Luận văn thạc sỹ - Quản lý huy động vốn của Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga

LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Vốn là một yếu tố hết sức quan trọng cho mọi hoạt động của nền kinh tế. Bất kỳ một quốc gia nào, nếu muốn tăng trưởng và phát triển đều cần một điều kiện không thể thiếu được là phải tạo vốn cho nền kinh tế. Đối với các ngân hàng thương mại, vốn là cơ sở để quyết định quy mô ngân hàng, đặc biệt là hoạt động sử dụng vốn, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Để có thể tồn tại và phát triển, các ngân hàng thương mại phải thực hiện nhiều hoạt động huy động vốn, trong đó quan trọng nhất là các biện pháp quản lý huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh. Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga là ngân hàng liên doanh giữa hai ngân hàng hàng đầu của hai nước Việt Nam và Liên bang Nga, đó là Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam và Ngân hàng Ngoại thương Nga. Trong quá trình kinh doanh, Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga luôn coi huy động vốn là hoạt động có vai trò quan trọng. Do đó, ngân hàng hướng vào tập trung khai thác mọi nguồn vốn trên địa bàn, đã có nhiều điều chỉnh kịp thời để đưa ra một chính sách huy động vốn hợp lý, với những phương thức huy động, công cụ huy động và lãi suất huy động phù hợp trong từng thời kỳ. Trong thời gian qua, tổng lượng vốn huy động của ngân hàng đã không ngừng tăng lên, tốc độ tăng bình quân hàng năm là trên 27%. Cơ cấu vốn huy động của ngân hàng cũng có sự thay đổi hợp lý theo hướng có lợi trong kinh doanh. Tuy nhiên, bên cạnh những thành công, hoạt động quản lý huy động vốn của Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga vẫn còn tồn tại những khó khăn, thách thức cần phải khắc phục. Trong bối cảnh hiện nay, cạnh tranh giữa các ngân hàng diễn ra vô cùng gay gắt, đặc biệt là khi các ngân hàng nước ngoài đã được phép thành lập chi nhánh, ngân hàng con tại Việt Nam. Để có thể tồn tại và phát triển, đứng vững trên thị trường, Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga cần phải có những biện pháp quản lý huy động vốn một cách có hiệu quả nhằm thực hiện mục tiêu huy động vốn và đáp ứng các yêu cầu hoạt động của ngân hàng. Xuất phát từ tầm quan trọng của vốn và thực tiễn quản lý huy động vốn tại Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga, tác giả đã lựa chọn đề tài “Quản lý huy động vốn của Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga” để hoàn thành luận văn cao học. 2. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu 2.1. Mục tiêu nghiên cứu Trong phạm vi nghiên cứu của đề tài, luận văn hướng tới các mục tiêu chính sau: - Hệ thống hóa các vấn đề lý luận và thực tiễn của việc huy động vốn và quản lý huy động vốn của các Ngân hàng thương mại; - Đánh giá thực trạng công tác quản lý huy động vốn của Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga, đề ra các giải pháp hoàn thiện và phát triển hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga. 2.2. Nhiệm vụ nghiên cứu Để đạt được mục tiêu trên, nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài là phải làm rõ và trả lời được các câu hỏi sau: - Cơ sở lý luận về quản lý huy động vốn tại các Ngân hàng thương mại là gì? - Điểm mạnh, điểm yếu và nguyên nhân trong quản lý huy động vốn tại Ngân hàng liên doanh Việt – Nga là gì? - Ngân hàng liên doanh Việt – Nga cần thực hiện giải pháp nào để hoàn thiện quản lý huy động vốn đến năm 2017? 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu của đề tài: Quản lý huy động vốn của Ngân hàng thương mại. - Phạm vi nghiên cứu của đề tài: + Không gian: Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga. + Thời gian nghiên cứu: Tình hình số liệu phân tích giai đoạn 2011-2015 và đưa ra các giải pháp có ý nghĩa tới năm 2017. 5. Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp được sử dụng trong nghiên cứu luận văn bao gồm: - Phương pháp chuyên gia: được sử dụng trong việc thu thập và lựa chọn các thông tin thứ cấp có liên quan đến luận văn. Các số liệu thống kê được thu thập thông qua các tài liệu thống kê, báo cáo tổng kết đã được công bố của Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga. - Phương pháp phân tích tổng hợp: thông qua các số liệu thu thập được để phân tích, đánh giá thực trạng liên kết giữa các phòng ban, các phương pháp trong quá trình triển khai thực tế và hiệu quả đạt được. 6. Kết cấu của Luận văn Ngoài phần Lời mở đầu, Kết luận và Danh mục tài liệu tham khảo, kết cấu của luận văn gồm 4 chương: -Chương 1: Tổng quan các công trình nghiên cứu có liên quan -Chương 2: Cơ sở lý luận về quản lý huy động vốn tại các ngân hàng thương mại -Chương 3: Phân tích thực trạng quản lý huy động vốn của Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga -Chương 4: Định hướng và các giải pháp hoàn thiện quản lý huy động vốn của Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga

0 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  TRẦN HOÀNG PHÚC QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT - NGA CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ DOANH NGHIỆP NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRƯƠNG ĐỨC LỰC HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi, chưa công bố nơi Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2015 Tác giả luận văn Trần Hoàng Phúc LỜI CÁM ƠN Trước tiên, xin chân thành gửi lời cám ơn đến thầy cô trường Đại học Kinh tế Quốc dân tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn Tôi xin cám ơn chân thành đến TS Trương Đức Lực, người hướng dẫn, giúp tơi có quy chuẩn nội dung, kiến thức phương pháp nghiên cứu để hoàn thành luân văn Cuối cùng, xin cám ơn đến người xung quanh tơi tận tình hỗ trợ, giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu Hà Nội, ngày tháng năm 2015 Tác giả luận văn Trần Hoàng Phúc MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ DANH MỤC HÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN i LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN 1.1 Tổng quan kết nghiên cứu 1.2 Khoảng trống hướng nghiên cứu đề tài 1.2.1 Khoảng trống 1.2.2 Hướng nghiên cứu CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Huy động vốn ngân hàng thương mại 2.1.1 Nguồn vốn nợ ngân hàng thương mại 2.1.2 Huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại 10 2.1.3 Vai trò nguồn vốn huy động hoạt động ngân hàng thương mại 18 2.2 Quản lý huy động vốn ngân hàng thương mại 19 2.2.1 Khái niệm quản lý huy động vốn 19 2.2.2 Mục tiêu tiêu chí đánh giá quản lý huy động vốn .19 2.2.3 Nội dung quản lý huy động vốn 23 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý huy động vốn ngân hàng thương mại 27 2.3.1 Các nhân tố bên 27 2.3.2 Các nhân tố bên 28 CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT - NGA 40 3.1 Tổng quan Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga 40 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 40 3.1.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng, tổ chuyên môn nghiệp vụ 43 3.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga, giai đoạn 2011-2015 45 3.2.1 Hoạt động cho vay 45 3.2.2 Kết kinh doanh 47 3.2.3 Thực trạng nợ xấu ngân hàng giai đoạn 2011 – 2015 .49 3.2.4 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động .53 3.2.5 Chi phí huy động vốn 57 3.2.6 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn theo kỳ hạn 60 3.3 Thực trạng quản lý huy động vốn Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga 62 3.3.1 Thực trạng hoạch định huy động vốn .62 3.3.2 Thực trạng tổ chức thực kế hoạch huy động vốn 68 3.3.3 Thực trạng kiểm soát huy động vốn 71 3.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác quản lý huy động vốn Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga 73 3.4 Đánh giá công tác quản lý huy động vốn Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga 78 3.4.1 Những kết đạt 78 3.4.2 Những hạn chế 79 3.4.3 Nguyên nhân .80 CHƯƠNG 4: ĐỊNH HƯỚNG VÀ CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT – NGA 83 4.1 Định hướng hoàn thiện quản lý huy động vốn Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga đến năm 2017 xây dựng chiến lược huy động vốn cho thời kỳ 2018-2022 83 4.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển 83 4.1.2 Xây dựng chiến lược huy động vốn cho thời kỳ 2018-2022 .84 4.2 Các giải pháp hoàn thiện quản lý huy động vốn Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga 85 4.2.1 Hoàn thiện hoạch định huy động vốn .85 4.2.2 Hoàn thiện tổ chức thực kế hoạch huy động vốn .99 4.2.3 Hồn thiện cơng tác kiểm sốt huy động vốn 101 4.3 Một số kiến nghị .102 4.3.1 Đối với Chính phủ 102 4.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 103 KẾT LUẬN 105 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 107 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam DNNN : Doanh nghiệp nước DNNQD : Doanh nghiệp quốc doanh NHLD : Ngân hàng liên doanh NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng VRB : Ngân hàng liên doanh Việt Nga WTO : World Trade Organization (Tổ chức thương mại giới) DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Một số tiêu hoạt động tín dụng VRB 46 Bảng 3.2 Lợi nhuận VRB giai đoạn 2011-2015 .48 Bảng 3.3 Thực trạng nợ xấu qua năm VRB .49 Bảng 3.4 Thực trạng nợ xấu phân theo thành phần kinh tế VRB .50 Bảng 3.5 Phân loại nợ VRB từ năm 2011 đến 30/09/2015 .52 Bảng 3.6 Nguồn vốn huy động phân theo cấu 54 Bảng 3.7 Nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn VRB 55 Bảng 3.8 So sánh số vốn cho vay số vốn huy động VRB giai đoạn 2011-2015 57 Bảng 3.9 Chi phí trả lãi VRB 58 Bảng 3.10 Tình hình sử dụng vốn trung, dài hạn 61 Bảng 3.11 Tình hình huy động, sử dụng vốn ngắn hạn 61 Bảng 3.12 Kế hoạch huy động vốn hàng năm VRB 64 Bảng 3.13 Nguồn nhân lực quản lý VRB 69 DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ Biểu đồ 3.1 Dư nợ tín dụng giai đoạn 2011-2015 .47 Biểu đồ 3.2 Tình hình nợ xấu phân tích theo thời hạn tín dụng VRB 50 Biểu đồ 3.3 Tình hình nợ xấu phân tích theo thành phần kinh tế VRB 51 Biểu đồ 3.4 Thực trạng huy động vốn phân theo kỳ hạn 56 Sơ đồ Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý huy động vốn VRB 68 Sơ đồ 4.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý huy động vốn VRB đề xuất 100 DANH MỤC HÌNH Hình 3.1 Cơ cấu tổ chức quản lý Ngân hàng Liên doanh Việt- Nga 42 93 động vốn - Ngân hàng cần đa dạng hóa hình thức trả lãi cho khách hàng Ví dụ khách hàng gửi tiền tiết kiệm ngân hàng, thay khách hàng phải đến ngân hàng lấy lãi hàng tháng, ngân hàng chuyển lãi qua tài khoản thẻ khách hàng giúp cho khách hàng giảm bớt thủ tục, tiết kiệm thời gian, khách hàng nhận lãi ngồi làm việc ngân hàng Mặt khác, ngân hàng kết hợp dịch vụ thẻ với sản phẩm huy động vốn Điều thuận lợi khách hàng có nhu cầu gửi tiền cho người thân xa, họ sử dụng lãi để gửi thẳng cho người thân mà không cần làm thủ tục gửi tiền lần - Tiếp tục triển khai mở rộng dịch vụ Home banking, Internet banking Với dịch vụ này, khách hàng khơng phải đến ngân hàng mà truy cập vào hệ thống mạng ngân hàng để cập nhật thông tin tỷ giá, lãi suất, sản phẩm dịch vụ, theo dõi số dư, phát sinh tài khoản, trao đổi thư điện tử với ngân hàng - Cải tiến thời gian làm thủ tục gửi tiền, làm dịch vụ ngân quỹ cho khách hàng, cần kết hợp song hành khâu kế toán khâu ngân quỹ để rút ngắn thời gian thực nghiệp vụ nhằm tiết kiệm thời gian cho khách hàng - Đa dạng dịch vụ toán quốc tế chuyển tiền kiều hối, chuyển tiền du học, chuyển tiền cho doanh nghiệp cá nhân - Liên kết với công ty bảo hiểm để thực bán chéo sản phẩm, tăng chất lượng mở rộng dịch vụ ngân hàng Thơng qua loại hình dịch vụ này, VRB vừa tận dụng nguồn vốn rẻ đồng thời vừa đẩy mạnh quảng cáo thương hiệu ngân hàng  Thực sách cạnh tranh huy động vốn động: Cạnh tranh qui luật kinh tế thị trường Các ngân hàng muốn tồn phát triển phải nâng cao sức cạnh tranh phải có chiến lược cạnh tranh động hiệu Để nâng cao sức cạnh tranh, ngân hàng cần phải nghiên cứu đối thủ cạnh 94 tranh Đây công việc quan trọng để thực chiến lược cạnh tranh có hỉệu Việc nghiên cứu phải thực thường xuyên sở so sánh sản phẩm, lãi suất, hoạt động quảng cáo, phát triển mạng lưới với ngân hàng địa bàn Với cách làm xác định lĩnh vực cạnh tranh ưu khơng có ưu thế, để từ nhân rộng lĩnh vực chiếm ưu có chiến lược điều chỉnh lĩnh vực khơng có ưu Một yếu tố để thành công cạnh tranh uy tín ngân hàng hay nói cách khác lịng tin khách hàng ngân hàng Lòng tin tạo hình ảnh bên ngân hàng, số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên, trang bị kỹ thuật công nghệ, vốn tự có khả tài chính, đặc biệt hiệu an toàn tiền gửi, tiền vay hình ảnh bên ngồi ngân hàng địa điểm, trụ sở, biểu tượng trở thành tài sản vơ hình ngân hàng Bên cạnh đó, để mạnh cạnh tranh ngân hàng phải tạo khác biệt Mỗi ngân hàng phải tạo hình ảnh riêng minh Sự khác biệt khơng làm nhầm lẫn ngân hàng với Đó khác biệt sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trường, lãi suất, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo VRB cần xây dựng chiến lược cạnh tranh thực có hiệu chiến lược để phát huy lĩnh vực ưu thế, tạo lịng tin cho khách hàng  Làm tốt cơng tác marketing ngân hàng chăm sóc khách hàng: Marketing hoạt động thiếu lĩnh vực sản xuất - kinh doanh kinh tế thị trường Chi phí cho hoạt động marketing lớn, song lợi ích mà mang lại lớn gấp nhiều lần Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt nay, ngân hàng tồn phát triển không trọng đến hoạt động Trong xã hội, có nhiều người gửi tiền vào ngân hàng hưởng mức lãi suất nào, sử dụng dịch vụ, ưu đãi Ngân hàng cần phải cho người 95 biết đến hình ảnh mình, sản phẩm dịch vụ tiện ích bật mà ngân hàng cung cấp Vì vậy, để mở rộng hoạt động huy động vốn nói riêng, nâng cao hiệu kinh doanh nói chung, thời gian tới VRB cần trọng đến hoạt động marketing nhằm nâng cao lực cạnh tranh uy tín: - Tăng cường hình thức quảng cáo để tạo lập hình ảnh ngân hàng Ngoài ra, VRB cần tham gia tài trợ cho giải bóng đá, cho giáo dục, y tế, lĩnh vực xã hội, chương trình truyền hình… cách tốt để xây dựng hình ảnh thương hiệu cho ngân hàng - VRB cần đầu tư nhiều cho công tác nghiên cứu phân đoạn thị trường Việc phân đoạn thị trường giúp ngân hàng đưa sách phù hợp với đối tượng khách hàng Phân đoạn trường cịn giúp ngân hàng xác định thị trường mục tiêu để tập trung nguồn lực vào thị trường này, tạo lợi cạnh tranh hẳn đối thủ - Cần quán triệt đến tồn cán bộ, nhân viên marketing khơng phải việc riêng mà việc chung tập thể ngân hàng Tất phòng, ban cần phối hợp để tạo sức mạnh tổng hợp Tuy nhiên để hoạt động marketing hoạt động cách có hiệu quả, ngân hàng cần tạo lập phịng marketing với đội ngũ nhân viên đào tạo bản, có kinh nghiệm Hoạt động marketing thực tốt khơng mang lại hiệu ứng tích cực đến hoạt động huy động vốn mà cho hoạt động kinh doanh khác ngân hàng Đặc biệt hoạt động marketing ngân hàng cần trọng đến khách hàng việc chăm sóc khách hàng Việc chăm sóc khách hàng sau cung cấp sản phẩm quan trọng Điều làm cho khách hàng có ấn tượng tốt chu đáo, chuyên nghiệp ngân hàng: - Thực sách khuyến mại, tặng hoa, tặng quà, gửi thiệp chúc mừng cho khách hàng gửi tiền sinh nhật, ngày lễ, Tết - Có thư cảm ơn tới khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng Vào 96 dịp lễ, tết, lãnh đạo ngân hàng gửi thiệp chúc mừng, cảm ơn tặng quà tới khách hàng truyền thống, khách hàng có lượng tiền gửi lớn Dù quà có giá trị nhỏ thể tôn trọng khách hàng, sợi dây liên kết chặt chẽ ngân hàng khách hàng - Mỗi triển khai đợt huy động vốn mới, chương trình khuyến mại mới, VRB cần tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi khơng trụ sở ngân hàng, phịng giao dịch mà nên đăng báo, phát tờ rơi đến tay khách hàng Bên cạnh đó, VRB cần thường xuyên tổ chức hội thảo với khách hàng, giải đơn từ, phản ánh khách hàng thái độ giao dịch, sai sót cán bộ; cần thường xuyên điều tra thăm hỏi ý kiến khách hàng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng  Mở rộng, xếp lại mạng lưới chi nhánh chế quản lý Mở rộng xếp lại mạng lưới chi nhánh chế quản lý vừa tạo thuận lợi cho khách hàng, vừa tăng thị phần nguồn vốn huy động VRB cần thực số biện pháp sau: - Rà sốt lại tồn mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch, xếp lại mạng lưới cho phù hợp với đảm hiệu kinh doanh - Kiện tồn, chuẩn hóa, nâng cấp điểm giao dịch theo hướng đại; thường xuyên kiểm tra, nâng cấp, thay đổi địa điểm chi nhánh, phòng giao dịch hoạt động hiệu thấp, phân tích tìm ngun nhân để có giải pháp thích hợp kịp thời - Đổi trang bị phương tiện làm việc đại, cải tiến quy trình nghiệp vụ huy động vốn để nâng cao chất lượng phục vụ  Chú trọng sách nhân sự, nâng cao trình độ đội ngũ cán Bên cạnh việc xây dựng chiến lược kinh doanh, mơ hình kinh doanh đại, phù hợp với xu hướng hội nhập, VRB phải xây dựng chiến lược nguồn nhân lực Doanh nghiệp có mơ hình đại, dịch vụ tốt, hạ tầng vững thiếu nguồn nhân lực tốt khó phát triển nhanh, bền vững Vì vậy, việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ, am hiểu nghiệp vụ, lực cao, có 97 phẩm chất đạo đức tốt khơng góp phần nâng cao hiệu huy động vốn mà tạo phát triển bền vững cho ngân hàng VRB cần phải có số giải pháp nhằm nâng cao trình độ nguồn nhân lực ngân hàng, cụ thể sau: - Tập trung đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ truyền thống, đồng thời cập nhật thêm kiến thức mới, sản phẩm công nghệ ngân hàng đại Có chương trình đào tạo, bồi dưỡng định kỳ cho giao dịch viên, kỹ giao tiếp giới thiệu sản phẩm Chiến lược đào tạo phải xác định rõ đối tượng đào tạo, nội dung đào tạo thời gian đào tạo cho thích hợp Đào tạo cần tập trung theo chuyên ngành định, đào tạo cách toàn diện, tránh đào tạo tràn lan, không xác định, tránh lãng phí thời gian, nhân lực tiền bạc - Việc tuyển dụng đưa đào tạo bậc cao cơng việc có tính chất cấp thiết, lâu dài VRB để đạt mục tiêu, sứ mệnh đề Khuyến khích cán học cao học, nghiên cứu sinh để nâng cao trình độ chun mơn; thường xuyên tổ chức kiểm tra nghiệp vụ chuyên môn ngân hàng, chăm sóc khách hàng, nghiệp vụ chuyên ngành để cán ngân hàng nắm vững nghiệp vụ ngân hàng - Ngay từ giai đoạn tuyển dụng, ngân hàng cần ý đến ứng viên không đáp ứng đủ chuyên môn nghiệp vụ, có phẩm chất đạo đức tổ mà cần có hiểu biết xã hội, có khả thích ứng tiếp thu nhanh công nghệ mới, kiến thức - Ngân hàng cần bố trí cán có trình độ chun mơn tư cách đạo đức vào vị trí cơng việc phù hợp nhằm đảm bảo người việc, khai thác tối đa tiềm cá nhân, phát huy triệt để mạnh lực họ - Ngoài việc đào tạo nước, hàng năm VRB xếp bố trí cho 98 người có lực học tập kinh nghiệm ngân hàng khu vực giới để nâng cao kiến thức, học hỏi thêm kinh nghiệm quý báu ngân hàng bạn áp dụng ngân hàng - Xây dựng mơi trường làm việc tích cực, chế độ lương thưởng phù hợp để giữ chân người lao động Đồng thời phải có chế độ kỷ luật phê bình cán làm sai nguyên tắc ngân hàng, cán tha hoá biến chất gây tổn thất cho ngân hàng Mặt khác, VRB nên có buổi thảo luận cấp lãnh đạo cán chun mơn để học hỏi, chia sẻ kinh nghiệm làm việc Có tạo môi trường làm việc cạnh tranh lành mạnh cán  Đổi đại hóa cơng nghệ ngân hàng: Muốn tồn phát triển môi trường cạnh tranh nay, NHTM cần không ngừng cải tiến, áp dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến, mơ hình quản lý đại nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Để nâng cao chất lượng dịch vụ toán, đại hố cơng nghệ, VRB áp dụng số giải pháp sau: - Đẩy mạnh liên doanh, liên kết hợp tác với tổ chức nước nước kinh doanh, nghiên cứu phát triển dịch vụ ngân hàng để nhanh chóng tiếp cận công nghệ mới, phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế - Tiến hành trang bị thêm máy móc thiết bị đại, nâng cấp chương trình cài đặt, hệ thống thơng tin nội bộ, hồn chỉnh đồng để phục vụ kinh doanh, đảm bảo nhanh chóng, xác, an tồn hiệu quả, cung cấp kịp thời thơng tin xác - Trong lĩnh vực tốn, tốc độ tốn nhanh góp phần đẩy nhanh tốc độ chu chuyền vốn, hàng hóa, dịch vụ, mang lại hiệu lớn Phát triển hệ thống tốn điện tử đại hóa hệ thống toán điện tử liên ngân hàng phạm vi tồn quốc nhằm hình thành hệ thống tốn thống an tồn, tiến tới tự động hóa hồn tồn hệ thống 99 tốn ngân hàng - Đẩy mạnh việc ứng dụng kỹ thuật công nghệ tiên tiến phù hợp với trình độ phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam tuân thủ chuẩn mực quốc tế, phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến bước mở rộng mơ hình giao dịch cửa - Hồn thiện chuẩn hóa quy trình tác nghiệp quản lý nghiệp vụ ngân hàng, nghiệp vụ ngân hàng theo hướng tự động hóa Trên số giải pháp mà VRB cần xem xét, nghiên cứu nhằm mở rộng huy động vốn trung dài hạn, góp phần đẩy mạnh khả huy động vốn ngân hàng 4.2.2 Hoàn thiện tổ chức thực kế hoạch huy động vốn 4.2.2.1 Hoàn thiện cấu tổ chức theo hướng phục vụ chiến lược sách huy động vốn Bộ máy quản lý huy động vốn giới thiệu trước mơ hình cấu tổ chức VRB vận hành Như phân tích, mơ hình tổ chức có tính truyền thống, chưa đáp ứng yêu cầu thực nhiệm vụ chiến lược huy động vốn Mơ hình tổ chức chưa nhìn thấy yếu tố định hướng khách hàng Tổng giám đốc Ban đạo thực Thực chất chiến lược huy động vốn chiến lược định hướng khách hàng chiến lược Bởi vậy, cấu tổ chức, VRB nên theo hướng cấu theo định hướng khách hàng Việc tổ giám chứcđốc bố trí phịng ban nghiệp P.Tổng giám vụ đốchiện Hội sở P.Tổng chi nhánh tiến hành phân cấp quản lý theo loại hình nghiệp vụ, chưa trọng quản lý theo thị trường đối tượng phục vụ Vì vậy, khó cho việc hoạch định chiến lược, khó có phối hợp tốt phịng ban nghiệp vụ Tài Ban Cơng Ban Kế hoạch Kiểm Ban cao Quanchất hệ lượng đểBan thực chiến lược, khó nâng phục vụ kháchBan hàng khả kế tốn đáp ứng nghệ ngân hàngcác điệnđịi tử khách hàng nguồn vốn sốt hỏi ngày cao khách hàng Trên sở tác giả luận văn đề xuất hoàn thiện cấu tổ chức sau: Chi nhánh Phòng giao dịch 100 Sơ đồ 4.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý huy động vốn VRB đề xuất Nguồn: Tác giả luận văn đề xuất - Có thêm Ban Kế hoạch nguồn vốn chuyên trách việc xây dựng kế hoạch, thực chiến lược huy động vốn Ban kế hoạch nguồn vốn trực thuộc Tổng Giám đốc quản lý - Trong Ban kế hoạch nguồn vốn hình thành tổ có chức nhiệm vụ độc lập việc quản lý nguồn vốn như: quản lý nhóm khách hàng chiến lược tiềm năng; quản lý chiến lược kế hoạch; phận chuyên nghiên cứu, đánh giá diễn biễn thị trường - Thêm phận Ban đạo thực chiến lược Ban có nhiệm vụ quan trọng tổ chức thực thi chiến lược, sách Đặc biệt có nhiệm vụ phân tích tổng thể tình hình thực mục tiêu chiến lược để có kiến nghị kịp thời lên Tổng Giám đốc tìm hướng xử lý 4.2.2.2 Đào tạo chuyên sâu cán cho ngân hàng 101 Như phân tích điểm hạn chế máy quản lý VRB cán trẻ, đào tạo có cấp kinh nghiệm văn hóa giao tiếp cịn bị hạn chế Theo nghiên cứu, VRB nên tổ chức khóa học chuyên sâu nội dung liên quan đến hoạt động huy động vốn Việc đào tạo khóa học không thiết phải nhiều thời gian chi phí Để tổ chức khóa học mang lại hiệu cần quản lý bản, cần lập kế hoạch đào tạo sở nghiên cứu nhu cầu đào tạo, có thiết kế chương trình đào tạo, có xác định hình thức đào tạo, xác định đối tượng học sở vật chất cho công tác đào tạo Công tác tổ chức triển khai kiểm tra, kiểm soát, đánh giá kết cần thực nghiêm túc khóa học thành cơng Nhấn mạnh chương trình đối tượng đào tạo, bồi dưỡng Điểm yếu VRB cán trẻ, quan hệ giao tiếp chưa có kinh nghiệm, khóa học bồi dưỡng nên hướng đến kiến thức kinh nghiệm giao tiếp, đàm phán với khách hàng Những tư tưởng kiến thức marketing bổ ích cho cán nhân viên ngân hàng, người làm công tác hoạch định chiến lược sách, người có quan hệ với khách hàng kể cho vay nhận gửi Các ngân hàng coi trọng công tác đào tạo, bồi dưỡng để cung cấp kiến thức cập nhật cho nhân viên, cán quản lý Điều vô q giá VRB cán quản lý người làm việc nghiêm túc, trình độ chun mơn nghiệp vụ tốt, đặc biệt phẩm chất đạo đức đáng tin cậy tiền đề tốt cho cơng tác nhân 4.2.3 Hồn thiện cơng tác kiểm sốt huy động vốn Cơng tác kiểm tra, kiểm soát ngân hàng thực tốt Dưới vài ý kiến góp phần hồn thiện cơng tác kiểm tra ngân hàng: - Nâng cao vai trò, trách nhiệm cán quản lý Hội sở chi nhánh 102 công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động huy động vốn Trách nhiệm người đứng đầu đơn vị Hội sở, chi nhánh cần đề cao Trước hết cần xử lý nghiêm cán quản lý đơn vị vi phạm, gắn trách nhiệm người đứng đầu đơn vị với nhiệm vụ huy động vốn - Hệ thống thông tin sở để kiểm tra, đánh giá nên cần quan tâm mực Chế độ báo cáo cần rõ ràng từ quy chế đến thực tế, xử lý nghiêm túc trường hợp vi phạm chế độ báo cáo - Ban kiểm soát nội phận quan trọng cần củng cố người phương tiện để thực nhiệm vụ kiểm soát huy động vốn - Ban Công nghệ ngân hàng điện tử, Ban Nguồn vốn kinh doanh tiền tệ, Ban Quan hệ khách hàng, Ban kiểm soát nội cần phối hợp để thực nhiệm vụ phân tích tổng hợp tình hình thực kế hoạch huy động vốn 4.3 Một số kiến nghị 4.3.1 Đối với Chính phủ - Chính phủ đảm bảo điều tiết kinh tế thị trường phát triển ổn định, tạo môi trường đầu tư thông thống, xây dựng mơi trường pháp lý đồng bộ, tránh gây đột biến kinh tế gây rủi ro kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng - Chính phủ sớm ban hành đầy đủ văn liên quan đến ngân hàng, phải đảm bảo đồng bộ, phù hợp, làm sở pháp lý quan trọng cho hoạt động kinh doanh ngân hàng - Hoàn thiện phát triển thị trường chứng khoán trở thành kênh huy động vốn hiệu Thị trường chứng khoán hoàn thiện tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM huy động vốn, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn Thơng qua thị trường chứng khốn, vốn nhàn rỗi chuyển đến nơi có nhu cầu đầu tư sử dụng hiệu nhất, thúc đẩy phát triển sản xuất Do đó, Chính phủ cần 103 nghiên cứu, đẩy mạnh việc phát hành trái phiếu thị trường nước quốc tế đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư dài hạn cho phát triển kinh tế xã hội - Nhà nước cần tăng cường biện pháp quản lý nhà nước doanh nghiệp, mạnh dạn giải thể doanh nghiệp làm ăn khơng có hiệu Đặc biệt, nhà nước tăng cường trách nhiệm việc cấp giấy phép thành lập công ty tư nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn, tránh thành lập tràn lan gây hậu xấu cho xã hội 4.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước - Hình thức tốn khơng dùng tiền mặt đem lại nhiều tiện lợi cho khách hàng, an tồn, nhanh chóng, tiết kiệm chi phí bảo quản, kiểm đếm Ngồi ra, cịn góp phần làm giảm lượng tiền mặt cung ứng lưu thông, tăng khả tạo tiền hệ thống NHTM Tuy nhiên, nước ta, hệ thống luật, văn liên quan tới tốn khơng dùng tiền mặt cịn Do đó, Ngân hàng nhà nước cần sớm ban hành đầy đủ văn pháp quy, luật, hướng dẫn chi tiết hình thức tốn khơng dùng tiền mặt - Hoàn thiện phát triển thị trường tiền tệ liên ngân hàng: Đây thị trường vốn ngắn hạn, cơng cụ để NHNN điều hồ khả toán ngân hàng, nơi đáp ứng nhu cầu NHTM thiếu vốn thị trường đầu NHTM thừa vốn Do đó, Ngân hàng nhà nước cần có giải pháp cần thiết để tạo điều kiện cho thị trường liên ngân hàng hoạt động có hiệu Nhờ vậy, NHTM dễ dàng huy động cách vay vốn thị trường liên ngân hàng - Ngân hàng nhà nước cần đổi sách tiền tệ, đặt biệt sách lãi suất Chính sách lãi suất linh hoạt giúp thị trường tiền tệ hoạt động ổn định, NHTM kinh doanh bình đẳng môi trường cạnh tranh 104 - Ngân hàng nhà nước cần hỗ trợ NHTM trình đại hố cơng nghệ ngân hàng Hệ thống cơng nghệ đại góp phần đẩy mạnh cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt, làm tăng nhanh vịng quay vốn - Nâng cao hiệu hoạt động thị trường mở, đa dạng hố hàng hóa thị trường mở, tạo cho thị trường mở hoạt động sôi động Hiện nay, loại giấy tờ có giá thị trường mở cịn ít, chủ yếu tín phiếu kho bạc, tín phiếu ngân hàng nhà nước trái phiếu phủ 105 KẾT LUẬN Luận văn thực nội dung sau đây: Thứ nhất, xác định khung lý thuyết sở lý luận quản lý quản lý huy động vốn ngân hàng thương mại: nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại, vai trò hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại; khái niệm; mục tiêu; tiêu đánh giá quản lý huy động vốn, nội dung quản lý huy động vốn, lập kế hoạch, triển khai thực hiện, kiểm tra đánh giá Thứ hai, phân tích thực trạng quản lý huy động vốn từ năm 2011 đến tháng tháng năm 2015 VRB từ kết thực mục tiêu huy động vốn giai đoạn đến nội dung quản lý huy động vốn ngân hàng Về kết đạt công tác huy động vốn theo tiêu chí đánh giá mục tiêu quản lý huy động vốn VRB: quy mô huy động vốn tăng nhanh chưa đáp ứng tốc độ sử dụng vốn; Sự phù hợp nguồn vốn thời hạn cho vay nguồn vốn cịn nhiều bất cập, tình trạng dùng vốn huy động ngắn hạn vay trung, dài hạn phổ biến dẫn đến nhiều rủi ro khoản; Giá vốn huy động chưa ổn định cao so với mặt chung Luận văn phân tích hoạt động quản lý huy động vốn VRB giai đoạn 2011-2015, đặc biệt phân tích chiến lược huy động vốn thực cho giai đoạn 2013-2017 Đã có đánh giá chiến lược hoạt động quản lý huy động vốn khác sách huy động vốn hoạt động tổ chức thực hiện, kiểm tra, đánh giá kết hoạt động huy động vốn VRB Thứ ba, sở kết phân tích thực trạng quản lý huy động vốn VRB, luận văn đề xuất định hướng số giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn đến năm 2015 Trong nhấn mạnh giải pháp hồn thiện chiến lược huy động vốn VRB đến năm 2017: Chỉ tiêu chiến lược đến năm 2017 gồm: Tăng trưởng vốn bình quân 25%; Tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng 75%; Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng 25% 106 Các giải pháp: Chú trọng công tác đánh giá diễn biến thị trường phân tích nguyền vốn; Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn; Điều chỉnh linh hoạt lãi suất huy động vốn; Xây dựng sách khách hàng; Hồn thiện cơng nghệ đại hóa ngân hàng; Phát triển sản phẩm cộng thêm vào tiền gửi toán; Thực giao dịch linh hoạt; Đẩy mạnh dịch vụ liên quan tới huy động vốn; Thực sách cạnh tranh huy động vốn động; Làm tốt công tác marketing ngân hàng chăm sóc khách hàng; Mở rộng, xếp lại mạng lưới chi nhánh chế quản lý; Chú trọng sách nhân sự, nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ; Đổi đại hóa cơng nghệ ngân hàng Với hy vọng mục tiêu, giải pháp kiến nghị mà luận văn đề xuất có tính khả thi cao, giúp cho VRB tăng trưởng nguồn vốn với chi phí thấp tối đa hoá lợi nhuận 107 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam (2011-2015), Báo cáo thường niên Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga (2011- 2015), Báo cáo thường niên Bùi Đức Tuân (2005), Giáo trình Kế hoạch kinh doanh, NXB Lao động xã hội Ngơ Thắng Lợi (2009), Giáo trình Kế hoạch hóa phát triển, NXB Đại học Kinh tế quốc dân Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống Kê, TP Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Minh Hiền (2003), Giáo trình Marketing ngân hàng, NXB Thống kê Nguyễn Thị Mùi (2008), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Tài Nguyễn Thị Ngọc Huyền, Đoàn Thị Thu Hà, Đỗ Thị Hải Hà (2012), Giáo trình Quản lý học, NXB Đại học Kinh tế Quốc Dân, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2010), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê 10 Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thông vận tải 11 Vũ Thị Ngọc Phùng (2005), Giáo trình Kinh tế phát triển, NXB Lao động xã hội ... sau: - Cơ sở lý luận quản lý huy động vốn Ngân hàng thương mại gì? - Điểm mạnh, điểm yếu nguyên nhân quản lý huy động vốn Ngân hàng liên doanh Việt – Nga gì? - Ngân hàng liên doanh Việt – Nga. .. THIỆN QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT – NGA 83 4.1 Định hướng hoàn thiện quản lý huy động vốn Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga đến năm 2017 xây dựng chiến lược huy động vốn cho... hàng Liên doanh Việt - Nga ngân hàng liên doanh hai ngân hàng hàng đầu hai nước Việt Nam Liên bang Nga Trong trình kinh doanh, Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga coi huy động vốn hoạt động có vai