BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại VietinBank chi nhánh Thái Bình

LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Đất nước ta tiến trình thực cơng cơng nghiệp hố đại hố đất nước Mục tiêu cơng nghiệp hố đại hoá xây dựng đất nước ta thành nước cơng nghiệp có sở vật chất kỹ thuật đại, cấu kinh tế hợp lý, quan hệ sản xuất tiến bộ, phù hợp với phát triển lực lượng sản xuất, đời sống vật chất tinh thần cao, quốc phòng an ninh vững chắc, dân giầu nước mạnh, xã hội công dân chủ văn minh Để thực cơng nghiệp hố đại hoá trách nhiệm nhiều ngành kinh tế có ngành Ngân hàng Ngành Ngân hàng coi huyết mạch kinh tế, kênh huy động vốn cho kinh tế, có tầm quan trọng đặc biệt góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước Hiện hệ thống ngân hàng thương mại ngày lớn mạnh kéo theo cạnh tranh ngành diễn ngày gay gắt Để phát triển đòi hỏi ngân hàng phải đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ để huy động nguồn vốn lớn phục vụ nhu cầu phát triển kinh tế Việc mở rộng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn hệ thống ngân hàng thương mại nói riêng hệ thống tín dụng nói chung coi trọng xem giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh tế – xã hội hệ thống tín dụng Nhìn vào tình hình huy động vốn tổ chức tín dụng tiểu biểu ngân hàng thương mại thời gian vừa qua, ta thấy kết bước đầu đáng khích lệ Tuy nhiên cịn nhiều mặt tồn cần giải nâng cao hiệu công tác Xuất phát từ vấn đề thực tiễn, sở lý luận học trường kinh nghiệm kiến tập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình, đề tài tốt lựa chọn: “Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn VietinBank chi nhánh Thái Bình” Mục đích ý nghĩa nghiên cứu tiểu luận: Đi từ sở lý luận hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại (NHTM), đề tài cố gắng phân tích, đánh giá thực trạng nguồn vốn, hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình (VietinBank Thái Bình) đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn để góp phần nâng cao hiệu kinh doanh VietinBank Thái Bình Phạm vi nghiên cứu, đối tượng nghiên cứu Đề tài tìm hiểu vấn đề công tác huy động vốn NHTM, sâu cơng tác huy động vốn VietinBank Thái Bình Phương pháp nghiên cứu: Báo cáo kiến tập sử dụng phương pháp vật biện chứng, phương pháp vật lịch sử, phương pháp số, phân tích, so sánh tổng hợp Sử dụng số liệu thống kê để luận chứng Bố cục báo cáo kiến tập: Ngoài phần MỞ ĐẦU KẾT LUẬN, tiểu luận gồm phần: Chương I: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn NHTM Chương II: Thực trạng cơng tác huy động vốn VietinBank Thái Bình Chương III: Giải pháp kiến nghị tăng cường công tác huy động vốn VietinBank Thái Bình CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM I TỔNG QUAN NHTM Khái niệm NHTM Trên giới nay, nước có khái niệm NHTM riêng, nhiên thống NHTM doanh nghiệp chuyên kinh doanh tiền tệ cung cững dịch vụ tài cho kinh tế, tổ chức tài trung gian, tổ chức tài trung gian gọi chung định chế tài có chức giống dẫn vốn từ nơi thừa vốn sang nơi thiếu vốn Ở Việt Nam, Theo khoản 2, khoản - Điều - Luật tổ chức tín dụng 2010 quy định “Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng theo qui định luật Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã” “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo qui định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận.” Các chức NHTM - Chức trung gian tín dụng: chức xem quan trọng NHTM Khi thực chức trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vơn Với chức này, NHTM vừa đóng vai trị người vay, vừa đóng vai trị người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên - tham gia: người gửi tiền người cho vay Chức toán: NHTM thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản họ để toán tiền hàng, dịch vụ nhập vào tài khoản khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ toán, thẻ tín dụng…Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức tốn phù hợp Chức vơ hình chung thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ tốn, tốc độ lưu chuyển - vốn, từ góp phần phát triển kinh tế Chức “tạo tiền” cho kinh tế: tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất NHTM Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận yêu cầu cho tồn phát triển mình, NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình chung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức tốn Nguồn vốn NHTM 3.1 Thành phần nguồn vốn NHTM 3.1.1 Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sử hữu điều kiện để ngân hàng luật pháp cho phép hoạt động loại vốn ngân hàng sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa Nguồn hình thành nên vốn chủ sở hữu gồm nguồn hình thành ban đầu, nguồn vốn bổ sung trình hoạt động, nguồn vay nợ có khả chuyển đổi thành cổ phần quỹ Vốn chủ sở hữu chiếm phần nhỏ so với vốn nợ, đặc trưng ngân hàng huy động vay Tuy nhiên, vốn chủ sở hữu có vai trị quan trọng: “chiếc đệm” chống đỡ ngân hàng khỏi nguy khoản vỡ nợ; nguồn tạo lập tư cách pháp nhân trì hoạt động cho ngân hàng; sở để điều chỉnh hoạt động ngân hàng 3.1.2 Vốn huy động Khác với loại hình doanh nghiệp khác, vốn nợ NHTM chiếm tỉ trọng lớn nhiều so với vốn chủ sở hữu loại vốn để tài trợ cho danh mục tài sản NHTM Vốn nợ huy động từ vốn tiền gửi, vốn vay, vốn tiếp nhận, vốn ủy thác đầu tư Trên sở tạo lập vốn nợ, ngân hàng sử dụng vay, đầu tư, mua sắm tài sản cố định, kinh doanh, dự trữ…từ tạo lập lợi nhuận, tiếp tục tái đầu tư, mở rộng phát triển 3.2 Vai trò vốn NHTM  Vốn sở để ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh  Vốn ảnh hưởng trực tiếp đến qui mô hoạt động NHTM  Vốn giúp ngân hàng chủ động kinh doanh  Vốn giúp ngân hàng định lực toán đảm bảo uy tín thị trường  Vốn định lực cạnh tranh ngân hàng NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG II VỐN CỦA NHTM Các hình thức huy động vốn Huy động vốn tiền gửi: Tiền gửi khơng kì hạn: Các khoản gửi với thời gian không xác định Người gửi rút 1.1  lúc cần sử dụng đến Xét góc độ ngân hàng, tiền gửi khơng kì hạn khoản nợ mà ngân hàng phải chủ động trả cho khách hàng vào lúc Tiền gửi khơng kì hạn có lãi suất thấp khơng trả lãi, chia thành loại sau: - Tiền gửi toán: loại tiền gửi nhằm mục đích tiến hành tốn, chi trả cho hoạt động hàng hóa, dịch vụ khoản phát sinh khác trình kinh - doanh cách thường xuyên, an toàn thuận tiện Tiền gửi khơng kì hạn túy: khoản tiền gửi với mục đích an tồn, khơng mang tính chất phục vụ toán Ngân hàng phải thỏa mãn yêu cầu khách hàng họ có nhu cầu rút tiền phép sử dụng tồn khoản đảm bảo khả chi trả  Tiền gửi có kì hạn: loại tiền gửi mà gửi vào ngân hàng biết trước thời gian gửi Ở Việt Nam, kì hạn tiền gửi chủ yếu từ 6-24 tháng doanh nghiệp Việt Nam chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ, có tốc độ quay vòng vốn cao Lãi suất ngân hàng trả cho tiền gửi có kì hạn thường cao nhiều so với tiền gửi khơng kì hạn Do với loại tiền gửi này, ngân hàng lên kế hoạch ổn định cho việc kinh doanh, thu • nhiều lợi nhuận 1.2 Huy động vốn phi tiền gửi: Vay thị trường liên ngân hàng: vay tổ chức tín dụng khác nhằm đáp ứng nhu • cầu dự trữ chi trả cấp bách Vay từ ngân hàng nhà nước: Đây khoản vay nhằm giải nhu cầu cấp bách trả NHTM NHTM mang thương phiếu có chất lượng đến để xin NHNN tái chiết khấu Ngồi ra, NHNN cịn cho NHTM vay hình thức tái cấp vốn theo hạn mức tín • dụng định Phát hành giấy tờ có giá: thương phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi chuyển nhượng Trong huy động vốn hình thức này, NHTM phải trả lãi suất cao so với lãi suất huy động vậy, vốn huy động thời gian định Mục tiêu Huy động vốn điều kiện đầu tiên, yếu tố định đến tồn phát triển ngân hàng Do vậy, mục tiêu khơng nằm ngồi mục tiêu hoạt động phát triển ngân hàng Huy động vốn tức khai thác lượng tiền nhàn rỗi công chúng, hộ gia đình, tổ chức kinh tế dể thực hoạt động NHTM: - Huy động vốn để đáp ứng dự trữ bắt buộc - Huy động vốn vay - Huy động vốn để đáp ứng nhu cầu khoản - Huy động vốn để điều chỉnh kết hoạt động kinh doanh Các tiêu chí đánh giá hiệu cơng tác huy động vốn Vốn NHTM khác với nhiều loại hình doanh nghiệp, vốn chủ sở hữu chiếm tỉ trọng nhỏ nguồn vốn ngân hàng, vốn nợ nguồn vốn chủ yếu ngân hàng Vốn ngày đa dạng gồm nhiều thành phần, số có thành phần không ổn định, đổi lại khả giao dịch lại cao tỉ lệ lãi suất thấp, số khác hạn chế khả phát hành séc ổn định lãi suất cao Do vậy, phần lớn nguồn nợ ngân hàng liên quan tới chi phí trả lãi Chi phí trả lãi phận chi phí lớn ngân hàng Chi phí trả lãi bị tác động trực tiếp qui mô, cấu nguồn trả lãi lãi suất cá biệt Hoạt động huy động vốn ngân hàng đánh giá có hiệu khi:  Qui mơ, cấu huy động hợp lý, phù hợp tài trợ danh mục tài sản không ngừng tăng trưởng ổn định  Nguồn vốn có chi phí hợp lý  Huy động vốn phù hợp với sử dụng vốn mặt kì hạn  Quản lí tốt rủi ro liên quan đến huy động vốn Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn  Các nhân tố chủ quan: • Qui mơ trình độ ngân hàng • Chiến lược hoạt động kinh doanh ngân hàng • Chiến lược huy động vốn ngân hàng  Các nhân tố khách quan: • Mơi trường kinh tế: tình hình kinh tế (tốc độ tăng trưởng, ổn định vĩ mơ, kì • • vọng thị trường, lạm phát, tình hình cạnh tranh ngành,…) Môi trường pháp lý: qui định điều chỉnh sách phủ NHNN Đối với ngân hàng chi nhánh cơng tác huy động vốn phụ thuộc vào phân bố dân cư, thu nhập người dân, mơi trường văn hóa, tâm lý thói quen sử dụng tiền dân cư CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH THÁI BÌNH (2009 – 6/2011) Giới thiệu chung VietinBank Thái Bình 1.1 Một số nét Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) thành lập vào ngày 26/03/1988 sở tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo nghị định số 53/HĐBT Hội đồng Bộ Trưởng Hiện nay, VietinBank có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 150 Sở Giao dịch, chi nhánh 900 phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm VietinBank có Cơng ty hạch tốn độc lập Cơng ty Cho th Tài chính, Cơng ty Chứng khốn Cơng thương, Cơng ty Quản lý Nợ Khai thác Tài sản, Công ty TNHH MTV Bảo hiểm, Công ty TNHH MTV Quản lý Quỹ, Công ty TNHH MTV Vàng bạc đá quý đơn vị nghiệp Trung tâm Công nghệ Thông tin, Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo phát triển nguồn nhân lực VietinBank cung cấp dịch vụ ngân hàng bán buôn bán lẻ nước, cho vay đầu tư, tài trợ thương mại, bảo lãnh tái bảo lãnh, kinh doanh ngoại hơi, tiền gửi, tốn, chuyển tiền, dịch vụ thẻ, phát hành toán thẻ tín dụng ngồi nước, séc du lịch, kinh doanh chứng khốn, bảo hiểm, cho th tài nhiều dịch vụ tài – ngân hàng khác 1.2 Lịch sử hình thành phát triển VietinBank Thái Bình Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Thái Bình thành lập ngày 01/01/1991 theo định số 605/QĐ-NHNN ngày 22/12/1990 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sở chuyển đổi thành ngân hàng cấp theo pháp lệnh Ngân hàng, Hợp tác xã, tín dụng cơng ty tài chính; sáp nhập Ngân hàng thị xã Thái Bình với phịng Ngoại hối Ngân hàng Nhà nước tỉnh Trụ sở đặt số 100- phố Trưng Trắc- thị xã Thái Bình (nay số 190phố Hai Bà Trưng - thành phố Thái Bình) Ngày 3/7/2009 Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Thái Bình đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Thái Bình Từ Chi nhánh có quy mơ hoạt động nhỏ, gần 20 năm xây dựng phát triển với bao thử thách, khó khăn, đến Chi nhánh VietinBank Thái Bình phần tự khẳng định trở thành Chi nhánh Ngân hàng thương mại lớn hoạt động địa bàn Bằng nỗ lực lớn thân cộng với đạo, hỗ trợ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, hoạt động kinh doanh Chi nhánh Thái Bình có nhiều khởi sắc đánh giá Ngân hàng lớn giữ vị trí hàng đầu địa bàn thị phần, sản phẩm dịch vụ đa dạng, công nghệ ngân hàng đại, đảm bảo chất lượng cung cấp sản phẩm dịch vụ, văn minh giao dịch, góp phần phấn đấu, xây dựng Chi nhánh trở thành Chi nhánh hoạt động, kinh doanh đa năng, đại Tên pháp lý: Ngân hàng TMCP Cơng thương Thái Bình Tên tiếng Anh: Vietnam joint stock Commercial Bank for Industry and Trade Tên giao dịch quốc tế: Viettinbank Giám Đốc: Nguyễn Văn Thái Câu định vị thương hiệu: “Nâng giá trị sống” Về cấu tổ chức gồm Hội sở chính, phịng giao dịch loại 1, phịng giao dịch loại quỹ tiết kiệm đặt nơi tập trung dân cư kinh tế phát triển, thuận lợi cho việc huy động vốn cho vay Hoạt động chủ yếu Chi nhánh Ngân hàng TNCP Cơng Thương Thái Bình huy động vốn tổ chức kinh tế tầng lớp nhân dân tổ chức kinh tế cá nhân hoạt động lĩnh vực công thương nghiệp, kinh doanh, dịch vụ vay thực nghiệp vụ toán quốc tế…thuộc phạm vi chức nhiệm vụ cho phép 1.3 Cơ cấu tổ chức: Hiện để tạo điều kiện phù hợp với hoạt động kinh doanh chi nhánh Vietinbank Thái Bình xếp tổ chức máy Trụ sở bao gồm: giám đốc, phó giám đốc phòng nghiệp vụ sau: − Phòng khách hàng doanh nghiệp − Phòng khách hàng cá nhân − Phịng kế tốn giao dịch − Phịng tiền tệ kho quỹ − Phịng tổ chức hành − Phịng tổng hợp quản lý rủi ro, Nợ có vấn đề − Tổ thơng tin điện tốn Trong cơng tác tổ chức tính đến ngày 31/12/2010 NH TMCP Cơng Thương Việt Nam – chi nhánh Thái Bình có tổng số 176 cán cơng nhân viên có thạc sĩ, 142 đại học cao đẳng, 14 trung cấp 18 khác Cơ tuổi đời bình quân mức vừa phải (40 tuổi), có nhiều thuận lợi cho việc triển khai nhiệp vụ công nghệ đại Sơ đồ 8: Sơ dồ máy tổ chức VietinBank Thái Bình Ban Giám Đốc Khối kinh doanhKhối quản lý rủi ro Khối tác nghiệp Phòng khách hàng tổng hợp quản lý rủi Phịng kế tốn Phịng DN ro Khối tác nghiệp Phòng giao dịch Phòng tiền tệ kho quĩ Tổ thông tin PGD Minh Khai QTK Số 02 PGD Hồng Phong Phòng khách hàng cá nhân Phòng tổ chức Quỹ tiết kiệm QTK Số 05 Các PGD khác Các QTK khác (Nguồn: Phịng tổ chức hành VietinBank Thái Bình) (Nguồn: Phịng kế tốn – VietinBank Thái Bình) Biểu đồ 2: XU HƯỚNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA CÁC TỔ CHỨC KINH TẾ (Đơn vị: triệu đồng) (Số liệu từ phịng kế tốn VietinBank Thái Bình) Nhìn vào biểu đồ ta thấy tiền gửi tổ chức kinh tế ngân hàng qua thời gian có xu hướng tăng cho thấy hiệu việc huy động vốn Nguồn tiền gửi tiết kiệm doanh nghiệp chủ yếu tiền gửi toán (tiền gửi khơng kỳ hạn), lượng tiền gửi có khả sinh lời lớn mà lại tốn chi phí Do thời gian tới cần có biện pháp tăng tỷ trọng tiền gửi khối tổ chức kinh tế 2.2.2 Nguồn gửi tiết kiệm Đối với ngân hàng thương mại, nguồn tiền gửi tiết kiệm nguồn chủ yếu cho ngân hàng thực đầu tư, nguồn việc giúp ngân hàng tạo nguồn vốn cho vay mà cịn cơng cụ giúp cho Ngân hàng Nhà nước ổn định giá cả, kiềm chế lạm phát Nhìn vào bảng kết cấu nguồn vốn huy động qua thời kỳ ta thấy tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm so với tổng nguồn vốn huy động cao, trung bình từ 80% trở lên Nếu quý IV/2009 nguồn tiết kiệm ngân hàng 978.778 triệu đồng sang kỳ quý IV/2010 1.145.732 triệu đồng Quý II/2011 nguồn tiết kiệm 1.371.698 triệu đồng, tăng 22,52% so với kì quý II/2010 Số liệu thể rõ nét biểu đồ sau: Biểu đồ 3: XU HƯỚNG HUY ĐỘNG TIÊN GỬI TIẾT KIỆM (Đơn vị: triệu đồng) (Số liệu từ phịng kế tốn VietinBank Thái Bình) 2.2.3 Nguồn tiền phát hành kỳ phiếu Huy động vốn phát hành kỳ phiếu có lẽ biện pháp cho phép huy động số vốn lớn, nhanh lãi suất huy động loại hình cao Việc phát hành kỳ phiếu nhằm mục đích huy động tiền tạm thời nhàn rỗi dân cư dân cư tổ chức vay vốn thực dự án đầu tư sản xuất kinh doanh có hiệu Đồng thời thu hút lượng tiền mặt từ lưu thơng góp phần kiềm chế đẩy lùi lạm phát, hạn chế sốt vàng, đô la Mỹ Thực tế huy động vốn loại VietinBank Thái Bình thấp, q II/2011 chiếm 1,71% tổng số vốn huy động Tỷ lệ thấp nhìn chung có xu hướng tăng không mạnh Biểu đồ 4: BIẾN ĐỘNG PHÁT HÀNH KỲ PHIẾU (Đơn vị: triệu đồng) (Số liệu từ phịng kế tốn VietinBank Thái Bình) 2.2.4 Vay tổ chức tín dụng khác Như biết tổng thể ngân hàng khơng sử dụng hết số huy động từ tiền gửi tiết kiệm từ tiền gửi tổ chức kinh tế tiền phát hành kỳ phiếu nguồn vốn ngân hàng tồn nguồn vốn vay tổ chức tín dụng khác Bởi thời điểm ngân hàng cần số tiền để toán đáp ứng nhu cầu khách hàng việc rút tiền Việc vay mượn tiến hành hình thức nhờ tổ chức tín dụng khác có quan hệ với Ngân hàng tốn hay chi hộ Tại VietinBank Thái Bình, tỷ trọng từ nguồn vốn vay từ tổ chức tín dụng khác tổng số nguồn vốn huy động nhỏ Trong quý II/2011 đạt 33.896 triệu đồng chiếm 2,08% tổng số nguồn vốn huy động Về lý thuyết ta thấy số lượng vốn vay tổ chức tín dụng khác cho thấy quy mô phạm vi hoạt động Ngân hàng Song Ngân hàng TMCP Cơng thương nguồn vốn vay từ tổ chức tín dụng khác chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn do: Trong