Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 83 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
83
Dung lượng
8,66 MB
Nội dung
B O TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG o0o KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG SINH VIÊN THỰC HIỆN : NGUYỄN THUỲ DƯƠNG MÃ SINH VIÊN : A16808 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2014 B O TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG o0o KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG Giáo viên hướng dẫn : Ths. Phạm Thị Bảo Oanh Sinh viên thực hiện : Nguyễn Thuỳ Dương Mã sinh viên : A16808 Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng HÀ NỘI – 2014 LỜI CẢM ƠN ng d bo nhic s Phm Th B em trong sut thi gian thc hin tt nghii li c i hu kin tt nh t em trong sut thi gian thc t iu hn ch v mt kin thc, thm thc tii thit mong nhc s ch b th Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Thuỳ Dương LỜI CAM ĐOAN n tt nghip bc hi s h tr t ng du c li cp s d ngun g Em xin chm v l Nguyễn Thuỳ Dương LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Khi kinh t i quan h i quan h thu hp trong phm vi qu rng khp th gic khu vc, th giy, nhu cn ra nhiu c t ng h tr, gii quyn giao dch. Hi gin m bin m t l cao trong kh i , p vi ti loch gi n m c th . phy nhanh nh n kinh t, t chu chuyn tin t, gi tin, vn chuyn, bo qun thi gian, thun tii vi mi mm bn. n, hin nay dch v c s n Vit Nam. S ng th p, chng dch v th u hn ch. h tit b ng tin mt ci bin. Kng th, s cnh tranh gii c kinh doanh th n th ng th Vit Nam, i nhiu thun l n cha nhic. i c phn Ti Phong mi bng trong th t Nam t i n c t Nam. Tuy ru c gng, song Nvu hn ch th hi cn ng gi nhm n dch v th t. Xu t thc t nh ch “Giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong” cho n tt nghio bi hc c 2. Mục tiêu nghiên cứu đề tài m - n v th ch v c i. - dch v ti N i c phn ng hn ch tn ta hn ch. - T nhng hn ch a hn ch n s mt s gin ho ti N mi c phn 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Dch v th ca i c phn Ti - Phạm vi nghiên cứu: Dch v th t i c phn TiPhong trong giai n 2011-2013. 4. Phương pháp nghiên cứu dng kt hp nhi yu tp trung u sau: - Phương pháp thống kê: thu thp, x ch v t mi c ph u bn cht va u kin th th. - Phương pháp so sánh: nh quan h gi s lin n th ch v ca ng bi i k. T nh xu c cho ta th trin ca hiu. - Phương pháp phân tích, tổng hợp: X t qu x v dch v , doanh s th t mnh, mt y ra nhng sai lch ng h kt qu. 5. Kết cấu khoá luận i m u, kt lun, danh m vit tt, danh mc bng biu th, kt cn bao gm ba phn sau: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về thẻ và phát triển dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong. Chương 3: Một số giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong. MỤC LỤC MỤC LỤC 7 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẺ VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH CHƯƠNG 1. VỤ THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 1.1. Tổng quan về thẻ thanh toán 1 1.1.1. Lịch sử ra đời và quá trình phát triển của thẻ ngân hàng 1 1.1.2. Khái niệm về thẻ ngân hàng 2 1.1.3. Đặc điểm cơ bản của thẻ ngân hàng 3 1.1.4. Phân loại thẻ ngân hàng 5 1.1.4.1. Căn cứ theo công nghệ sản xuất 5 1.1.4.2. Căn cứ vào tính chất thanh toán 6 1.1.4.3. Căn cứ vào phạm vi sử dụng của thẻ 7 1.1.4.4. Căn cứ vào chủ thể phát hành 8 1.1.4.5. Căn cứ vào hạn mức tín dụng 8 1.2. Các vấn đề cơ bản về dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng thương mại 8 1.2.1. Khái niệm dịch vụ thanh toán thẻ 8 1.2.2. Đặc điểm và vai trò của dịch vụ thanh toán thẻ 9 1.2.2.1. Đặc điểm của dịch vụ thanh toán thẻ 9 1.2.2.2. Vai trò của dịch vụ thanh toán thẻ 12 1.2.3. Các hoạt động trong dịch vụ thanh toán thẻ 14 1.2.3.1. Hoạt động phát hành thẻ 14 1.2.3.2. Hoạt động thanh toán thẻ 14 1.2.3.3. Hoạt động Marketing và dịch vụ khách hàng 15 1.2.3.4. Hoạt động quản lý rủi ro trong thanh toán thẻ 18 1.3. Phát triển dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng thương mại 18 1.3.1. Khái niệm phát triển dịch vụ thanh toán thẻ 18 1.3.2. Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ thanh toán thẻ 19 1.3.3. Các chỉ tiêu đánh giá khả năng phát triển dịch vụ thanh toán thẻ 20 1.3.3.1. Chỉ tiêu định tính 20 1.3.3.2. Chỉ tiêu định lượng 22 1.3.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng phát triển dịch vụ thanh toán thẻ 25 1.3.4.1. Nhân tố chủ quan 25 1.3.4.2. Nhân tố khách quan 26 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC PHÁT HÀNH THẺ VÀ DỊCH VỤ CHƯƠNG 2. THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN TIÊN PHONG 29 2.1. Khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 29 2.2. Khái quát về thị trường thẻ tại Việt Nam 31 2.3. Những quy định chung trong dịch vụ thanh toán thẻ của Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 35 2.3.1. Những quy định trong hoạt động phát hành thẻ 35 2.3.1.1. Trách nhiệm và quyền hạn của chủ thẻ 35 2.3.1.2. Trách nhiệm và quyền hạn của ngân hàng 35 2.3.2. Các sản phẩm thẻ của Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 37 2.3.2.1. Thẻ ghi nợ 37 2.3.2.2. Thẻ tín dụng 37 2.3.2.3. Thẻ tiêu dùng 37 2.3.3. Các hoạt động trong dịch vụ thanh toán thẻ của Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 38 2.3.3.1. Hoạt động phát hành thẻ của Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong . 38 2.3.3.2. Hoạt động thanh toán thẻ của Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 38 2.3.3.3. Hoạt động marketing và dịch vụ khách hàng của Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 39 2.3.3.4. Hoạt động quản lý rủi ro trong thanh toán thẻ của Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 42 2.4. Tình hình thanh toán thẻ của Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong giai đoạn năm 2011 – 2013 42 2.4.1. Tình hình phát hành thẻ 42 2.4.2. Tình hình thanh toán thẻ 45 2.4.3. Tình hình lắp đặt thiết bị hỗ trợ thanh toán thẻ ATM/POS 46 2.5. Tình hình phát triển dịch vụ thanh toán thẻ của Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong giai đoạn năm 2011 – 2013 47 2.5.1. Chỉ tiêu định tính 47 2.5.2. Chỉ tiêu định lượng 49 2.5.3. Đánh giá tình hình phát triển dịch vụ thanh toán thẻ của Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong giai đoạn năm 2011 – 2013 52 2.5.3.1. Những kết quả đạt được 52 2.5.3.2. Những hạn chế còn tồn tại 53 2.5.3.3. Nguyên nhân của hạn chế 55 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN CHƯƠNG 3. THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG 59 3.1. Định hướng phát triển dịch vụ thanh toán thẻ ở Việt Nam trong thời gian tới 59 3.1.1. Định hướng phát triển dịch vụ thanh toán thẻ của thị trường thẻ Việt Nam.59 3.1.2. Mục tiêu phát triển dịch vụ thanh toán thẻ của thị trường Việt Nam 59 3.2. Định hướng phát triển dịch vụ thanh toán thẻ của Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 60 3.2.1. Định hướng chiến lược phát triển 60 3.2.2. Mục tiêu phát triển dịch vụ thanh toán thẻ 61 3.3. Phân tích ma trận SWOT đối với dịch vụ thanh toán thẻ của Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 62 3.3.1. Điểm mạnh 62 3.3.2. Điểm yếu 62 3.3.3. Cơ hội 63 3.3.4. Thách thức 63 3.4. Một số giải pháp cơ bản nhằm phát triển dịch vụ thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 64 3.4.1. Giải pháp về công nghệ 64 3.4.2. Giải pháp về sản phẩm 64 3.4.3. Giải pháp về hoạt động marketing- dịch vụ khách hàng 65 3.4.4. Giải pháp về nguồn nhân lực 66 3.4.5. Mở rộng mạng lưới dịch vụ và các đơn vị chấp nhận thẻ 66 3.5. Một số kiến nghị 67 3.5.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước 67 3.5.2. Kiến nghị với Hiệp hội thẻ Ngân hàng Việt Nam 68 DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ ATM n t ng Banknetvn phn chuyn mc gia chp nhn th EDC/POS Thit b c th n t NHNN c NHPH NHTM i Smartlink phn dch v th Smartlink TCTD T chng TMCP i c phn TTKDTM n mt TPBank VNBC phn th [...]... Dịch vụ thanh toán của ngân hàng là việc cung ứng phương tiện thanh toán, thực hiện giao dịch thanh toán trong nước và quốc tế, trong đó có thực hiện thu hộ, chi hộ và các loại dịch vụ khác của ngân hàng thương mại theo yêu cầu của người sử dụng dịch vụ thanh toán dựa trên nền tảng là dịch vụ thanh toán của ngân hàng Ứng dụng công nghệ thanh toán của ngân hàng Sự phát triển của dịch vụ thanh toán thẻ. .. hàng khi sử dụng dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng Tỷ lệ này cao sẽ ảnh hưởng đến doanh thu và uy tín của ngân hàng, làm giảm khả năng phát triển dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng và ngược lại 23 Tốc độ tăng trưởng doanh thu