THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ, PHÒNG GIAO DỊCH ĐOAN HÙNG

Ngày nay, quá trình hội nhập kinh tế quốc tế là một xu thế tất yếu của mọi nền kinh tế trên thế giới. Bởi vì, chỉ có sự hội nhập vào nền kinh tế thế giới thì nền kinh tế của một quốc gia mới có thể phát huy hết những thế mạnh của mình, đồng thời tiếp thu được những tinh hoa của thế giới. Và cùng với sự hội nhập thì một điều tất yếu là các doanh nghiệp sẽ phải đương đầu với sự cạnh tranh khốc liệt của các doanh nghiệp trong nước cũng như nước ngoài, điều đó đòi hỏi các doanh nghiệp luôn phải đổi mới công nghệ, mở rộng quy mô sản xuất, đổi mới trang thiết bị công nghệ. Do đó cần có một thị trường tài chính hiện đại để đáp ứng nhu cầu huy động vốn của các doanh nghiệp, cũng như các thành phần kinh tế khác. Vì vậy, trong giai đoạn hiện nay, việc đẩy mạnh vai trò của các ngân hàng trên thị trường tài chính là một điều tất yếu.

THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ, PHÒNG GIAO DỊCH ĐOAN HÙNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Hệ quy HÀ NỘI, NĂM 2014 MỤC LỤC:-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-) :-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-): -):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-):-) 1.1 Tổng quan NHTM 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Chức NHTM 1.2 Các hoạt động NHTM .8 1.2.1 Hoạt động huy động vốn 1.3 Vốn huy động công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng 11 1.3.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại .11 1.3.2 Vai trò vốn ngân hàng thương mại .11 1.3.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng dến hoạt động huy động vốn 15 1.4.1 Nhân tố khách quan .15 1.4.2 Nhân tố chủ quan 16 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng 19 2.1.3 Chức nhiệm vụ Ngân Hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng 20 2.1.4 Cơ cấu tổ chức quản lý ngân hàng 21 2.1.5 Đặc điểm lao động Ngân hàng 22 2.2 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng giai đoạn 2013 – 2014 .24 2.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng giai đoạn năm 2012 - 2014 26 2.2.1 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng giai đoạn năm 2012 - 2014 26 2.2.2 Quy mô cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng giai đoạn năm 2012- 2014 31 2.3.2 Cân đối nguồn vốn sử dụng vốn .40 2.3 Đánh giá công tác huy động vốn Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng giai đoạn năm 2012 - 2014 42 2.3.1 Kết đạt 42 2.3.2 Hạn chế 44 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 45 2.5 Giải pháp nâng chất lượng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng 47 2.5.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng năm 2015 47 2.5.2 Mục tiêu Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ PGD Đoan Hùng giai đoạn năm 2013 – 2014 .47 2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 54 2.3 Kiến nghị với MHB Việt Nam 55 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt MHB HĐV NH NHNN NHTM TCTD TG UTDT Diễn giải Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long Huy động vốn Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Tổ chức tín dụng Tiền gửi Ủy thác đầu tư DANH MỤC BẢNG BIỂU SH Tên bảng biểu Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Phát 2.1 triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Trang 19 Hùng giai đoạn năm 2012 – 2014 Kết số tiêu hoạt động Ngân hàng Phát triển Nhà 2.2 đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng 21 giai đoạn năm 2012 – 2014 Hoạt động tín dụng Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông 2.3 Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng giai đoạn 24 năm 2012 – 2014 Báo cáo huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng Phát triển Nhà đồng 2.4 sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng 27 giai đoạn năm 2012 – 2014 Báo cáo huy động vốn trung dài hạn Ngân hàng Phát triển 2.5 Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan 28 Hùng giai đoạn năm 2012 – 2014 Huy động vốn theo đối tượng Ngân hàng Phát triển Nhà đồng 2.6 sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng 30 giai đoạn năm 2012 – 2014 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền Ngân hàng Phát triển 2.7 Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan 31 Hùng giai đoạn năm 2012 – 2014 Cơ cấu phát hành giấy tờ có giá Ngân hàng Phát triển Nhà đồng 2.8 sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng giai đoạn34 năm 2012 – 2014 Quan hệ so sánh huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng 2.9 Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng giai đoạn năm 2012 – 2014 35 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày nay, trình hội nhập kinh tế quốc tế xu tất yếu kinh tế giới Bởi vì, có hội nhập vào kinh tế giới kinh tế quốc gia phát huy hết mạnh mình, đồng thời tiếp thu tinh hoa giới Và với hội nhập điều tất yếu doanh nghiệp phải đương đầu với cạnh tranh khốc liệt doanh nghiệp nước nước ngoài, điều đòi hỏi doanh nghiệp phải đổi công nghệ, mở rộng quy mô sản xuất, đổi trang thiết bị công nghệ Do cần có thị trường tài đáp ứng nhu cầu huy động vốn doanh nghiệp, thành phần kinh tế khác Vì vậy, giai đoạn nay, việc đẩy mạnh vai trò ngân hàng thị trường tài điều tất yếu Hiện nay, hệ thống ngân hàng thương mại nước ta đạt bước phát triển mạnh mẽ, trở thành mắt xích quan trọng cấu thành vận động liên tục kinh tế Cùng với thành phần khác thị trường tài hệ thống ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng việc tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, kìm chế lạm phát, phát triển thị trường ngoại hối Trong năm qua ngân hàng thương mại nước ta thực huy động lượng vốn đáng kể cho việc phát triển kinh tế, từ tạo công ăn việc làm cho người lao động Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long tỉnh Phú Thọ chi nhánh Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long Việt Nam Sau 10 năm hoạt động, chi nhánh đạt thành công định, chi nhánh thiết lập quan hệ với 160.000 khách hàng, nguồn huy động đạt 1.861 tỷ đồng, dư nợ tăng 1.675 tỷ đồng, chất lượng tín dụng đảm bảo, tỷ lệ nợ xấu thấp, chiếm 0.86% tổng dự nợ, công tác huy động thẻ khai triển tốt với 9000 thẻ ATM phát hành, doanh số bình quân chi lương qua thẻ đạt 15 tỷ đồng/tháng Với số ấn tượng đó, MHB nhiều năm đón nhận khen tỉnh Phú Thọ, cờ thi đua NHNN, khen Thống đốc NHNN cho Giám đốc chi nhánh… Để đạt thành công đó, việc phát triển công tác huy động nguồn vốn vô quan trọng yếu tố tiên hàng đầu Ngay từ thành lập, Ngân hàng không ngừng bước phát triển bắt nhịp với phát triển kinh tế địa phương đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế Việt Nam Tuy nhiên việc huy động vốn ngân hàng lại gặp khó khăn lượng vốn tổ chức dân cư nhiều lượng vốn NHTM thiếu, đặc biệt vốn trung dài hạn, thị trường tiền tiện gần tồn thực trạng, tốc độ tăng trưởng vốn huy động thấp tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay Chính việc nâng cao hiểu việc huy động vốn ngân hàng thương mại vô cấp bách mà ngân hàng cần giải quyết, vấn đề “ làm để có lượng vốn đáp ứng đủ nhu cầu phát triển kinh tế” Những giải pháp tăng cường mở rộng công tác huy động vốn vấn đề thời cấp bách NHTM Việt Nam Thấy tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh phát triển ngân hàng, em chọn đề tài: “Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh tỉnh Phú Thọ, phòng giao dịch Đoan Hùng” Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Phản ánh, đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh tỉnh Phú Thọ, phòng giao dịch Đoan Hùng từ đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện khả chất lượng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh tỉnh Phú Thọ, phòng giao dịch Đoan Hùng 2.2 Mục tiêu cụ thể - Trên sở lý luận NHTM hoạt động huy động vốn Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng - Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng - Đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng, từ số liệu tổng kết tài sản có báo cáo kết hoạt động năm 2012 – 2014 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Thực trạng giải pháp hoạt động huy động vốn Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng 3.2 Phạm vi không gian Tại Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng 3.3 Phạm vi thời gian Báo cáo thực tập kết năm 2012-2014 Thời gian thực đề tài từ ngày 22/12/2014 đến ngày 13/3/2015 3.4 Phạm vi nội dung Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp luận Là hệ thống lý luận phương pháp nghiên cứu, phương pháp nhận thức cải tạo thực Tất nguyên lý lý luận có tác dụng hướng dẫn, gợi mở lý luận nguyên lý có ý nghĩa phương pháp nghiên cứu luận 4.2 Phương pháp thu thập xử lý thông tin Viêc thu thập tài liêu thông tin bao gồm việc sưu tầm thu thập tài liệu, số liệu liên quan công bố tài liệu, số liệu sở nghiên cứu Các số liệu thu thập đưa máy tính, dùng phần mềm EXCEL để tổng hợp, tính toán tiêu cần thiết số tương đối, số tuyệt đối số trung bình 4.3 Phương pháp phân tích tổng hợp 4.3.1 Phương pháp phân tích Là phương pháp đánh giá tổng hợp, kết hợp với hệ thống hóa để nhận định đầy đủ tình hình hoạt động chung nêu điểm mạnh, điểm yếu việc cung cấp dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng, để đánh giá khả cạnh tranh Ngân hàng thời điểm định hướng phát triển tương lai 4.3.2 Phương pháp tổng hợp Là phương pháp liên kết thống toàn yếu tố, nhận xét mà ta sử dụng phương pháp có thành kết luận hoàn thiện, đầy đủ Vạch mối liên hệ chúng, khái quát hóa vấn đề nhận thức tổng hợp 4.4 Phương pháp thống kê so sánh Là phương pháp sử dụng phổ biến phân tích để xác định, xu biến động tiêu phân tích Phương pháp cho phép ta phát điểm giống khác thời điểm nghiên cứu tồn tai giai đoạn lịch sử phát triển chúng 4.5 Phương pháp vấn, lấy ý kiến chuyên gia Trong trình thu thập xử lý thông tin, số liệu nhóm nghiên cứu có tham khảo ý kiến, vấn trực tiếp thầy cô giáo anh chị công tác Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ PGD Đoan Hùng Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo nội dung báo cáo gồm chương: Chương 1: Lý luận chung hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng hàng đến gửi tiền (tiết kiệm dự thưởng) Với mục tiêu chiến lược kinh doanh nhằm không ngừng mở rộng quy mô, nâng cao kết hoạt động kinh doanh, Ngân hàng MHBđặt phương châm tập trung khai thác nguồn nhàn rỗi thành phần kinh tế cách có hiệu quả, trọng tới đối tượng ngành để tài trợ cho nhu cầu ngày tăng danh mục tài sản Trong năm trở lại đây, vốn huy động từ bên Ngân hàng MHB tăng dần qua năm tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thực nghiệp vụ cho vay đầu tư Hơn nữa, với tỷ trọng nguồn tiền gửi lớn nhiều nguồn tiền vay giúp ngân hàng giảm chi phí, tăng lợi nhuận Cũng giống ngân hàng thương mại cổ phần khác, nguồn huy động chủ yếu Ngân hàng MHB chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng nguồn ngắn hạn, nguồn lại không biến động nhiều Nguồn có kỳ hạn trung dài có xu hướng tăng cung chưa đủ đáp ứng cầu thể chuyển biến tích cực, cho thấy trọng ngân hàng vốn trung dài hạn 2.3.2 Hạn chế Bên cạnh thành tích đạt tốt nêu công tác huy động vốn chi nhánh ngân hàng MHB hạn chế định cần phải khắc phục - Nền kinh tế Việt Nam đà phát triển, tổ chức kinh tế lớn mạnh theo thời gian nhiên ngân hàng MHB chưa tiếp cận nhiều tới nguồn vốn Trong cấu huy động vốn theo đối tượng nguồn huy động từ nguồn huy động trung dài hạn chiếm tỷ lệ thấp ngắn hạn Đây nguồn vốn dồi lớn nên ngân hàng cần trọng để có lượng vốn đầy đủ Tuy nhiên lượng vốn từ TCKT thấp so với mặt chung, ngân hàng cần có sách thúc đẩy nguồn vốn có chi phí rẻ đặc biệt thông qua việc tổ chức kinh tế gửi tiền ngân hàng giới thiệu cung cấp thêm dịch vụ kèm khác Huy động vốn - Hiện ngân hàng MHB trọng gia tăng nguồn vốn theo 44 phương pháp trực tiếp Tức cần vốn ngắn hạn ngân hàng tăng lãi suất ngắn hạn đưa hình thức ưu đãi cho khách hàng gửi tiền ngắn hạn… phương pháp không mang tính bền vững - Vốn huy động Ngân hàn MHB chủ yếu huy động dân tổ chức kinh tế địa bàn Đoan Hùng Các hình thức huy động vốn chưa phong phú, chủ yếu tiền gửi tiết kiệm - Cơ cấu vốn huy động Ngân hàn MHB chưa hợp lý Vốn huy động dài hạn Chi nhánh chiếm tỷ trọng chưa cao không đáp ứng nhu cầu cho vay dài hạn tổ chức đơn vị kinh tế - Dịch vụ Ngân hàn MHB chưa thật đa dạng, dừng mức nghiệp vụ mang tính chất truyền thống cho khách hàng, chưa có nhiều dịch vụ như: Các dịch vụ toán quốc tế, toán séc du lịch…điều ảnh hưởng tới nguồn thu dịch vụ Chi nhánh 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế - Nguyên nhân khách quan: + Thứ nhất, Thị trường vốn Việt Nam hình thành ngày phát triển tạo điều kiện cho khách hàng có nhiều lựa chọn việc đầu tư vốn Khách hàng đem đầu tư vào thị trường chứng khoán cách mua cổ phiếu trái phiếu, đầu tư vào thị trường bất động sản, thị trường vàng… điều làm cho ngân hàng bị chia sẻ nguồn vốn huy động Ngay địa bàn ngành ngân hàng cạnh tranh diễn gay gắt nhiều ngân hàng như: thương mại công thương, ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn… + Thứ hai, đôi với việc tốc độ tăng trưởng kinh tế gia tăng, số giá tiêu dùng (CPI) lạm phát có xu hướng tăng lên Thị trường vàng ngoại tệ giới biến động không ngứng gây tâm lý dự người dân gửi tiền 45 - Nguyên nhân chủ quan: + Thứ nhất, ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm huy động cho khách hàng nhiên sản phẩm mang tính truyền thống, đơn điệu Đối với dân cư sản phẩm chủ yếu tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn Các kỳ hạn cứng nhắc chưa linh hoạt Trong đó, ngân hàng thương mại địa bàn liên tục đưa sản phẩm với nhiều tiện ích bảo đảm tối đa quyền lợi khách hàng + Thứ hai, Ngân hàng chưa trọng công tác quảng bá thương hiệu thông tin tiện ích sản phẩm tới khách hàng Đây điều thiếu thiếu điếu kiện cạnh tranh nay, ngân hàng MHB xếp loại ngân hàng trung bình nên việc quảng bá vô cần thiết + Thứ ba, so với ngân hàng thương mại khác lãi suất ngân hàng MHB thấp, sách lãi suất không linh hoạt chậm thay đổi theo biến động thị trường + Thứ tư, mạng lưới MHB nhỏ nên việc tiếp cận nguồn vốn ít, đội ngũ nhân viên ngân hàng trẻ nên chưa có nhiều kinh nghiệm việc tiếp cận nguồn vốn lớn, dồi + Thứ năm, nguyên nhân hình thức huy động vốn thị trường tiền tệ chưa khích lệ không thân Chi nhánh mà hệ thống ngân hàng tổ chức sản xuất nước ta + Thứ sáu, Các hình thức huy động vốn, sản phẩm huy động ngân hàng chưa phong phú so với ngân hàng khác, chậm việc triển khai sản phẩm, huy động mới, sản phẩm có tính chât độc quyền ngân hàng, chưa có nhiều sản phẩm đáp ứng nhu cầu nhiều nhóm khách hàng thị trường + Thứ bảy, Vấn đề Marketting ngân hàng chưa trọng mạnh: khách hàng thông tin ngân hàng dịch vụ ngân hàng., nhiều khách hàng chưa hướng dẫn cụ thể cách thức sử dụng dịch vụ ngân hàng Tóm lại: Trong năm qua, Ngân hàng MHB không ngừng đổi 46 mới, hoàn thiện nghiệp vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ, đại hoá công nghệ ngân hàng…Với nỗ lực Ban lãnh đạo toàn thể cán công nhân viên, Ngân hàng MHB đạt thành tích công tác nguồn vốn, đặc biệt công tác huy động vốn Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt được, Chi nhánh tồn mặt hạn chế xuất phát từ nguyên nhân khách quan chủ quan Vì vậy, để có cấu nguồn vốn huy động ổn định vững chắc, Chi nhánh cần phải nghiên cứu để đưa biện pháp thiết thực, có tính khả thi cao, phối hợp đồng nhằm phát huy thành tựu đạt được, đồng thời khắc phục khó khăn, tồn tạo điều kiện cho phát triển an toàn hiệu 2.5 Giải pháp nâng chất lượng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng 2.5.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng năm 2015 Để công tác huy động vốn năm tới đạt hiệu cao Ngân hàng đề số phương hướng sau: Cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ chuyên nghiệp hàng đầu Việt Nam thỏa mãn tối đa lợi ích khách hàng sở cung cấp cho khách hàng sản phẩm, dịch vụ phong phú, đa dạng, đồng bộ, nhiều tiện ích, chi phí có tính cạnh tranh 2.5.2 Mục tiêu Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng giai đoạn năm 2013 – 2014 Cùng với phương hướng nêu để phấn đấu phát huy hiệu năm tới Ngân hàng đạt muc tiêu định: Mục tiêu dài hạn: Mở rộng mạng lưới chi nhánh ngân hàng có mặt toàn quốc Đưa thương hiệu MHB trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam Nâng cao giá trị cổ phiếu, trì mức cổ tức cao hàng năm cải thiện vị trí cạnh tranh cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp Mục tiêu ngắn hạn: Tăng tích lũy tài sản 7%/năm Tăng vốn huy động 7%/năm Tăng vốn điều lệ thêm 5% tiếp tục phát triển mạng lưới 47 nước 2.5.3 Một số giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng 2.5.3.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn đối tượng khách hàng Để không ngừng mở rộng quy mô, nâng cao hiệu kinh doanh, nâng cao uy tín thị trường, Ngân hàng MHB cần đa dạng nguồn vốn ; bên cạnh nguồn vốn huy động cần sử dụng, quay vòng tốt nguồn vốn uỷ thác đầu tư (UTĐT) có lãi suât Chiến lược huy động nguồn vốn đa dạng bao gồm việc đa dạng hoá khách hàng gửi tiền đa dạng hoá hình thức gửi tiền,các nguồn vốn toán Chi nhánh cần đa dạng hoá đối tượng khách hàng gửi tiền: Cho đến nay, việc đa dạng hoá khách hàng gửi tiền Ngân hàng MHB Phú Thọ thực tốt diện rộng: tất khách hàng doanh nghiệp mở tài khoản tiền gửi giao dịch Ngân hàng, nhiên tầng lớp dân cư , thương nhân tiểu chủ Ngân hàng MHB gặp nhiều khó khăn thu hút tiền Trên địa bàn lại, việc thu hút tiền gửi khó khăn Để khai thác tốt tiền gửi tầng lớp dân cư, Ngân hàng MHB Phú Thọ cần làm tốt việc tuyên truyền vận động phương pháp tiếp xúc trực tiếp thông qua phương tiện thông tin đại chúng, hội nghị khách hàng Cần phân loại theo nhóm đối tượng để có cách thức thu hút nguồn vốn phù hợp xuất phát từ khác thói quen sử dụng tiền Đối với hộ kinh doanh có tiền nhàn rỗi dài ngày công việc kinh doanh đòi hỏi họ thường xuyên bận rộn họ quan tâm đến tiện lợi dịch vụ việc gửi lĩnh tiền từ Ngân hàng dàng hay không lãi suất, Ngân hàng MHB Phú Thọ nên bố trí tổ nhóm công tác để thu nhận chi trả kịp thời quầy bán hàng họ nhận thông tin Việc nhận tiền, trả tiền chỗ làm tăng chi phí mức độ định đổi lại Ngân hàng MHB Phú Thọ thu hút lượng vốn rẻ tiền gửi 48 giao dịch Cùng với thời gian, công việc thu chi chỗ trở nên phổ biến ,số lượng khách hàng tăng lên số dư tiền gửi không kỳ hạn tăng lên nhanh chóng với chi phí bình quân ngày giảm dần, kết dự đoán đồng thời giúp Ngân hàng MHB Đoan Hùng tiếp cận với dịch vụ Ngân hàng nhà Đối với người có thu nhập cao thường quan tâm đến lãi suất, độ an toàn, tính bảo mật , gửi kỳ hạn dài; Ngân hàng MHB Phú Thọ nên chủ động cung cấp thông tin phương tiện bảo quản lãi suất hình thức huy động để khách hàng lựa chọn Đối với khách hàng có thu nhập đặn gửi tiền tích luỹ dần cho công việc thời điểm xác định tương lai Ngân hàng nên hướng dẫn họ chuyển đổi kỳ hạn thời điểm thích hợp đem lại lợi ích cao cho khách hàng Việc làm thể tận tình người gửi cách thức hấp dẫn khách hàng quan trọng đại phận cán bộ, công chức người có nhiều dự định thu nhập tức thời không lớn Thông qua đa dạng hoá đối tượng khách hàng mặt tăng khả huy động vốn đồng thời nắm bắt thêm nhu cầu dịch vụ vốn đa dạng khách hàng mà trước họ chưa biết tổ chức cung ứng 2.5.3.2 Nâng cao trình độ cán ngân hàng Hỗ trợ chi nhánh công tác đào tạo, mở thêm nhiều lớp tập huấn nghiệp vụ bồi dưỡng kiến thức cho cán chi nhánh Thực chế thông thoáng đào tạo đơn vị Tổ chức nhiều hình thức trao đổi thảo luận Hội sở chi nhánh, chi nhánh địa bàn Thực giao kế hoạch định biên lao động linh hoạt, mềm dẻo để chi nhánh đảm bảo nguồn nhân lực phù hợp với yêu cầu hoạt động chi nhánh thời kỳ Đặc biệt cho chi nhánh chủ động định 49 việc định biên đơn vị để phù hợp với nhu cầu nhân lực hoạt động kinh doanh theo chế khoán thí điểm Đào tạo nâng cao: nhằm bổ túc kiến thức thị trường, lĩnh vực khoa học- kinh tế xã hội, phương pháp nghiên cứu, phân tích tài dự án, hoạt động kinh doanh số ngành kinh tế liên quan từ nâng tầm nhận thức để hoạch định chiến lược kinh doanh cho thời kỳ, đồng thời có khả tư vấn cho khách hàng Đào tạo chuyên sâu công nghệ, nghiệp vụ ngân hàng: để cán theo nghiệp vụ khách giỏi chuyên môn, kỹ thuật thao tác nghiệp vụ Những cán đào tạo qui trình nghiệp vụ cung cấp dịch vụ mối quan hệ với nghiệp vụ khác Trang bị kiến thức, lý luận Marketing cho thành viên, tạo điều kiện cho họ trở thành mắt xích thu thập thông tin, xử lý thông tin kịp thời để góp phần đáp ứng nhu cầu khách hàng nâng cao kỹ giao tiếp, tuyên truyền sản phẩm ngân hàng ứng dụng kiến thức vào thị trường việc quan trọng đặc biệt thị trường cá nhân riêng lẻ động khách hàng đa dạng Vì vậy, phải phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khách hàng, đặc điểm định mua sản phẩm dịch vụ ngân hàng, từ có phương pháp tiếp cận, thuyết phục có hiệu Cùng với hoạt động trên, chi nhánh nên trọng hoạt động đoàn thể nhằm tạo không khí thoải mái sau làm việc cho nhân viên Ngân hàng tổ chức thi cán nhân viên giỏi chi nhánh cho toàn nhân viên, “cuộc thi phụ nữ đảm việc nhà giỏi việc nước”, cán nam chi nhánh tổ chức thi thể thao… nhằm khuyến khích động viên họ Để thực hoàn thành giải pháp trên, ban lãnh đạo ngân hàng phải sát cánh tập thể công nhân viên giải kho khăn công việc, thể tinh thần tập thể đoàn kết 2.5.3.3 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng Ngân hàng cần thấy rõ vai trò hoạt động marketing Cần đẩy mạnh, tăng cường đầu tư thích đáng cho hoạt động này, vận dụng có chọn lọc kinh 50 nghiệm ngân hàng