Cải cách hệ thống ngân hàng ở việt nam và trung quốc nghiên cứu so sánh và bài học kinh nghiệm cho việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI T RƯ Ờ NG Đ Ạ I HỌC KINH TÉ NGHIÊN CỨU KHOA HỌC CẢI CÁCH HỆ THỐNG NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM VÀ TRUNG QUỐC: NGHIÊN c ứ u SO SÁNH VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM Mã số: QG 06 29 ĐẠI HO C Q U Ố C G IA HÀ NQt f TRUNG TẨM THÕNG TIN THƯ 'Ũ T Ị U Q Chủ nhiệm đê tài: PGS TS Trịnh Thị H oa Mai Cán phối hợp nghiên cứu: PGS TS N guyễn Hồng Sơn TS Phạm A nh Tuấn TS Lê X uân Hiếu TS N guyễn Đức Độ ThS Đinh Thị Thanh Vân Hà Nội, 2008 MỤC LỤC A Danh mục chữ viết tắt B Danh mục bảng, đồ thị, hình vẽ c Nội dung 1.Phần mở đầu .1 Ị ỉ Tính cấp thiết đề tài: 1.2 Tình hình nghiên cứu .2 1.3 Mục tiêu nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Những đóng góp đề tài .3 1.6 Kết cấu đ ề tài Nội dung Lời mở đầu P h ầ n th ứ n h ấ t CẢI CÁCH HỆ THỐNGNGÂN HÀNG VIỆTNAM Chương ĐỔI MỚI TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VỆT NAM TRONG Bối CẢNH HỘI NHẬP 1.1 Vị trí Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hệ thống hành nhà nước 1.2 Mơ hình tổ chức máy Ngân hàng nhà nướcViệt Nam 12 1.2.1 Mô hình tổ chức máy Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 12 1.2.2 Một số tồn bất cập mơ hình tổ chức máy ngân hàng Nhà n c 13 1.3 Thực trạng cải cách hoạt động Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 14 1.3.1 Xây dựng điều hành sách tiền tệ 14 1.3.2 Điều hành lãi suất 20 1.3.3 Điều hành tỷ giá hối đoái 22 1.3.4 Quản lý ngoại h ố i 23 1.3.5 Quản lý điều hành hệ thống toán 24 1.3.6 Hoạt động tra, giám sát ngân hàng 25 1.4 Đánh giá chung trình đổi tổ chức hoạt động Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 27 1.4.1 Những kết chủ yếu 27 1.4.2.Những bất cập hoạt động Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 29 1.4.3 Nguyên nhân bất cập 31 Chương 2: CẢI CÁCH NGÂN HÀNG THUƠNG MẠI VIỆT N AM 34 2.1 Tổng quan hệ thống NHTM Việt Nam 34 2.2 Những điểm yếu hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam 37 2.2.1 Năng lực tài c h ín h 37 2.2.2 Tình trạng nợ xấu nghiêm trọ n g 38 2.2.3 Lĩnh vực kinh doanh nghèo n n 38 2.2.4 Quản trị tài sản y ế u 39 2.2.5 Tính liên kết hợp tác ngân hàng lỏng lẻ o 39 2.2.6 Năng lực công nghệ thông tin bất c ậ p 40 2.3 Cải cách ngãn hàng thương mại Việt N a m 40 2.3.1 Lành mạnh hóa vẳ nâng cao lực tài c h ín h 40 2.3.2 Cổ phần hóa ngân hàng thương mại nhà n c 42 2.4 Đánh giá c h u n g P h ầ n th ứ h a i 49 CẢI CÁCH HỆ THỐNG NGÂN HÀNG ỞTRUNG QUỐC 52 Chương KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRUNG Q u ố c 52 3.1 Cấu trúc hệ thống Ngân hàng Trung Q u ố c 52 3.2 Đặc điểm chung hệ thống ngân hàng thương mại Trung Quốc 56 Chương CẢI CÁCH HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRUNG QUỐC 63 4.1 Bối cảnh thực h iệ n 63 4.2 Tiến trình cải c c h 64 4.2.1 Khái quát ch u n g 64 4.2.2 Cải cách ngân hàng nhà nước (PB C ) 65 4.2.3 Cải cách ngân hàng thương m ại 70 4.3 Đánh giá ch u n g 76 4.3.1 Xử lý nợ xấu hệ thống ngân hàng 76 4.3.2 Năng lực cạnh tranh N H T M 78 4.3.3 Năng lực điều hành chung PBC C B R C 79 Phần thứ ba NGHIÊN CỨU SO SÁNH VÀ NHỮNG ĐÈ XUẤT GIẢI PHÁP 80 CHO VIỆT NAM Chương SO SÁNH TIÉN TRÌNH CẢI CÁCH HỆ THỐNG NGÂN HÀNG CỦA 80 VIỆT NAM VÀ TRƯNG QUỐC 5.1 Hai mô hình hệ thống Ngân h n g 80 5.2 Nhũng bất cập chung hệ thống Ngân hàng Việt Nam Trung Quốc 84 5.3 Lựa chọn chiến lược cải cách Ngân hàng 91 5.4 Cải cách ngân hàng trình hội n h ậ p 97 5.5 Đánh giá so sánh cải cách Ngân hàng Trung Quốc Việt N a m 101 5.5.1 -Mức độ tự hoá lãi suất cải cách thể chế luật lệ ngân hàng 101 5.5.2.Chuyển đổi sở hữu hệ thống ngân hàng thông qua thành lập ngân hàng tư nhân tư nhân hoá ngân hàng quốc d o a n h 102 5.5.3.MỨC độ mở cửa cạnh tranh với bên ngồi thơng qua cho phép ngân hàng nước thành lập mua lại ngân hàng có nước kể ngân hàng quốc d o an h 102 5.5.4.Tỷ lệ phần trăm nguồn vốn ngân hàng cho khu vực kinh tể tư nhân vay so với G D P 103 5.5.5 Tỷ lệ nợ xấu tổng số nợ 103 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP THÚC ĐAY cải cách h ệ T H ốN G ngân hàng VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN HỘI NHẬP NGÀY N A Y 106 6.1 Một số gọi ỷ sách cho cảì cách hệ thống ngân hàng ỏ’ Việt N a m 106 6.2 Một sỗ giải pháp thúc đẩy cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam điều kiện hội nhập kỉnh tẽ quốc t ế 111 6.2.1 Mục tiêu định hướng đổi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 111 6.2.2 Nguyên tắc đổi ngành ngân hàng Việt Nam .112 6.2.3 Giải pháp đổi Ngân hàng nhà nước Việt N am 113 6.2.3.1 Nâng cao tính độc lập, tự chủ hoạt động Ngân hàng Nhà nưóe Việt N am 113 6.2.3.2 Cơ cấu lại tổ chức máy Ngân hàng Nhà nước Việt N a m ! 116 6.2.3.3 Đổi chế quản lý phát triển nguồn nhân lự c 119 6.2.3.4 Đổi chế điều hành CSTT Ngân hàng Nhà nước Việt N a m 119 Ĩ.2.3.5 Nhóm giải pháp tăng cường phối hợp Chính sách Tiền tệ Chính sách Tài k h o 121 Ó.2.3.6 Đổi mơ hình tổ chức hoạt động tra, giám sát ngân hàng 122 6.2.3.7 Hiện đại hố cơng nghệ hệ thống to n 124 6.3 Giải pháp thúc đẩy cảicách ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế 125 6.3.1 Nhóm giải pháp tài nhằm nâng cao lực cạnhtranh hệ thống NHTM Việt N a m 125 6.3.2 Nhóm giải pháp xây dựng hồn thiện thể c h ế 126 6.3.3 Giải pháp phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lự c .129 6.4 Đối vói Ngân hàng sách xã h ộ i 129 KẾT LUẬN 131 TÀI LIỆU THAM KHẢO 132 I DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACM Công ty quản lý tài sản CBRC ủ y ban điều hành ngân hàng Trung Quốc CM E Doanh nghiệp vừa & nhỏ CPH Cổ phần hóa CSTT Chính sách tiền tệ CSTK Chính sách tài khóa DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp nhà nước DTBB Dự trữ bắt buộc IPO Phát hành chứng khóan lần đầu cơng chúng KHH TT K ế hoạch hóa tập trung OMO N ghiệp vụ thị trường m JSCB N gân hàng thương mại cổ phần Trung Quốc N HTW N gân hàng trung ương N HN N V N N gân hàng nhà nước V iệt nam NHTM Ngân hàng thương mại N HTM N N Ngân hàng thương mại nhà nước NHTM Q D N gân hàng thương mại quốc doanh NH N gân hàng NSNN N gân sách nhà nước FDI Đ ầu tư trực tiếp nước SAFE Cơ quan quản lý trao đổi ngoại hối Trung Quốc SOCB N gân hàng thương mại Trung Q uốc TTCK Thị trường chứng khóan TCTD Tổ chức tín dụng TDH Tự hóa TSN Tài sản Nợ TSC rr-iv • ỵ Tài sản Có T ĨN H Thanh tra ngân hàng W TO Tổ chức thương mại th ế giới DANH MỤC BẢNG, Đ ổ THỊ, HÌNH VẼ Bảng 1.1: Diễn biến số tiền tệ 1996-2007 21 Bảng 2.2 N ợ xấu N H TM V N đến năm 0 32 Bảng 2.3 Tỷ lệ nợ hạn hệ thống NHTM V N 35 Bảng 3.1 Tăng trưởng vốn điều lệ tín dụng N H TM Q D V iệt N a m 81 Bảng 3.2 Đ ánh giá kiến nghị kiểm tóan quốc tế 88 Bảng 3.3 Các bước m cửa dịch vụ ngân h àn g 92 Bảng 3.4 lộ trình mở cửa ngành NH Hiệp định thương mại với Hoa K ì 94 Đổ thị Cấu trúc hệ thống ngân hàng Trung Q uốc 50 Đồ thị Mức độ tập trung hệ thống ngân hàng T Q 51 Đồ thị Cơ cấu TSN, TSC NH Trung Q u ố c 52 Đồ thị Các tiêu vốn hóa N H T Q 54 Đổ thị Các tiêu lợi nhuân N H T Q 55 Đồ thị 6.Quá trìnhTD H lãi suất Trung Q u ố c 63 Đồ thị Tinh trạng nợ xấu N H TM N N Trung Q u ố c 70 Đồ thị Tỉ lệ nợ xấu cac'N H T M Trung q u ố c .71 Hình So sánh cải tổ hệ thống ngân hàng V iệt N am Trung Q u ố c 98 Hình Lộ trình cải cách hệ thơng ngân hàng V iệt N am 101 TĨM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN c ứ u CHÍNH CỦA ĐỀ TÀI Kết ứng dụng đề tài Những kết phân tích so sách dùng tham khảo trình cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế Đề tài Cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam Trung Quốc Nghiên cứu so sánh học cho Việt Nam có giá trị lý luận thực tiễn tốt Kết nghiên cứu đề tài có giá trị tham khảo việc giảng dạy chuyên đề, gợi ý lựa chọn đề tài NCKH, Khoá luận, luận văn cho sinh viên, học viên cao học ngành Tài - Ngân hàng Kết đào tạo đề tài: - Số cử nhân, thạc sĩ, đào tạo khuôn khổ đề tài: - Bổ sung cho giảng khinh tế trị, thị trường chứng khốn, tiền tệ - ngân hàng, kinh tế đối ngoại chuyên đề cho cao học ngành kinh tế trị PHÂN MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết đ ể tài: - Cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam triển khai từ 1990, tính từ hoạt động ngân hàngV iệt N am chuyển sang hệ thống ngân hàng hai cấp Tiến trình cải cách thời gian qua m ang lại nhiều học quý báu Để có nhũng giải pháp hợp lý cho bước liếp theo tiến trình cải cách, cần thiết phải đánh giá m ột cách nghiêm túc, khách quan mặt đạt và chưa giai đoạn - Sự cẩn thiết việc nghiên cứu cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam xuất phát từ thực trạng có hệ thống N HV N Tiến trình cải cách ngân hàng thời gian qua đạt nhiều thành tựu, song nhiều vấn đề bất cập hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam Nhìn chung hệ thống N H V N nhiều yếu vốn, lực điều hành, độ an toàn hoạt động, minh bạch hoạt động, đội ngũ, thể chế ch ế tác động Những bất cập thể hoạt động N H N N ngân hàng thương mại, yếu mang tính hệ thống thách thức lớn hệ thống ngân hàng V iệt N am trước thềm hội nhập - N ghiên cún kinh nghiệm cải cách ngân hàng quốc gia khu vực th ế giới có ý nghĩa Đặc biệt nghiên cứu cải cách ngân hàng Trung Quốc T rung Q uốc quốc gia có nhiều đặc điểm KT-XH tương với VN trình cải cách N H diễn với thành tựu vướng m ắc đáng cho V iệt N am nghiên cứu học tập N hững thành công thất bại nghiên cứu có hệ thống, so sánh giúp tìm giải pháp m ang tính khả thi hơn, hiệu cho tiến trình cải cách hoạt động, đội ngũ, thể chẽ co chẽ độn-, hoạt động NHNN nsân hàna thươn.o m-'i yếu mang tính hệ thống thách thức lớn hệ thống ngân hàng Việt Nam trước thềm hội nhập -N ghien CƯU kinh n gh icm C3.1 câch ngân hang cua QUỐC gia tronơ khu vực giới có ý nghĩa Đặc biệt nghiên cứu cải cách ngân hàng Trung Quốc Trung Quốc quốc gia có nhiều đặc điểm KT-XH tương đồng với VN trình cải cách NH diễn với thành tựu vướng mắc đáng cho Việt Nam nghiên cứu học tập Những thành cônơ thất bại nghiên cứu có hệ thống, so sánh giúp tìm giải pháp mang tính khả thi hơn, hiệu cho tiến trình cải cách Địa bàn tiến hành nghiên cứu: - Các tài liệu liên quan đến đến cải cách ngân hàng - Khảo sát thực tế m ột số ngân hàng thương mại tiêu biểu Mục tiêu đề tài: Nghiên cứu đánh giá cách hệ thống, tồn diện, khách quan tiến trình cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam Trung Quốc, từ rút học thiết thực lý luận thực tiễn điều hành, nhằm thúc đẩy tiến trình cải cách có chiều sâu hơn, hiệu hơn, thực mang lại thay đổi chất hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam, đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế 10.Tóm tắt nội dung nghiên cứu đề tài: Trên sở mơ hình lý thuyết hệ thống ngân hàng hoạt động hiệu kinh tẽ thị trường, đề tài khảo sát tiến trinh cải cách hệ thông ngân hàng VN TQ nhằm so sánh đối chiếu tìm kiếm học thúc đẩy tiến trình cải cách ngân hàng Việt Nam giai đoạn tới 11.C ác chuyên để n g h iê n cứu d ự kiẻ-, ZÌL í_ ÍL: Chun đề 1: Mơ hình tổ chức hệ thốns ngân hàns Việt NT*m VỄTr TT ’J-' - So sánh đánh giá Chuyên đề 2: Rủi ro tín dụng NHTM Trung Quốc Viêt Nam Thực trạng giải pháp khắc phục Chuyên đề 3: c ổ phần-hổá NHTMNN Trung Quốc gợi ý cho Viêt Nam 12.Cấu trúc dự kiến báo cáo kết đề tài Đề tài gồm phần P hần m ột NHŨNG VÂN ĐỂ LÝ THUYẾT VỂ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRONG KINH TẾ THỊ TRƯỜNG Phần trình bày mơ hình hoạt động hệ thống ngân hàng quốc gia với vấn đề chung, mang tính thống cho quốc gia hoạt động điều kện kinh tế thị trường Các vấn đề đề cập chức nhiệm vụ, mơ hình tổ chức chế điều hành NHTW NHTM Những yêu cầu cho hoạt động an toàn bền vững NHTM, điều hành nhà nước hoạt động NHTM, quan hệ NHTM với thể chế tài khác thị trường tiền tệ thị trường chứng khoán Phần hai CẢI CÁCH HỆ THÕNG NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM Vấn đề cải ngân hàng xem xét cách tồn diện đơi với NHNN với NHTM Cả thay đổi thể chế sách quản lý điều hành NHTM doanh nghiệp đặc biệt môi trường kinh tẽ thị trường bước xác lập Việt Nam.Trong quan hệ tương tác chẽ tài chính, vai trò cua NHTM thị trường tài đặc biệt quan trọng Những tác động tiến trình cải cách thố ng ngân h n s đối Mãn f u o n r rN - r ~ r Mối quan hệ qua lại cải cách hệ thống ngân hàng với vịệ^ thd"h nhập toàn cầu hố Một s'ơ' vấn đề triển khai là: 2.1 Khái quát chung tiến trình cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam 2.2 Nội dung cải cách 2.2.1 N gân hàng nhà nước: -Chức nãng nhiệm vụ -Các cơng cụ điều hành (các sách thực thi) 2.2.2.Ngân hàng thương mại -Năng lực tài -Quản trị ngân hàng -Hiệu kinh doanh -Hoạt động kiểm toán, tra ngân hàng -Vấn đề đội ngũ 2.3.Nhũng vấn đề đặt P hần ba CẢI C Á C H H Ệ T H Ố N G N G Â N HÀNG Ở TRƯNG QUỐC Những nội dung khảo cứu tiến trình cải cách ngân hàng Việt Nam khảo cứu Trung Quốc Cụ thể: 3.1 K hái quát chung tiến trình cải cách hệ thống ngân hàng Trung Quốc 3.2 Nội dung cải cách 3.2.1 Ngân hàng nhà nước: -Chức nhiệm vụ ■ -Các cơng cụ điều hành (các sách thực thi) 3.2.2.N gân h àn s thươns mại -Năng lực tài -Q uản trị ngân hàng -Hiệu kinh doanh -Hoạt động kiểm toán, tra ngân hàns -Vấn đề đội‘ngũ 3.2.3.Những vấn đề đặt P h ầ n bôn N G H IÊN CỨU SO SÁ N H VÀ NHỮNG GỢI Ý CHO VIỆT NAM Trên sở phân tích đánh giá tiến trình cải cách hệ thốnơ NH quốc gia, phần đưa gia đánh giá mang tính so sánh, nhằm tìm kiếm vấn đề bổ ích cho Việt Nam điều hành cải cách Việt Nam Cụ thể: 4.1 Những nội dung so sánh 4.1.1 Bối cảnh thực 4.1.2 Nội dung cải cách 4.1.3 Tiến độ cải cách 4.1.4.MÚC độ thành công 4.1.5.Những vấn đề đặt 4.2 Những học kinh nghiệm cho Việt Nam Kết luận 13 Tính đa ngành liên ngành đề tài: - Đề tài liên quan tới lĩnh vực nghiên cứu kinh tế vĩ mô, kinh tê quốc tê, tài , ngân hàng - Quá trình thực đề tài có tham gia chuyên gia nghiên cứu thuộc lĩnh vực có liên quan 14.Phương pháp luận phương pháp khoa học sử dụng đê tài: -Phân lích, tons; họp tình hình -Sử dụng bằns chứnơ nshiên cứu thực nshiệm -Dự báo so sánh -N shiên cứu lịch sử 15.Khả sử dụng sở vật chẩt, trang thiết bị ĐHQGHN: Khai thác sách, tạp chí thư viện ĐHQG HN 16-Khả hợp tác quốc tế: Không 17.Các hoạt động nghiên cứu đề tài: - Nghiên cứu lý thuyết - Điều tra khảo sát - Xây dựng mơ hình thử nghiệm - Biên soạn tài liệu - Viết báo cáo khoa học - Hội thảo khoa học 18.Kết dự kiến: 18.1 Kết khoa học *) Dự kiến đóng góp đề tài: - ■ Đánh giá hệ thống, tồn diện tiến trình cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam Trung Quốc - Phân tích so sánh, đề xuất học kinh nghiệm cải cách ngân hàng cho Việt Nam *) Số báo, sách, báo cáo khoa học dự kiến công bố: - Bài đăng tạp chí: - Báo cáo khoa học: báo cáo chuyên đề 18.2 Kết ứng dụng: báo cáo tổng hợp Những ké: phân ticiì Sũ sánh có íhr th-’ trình cải cách hệ thơng ngân hàng Việt Nam tr )ns bối canh ’•*: -h.-n Ị.-ịnh lê' Ị 8.3 K ết đào tạo: - Số cừ nhân, thạc sĩ đào 'tạo khuôn khổ đề tài: - Bổ sung cho giảng kinh tế trị, thị trường tài chính, tiềntệngân hàng, kinh tế đối ngoại 19 Nội dung tiến độ thực đề tài (các công việc cần triển khai thời hạn thực sản phẩm đạt được) TT Hoạt động nghiên cứu Thời gian thực 1Sản phẩm khoa học Từ Đến tháng tháng Thu thập tổng quan tài liệu 6-06 10-06 Tổng quan tài liệu Xây dựng đề cương nghiên cứu chi 11-06 2-07 Chuyên đề 11-06 12-06 Chuyên đề Nt Nt Chuyên đề \-0 Ỵ 2-QỴ Xử lý tài liệu (dịch, bổ sung số liệu) 3-07 5-07 Viết báo cáo chuyên đề 6-07 12-07 đãng tạp chí tiết - ỉ 1 báo cáo chuyên đề Hội thảo -1-08 Chỉnh lý tài liệu,viết báo cáo tổng 1-08 3-08 4-08 5-08 — —■ hợp Sửa báo cáo, nộp sản phẩm 10 Báo cáo tống hợp 20.Phân bổ kinh phí TT Nội dung Kinh phí (Tr.đổngì £ Năm thứ 1Nãm thứ \ Xây dựng đề cương chi tiết Thu thập viết tổng quan tài liệu -1 Mua tài liệu Dịch xử lí tài liệu Viết tổng quan tư liệu 3 Viết báo cáo chuyên đề 5x3=15 Viết báo cáo tổng hợp, nghiệm thu ! -Ị Viết báo cáo tổng hợp 15 Hội thảo Nghiệm thu Chi khác 0,5 In ấn, photocopy Quản lý phí - 60 triệu Tổng kinh p h í » J - N ’ Chú thích: Tuỳ theo đặc điểm chuyên môn đề tài, mục tiểu mục bảng có thay đổi cho phù hợp T À I L IỆ U T H A M K H ẢO ĐỂ VIẾT ĐỂ CƯƠNG I Tài liệu T iến g Việt: Vấn đề đổi sách tài - tiên tộ, kiêm soat lạm phat Viẹt Nam kinh nghiệm Nhật Bản Nhà xuất Chính tn quoc gia Ha Nọi 1995 11 s Rose Peter Quản trị ngân hàns thương 17.,.! ” XE 200 ] Các Tạp chí Ngân hàng, Thị trường tài - tiền lệ, Nshiên cứu kinh tê từ 1990 đến II Tài liệu tiếng hước 1.F.S Mishkin: Econom ics o f Money, Banking and Financial Markets VietNam Economic R eview năm từ 2000-2005 3.Javed Hamid (2005), Corporate Governance and Banking Reform in China, 2005 China International Finance Development Forum, Shanghai International Banking & Finance Institute, Shanghai, China, April 23, 2005 4.James R Barth, Rob Koepp, Zhongfei Zhou (2004), Banking Reform in China: Catalyzing the N ation’s Financial Future, Social Science Research Network Ngày 25 tháng 03 năm 2006 Ngày 28 tháng 03 năm 2006 Chủ trì Thủ trưởng đơn vị PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai Ngày tháng năm 2006 , Xác nhận ĐHQGHN 12 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ N Ộ I TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHIẾU ĐỀ NGHỊ THAY ĐỔI TRONG QUÁ TRÌNH THỤC HIỆN ĐỀ TÀI Tên đề tài: i cách hệ thống ngân hàng Việt nam Trung Quốc- Nghiên cứu so sánh học kinh nghiệm cho Việt nam Mã số đề tài: Chủ nhiệm đề tài: PGS.TS TrịnhThị Hoa Mai Cơ quan chủ trì: Trường Đại học kinh tế ĐHQGHN Trong trình nghiên cứu đièu chỉnh kết cấu đề tài từ phần phần Lý do: Nội dung phần 1, N hững vấn đ ề lý thuyết hoạt động hệ thống ngân hàng kinh tế thị trường khơng nên tách riêng mà hồn tồn tích hợp vào phần nghiên cứu cụ thể quốc gia Việt Nam Trung Quốc Như vậy, nội dung nghiên cứu đề tài khơng thay đổi, kết cấu cơng trình gọn hơn, hàm lượng khoa học phần đề tài nâng cao khơng bị trùng lắp trình bày Ngày tháng năm 2008 N gày tháng năm 2008 Ngày tháng năm 2008 Cơ quan chủ quản duyệt T/L GIÁM ĐỐC đại học q u ố c g ia ^ Hà N ộ i trưởng b a n k h c n PGS-ĩSr' Ỷỹit uỊn y& n ỹ OGĨ-TÍ- p A a m H Tuhfl ơn BAO CAO TÓM TẢI KẼT QUẢ THỤC HỈỆN ĐẺ TÀI NCKII C T \ ĐHQGHN BẰNG t i ế n g ’ANH SUMMARY Project Title: Banking system reforms in Vietnam and China- Comparative research and lessons fo r Vietnam Code number: QG 06 29 C oordinator: Implementing Institution: Cooperating Institution: Duration: from 2006 to 2008 Objectives: Main contents: The study completely assesses the process of banking system reforms in Vietnam and China There is a comparable analysis of successes and failures of the two countries’reforms Based on the analysis, several solutions are suggested to stimulate the progress of Vietnam banking system reform more effectively, in order to meet nowadays integrated economy requirements The study is presented in 130 pages, uses more than 60 references, and is divided into three parts as the