địa bàn chủ yếu tư nhân với hoạt động kinh doanh chỗ toán chủ yếu tiền mặt Biểu đồ 5: Biến động lượng vay tổ chức tín dụng khác (Đơn vị: triệu đồng) (Số liệu từ phịng kế tốn VietinBank Thái Bình) Tóm lại, qua phân tích ta thấy rằng, VietinBank Thái Bình năm qua hoạt động hiệu cao, song để hoạt động có hiệu cần phải xem xét phân tích vấn đề tồn tại, khắc phục để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng 2.3 Đánh giá cơng tác huy động vốn VietinBank Thái Bình Sau xem xét, đánh giá tình hình hoạt động VietinBank Thái Bìnhtrong thời gian qua Mà đặc biệt tình hình huy động vốn, ta thấy rằng: Ngân hàng TMCP Cơng thương Thái Bình, từ đơn vị vơi tư cách quầy giao dịch Hội Sở chính, chuyển sang hoạt động độc lập chưa lâu Nhưng ngân hàng cố gắng đảm bảo đầu vào cho hoạt động mình, khơng thế, Ngân hàng ln hồn thành tốt tiêu vốn điều hồ mà Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam giao cho Trong thời gian qua, Ngân hàng triển khai nhiều hình thức huy động vốn phù hợp với đặc điểm tình hình kinh tế địa bàn tình, đồng thời nâng cao hiệu hoạt động đầu với phương châm: Nâng cao hiệu cơng tác tín dụng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn, VietinBank Thái Bình cịn số vấn đề tồn sau: - Ngay thân nguồn vốn huy động ngân hàng có cân đối - nguồn: tiết kiệm tiền gửi phát hành kỳ phiếu Nguồn tiền gửi Ngoại tệ Ngân hàng cịn q nhỏ bé, khơng đáp ứng đầy đủ - nhu cầu khách hàng Phương thức huy động, nâng cao chưa phong phú, chưa thực - thu hút khách hàng Do điều kiện sở vật chất chi nhánh Ngân hàng Công thương Việt Nam, nên dịch vụ cịn hẹp Do đó, để tăng cường hiệu hoật động ngân hàng đồng thời đảm bảo hiệu Kinh tế – Xã hội, Ngân hàng phải có thay đổi sách đồng thời tổ chức có hiệu hoạt động huy động vốn, khai thác sử dụng hợp lý nguồn tiền nhàn rỗi dân cư, tìm thị trường đầu cho CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH THÁI BÌNH Định hướng huy động vốn VietinBank Thái Bình - Nhìn nhận chung VietinBank Thái Bình huy động có hiệu nguồn vốn, song thực tế khơng hồn tồn Nguồn tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn tổng số nguồn vốn huy động, lại nguồn mà Ngân hàng phải huy động với lãi suất cao Do lợi nhuận Ngân hàng bị thu hẹp lại Do đó, thời gian tới Ngân hàng tích cực tun truyền có sách ưu đãi lãi suất tiền gửi tổ chức kinh tế, tạo uy tín khả toán Ngân hàng tổ chức kinh tế - Tăng cường đào tạo bồi dưỡng cán công nhân viên Ngân hàng, nhằm nâng cao chất lượng nội Ngân hàng, tạo máy đồng ổn định với nhiều cán có trình độ để đáp ứng với tình hình hoạt động ngân hàng - Một mặt, Ngân hàng ngày có nhiều phương thức phù hợp để thu hút nhiều khách hàng mới, nhằm mở rộng quy mơ hoạt động Ngân hàng mình, mặt có sách ưu đãi lai suất khách hàng truyền thống Ngân hàng Tăng cường tìm thị trường đầu cho mình, nhằm hoạt động tín dụng cách hài hồ công tác huy động vốn với công tác cho vay, góp phần đưa Ngân hàng ngày làm ăn có hiệu Các giải pháp để tăng cường hoạt động huy động vốn VietinBank Thái Bình - Đẩy mạnh tăng cường nguồn vốn huy động từ nguồn có sẵn : Đó nguồn Ngân hàng khai thác thường xuyên qua năm hoạt động Ngân hàng phải tiếp tục tiến cơng tác tốn qua Ngân hàng Vì việc tốn qua Ngân hàng làm tăng số lượng khách hàng có nhu cầu tốn đến với ngân hàng Do làm tăng lượng tiền ký gửi Muốn thế, ngân hàng phải tang cường áp dụng tiền khoa học kĩ thuật vào qua trình tốn, qua đẩy nhanh tốc độ tốn, từ giảm bớt chi phí cho hoạt động Bên cạnh đó, Ngân hàng cần thường xuyên đào tạo bồi dưỡng, nâng cao trình độ tốn viên giúp cho họ xử lý cách nhanh chống sai lầm phát sinh q trình tốn, hạn chế bớt thời gian chết hoạt động toán cho khách hàng Ngân hàng phải thường xuyên tuyên truyền quảng cáo nhằm giúp cho dân chúng thấy lợi ích việc gửi tiền tiết kiệm.Ngân hàng phải thường xuyên cải tiến số hình thức huy động vốn theo hướng lợi cho khách hàng mà ngân hàng hoạt động có hiệu - Ngồi việc huy động vốn tiền gửi tiết kiệm, thời gian tới VietinBank Thái Bìnhcịn phải trọng đến tiền gửi tổ chức kinh tế khác • Ln bám sát trình sản xuất kinh doanh, trình luân chuyển vật tư hàng hoá kỳ hạn nợ tổ chức kinh tế để động viên khách hàng • Đối với khách hàng có doanh thu bán hàng lớn, Ngân hàng có biện pháp thu chỗ theo lịch thoả thuận • Ngồi ra, phát triển kinh tế, tổ chức kinh tế vào ổn định ngày phát triển nên số tiền gửi vào Ngân hàng ngày tăng Nếu ngân hàng thực huy động vốn theo nhu cầu sản xuất thường xuyên chấn chỉnh đổi cách giao dịch với khách hàng - Mở rộng tìm kiếm thị trường đầu cho • Ngân hàng kéo dài thêm thời hạn cho vay • Mở rộng nghiệp vụ th mua • Mở rộng hình thức tài khoản vãng lai • Huy động tiền tiết kiệm với nhiều mục đích khác nhau, chủ yếu mục đích xây dựng nhà Một số kiến nghị 3.1 Đối với VietinBank chi nhánh Thái Bình - Cần có quy định nhiều kỳ hạn gửi tiền khác : tháng, gửi tiết kiệm, thực tế thời gian qua, tiền gửi nhân dân vào Ngân hàng tiền gửi tiết kiệm hưởng lãi suất cao nhiều lần tiền gửi tài khoản tiền gửi cá nhân dẫn đến việc cân đối nguồn vốn huy động - Tăng cường huy động tiền gửi tổ chức kinh tế khác cách : không phân biệt loại tiền khơng thời hạn tiền gửi có thời hạn, tiền gửi tư nhân hay tổ chức kinh tế khác - Tạo môi trường pháp lý cho việc trao đổi, mua bán chứng tiền gửi, loại kỳ phiếu Ngân hàng, giúp cho ngân hàng thương mại nói chung VietinBank chi nhánhThái Bình nói riêng thuận lợi việc mở rộng hoạt động huy động vốn qua việc đa dạng hoá hình thức huy động vốn như: phát hành kỳ phiếu trao đồi, chuyển nhượng được, phát hành chứng tiền gửi cho người gửi tiền thay sử dụng sổ tiết kiệm 3.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nước - Hoàn thiện thị trường tiền tệ thị trường chứng khoán, thiết lập củng cố mở rộng quan hệ tín dụng ngân hàng khách hàng, địi hỏi ngân hàng khơng ngừng đổi hoạt động, mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động - Xây dựng hệ thống ngân hàng tổ chức tín dụng đủ mạnh nguồn vốn, vững máy tổ chức, đại công nghệ, mạng lưới hoạt động rộng khắp - Thực tốt chức quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động tra, chấn chỉnh xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái làm thất thoát vốn Nhà Nước, nhân dân, đưa hoạt động ngân hàng vào nếp, có hiệu 3.3 Đối với Chính Phủ - Ổn định mơi trường kinh tế vĩ mô: Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định yếu tố quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM Nhà nước cần đưa định hướng, chiến lược phát triển kinh tế thời gian dài, tạo môi trường kinh tế ổn định, kiềm chế lạm phát, ổn định sức mua đồng tiền - Từng bước hồn thiện củng cố mơi trường pháp lý lành mạnh, xây dựng đồng luật, đảm bảo quyền lợi đáng cho người đầu tư, cho doanh nghiệp ngân hàng KẾT LUẬN Một là, nguồn vốn có vai trị quan trọng q trình cơng nghiệp hóa đại hóa nước ta Vốn đóng vai trị định đến tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước Để đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, nước ta cần có biện pháp sách nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế Đối với nước mà 80% lượng vốn kinh tế hệ thống ngân hàng cung cấp Vai trò Ngân hàng hoạt động huy động vốn quan trọng Hai là, việc tìm hiểu khái hoạt động huy động vốn NHTM sâu làm rõ thực trạng huy động vốn VietinBank Thái Bình cho thấy, cơng tác huy động vốn NHTM Việt Nam nói chung VietinBank Thái Bình nói riêng có nhiều bước tiến Tuy nhiên cơng tác cịn số tồn cần cải thiện nhằm nâng cao chất lượng phục vụ vốn cho kinh tế Ba là, số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn VietinBank Thái Bình Trên toàn báo cáo kiến tập em VietinBank chi nhánh Thái Bình Với tầm nhìn, hiểu biết trình độ thực tế cịn nhiều hạn chế, báo cáo khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận xét bảo để báo cáo hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt, TS.Từ Quang Phương (2007), “Giáo trình Kinh tế đầu tư”, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt (2008), “Giáo trình Lập dự án đầu tư”, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân TS Trần Mai Hương (2009), “Đề cương giảng Thẩm định dự án đầu tư” Chuyên ngành Kinh tế đầu tư TS Bùi Ngọc Toàn (2006), “Lập thẩm định dự án xây dựng”, Nhà xuất Giao thông vận tải Kỷ yếu Chi nhánh Ngân hàng Công thương Thái Bình - 15 năm xây dựng trưởng thành – Tháng năm 2003 Quy chế tổ chức hoạt động chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Quyết định số 704/QĐ- NHCT1 ngày 06/04/2006 việc ban hành chức năng, nhiệm vụ phịng ban Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Quyết định số 2207/QĐ-NHCT5 ngày 18/12/2006 việc ban hành quy trình cho vay theo dự án đầu tư khách hàng tổ chức kinh tế hệ thống Ngân hàng Công thương Phụ lục 03 quy trình 35- Quy trình chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng Ngân hàng Công thương Việt Nam 10 Quyết định số 071/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 03/04/2006 Hội đồng quản trị Ngân hàng Công thương, “Ban hành quy định thực bảo đảm tiền vay khách hàng hệ thống Ngân hàng Công thương” 11 Quyết định số 072/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 03/04/2006 Hội đồng quản trị Ngân hàng Công thương, “Ban hành quy định cho vay tổ chức kinh tế” PHỤ LỤC Các chữ viết tắt tiểu luận Ngân hàng thương mại: NHTM Ngân hàng nhà nước: NHNN MỤC LỤC ... triển khai tốt Thực trạng huy động vốn VietinBank Thái Bình 2.1 Nguồn vốn VietinBank Thái Bình: Với phương châm hoạt động “đi vay vay” VietinBank Thái Bình coi trọng công tác huy động vốn coi công... nguồn vốn VietinBank Thái Bình hình thành từ nguồn chủ yếu : Nguồn vốn tự có nguồn vốn huy động 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Cơng thương Thái Bình Vấn đề huy động vốn ngân... Ba là, số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn VietinBank Thái Bình Trên tồn báo cáo kiến tập em VietinBank chi nhánh Thái Bình Với tầm nhìn, hiểu biết trình độ thực tế cịn