124 NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC tế tại NGÂN HÀNG TMCP VIETINBANK

Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA TÀI CHÍNH QUỐC TẾ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIETINBANK CHI NHÁNH THÀNH AN Giáo viên hướng dẫn: Cao Phương Thảo Sinh viên thực hiện: LÊ QUỐC DŨNG Mã sinh viên: 145D3402010483 Lớp: CQ52/08.03 Số điện thoại: 0989963754 Email: dunglq96@gmail.com SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ sơ hoạt động kinh tế phi kinh tế chủ thể quốc gia với chủ thể quốc gia khác tổ chức quốc tế Trong trình hội nhập ngày sâu rộng toàn diện kinh tế Việt Nam vào kinh tế giới, toán quốc tế trở thành cầu nối quan trọng Việt Nam nước giới giúp thực thúc đẩy hoạt động xuất nhập hàng hóa dịch vụ, đầu tư nước ngồi , thu hút kiều hối quan hệ tài chính, tín dung quốc tế khác Nó khâu cuối q trình sản xuất lưu thơng hàng hố Vì vậy, cơng tác tốn quốc tế tổ chức tốt giá trị hàng hố xuất thực hiện, góp phần thúc đẩy ngoại thương phát triển Thanh toán quốc tế trở thành yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu hoạt động kinh tế đối ngoại Tuy nhiên việc mang lại nhiều lợi ích , nhiều hội cho kỳ hội nhập, toán quốc tế đem lại khơng khó khăn, thách thức rủi ro cho kinh tế phát triển Việt Nam Những thay đổi biến động không ngừng giới thay đổi tỉ giá, tiêu nợ nước ngoài, dự trữ ngoại hối cán cân toán tác động mạnh mẽ đến thị trường tài Việt Nam Trong hoạt động mua bán ln gắn liền với lợi ích bên, bên tham gia việc chấp hành luật pháp nước phải tuân thủ hiệp định, hiệp ước tập quán thương mại khác Ngân hàng thương mại trung gian tài chính, thực chức kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng cung ứng dịch vụ ngân hàng Thông qua hoạt động kinh doanh đa năng, ngân hàng thương mại thiết lập nên SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài mối quan hệ khơng tổ chức, khách hàng nước mà thiết lập quan hệ với tổ chức kinh tế quốc tế khác trở thành chủ thể tham gia vào hoạt động toán quốc tế chức ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại, đồng thời đem lại nhiều rủi ro cho ngân hàng Vì vậy, việc nghiên cứu cách có hệ thống nội dung biện pháp nhằm quản lý rủi ro toán quốc tế để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng phù hợp với yêu cầu phát triển kinh tế đối ngoại nhu cầu khách quan Trong trình thực tập ngân hàng thương mại cổ phần Vietinbank chi nhánh Thành An, em nhận thấy cấp thiết , vai trò quan trọng việc quản trị rủi ro toán quốc tế cần đặc biệt quan tâm Vì lý đó, em chọn đề tài nghiên cứu về: “Quản trị rủi ro toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Vietinbank- chi nhánh Thành An” cho đề tài tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Qua tổng quan thưc tiễn hoạt động toán quốc tế ngân hang TMCP Vietinbank, đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Tại: Ngân hàng TMCP Công Thương Vietinbank chi nhánh Thành An Các tài liệu liên quan năm từ 2015 đến 2017 Phương pháp nghiên cứu SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Thu thập số liệu hoạt động ngân hang toán quốc tế từ phòng ban báo cáo ngân hàng TMCP Vietinbank chi nhánh Thành An qua năm 2015-2017 Tham khỏa tài liệu, tạp chí, quy định hệ thống ngân hàng để phục vụ cho việc nghiên cứu Sử dụng phương pháp thống kê, so sánh, phân tích đánh giá để nêu thành tích đạt đượcvà tồn hoạt động tốn quốc tế, từ đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng Bố cục SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan Có thể nói: toán quốc tế cầu nối kinh tế nước với phần kinh tế giới bên ngồi Nó có vai trò thúc đẩy hoạt động xuất nhập hàng hóa dich vụ Trong thương mại quốc tế, bên xuất khẩu, nhập để việc trao đổi tiền hàng cách dễ dàng nhanh gọn, thường phải thông qua mang lưới ngân hàng trải rộng khắp tồn cầu với vai trò làm trung gian việc tốn Do đó, tốn quốc tế ngày trở thành dich vụ quan mà ngân hanhg cung cấp cho khách hàng 1.1.2 Cơ sở hình thành phát triển tốn quốc tế a) Cơ sở hình thành tốn quốc tế Trên thực tế, không hiệu quốc gia tự sản xuất loại hàng hóa, dich vụ để đáp ứng nhu cầu cho cư dân nước Do khác biệt địa lý dẫn đến phân bố không đồng tài nguyên thiên nhiên, điều kiện tự nhiên khí hậu quốc gia; mặt khác, khác biệt số SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài lượng, chất lượng nguồn nhân luwcjcungx nhừ việc sử dụng nguồn nhân lực dẫn đến chênh lệch suất lao động, chi phí sản xuất sản phẩm, hiệu sản xuất nước khác biệt trình độ khoa học cơng nghệ dẫn đến chênh lệch trình độ sản xuất trình độ phát triển kinh tế… Chính khác biệt khiến cho quốc gia sản xuất sản phẩm có ưu với chi phí thấp sản xuất sản phẩm khác lại khơng có lợi chi phí cao Điều dẫn đến kết phổ biến nước nhập hàng hóa dịch vụ có nhu cầu – tự sản xuất mặt hàng khơng có lợi chi phí cao—từ nước chuyên sản xuất mặt hàng có ưu giá rẻ, đồng thời xuất hàng hóa có ưu cho nước có nhu cầu nhằm tận dụng lợi so sánh tuyệt đối tương đối thông qua hoạt động mua bán quốc gia, gọi hoạt động thương mại quốc tế Và việc mua bán kết thúc việc bên mua toán tiền nhận hàng, bên bán nhận tiền giao hàng Như vậy, nói sở hình thành tốn quốc tế xuất phát từ đời phát triển hoạt động thương mại quốc tế Ngoài ra, với phát triển hoạt động kinh doanh quốc tế đầu tư quốc tế, tín dụng quốc tế phát triển mối quan hệ kinh tế lĩnh vực trị, ngoại giao, khoa học kĩ thuật, văn hóa…đều sở làm xuất phát triển toán quốc tế Tất nhiên, tiền tệ toán quốc tế phải thực chức phương tiện lưu thông quốc tế, bên mua bán chấp nhận sử dụng toán Đồng tiền thời gian lâu dài lịch sử toán quốc tế vàng Cùng với phát triển xã hội loài người, tiến khoa học kỹ thuật, phát triển toán quốc tế, ngày có nhiều phương tiện tốn thay cho tiền mặt thực chức phương tiện lưu thông tiền tệ, giúp chủ thể kinh doanh quốc tế SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài giảm chi phí lưu thơng, giảm thiểu rủi ro chun chở, bảo quản, giám định tiền tệ Đó sở hình thành tốn quốc tế b) Khái qt q trình phát triển tốn quốc tế Hoạt động toán quốc tế coi hoạt động đời sớm lĩnh vực tài quốc tế Hoạt động hình thành từ thời cổ đại, việc trao đổi hàng hóa tộc, quốc gia chuyển từ trao đổi hàng lấy hàng lấy hàng sang trao đổi hàng lấy tiền Tiền tệ toán quốc tế thời kì sơ khai đồng tiền quy ước tộc, quốc gia Cùng với phát triển sản xuất quốc gia thương mại quốc tế, tiền tệ toán quốc tế cách tự phát dần chuyển hóa thời gian lâu dài định hình vào vàng- hình thái tiền tệ chung giới Khi xã hội loài người bước vào thời kì tiền tư xuất phương tiện lưu thơng tín dụng để thay cho tiền mặt lưu thông Và chủ nghĩa tư phát triển mạnh mẽ, phương tiện toán quốc tế thương phiếu, hối phiếu, kỳ phiếu, séc, chứng tiền gửi…đã phát triển mạnh mẽ, thay cho tiền mặt thực chức phương tiện lưu thông tiền tệ, giúp chủ thể kinh doanh quốc tế giảm chi phí lưu thơng, giảm thiểu rủi ro chuyên trở, giám định tiền tệ Đồng thời, phương thức toán quốc tế ngày hoàn thiện, từ việc chuyên chở vàng bạc để toán quốc tế thê kỷ trước, đến việc toán tương đối đại chứng từ kỷ XIX-XX toán điện tử nhanh chóng đại, hiệu cao thời đại ngày Ngày nay, toán quốc tế phát triển, tọa điều kiện thuận lợi cho chủ thể tham gia hoạt động giao thương quốc tế, lĩnh vực kinh tế hoạt động văn hóa, xã hội trị, quân sự, ngoại giao, SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài …Các phương tiện toán đa dạng, phong phú, tạo hội cho chủ thể lựa chọn phương tiện toán phù hợp Các phương thức toán ngày phát triển phong phú ngày hoàn thiện, phục vụ tốt cho cá chủ thê tham gia giao thương quốc tế, đòng thowig tạo điều kiện cho chủ thể giảm thiểu rủi ro toán quốc tế 1.1.3 Đặc điểm vai trò tốn quốc tế 1.1.3.1 Đặc điểm Thanh tốn quốc tế có số đặc điểm sau:  Hoạt động toán quốc tế chịu điều chỉnh luật pháp tập quán quốc tế Hoạt động toán quốc tế liên quan đến chủ thể hai hay nhiều quốc gia, đó, chủ thể tham gia vào hoạt động tốn quốc tế khơng chịu điều chỉnh luật quốc gia, mà phải tuân thủ văn pháp lý quốc tế Phòng thương mại quốc tế ban hành UCP, URC, INCOTERMS… tạo khung pháp lý bình đẳng, cơng cho chủ thể tham gia vào hoạt động thương mại toán quốc tế, tránh hiểu lầm đáng tiếc xảy  Hoạt động toán quốc tế thực phần lớn thông qua hệ thống ngân hàng Trừ số lượng nhỏ hàng hóa xuất nhập mua bán qua đường tiểu ngạch hầu hết kim ngạch xuất nhập quốc gia phản ánh qua doanh số toán quốc tế hệ thống ngân hàng thương mại Trong thực tiễn, người xuất người nhập không phép tiến hành toán trực tiếp cho nhau, mà theo luật định phải toán qua hệ thống ngân hàng Việc toán qua ngân hàng đảm bảo cho khoản chi trả thực cách an toàn, nhanh chóng hiệu SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài  Trong tốn quốc tế, tiền mặt khơng sử dụng trực tiếp mà dùng phương tiện toán Các phương tiện thường sử dụng toán quốc tế hối phiếu, kỳ phiếu séc tốn  Trong tốn quốc tế, hai bên có liên quan đến ngoại tệ Do việc liên quan đến ngoại tệ, nên hoạt động toán quốc tế chịu ảnh hưởng trực tiếp tỷ giá hối đoái vấn đề quản lý dự trữ ngoại hối quốc gia  Ngôn ngữ sử dụng toán quốc tế chủ yếu tiếng Anh  Giải tranh chấp chủ yếu luật quốc tế 1.1.3.2 Vai trò a)Là cơng cụ thực thúc đẩy hoạt động kinh doanh giao lưu quốc tế chủ thể quốc gia Nhờ có hoạt động tốn quốc tế hoạt động kinh doanh quốc tế đạt mục đích đề ra, kết thúc q trình chuyển hóa Hàng-Tiền chu kỳ sản xuất quốc tế Ngày nay, hoạt động xuất nhập hàng hóa, dịch vụ, quốc gia phát huy lợi so sánh tận dụng lợi so sánh quốc gia khác để phát triển kinh tế, đồng thời nguồn lực giới phân bổ hiệu Hoạt động toán quốc tế khâu khởi đầu chu kì sản xuất, kinh doanh quốc tế Thông qua hoạt động tốn quốc tế, người mua nhận hàng hóa, vốn, ngun vật liệu, máy móc, thiết bị cơng nghệ, quyền sáng chế, kỹ sản xuất kinh doanh để bắt đầu chu kì sản xuất kinh doanh cho Thơng qua hoạt động tốn quốc tế, người bán nhận tiền, biến hàng hóa sản xuất ra, kết hoạt động kinh doanh thành tiền, kết thúc trình sản xuất kinh doanh mình, bù đắp cá chi phí bỏ thu lợi nhuận Chính với ý SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp 10 Học viện Tài nghĩa đó, tốn quốc tế trở thành yếu tố thiếu việc thực hoạt động xuất nhập hàng hóa, dịch vụ, đầu tư trực tiếp gián tiếp quốc tế, hoạt động trao đổi vốn, lao động…giữa chủ thể quốc gia Hơn thế, hoạt động toán quốc tế nhanh chóng, xác an tồn động lực thúc đẩy hoạt động giao thương quốc tế phát triển mạnh mẽ, rộng khắp toàn diện lĩnh vực đời sống kinh tế- xã hội quốc tế b) Là công cụ thúc đẩy kinh tế quốc gia hội nhập vào kinh tế giới Trong điều kiện kinh tế quốc gia hội nhập ngày sâu rộng toàn diện vào kinh tế giới, không gian hoạt động toán quốc tế ngày rộng lớn, thời gian hoạt động tương đối dài Cơ sở vật chất, khoa học kỹ thuật phục vụ cho toán quốc tế quốc gia ngày phát triển kết nối phạm vi tồn giới Mơi trường pháp lý quốc tế ngày phát triển theo hướng rõ ràng minh bạch đồng Các luật tập quán quốc tế áp dụng ngày rông rãi Điều đòi hỏi THANH TỐN QUỐC TẾ nói riêng hoạt động thương mại quốc tế nói chung quốc gia phải hội nhập vào chuẩn mực kinh tế quốc tế, đáp ứng hoàn thiện đòi hỏi chuẩn mực kinh tế quốc tế 1.1.4 Điều kiện toán quốc tế a) Điều kiện tiền tệ Điều kiện tiền tệ quy định cụ thể sử dụng đồng tiền để tốn đồng tiền để tính toán quan hệ mua bán cách xử lý có biến động tỷ giá nhằm đảm bảo quyền lợi bên tham gia ký kết hợp đồng SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp 62 Học viện Tài theo việc đình trệ tiền phục vụ cho sản xuất doanh nghiệp xuất nhập Bên cạnh ngân hàng cạnh tranh trực tiếp với chi nhánh như: ngân hàng ACB, Vietcombank, Sacombank đáp ứng tốt nhu cầu doanh nghiệp có trụ sở địa bàn khu vực  Về toán nhập VietinBank: Doanh số hoạt động toán nhập VietinBank Chi nhánh Thành An thay đổi khác qua năm cụ thể tăng vào năm 2016 giảm mạnh năm 2017  Năm 2015: Giá trị tốn nhập 13174 nghìn USD chiếm tỷ trọng cao năm 48,28% Cũng giống toán xuất khẩu, việc hội nhập hợp tác quốc tế nước ta ngày mở rộng không riêng lĩnh vực xuất mà lĩnh vực nhập tăng lên Năm 2015, kim ngạch nhập nước ta 165 tỷ USD( Tổng cục thống kê,2016), số cao Điều thúc đẩy hoạt động tài trợ thương mại phát triển Việt Nam tiếp tục thu hút nhà đầu tư nước đến đầu tư, dẫn đến lượng máy móc thiết bị nhập cho hoạt động sản xuất kinh doanh tăng cao Các doanh nghiệp có trụ sở địa bàn thành phố đẩy mạnh nhập mặt hàng như: nguyên liệu, máy móc, nhân lực,…do đó, hoạt động tốn nhập ngân hàng thành phố nói chung ngân hàng VietinBank Chi nhánh Thành An nói riêng cao  Năm 2016: Giá trị tốn đạt 13915 nghìn USD tăng 741 nghìn USD tương ứng với tăng 5,63% so với năm 2015, tỷ trọng toán nhập giảm nhẹ 1,21% đạt 47,07% Hoạt động toán nhập tăng nhẹ so với năm 2015 Sự ổn định hoạt động sản xuất kinh doanh dẫn đến máy móc thiết bị - mặt hàng nhập có giá trị lớn giảm xuống, thay vào SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp 63 Học viện Tài doanh nghiệp nhập nguyên liệu cho hoạt động sản xuất kinh doanh khiến cho giá trị toán nhập giảm xuống số tốn lại có khuynh hướng tăng lên  Năm 2017: Giá trị toán nhập giảm so với năm 2016 Giá trị tốn giảm xuống 12695 nghìn USD giảm 4,46% so với năm 2016, tỷ trọng toán nhập giảm 1,43% xuống 45,64% thấp năm Thanh toán nhập giảm doanh số tỷ trọng cấu toán quốc tế Các chương trình tài trợ nhập bị thắt chặt, ngân hàng chưa dàn xếp ngoại tệ cho doanh nghiệp họ mở L/C nhập khẩu, dịch vụ bị ngân hàng thương mại địa bàn cạnh tranh trực tiếp, đặc biệt ngân hàng Vietcombank, ngân hàng chuyên hoạt động ngoại thương nên ln có lượng USD tích trữ cao, thêm vào kinh nghiệm thương hiệu lâu năm toán quốc tế nên thu hút nhiều doanh nghiệp Bên cạnh có ngun nhân tình hình kinh tế khó khăn doanh nghiệp nước doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, doanh nghiệp thu hẹp quy mơ sản xuất giảm nhập mua hàng hóa, máy móc nguyên vật liệu sản xuất phần lý tỷ trọng toán nhập ngày giảm Bảng 2.4 GIÁ TRỊ VÀ SỐ MĨN CỦA THANH TỐN XUẤT NHẬP KHẨU THEO TỪNG PHƯƠNG THỨC TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH THÀNH AN GIAI ĐOẠN 2015 - 2017 Đơn vị tính: nghìn USD; lượt 2015 PHƯƠNG THỨC SV: Lê Quốc Dũng Số tiền 2016 Số Số tiền 2017 Số Số tiền Lớp: CQ52/08.03 Số Luận văn tốt nghiệp 64 Học viện Tài L/C 23188 143 25421 216 24554 210 Nhờ thu 3553 13 3342 16 2429 14 Chuyển tiền 545 798 832 TỔNG 27286 160 29561 238 27815 229 2016/2015 PHƯƠNG THỨC 2017/2016 Chênh lệch số Chênh lệch số Chênh lệch số Chênh lệnh số tiền tiền +/- % +/- % +/- % +/- % L/C 2233 9.63 73 51.26 -866 -3.41 -6 -2.78 Nhờ thu -211 -5.94 18.18 -913 -27.32 -1 -7.69 Chuyển tiền 253 46.48 66.67 34 4.21 -1 -20.00 TỔNG 2275 8.34 78 48.87 -1746 -5.91 -8 -3.54 Nhìn chung giá trị tốn xuất theo phương thức phương thức L/C ln chiếm giá trị lớn có xu hướng tăng qua năm Phương thức toán chiếm giá trị cao phương thức nhờ thu, giá trị tốn nhờ thu có xu hướng giảm liên tục năm Cuối SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp 65 Học viện Tài phương thức chuyển tiền, phương thức doanh nghiệp sử dụng lại có xu hướng tăng năm gần Bảng 2.5 TỶ LỆ GIÁ TRỊ VÀ SỐ MĨN CỦA THANH TỐN XUẤT NHẬP KHẨU THEO TỪNG PHƯƠNG THỨC TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH THÀNH AN GIAI ĐOẠN 2015 - 2017 Đơn vị tính: % 2015 2016 2017 PHƯƠNG THỨC Số tiền Số Số tiền Số Số tiền Số L/C 84.98 89.5 85.99 90.93 88.28 91.62 Nhờ thu 13.02 8.25 11.31 6.55 8.73 6.28 Chuyển tiền 2.00 2.25 2.70 2.52 2.99 2.10 TỔNG 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 Qua năm cấu phương thức toán quốc tế VietinBank Chi nhánh Thành An có thay đổi khơng lớn Phương thức tốn L/C chuyển tiền có tăng nhẹ phương thức nhờ thu có xu hướng giảm qua năm Cụ thể phương thức toán L/C năm 2015 chiếm tỷ SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp 66 Học viện Tài lệ 84.98% đến năm 2016 tăng 1% lên thành 85.99% cao năm 2017 chiếm 88.28 % tăng 2.29 % so với 2016 Tỷ trọng giá trị toán L/C chiếm tỷ lệ cao 80% năm gần có xu hướng tăng phương thức tốn an tồn có, xu hướng sử dụng L/C tăng doanh nghiệp khách hàng ngân hàng thường phải toán với đối tác mới, hợp đồng nên họ phải chọn phương thức để đảm bảo an toàn Nhất năm gần có nhiều doanh nghiệp xuất bị lừa, đặc biệt thị trường có nhiều rủi ro việc lựa chọn phương thức L/C ưu tiên số dễ hiểu Riêng tỷ trọng phương thức nhờ thu có xu hướng giảm năm gần cụ thể tỷ trọng phương thức năm 2015 13.02% đến năm 2016 giảm 11.31% 2017 8.73% Bên cạnh tăng nhẹ phương thức chuyển tiền năm 2015 chiếm 2% tổng giá trị toán quốc tế sang năm 2016 2017 tăng lên thành 2.7% giảm 2.1% Nguyên nhân doanh nghiệp xuất nhập muốn tiết kiệm chi phí tình hình kinh tế khó khăn, họ chuyển sang sử dụng phương thức chuyển tiền phương thức tiết kiệm chi phí nhất, thủ tục đơn giản đối tác quen có tin tưởng Bên cạnh chuyển sang sử dụng L/C đối tác mới, độ tin cậy chưa cao để tránh bị lừa tiền tình hình kinh doanh khó khăn SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp 67 Học viện Tài CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH AN 3.1 MỘT SỐ HẠN CHẾ CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK THÀNH AN VÀ NGUYÊN NHÂN Qua q trình phân tích đánh giá hoạt động toán quốc tế ngân hàng VietinBank Thành An 2015 - 2017, ta thấy ngân hàng VietinBank Thành An hoạt động hiệu lĩnh vực này, thể doanh số toán quốc tế tăng qua năm 2015 – 2017: năm 2015 27286 nghìn USD, năm 2016 29561 nghìn USD năm 2017 đạt 27815 nghìn USD Bên cạnh doanh số tốn quốc tế tăng qua năm tình hình thu phí tốn tăng theo tốc độ tăng doanh số toán Cụ thể năm 2015 thu phí từ dịch vụ 1515.6 triệu đồng tăng lên 1657.2 triệu đồng vào năm 2016 1573.2 triệu đồng vào năm 2017 Tuy nhiên hoạt động toán quốc tế số hạn chế, chưa tương xứng với tiềm SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp 68 Học viện Tài ngân hàng Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động toán quốc tế chiếm tỷ trọng thấp tổng thu nhập ngân hàng dù hoạt động có vai trò quan trọng ngân hàng; thứ hai; tổng kim ngạch xuất nhập thành phố tăng cao qua năm thị phần toán xuất nhập VietinBank chiếm tỷ thấp khoảng 1% qua năm; sách xúc tiến thương mại thành phố diễn mạnh mẽ, ngày có doanh nghiệp ngồi nước vào đầu tư vào Hà Nội, thị trường xuất nhập ngày mở rộng khách hàng ngân hàng gói gọn vào khách hàng truyền thống quốc gia toán ngân nước quen thuộc Có nhiều ngun nhân dẫn đến tình trạng trên: - Ngân hàng giao dịch với đa số doanh nghiệp cũ lâu đời, khách hàng khơng có nhiều chiến lược marketing cho hoạt động toán quốc tế chưa xứng tầm với tốc độ phát triển hoạt động xúc tiến thương mại - Do nhu cầu thị trường sách mở Nhà nước nên số lượng ngân hàng đời ngày nhiều Vì thị phần ngân hàng giảm, khách hàng có nhiều chọn lựa so sánh để đưa định Đây yếu tố đòi hỏi ngân hàng VietinBank phải có nhiều sách cho dịch vụ tốt nhằm giữ chân khách hàng cũ thu hút khách hàng - Ngồi số yếu tố khác làm ảnh hưởng đến hiệu hoạt động toán xuất nhập ngân hàng VietinBank Thành An: chưa đa dạng sản phẩm dịch vụ, mức ký quỹ chưa hợp lý, chưa mở rộng hình thức tài trợ xuất nhập , SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp 69 Học viện Tài 3.2 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIETINBANK CHI NHÁNH THÀNH AN TRONG THỜI GIAN TỚI CƠ SỞ ĐỀ RA GIẢI PHÁP GIẢI PHÁP - Tình hình kinh tế khó khăn thị - Đẩy mạnh trợ xuất nhập trường lớn Mỹ, EU - Hoàn thiện chuỗi quy trình nghiệp vụ liên quan đến hoạt động toán quốc tế - Tỷ trọng doanh thu từ tốn - Xây dựng sách khách hàng quốc tế có xu hướng giảm tổng đẩy mạnh marketing thu nhập ngân hàng - Cơ cấu mặt hàng - Đa dạng hóa khách hàng sử dụng toán quốc tế ngân hàng chưa hợp dịch vụ toán quốc tế ngân lý hàng - Rủi ro tỷ giá biến động - Dự trữ đủ ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu tốn quốc tế trì cân xứng trạng thái ngoại hối tài sản có tài sản nợ - Phòng ngừa rủi ro hối đối giao dịch ngoại hối phái sinh - Rủi ro sai sót chứng từ - Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp 70 Học viện Tài 3.2.1.Hồn thiện chuỗi quy trình nghiệp vụ liên quan đến hoạt động toán quốc tế Tài trợ xuất nhập khẩu, toán quốc tế kinh doanh ngoại hối, nghiệp vụ không phát triển rời rạc mà có mối quan hệ gắn bó chặt chẽ với thể thống Do đó, cần tổ chức đội ngũ phục vụ giúp khách hàng làm thủ tục cần thiết có liên quan nghiệp vụ này, thực tốt quy trình nâng cao chuỗi giá trị cho ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng Với khách hàng có nhu cầu toán quốc tế yêu cầu ngân hàng phát hành L/C hay thơng báo L/C, ngân hàng tài trợ xuất nhập cho khách hàng Trong trường hợp khách hàng nhập yêu cầu mở L/C, ngân hàng cung cấp dịch vụ bảo lãnh nhận hàng hay bảo lãnh toán cho khách hàng Với khách hàng xuất yêu cầu thông báo L/C, ngân hàng tài trợ cho khách hàng cách chiết khấu chứng từ hàng xuất hay bao tốn Những nhà xuất nhập thường có nhu cầu mua bán ngoại tệ, ngân hàng cung cấp cho họ sản phẩm ngoại tệ phái sinh để phòng ngừa rủi ro tỷ giá 3.2.2 Đẩy mạnh tài trợ xuất nhập Ngày nay, để doanh nghiệp thực thành công hoạt động kinh doanh xuất nhập mình, ngồi yếu tố chất lượng hàng hóa, uy tín doanh nghiệp,… vấn đề quan trọng hàng đầu doanh nghiệp nguồn vốn phục vụ hoạt động kinh doanh xuất nhập – thời kỳ hàng loạt doanh nghiệp rơi vào tình trạng phá sản Việc tạo điều kiện thuận lợi mặt tài cho doanh nghiệp xuất nhập SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp 71 Học viện Tài cơng cụ hữu hiệu giúp cho doanh nghiệp tăng cường khả cạnh tranh Nếu hoạt động ngoại thương phát triển giải pháp quan trọng giúp cho ngân hàng phát triển hoạt động toán quốc tế 3.2.3.Xây dựng sách khách hàng đẩy mạnh hoạt động marketing Khách hàng yếu tố quan trọng định thành cơng hoạt động tốn quốc tế Vì vậy, nhiệm vụ hàng đầu ngân hàng phải thu hút nhiều khách hàng trì khách hàng truyền thống Để làm điều đó, Ngân hàng cần có sách đắn, phù hợp với đối tượng khách hàng khác - Thu hút khách hàng mới: Hà Nội giai đoạn phát triển, thời kỳ mở cửa, ln có sách thu hút kêu gọi xúc tiến thương mại doanh nghiệp nói chung doanh nghiệp xuất nhập nước nói riêng đến đầu tư thành phố, hội lớn cho Ngân hàng Ngân hàng cần có liên kết với Sở kế hoạch đầu tư, Sở Công thương để tham gia vào hoạt động này, từ tạo mối quan hệ với doanh nghiệp, thực nghiệp vụ trọn gói doanh nghiệp xuất nhập Đây tiền đề để nâng cao hoạt động toán quốc tế -Phân loại, xếp loại khách hàng: công việc thường xuyên bắt buộc ngân hàng để có sách phù hợp khuyến khích ưu đãi khách hàng lãi suất, thủ tục, mức phí + Đối với khách hàng mới: Ngân hàng cân nhắc giảm phí tốn để tạo mối quan hệ ban đầu – gây ấn tượng tốt khách hàng + Đối với khách hàng truyền thống, quan hệ thường xun với ngân hàng áp dụng nhiều ưu đãi như: ưu đãi vốn lãi suất SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp 72 Học viện Tài vay xuất nhập khẩu, chấp tài sản vay vốn, ưu đãi tỷ lệ ký quỹ mở L/C,… -Nâng cao nghiệp vụ khách hàng: cung cấp thông tin miễn phí kênh thơng tin đặc điểm luật lệ ngoại thương, toán qua Ngân hàng, đối tác có tiềm năng, quy định, thủ tục, luật lệ số nước đối tác khó tín chuẩn mực sản phẩm, phong tục tập quán làm ăn… Ngoài ra, phối hợp dẫn đường liên kết với tổ chức có uy tín để cung cấp thơng tin xuất nhập đánh giá mức an toàn thị trường, khu vực quốc tế giúp khách hàng lựa chọn những đối tác xứng đáng có sức cạnh tranh mạnh thị trường quốc tế Thêm vào đó, ngân hàng nên tổ chức dịch vụ tư vấn giải đáp vướng mắc cho khách hàng vấn đề liên quan đến toán quốc tế Bộ phận tư vấn nhân viên có trình độ chun mơn cao phải hiểu biết sâu rộng nhiều lĩnh vực: luật pháp, môi trường đầu tư, ngành nghề kinh doanh… -Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng: ngày hoạt động phổ biến để đưa khách hàng đến gần với ngân hàng giúp cho khách hàng ngân hàng hiểu từ nâng cao điểm mạnh hạn chế tối thiểu khiếm khuyết ngân hàng 3.2.4 Giải pháp nguồn lực ngân hàng Nguồn nhân lực yếu tố định quan trọng thành công doanh nghiệp, đó, việc phát triển nhân cho phận toán quốc tế VietinBank việc làm cần thiết Về chất lượng, ngân hàng cần thường xuyên tạo điều kiện cho nhân viên phận tốn quốc tế dự khóa học tập huấn, bồi dưỡng nghiệp vụ tốn theo phương thức tín dụng chứng từ Vì hoạt động SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp 73 Học viện Tài thương mại quốc tế ln thay đổi ngày, cho dù lực cán vững vàng không đào tạo cập nhật kiến thức, bắt kịp thay đổi Ngồi ra, tham dự lớp học tổ chức tài ngân hàng quốc tế mở trang bị cho người học kiến thức chuẩn quốc tế, tránh tình trạng bất đồng quan điểm bên Bên cạnh đó, Ngân hàng cần ưu tiên khuyến khích việc học ngoại ngữ chuyên ngành cho nhân viên toán quốc tế đặc thù công việc tiếp xúc nhiều với tiếng Anh Những sai sót câu chữ hay nghĩa từ phát sinh bất hợp lệ, gây ảnh hưởng đến việc toán Về số lượng, Ngân hàng cần theo sát nhu cầu thanh toán quốc tế để bổ sung nhân cách phù hợp Khi bổ sung nhân hợp lí, áp lực cơng việc nhân viên phận giảm, hiệu làm việc xác cao hơn, góp phần làm giảm rủi ro phát sinh Về nguồn nhân sự, ngân hàng chuyển nhân tốn quốc tế từ chi nhánh hệ thống sang, tuyển người làm việc phận toán quốc tế ngân hàng khác tuyển từ trường đại học, Cao Đẳng toàn quốc Khi nhân từ chi nhánh khác hay ngân hàng khác chuyển qua, thời gian làm quen với công việc rút ngắn tuyển nhân viên hoàn toàn 3.2.5 Dự trữ đủ ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu tốn quốc tế trì cân xứng trạng thái ngoại hối tài sản có tài sản nợ Trong tốn quốc tế, USD đồng tiền sử dụng nhiều Ngân hàng VietinBank chi nhánh Chi nhánh Thành An cần tăng khả thu hút tiền gửi ngoại tệ khách hàng; quản lý nguồn ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi khách hàng, ngân hàng mua lại khoản ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi khách hàng xuất Ngoài để giảm thiểu rủi ro có khó SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp 74 Học viện Tài khăn khoản ngân hàng cần tạo mối quan hệ tốt với ngân hàng nước nước để tranh thủ giúp đỡ USD cần Trong trường hợp cần vay từ ngân hàng địa bàn Đối với khoản cho vay ngoại tệ ngân hàng nên sử dụng nguồn vốn huy động ngoại tệ tương ứng Khi số dư tiền gửi ngoại tệ ngân hàng tăng lên khách hàng gửi nhiều ngoại tệ vào ngân hàng, ngân hàng chủ động tìm kiếm khách hàng có nhu cầu vay ngoại tệ, mở rộng cho vay ngoại tệ mua giấy tờ có giá phát hành ngoại tệ tương ứng với phần tiền gửi ngoại tệ tăng lên ngân hàng Ngược lại khách hàng rút tiền gửi ngoại tệ làm giảm số dư tiền gửi ngoại tệ, ngân hàng nên hạn chế cho vay tích cực thu hồi khoản vay hạn Ngân hàng nên tham gia giao dịch ngoại tệ cho tổng giá trị hợp đồng mua vào ngoại tệ tổng giá trị hợp đồng bán ngoại tệ Đa dạng hóa hoạt động kinh doanh ngoại tệ cách giữ nhiều tài sản mang tính rủi ro thay tập trung vào hay vài loại tài sản định 3.2.6 Phòng ngừa rủi ro hối đoái giao dịch ngoại hối phái sinh Cho đến nay, Việt Nam nghiệp vụ phái sinh chưa phát triển thể doanh số giao dịch chưa cao Trên giới nghiệp vụ phái sinh để bảo hiểm rủi ro tỷ forward, swap, futures, option sử dụng phổ biến từ lâu với doanh số hàng ngày lên tới hàng trăm tỷ USD Chính vậy, việc ứng dụng công cụ phái sinh nhằm bảo hiểm rủi ro tỷ giá Việt Nam cần tâm phát triển Vì VietinBank Chi nhánh Thành An cần tiếp cận khách hàng, tổ chức hội thảo để giới thiệu tư vấn nhằm mục đích vừa nâng cao nhận thức khách hàng rủi ro tỷ giá vừa giúp cho khách hàng hiểu biết công cụ phái sinh ngoại hối Phát triển công cụ phái sinh thị trường phái sinh SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp 75 Học viện Tài giúp cho doanh nghiệp có thêm hội lựa chọn loại hình giao dịch hối đoái phù hợp với mục tiêu kinh doanh Khi sử dụng công cụ phái sinh doanh nghiệp có lựa chọn tỷ giá mong muốn Mặt khác, cần tập trung ưu tiên đào tạo bồi dưỡng cho cán trực tiếp kinh doanh thị trường hối đối quốc tế cơng cụ phái sinh nói chung phái sinh ngoại hối nói riêng Ngồi cần trang bị thêm kiến thức kinh nghiệm thị trường ngoại hối thị trường tiền tệ quốc tế, kỹ phân tích kỹ thuật, phân tích sở chọn lọc, tổng hợp phân tích thơng tin để dự đoán xu hướng diễn biến thị trường nhằm sử dụng công cụ phái sinh cách hiệu Thơng qua để tư vấn, hướng dẫn, giúp đỡ cho khách hàng hiểu biết thị trường ngoại hối Ngoài phương tiện, thiết bị có Reuters, Thomson, SowJones News hay Metastock, cần trang bị thêm phần mềm xử lý, quản lý rủi ro tính phí nghiệp vụ phái sinh Mở rộng quan hệ hợp tác với ngân hàng nước thị trường ngoại hối quốc tế, để tranh thủ hỗ trợ kiến thức, hệ thống phân tích quản lý rủi ro cơng cụ phái sinh nói chung công cụ quyền chọn ngoại hối, công cụ tương lai ngoại hối nói riêng SV: Lê Quốc Dũng Lớp: CQ52/08.03 Luận văn tốt nghiệp SV: Lê Quốc Dũng 76 Học viện Tài Lớp: CQ52/08.03 ... HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Quan niệm hiểu toán quốc tế Thanh toán quốc tế hoạt động thuộc lĩnh vực kinh tế Để tiếp cẩn với khái niệm hiệu hoạt động toán. .. rộng uy tín ngân hàng thương trường quốc tế nâng lên hiệu hoạt động toán quốc tế mang lại cho ngân hàng Tóm lại, hoạt động tốn quốc tế phải gắn liền với hoạt động kinh tế quốc tế quốc gia, phải...  Tỷ lệ lợi nhuận THANH TOÁN QUỐC TẾ= Lợi nhuận THANH TOÁN QUỐC TẾ / Doanh thu THANH TOÁN QUỐC TẾ Chỉ số cho thấy hiệu thu từ hoạt động toán quốc tế, đồng doanh thu toán quốc tế thu đồng lợi nhuận