following; Part I: Vietnam Banking System Reform I This part illustrates entirely the process of Vietnam banking system reform including organizational restructuring and operation reform of the State Bank of Vietnam and commercial banks This part is separated into two chapters: • Chapter 1: Organizational restructuring and operation reform of the State Bank of Vietnam in the context of integration • Chapter 2: Vietnam commercial banks reform Part / / : China B anking System Reform This pari is separated into two chapters: Chaptei presents briefly about general structure and common characteristics of China banking system - Chapter analyses intensely the process of reforming China hanking system which includes Central Bank of China and commercial banks’ transformation All drawn assessments and conclusions focus on three main points: nonperforming loan resolutions in commercial banks, competitive capacity enhancement of commercial banks, and Chinese commercial banks and Central Bank of China management capacity Successes and failures of the China banking system reform are useful lessons for Vietnam Part III: Comparative study and suggested solutions for Vietnam This part includes two chapters: - Chapter Ỉ: Comparative analysis of the process of Vietnam and China banking system reforms Based on Part I and Part II, this chapter focuses on comparative analysis the process of Vietnam and China banking system reforms Several points are presented: o Banking system model o The same constraints happening in the process of the reform, o Assessment of the chosen strategies in the reform since the strategy plays a vital role in the success of the reform, o Impacts of the global integration context to the reforms, o R eform ’s result comparison based on some quantitative criteria such as interest rate liberalization level, regime transformation, possession tranfering level and so on - Chapter 2: Suggested solutions to stimulate Vietnam banking system reform in the context of global integration Study result in chapter I is the foundation to suggest solutions to effectively stimulate Vietnam banking system reform Solutions are recommended for both State Bank of Vietnam and commercial banks o For State Bank of Vietnam, solutions emphasized the independence enhancement, personnel structure, management reform, human resource capacity, monetary policy execution, and so on o For commercial bank, suggested solutions focus on competitive capacity enhancement, organization restructuring, human resource quality and so on The research topic “Banking system reform in Vietnam and ChinaComparative research and lessons for Vietnam" has excellent theoretical and practical values The study will be good reference for sub-topics lectures as well as thesis’ topic options for banking and finance graduate and undergraduate students PHIẾU ĐẢNG KÝ KÉT QU Ả NGHIÊN c u CÁC ĐÈ TÀI KHCN Tên đề tài: Cải cách hệ thồng ngân hàng Việt Nam Trung Quốc: Nghiên cứu so sánh học kinh nghiệm cho Việt Nam Mã số: QG 06 29 Cơ quan quản lý để tài: Đại học Quốc Gia Hà Nội Địa chỉ: 144, đường Xuân Thuỷ, cầu Giấy, Hà Nội Điện thoại: 7548664 Cơ quan chủ trì đề tài: Trường đại học kinh tế Tơng chi phí thực chi: 60 triệu Trong đó: - Từ ngân sách Nhà nước - Nguồn khác Thời gian nghiên cứu: 24 tháng Thời gian bắt đầu: tháng năm 2006 Thời gian kết thúc: tháns năm 2008 — - — : - Tên cán phôi hợp thực hiện: - Tên chủ trì: PGS TS Trịnh Thị Hoa Mai - Những người tham gia: PGS TS Nguyễn Hồng Sơn TS Phạm Anh Tuấn TS Lê Xuân Hiếu TS Nguyễn Đức Độ ThS Đinh Thị Thanh Vân Sô đăng ký đê tài Số chứng nhận đăng ký KQNC Ngày Ngày Bảo mật A Phổ biến rộng rãi Tóm tẳt ý nghĩa Cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam triên khai tư 1990 tinh tư hoạt động ngân hàngViệt Nam chuyển sang hệ thống ngân hàng hai cấp Tiến trình cải cách thời gian qua mang lại nhiêu học quý báu Tiên trình cải cách ngân hàng Ihời gian qua đạt nhiều thành tựu, song ban nhiều vẩn đề bát cập hoạt động cùa hệ thông ngân hàng Việt Nam Nhìn chung hệ thống NHVN nhiều yếu vốn, lực điều hành độ an toàn hoạt động, minh bạch hoạt động, đội ngũ thể chế chế tác động Những bất cập thể trone hoạt động cua NHNN cùa ngân hàng thương mại, yếu mang tính hệ thống thách thức lớn hệ thống ngân hàng Việt Nam trước thềm hội nhập Nghiên cứu kinh nghiệm cải cách ngân hàng cùa quốc gia trone khu vưc thê giới hêt sức có ý nghĩa Đặc biệt nehiên cứu cải cách neân hàng Trung Quốc Trung Quốc quốc gia có nhiều đặc điểm KT-XH tương đồng với VN trình cải cách NH diễn với thành tựu vướng mắc đáng cho Việt Nam nghiên cứu học tập Những thành cơng thất bại nghiên cứu có hệ thống, so sánh giúp tìm giải pháp mang tính khả thi hơn, hiệu cho tiến trình cải cách Kêt nghiên cứu : Nghiên cứu đánh giá cách hệ thống, tồn diện, khách quan tiến trình cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam Trung Quốc, từ rút nhữne học thiết thực lý luận thực tiễn điều hành, nhằm thúc đẩy tiến trình cài cách có chiều sâu hơn, hiệu hơn, thực mang lại thay đổi chất hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam, đáp ứng yêu cầu I hội nhập kinh tế Ket quà đào tạo - Số cử nhân, thạc sĩ,được đào tạo khuôn khổ cùa đề tài: - Bổ sung cho giảng kinh tế trị, thị trường tài chính, tiền tệngân hàng, kinh tế đối ngoại chuyên đê cho cao học ngành Kinh tê K iến n g h ị v ề q u y m ô v đ ổi tư ợ n g áp d ụn g kết qua n g h iên cứu: C h ứ c vụ H ọ c tên C h ủ n h iệ m đê tài T rịnh T h ị H o a M T hù T rư ờng c C hu tịch hội Thu trương c quan ch ủ n h iệm đ n g đánh giá quan quàn lý đề đề tài hinh thức tài N guyền H ông Sơn H ọ c vị P G S TS P G S TS K ý tên Đ ó n g dấu ... trình cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam Trung Quốc vân đổ cần nghiên cứu có tính hệ thống khách quan, từ rút nhũng so sánh đánh đánh giá, học kinh nghiệm có giá trị thúc đẩy cải cách hệ thống ngân. .. VIỆT NAM Chương SO SÁNH TIÉN TRÌNH CẢI CÁCH HỆ THỐNG NGÂN HÀNG CỦA 80 VIỆT NAM VÀ TRƯNG QUỐC 5.1 Hai mơ hình hệ thống Ngân h n g 80 5.2 Nhũng bất cập chung hệ thống Ngân hàng Việt Nam Trung. .. khoa học: *Những đóng góp đề tài: - Đ ánh giá hệ thống, tồn diện tiến trình cải cách hệ thống ngân hàng Việt N am Trung Quốc - Phân tích so sánh, đề xuất học kinh nghiệm cải cách ngân hàng cho