Pháp luật về cầm cố giấy tờ có giá để bảo đảm tiền vay của các ngân hàng thương mại và thực tiễn thi hành tại ngân hàng TMCP xăng dầu petrolimex

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TƢ PHÁP TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI  LÊ THỊ QUÝ PHÁP LUẬT VỀ CẦM CỐ GIẤY TỜ CÓ GIÁ ĐỂ BẢO ĐẢM TIỀN VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ THỰC TIỄN THI HÀNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Hà Nội - 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TƢ PHÁP TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI  LÊ THỊ QUÝ PHÁP LUẬT VỀ CẦM CỐ GIẤY TỜ CÓ GIÁ ĐỂ BẢO ĐẢM TIỀN VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ THỰC TIỄN THI HÀNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Chuyên ngành: Luật Kinh tế Mã số: 8380107 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS TRƢƠNG THỊ KIM DUNG Hà Nội - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng Các kết nêu Luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Các số liệu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, trích dẫn theo quy định Tơi xin chịu trách nhiệm tính xác trung thực Luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả luận văn Lê Thị Quý LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập hoàn thiện luận văn này, bên cạnh nỗ lực thân, nhận nhiều giúp đỡ, động viên hướng dẫn thầy giao, gia đình, bạn bè, đồng nghiệp suốt khóa học thời gian nghiên cứu hồn thành luận văn Với lòng kính trọng biết ơn sâu sắc, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Tiến sĩ Trương Thị Kim Dung hết lòng giúp đỡ, tận tình hướng dẫn, bảo tạo điều kiện cho tơi suốt q trình thực nghiên cứu luận văn Đồng thời, xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến Ban giám hiệu, tồn thể q thầy cơ, cán Phòng Đào tạo, Khoa Sau đại học, Khoa Luật kinh tế cán Thư viện trường Đại học Luật Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn thạc sĩ Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến gia đình, bạn bè, đồng nghiệp bên cạnh, động viên giúp đỡ tơi q trình học tập thực đề tài nghiên cứu Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn thầy cô hội đồng chấm luận văn cho nhận xét, đóng góp q báu để hồn chỉnh luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2018 MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU Chƣơng 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CẦM CỐ GIẤY TỜ CÓ GIÁ VÀ PHÁP LUẬT VỀ CẦM CỐ GIẤY TỜ CÓ GIÁ BẢO ĐẢM TIỀN VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm phân loại giấy tờ có giá 1.1.2.Khái niệm, đặc điểm cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại 16 1.2 Khái quát pháp luật cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thƣơng mại 22 1.2.1.Khái niệm pháp luật cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại 22 1.2.2.Nội dung pháp luật điều chỉnh hoạt động cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại 23 Kết luận Chƣơng 26 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ CẦM CỐ GIẤY TỜ CÓ GIÁ BẢO ĐẢM TIỀN VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM VÀ THỰC TIỄN THI HÀNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX 27 2.1 Thực trạng pháp luật cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 27 2.1.1.Quy định pháp luật chủ thể quan hệ cầm cố giấy tờ có giá 27 2.1.2 Quy định pháp luật loại giấy tờ có giá dùng làm tài sản bảo đảm 31 2.1.3 Quy định pháp luật định giá giấy tờ có giá phạm vi bảo đảm tiền vay giấy tờ có giá 34 2.1.4 Quy định pháp luật hình thức, hiệu lực cầm cố giấy tờ có giá 36 2.1.5 Quy định pháp luật trình tự, thủ tục cầm cố giấy tờ có giá 44 2.1.6 Quy định pháp luật quyền nghĩa vụ bên quan hệ cầm cố giấy tờ có giá 47 2.1.7 Quy định pháp luật xử lý giấy tờ có giá cầm cố 55 2.2 Thực tiễn thi hành pháp luật cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 59 2.2.1 Sơ lược Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 59 2.2.2 Quy định PG Bank cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay 60 2.2.3 Thực tiễn thi hành pháp luật cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay PG Bank 62 Kết luận Chƣơng 72 Chƣơng 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC THI PHÁP LUẬT VỀ CẦM CỐ GIẤY TỜ CÓ GIÁ BẢO ĐẢM TIỀN VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 74 3.1 Các yêu cầu đặt việc hoàn thiện pháp luật cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thƣơng mại 74 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện pháp luật cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thƣơng mại 77 3.3 Một số giải pháp nâng cao hiệu thực thi pháp luật cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay PG Bank 85 Kết luận Chƣơng 86 KẾT LUẬN 87 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động tổ chức tín dụng nói chung, ngân hàng thương mại nói riêng ln xem huyết mạch kinh tế, có tính nhạy cảm cao tác động lan truyền mạnh đời sống kinh tế - xã hội quốc gia Sau trở thành thành viên thức Tổ chức thương mại giới, Việt Nam hội nhập ngày sâu rộng với giới nhiều lĩnh vực, tiến trình mở cửa lĩnh vực dịch vụ tài chinh, ngân hàng ngày mạnh mẽ Bên cạnh hội trình hội nhập mang lại, hoạt động ngân hàng phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức khả cạnh tranh, khả thích ứng đối phó với diễn biến bất lợi kinh tế giới khu vực mang lại Trong hoạt động ngân hàng thương mại hoạt động tín dụng hoạt động chủ yếu quan trọng nhất, đóng góp nhiều lợi nhuận ngân hàng thương mại Tín dụng ngân hàng thực chất quan hệ cho vay tiền tệ bên chủ thể ngân hàng cho vay, bên chủ thể tổ chức, cá nhân có nhu cầu vay vốn nhằm đáp ứng nhu cầu sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng, sinh hoạt,… Tuy nhiên, hoạt động cho vay ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh chịu nhiều rủi ro, hậu mà rủi ro mang lại lớn, chí dẫn đến sụp đổ ngân hàng Một số rủi ro rõ nét hoạt động cho vay ngân hàng rủi ro khơng thu hồi nợ Do đó, biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ tiền vay hay gọi bảo đảm tiền vay ln đặt trình cho vay ngân hàng thương mại biện pháp dự phòng để chủ động xử lý loại rủi ro Cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay biện pháp bảo đảm pháp luật ghi nhận, bảo hộ, ngân hàng thương mại bên vay lựa chọn áp dụng Hiện nay, pháp luật điều chỉnh bảo đảm tiền vay cầm cố giấy tờ có giá ngân hàng thương mại Việt Nam quy định nhiều văn pháp luật khác quy định mang tính chất chung chung Bộ luật dân năm 2015, Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010, Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 (được sửa đổi, bổ sung năm 2017), Luật Các công cụ chuyển nhượng năm 2005, Luật Doanh nghiệp năm 2014, Luật Chứng khoán 2006 (được sửa đổi, bổ sung năm 2010), Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29 tháng 12 năm 2006 Chính phủ giao dịch bảo đảm (được sửa đổi, bổ sung Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 02 năm 2012), Nghị định số 102/2017/NĐ-CP ngày 01 tháng năm 2017 Chính phủ đăng ký biện pháp bảo đảm,… Pháp luật cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại thiếu quy định, hướng dẫn cụ thể, thống dẫn đến gặp nhiều khó khăn việc áp dụng pháp luật vào thực tiễn Vì vậy, với mong muốn tìm hiểu vấn đề pháp lý thực tiễn pháp luật cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại để góp phần hồn thiện quy định pháp luật vấn đề này, tác giả định lựa chọn nghiên cứu vấn đề "Pháp luật cầm cố giấy tờ có giá để bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại thực tiễn thi hành Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex" làm đề tài luận văn thạc sĩ Tình hình nghiên cứu đề tài Liên quan đến việc nghiên cứu quy định pháp luật biện pháp bảo đảm tiền vay nói chung biện pháp bảo đảm tiền vay cầm cố giấy tờ có giá nói riêng, thời điểm nay, có số cơng trình nghiên cứu, viết có liên quan đến vấn đề Một số việt, cơng trình nghiên cứu giấy tờ có giá tiêu biểu phải kể đến như: - TS Phạm Công Lạc (2006), Tài sản pháp luật Dân Việt Nam – Những vấn đề lý luận thực tiễn, Đề tài khoa học cấp trường, Trường Đại học Luật Hà Nội, Hà Nội Trong công trình nghiên cứu khoa học có hai chun đề liên quan đến tài sản giấy tờ có giá TS Phạm Thị Giang Thu, - tác giả viết làm rõ chất, chế độ pháp lý bất cập việc quản lý xử lý tranh chấp liên quan đến loại tài sản này, tác giả viết đề xuất phương hướng hoàn thiện quy định pháp luật giấy tờ có giá Nguyễn Thị Anh Thơ (2006), Giấy tờ có giá – Một loại tài sản quan hệ pháp luật dân sự, Luận văn Thạc sĩ Luật học, Trường Đại học Luật Hà Nội, Hà Nội; Nguyễn Thị Hồng Điệp (2010), Giấy tờ có giá – Một loại tài sản theo quy định pháp luật hành, Khóa luận tốt nghiệp, Trường Đại học Luật Hà Nội, Hà Nội; Trong hai cơng trình nghiên cứu này, tác giả khái quát hình thành phát triển, phân tích vấn đề lý luận, đặc điểm - giấy tờ có giá để làm rõ chất pháp lý giấy tờ có giá với tư cách loại tài sản pháp luật dân Một số cơng trình nghiên cứu liên quan đến cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại như: - Nguyễn Anh Tuấn (2013), Cầm cố tài sản – Một số vấn đề lý luận thực tiễn, Luận Văn Thạc sĩ Luật học, Trường Đại học Luật Hà Nội, Hà Nội Ở cơng trình nghiên cứu này, tác giả đưa lý luận chung cầm cố tài sản với tư cách biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân sự, phân tích quy định pháp luật, bất cập nêu phương hướng hoàn thiện cho - biện pháp bảo đảm Tuy nhiên, luận văn nghiên cứu biện pháp cầm cố áp dụng loại tài sản nói chung, khơng sâu nghiên cứu biện pháp cầm cố áp dụng loại tài sản, có giấy tờ có giá Ngơ Thị Hà (2011), Bảo đảm tiền vay giấy tờ có giá tổ chức tín dụng – Một số vấn đề lý luận thực tiễn, Luận văn Thạc sĩ Luật học, Khoa Luật, Trường Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội Đến thời điểm tại, xem công trình nghiên cứu bao quát, sát thực liên quan đến cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại Trong cơng trình nghiên cứu này, tác giả phân tích vấn đề lý luận thực tiễn pháp luật giấy tờ có giá biện pháp bảo đảm tiền vay giấy tờ có giá dựa sở quy định Bộ luật dân năm 2005 Luận văn bất cập trình ngân hàng thương mại áp dụng pháp luật bảo đảm tiền vay giấy tờ có giá, đồng thời đề xuất giải pháp nhằm khắc phục bất cập Nhìn chung, cơng trình nghiên cứu có liên quan đến giấy tờ có giá cầm cố giấy tờ có giá để bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại thời điểm hạn chế Các cơng trình làm rõ chất giấy tờ có giá góc độ loại tài sản pháp luật dân sự, chưa sâu nghiên cứu góc độ đối tượng biện pháp bảo đảm tiền vay cầm cố, đặc biệt bối cảnh Bộ luật dân năm 2015 có hiệu lực thay cho Bộ luật dân năm 2005 mà cơng trình nêu làm sở để nghiên cứu Do đó, tác giả cho rằng, việc nghiên cứu pháp luật cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại việc cần thiết Kế thừa thành từ cơng trình nói trên, Luận văn sâu vào nghiên cứu, làm rõ vấn đề lý luận cầm cố giấy tờ có giá pháp luật cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay, đồng thời liên hệ với thực tiễn áp dụng Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex nơi tác giả làm việc, để từ đưa giải pháp hữu hiệu cho hoạt động của ngân hàng thương mại nói chung, Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex nói riêng Đối tƣợng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu luận văn Đối tượng nghiên cứu Luận văn vấn đề lý luận pháp luật biện pháp cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại; hệ thống pháp luật thực trạng thi hành pháp luật cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay Việt Nam Bên cạnh đó, nhằm làm rõ nội dung nghiên cứu, Luận văn liên hệ với thực tiễn thi hành pháp luật cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Mục tiêu nghiên cứu luận văn Mục tiêu nghiên cứu luận văn làm sáng tỏ vấn đề lý luận thực tiễn pháp luật cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại, có liên hệ với thực tiễn thi hành hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex, để từ đó, đề xuất định hướng giải pháp hoàn thiện pháp luật nâng cao hiệu thi hành pháp luật nhằm bảo đảm thực hiệu hoạt động cho vay biện pháp biện pháp bảo đảm tiền vay cầm cố giấy tờ có giá Các phƣơng pháp nghiên cứu áp dụng để thực luận văn Trong q trình nghiên cứu cơng trình, tác giả vận dụng phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử triết học Mác – Lênin, đường lối sách Đảng Nhà nước xây dựng phát triển kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, đặc biệt đường lối sách phát triển hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại điều kiện hội nhập Luận văn sử dụng phương pháp liệt kê, phân tích, tổng hợp, so sánh, khảo sát thực tiễn trình nghiên cứu để làm rõ vấn đề lý luận thực tiễn cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại, từ đề xuất giải pháp, kiến nghị để hướng tới việc hoàn thiện quy định pháp luật cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại 85 3.3 Một số giải pháp nâng cao hiệu thực thi pháp luật cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay PG Bank Việc thực giải pháp hoàn thiện pháp luật phần góp phần tháo gỡ khó khăn, bất cập thực tiễn áp dụng pháp luật nâng cao hiệu cầm cố giấy tờ có giá hoạt động cho vay ngân hàng thương mại nói chung PG Bank nói riêng Để giảm thiểu tối đa rủi ro nâng cao hiệu cầm cố giấy tờ có giá, PG Bank cần có giải pháp thống đồng sau: Thứ nhất, PG Bank cần ban hành quy trình nhận cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay phù hợp với quy định pháp luật dân hành biện pháp bảo đảm nói chung, cầm cố tài sản nói riêng phù hợp với quy định pháp luật chuyên ngành giấy tờ có giá Trong quy trình cần hướng dẫn trình tự, thủ tục thực cầm cố; quy định điều kiện chủ thể giấy tờ có giá nhận cầm cố; rõ loại giấy tờ có giá nhận cầm cố; quy định quản lý, bảo quản tài sản bảo đảm giấy tờ có giá; … Thứ hai¸ PG Bank cần ban hành hướng dẫn cách thức định giá thẩm định giấy tờ có giá cầm cố Do giá trị giấy tờ có giá biến động thất thường theo quan hệ cung cầu thị trường theo hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, ảnh hưởng không nhỏ đến khả bảo đảm thực nghĩa vụ cho bên vay đối ngân hàng Trong đó, giấy tờ có giá quy định nhiều văn pháp luật khác nhau, loại giấy tờ có giá phong phú đa dạng đòi hỏi người làm cơng tác định giá phải có hiểu biết chun sâu định nghiệp vụ thẩm định giá loại tài sản đặc biệt đưa giá trị định giá tài sản xác sát với thực tế Vì vậy, PG Bank cần nghiên cứu ban hành quy trình định giá giấy tờ có giá để cán thẩm định có rõ ràng thực Đồng thời, PG Bank cần tạo điều kiện để cán thẩm định học hỏi, nâng cao trình độ, kỹ chun mơn nghiệp vụ góp phần mang lại hiệu cao công tác định giá giấy tờ có giá Thứ ba, bất cập việc người ký hợp đồng cầm cố giấy tờ có giá với hai tư cách (trường hợp bên cầm cố bên vay vốn), Bộ luật dân văn pháp luật có liên quan khác chưa có quy định rõ hiệu lực giao dịch xác lập người hai tư cách khác nhau, tác giả đề xuất PG Bank xây dựng mẫu Hợp đồng bảo đảm hai bên Theo đó, tham gia ký kết hợp đồng bảo đảm có ngân hàng nhận bảo đảm bên bảo đảm, nội 86 dung bảo đảm quy định chi tiết nghĩa vụ bảo đảm nghĩa vụ bên bảo đảm ai? Thứ ba, PG Bank cần ban hành quy trình xử lý tài sản bảo đảm giấy tờ có giá vừa tuân thủ quy định pháp luật vừa đảm bảo việc xử lý tài sản diễn nhanh chóng, thuận lợi hiệu Thứ tư, Thường xuyên thực kiểm tra trước, sau cho vay đảm bảo tất khâu thực quy trình tuân thủ quy định pháp luật Thông qua hoạt động kiểm tra, kiếm sốt nội phát sai xót cách kịp thời để khắc phục (nếu có thể), góp phần hạn chế rủi ro đáng tiếc xảy q trình cho vay nhận bảo đảm tiền vay giấy tờ có giá Thứ năm, PG Bank cần ban hành chế tài thưởng phạt rõ ràng để hạn chế hành vi gian lận, cấu kết cán bộ, nhân viên ngân hàng với khách hàng gây rủi ro cho ngân hàng Có chế khen thưởng phù hợp góp phần thúc đẩy hiệu kinh doanh KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở thực trạng pháp luật cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại gắn liền với thực tiễn thi hành PG Bank, tác giả số vướng mắc, bất cập hoạt động nhận cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại nói chung, PG Bank nói riêng Đồng thời, tác giả đưa số kiến nghị góp phần hồn thiện quy định pháp luật cầm cố giấy tờ có giá, nhằm tạo sở pháp lý đầy đủ, đồng bộ, thống nhất, không mâu thuẫn, không chồng chéo, giúp cho việc thực giao dịch cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại Việt Nam vận hành cách thuận lợi, an toàn phù hợp với thực tế Tác giả đề xuất số giải pháp riêng góp phần nâng cao hiệu thực thi pháp luật cầm cố giấy tờ có giá PG Bank 87 KẾT LUẬN Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại lĩnh vực kinh doanh phức tạp tiềm ẩn nhiều rủi ro so, rủi ro mà ngân hàng thương mại thường xuyên gặp phải rủi ro không thu hồi vốn vay Một biện pháp bảo đảm tiền vay pháp luật ghi nhận bên áp dụng thực tế biện pháp cầm cố giấy tờ có giá Qua trình nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn áp dụng biện pháp cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại nhận thấy biện pháp có vai trò quan trọng hoạt động cho vay ngân hàng thương mại đời sống xã hội Đối với ngân hàng thương mại, biện pháp cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay công cụ hỗ trợ cho ngân hàng thương mại bảo đảm an toàn nguồn vốn cho vay, giúp giảm thiểu khoản nợ xấu gây ảnh hưởng đến an tồn hoạt động ngân hàng Còn đời sống xã hội, nhờ có biện pháp nên người dân, doanh nghiệp hay tổ chức khác cần vốn để đầu tư, phát triển sản xuất kinh doanh hay để cải thiện, nâng cao đời sống có hội lớn để tiếp cận nguồn vốn vay từ ngân hàng thương mại Mặc dù vậy, pháp luật hành quy định bảo đảm tiền vay biện pháp cầm cố giấy tờ có giá ngân hàng thương mại nhiều hạn chế Pháp luật quy định chung chung, chưa rõ ràng, nhiều vấn đề bỏ ngỏ khiến chủ thể áp dụng trở nên lúng túng phải nhiều thời gian để nghiên cứu, áp dụng Vì vậy, hồn thiện quy định pháp luật bảo đảm tiền vay biện pháp cầm cố giấy tờ có giá đòi hỏi tất yếu cấp thiết Tuy nhiên, việc hoàn thiện hệ thống pháp luật cồng kềnh khơng phải việc dễ dàng, q trình dài, đòi hỏi phải thực theo bước, lộ trình cụ thể kèm theo việc hoàn thiện thiết chế khác đời sống kinh tế - xã hội Điều phải có sự tham gia nghiên cứu giải vấn đề đặt tất cấp, Bộ, ngành chủ thể áp dụng biện pháp bảo đảm dân nói chung, biện pháp cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay nói riêng Trong hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex, cầm cố giấy tờ có giá biện pháp bảo đảm tiền vay không phổ biến Song khơng mà ngân hàng bỏ ngỏ quy định liên quan đến việc nhận loại tài sản bảo đảm Nhằm nâng cao hiệu thực thi pháp luật cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay, Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex cần xây dựng, đổi quy trình 88 nhận cầm cố giấy tờ có giá phù hợp với quy định pháp luật hành góp phần làm đa dạng hóa sản phẩm, quy trình tạo điều kiện để chủ thể có nhu cầu tiếp cận nguồn vốn cầm cố giấy tờ có giá DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ (2006), Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 giao dịch bảo đảm, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2004), Quy chế tiền gửi tiết kiệm (Ban hành kèm theo Quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN ngày 13 tháng năm 2004 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam), Hà Nội Ngân hàng Thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) (2008), Quy định sản phẩm cho vay cầm cố giấy tờ có giá PG Bank, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư số 34/2013/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước ngày 31/12/2013 quy định phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, chứng tiền gửi, trái phiếu nước tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Ngô Thị Hà (2011), Bảo đảm tiền vay giấy tờ có giá tổ chức tín dụng – Một số vấn đề lý luận thực tiễn, Luận văn Thạc sĩ Luật học, Khoa Luật, Trường Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội; Nguyễn Anh Tuấn (2013), Cầm cố tài sản – Một số vấn đề lý luận thực tiễn, Luận Văn Thạc sĩ Luật học, Trường Đại học Luật Hà Nội, Hà Nội; Nguyễn Thị Anh Thơ (2006), Giấy tờ có giá – Một loại tài sản quan hệ pháp luật dân sự, Luận văn Thạc sĩ Luật học, Trường Đại học Luật Hà Nội, Hà Nội; Nguyễn Thị Hoàng Điệp (2010), Giấy tờ có giá – Một loại tài sản theo quy định pháp luật hành, Khóa luận tổ nghiệp, Trường Đại học Luật Hà Nội, Hà Nội; Nguyễn Văn Tuyến (2008), "Bàn giao dịch phát hành giấy tờ có giá tổ chức tín dụng", Ngân hàng, (9) 10 Phạm Công Lạc (2006), Tài sản pháp luật Dân Việt Nam – Những vấn đề lý luận thực tiễn, Đề tài khoa học cấp trường, Trường Đại học Luật Hà Nội, Hà Nội; 11 12 13 14 15 Quốc hội (2015), Bộ luật Dân sự, Hà Nội Quốc hội (2005), Luật Các công cụ chuyển nhượng, Hà Nội Quốc hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng, Hà Nội Quốc hội (2017), Luật Các tổ chức tín dụng (sửa đổi, bổ sung), Hà Nội Quốc hội (2006), Luật Chứng khoán, Hà Nội 16 Quốc hội (2010), Luật Chứng khoán (sửa đổi, bổ sung), Hà Nội 17 Quốc hội (2014), Luật Doanh nghiệp, Hà Nội 18 Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hà Nội 19 Tòa án nhân dân tối cao (2011), Công văn số 141/TANDTC-KHXX ngày 21/9 thẩm quyền giải yêu cầu trả lại giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, Hà Nội 20 Trương Thanh Đức, “9 Biện pháp bảo đảm nghĩa vụ hợp đồng”, Nhà xuất Chính trị Quốc gia thật, Hà Nội 21 Trường Đại học Luật Hà Nội (2017), Giáo trình Luật dân Việt Nam, tập 2, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội ... lý luận cầm cố giấy tờ có giá pháp luật cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng pháp luật cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại Việt... LUẬN VỀ CẦM CỐ GIẤY TỜ CÓ GIÁ VÀ PHÁP LUẬT VỀ CẦM CỐ GIẤY TỜ CÓ GIÁ BẢO ĐẢM TIỀN VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thƣơng mại. .. điểm cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại Các đặc điểm sở để phân biệt biện pháp bảo đảm tiền vay cầm cố giấy tờ có giá với biện pháp bảo đảm tiền vay khác ngân hàng thương