giới Việt Nam cho phù hợp với điều kiện Bộ phận marketing phải xây dựng chiến lược rõ ràng đưa biện pháp kịp thời để tránh tụt hậu so với ngân hàng khác, xu hội nhập kinh tế toàn cầu Các phận phòng marketing đảm nhận nhiệm vụ cụ thể, trùng lặp phận khác Nhưng phận lại có mối liên quan chặt chẽ với Ví dụ phận nghiên cứu đưa sản phẩm dịch vụ thông qua phận tuyên truyền quảng cáo để giới thiệu sản phẩm ngoài, trình bô phận kiểm tra theo dõi tình hình để đưa kết luận sát thực, để sản phẩm dịch vụ tiếp xúc với khách hàng cách nhanh nhất, công việc lại thuộc phận chăm sóc khách hàng Có thể nói phận phòng marketing hoạt động cách liên hoàn hiệu Ngoài Ngân hàng cần tăng cường công tác quảng cáo tiếp thị Việc mở rộng hoạt động ngân hàng thông qua việc khuyếch trương hoạt động, quảng cáo, tuyên truyền việc làm quan trọng Quảng cáo ngân hàng hoạt động mang tính chất chiến lược, đầu tư dài hạn để trì lợi cạnh tranh ngân hàng thị trường Quảng cáo sử dụng phổ biến hoạt động kinh doanh tổ chức tài chính- ngân hàng, điều mà trước áp dụng thành công doanh nghiệp sản xuất lưu thông Trong năm vừa qua Ngân hàng MHB Đoan Hùng có công tác quảng cáo tiếp thị thành công phải ý số điểm: Nội dung quảng cáo, tiếp thị cần rõ ràng, chí phải rõ kết cụ thể sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông điệp quảng cáo, tránh chi tiết không cần thiết Về kỹ thuật, quảng cáo ấn phẩm truyền hình, ngân hàng phải quan tâm đến việc gợi mở sử dụng sản phẩm dịch vụ hình ảnh ngân hàng Quảng cáo, tiếp thị cần quan tâm đến việc quảng cáo cho nhân viên ngân hàng Đây nội dung Marketing đối nội, đặc biệt nhân viên trực tiếp giao dịch với khách hàng 51 Cũng không nên thực quảng cáo tràn lan mà nên tập trung vào quảng cáo số dịch vụ định như: laic suất tiền gửi, hình thức gửi, thẻ toán, tiện ích việc mở tài khoản cá nhân … 2.5.3.4 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng Ngân hàng cần thực thủ tục đơn giản, rút ngắn thời gian giao dịch Trong kinh tế thị trường nay, người quý trọng thời gian Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, mục đích thuận lợi an toàn hiệu quả, họ quan tâm đến đơn giản nhanh chóng tiết kiệm thời gian Nếu khách hàng đến giao dịch với ngân hàng, phải làm nhiều thủ tục, nhiều thời gian khách hàng cảm thấy phiền hà chí có cảm giác khó chịu Điều ảnh hưởng không tốt đến khả thu hút vốn ngân hàng Vì vậy, hội sở cần cố gắng cải tiến thủ tục cho giao dịch tiến hành cách đơn giản, nhanh chóng, hiệu đảm bảo xác an toàn nghiệp vụ Để làm tốt điều hội sở cần xây dựng khung quy định thời gian tối đa cho giao dịch triển khai đến toàn thể cán công nhân viên hội sở, nhiên phải sở đảm bảo tính pháp lý, an toàn tài sản cho khách hàng KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Trong điều kiện kinh tế thị trường nước ta nay, hoạt động ngân hàng giữ vị vô quan trọng Ngân hàng loại hình doanh nghiệp đặc biệt, kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng, tổ chức có vai trò quan trọng việc cung cấp điều hoà nguồn vốn kinh tế Do việc tăng cường biện pháp huy động vốn không giai đoạn mà vấn đề xuyên suốt toàn hoạt động ngân hàng Trong thời gian vừa qua, công tác huy động vốn Ngân hàng MHB chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng đạt thành công lớn, mang lại 52 nhiều lợi ích tích cực cho hoạt động ngân hàng, đóng góp phần lớn vào lên vững mạnh ngân hàng Tuy nhiên bên cạnh thành công đạt được, công tác huy động vốn Ngân hàng MHB chi nhánh Phú Thọ PGD Đoan Hùng tồn số hạn chế như: huy động vốn cồn hạn chế chủ yếu dân tổ chức kinh tế địa bàn thành phố Việt trì, cấu vốn huy động chi nhánh chưa hợp lý, Từ phân tích thực trạng huy động vốn, đề tài đưa số biện pháp để góp phần nhằm tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng MHB chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng như: Đa dạng hóa hình thức huy động vốn đối tượng khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ,… em tin tưởng thực góp phần mang lại hiệu cho ngân hàng Kiến nghị 2.1 Kiến nghị với Chính phủ Ở nước phát triển Việt Nam dân cư tồn lượng tiền lớn nhàn rỗi dân cư mà chưa đưa vào phục vụ cho trình sản xuất kinh doanh, phát triển kinh tế Do vậy, với vai trò điều tiết kinh tế Chính phủ quốc gia cần phải có sách hợp lý để thúc đẩy trình huy động vốn tổ chức tài chính, đặc biệt ngân hàng thương mại Các sách bao gồm: - Ổn định môi trường vĩ mô: yếu tố cần thiết cho phát triển kinh tế không hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Bởi vì, có kinh tế ổn định mặt khiến nhà đầu tư nước tin tưởng tham gia vào dự án đầu tư, từ thúc đẩy phát triển kinh tế Đặc biệt, ổn định mặt trị có tác động to lớn tới hoạt động sản xuất kinh doanh Khi mà kinh tế có ổn định đồng tiền, tỷ lệ lạm phát khống chế mức hợp lý tạo tâm lý an toàn cho nhà đầu tư tầng lớp dân cư Và định đến khả huy động vốn Ngân hàng thương mại 53 - Ngoài ra, Chính phủ cần phải hoạch định sách phát triển kinh tế cách linh hoạt phù hợp với phát triển thị trường Đặc biệt, cần có kế hoạch xây dựng phát triển kinh tế dài hạn, đề mục tiêu cụ thể thời kỳ khác - Tái cấu lại hệ thống Ngân hàng thương mại: Đây điều tất yếu muốn hội nhập vào kinh tế toàn cầu, nâng cao chất lượng hoạt động hệ thống Ngân hàng, từ cạnh tranh giới đứng vững Do vậy, năm tới, việc cổ phần hoá Ngân hàng Thương mại Quốc doanh, cần có chiến lược tái cấu lại cho phù hợp với phát triển Đồng thời cần xây dựng môi trường kinh pháp lý cách hoàn thiện, quy định cụ thể hoạt động Ngân hàng thương mại quốc doanh Tăng cường công tác giám sát tra kiểm tra hoạt động Ngân hàng 2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò đứng đầu việc điều tiết hoạt động tài nước nói chung Ngân hàng thương mại nói riêng Do hoạt động Ngân hàng Nhà nước cần cân nhắc cho tạo điều kiện tốt cho hoạt động Ngân hàng thương mại, đống thời đẩy mạnh phát triển kinh tế - Đề sách tiền tệ quốc gia, sách lãi suất cách linh hoạt, cho khuyến khích tiết kiệm nhằm huy động vốn vào sản xuất kinh doanh, từ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại - Cần hỗ trợ Chi nhánh việc tiếp cận doanh nghiệp địa bàn - Ngân hàng nhà nước cần có hướng dẫn cụ thể thông tin số liệu hoạt động mà tổ chức tín dụng bắt buộc phảo công khai cho công chúng biết theo hướng phù hợp với thông lệ quốc tế Từ giúp cho khách hàng có hướng giải phù hợp việc đầu tư, giao dịch với 54 Ngân hàng 2.3 Kiến nghị với MHB Việt Nam - MHB Việt Nam tạo điều kiện giúp đỡ Chi nhánh thông qua văn bản, thủ tục cho tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển Chi nhánh Ngoài ra, MHB Việt Nam cần tiếp tục triển khai nhanh chóng nghiệp vụ Ngân hàng đại toán nhanh, kết hợp hình thức Ngân hàng bán lẻ với Ngân hàng bán buôn, nối mạng internet, nâng cấp mạng nội (LAN)…, điều thúc đẩy hoạt động huy động vốn Chi nhánh Cùng với MHB Việt Nam cần nâng cao công nghệ tin học ứng dụng toán, từ tạo điều kiện tối đa cho khách hàng chi nhánh việc giám sát hoạt động, tìm hiểu trao đổi thông tin - Nên xây dựng chương trình đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn cho cán toàn ngành cách thống nhất, cần thương xuyên tổ chức chương trình đào tạo hàng năm cho cán công nhân viên - Hoàn thiện chương trình giao dịch cửa, đảm bảo tính pháp lý việc triển khai bán lẻ Chỉ tiêu kế hoạch nguồn vốn trung ương giao cần xác định sở tổng nguồn vốn cuối sau loại trừ phần nguồn vốn huy động hộ trung ương, khẳng định tính khuyến khích tăng trưởng phù hợp với khả kế hoạch đơn vị thành viên - Tiếp tục nhận hỗ trợ việc tạo lập tăng cường mối quan hệ với khách hàng lớn Kho bạc Nhà nước, Quỹ hỗ trợ phát triển, Bảo hiểm xã hội… ngành có chức quản lý dự án có vốn đầu tư nước ngân sách nhà nước - Hỗ trợ Ngân hàng chi nhánh gặp khó khăn việc không đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ khách hàng cho phép Chi nhánh kinh doanh mua bán ngoại tệ hệ thống, hỗ trợ cho chi nhánh việc xây dựng sở hạ tầng 55 56 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Vũ Thị Hậu (2007), Bài Giảng Nghiệp Vụ NHTM Đại Học Kinh Tế Và Quản Trị Kinh Doanh Thái Nguyên PTS Trịnh Thị Hoa Mai (1999), Giáo Trình Kinh Tế Học Tiền Tệ- Ngân hàng NXB Đại Học Quốc Gia Hà Nội PGS.TS Nguyễn Hữu Tài (2007), Giáo trình lý thuyết tài tiền tệ NXB Đại học Kinh tế quốc dân GS.TS Lê Văn Tư (2012), Nghiệp Vụ NHTM NXB Học Viện Tài Chính PGS.TS Nguyễn Thị Mùi Giáo trình NHTM (2005), NXB TP Hồ Chí Minh PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn Những vấn đề tiền tệ Ngân hàng (2011), NXB TP Hồ Chí Minh Nguồn số liệu Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ – PGD Đoan Hùng cung cấp 57 58 [...]