khách hàng từ tạo nên mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng, tạo niểm tin vững với người gửi tiền, thúc đẩy khả thu hút khách hàng, Ngân hàng tăng cưởng công tác tuyên truyền, tiếp thị sản phẩm dịch vụ nên nâng cao chữ tín khách hàng việc gửi tiền biện pháp thiết thực, Ngân hàng tạo uy tín việc thu hút vốn, tạo nên thành công chung hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đội ngũ cán nhân viên có trình độ chun mơn, tinh thần trách nhiệm, đồn kết giúp đỡ công viêc; ban lãnh đạo tận tâm, kỷ cương có trách nhiệm, giúp đỡ nhân viên tạo nên khối đoàn kết vững mạnh lãnh đạo nhân viên góp phần cho hoạt động chi nhánh có hiệu cao Hầu hết cán phòng kinh doanh Ngân hàng sinh sống địa bàn tỉnh, am hiểu có mối quan hệ tốt với khách hàng nên thuận lợi cho việc huy động vốn, góp phần nâng cao chất lượng cơng tác huy động vốn Ngân hàng Thời gian cho vay linh hoạt – ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng Bên cạnh ngân hàng cịn củng cố mối quan hệ chặc chẽ với đơn vị khách hàng truyền thống Đồng thời Ngân hàng mở rộng mối quan hệ với khách hàng nhằm huy động vốn từ cá nhân, tổ chức Kết làm cho lượng tiền gửi Ngân hàng ln có tăng trưởng đặn qua năm Do ý thức tầm quan trọng công tác huy động vốn, nên cán Ngân hàng tích cực tuyên truyền, quảng cáo, vận động khách hàng Ngân hàng kịp thời cung cấp thông tin lãi suất, áp dụng biểu lãi suất linh hoạt phạm vi quyền hạn cho phép chi nhánh để thu hút khách hàng mới, vừa đảm bảo yêu cầu hiệu kinh doanh để phát triển ổn định lâu dài Ngân hàng làm tốt cơng tác chi tiền mặt tốn nhanh nhạy, an tồn, xác theo u cầu khách hàng Ln đổi quy trình giao dịch phong cách làm việc nhằm phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Điều góp phần đẩy nhanh tốc độ phát triển SVTH: TRỊNH TRÚC LINH Trang 34 Thực hành nghề nghiệp nguồn vốn huy động Ngân hàng ngày tăng cao Trong công tác huy động vốn, Ngân hàng có nhiều biện pháp tổ chức thực mục tiêu chiến lược khách hàng khuyến khích khách hàng lợi ích vật chất, cách tặng quà cho khách hàng đến gửi tiền Chi nhánh có đạo địa bàn nắm lại tất hộ khá, giàu, có thân nhân nước ngồi để có biện pháp tiếp cận, giới thiệu sản phẩm Ngân hàng có Nắm bắt kịp thời thơng tin người dân có nguồn thu nhập đột xuất cao như: trúng số, bồi thường đất,… Kết hoạt động kinh doanh năm qua có tăng trưởng đặn, cở sở động lực cho công tác huy động vốn Ngân hàng ngày tăng trưởng phát triển thời gian tới 2.4.2 Nhược điểm Tuy Ngân hàng hoạt động huy động vốn có hiệu qua năm tăng trưởng mạnh, Ngân hàng có mặt hạn chế cần khắc phục: Sự cạnh tranh gây gắc Ngân hàng thương mại địa bàn, nhiều chi nhánh Ngân hàng nước ngoài, Ngân hàng thương mại khác áp dụng nhiều biện pháp để thu hút khách hàng phía Ngân hàng như: hạ lãi suất thấp cho vay, phí dịch vụ, hạ thấp điều kiện tín dụng, chi hoa hồng cho cán bộ,… từ gây khó khăn cho Ngân hàng MHB Bến Tre việc giữ mở rộng khách hàng Chính Ngân hàng phải hồn thiện để thu hút khách hàng Vốn huy động tổng nguồn vốn thấp, nguồn vốn huy động chưa đáp ứng nhu cầu cho vay khách hàng nhánh phụ thuộc nhiều vào vốn điều hòa từ cấp Cơ cấu vốn huy động Ngân hàng chưa hợp lý thời gian, lãi suất, nguồn hình thành đồng tiền huy động, nguồn tiền gửi cá nhân chênh lệch so với tiền gửi tổ chức kinh tế Điều tác động đến nhu cầu sử dụng vốn Ngân hàng Giai đoạn Ngân hàng dần hướng đến ổn định nguồn vốn huy động mặt cấu thu hút thêm tiền gửi tiền gửi từ tổ chức kinh tế nhằm tìm kiếm thêm nguồn đầu tư Ngân hàng SVTH: TRỊNH TRÚC LINH Trang 35 Thực hành nghề nghiệp Hoạt động huy động vốn Ngân hàng tập trung chủ yếu huy động nội tệ Trong tâm lý khách hàng ưa chuộng cách giữ vàng đơla nguồn vốn huy động nguồn vốn huy động qua kênh chưa đạt hiệu tối đa so với nguồn lực 2.4.3 Nhận xét hoạt động huy động vốn Nhìn chung năm qua quan tâm đạo kịp thời Ngân hàng cấp với giúp đỡ quyền địa phương ban ngành đoàn thể với nổ lực ban lãnh đạo toàn thể nhân viên Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long – Chi nhánh Bến Tre đạt kết tốt tình hình kinh tế chịu nhiều biến động Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long – Chi nhánh Bến Tre với vai trò trung gian huy động vốn nhàn rỗi dân cư khách hàng vay lại để đầu tư sản xuất kinh doanh, góp phần thúc đẩy đại hóa cơng nghiệp hóa đất nước nói chung tỉnh Bến Tre nói riêng Trong năm qua Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long – Chi nhánh Bến Tre khơng ngừng đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi, kỳ hạn tiền gửi, hình thức trả lãi, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, dịch vụ tốn, dịch vụ thẻ,… Tóm lại từ thành tựu đạt hạn chế định năm qua Ngân hàng MHB Bến Tre thực công tác huy động vốn cách có hiệu quả, đạt nhiều thành tựu đáng kể, góp phần to lớn việc gia tăng nguồn vốn cho Ngân hàng Đồng thời Ngân hàng có nhiều sách đáp ứng kịp thời nhu cầu ngày cao khách hàng 2.4.4 So sánh lý thuyết thực tiễn ∗ Lý thuyết:  Không đề cập đến người chịu trách nhiệm công tác huy động vốn  Người dân tự đến Ngân hàng gửi tiền ∗ Thực tiễn: SVTH: TRỊNH TRÚC LINH Trang 36 Thực hành nghề nghiệp  Người huy động vốn cán tín dụng, kế tốn,… Của Ngân hàng đến đợt tổ chức huy động người giao tiêu để huy động vốn phục vụ cho Ngân hàng  Thường tổ chức việc phân công tiêu huy động vốn cho cán nhân viên Ngân hàng Phải đưa loại hình huy động vốn thu hút khách hàng đến gửi tiền  Việc tính lãi suất huy động nhân viên kế toán thực Việc chi trả lãi người dân đến rút tiền thủ quỹ chi SVTH: TRỊNH TRÚC LINH Trang 37 Thực hành nghề nghiệp KẾT LUẬN Hệ thống Ngân hàng thương mại nước ta ngày phát triển mạnh mẽ, đóng vai trị trung gian điều hịa vốn ngành kinh tế, thực huy động khối lượng vốn lớn từ nhiều nguồn khác, sở đó, tạo động lực thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư, phục vụ mục đích tiêu dùng dân cư nhiều mục đích kinh tế xã hội khác Công tác huy động vốn, đặc biệt huy vốn tiền gửi từ tổ chức kinh tế dân cư khâu quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại, tạo nguồn lực để Ngân hàng mở rộng kinh doanh, đầu tư sinh lời Tuy nhiên, khả huy động vốn Ngân hàng nhiều hạn chế gặp nhiều khó khăn biến động kinh tế nước, tâm lý khách hàng nguyên nhân chủ quan từ phía Ngân hàng gây ảnh hưởng đến lượng tiền gửi có kỳ hạn với không kỳ hạn, tiền gửi trung – dài hạn, tạo khoản chênh lệch loại với gây cân đối kì hạn Ngân hàng đó, ngân hàng thương mại cần có biện pháp, sách hợp lý để huy động khai thác hiệu nguồn vốn tiền gửi từ tổ chức kinh tế dân cư cần hỗ trợ tạo điều kiện đồng bộ, kịp thời từ phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan ban ngành SVTH: TRỊNH TRÚC LINH Trang 38 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bài báo cáo kiến tập năm trước Nguyễn Quốc Khánh, Đặng Thị Ngọc Lan, Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại, Đại học Cửu Long Nguyễn Quốc Khánh, Đặng Thị Ngọc Lan, Tài Chính Tiền Tệ, Đại học Cửu Long Tài liệu Ngân hàng MHB cung cấp TS Bùi Hữu Phước, TS Lê Thị Lanh, TS Lại Tiến Dĩnh, Tài Chính Doanh Nghiệp TS Lê Thị Lanh, Hoạch Định Ngân Sách Vốn Đầu Tư, Đại học Cửu Long https://www.google.com.vn https://www.mhb.com.vn https://www.Tailieu.vn 10 https://www.Wikipedia.org TÊN ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG – CHI NHÁNH BẾN TRE GVHD: CH NGUYỄN CHIÊU THỤY SVTH: TRỊNH TRÚC LINH LỚP: TCA - K12 MSSV: 1211.043.073 SĐT: 01658543008 ĐỀ CƯƠNG CHI TIẾT ... cứu: thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP phát triển nhà sông Cửu Long - chi nhánh Bến Tre • Phạm vi nghiên cứu: - Khơng gian: Đề tài thực ngân hàng TMCP phát triển nhà đồng sông Cửu Long – Chi. .. thành phát triển ngân hàng TMCP phát triển nhà đồng sông Cửu Long – chi nhánh Bến Tre Tên đầy đủ tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại Cổ phần phát triển nhà Đồng sông Cửu Long chi nhánh Bến Tre Tên... đến huy động vốn ngân hàng Nhà Nước Việt Nam BỐ CỤC CỦA CHUYÊN ĐỀ CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG - CHI NHÁNH BẾN TRE CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN