ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG ĐỐI VỚI GIẢM NGHÈO Ở NÔNG THÔN VIỆT NAM. LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

B TR NG GIÁO D C VÀ ÀO T O I H C KINH T TP H CHÍ MINH -CH NG TRÌNH GI NG D Y KINH T FULBRIGHT PHAN TH N NG C A TÍN D NG ÁNH GIÁ TÁC GI M NGHÈO NÔNG THÔN VI T NAM Chun ngành: Chính sách Cơng Mã ngành: 603114 LU N V N TH C S KINH T NG IH NG D N KHOA H C: PGS TS NGUY N TR NG HỒI TP H IV I CHÍ MINH – N M 2010 B TR NG GIÁO D C VÀ ÀO T O I H C KINH T TP H CHÍ MINH -CH NG TRÌNH GI NG D Y KINH T FULBRIGHT PHAN TH N NG C A TÍN D NG ÁNH GIÁ TÁC GI M NGHÈO NÔNG THÔN VI T NAM Chun ngành: Chính sách Cơng Mã ngành: 603114 LU N V N TH C S KINH T NG IH NG D N KHOA H C: PGS TS NGUY N TR NG HỒI TP H IV I CHÍ MINH – N M 2010 i L I CAM OAN Tôi xin cam đoan lu n v n hoàn toàn tơi th c hi n Các đo n trích d n s li u s d ng lu n v n đ u đ c d n ngu n có đ xác cao nh t ph m vi hi u bi t c a Lu n v n không nh t thi t ph n ánh quan m c a Tr Kinh t TP H Chí Minh hay Ch ng trình Gi ng d y Kinh t Fulbright Tác gi Phan Th N ng ih c ii M CL C L I CAM OAN i M C L C ii DANH M C CÁC CH VI T T T iv DANH M C CÁC B NG BI U VÀ S v TÓM T T vi CH NG 1: GI I THI U CH NG 2: C S LÝ LU N C A V N NGHIÊN C U 2.1 Khái ni m v đói nghèo 2.2 Các ph ng pháp xác đ nh nghèo 2.2.1 Ph ng pháp chi tiêu 2.2.2 Ph ng pháp thu nh p 2.2.3 Ph ng pháp x p lo i c a đ a ph 2.2.4 Ph ng pháp v b n đ nghèo đói 2.3 Lý thuy t v thu nh p nhân t ng nh h ng đ n thu nh p 2.4 Lý thuy t v vịng xốy nghèo đói 2.5 Các nhân t nh h ng đ n m c s ng c a h nghèo 2.5.1 Vai trò c a tín d ng đ i v i gi m nghèo 10 2.5.2 Các y u t v nhân kh u h c……………………………………………… 11 2.5.3 Tình tr ng vi c làm giáo d c c a h 12 2.5.4 N ng l c s n xu t c a h 12 2.5.5 Các u ki n bên 13 2.5.6 CH c m dân t c 13 NG 3: PH TH TR NG PHÁP NGHIÊN C U VÀ T NG QUAN V 15 NG TÍN D NG NƠNG THƠN VI T NAM 15 3.1 Tiêu chí xác đ nh nghèo 15 3.2 Ph ng pháp nghiên c u 15 3.2.1 Các ph 3.2.2.Ph ng pháp đ c s d ng nghiên c u tr c 15 ng pháp khác bi t khác bi t (DID) 16 3.2.3 K t h p ph ng pháp Khác bi t khác bi t v i h i qui OLS 17 3.3 Mô t d li u 21 iii c m v th tr 3.4 ng tín d ng nơng thơn Vi t Nam 22 3.4.1 Khái ni m v tín d ng tín d ng cho ng 3.4.2 c m c a th tr ng tín d ng nông thôn Vi t Nam 23 3.4.3 M c tiêu c a tín d ng cho ng CH i nghèo 22 i nghèo 26 NG 4: K T QU NGHIÊN C U 27 4.1 Tác đ ng c a tín d ng đ i v i thu nh p c a h nghèo 27 4.2 Tác đ ng c a tín d ng đ n chi tiêu đ i s ng h nghèo 30 4.3 So sánh tác đ ng c a tín d ng th c tín d ng phi th c lên m c s ng c a ng CH i nghèo 33 NG 5: K T LU N VÀ G I Ý CHÍNH SÁCH 36 5.1 K t lu n 36 5.2 G i ý sách 37 5.3 H n ch c a nghiên c u 40 TÀI LI U THAM KH O 42 PH L C 445 iv DANH M C CÁC CH AAID Australian Agency of VI T T T : C quan Phát tri n Qu c t Australia International Development : B Lao đ ng Th B L TBXH ng binh xã h i DID Difference In Difference : Khác bi t khác bi t (khác bi t kép) IFPRI International Food Policy : Vi n Nghiên c u Chính sách L Research Institute IDS Institute of Development ng th c Qu c t : Vi n Nghiên c u Phát tri n Studies : Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Ngân hàng NNPTNT nơng thơn : Ngân hàng Chính sách xã h i Ngân hàng CSXH VHLSS 2004 Viet Nam Household : Kh o sát m c s ng h gia đình Vi t Nam n m 2004 Living Standard Survey VHLSS 2006 Viet Nam Household : Kh o sát m c s ng h gia đình Vi t Nam n m 2006 Living Standard Survey UNDP United Nations : Ch ng trình phát tri n Liên hi p qu c Development Programme : USD WB World Bank ng đô la M : Ngân hàng th gi i v DANH M C CÁC B NG BI U VÀ S Danh m c b ng bi u B ng Ngu n tín d ng nơng thơn ……………………………………………… 23 B ng Thông tin v đ c m c a hai nhóm h vào n m 2004 …… … 33 B ng Tác đ ng c a tín d ng đ i v i thu nh p th c c a h nghèo…….……… 35 B ng Tác đ ng c a tín d ng đ i v i chi tiêu cho đ i s ng c a h nghèo … 39 B ng Tác đ ng c a tín d ng th c tín d ng phi th c lên thu nh p chi tiêu th c bình quân đ u ng i c a h nghèo…………… 43 Danh m c s đ S đ 1: Vịng xốy nghèo đói…………………………………………………… S đ 2: Phá v vịng xốy nghèo đói b ng tr c p tín d ng…………………… 10 S đ 3: Phá v vịng xốy nghèo đói b ng tr c p y t ………………………….11 S đ 4: Vịng xốy nghèo đói c a qu c gia………………………………………11 S đ 5: Các nhân t nh h ng đ n m c s ng c a h nghèo…………………….19 vi TÓM T T Nghiên c u đánh giá tác đ ng c a tín d ng đ i v i gi m nghèo nông thôn Vi t Nam d a s li u u tra m c s ng h gia đình n m 2004 2006 i m đ c bi t so v i nh ng nghiên c u tr c u s d ng ph c v m i quan h gi a tín d ng gi m nghèo nghiên ng khác bi t khác bi t (DID) k t h p v i h i qui OLS, nh v y ph n ánh xác h n tác đ ng c a tín d ng đ i v i m c s ng c a ng i nghèo K t qu nghiên c u ch r ng tín d ng có tác đ ng tích c c lên m c s ng c a ng i nghèo thông qua làm t ng chi tiêu cho đ i s ng c a h Tuy nhiên, tín d ng khơng có tác đ ng c i thi n thu nh p cho ng i nghèo v y có th s khơng giúp ng b n v ng H n n a, kh n ng ti p c n tín d ng c a ng i nghèo nghèo m t cách i nghèo nông thôn Vi t Nam c ng r t th p Tín d ng th c m c dù có giá r nh ng r t khó đ n đ nghèo nh ng th t c r m rà kho ng cách xa so v i ng c v i ng i i nghèo Ngoài ra, nghiên c u c ng tìm th y tác đ ng tích c c c a giáo d c đa d ng hóa vi c làm đ n m c s ng c a h nghèo D a nh ng k t lu n đó, đ tài đ xu t m t s g i ý sách đ c i thi n m c s ng cho ng i nghèo vay v n m r ng m ng l sách lãi su t s sách khác nơng thơn Vi t Nam, bao g m: n gi n hóa th t c i chi nhánh, phòng giao d ch c a ngân hàng; u ch nh nông thôn; k t h p cho vay v n h ng d n đ u t s n xu t m t CH Vi t Nam đ NG 1: GI I THI U c xem m t s n c có thành t u đáng khích l v xóa đói gi m nghèo Theo đánh giá c a Ngân hàng th gi i (d a chu n nghèo qu c t USD/ng i/ngày), vòng 12 n m t 1993 đ n 2004, Vi t Nam đ a h n 40% dân s kh i nghèo đói Con s có th khác n u nh s d ng th đói khác nhau, c nh v y, c ng m t k t qu mà r t n đ tđ t i Vi t Nam, có ch c c th c hi n ng trình tín d ng Tuy nhiên, có nhi u quan m khác v sách tín d ng cho ng m ng c có th đ t đ ng trình h tr xóa đói gi m nghèo đ c thành qu này, nhi u ch d ng cho ng c đo v nghèo i nghèo M t quan m ph bi n cho r ng h tr tín i nghèo cách t t đ giúp h kh i nghèo đói Nh ng c ng có quan c l i cho r ng, tín d ng u đãi cho ng nghèo mà th m chí s làm cho ng i nghèo khơng ph i cách t t đ gi m i nghèo lún sâu vào n n n n u h không bi t cách s d ng hi u qu V y, th c t sách tín d ng có tác đ ng nh th đ n vi c nâng cao m c s ng cho ng i nghèo nông thôn Vi t Nam? tr l i câu h i này, th c hi n đ tài: “ ánh giá tác đ ng c a tín d ng đ i v i gi m nghèo nông thôn Vi t Nam” d a d li u u tra m c s ng h gia đình 2004 2006 Có m t s th a nh n r ng rãi r ng cung c p tín d ng cho ng đ giúp ng i nghèo t ng c i nghèo m t cách ng th l c nâng cao m c s ng M i quan h tích c c gi a tín d ng gi m nghèo đ c đ c p nhi u nghiên c u: World Bank (2004), Khandker (2006), Mordutch (2006), Nguy n Tr ng Hoài (2006), Ryu Fukui Gilberto M Llanto (2003): Tín d ng làm t ng tín t ch cho h nghèo gi m tác đ ng c a nh ng b t n kinh t Nh ng nghiên c u c a Margaret Madajewicz (1999) Copestake, Sonia Blalotra (2000) Zambia nh n th y vi c cho ng BangLades James i nghèo vay v n s giúp h t làm vi c cho mình, có v n đ th c hi n nh ng ho t đ ng kinh doanh nh mà c h i đ h nghèo M c dù có nhi u nghiên c u v vai trị c a tín d ng đ i v i gi m nghèo n nhi u c khác nh ng cho đ n ch a có m t đánh giá đ y đ v tác đ ng c a tín d ng đ i v i gi m nghèo Vi t Nam H n n a, nghiên c u tr nghiên c u tình hu ng ho c ph ng pháp h i qui đa bi n thông th c ch y u d a vào ng d li u chéo Theo đó, k t qu đ c rút d a vào s so sánh nh ng h có vay v i h khơng vay v n t i m t th i m nh t đ nh s có nh ng h n ch nh t đ nh, có th có s khác n i t i n ng l c s n xu t gi a h Nghiên c u đ c th c hi n nh m đánh giá tác đ ng c a tín d ng đ i v i gi m nghèo d a d li u b ng ph OLS Ph ng pháp Khác bi t khác bi t k t h p v i h i quy ng pháp có u m tách b ch đ c tác đ ng c a tín d ng v i tác đ ng c a y u t khác lên m c s ng c a h nghèo, v a ph n ánh đ c sau vay v n) v a ph n ánh đ m t th i gian (tr c nh ng khác bi t v c s khác bi t chéo (gi a h có vay h khơng vay) M c tiêu c a nghiên c u nh m tìm m i quan h gi a tín d ng m c s ng c a ng nông thôn Vi t Nam d a nh ng c s b ng ch ng thuy t ph c i nghèo Trên c s đó, đ xu t nh ng g i ý sách giúp c i thi n đ i s ng cho ng i nghèo nơng thơn Vi t Nam Vì nghèo Vi t Nam ch y u t p trung đ ng c a tín d ng đ n m c s ng c a h nghèo nơng thơn đ tài ch nghiên c u tác nông thôn D li u mà chúng tơi s d ng đ phân tích hai b d li u i u tra m c s ng h gia đình 2004 i u tra m c s ng h gia đình 2006 K t qu nghiên c u cho th y tín d ng có vai trị r t quan tr ng vi c nâng cao i nghèo Tuy nhiên, tác đ ng c a tín d ng ch m i d ng l i m c s ng cho ng vi c c i thi n chi tiêu đ i s ng cho ng i nghèo mà ch a t o đ v ng H n n a, ng nông thơn Vi t Nam r t khó ti p c n v i ngu n tín i nghèo c nh ng ngu n thu nh p b n d ng, đ c bi t tín d ng th c Chính v y, c n thi t ph i có nh ng sách đ phát tri n th tr Báo cáo đ ph ng tín d ng nông thôn theo h c chia làm b n ch ng Ch ng pháp, m c tiêu nghiên c u Ch nghiên c u đ i nghèo ng I gi i thi u v n đ sách, câu h i, ng II trình bày c s lý lu n ph c s d ng lu n v n, đ c bi t tr ng đ n ph khác bi t Ch s ng c a ng ng h tr cho ng ng pháp ng pháp Khác bi t ng III ph n ánh k t qu nghiên c u v tác đ ng c a tín d ng đ n m c i nghèo hai khía c nh thu nh p chi tiêu đ i s ng Ch ng IV tóm t t nh ng phát hi n c a lu n v n đ xu t m t s g i ý sách đ c i thi n đ i s ng cho ng i nghèo 39 cao h n s khuy n khích ng i vay v n s d ng v n hi u qu h n gi m đ c r i ro cho ngân hàng khu v c nông thôn không khuy n khích đ Ba là, lãi su t th p c ngân hàng c ph n tham gia vào khu v c này, kìm hãm s phát tri n c a th tr ng tín d ng nơng thơn Nh v y, m t sách lãi su t có tính th tr t ng l ng v n đ n v i ng i nghèo, khuy n khích ng ng s giúp gi m chi phí giao d ch, i nghèo s d ng v n hi u qu khuy n khích ngân hàng c ph n tham gia vào th tr ch n cho ng ng nông thôn, t ng c h i l a i nghèo Th ba, xây d ng c ch qu n lý phù h p đ i v i ho t đ ng cho vay phi th c đ phát huy vai trị tích c c c a khu v c xóa đói gi m nghèo nông thôn Th c t , kho n vay phi th c có vai trị r t quan tr ng đ i v i đ i s ng c a h nghèo nên c n đ c khuy n khích Tuy nhiên, tín d ng phi th c th ng g n li n v i m c lãi su t r t cao, đ c bi t nh ng vùng sâu vùng xa n i mà tín d ng th c khơng v nt iđ c, nên c n đ không tr đ c qu n lý ch t ch đ gi m nguy c r i vào tình tr ng c c c n c a ng Th t , cho ng i nghèo i nghèo vay v n c n k t h p v i sách h tr h ng d n s n xu t, kinh doanh K t qu nghiên c u cho th y, tín d ng khơng có tác đ ng làm t ng thu nh p c a ng qu Vì th ng i nghèo có th h ch a có m t ph ng án s d ng v n vay hi u i nghèo d r i vào tình tr ng n n n tr m tr ng h n khó kh i vịng lu n qu n c a nghèo đói Do đó, cung c p tín d ng cho ng nh ng ch ng trình h ng d n đ u t s n xu t đ ng t nh th đ sinh l i s d ng v n vay c a ng ng th i ng i nghèo c n g n li n v i i nghèo bi t đ u t vào đâu đ u i cho vay c ng c n giám sát ch t ch m c đích i nghèo đ h n ch kh n ng không tr đ cn Th n m, nghiên c u c ng nh nh ng nghiên c u khác ch r ng đ u t cho giáo d c c h i giúp ng i nghèo c i thi n đ i s ng, nâng cao thu nh p s m thoát kh i c nh nghèo đói Chính v y, v i sách tín d ng, nâng cao trình đ giáo d c cho ng i nghèo chìa khóa giúp h nghèo m t cách b n v ng M c dù v y, u không đ n gi n ch mi n gi m h c phí cho ng i nghèo B i đ i v i h nghèo nh ng em nh đ tu i h c c ng m t ngu n lao đ ng quan tr ng N u không nh n th y đ c l i ích lâu dài c a giáo d c, h nghèo s bu c gi em, ch n trâu… thay khuy n khích chúng đ n tr nhà đ ng Vì v y, sách giáo d c 40 cho ng i nghèo nông thôn đ c bi t vùng sâu, vùng xa c n đ c th c hi n nh th c ng ph i xem xét thêm Th sáu, đ y m nh sách k ho ch hóa gia đình cho ng i nghèo đ giúp h nghèo nhanh h n K t qu nghiên c u cho th y nh ng h gia đình có t l ph thu c cao s có m c thu nh p chi tiêu bình quân đ u ng i th p T l ph thu c cao không nh ng không đ m b o v đ i s ng sinh ho t mà cịn khơng có u ki n đ ti p c n v i d ch v ch m sóc s c kh e giáo d c Chính u làm cho ng i nghèo c nghèo t đ i sang đ i khác H n n a, đông s làm cho ph n ki t s c thi u u ki n hòa nh p v i c ng đ ng Do v y, c n có ch khuy n khích ng ng trình giáo d c, tun truy n phù h p đ i nghèo gi m sinh đ , giúp h thoát nghèo nhanh b n v ng h n Th b y, đa d ng hóa vi c làm c ng m t cách đ c i thi n đ i s ng cho ng nghèo Chính quy n đ a ph nghi p i ng c n phát tri n làng ngh , ngành th công nông thôn đ t o thêm vi c làm cho ng i nghèo vào lúc nhàn r i Cho ng nghèo vay v n đ phát tri n ngành ngh ho c kinh doanh, buôn bán… c n đ i c xem xét h tr cho phù h p v i đ c m c a t ng vùng, t ng h 5.3 H n ch c a nghiên c u Nghiên c u s d ng b s li u có s n nên có m t s h n ch nh t đ nh Th nh t, khơng có thơng tin v đ ng c vay v n c a h nghèo Có th nh ng h vay v n tích c c tìm l i nghèo h n nh ng h khơng vay ho c có m i quan h t t v i ng i xét t N u u x y vi c chia h nghèo thành hai nhóm s khơng mang tính ng u nhiên, làm gi m m c đ xác đánh giá tác đ ng c a tín d ng Tuy nhiên, s d ng ph ng pháp Khác bi t kép c ng giúp h n ch ph n nh c m Th hai, nghiên c u s có ý ngh a h n n u có thêm thơng tin v kho ng cách t n i c a h nghèo đ n trung tâm, đ n m giao d ch g n nh t c a ngân hàng, đ n ch … Nh ng r t ti c không th khai thác t b d li u Th ba, nghiên c u ch m i tr ng đ n đánh giá tác đ ng c a tín d ng lên thu nh p chi tiêu tín d ng có th đem l i nhi u l i ích khác nh c i thi n s c kh e, giáo d c, môi tr ng s ng,… cho h nghèo Do nh ng l i ích khó đo l thông tin nên nghiên c u ch a đánh giá đ c ng thi u 41 có k t qu xác h n đánh giá tác đ ng c a tín d ng đ n gi m nghèo, nghiên c u ti p theo nên xây d ng m t b s li u riêng đ kh c ph c nh ng h n ch này, nên xem xét tác đ ng c a tín d ng c khu v c thành th / 42 TÀI LI U THAM KH O TI NG VI T AAID (2003), Ch ng trình phân tích hi n tr ng nghèo đói vùng ng b ng sông C u Long, Báo cáo t ng h p giai đo n Lê Xuân Bá đ.t.g (2001), Nghèo đói xóa đói gi m nghèo Vi t Nam, NXB Nông Nghi p, Hà N i Ph m V L a H (2003), “Phát tri n h th ng tín d ng nơng thơn”, Làm cho nông thôn Vi t Nam, NXB TP HCM Nguy n Tr ng Hoài (2005), Nghiên c u ng d ng mơ hình kinh t l nh h tích nhân t ơng Nam B , ng phân ng đ n nghèo đói đ xu t gi i pháp xóa đói gi m nghèo tài Khoa h c Công ngh c p B , Tr ng i h c Kinh t TP HCM Nguy n Minh Ki u (1995), Ti n t , tín d ng ngân hàng tóa qu c t , Tr ng i h c Kinh t TP.HCM Liên H p Qu c (1995), Xóa đói gi m nghèo Vi t Nam, Hà N i Mankiw, N Gregory (2003), Nguyên lý kinh t h c, NXB Th ng kê, Hà N i Morduch, Jonathan (2005), H a H n Tài vi mơ, B n d ch c a Ch ng trình Gi ng d y kinh t Fulbright, TP HCM Nhóm Tác chi n B n đ Nghèo đói liên B (2003), ói nghèo b t bình đ ng Vi t Nam, y u t v khí h u, nơng nghi p khơng gian, Vi n Nghiên c u Chính sách L ng th c Qu c t Vi n Nghiên c u, Hà N i 10 Nguy n Xuân Thành (2006), “Phân tích tác đ ng c a sách công: Ph pháp cl công, Ch ng khác bi t khác bi t”, Bài gi ng môn Th m đ nh d án cl ng su t sinh l i c a vi c h c t i Vi t Nam: ng pháp khác bi t khác bi t”, Bài gi ng môn Th m đ nh d án cơng, Ch ut ng trình Gi ng d y Kinh t Fulbright, TP HCM 11 Nguy n Xuân Thành (2006), “ Ph ng ng trình Gi ng d y Kinh t Fulbright, TP HCM ut 43 12 V n Phịng Chính Ph , Ch ng trình phát tri n Liên H p Qu c, Vi n Phát tri n Kinh t Ngân hàng Th gi i (1997), Xóa đói gi m nghèo, Tài li u t o Qu n lý Kinh t , NXB Hà N i 13 WB (2004), Báo cáo phát tri n th gi i 2004: C i thi n d ch v đ ph c v ng i nghèo, NXB Chính tr Qu c gia, Hà N i 14 WB (2009), Tr c p ti n m t có u ki n – Gi m nghèo hi n t i t ng lai, Báo Cáo Nghiên c u sách 15 WB (2003), Báo cáo phát tri n Vi t Nam 2004: Nghèo, Hà N i 16 WB (1999), T n cơng nghèo đói, Hà N i 17 WB B ph n phát tri n qu c t c a S quán Anh ph i h p v i T ch c phi Chính ph Action Aid Vi t Nam, Oxfam (Anh), Save the Children (Anh) Vietnam-Sweden MRDP (1999), Vi t Nam Ti ng nói c a ng 18 WB khu v c ông Á Thái Bình D giá s nghèo đói chi n l i nghèo ng, V khu v c (1995), Vi t Nam – ánh c TI NG ANH 19 Aghion, Beatriz Armendáriz de., Morduch, Jonathan (2005), The Economics of Microfinace, Massachusetts Institute of Technology, USA 20 Baker, Judy L (2000), Evaluating the Impact of Development Projects on Poverty: A Handbook for Paractittioners, The World Bank, Washington DC 21 Copestake, James , Bhalotra, Sonia, and Johnson, Susan (2000), Assessing The Impact Of Microcredit On Poverty: A Zambian Case Study, Centre for Development Studies, University of Bath, UK 22 Diagne, Aliou (1998), “Impact of Access to Credit on Income and Food Security in Malawi”, A Discussion Papers, No 46 23 Gulli, Hege (1998), Microfinance and Poverty: Questioning the Conventional Wisdom, Inter - American Development Bank, New York 24 Johnson, Susan and Rogaly, Ben (1997), Microfinace and Poverty Reduction, Oxfam Publication, UK 25 Khandker, Shahidur R (2009), Welfare Impacts of Rural Electrification: An Evidence From Viet Nam, World Bank 44 26 Margaret Madajewicz (1999), The Impact of Lending Programs on Poverty in Bangladesh, Colombia University 27 Marguerite S Robinson (2001), The Microfinance Revolution, WB 28 Park, Albert, Brandt, Loren, and Giles, John (1997), Giving Credit Where Credit Is Due: The Changing Role of Rural Financial Institution in China, The William Davison Institute at The University of Michigan Business School 29 Ravallion, Martin (2009), “A Comparative Perspective on Poverty Reduction in Brazil, China and India”, A World Bank Policy Research Working Paper, truy c p ngày 17/02/2010 t i đ a ch : http://econ.worldbank.org 30 Verner, Dorte (2005), “Poverty in Rural and Semi-Urban Mexico During 19922002”, A World Bank Policy Research Working Paper, truy c p ngày 19/04/2010 t i đ a ch : http://econ.worldbank.org 31 Wolz, Axel, Fritzsch, Jana and Reinsberg, Klaus (2005), The Impact of Social Capital on Farm and Household Income: Results of a Survey among Individual Farmers in Poland, UK 32 Zaman, Hassan (1999), Assessing the Impact of Micro-Credit on Poverty and Vulnerability in Bangladesh, World Bank Development Economics Office of Senior Vice President and Chief Economist 33 Zeller, Manfred and Sharma, Manohar (2006), Rural Finance and Poverty Alleviation, A Policy Report of International Food Policy Research Institute, Washington DC, USA 45 PH L C D t ng ph i trình bày ph l c v k t qu h i qui tr ng sai sai s thay đ i (HET) đ c a tín d ng đ i v i m c s ng c a ng i v i m i mơ hình, q trình thông th c th c hi n Eview đ ng đ cl P(n*R ) không đ u ki n đ bác b gi thi t H0 Ngh a (8), (9) (8) (9), (11) (11), (12) khơng có ý ngh a th ng kê (8)= (9)= (11)= (12)=0 , hay m c ý ngh a 5% T c y u t : gi i tính c a ch h , dân t c, vùng di n tích đ t bình qn đ u ng đ n thu nh p th c bình quân đ u ng Ph l c 1.4 K t qu h i qui 3: 5% Do đó, i khơng có tác đ ng i, v y có th đ a kh i mơ hình a thêm bi n t l ph thu c lo i b bi n gi i tính c a ch h , dân t c, vùng di n tích đ t kh i mơ hình Bi n ph thu c: Thu nh p th c/ng Tên bi n đ c l p Tung đ g c i/tháng (1000 đ ng) H i qui ch a ch nh HET Tr th ng H s Pvalue kê T H i qui ch nh HET Tr th ng H s Pvalue kê T 206.469 8.461 0.0000 206.469 9.277 0.0000 Nhóm h 6.488 0.449 0.6540 6.488 0.540 0.5895 Th i gian 18.596 1.353 0.1769 18.596 1.502 0.1338 Th i gian*Nhóm h 25.142 1.293 0.1967 25.142 1.311 0.1907 Qui mô h -8.071 -3.091 0.0021 -8.071 -3.133 0.0018 48 Trình đ giáo d c trung bình 6.462 3.405 0.0007 6.462 3.310 0.0010 T l thu nh p phi nông nghi p 52.806 3.809 0.0002 52.806 3.860 0.0001 Tu i c a ch h 0.167 0.529 0.5974 0.167 0.549 0.5831 T l ph thu c -14.484 -3.191 0.0015 -14.484 -3.896 0.0001 R u ch nh 0.1554 0.1554 F-statistic 10.962 10.962 0.000000 0.000000 Prob(F-statistic) Ph l c 1.5: Ki m đ nh m c đ thích h p c a mơ hình h i qui v m i quan h gi a thu nh p th c bình quân đ u ng i v i tính d ng y u t khác K t qu h i qui cho th y, c mơ hình h i qui v m i quan h gi a thu nh p th c bình quân đ u ng i v i tín d ng y u t khác, giá tr Prob(F-statistic)=0.000, nh h n 1%, ch ng t c ba mơ hình đ u có ý ngh a th ng kê Trong đó, mơ hình có R2 u ch nh 15,54%, cao h n so v i R2 u ch nh c a hai mơ hình cịn l i nên mơ hình phù h p nh t mơ hình H s R2 u ch nh không cao m u quan sát rãi đ u kh p c n c nên m c đ phân tán r t l n Tuy nhiên mơ hình đa bi n, h s R2 u ch nh b ng 15.54% v n ch p nh n đ Ph l c 2: Các b c c h i qui Eview v tác đ ng c a tín d ng y u t khác lên chi tiêu th c cho đ i s ng bình quân ng i c a h nghèo Ph l c K t qu h i qui Bi n ph thu c: Chi tiêu đ i s ng th c/ng i/tháng (1000 đ ng) H i qui ch a ch nh HET Tên bi n đ c l p Tung đ g c Tr th ng kê H s h i qui T 166.567 21.991 H i qui ch nh HET Pvalue H s h i qui Tr th ng kê Pvalue T 20.449 0.0000 0.0000 166.567 Nhóm h -9.125 -0.869 0.3851 -9.125 -0.972 0.3316 Th i gian 3.287 0.307 0.7591 3.287 0.295 0.7683 37.191 2.505 0.0126 37.191 2.497 0.0129 Th i gian*Nhóm h T ng s quan sát 434 434 R u ch nh 0.032 0.032 F-statistic 5.746 5.746 0.000734 0.000734 Prob(F-statistic) 49 Ph l c 2 K t qu h i qui 2: a thêm bi n ki m sốt khác vào mơ hình Bi n ph thu c: Chi tiêu th c cho đ i s ng/ng i/tháng (1000 đ ng) H i qui ch a ch nh HET Tên bi n đ c l p H s h i qui t-stat Pvalue 131.924 6.433 0.0000 5.376 0.537 0.5917 Th i gian 0.237 0.025 Th i gian*Nhóm h 29.056 2.164 Qui mơ h -9.550 Trình đ giáo d c trung bình Tung đ g c Nhóm h H i qui ch nh HET H s h i t-stat Pvalue qui 131.924 6.964 0.0000 5.376 0.629 0.5299 0.9801 0.237 0.024 0.9810 0.0310 29.056 2.217 0.0272 -4.855 0.0000 -9.550 -4.581 0.0000 6.949 4.820 0.0000 6.949 5.037 0.0000 Tu i c a ch h 0.416 1.797 0.0731 0.416 1.898 0.0584 Gi i tính ch h 21.059 2.613 0.0093 21.059 2.306 0.0216 T l thu nh p phi nông nghi p 5.994 0.562 0.5741 5.994 0.536 0.5924 T l ph thu c -5.457 -1.718 0.0865 -5.457 -2.044 0.0416 Di n tích đ t bình qn đ u ng 0.002 0.416 0.6775 0.002 0.523 0.6011 Dân t c i 16.224 1.760 0.0791 16.224 1.985 0.0478 Mi n Nam 36.190 3.728 0.0002 36.190 3.238 0.0013 Mi n B c -1.122 -0.137 0.8912 -1.122 -0.143 0.8860 T ng s quan sát 434 434 0.2516 0.2516 12.199 0.000000 12.199 0.000000 R u ch nh F-statistic Prob(F-statistic) Ph l c 2.3 Ki m đ nh Wald v ý ngh a th ng kê c a h s h i qui c a bi n T l thu nh p phi nơng nghi p (Nonfarinc), di n tích đ t bình quân (landperca), Mi n B c (North) Gi thi t: H0: (9)= (11)= (14)=0 H1: Có nh t m t h s M c ý ngh a (9), (11) (9) (11), (14) khác 5% Wald Test: Equation: EQ04CHITIEU Test Statistic F-statistic Value 0.177525 df (3, 420) Probability 0.9116 50 Chi-square 0.532574 0.9117 Value Std Err C(9) 5.994414 11.18789 C(11) 0.001843 0.003524 C(14) -1.121966 7.818836 Null Hypothesis Summary: Normalized Restriction (= 0) K t qu ki m đ nh Wald Eview cho th y: Pvalue =0.9116> không đ u ki n đ bác b gi thi t H0 Ngh a (9), (11) (9) (11), (14) khơng có ý ngh a th ng kê 5% Do đó, (9)= (11)= (14)=0 , hay m c ý ngh a 5% T c không đ c s đ kh ng đ nh y u t : t l thu nh p phi nông nghi p, Di n tích đ t bình qn/ng B c di n tích đ t bình qn đ u ng ng i, Mi n i có tác đ ng đ n thu nh p th c bình quân đ u i c a h nghèo, v y có th đ a kh i mơ hình Ph l c 4.K t qu h i qui 3: Lo i bi n khơng có ý ngh a th ng kê mơ hình h i qui Bi n ph thu c: Chi tiêu th c cho đ i s ng/ng Tên bi n đ c l p Tung đ g c Nhóm h Th i gian Th i gian*Nhóm h Qui mơ h Trình đ giáo d c trung bình Tu i ch h Gi i tính ch h T l ph thu c Dân t c Mi n Nam T ng s quan sát R u ch nh i/tháng (1000 đ ng) H i qui ch a ch nh HET H s h i qui 133.279 5.473 -0.270 28.985 Tr th ng kê T 7.439 0.549 -0.029 2.166 -9.468 H i qui ch nh HET 0.0000 0.5835 0.9772 0.0309 133.279 5.473 -0.270 28.985 Tr th ng kê T 8.828 0.642 -0.028 2.215 -4.916 0.0000 -9.468 -4.499 0.0000 6.974 0.401 4.871 1.777 0.0000 0.0763 6.974 0.401 5.104 1.841 0.0000 0.0664 21.410 2.673 0.0078 21.410 2.386 0.0175 -5.657 16.791 38.613 -1.802 2.026 4.550 0.0723 0.0434 0.0000 -5.657 16.791 38.613 -2.175 2.269 4.048 0.0302 0.0238 0.0001 Pvalue H s h i qui 434 434 0.2561 0.2561 Pvalue 0.0000 0.5211 0.9779 0.0273 51 F-statistic 15.907 0.000000 15.907 Prob(F-statistic) 0.000000 Ph l c 2.5: Ki m đ nh tính thích h p c a mơ hình h i qui v m i quan h gi a chi tiêu th c cho đ i s ng c a h nghèo v i tín d ng y u t khác K t qu h i qui cho th y, c mơ hình h i qui v m i quan h gi a chi tiêu th c cho đ i s ng bình quân đ u ng i v i tín d ng y u t khác, giá tr Prob(F- statistic) =0.000, nh h n 1%, ch ng t c ba mơ hình đ u có ý ngh a th ng kê Trong đó, mơ hình có R2 u ch nh b ng 25.61%, cao h n so v i R2 u ch nh c a hai mơ hình cịn l i nên mơ hình phù h p nh t mơ hình Ph l c 3: K t qu h i qui Eview v tác đ ng c a tín d ng th c phi th c đ i v i thu nh p c a h nghèo Ph l c 3.1 K t qu h i qui Bi n ph thu c: Thu nh p th c/ng i/tháng (1000 đ ng) H i qui ch a ch nh HET Tên bi n đ c l p H s h i qui Tr th ng kê T Tung đ g c 193.248 Th i gian H i qui ch nh HET H s h i Tr th ng Pvalue qui kê T Pvalue 6.676 0.0000 193.248 7.086 0.0000 18.641 1.348 0.1783 18.641 1.484 0.1385 Tín d ng th c 12.263 0.740 0.4600 12.263 0.878 0.3806 Tín d ng phi th c -1.493 -0.081 0.9351 -1.493 -0.109 0.9135 Th i gian*Tín d ng th c 28.437 1.269 0.2053 28.437 1.214 0.2254 Th i gian*Tín d ng phi th c 21.707 0.867 0.3864 21.707 0.898 0.3698 Qui mô h -7.921 -2.780 0.0057 -7.921 -2.972 0.0031 Gi i tính ch h 4.017 0.341 0.7332 4.017 0.312 0.7551 Trình đ giáo d c trung bình 5.990 2.856 0.0045 5.990 2.825 0.0050 Dân t c 7.638 0.581 0.5613 7.638 0.666 0.5060 -14.241 -3.084 0.0022 -14.241 -3.733 0.0002 Tu i ch h 0.221 0.656 0.5123 0.221 0.703 0.4825 T l thu nh p phi nông nghi p 52.618 3.409 0.0007 52.618 3.279 0.0011 Mi n Nam 1.177 0.084 0.9331 1.177 0.080 0.9362 Mi n B c 9.378 0.787 0.4315 9.378 0.765 0.4449 T l ph thu c T ng s quan sát 434 434 52 R u ch nh 0.1484 0.1484 F-statistic 6.388 6.388 0.000000 0.000000 Prob(F-statistic) Ph l c 3.2 K t qu h i qui Bi n ph thu c:Thu nh p th c/ng i/tháng (1000 đ ng) H i qui ch nh HET H i qui ch a ch nh HET Tên bi n đ c l p H s h i qui Tr th ng kê T Pvalue H s h i qui Tr th ng kê T Pvalue Tung đ g c 216.830 13.492 0.0000 216.830 13.673 0.0000 Th i gian 18.763 1.366 0.1727 18.763 1.510 0.1317 Tín d ng th c 11.058 0.679 0.4977 11.058 0.815 0.4157 Tín d ng phi th c -1.649 -0.091 0.9277 -1.649 -0.120 0.9048 Th i gian*Tín d ng th c 28.129 1.261 0.2081 28.129 1.204 0.2294 Th i gian*Tín d ng phi th c 21.316 0.856 0.3927 21.316 0.884 0.3773 Qui mô h -8.495 -3.295 0.0011 -8.495 -3.241 0.0013 Trình đ giáo d c trung bình 6.469 3.410 0.0007 6.469 3.302 0.0010 T l ph thu c -14.504 -3.196 0.0015 -14.504 -3.789 0.0002 T l thu nh p phi nông nghi p 52.477 3.797 0.0002 52.477 3.805 0.0002 T ng s quan sát 434 434 R u ch nh 0.1560 0.1560 F-statistic 9.890 9.890 0.000000 0.000000 Prob(F-statistic) Ph l c 4: K t qu h i qui v tác đ ng c a tín d ng th c phi th c lên chi tiêu th c đ i s ng c a h nghèo Bi n ph thu c: Chi tiêu th c cho đ i s ng/ng i/tháng (1000 đ ng) H i qui ch a ch nh HET Tên bi n đ c l p Tung đ g c H s h i Tr th ng qui kê T Pvalue H i qui ch nh HET H s h i Tr th ng qui kê T Pvalue 131.564 7.328 0.000 131.564 8.575 0.0000 Th i gian -0.287 -0.030 0.976 -0.287 -0.029 0.9767 Tín d ng th c 12.078 1.064 0.288 12.078 1.255 0.2100 Tín d ng phi th c -3.349 -0.267 0.790 -3.349 -0.357 0.7216 53 Th i gian*Tín d ng th c Th i gian*Tín d ng phi th c 27.330 1.779 0.076 27.330 1.809 0.0711 31.856 1.857 0.064 31.856 1.932 0.0540 Qui mô h -9.534 -4.949 0.000 -9.534 -4.551 0.0000 Tu i ch h 0.412 1.824 0.069 0.412 1.857 0.0639 Gi i tính ch h 22.470 2.793 0.006 22.470 2.535 0.0116 Trình đ giáo d c trung bình 6.859 4.784 0.000 6.859 5.058 0.0000 Dân t c 18.526 2.212 0.028 18.526 2.508 0.0125 T l ph thu c -5.439 -1.727 0.085 -5.439 -2.058 0.0402 Mi n Nam 38.269 4.508 0.000 38.269 3.999 0.0001 T ng s quan sát 434 434 R u ch nh 0.2562 0.2562 F-statistic 13.431 13.431 0.000000 0.000000 Prob(F-statistic) ... sách tín d ng có tác đ ng nh th đ n vi c nâng cao m c s ng cho ng i nghèo nông thôn Vi t Nam? tr l i câu h i này, th c hi n đ tài: “ ánh giá tác đ ng c a tín d ng đ i v i gi m nghèo nông thôn. .. tác đ ng c a tín d ng th c tín d ng phi th c lên m c s ng c a ng i nghèo Khi đánh giá tác đ ng c a tín d ng đ i v i m c s ng c a ng i nghèo, m t câu h i đ t li u có s khác gi a tác đ ng c a tín. .. thơn nh ng tín d ng th c cho khu v c nông nghi p nông thôn phát tri n r t ch m Tín d ng th c nông thôn Vi t Nam ch y u hai ngân hàng qu c doanh Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn (NNPTNT)