... hàng tăng 0,69% ứng với 0,59% so với năm 2013, làm cho tỷ suất bình quân là 0,08% 2.2 Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Phát triển Nhà đồng bằng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng trong giai đoạn năm 2012 - 2014 2.2.1 Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Phát triển Nhà đồng bằng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng trong giai đoạn năm 2012 - 2014 2.2.1.1 Hoạt động huy động. .. LONG CHI NHÁNH HUY N ĐOAN HÙNG 2.1 Khái quát chung về Ngân hàng Phát triển Nhà đồng bằng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng 2.1.1 Tên và địa chỉ ngân hàng - Tên: Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà đồng bằng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng - Tên đầy đủ tiếng anh là Mekong Housing Bank (MHB) - Địa chỉ: Khu Tân Tiến – TT Đoan Hùng – huy n Đoan Hùng – tỉnh Phú Thọ - Điện thoại: 0210... phải ngân hàng nào cũng làm được Ngoài ra còn có những nhân tố khác như: trình độ công nghệ, thái độ phục vụ khách hàng của cán bộ công nhân viên hay nhu cầu vốn của NHTM trong từng thời kỳ cũng tác động không nhỏ tới tình hình huy động vốn của ngân hàng CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAI CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG 18 HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH HUY N ĐOAN. .. khác và hưởng khoản chênh lệch, cũng như phí dịch vụ • Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế: chuyển tiền, nhờ thu, mở và thanh toán L/C phục vụ khách hàng trong và ngoài nước • Thực hiện các chương trình dự án của ngân hàng 2.1.4 Cơ cấu tổ chức và quản lý tại ngân hàng 21 Mô hình tổ chức ở Ngân hàng Phát triển Nhà đồng bằng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng Giám Đốc Phòng KH, KD Phòng. .. giữa các khách hàng và các dịch vụ ngân hàng khác theo quy định của NHNN Việt Nam Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ PGD Đoan Hùng là một trong 8 PGD của ngân hàng MHB chi nhánh Phú Thọ và PGD có sự phát triển không ngừng lớn mạnh kể từ khi thành lập PGD Đoan Hùng thành vào ngày 25/11/2009 và đã được 5 năm hoạt động Những ngày đầu hoạt động, PGD đã gặp không ít khó khăn... khách hàng tin tưởng, lựa chọn làm người bạn đồng hành cho những kế hoạch tài chính của mình, dần đưa Ngân hàng MHB Phú Thọ đạt được những thành công trong sự nghiệp kinh doanh Ngân hàng 2.1.3 Chức năng và nhiệm vụ của Ngân Hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng 2.1.3.1 Chức năng Chức năng: cũng như các Ngân hàng cổ phần thương mại khác, ngân hàng Phát triển Nhà đồng. .. trong giai đoạn năm 2012 - 2014 2.2.1.1 Hoạt động huy động vốn Dưới đây là kết quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng MHB chi nhánh tỉnh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng: Bảng 2.3: Kết quả một số chỉ tiêu hoạt động của Ngân hàng Phát triển Nhà đồng bằng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng trong giai đoạn năm 2012 – 2014 (Đơn vị:Triệu đồng) 26 Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 So sánh 2013/2012 Năm 2014... được chi n lược kinh doanh phù hợp mà trong đó chi n lược phát triển qui mô và chất lượng nguồn vốn là một bộ phận quan trọng trong chi n lược tổng thể của Ngân hàng Trong từng thời kỳ, dựa trên chỉ tiêu được giao về hoạt động huy động vốn , sử dụng vốn và các hoạt động khác của NHTƯ cùng với tình hình thực tế của từng Ngân hàng, Ngân hàng phải lập kế hoạch và lên cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn. .. bằng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng trong giai đoạn năm 2012 – 2014 Tổng dư nợ cho vay là tổng số tiền mà khách hàng còn nợ ngân hàng, số tiền dư nợ càng cao thì lượng tiền trong ngân hàng càng lớn, từ đó ngân hàng đạt được hiệu quả tín dùng càng cao Bảng 2.3: Hoạt động tín dụng của Ngân hàng Phát triển Nhà đồng bằng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng trong giai đoạn năm... sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên đi vay (người được bảo lãnh) nếu khi đến thời hạn mà người được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ Đây là kết quả hoạt động tín dụng bảo lãnh của Ngân hàng Phát triển Nhà đồng bằng sông Cửu Long chi nhánh Phú Thọ - PGD Đoan Hùng trong giai đoạn năm 2012 – 2014 Bảng 2.4: Hoạt động bảo lãnh của Ngân hàng Phát triển Nhà đồng bằng sông Cửu Long