Sau hơn 20 năm đổi mới và phát triển cùng đất nước, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam không ngừng phát triển về quy mô, chất lượng hoạt động và hiệu quả kinh doanh. Các ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc mở rộng và phát triển nền kinh tế nước ta. Hệ thống ngân hàng thương mại ngày càng trở thành kênh chu chuyển vốn quan trọng của nền kinh tế, giúp đẩy nhanh quá trình công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước. Đặc biệt với nguồn vốn trung và dài hạn huy động được từ các khoản cho vay trung và dài hạn của ngân hàng các cơ quan Nhà nước cũng như các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế có thể đẩy mạnh xây dựng cơ sở hạ tầng, đổi mới công nghệ, trang thiết bị kỹ thuật và mở rộng sản xuất kinh doanh. Do vậy, cho vay trung và dài hạn đóng vai trò quan trọng trong sự nghiệp xây dựng và phát triển đất nước. Nhận thấy sự cần thiết của hoạt dộng cho vay trung và dài hạn, em đã chọn đề tài: “Thực trạng của hoạt động cho vay trung và dài hạn tại Ngân Hàng TMCP Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long – Chi nhánh Sa Đéc”
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG – CHI NHÁNH SA ĐÉC GVHD : CH ĐẶNG THỊ DIỆU HUYỀN SVTH : NGUYỄN THỊ YẾN XUÂN LỚP : TÀI CHÍNH B – KHĨA 12 MSSV : 1211.043.205 Vĩnh Long, năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG – CHI NHÁNH SA ĐÉC GVHD : CH ĐẶNG THỊ DIỆU HUYỀN SVTH : NGUYỄN THỊ YẾN XUÂN LỚP : TÀI CHÍNH B – KHĨA 12 MSSV : 1211.043.205 Vĩnh Long, năm 2014 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN &**& Vĩnh Long, ngày….tháng….năm 2014 GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP TRƯỞNG PHÒNG KINH DOANH (Ký ghi rõ họ tên) GIÁM ĐỐC (Ký, ghi rõ họ tên đóng dấu) LỜI CẢM ƠN Trên thực tế khơng có thành cơng mà không gắn liền với hỗ trợ, giúp đỡ dù hay nhều, dù trực tiếp hay gián tiếp người khác Trong suốt thời gian từ bắt đầu học tập giảng đường Đại học đến nay, em nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ q Thầy Cơ, gia đình bạn bè.Với lòng biết ơn sâu sắc nhất, em xin gửi đến q Thầy Cơ khoa Kế Tốn –Tài Chính – Ngân Hàng trường Đại Học Cửu Long với tri thức tâm huyết để truyền đạt vốn kiến thức quý báu suốt thời gian học tập trường Và đặc biệt học kỳ này, Khoa tổ chức cho chúng em tiếp cận với mơn học hữu ích với sinh viên ngành Tài Chính Tín Dụng tất sinh viên thuộc chuyên ngành khác Đó môn học “Thực Hành Nghề Nghiệp” Em xin chân thành cảm ơn cô Đặng Thị Diệu Huyền tận tâm hướng dẫn chúng em qua buổi nói chuyện, thảo luận đề tài thực tập.Nếu khơng có lời hướng dẫn, dạy bảo em nghĩ thu hoạch khó hồn thiện Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn cô Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn cô chú, anh chị công tác ngân hàng TMCP Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long – Chi nhánh Sa Đéc tận tình hỗ trợ em điều mà em bỡ ngỡ trước thực tế lý thuyết Tuy thời gian kiến tập thật ngắn ngủi với thân em khoảng thời gian q báu, giúp em củng cố kiến thức vận dụng kiến thức vào thực tế, tạo sở, tiền đề giúp em tiếp cận với cơng việc sau Cuối lời, em xin kính chúc q Thầy Cơ, q quan, gia đình, bạn bè thật nhiều sức khỏe, hạnh phúc,thành công công việc sống Xin chân thành cảm ơn ! Ngày….tháng….năm 2014 Sinh viên thực Nguyễn Thị Yến Xuân i DANH SÁCH THUẬT NGỮ VIẾT TẮT C.Ty DN : Công ty doanh nghiệp CBKD : Cán kinh doanh CKH : Có kỳ hạn CN : Chi nhánh ĐBSCL : Đồng Bằng Sông Cửu Long GTCG : Giấy Tờ Có Giá HTKD : Hỗ Trợ Kinh Doanh KD : Kinh doanh KKH : Không kỳ hạn MHB Sa Đéc: Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Sa Đéc MHB : Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long NH : Ngân hàng NN : Nông nghiệp NVHĐ : Nguồn vốn huy động P.NV : Phòng Nguồn Vốn PKD : Phòng knh doanh PQLRR : Phòng Quản lý rủi ro T & DH : Trung dài hạn TGDN : Tiền gửi doanh nghiệp TGTK : Tiền gửi tiết kiệm TM : Tiền Mặt TMCP : Thương Mại Cổ Phần TN : Thương nghiệp TS : Thuỷ sản ii UBTD : Uỷ ban tín dụng VĐH : Vốn điều hồ UBTD :Uỷ ban tín dụng PQLRR : Phịng Quản lý rủi ro P.NV : Phòng Nguồn Vốn CN : Chi nhánh CBHT : Cán Hỗ trợ kinh doanh iii DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL Error: Reference source not found Sơ đồ 2.1 Trường hợp cấp tín dụng cho khách hàng từ 200 triệu đồng trở xuống Error: Reference source not found Sơ đồ 2.2 Trường hợp cấp tín dụng cho khách hàng từ 200 triệu đồng đến tỷ đồng Error: Reference source not found Sơ đồ 2.3: Trường hợp cấp tín dụng cho khách hàng từ tỷ đến 10 tỷ đồng Error: Reference source not found Sơ đồ 2.4: Trường hợp cấp tín dụng cho khách hàng từ 10 tỷ đến 30 tỷ đồng Error: Reference source not found Sơ đồ 2.5: Phê duyệt hệ thống Intellect Error: Reference source not found iv DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Bảng kết hoạt động kinh doanh MHB Sa Đéc qua năm 2011- 2013 Error: Reference source not found Bảng 2.1 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế Error: Reference source not found Bảng 2.2 Doanh số cho vay theo kỳ hạn Error: Reference source not found Bảng 2.3 Doanh số cho vay theo ngành kinh tế .Error: Reference source not found Bảng 2.5 Doanh số thu nợ theo kỳ hạn Error: Reference source not found Bảng 2.6 Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế Error: Reference source not found Bảng 2.7 Tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế .Error: Reference source not found Bảng 2.8 Tình hình dư nợ theo kỳ hạn Error: Reference source not found Bảng 2.9 Tình hình dư nợ theo ngành kinh tế Error: Reference source not found Bảng 2.10 Tình hình nợ hạn theo thành phần kinh tế .Error: Reference source not found Bảng 2.11 Tình hình nợ hạn theo kỳ hạn Error: Reference source not found Bảng 2.12 Tình hình nợ hạn theo ngành kinh tếError: Reference source not found v MỤC LỤC 2.2.2.1 Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế 27 Bảng 2.4 Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế 28 vi Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn GVHD: CH ĐẶNG THỊ DIỆU HUYỀN ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu C.Ty DN Cá thể Tổng 2011 Số tiền Năm 2012 2013 Số tiền Số tiền 10.139 12.079 19,1 -3.910 -32,4 64.150 74.289 73.967 119.236 9.817 15,3 86.046 127.405 11.757 15,8 (Nguồn: Phòng kinh doanh ) 45.269 41.359 61,2 48,1 8.169 Chênh lệch 2012/2011 2013/2012 Số tiền % Số tiền % 1.940 Qua bảng số liệu cho thấy, điểm bậc dư nợ thành phần kinh tế dư nợ thành phần kinh tế cá thể chủ yếu nên chiếm tỷ trọng lớn qua năm tổng dư nợ Bảng số liệu thể rõ tỉ lệ dư nợ cá thể chiếm đa số tổng dư nợ ngân hàng Điều phản ánh tỉ lệ cho vay ngân hàng Hộ kinh doanh cá thể, kinh tế tư nhân khách hàng phổ biến thường xuyên ngân hàng Dư nợ KH công ty doanh nghiệp năm 2012 12.079 triệu đồng, tăng 1.940 triệu đồng so với năm 2011 Năm 2013 doanh số 8.169 triệu đồng, giảm 3.910 triệu đồng so với năm 2012 chiếm 6,4% tổng dư nợ năm 2013 Còn KH cá thể, doanh số dư nợ năm 2012 73.967 triệu đồng, tăng 9.817 triệu đồng so với năm 2011 tốc độ thu nợ 15,3% Năm 2013 119.236 triệu đồng, tăng 45.269 triệu đồng so với năm 2012 Trong giai đoạn 2011- 2013 doanh số cho vay doanh số dư nợ tăng qua năm từ cho thấy nhu cầu vốn phục vụ sản xuất nhu cầu trang thiết bị hộ sản xuất ngày tăng Ngoài ra, giai đoạn chi nhánh MHB Sa Đéc thu hút lượng lớn khách hàng hộ sản xuất kinh doanh nhỏ, hộ sản xuất nông nghiệp, nuôi trồng thuỷ sản thương nghiệp nên dư nợ nhóm ngành nghề có xu hướng tăng trưởng mạnh, tăng từ 15,3% giai đoạn 2011-2013 lên 61,2% giai đoạn 2012 - 2013 2.2.3.2 Doanh số dư nợ theo kỳ hạn Bảng 2.8 Tình hình dư nợ theo kỳ hạn SVTH: NGUYỄN THỊ YẾN XUÂN Trang 31 Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn GVHD: CH ĐẶNG THỊ DIỆU HUYỀN ĐVT: Triệu đồng Ngắn hạn 2011 Số tiền 58.357 Năm 2012 Số tiền 65.072 2013 Số tiền 96.408 T& DH 15.932 20.974 30.977 5.042 31,6 10.023 47,8 Tổng 74.289 86.046 127.405 11.757 15,8 41.359 48,1 Chỉ tiêu Chênh lệch 2012/2011 Số tiền % 6.715 11,5 2013/2012 Số tiền % 31.336 48,2 (Nguồn: Phòng kinh doanh) Tình hình dư nợ theo kỳ hạn liên tục tăng qua năm (2011- 2013).Dư nợ tập trung chủ yếu ngắn hạn tình hình dư nợ theo kỳ hạn Đầu tiên ta xét tiêu dư nợ ngắn hạn sau: Năm 2011 58.357 triệu đồng Năm 2012 65.072 triệu đồng, tăng 6.715 triệu đồng so với năm 2011, tốc độ dư nợ 11,5% Năm 2013 số dư nợ 96.408 triệu đồng,chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ, tăng 31.336 triệu đồng, tốc độ dư nợ 48,2% Dư nợ trung dài hạn thấp ngắn hạn doanh số cho vay ngắn hạn cao nhiều so với trung dài hạn Năm 2011 doanh số dư nợ trung dài hạn 15.932 triệu đồng Năm 2012, doanh số dư nợ trung dài hạn 20.974 triệu đồng, tăng 5.042 triệu đồng so với năm 2011, tốc độ dư nợ 31,6% Sang năm 2013 số 30.977 triệu đồng, tăng 10.023 triệu đồng với tốc độ thu nợ 47,8% SVTH: NGUYỄN THỊ YẾN XUÂN Trang 32 Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn 2.2.3.3 GVHD: CH ĐẶNG THỊ DIỆU HUYỀN Dư nợ theo ngành kinh tế Bảng 2.9 Tình hình dư nợ theo ngành kinh tế ĐVT: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2011 NN TS TN Nhà Khác Tổng 27.678 4.968 37.032 3.749 862 74.289 Chênh lệch 2012/2011 2013/2012 2012 2013 Số tiền % Số tiền % 24.083 24.433 -3.595 -13 350 1,5 7.433 7.152 2.465 49,6 -281 -3,8 48.767 79.900 11.735 31,7 31.133 63,8 4.420 13.744 671 17,9 9.324 211 1.343 2.176 481 55,8 833 62 86.046 127.405 11.757 15,8 41.359 48,1 (Nguồn: Phòng kinh doanh) Từ bảng số liệu ta có nhận xét sau: Nơng nghiệp: Tình hình dư nợ có biến động Năm 2012, dư nợ 24.083 triệu đồng, giảm 3.595 triệu đồng so với năm 2009, tốc độ giảm 13% Năm 2013, tốc độ tăng nhẹ đạt 1,5% với dư nợ 24.433 triệu đồng Thuỷ sản: Dư nợ ngành TS có biến động Năm 2012, dư nợ ngành 7.433 triệu đồng, tăng 2.465 triệu đồng so với năm 2011, tốc độ dư nợ 49,6% Sang năm 2013, với tốc độ dư nợ giảm 3,8% dư nợ ngành thuỷ sản cịn 7.152 triệu đồng, giảm 281 triệu đồng so với năm 2012 Thương nghiệp: Dư nợ ngành TN chiếm tỷ cao tổng số dư nợ ngành kinh tế Năm 2012, dư nợ 48.767 triệu đồng, tăng 11.735 triệu đồng với tốc độ dư nợ 31,7% Sang năm 2013 số tăng đột biến, dư nợ 79.900 triệu đồng, tăng 31.133 triệu đồng, tốc độ dư nợ 63,8% tăng 32,1% Nhà: Nhìn chung doanh số dư nợ tăng qua năm Năm 2012, dư nợ 4.420 triệu đồng, tăng 671 triệu đồng so với năm 2011, tốc độ dư nợ 17,9% Năm 2013, số có chiều hướng tăng mạnh, dư nợ đạt 13.744 triệu đồng, tăng 9.324 triệu đồng, tốc độ dư nợ 211 Khác: Tương tự ngành khác có mức biến động tăng mạnh với tốc độ dư nợ năm 2013 62%, tăng 6,2% so với năm 2012, tương đương mức dư nợ 2.176 triệu đồng SVTH: NGUYỄN THỊ YẾN XUÂN Trang 33 Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn GVHD: CH ĐẶNG THỊ DIỆU HUYỀN 2.2.4 Tình hình nợ hạn 2.2.4.1 Tình hình nợ hạn theo thành phần kinh tế Bảng 2.10 Tình hình nợ hạn theo thành phần kinh tế ĐVT: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu Chênh lệch C.Ty DN 2011 Số tiền - 2012 Số tiền - 2013 Số tiền - 2012/2011 Số tiền % - 2013/2012 Số tiền % - Cá thể 1.924 2.219 3.577 295 15,3 1.358 61,2 Tổng 1.924 2.219 3.577 295 15,3 1.358 61,2 (Nguồn: Phòng kinh doanh) Qua bảng số liệu ta thấy, nợ hạn thường tập trung chủ yếu khách hàng cá thể Cụ thể: Năm 2012, nợ hạn 2.219 triệu đồng, tăng 295 triệu đồng so với năm 2011, tốc độ nợ hạn 15,3% Năm 2013, nợ hạn tiếp tục tăng lên 1.358 triệu đồng, tức mức 3.577 triệu đồng với tốc độ nợ qua hạn 61,2% tăng vọt 45,9% so với 2012/2011 Đối với doanh nghiệp tư nhân công ty trách nhiệm hữu hạn, tổ chức kinh tế nên họ coi trọng uy tín, mối quan hệ đối tượng với ngân hàng lần hay ngày mà lâu dài nên việc thực tốt nghĩa vụ trả nợ thực với yêu cầu hợp đồng tín dụng, tạo thuận lợi cho tổ chức kinh tế mở rộng kinh doanh, phát triển sản xuất đơn vị tương lai Đối với cá thể hộ gia đình ta thấy, nợ hạn đối tượng tập trung chủ yếu SVTH: NGUYỄN THỊ YẾN XUÂN Trang 34 Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn GVHD: CH ĐẶNG THỊ DIỆU HUYỀN 2.2.4.2 Tình nợ hạn theo kỳ hạn Bảng 2.11 Tình hình nợ hạn theo kỳ hạn ĐVT: Triệu đồng Ngắn hạn T& DH 2011 Số tiền 1.686 238 Năm 2012 Số tiền 1.906 313 2013 Số tiền 2.892 685 Tổng 1.924 2.219 3.577 Chỉ tiêu Chênh lệch 2012/2011 2013/2012 Số tiền % Số tiền % 220 13 986 51,7 75 31,5 372 118,8 295 15,3 1.358 61,2 (Nguồn: Phòng kinh doanh) Qua bảng số liệu nợ hạn MHB Sa Đéc theo kỳ hạn ta thấy, nợ hạn tập trung chủ yếu ngắn hạn tình hình nợ hạn theo kỳ hạn Nợ hạn năm sau cao năm trước Năm 2011, nợ hạn ngắn hạn 1.686 triệu đồng, nợ hạn trung dài hạn có 238 triệu đồng Năm 2012, nợ hạn ngắn hạn 1.906 triệu đồng, tăng 220 triệu đồng so với năm 2011 Năm 2013, nợ ngắn hạn 2.892 triệu đồng, tăng 986 triệu đồng so với năm 2012 Tuy tỷ trọng nợ hạn ngắn hạn chiếm tổng nợ hạn qua năm (2011 - 2013) có giảm tốc độ nợ hạn lại tăng, năm 2012/2011 13%, 2013/2012 51,7%, tăng 38,7% Còn nợ hạn trung dài hạn chiếm tỷ trọng thấp nợ hạn ngắn hạn Năm 2012, số nợ hạn trung dài hạn 313 triệu đồng, tăng 75 triệu đồng so với năm 2011, tốc độ nợ hạn 31,5% Sang năm 2013, tốc độ dư nợ 118,8%, tăng 87,3% Nguyên nhân việc nợ hạn ngắn hạn chiếm tỷ cao nợ hạn trung dài hạn hoạt động cho vay ngân hàng, phần lớn cho vay ngắn hạn Và năm qua, chịu ảnh hưởng dịch rầy nâu, heo tai xanh, làm cho sản xuất người dân không hiệu quả, dẫn đến nợ hạn ngắn hạn, trung dài hạn ngân hàng tăng Do ngân hàng kịp thời điều chỉnh chuyển hướng cho vay có kế hoạch tập trung xử lý nợ q hạn Nhờ đó, tình hình hoạt động ngân hàng nằm kiểm sốt 2.2.4.3 Tình hình nợ q hạn theo ngành kinh tế SVTH: NGUYỄN THỊ YẾN XUÂN Trang 35 Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn GVHD: CH ĐẶNG THỊ DIỆU HUYỀN Bảng 2.12 Tình hình nợ hạn theo ngành kinh tế ĐVT: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu Chênh lệch 2012/2011 Số tiền % 2013/2012 Số tiền % 2011 2012 2013 NN 415 302 318 -113 -27,2 16 5,3 TS 149 225 216 76 51 -9 -4 TN 1.110 1.403 2.299 293 26,4 896 63,9 Nhà 168 189 582 21 12,5 393 207,9 Khác Tổng 82 1.924 62 1.358 62 61,2 100 162 18 22 2.219 3.577 295 15,3 (Nguồn: Phịng Kinh Doanh) Nơng nghiệp: tỷ trọng nợ hạn ngành nông nghiệp chiếm cao Tình hình nợ q hạn ngành nơng nghiệp năm 2012 giảm 113 triệu đồng so với năm 2011, mức 302 triệu đồng, tốc độ nợ hạn giảm 27,2% Sang năm 2013, nợ hạn 318 triệu đồng, tăng 16 triệu đồng so với năm 2012 Tình trạng nợ kéo dài ảnh hưởng không tốt đến hoạt động NH Nguyên nhân dẫn đến tình trạng sản xuất nông nghiệp thường xảy dịch bệnh, giá mặt hàng nông nghiệp bấp bênh, lên xuống thất thường, giá, đặc biệt lúa Riêng năm 2012 tốc độ nợ hạn giảm giá nơng sản tăng cao, nợ hạn giảm tất yếu Thương nghiệp: ngành có hạn cao năm Năm 2012 1.403 triệu đồng, tăng 293 triệu so với năm 2011, tốc độ nợ hạn 26,4% Năm 2013 2.299 triệu đồng, tăng 896 triệu đồng so với năm 2012, tốc độ nợ hạn 63,9%, tăng 37,5% so với 2012/2011 Nhà: xây dựng nhà ngành có mức nợ q hạn khơng q cao tốc độ tăng nên trọng Cụ thể, năm 2012, mức nợ hạn 189 triệu đồng, với tốc độ nợ hạn 12,5% Nhưng đến năm 2013, số 582 triệu đồng, tăng 393 triệu đồng, tốc độ nợ hạn tăng cao đạt mức 207,9%, tăng tới 195,4% so với 2012/2011 Nguyên nhân dẫn đến tình trạng số nhà thầu SVTH: NGUYỄN THỊ YẾN XUÂN Trang 36 Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn GVHD: CH ĐẶNG THỊ DIỆU HUYỀN không lường trước biến động tăng cao giá vật liệu xây dựng tác động từ giá xăng, dầu, giá vàng giới,…Vì mà mức lợi nhuận họ đủ trả phần nợ cho ngân hàng, khơng thể trả hết Do tính chất ngành nên họ khơng thể đóng lãi trả nợ gốc hạn 2.3 Nhận xét 2.3.1 Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn Chi Nhánh Sa Đéc giai đoạn năm 2011-2013 Ngân hàng thực tốt công tác thu nợ, thu lãi cho vay đạt hiệu cao, tạo gắn bó thống Ngân hàng với nông thôn, đẩy lùi nạn cho vay nặng lãi nông thôn nâng cao mức sống người dân khu vực Bên cạnh số khó khăn khách quan điều kiện tự nhiên, khí hậu giá thị trường biến động doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ Ngân hàng tăng qua năm, Ngân hàng tập trung hướng, giữ vững mở rộng đối tượng cho vay địa bàn - Hoạt động tín dụng nói chung, hoạt động cho vay trung dài hạn nói riêng đạt thành tựu đáng khích lệ Cùng với tốc độ tăng trưởng kinh tế, doanh số cho vay MHB Sa Đéc tăng qua năm, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn thị trường, doanh số cho vay năm sau tăng cao so với năm trước - Song hành với tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay tăng trưởng của tổng dư nợ cho vay Tuy nhiên, kiểm soát chặt chẽ để khơng phải mức tăng trưởng tín dụng nóng 2.3.2 Những kết đạt tồn thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng 2.3.2.1 Kết đạt Cùng với phát triển MHB Sa Đéc, hoạt động tín dụng nói chung, hoạt động tín dụng trung dài hạn nói riêng đạt thành tựu đáng khích lệ Doanh số cho vay ngân hàng có tăng trưởng năm vừa qua MHB Sa Đéc đẩy mạnh hoạt động xúc tiến tìm kiếm thị trường, đa dạng hố hình loại cho vay với lãi suất phù hợp Cơ cấu cho vay không bó hẹp thành phần kinh SVTH: NGUYỄN THỊ YẾN XUÂN Trang 37 Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn GVHD: CH ĐẶNG THỊ DIỆU HUYỀN tế mà mở rộng cho vay đối tượng có nhu cầu vay vốn NH Vốn tín dụng trung dài hạn tập trung vào dự án mua sắm máy móc thết bị, kỹ thuật công nghệ đại, nâng cao chất lượng lao động, hạ giá thành sản phẩm tăng sức cạnh tranh thị trường nước quốc tế Chất lượng thẩm định vay ngày nâng cao, MHB Sa Đéc thực nghiêm túc Luật tổ chức tín dụng, quy định, quy chế quy trình nghiệp vụ cấp ban hành Nghiên cứu, phân tích, đánh giá KH từ nhiều nguồn thơng tin, xây dựng hệ thống tiêu nhằm xác định hạn mức tín dụng phù hợp với khách hàng, nâng cao chất lượng tín dụng giảm thiểu thời gian thủ tục duyệt vay Thực kiểm tra trước, sau cho vay, nâng cao vay trò kiểm tra nội bộ, tăng cường gặp gỡ, nắm bắt tình hình kinh doanh doanh nghiệp, tìm kiếm biện pháp tích cực tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp Tỉ lệ nợ hạn thấp có xu hướng giảm qua quý, khoản vay không phát sinh nợ hạn 2.3.2.2 Những tồn Công tác thẩm định quản lý vay: Hiện nay, Cán tín dụng chi nhánh hạn chế Với nguồn nhân lực nên NH gặp phải khó khăn công tác thẩm định, theo dõi quản lý vay, gây phiền hà cho khách hàng Đội ngủ cán tín dụng trẻ, thiếu kinh nghiệm cơng tác thẩm định Thế nên đòi hỏi NH phải thận trọng hơn, đặc biệt tình hình Vấn đề nợ hạn: Xuất phát từ phân tích nợ hạn, ta thấy tỉ lệ nợ hạn NH thấp số tuyệt đối cao Việc thu hồi tốt nợ hạn bước giúp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Không thế, nợ hạn lớn chứa đựng nguy đổ vỡ ngân hàng, dẫn đến khủng hoảng tài tiền tệ Nợ hạn tạo gánh nặng chi phí cho ngân hàng, suy giảm khả huy động vốn cho vay kinh tế, làm SVTH: NGUYỄN THỊ YẾN XUÂN Trang 38 Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn GVHD: CH ĐẶNG THỊ DIỆU HUYỀN giảm lịng tin dân chúng uy tín quốc tế hệ thống Ngân hàng Phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Vấn đề hội nhập cạnh tranh: Quá trình hội nhập vào thị trường tài quốc tế tự hố tài làm cho mội trường tài cạnh tranh trở nên khốc liệt rủi ro Đặt yêu cầu bách cấu lại hệ thống cách mạnh mẽ toàn diện Xu hướng phát triển khoa học kỹ thuật mà đặc biệt công nghệ thông tin lĩnh vực ngân hàng đạt yêu cầu cho MHB Sa Đéc để làm sở đáp ứng kỹ thuật mới, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng SVTH: NGUYỄN THỊ YẾN XUÂN Trang 39 Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn GVHD: CH ĐẶNG THỊ DIỆU HUYỀN KẾT LUẬN Nguồn vốn trung dài hạn huy động từ khoản cho vay trung dài hạn ngân hàng quan Nhà nước doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế đẩy mạnh xây dựng sở hạ tầng, đổi công nghệ, trang thiết bị kỹ thuật mở rộng sản xuất kinh doanh Do vậy, cho vay trung dài hạn đóng vai trị quan trọng nghiệp xây dựng phát triển đất nước Hơn nữa, khoản cho vay trung dài hạn thường có chất lượng cao, tỷ lệ nợ hạn thấp khoản vay đơn vị vay vốn sử dụng hiệu hơn, vốn dài hạn có tác động tích cực hơn, mạnh mẽ đến kết kinh doanh doanh nghiệp hồn trả tốt, hạn đầy đủ Như xem xét, hoạt động cho vay trung dài hạn nói riêng đạt thành tựu đáng khích lệ Cùng với tốc độ tăng trưởng kinh tế, doanh số cho vay MHB Sa Đéc tăng qua năm, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn thị trường, doanh số cho vay năm sau tăng cao so với năm trước Hiện nguồn vốn trung dài hạn chiếm tỷ trọng tương đối tổng nguồn vốn chưa đáp ứng an toàn vay trung dài hạn với tỷ lệ nhiều vài năm trở lại Nguồn vốn đầu tư tín dụng mặt vơ quan trọng hoạt động tín dụng, ngân hàng khơng có nguồn vốn đủ lớn, đủ ổn định đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng cách thoả đáng đòi hỏi ban lãnh đạo với tập thể nhân viên phải nỗ lực việc mở rộng quy mô hoạt động, cải thiện tình hình kinh doanh nâng cao chất lượng hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng Tóm lại điều kiện kinh tế gặp nhiều khó khăn, lạm phát tăng cao, lãi suất thay đổi liên tục, biến động không ngừng thị trường vàng ngoại hối Ngân hàng MHB chi nhánh Sa Đéc hoạt động có hiệu an tồn Đây điều đáng mừng đáng tự hào MHB chi nhánh Sa Đéc Nhưng ngân hàng cần phấn đấu nửa để nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng cách thu hút nhiều nửa nguồn tiền gửi từ khách hàng, giảm nguồn vốn điều chuyển SVTH: NGUYỄN THỊ YẾN XUÂN Trang 40 Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn GVHD: CH ĐẶNG THỊ DIỆU HUYỀN TÀI LIỆU THAM KHẢO “Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Lai Vung Tỉnh Đồng Tháp năm 2009 -2011” SVTH: Đinh Công Đủ - ĐẠI HỌC CỬU LONG “Phân tích hoạt động tín dụng Ngân hàng Phát triển Nhà Đồng Bằng Sơng Cửu Long Phịng Giao Dịch Sa Đéc Tỉnh Đồng Tháp năm 2005 - 2007” SVTH: Huỳnh Đinh Thái – ĐẠI HỌC CẦN THƠ http://docs.4share.vn http://www.tailieu.vn Quyết định 74 hội đồng quản trị Ngân hàng PTN ĐBSCL việc Ban hành quy chế tín dụng khách hàng Quyết định 75 hội đồng quản trị Ngân hàng PTN ĐBSCL việc Ban hành Qui chế hoạt dộng Uỷ ban tín dụng Quyết định 76 hội đồng quản trị Ngân hàng PTN ĐBSCL việc Ban hành Qui trình nghiệp vụ tín dụng SVTH: NGUYỄN THỊ YẾN XUÂN Trang 41 ĐỀ CƯƠNG CHI TIẾT LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu chuyên đề CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG – CHI NHÁNH SA ĐÉC 1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.1 Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long 1.1.2 Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Sa Đéc 1.1.3 Cơ cấu tổ chức chức phận 1.1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức 1.1.3.2 Chức nhiệm vụ 1.1.4 Các nghiệp vụ chủ yếu Ngân Hàng 1.1.5 Các sản phẩm kinh doanh Ngân hàng 1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Sađécng Bằng Sông Cửu Long – Chi Nhánh Sa Đéc qua năm 2011 -2013 2.3 Thuận lợi, khó khăn, phương hướng phát triển Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Sađéc 1.3.1 Thuận lợi 1.3.2 Khó khăn 1.3.3 Phương hướng phát triển Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Sa Đéc CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN NĂM 2011 – 2013 2.1 Đặc điểm hoạt động cho vay 2.1.1 Khái niệm tín dụng trung dài hạn 2.1.2 Điều kiện vay vốn 2.1.3 Đối tượng vay vốn 2.1.4 Lãi suất cho vay 2.1.5 Quy trình cho vay MHB Chi nhánh Sa Đéc 2.2 Thực trạng tín dụng trung dài hạn Chi Nhánh Sa Đéc giai đoạn năm 20112013 2.2.1 Doanh số cho vay 2.2.1.1 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế 2.2.1.2 Doanh số cho vay theo kỳ hạn 2.2.1.3 Doanh số cho vay theo ngành kinh tế 2.2.2 Doanh số thu nợ 2.2.2.1 Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế 2.2.2.2 Doanh số thu nợ theo kỳ hạn 2.2.2.3 Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế 2.2.3 Phân tích tình hình dư nợ 2.2.3.1 Doanh số dư nợ theo thành phần kinh tế 2.2.3.2 Doanh số dư nợ theo kỳ hạn 2.2.3.3 Dư nợ theo ngành kinh tế 2.2.4 Tình hình nợ hạn 2.2.4.1Tình hình nợ hạn theo thành phần kinh tế 2.2.4.3 Tình hình nợ hạn theo ngành kinh tế 2.2.5.2 Tình nợ hạn theo kỳ hạn 2.3 Nhận xét 2.3.1 Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn Chi Nhánh Sa Đéc giai đoạn năm 2011-2013 2.3.2 Những kết đạt tồn thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng 2.3.2.1 Kết đạt 2.3.2.2 Những tồn KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO ... CỬU LONG KHOA KẾ TOÁN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG – CHI NHÁNH... doanh KKH : Không kỳ hạn MHB Sa Đéc: Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Sa Đéc MHB : Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long NH : Ngân hàng NN : Nông nghiệp... Giới thiệu khái quát Ngân Hàng TMCP Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long – Chi Nhánh Sa Đéc Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng giai đoạn năm 2011 – 2013 SVTH: NGUYỄN