từ dịch vụ thanh toán thẻ Tốc độ tăng trưởng doanh thu từ dịch vụ thanh toán thẻ là chỉ tiêu quan trọng của ngân hàng, nó phản ảnh sự phát triển hay suy yếu của dịch vụ thanh. .. thanh toán thẻ qua các kỳ Từ đây, ngân hàng có thể thấy rõ được vị trí của mình so với các ngân hàng khác trong lĩnh vực dịch vụ thanh toán thẻ Nếu doanh thu từ thanh toán thẻ tăng đều qua các năm cho thấy dịch vụ thanh toán thẻ không ngừng phát triển và mang lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng Ngược lại, nếu doanh thu từ dịch vụ thanh toán thẻ có xu hướng giảm, ý cho thấy dịch vụ thanh toán thẻ chưa... thẻ và được Ngân hàng thương mại cho phép thực hiện nghiệp vụ phát hành thẻ Ngân hàng có trách nhiệm xem xét việc phát hành thẻ, hướng dẫn chủ thẻ sử dụng thẻ và ban hành các quy định cần thiết khi sử dụng thẻ, thanh toán số tiền 10 trên hoá đơn của khách hàng do ngân hàng đại lý chuyển đến, cấp phép các thương vụ thanh toán vượt hạn mức Dựa trên cơ sở nền tảng là dịch vụ thanh toán của ngân hàng Dịch. .. chất thanh toán Thẻ tín dụng (Credit card): là loại thẻ do ngân hàng phát hành, cho phép chủ thẻ thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ và rút tiền mặt trong phạm vi hạn mức tín dụng được ngân hàng chấp thuận trong hợp đồng Tại thời điểm khách hàng thanh toán hàng hóa dịch vụ ngân hàng sẽ ứng trước tiền cho người bán sau đó Chủ thẻ sẽ thanh toán lại sau cho ngân hàng khoản giao dịch theo thoả thuận giữa ngân. .. hàng hay nói cách khác là phát triển dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng và ngược lại Khả năng thu hút khách hàng mới sử dụng dịch vụ thanh toán thẻ Ngân hàng: các ngân hàng cần luôn tìm kiếm, mở rộng thị trường để đưa sản phẩm, dịch vụ thanh toán thẻ tới cộng đồng Kết hợp với chiến dịch gia tăng hình ảnh, uy tín ngân hàng, các ngân hàng sẽ vừa giữ chân được những khách hàng trung thành và vừa thu... trong việc sử dụng dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng Nếu hệ số này có xu hướng tăng theo thời gian cho thấy khả năng phát triển dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng tốt Ngược lại nếu hệ số này có xu hướng giảm theo thời gian, chứng tỏ khả năng phát triển dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng đang đi xuống Tỷ lệ khách hàng phàn nàn trên tổng số khách hàng sử dụng dịch vụ Tỷ lệ khách hàng phàn nàn được... nghệ do có sự phát triển của công nghệ kĩ thuật, kết hợp với dịch vụ thanh toán của ngân hàng nên dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng ra đời: nếu không có công nghệ thanh toán và ứng dụng công nghệ thanh toán vào hoạt động thanh toán thẻ thì ngân hàng không thể cho ra đời các sản phẩm này Các thiết bị thanh toán hiện nay như máy ATM, máy POS cùng những công nghệ thanh toán hiện đại khác đã phần nào đáp... và số món thanh toán thẻ thể hiện khả năng mở rộng số lượng thẻ phát hành thu hút khách hàng đến sử dụng dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng Chỉ số này càng cao, càng cho thấy khả năng phát triển dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng càng tốt Ngược lại, nếu chỉ tiêu này có xu hướng giảm theo thời gian thì sẽ phản ảnh hoạt động thanh toán thẻ của ngân hàng ngày càng bị thu hẹp, mức độ phát triển thấp... phi tiền mặt này và trở thành khách hàng lâu dài của ngân hàng Hoạt động Marketing dịch vụ thanh toán thẻ là một hệ thống gồm rất nhiều các biện pháp và quy định khác nhau do ngân hàng phát hành thẻ đặt ra nhằm thoả mãn nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng và đặt được mục tiêu lợi nhuận của ngân hàng Hoạt động marketing dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng bao gồm các hoạt động cụ thể . về thẻ và phát triển dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong. Chương 3: Một số giải. giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong. MỤC LỤC MỤC LỤC 7 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẺ VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH CHƯƠNG 1. VỤ THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN. 2.3.2.3. Thẻ tiêu dùng 37 2.3.3. Các hoạt động trong dịch vụ thanh toán thẻ của Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 38 2.3.3.1. Hoạt động phát hành thẻ của Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong