LV Thạc sỹ_giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong

0 LỜI CAM ĐOAN - Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ: “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập, nghiêm túc - Các số liệu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, trích dẫn có kế thừa, phát triển từ tài liệu, tạp chí, cơng trình nghiên cứu cơng bố, website,… - Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Hà Nội, tháng 05 năm 2012 Tác giả MỤC LỤC Trang bìa phụ Lời cam đoan Mục Lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 KHÁI NIỆM 1.1.1 Thương mại điện tử: 1.1.2 Dịch vụ Ngân hàng điện tử: 1.2 VAI TRÒ CỦA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 10 1.2.1 Đối với khách hàng .10 1.2.2 Đối với Ngân hàng 11 1.2.3 Đối với kinh tế 14 1.3 ĐIỀU KIỆN ĐỂ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ .15 1.3.1 Điều kiện pháp lý 15 1.3.2 Điều kiện công nghệ 17 1.3.3 Điều kiện người .19 1.4 KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 20 1.4.1 Kinh nghiệm Mỹ 21 1.4.2 Kinh nghiệm Anh nước Châu Âu 22 1.4.3 Kinh nghiệm Trung Quốc .22 1.4.4 Kinh nghiệm nước khu vực Đông Nam Á (ASEAN) 24 TÓM TẮT CHƯƠNG I 26 Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG .27 2.1 SỰ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 27 2.1.1.Ngân hàng mạng Internet (Internet-banking) 28 2.1.2 Ngân hàng nhà ( Home-banking) 28 2.1.3 Ngân hàng qua điện thoại (phone-banking) 30 2.1.4 Ngân hàng qua mạng di động (Mobile-banking) 31 2.1.5 Call center 31 2.1.6 Kiosk Ngân hàng 32 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG .32 2.2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 32 2.2.2 Tình hình phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Tiên Phong 39 TÓM TẮT CHƯƠNG 58 Chương 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG .59 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CÔNG NGHỆ THÔNG TIN NGÂN HÀNG ĐẾN NĂM 2020 59 3.1.1 Về mục tiêu 60 3.1.2 Về định hướng .61 3.1.3 Về nhiệm vụ trọng tâm đến năm 2020 62 3.2 THỜI CƠ VÀ THÁCH THỨC ĐỐI VỚI TPB TRONG VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TRONG THỜI GIAN TỚI .63 3.2.1 Thời 64 3.2.2 Thách thức 65 3.3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI TPB .66 3.3.1 Đẩy mạnh việc quảng bá sản phẩm, đưa sản phẩm đến gần với người sử dụng 66 3.3.2 Phát triển hạ tầng sở đầu tư công nghệ đại 68 3.3.3 Đa dạng hóa, phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử 70 3.3.4 Phát triển nguồn nhân lực 70 3.3.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng 73 3.4 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ VÀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 74 3.4.1 Đối với Chính Phủ .74 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nước .78 TÓM TẮT CHƯƠNG 80 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 Viết tắt NH NHNN NHTM NHTMCP TMĐT TT CNTT HĐQT ATM TCTD LAN WAN WTO TPB Techcombank ACB VCB ACB NHTW Cụm từ Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Thương mại điện tử Thanh tốn Cơng nghệ thơng tin Hội đồng quản trị Máy rút tiền tự động Tổ chức tín dụng Mạng cục Mạng diện rộng Tổ chức thương mại giới Ngân hàng TMCP Tiên Phong Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Á Châu Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng Á Châu Ngân hàng Trung ương DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Quá trình tăng vốn điều lệ TPB từ 2008 đến quý I/2012 38 Bảng 2.2: Bảng kết hoạt động kinh doanh TPB từ 2008 đến 2011 38 Bảng 2.3: So sánh tiện ích dịch vụ Ngân hàng điện tử TPB Ngân hàng TMCP 45 Bảng 2.4: Kết kinh doanh từ dịch vụ Internet-banking Mobile – banking từ năm 2008 đến 2011 .47 Bảng 2.5: Số liệu thống kê ý kiến đóng góp khách hàng .51 LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Sự phát triển khoa học công nghệ, đặc biệt ngành công nghệ thông tin, tác động đến mặt hoạt động đời sống kinh tế - xã hội, làm thay đổi nhận thức phương pháp sản xuất kinh doanh nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác nhau, có lĩnh vực ngân hàng, khái niệm Ngân hàng điện tử, giao dịch trực tuyến, tốn mạng khơng cịn xa lạ với người dân trở thành xu chung để ngân hàng TMCP Việt Nam phát triển Việc gia nhập WTO mang lại nhiều thời thách thức Ngân hàng nước, đặc biệt thách thức cơng nghệ Ngân hàng nước ngồi Ngân hàng nước Chính phát triển dịch vụ Ngân hàng dựa tảng công nghệ thông tin xu tất yếu mang tính khách quan thời đại hội nhập kinh tế Lợi ích đem lại Ngân hàng điện tử lớn cho khách hàng, Ngân hàng cho kinh tế, nhờ tiện ích, nhanh chóng giao dịch Vì vậy, để tồn phát triển, Ngân hàng TMCP Tiên Phong, ngân hàng non trẻ, thừa hưởng nên tảng vững công nghệ thông tin từ cổ đông lớn FPT cố gắng nỗ lực phấn đấu để phát triển kịp tiến trình đại hóa Ngân hàng, khơng hồn thiện nghiệp vụ truyền thống ngân hàng, mà tập trung đẩy mạnh phát triển ứng dụng Ngân hàng tử đại, đáp ứng yêu cầu nâng cao lực cạnh tranh, hội nhập phát triển Song thực tiễn phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Tiên Phong cho thấy cịn khó khăn, hạn chế Việc tìm biện pháp nhằm triển khai, phát triển thành công dịch vụ Ngân hàng điện tử giúp Ngân hàng TMCP Tiên Phong khẳng định vị thế, thương hiệu là vấn đề đặt thiết Xuất phát từ lý nêu trên, lựa chọn nghiên cứu đề tài: “ Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong” làm đề tài Luận văn Thạc sỹ Mục tiêu nghiên cứu: Dựa sở lý luận dịch vụ ngân hàng điện tử điều kiện để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, mục tiêu nghiên cứu là: - Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong, nêu bật thành công, hạn chế, hội thách thức - Đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong thời gian tới Phạm vi nghiên cứu: - Không gian: Tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong - Thời gian: Trong khoảng thời gian từ 2008 -2011 - Nội dung: Những sản phẩm Ngân hàng điện tử thuộc khối khách hàng cá nhân TPB Phương pháp nghiên cứu: Để hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đặt ra, luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu: thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp, thăm dị, khảo sát thực tế,… Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng, biểu đồ, tài liệu tham khảo, luận văn chia thành chương: - Chương 1: Tổng quan Ngân hàng điện tử - Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong - Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 69 Ngân hàng phải không ngừng đầu tư phát triển hạ tầng kỹ thuật mạng, xây dựng kết cấu hạ tầng công nghệ thơng tin đại Bên cạnh đó, TPB cần nâng cấp mở rộng đường truyền với băng thông rộng, dung lượng lớn, tốc độ cao Việc cải tạo đường truyền giải pháp thiết thực nhằm giải khó khăn mặt truyền tin mạng, hạn chế tối đa nghẽn mạng ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ 3.3.3 Đa dạng hóa, phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Để đưa sản phẩm Ngân hàng điện tử ngày phổ biến vào đời sống người dân, trước tiên TPB cần hoàn thiện sản phẩm, dịch vụ truyền thống quen thuộc, sẵn só để suy trì lượng khách hàng tại, thu hút khách hàng mới, khách hàng tiềm năng, từ tiến đến việc giới thiệu, quảng bá sản phẩm mới, sản phẩm Ngân hàng điện tử Khi đưa sản phẩm Ngân hàng điện tử vào đời sống người dân, tạo lịng tin nơi khách hàng việc cung cấp tiện ích sản phẩm đa dạng sản phẩm lợi cạnh tranh Ngân hàng Tuy nhiên, TPB có hai sản phẩm Internet-banking Mobilebanking Chính TPB nên đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng điện tử để hạn chế việc khách hàng phải đến Ngân hàng để thực dịch vụ mà Ngân hàng điện tử chưa thể cung cấp TPB cần nghiên cứu để phát triển, cung cấp dịch vụ cấp độ cao mang lại nhiều lợi nhuận dịch vụ quản lý quỹ, cho th tài chính….điện tử hóa thủ tục, chứng từ đăng ký, tiến tới xây dựng chi nhánh Ngân hàng điện tử hoạt động hồn tồn tren mơi trường mạng (E-branch) 3.3.4 Phát triển nguồn nhân lực Trong bối cảnh kinh tế đại ngày tri thức, lực người trở thành nguồn tài nguyên số quốc gia chình tất 70 nước ý đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Tuy nhiên, để có đội ngũ cán nhân viên có trình độ lực chun mơn tốt để tránh tình trạng “ chảy máy chất xám” số lượng Ngân hàng khơng phải TPB phái có sách chế độ đãi ngộ thỏa đáng Thứ nhất, sách đào tạo nhân viên Một đội ngũ ngân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình, động điều mà Ngân hàng ln hướng tới Chính vậy, TPB tạo điều kiện để nâng cao trình độ nhân viên thơng qua khóa đạo tại Trung tâm đào tạo TPB Tuy nhiên, phải tăng cường khóa đào tạo tập trung chuyên môn dành riêng cho nhân viên chuyên trách nghiệp vụ Ngân hàng điện tử, đảm bảo cho nhân viên thơng qua khóa đào tạo liên quan, cập nhật, bổ xung kiến thức mới, theo kịp công nghệ đại Để đào tạo tái đào tạo thực liên tục kịp thời, nhan viên tham gia khóa học tổ chức tập trung đào tạo qua hệ thống e-learning Ngân hàng Ngoài ra, bên cạnh khóa đào tạo nội bộ, TPB cần tạo điều kiện để nhân viên tham gia khóa học đơn vị bên ngồi tổ chức để học hỏi kinh nghiệm từ tổ chức, Ngân hàng bạn Và việc cử nhân viên thực tập, nghiên cứu, khảo sát Ngân hàng nước hình thức để nhân viên TPB có điều kiện tiếp cận, tìm hiểu sản phẩm Ngân hàng đại, cập nhập công nghệ mới, tiến khoa học kỹ thuật để nhanh chóng ứng dụng, phát huy tiến công nghệ Ngân hàng, tạo lực canh tranh cao cho Ngân hàng TPB cần hỗ trợ, tạo điều kiện, đầu tư cho Nhân viên thao gia khóa học dài hạn nước ngồi khóa học nhằm nâng cao trình độ lên thạc sĩ, tiến sĩ tham gia khóa học chuyên ngành,… 71 Ngoài kiến thức nghiệp vụ cần thiết để giải đáp, tư vấn cho khách hàng cách thông suốt, nhân viên cần đào tạo kỹ cần thiết khác, kỹ giao tiếp khách hàng, kỹ xử lý tình huống, kỹ đàm phán,…để chất lượng phục vụ khách hàng tốt hơn, chuyên nghiệp hơm Những nhân viên có kiến thức chun mơn có kỹ tốt giúp Ngân hàng giữ chân khách hàng truyền thống phát triển thêm nhiều khách hàng Cuối cùng, sau trình nhân viên đào tạo làm việc thực tế, TPB cần tổ chức buổi kiểm tra kiến thức nhân viên liên quan đến lĩnh vực Ngân hàng điện tử có giải thưởng xứng đáng dành cho nhân viên có kết cao kỳ thi sát hạch hàng năm Đây vừa sân chơi bổ ích vừa hội để nhân viên ôn tập, trao đổi thêm kiến thức Ngân hàng có dịp để phát nhân viên có tiềm để tạo hội phát triển phù hợp cho nhân viên Thứ hai, sách đãi ngộ Bên cạnh sách đào tạo, TPB cần có sách đãi ngộ nhân tài để giữ chân nhân viên giỏi phục vụ Ngân hàng cách lâu dài thu hút ứng viên tiềm thị trường lao động thông qua biện pháp: Xây dựng hình ảnh, sắc riêng mang tính truyền thống hay gọi “ văn hóa doanh nghiệp” để từ thu hút quan tâm, háo hức người mới, người tài đến đầu quân, để người cơng tác Ngân hàng tin tưởng làm việc gắn bó lâu dài Thường xuyên tổ chức Hội chợ nghề nghiệp nhằm thu hút quan tâm tham gia sinh viên ưu tú đào tạo trường đại học 72 Sử dụng nhân viên người, việc, xếp công việc phù hợp với khả ngành nghề người học tập, nghiên cứu Chế độ thưởng phạt nghiêm minh, chế đánh giá nhân viên cơng bằng, khách quan Chính sách tiền lương trả phù hợp với lực nhân viên tương xứng với mức độ công việc giao Xây dựng tiến trình nghề nghiệp rõ ràng phổ biến rộng rãi để nhân viên xác định hướng tương lai, nghề nghiệp 3.3.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Trong điều kiện nay, ngân hàng điện tử đặc biệt trọng phát triển dịch vụ mũi nhọn, dẫn đến tương đồng vốn đầu tư cơng nghệ tiên tiến chất lượng dịch vụ đặt mạnh cạnh tranh lợi so sánh Ngân hàng Do đó, tập trung đầu tư cho chất lượng dịch vụ để thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng cần Ngân hàng triển khai hệ thống Ngân hàng điện tử quan tâm hàng đầu Để nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, ngồi việc đảm bảo chất lượng kỹ thuật cơng nghệ, đa dạng hóa sản phẩm, đào tạo đội ngũ nhân viên chun nghiệp, có đủ trình độ kiến thức chuyên môn, kỹ tốt, TPB cần: Thứ nhất, Xây dựng tiêu chuẩn dịch vụ khách hàng Ngân hàng cần đặt chuẩn mực nhân viên dịch vụ khách hàng, thống phong cách phục vụ tất nhân viên chi nhánh, phòng giao dịch tồn hệ thống để tạo tính chun nghiệp, đặc trưng TPB Tổ chức thường xuyên chương trình “ khách hàng bí mật” đảm báo nghiêm túc bí mật chương trình để Ngân hàng đánh giá thái độ phục vụ nhân viên cách xác Có sách thưởng phạt 73 đợt đánh giá chương trình có khuyến cáo, góp ý để thiện chất lượng dịch vụ khách hàng tốt Thứ hai, Xây dựng sách khách hàng Chính sách ưu đãi khách hàng khách hàng VIP khách hàng thân thiết điều thiếu để giữ chân khách hàng TPB nên có chương trình cộng điểm tích lũy giao dịch khách hàng nhằm khuyến khích khách hàng trì mối quan hệ, hợp tác với Ngân hàng lâu dài Thành lập nhóm chăm sóc khách hàng nhằm phục vụ khách hàng chu đáo, nhanh chóng, quan tâm, theo dõi để sớm nhận biết khách hàng chuyển sang sử dụng dịch vụ Ngân hàng khác để tìm hiểu nguyên nhân tư vấn khuyến khích khách hàng giữ mối quan hệ với Ngân hàng Thứ ba, xây dựng kênh giải quyết, khiếu nại, thắc mắc khách hàng Thông qua e-mail, điện thoại khách hàng nhanh chóng giải đáp thắc mắc, khiếu nại Từ đó, Ngân hàng quản lý vấn đề phát sinh, biết ý kiến đóng góp mong muốn khách hàng để có điều chỉnh cho phù hợp, kịp thời 3.4 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ VÀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC Để dịch vụ ngân hàng điện tử thực vào đời sống phát huy toàn diện ưu lợi ích địi hỏi phải có đầu tư, quan tâm đắng nhà quản lý, khách hàng thân ngân hàng Nhưng nhìn chung cần phát triển đồng giải pháp sau: 3.4.1 Đối với Chính Phủ 74 Thư nhất: Xây dựng hoàn thiện khung pháp lý dịch vụ ngân hàng điện tử Nhà nước cần phải hỗ trợ ngân hàng việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử với việc xây dựng hoàn thiện khung pháp lý đồng bộ, hồn chỉnh, thể tơn trọng tính độc lập đồng thời phát huy mạnh ngân hàng Nhà nước phải nghiên cứu sớm ban hành văn điều chỉnh dịch vụ ngân hàng mới, đồng thời cho phép ngân hàng Việt Nam nhanh chóng triển khai thí điểm, chuẩn bị tốt cho ngân hàng Việt Nam q trình hội nhập, xây dựng hồn thiện hệ thống văn pháp luật, luật nghị định nhằm quản lí tiến trình kinh doanh mạng, để giải tranh chấp, xây dựng chuẩn chung sở pháp lý cho văn điện tử, chữ kí điện tử chứng nhận điện tử Chỉ có hệ thống pháp luật đồng giúp hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử vào nề nếp, có định hướng… Để phát triển toán điện tử dịch vụ ngân hàng điện tử Nhà nước phải có quy định thừa nhận việc chuyển tải liệu điện tử theo cách thức phi chứng từ Nhiều loại phương tiện tốn điện tử phải hồn tất báo cáo giao dịch giấy tờ Để phát triển toán điện tử, Nhà nước cần phải cho phép thay giấy tờ phương tiện điện tử dạng phi vật chất Để tạo điều kiện cho chứng từ điện tử vào sống, cần xây dựng hệ thống tổ chức, quan quản lí, cung cấp, cơng chứng chữ kí điện tử chứng nhận điện tử, xây dựng trung tâm quản lí liệu trung ương để giúp cho việc xác nhận, chứng thực chứng từ điện tử nhanh chóng xác Luật Giao dịch điện tử đời xem tảng ban đầu nhằm khẳng định tính pháp lý liệu điện tử chờ đợi mang tới hội phi vật chất hóa giao dịch tốn ngân hàng tương lai Nhà nước cần sớm sửa đổi Pháp 75 lệnh kế toán thống kê, bổ sung quy định lập chứng từ kế toán phù hợp với dịch vụ ngân hàng điện tử thực công nghệ đại… Chế độ hạch toán kế toán cần phải sửa đổi, bổ sung để phù hợp với thông lệ quốc tế không cản trở phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử (ví dụ cho phép chữ ký điện tử, chứng từ điện tử, bổ sung hướng dẫn cách hạch toán dịch vụ mới…) Dịch vụ ngân hàng điện tử lĩnh vực mới, với nhiều dịch vụ phức tạp, có độ rủi ro cao Vì vậy, nhà nước cần có quy định công khai, minh bạch thông tin thị trường Nhà nước cần có quy định tội danh khung hình phạt cho tội phạm tài quy định làm sở xử lý có tranh chấp, rủi ro phát sinh từ dịch vụ ngân hàng điện tử Thứ hai: Phát triển công nghệ thông tin, thương mại điện tử, tạo môi trường thuận lợi cho phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Đẩy mạnh phát triển TMĐT, khuyến khích, đãi ngộ đối tượng nhà đầu tư, doanh nghiệp, tổ chức tài chính… đầu tư kinh doanh bn bán mạng, từ tạo nhu cầu kinh doanh, toán, giao dịch… tạo lượng khách hàng tiềm cho dịch vụ NHĐT sau Nhiều dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển sở tiến công nghệ thơng tin Nhờ có tiến cơng nghệ thơng tin có diện thẻ điện tử, home banking, phone banking, internet banking,… Công nghệ thơng tin cịn sở cho việc tồn cầu hóa số dịch vụ ngân hàng Do vậy, Nhà nước cần có sách phát triển cơng nghệ thơng tin để tạo điều kiện cho NHTM phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, đặc biệt phát triển hạ tầng sở công nghệ thông tin Internet, thực tin học 76 hoá tổ chức kinh doanh dịch vụ, ngân hàng tổ chức tín dụng, nâng cao tốc độ đường truyền Internet, giảm thiểu cước phí … tạo điều kiện cho tồn dân sử dụng dịch vụ trực tuyến cho sinh hoạt ngày công việc kinh doanh Hiện nay, Nhà nước có chiến lược phát triển công nghệ thông tin định hướng đến năm 2020, xem cơng nghệ thơng tin – truyền thơng công cụ hàng đầu để thực mục tiêu thiên niên kỷ, hình thành xã hội thơng tin, rút ngắn q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Công nghệ thông tin – truyền thông ngành kinh tế mũi nhọn, nhà nước ưu tiên hỗ trợ khuyến khích phát triển Với định hướng này, nhà nước triển khai nhanh giải pháp để đưa ngành công nghệ thông tin – truyền thông Việt Nam thực phát triển, có tác động tích cực phát triển ngành có sử dụng cơng nghệ cao Trong lĩnh vực ngân hàng nói riêng, Nhà nước, cụ thể NHTW, cần phải tập trung phát triển công nghệ thông tin – truyền thông, tiếp tục triển khai dự án đại hóa ngân hàng, ưu tiên bố trí ngân sách cho dự án cơng nghệ thơng tin… Ngồi ra, nhà nước cần đầu tư xây dựng văn quy phạm pháp luật hướng dẫn thực thi hoạt động ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng hoạt động liên quan ngành ngân hàng vấn đề bảo vệ người sử dụng dịch vụ ngân hàng liên quan đến công nghệ thông tin, hướng dẫn chi tiết việc thực giao dịch điện tử ngân hàng… Thứ ba: Hỗ trợ ngân hàng nâng cao lực tài Nhà nước cần đẩy nhanh trình cổ phần hóa ngân hàng thương mại nhà nước, tiến hành đổi chế đại diện chủ sở hữu NHTM Nhà nước thông qua tổng công ty đầu tư kinh doanh Vốn nhà 77 nước, bước tách quyền quản lý nhà nước quản lý doanh nghiệp Ngoài ra, Nhà nước cần hỗ trợ ngân hàng việc áp dụng công cụ phương pháp quản trị ngân hàng điện tử để quản trị hiệu tài sản có tài sản nợ Chẳng hạn việc xử lý nợ tồn đọng ngân hàng, phủ xem xét thành lập cơng ty mua bán nợ tập trung để giúp ngân hàng xử lý nợ tồn đọng hỗ trợ ngân hàng thực chứng khốn hóa khoản nợ Điều giúp nâng cao lực tài ngân hàng 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nước Thứ nhất: Hỗ trợ ngân hàng việc nâng cao trình độ doanh nghiệp, cá nhân nhằm tạo cầu dịch vụ ngân hàng thị trường Nhận thức người dân dịch vụ ngân hàng nhiều hạn chế Vì vậy, Nhà nước cần có biện pháp hỗ trợ ngân hàng nâng cao trình độ khách hàng nhằm tạo cầu dịch vụ ngân hàng thị trường NHNN phối hợp với NHTM tổ chức diễn đàn, hội thảo,báo chí… tuyên truyền dịch vụ ngân hàng mới, nâng cao nhận thức cá nhân doanh nghiệp dịch vụ ngân hàng điện tử Trên thực tế, cá nhân doanh nghiệp có sử dựng dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ chưa thực thu hút ý người dân Các hội thảo, diễn đàn giúp cá nhân, doanh nghiệp có nhìn đầy đủ, logic dịch vụ ngân hàng điện tử để từ tạo cầu dịch vụ Chúng ta thành công việc tuyên truyền vai trò thương hiệu đến doanh nghiệp Vì vậy, hồn tồn tin tưởng thành công nâng cao hiểu biết khách hàng dịch vụ ngân hàng Khách hàng, dù cá nhân hay doanh nghiệp đón nhận dịch vụ 78 họ thực thấy lợi ích dịch vụ mang lại theo tiêu chí nhanh chóng, xác, an tồn, tiện lợi Nhà nước cần hỗ trợ cho NHTM việc nâng cao nhận thức tầng lớp dân cư cộng đồng doanh nghiệp dịch vụ ngân hàng điện tử Bên cạnh đó, kinh tế tăng trưởng, thu nhập dân cư tăng lên yếu tố “kích cầu” dịch vụ ngân hàng điện tử Thứ hai: NHNN phải đẩu mối hợp tác NHTM nước tăng cường hợp tác quốc tế - NHNN cần đầu mối khuyến khích liên kết hợp tác ngân hàng, đặc biệt lĩnh vực toán điện tử Trước mắt, NHNN cần phải giúp NHTM việc kết nối hệ thống máy ATM, tránh tình trạng phát triển phân tán - NHNN cần phải tranh thủ quan hệ hợp tác với tổ chức tài giới Trên sở đó, NHNN kêu gọi thêm nhiều dự án đầu tư dự án đại hóa ngân hàng hệ thống tốn WB tài trợ - Ngồi ra, NHNN cần tổ chức khóa đào tạo, tập huấn, đặc biệt dịch vụ ngân hàng điện tử quản trị ngân hàng điều kiện mới, để nâng cao trình độ NHTM giúp NHTM phát triển khai thác thành công dịch vụ 79 TĨM TẮT CHƯƠNG Tóm lại, xu hội nhập tự hóa tài chính, hệ thống Ngân hàng điện tử nói mở nhiều triển vọng khơng khó khăn, thách thức Đây vũ khí cạnh tranh tốt Ngân hàng thương mại ưu vượt trội so với dịch vụ truyền thống Để phát triển hệ thống Ngân hàng điện tử, không từ nỗ lực thân Ngân hàng mà cịn phải có ủng hộ đầu tư Chính phủ, tổ chức kinh tế quan trọng khách hàng Vì vậy, địi hỏi Ngân hàng thương mại cần có chiến lược, sách lược, đường nước buốc thích hợp để đưa Ngân hàng điện tử vào sống cách an toàn hiệu 80 KẾT LUẬN Qua phần trình bày trên, thấy phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử xu tất yếu q trình phát triển cơng nghệ thông tin hội nhập kinh tế quốc tế, Việt Nam khơng nằm ngồi xu đó, dịch vụ ngân hàng điện tử, ứng dụng công nghệ đại, hình thành phát triển ngày mạnh Ngân hàng Việt Nam có Ngân hàng TMCP Tiên Phong Trong điều kiện nay, ngân hàng TPB phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử phù hợp với tình hình thực tế nhu cầu khách hàng mobile banking, internet banking… Các sản phẩm dịch vụ phục vụ cho khách hàng truyền thống, đồng thời thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ tiện ích Sự kết hợp việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống giúp NHTM Việt Nam nói chung NHTMCP Tiên Phong nói riêng đa dạng hóa sản phẩm, tăng doanh thu, nâng cao chất lượng dịch vụ từ nâng cao khả cạnh tranh, kinh tế hội nhập ngày Vì ngân hàng Việt Nam nói chung thực cần có để tâm cho dịch vụ ngân hàng điện tử khơng giúp tối đa hóa lợi ích cho khách hàng mà nâng cao vị ngân hàng, giúp ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh nhờ mà tăng thu nhập cho ngân hàng 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Dịch vụ ngân hàng đại – NXB Khoa học xã hội, 2008 – PGS, TS Nguyễn Thị Quy Nghiệp vụ ngân hàng đại – NXB Thống kê, 2007 – TS Nguyễn Minh Kiều Nghiệp vụ ngân hàng thương mại (Commercial Banking) – NXB Thống Kê, 2008 - Tác giả: Nguyễn Đăng Dờn Giáo trình tín dụng ngân hàng – NXB Thống Kê, 2008 – Tác giả: Phan Thị Cúc Báo cáo thường niên NHTMCP Tiên Phong qua năm từ 2008 đến 2011 Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020 – NXB Phương Đơng – Nhiều tác giả Các trang web: - www.vneconomy.com.vn - www.centralbank.vn - www.sbv.gov.vn - www.tpb.vn - www.tapchiketoan.com - www.saga.vn - www.vietbao.vn ... Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong - Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 4 Chương... trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong, nêu bật thành công, hạn chế, hội thách thức - Đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương. .. phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Tiên Phong 39 TÓM TẮT CHƯƠNG 58 Chương 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN