Luận văn thạc sỹ - Quản lý huy động vốn đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An

Vốn là một trong những yếu tố đầu vào cơ bản của quá trình hoạt động kinh doanh của mỗi doanh nghiệp nhất là đối với ngân hàng thương mại (NHTM)- doanh nghiệp đặc biệt, vốn vừa là phương tiện kinh doanh vừa là đối tượng kinh doanh chủ yếu. Một NHTM muốn hoạt động kinh doanh của mình phát triển ổn định, bền vững, hiệu quả trước hết phải coi trọng công tác huy động vốn. Nguồn vốn huy động dồi dào làm tăng khả năng cạnh tranh, đa dạng hoá các hoạt động kinh doanh, phân tán rủi ro, đạt mục tiêu an toàn và lợi nhuận. Có rất nhiều hình thức huy động vốn khác nhau, nhưng với xu thế phát triển của ngân hàng bán lẻ thì huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngày càng đóng vai trò rất quan trọng. Là một trong những ngân hàng lớn và giữ vai trò quan trọng trong nền kinh tế hiện nay đồng thời đang tiếp tục vươn xa ra thị trường quốc tế, Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam đang nổ lực đổi mới và ngày càng phát triển để khẳng định vị trí của mình. Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An là một trong những Chi nhánh loại 1 của Vietinbank để thực hiện được nhiệm vụ trên điều kiện đầu tiên là củng cố một nền tảng vốn vững chắc để là điểm tựa phát triển các hoạt động kinh doanh khác. Tuy vậy, trong giai đoạn nền kinh tế đang phát triển vô cùng mạnh mẽ và khốc liệt công tác huy động vốn khách hàng cá nhân của các hệ thống ngân hàng nói chung cũng như Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An còn rất nhiều mặt hạn chế trong việc bố trí cơ cấu tổ chức – sắp xếp hệ thống phòng ban, tập huấn triển khai kế hoạch, truyền thông và tạo động lực cho cán bộ quản lý khách hàng cá nhân, việc kiểm soát huy động vốn khách hàng cá nhân, hoạt động tác nghiệp và thực hiện quy trình quy định về huy động vốn khách hàng cá nhân,… Vì vậy, vấn đề đặt ra làm thế nào để hoàn thiện quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân luôn luôn được đề cập đối với Ban lãnh đạo Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An. Xuất phát từ thực tế trên tôi đã chọn đề tài: “Quản lý huy động vốn đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An” để làm chủ đề cho luận văn thạc sỹ của mình.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - - BÙI VĂN DỰ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) - CHI NHÁNH THÀNH AN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ HÀ NỘI – 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - - BÙI VĂN DỰ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) - CHI NHÁNH THÀNH AN CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ VÀ CHÍNH SÁCH Mã ngành: 8340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN NGỌC TOÀN HÀ NỘI – 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Học viên cao học Bùi Văn Dự MỤC LỤC SƠ ĐỒ 2.3: QUY TRÌNH TRIỂN KHAI KẾ HOẠCH HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN .58 BẢNG 2.21: CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNG GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH 69 THÀNH AN GIAI ĐOẠN 2016-2018 69 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 Từ viết tắt Agribank BIDV CN HĐV KH KHCN KHDN MB NHNN NHNT NHTM TCTD TMCP Vietcombank Vietinbank Nội dung Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Huy động vốn Khách hàng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng ngoại thương Ngân hàng thương mại Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG , SƠ ĐỒ BẢNG Những dịch vụ khác: Dịch vụ chi trả lương; Dịch vụ bảo lãnh; Dịch vụ kiều hối Money Gram; Nhóm dịch vụ ngân hàng điện tử .vi Những dịch vụ khác: Dịch vụ chi trả lương; Dịch vụ bảo lãnh; Dịch vụ kiều hối Money Gram; Nhóm dịch vụ ngân hàng điện tử .vi Bảng 2.1: Kết huy động vốn năm 2016 – 2018 Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An 35 Bảng 2.3: Hoạt động dịch vụ 2016-2018 Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An 39 2.1.4.4 Những dịch vụ khác .40 2.1.4.4 Những dịch vụ khác .40 - Dịch vụ chi trả lương 40 - Dịch vụ bảo lãnh 41 - Dịch vụ kiều hối Money Gram 41 - Nhóm dịch vụ ngân hàng điện tử 41 Nam 49 Nữ 49 Độ tuổi 49 SƠ ĐỒ 2.3: QUY TRÌNH TRIỂN KHAI KẾ HOẠCH HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN .58 BẢNG 2.21: CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNG GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH 69 THÀNH AN GIAI ĐOẠN 2016-2018 69 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức máy điều hành Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành AnError: Reference source not found Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức máy quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An Error: Reference source not found BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - - BÙI VĂN DỰ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) - CHI NHÁNH THÀNH AN CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ VÀ CHÍNH SÁCH Mã ngành: 8340410 TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỘI – 2019 i TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Lý lựa chọn đề tài Là ngân hàng lớn giữ vai trò quan trọng kinh tế đồng thời tiếp tục vươn xa thị trường quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam nổ lực đổi ngày phát triển để khẳng định vị trí Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt NamChi nhánh Thành An Chi nhánh loại Vietinbank để thực nhiệm vụ điều kiện củng cố tảng vốn vững để điểm tựa phát triển hoạt động kinh doanh khác Trong giai đoạn kinh tế phát triển vô mạnh mẽ khốc liệt công tác huy động vốn khách hàng cá nhân hệ thống ngân hàng nói chung Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An nhiều mặt hạn chế việc bố trí cấu tổ chức – xếp hệ thống phòng ban, tổ chức huy động vốn khách hàng cá nhân hạn chế việc tập huấn triển khai kế hoạch, hạn chế truyền thông tạo động lực cho cán công nhân viên quản lý khách hàng, kiểm soát huy động vốn khách hàng cá nhân hạn chế kiểm sốt ngăn ngừa rủi ro hoạt động tác nghiệp thực quy trình quy định huy động vốn khách hàng cá nhân,… Vì vậy, vấn đề đặt làm để hoàn thiện quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân luôn đề cập Ban lãnh đạo Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An Xuất phát từ thực tế chọn đề tài: “Quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An” để làm chủ đề cho luận văn thạc sỹ Mục tiêu nghiên cứu - Phân tích sở lý luận thực tiễn huy động vốn khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng thương mại; - Phân tích thực trạng huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An giai đoạn 2016 – 2018, đánh giá điểm mạnh, hạn chế nguyên nhân hạn chế quản ii lý huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An giai đoạn 2016 – 2018; - Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt NamChi nhánh Thành An đến năm 2025 Ngoài mở đầu, kết luận, luận văn bao gồm chương, chi tiết sau: Chương 1: Cơ sở lý luận kinh nghiệm thực tiễn quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích thực trạng quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An giai đoạn 2016 - 2018 Chương 3: Phương hướng giải pháp hoàn thiện quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An đến năm 2025 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Khái quát huy động vốn khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng thương mại Huy động vốn chi nhánh NHTM hoạt động chi nhánh NHTM thông qua nghiệp vụ nhận tiền gửi, phát hành GTCG, vay NHTW TCTD khác để tạo vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh NH Khái niệm huy động vốn khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng thương mại Khách hàng cá nhân chi nhánh NHTM cá nhân, hộ gia đình sử dụng dịch vụ chi nhánh NHTM nhằm mục đích phục vụ hoạt động tốn không dùng tiền mặt, tiết kiệm sản phẩm mà ngân hàng cung cấp Các hình thức huy động vốn khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng 89 sáng Trong đó, phận lớn khách hàng công nhân viên chức, người lao động tổ chức kinh tế, quan ban ngành khác làm việc họ trùng với thời gian giao dịch ngân hàng Điều gây bất tiện khó khăn cho đối tượng khách hàng đến ngân hàng giao dịch Một số chi nhánh ngân hàng khác áp dụng giao dịch ngồi hành cách phân công nhân viên làm theo ca, luân phiên trực để đảm bảo cho trình giao dịch liên tục Việc gia tăng thời gian giao dịch tốn chi phí có số bất tiện, bù lại, hiệu đem lại từ hoạt động huy động vốn lớn Chi nhánh nên cân nhắc nhược điểm lợi từ giải pháp để đưa định hợp lý Giải pháp 2: Hồn thiện cơng tác tuyển dụng Công tác nhân cần quan tâm để tuyển dụng nhiều cán tốt, có tay nghề cao sử dụng cán có hiệu quả.Các ngân hàng cạnh tranh mạnh mẽ mặt, lực tài chính, cơng nghệ đặc biệt yếu tố người Nguồn lực chất xám nguồn lực khơng có giới hạn, khai thác cách hiệu nguồn lực nghệ thuật nhà quản trị ngân hàng Công tác tuyển dụng Chi nhánh chặt chẽ yêu cầu trình độ chuyên môn ứng viên Tuy nhiên, ngân hàng chưa tập trung khai thác khả giao tiếp nhân viên Việc lựa chọn nhân dựa kỹ mềm ứng viên công việc khó, đòi hỏi nhiều kinh nghiệm Các nhà tuyển dụng trước hết cần thấy cần thiết kỹ mềm người lao động Kỹ mềm mang tính chất yếu tố cá nhân, thể qua nhạy bén xử lý công việc giao tiếp người lao động Kỹ mềm mơ tả tính cách riêng ứng viên duyên dáng, khéo léo giao tiếp, thân thiện, tinh thần lạc quan,… Có thể nêu số kỹ mềm như: kỹ giao tiếp, kỹ sống, kỹ thích ứng, kỹ làm việc theo nhóm, kỹ tổ chức, kỹ lãnh đạo, kỹ giải vấn đề,… Theo nghiên cứu khảo sát cho thấy “ người thành đạt có 25% kiến thức chun mơn, lại 75% định kỹ mềm” Do đó, 90 q trình tuyển dụng, bên cạnh việc đánh giá trình độ chuyên môn số kỹ cần thiết cho vị trí tuyển chọn, cần quan tâm đến kỹ mềm ứng viên, phù hợp với vị trí ứng tuyển Giải pháp 3: Hồn thiện cơng tác đào tạo Để đảm bảo nhân viên làm tốt công việc giao, trước hết cần phải đào tạo nghiệp vụ cho nhân viên Nhân viên tập chi nhánh chưa đào tạo cách có hệ thống mà học nghiệp vụ thơng qua q trình quan sát nhân viên cũ làm việc nhân viên cũ hướng dẫn Do q trình học nghiệp vụ khơng liên tục, khơng mang tính logic, nhiều thời gian nhân viên tập người hướng dẫn trực tiếp Thiết nghĩ, chi nhánh cần thành lập trung tâm đào tạo khu vực trọng điểm, đảm nhận vai trò đào tạo cho toàn hệ thống Nhân viên tập đào tạo nghiệp vụ thời gian định, có tham gia khóa kiểm tra đánh giá kết đào tạo phân vị trí cụ thể để tác nghiệp Đồng thời, ngân hàng cần thường xuyên tiến hành đánh giá lại nhân viên thông qua kỳ thi sát hạch kết hợp với kết làm việc thực tế đánh giá đồng nghiệp cấp quản lý trực tiếp, làm sở để bố trí lại cơng việc cho phù hợp với lực nhân viên sở để đề bạt nhân viên lên vị trí cao Bên cạnh việc tổ chức khóa đào tạo nghiệp vụ truyền thống, chi nhánh cần thường xuyên tổ chức đào tạo cho nhân viên nghiệp vụ, kỹ kỹ bán chéo sản phẩm, kỹ quan hệ khách hàng,…Ngân hàng cần lựa chọn cán giỏi nghiệp vụ, có khả truyền đạt tốt tham gia khóa đào tạo để phân tích tốt vấn đề thuộc nội dung khóa học truyền đạt lại cho nhân viên khác phận, phòng ban, chi nhánh Đặc biệt, chi nhánh cần thường xuyên tổ chức khóa đào tạo ngắn ngày có tham gia chuyên gia tổ chức đào tạo có uy tín đào tạo kỹ mềm cho nhân viên, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ cho ngân hàng Ngoài ra, Ngân hàng cần quan tâm, nâng cao trình độ anh văn giao tiếp, tin học cho nhân viên 91 ngân hàng, đặc biệt nhân viên giao dịch Giải pháp 4: Hoàn thiện cơng tác tạo động lực Cần có chế động viên, khen thưởng xứng đáng người lao động làm việc hiệu quả, đồng thời có biện pháp nhắc nhở, xử lý cá nhân làm việc chưa hiệu quả, mắc nhiều lỗi sai sót Có sách đãi ngộ thỏa đáng người làm việc lâu năm, gắn bó để tránh tình trạng chảy máu chất xám diễn phổ biến Tất điều cần phải cụ thể hóa phổ biến rộng rãi cho nhân viên Chi nhánh cần xây dựng môi trường làm việc lành mạnh, xây dựng văn hóa kinh doanh, tạo mối liên hệ gần gũi nhân viên nhằm gia tăng đồn kết gắn bó nhân viên, giúp nhân viên ngày cảm thấy yêu nghề 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam hội sở đơn vị cốt lõi đạo hoạt động cho tồn hệ thốngcó chức quản lý, giám sát chi nhánh ngân hàng Vì vậy, để quản lý huy động vốn tốt , tác giả xin đưa số kiến nghị sau: Nâng cấp lực hệ thống Trang bị công nghệ đại phần mềm ứng dụng tiên tiến nhằm tăng sức cạnh tranh ngân hàng góp phần nâng cao sức mạnh hệ thống địa bàn Chất lượng dịch vụ phụ thuộc nhiều vào lực thiết bị hệ thống xử lý (máy chủ, mạng,vv…) Trụ sở chính; Với gia tăng sản phẩm dịch vụ, tăng nhanh số lượng khách hàng đặt yêu cầu Trụ sở nâng cao lực hệ thống, từ tăng tốc độ giao dịch, giảm thời gian chờ đợi cho khách hàng Hoàn thiện chế chuyển vốn nội Thứ nên tạo điều kiện để chi nhánh ngân hàng chủ động hoạt động kinh doanh, đồng thời thường xuyên giúp đỡ nghiệp vụ phức tạp toán quốc tế hay điều chuyển vốn cho dự án lớn Ban hành chế tổ chức hoạt động, chế điều hành nguồn vốn, chế lãi suất 92 phù hợp với quy mô đặc điểm ngân hàng, xây dựng theo hướng tạo khuôn khổ pháp lý, nâng cao quyền tự chủ linh hoạt, phân rõ trách nhiệm hoạt động nhằm phát huy tối đa vai trò vị trí ngân hàng, văn hướng dẫn phải ban hành kịp thời, cụ thể tránh chồng chéo Theo chế nay, VietinBank cho chi nhánh chủ động công tác huy động vốn với lãi suất linh động trần lãi suất Trung ương qui định, nhiên điều đồng nghĩa với việc chi nhánh gánh chịu rủi ro lãi suất khoản Cần xây dựng sách lãi suất điều hòa vốn nội phù hợp cho chi nhánh thiếu nguồn vốn vay trụ sở hạn chế chi phí, đảm bảo tài Cải tiến mơ hình tổ chức Hồn thiện cấu ngân hàng theo hướng tăng thêm điểm giao dịch để thuận tiện công tác huy động vốn Có sách đào tạo nhằm nâng cao trình độ, kỹ hoạt động chế thị trường cán bộ, cán điều hành, quản lý kinh doanh 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Hỗ trợ phát triển nhanh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nhà nước cần tạo điều kiện phối hợp với ngân hàng thương mại với quan có liên quan việc phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt tốn thẻ, chi trả lương qua hệ thống ATM, kết nối hệ thống ATM ngân hàng thương mại, thu loại phí, lệ phí, tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại qua hệ thống tài khoản ngân hàng thông qua hệ thống ATM Nhờ đó, khách hàng tiện lợi khơng cần tích trữ sử dụng nhiều tiền mặt để toán, ngân hàng thương mại thu hút nguồn vốn lớn tạm thời nhàn rỗi từ tài khoản toán khách hàng Các quy định pháp lý hoạt động toán, dịch vụ thẻ cần bổ sung hoàn thiện cho phù hợp với tình hình thực tế nhu cầu phát triển Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với ngân hàng thương mại việc nâng cấp hệ thống tốn hành để tăng tính hiệu hoạt động toán, đẩy nhanh việc kết nối liên thông mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, tăng tốc độ xử lý giao dịch, giảm chi phí tốn Bên cạnh đó, ngân hàng Nhà nước cần ban hành 93 tiêu chuẩn trang thiết bị máy ATM, máy POS, phần mềm, thiết bị hỗ trợ Hiện nay, dịch vụ tài ngân hàng vào đời sống người dân Một phận lớn dân cư am hiểu có sử dụng dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên, bên cạnh đó, có phận dân cư chưa hiểu biết hoạt động ngân hàng Chính vậy, NHNN cần tăng cường hỗ trợ ngân hàng thương mại việc tuyên truyền, giúp cho người dân biết hiểu hoạt động ngân hàng Việc tuyên truyền thực thông qua việc tăng cường phát hành báo, tạp chí, phóng sự, tổ chức buổi gặp mặt, trao đổi tài ngân hàng, hiệu việc gửi vốn vào ngân hàng với nội dung mang tính dễ hiểu, đại chúng Ngân hàng Nhà nước cần mở rộng hợp tác với tổ chức toán quốc tế, hiệp hội ngân hàng khu vực giới để học hỏi kinh nghiệm, nâng cao trình độ tốn ứng dụng hiệu vào hoạt động toán Việt Nam Hỗ trợ ngân hàng thương mại nâng cao lực quản trị rủi ro Về hoạt động quản lý rủi ro ngân hàng thương mại, NHNN cần hoàn thiện quy chế tra, giám sát, nâng cao hiệu tra ngân hàng, tăng cường khả dự báo rủi ro ngân hàng thương mại, xây dựng mơ hình dự báo khoa học xác Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với ngân hàng thương mại việc hoàn thiện phương thức giám sát, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm phát kịp thời tổ chức tín dụng có dấu hiệu khó khăn hoạt động, tiến hành đánh giá, xếp loại chất lượng hoạt động tổ chức tín dụng Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng hồn thiện tiêu chí giám sát an tồn hoạt động ngân hàng thương mại sở nghiên cứu hiệp ước quốc tế hiệp ước Basel I Basel II Đối với rủi ro lãi suất, NHNN cần quan tâm thực tốt công tác dự báo biến động lãi suất thị trường, nhằm cung cấp thông tin cần thiết, kịp thời cho ngân hàng thương mại việc đo lường kiểm soát rủi ro lãi suất Đồng thời, khuyến khích hỗ trợ ngân hàng thương mại phát triển nghiệp vụ phái sinh phòng ngừa rủi ro lãi suất 94 Đối với rủi ro khoản, NHNN cần điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc cho hợp lý, vừa đảm bảo mức cần thiết tính an tồn hoạt động ngân hàng thương mại, vừa tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại tận dụng tối đa nguồn lực để phát triền hoạt động kinh doanh nhằm đạt hiệu cao Bên cạnh đó, NHNN cần tích cực hỗ trợ khoản cho ngân hàng thương mại thơng qua hoạt động tái cấp vốn hốn đổi ngoại tệ, điều chỉnh lãi suất tái cấp vốn lãi suất tái chiết khấu cho phù hợp với tình hình thị trường 3.3.3 Kiến nghị Chính phủ Để hướng nhiều nguồn vốn kinh tế vào ngân hàng đặc biêt nguồn vốn từ khách hàng cá nhân, Nhà nước cần có sách mềm dẻo linh hoạt phù hợp hoạt động tình hình kinh tế Có sách khuyến khích ngân hàng thương mại phát triển, cạnh tranh tồn Ổn định mơi trường kinh tế Duy trì ổn định mơi trường kinh tế trị, tạo niềm tin vững người dân Đảng, Chính Phủ Nhà Nước Chính phủ phải có sách phát triển kinh tế đắn, hợp lý Duy trì lạm phát mức hợp lý, có sách tỷ giá ổn định linh hoạt tránh đột biến làm giảm giá trị nội tệ, nhằm ổn định tiền tệ, giúp người dân mạnh dạn đầu tư gửi tiền vào ngân hàng Bởi lạm phát cao người dân chuyển sang tích lũy hình thức khác Và lạm phát cao, đồng tiền nội tệ giá so với ngoại tệ, ngân hàng phải tăng lãi suất bù đắp mức độ trượt giá, làm tăng chi phí, giảm hiệu hoạt động tín dụng, giảm lợi nhuận ngân hàng Trong thời gia qua, Nhà nước ngành, cấp trước hết ngân hàng Nhà nước thể vai trò việc ổn định tiền tệ Tuy nhiên vấn đề ổn định phải mang tính chất lâu dài, đồng thời sách cơng cụ điều hành Nhà nước phải thích nghi nhanh chóng với thay đổi thị trương Tỷ lệ lạm phát cần trì mức độ vừa phải, đảm bảo khả sinh lời cho nguồn vốn gửi ngân hàng, tạo tiền đề cho hoạt động huy động vốn dân cư ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện hành lang pháp lý 95 Mặc dù phủ nỗ lực để sửa đổi, bổ sung nhiều lần cho phù hợp với thay đổi kinh tế thị trường, nhiên cần tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp luật, cần ý tới việc đồng hóa văn hướng dẫn luật, luật liên quan tới hoạt động ngân hàng ( Luật Tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung; Luật đất đai, Luật Doanh nghiệp Nhà nước, Luật thương mại, Luật phá sản, Luật dân sự…) Mặt khác, cần ý tới việc thực quan thực thi pháp luật cấp, nhằm xây dựng mơi trường kinh doanh thơng thống, lành mạnh hơn, qua tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động ngày có hiệu quả, an toàn bền vững Cần ý tới việc xây dựng sở hạ tầng thị trường việc phát triển thông tin sớm ban hành chế độ kế toán theo chuẩn mực quốc tế Nâng cao nhận thức nhân dân Ở nước ta người dân tâm lý thích giữ tiền nhà đầu tư vào tài sản tích trữ vàng, ngoại tệ Sự hiểu biết người dân phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt hạn chế Vì Nhà nước cần hỗ trợ ngân hàng thương mại trong việc tuyên truyền, nâng cao nhận thức người dân ý nghĩa việc tốn khơng dùng tiền mặt, vai trò vốn phát triển đất nước từ ngân hàng thương mại dễ dàng công tác huy động vốn từ dân cư Thanh tốn khơng dùng tiền mặt mơ hình hoạt động kinh tế phát triển Để thúc đẩy hoạt động mạnh mẽ nữa, phủ cần phối hợp với ngân hàng nhà nước ngành liên quan để hoàn thiện quy định tốn Chính phủ cần có chế khuyến khích sử dụng phương tiện tốn để giảm bớt việc sử dụng tiền mặt Bên cạnh có chế tài xử lý trường hợp gian lận,lừa đảo hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt để đảm bảo an toan giao dịch, đảm bảo quyền lợi cho người dân sử dụng dịch vụ 96 KẾT LUẬN Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thành An hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân có nhiều dấu hiệu tích cực Tuy nhiên bên cạnh đó, q trình huy động vốn khách hàng cá nhân ngân hàng tồn số hạn chế định Do đó, việc đánh giá đưa giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân cần thiết Luận văn thực nội dung sau đây: Thứ nhất, xác định khung lý thuyết sở lý luận quản lý quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại: nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại, vai trò hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại, khái niệm; mục tiêu; tiêu đánh giá quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân, nội dung quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân, lập kế họach, triển khai thực hiện, kiểm tra đánh giá Thứ hai, phân tích thực trạng quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An từ kết thực mục tiêu huy động vốn khách hàng cá nhân giai đoạn đến hoạt nội dung quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân ngân hàng Về kết đạt công tác huy động vốn theo tiêu chí đánh giá mục tiêu quản lý huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An: quy mô huy động vốn tăng nhanh chưa đáp ứng tốc độ quy mô tăng nhanh quy mô cho vay; Sự phù hợp nguồn vốn thời hạn cho vay nguồn vốn nhiều bất cập, tình trạng dùng vốn huy động ngắn hạn vay trung, dài hạn phổ biến dẫn đến nhiều rủi ro khoản; Giá vốn huy động chưa ổn định cao so với mặt chung Luận văn phân tích hoạt động quản lý huy động vốn khách hàng cá 97 nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An giai đoạn 2016-2018 Đã có đánh giá chiến lược hoạt động quản lý huy động vốn khác như, sách huy động vốn hoạt động tổ chức thực hiện, kiểm tra, đánh giá kết hoạt động huy động vốn củaNgân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An Thứ ba, sở kết phân tích thực trạng quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An, luận văn đề xuất định hướng số giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Trong nhấn mạnh giải pháp hoàn thiện chiến lược huy động vốn khách hàng cá nhân Với hy vọng mục tiêu, giải pháp kiến nghị mà luận văn đề xuất có tính khả thi cao, giúp cho Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An tăng trưởng nguồn vốn từ khách hàng cá nhân với chi phí thấp nhất, tối đa hố lợi nhuận Tuy nhiên, với hiểu biết thời gian hạn chế nên luận văn không tránh khỏi thiếu sót Kính mong Hội đồng khoa học, nhà quản lý ngân hàng đóng góp ý kiến để luận văn hoàn thiện tốt Tác giả xin chân thành cảm ơn TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ (2009), Nghị định số 59/2009/NĐ-CP Chính phủ tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại Đỗ Hoàng Tồn, Mai Văn Bưu (2012) Giáo trình quản lý nhà nước kinh tế, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Đoàn Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Ngọc Huyền (2010), Giáo trình chính sách kinh tế xã hội, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội Dwighi Ritter (2002), Giao dịch Ngân hàng đại, NXB Thống kê, Hà Nội Frederic S.Mishkin (2001), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học Kĩ thuật, Hà Nội Hồ Thái Sơn (2016), “Quản lý huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải Việt Nam- Chi nhánh Cầu Giấy”, Luận văn thạc sỹ kinh tế trường Đại học Thái Nguyên thực Huỳnh Thị Uyên Phương (2015), “Quản lý huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Đắk Nông”, Luận văn thạc sỹ kinh tế của trường Đại học Kinh tế Quốc dân thực Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH 12 ngày 16/6/2010 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, số 46/2010/QH12, ngày 16/6/2010 10 Lưu Văn Nghiêm (2001), Marketing kinh doanh dịch vụ, NXB Thống kê, Hà Nội 11 Ngân hàng Nhà nước (2009), Thông tư 15/2009/TT-NHNN ngày 10/08/2009, Quy định về tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn đối với tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước, Hà Nội 12 Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (2016, 2017, 2018), Báo cáo thường niên 13 Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An (2016, 2017, 2018), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 14 Nguyễn Đình Thọ cộng (2003), Nguyên lý marketing, NXB Đại học quốc gia TP Hồ Chí Minh 15 Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh 16 Nguyễn Thị Lan Anh (2017), “Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Đắk Lắk”, Luận văn thạc sỹ kinh tế trường Đại học Đà Nẵng thực 17 Nguyễn Thị Lê Hoa (2013), “Hồn thiện cơng tác quản lý huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ”, Luận văn thạc sỹ kinh tế trường Đại học Thái Nguyên thực 18 Nguyễn Thị Ngọc Huyền, Đoàn Thị Thu Hà, Đỗ Thị Hải Hà (2012), Giáo trình Quản lý học, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 19 Peter S Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài 20 Phạm Thị Hậu (2017), “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam- Chi nhánh Hải Dương”, Luận văn thạc sỹ kinh tế trường Đại học Quốc Gia Hà Nội thực 21 Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thông vận tải, Hà Nội 22 Philip Kotler (2003), Quản trị Marketing, Vũ Trọng Hùng dịch, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh PHỤ LỤC PHỤ LỤC 01 BẢNG ĐIỀU TRA Ý KIẾN NHÂN VIÊN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETINBANK THÀNH AN Kính chào Quý đồng nghiệp Tôi tên là………………, cán … Hiện sinh viên cao học trường Đại học kinh tế quốc dân Hà Nội thực Luận văn tốt nghiệp với đề tài nghiên cứu “Quản lý huy động vốn đối với khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An ” Rất mong Quý đồng nghiệp dành thời gian quý báu để trả lời câu hỏi để tơi thu thập thơng tin cho đề tài Sự giúp đỡ Quý đồng nghiệp đóng góp rát lớn vào kết luận văn Tôi xin cam kết thông tin anh chị phục vụ với mục đích nghiên cứu đề tài luận văn nói trên, khơng nhằm mục đích thương mại Các thơng tin giữ bí mật cung cấp cho Thầy Cơ để kiểm chứng có yêu cầu Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ anh chị! Mức độ đồng ý người khảo sát chia thành mức độ: (Tích dấu x vào phần lựa chọn) 1: Rất 2: Kém 3: Trung bình 4: Tốt 5: Rất tốt Nội dung đánh giá Bộ máy quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân Cơ cấu máy Trình độ nhân Năng lực nhân Lập kế hoạch huy động vốn khách hàng cá nhân Nội dung kế hoạch huy động vốn khách hàng cá nhân Quy trình lập kế hoạch huy động vốn khách hàng cá nhân Tổ chức thực kế hoạch huy động vốn khách hàng cá nhân Tuyên truyền phổ biến kế hoạch huy động vốn khách hàng cá nhân Tập huấn triển khai kế hoạch huy động vốn khách hàng cá nhân Tổ chức triển khai kế hoạch huy động vốn khách hàng cá nhân Giải khiếu nại khách hàng Kiểm soát huy động vốn khách hàng cá nhân 10 Chủ thể kiểm soát huy động vốn khách hàng cá nhân 12 Nội dung kiểm soát huy động vốn khách hàng cá nhân 13 Hình thức kiểm soát huy động vốn khách hàng cá nhân 14 Cơng cụ kiểm sốt huy động vốn khách hàng cá nhân Xin chân thành cảm ơn! PHỤ LỤC 02 BẢNG ĐIỀU TRA Ý KIẾN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VỀ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETINBANK THÀNH AN Kính chào Q khách hàng Tơi tên là………………, cán … Hiện sinh viên cao học trường Đại học kinh tế quốc dân Hà Nội thực Luận văn tốt nghiệp với đề tài nghiên cứu “Quản lý huy động vốn đối với khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An ” Rất mong Quý khách hàng dành thời gian quý báu để trả lời câu hỏi để thu thập thơng tin cho đề tài Sự giúp đỡ Q khách hàng đóng góp rát lớn vào kết luận văn Tơi xin cam kết thông tin Quý khách hàng phục vụ với mục đích nghiên cứu đề tài luận văn nói trên, khơng nhằm mục đích thương mại Các thơng tin giữ bí mật cung cấp cho Thầy Cơ để kiểm chứng có u cầu Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ anh chị! PHẦN KHẢO SÁT THƠNG TIN Thơng tin cá nhân 1.1 Họ tên: 1.2 Giới tính Nam Nữ Dưới số câu hỏi khảo sát ý kiến Quý khách hàng hoạt động huy động vốn VietinBank Thành An Xin Quý khách hàng đọc kỹ câu hỏi đưa đánh giá cách đánh dấu (x) vào trạng thái tương ứng 2.1 Số lần sử dụng sản phẩm tiền gửi chi nhánh Một lần Thường xuyên Không thường xuyên 2.2 Nguồn tiếp cận thông tin sản phẩm tiền gửi chi nhánh Bạn bè giới thiệu NV ngân hàng tư vấn Website ngân hàng Quảng cáo, tờ rơi 2.3 Mục đích sử dụng tiền nhàn rỗi khách hàng Gửi tiết kiệm Mua vàng tích trữ Đầu tư vào lĩnh vực khác 2.4 Loại tiền gửi Nội tệ Ngoại tệ Vàng Kim cương 2.5 Kỳ hạn gửi Không kỳ hạn Kỳ hạn < 12 tháng Kỳ hạn từ 12 – 24 tháng Kỳ hạn > 24 thàng 2.6 Vấn đề khách hàng quan tâm gửi tiền ngân hàng Lãi suất Uy tín ngân hàng Thái độ phục vụ nhân viên Khác 2.7 Khách hàng có lựa chọn sản phẩm VietinBank lần sau khơng Chắc chắn có Chưa chắn Khơng muốn sử dụng Xin chân thành cảm ơn! ... nhân Ngân hàng ix thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An Hạn chế quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An. .. Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An Đánh giá quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An giai... lý huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thành An Lập kế hoạch huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt