Hoàn thiện công tác quản lý tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương chi nhánh thanh hóa

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu tác giả hướng dẫn khoa học Giáo viên hướng dẫn Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn U Ế thông tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H Tác giả luận văn i Chu Thảo Linh LỜI CẢM ƠN Trong trình thực luận văn này, tác giả nhận giúp đỡ nhiều cá nhân tổ chức Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Lê Nữ Minh Phương, giáo viên hướng dẫn khoa học cho tác giả tận tình hướng dẫn Cô Tác giả xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, phòng Đào tạo Sau đại học trường Đại học Kinh tế Huế toàn thể thầy cô giáo tận tình giảng dạy, U Ế quan tâm, giúp đỡ tác giả trình học tập nghiên cứu ́H Tác giả xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo anh chị đồng nghiệp tất phòng ban thuộc Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại TÊ thương chi nhánh Thanh Hóa nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả trình nghiên cứu, thu thập tài liệu liên quan đến đề tài nghiên cứu; xin H cảm ơn Doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại IN thương chi nhánh Thanh Hóa nhiệt tình tham gia trả lời câu hỏi điều tra, giúp K tác giả thu thập thông tin vô quý báu hữu ích ̣C Xin cảm ơn gia đình, bạn bè giúp đỡ, động viên, cổ vũ tác giả trình O học tập nghiên cứu ̣I H Mặc dù cố gắng trình nghiên cứu tránh khỏi hạn chế, thiếu sót Kính mong quý thầy cô giáo, bạn bè, đồng nghiệp Đ A người quan tâm đến đề tài tiếp tục đóng góp ý kiến để đề tài hoàn thiện Một lần nữa, xin trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Chu Thảo Linh ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN Họ tên học viên: Chu Thảo Linh Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Niên khóa: 2014 -2016 Người hướng dẫn khoa học: TS Lê Nữ Minh Phương Tên đề tài:“Hoàn thiện công tác quản lý tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa” Tính cấp thiết đề tài: Ế Việc nghiên cứu để đưa giải pháp nhằm hoàn thiện công tác U quản lý tín dụng doanh nghiệp Vietcombank Thanh Hóa hoàn toàn cần thiết: ́H - Quản lý tín dụng doanh nghiệp nhiệm vụ vô quan trọng, góp phần lớn vào hiệu kinh doanh ngân hàng TÊ - Hạn chế rủi ro tín dụng mà ngân hàng gặp phải, tất yếu giảm bớt nợ xấu cho ngân hàng H - Nghiên cứu thực trạng quản lý tín dụng đưa đến giải pháp phù hợp, IN khả thi để nâng cao chất lượng công tác quản lý tín dụng doanh nghiệp, giúp Vietcombank Thanh Hóa phát triển kinh doanh bền vững ̣C K Phương pháp nghiên cứu: - Phương pháp điều tra, thu thập số liệu - Phương pháp phân tích: O + Phương pháp thống kê mô tả ̣I H + Phương pháp phân tích nhân tố Kết nghiên cứu đóng góp khoa học luận văn: Đ A Kết nghiên cứu thực trạng công tác quản lý tín dụng doanh nghiệp Vietcombank Thanh Hóa cho thấy: tín dụng doanh nghiệp chi nhánh đạt kết khả quan, cán nắm nghiệp vụ, xử lý yêu cầu nghiệp vụ xác, nhiên tồn số hạn chế nhiều cán thiếu kinh nghiệm, chưa chủ động công việc, sách chăm sóc khách hàng, sách lãi suất chưa đa dạng linh hoạt, việc cân đối bố trí nhân gây ảnh hưởng đến thời gian xử lý hồ sơ khách hàng Từ đó, luận văn đưa số định hướng, giải pháp đề xuất nhằm giải tồn công tác quản lý tín dụng doanh nghiệp Vietcombank Thanh Hóa iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU vi DANH MỤC CÁC BẢNG vi Ế DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ ix U PHẦN MỞ ĐẦU ́H TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI .1 TÊ MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU H PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .3 CẤU TRÚC LUẬN VĂN IN PHẦN NỘI DUNG NGHIÊN CỨU K Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP, QUẢN LÝ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ̣C 1.1 Cơ sở lý luận ngân hàng thương mại quản lý tín dụng .5 O 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại ̣I H 1.1.2 Lý luận chung tín dụng quản lý tín dụng doanh nghiệp ngân hàng…… 10 Đ A 1.1.3 Các tiêu đánh giá chất lượng quản lý tín dụng doanh nghiệp 20 1.2 Kinh nghiệm quản lý tín dụng học cho NHTM Việt Nam .22 1.2.1 Thực trạng kinh nghiệm quản lý tín dụng Việt Nam 22 1.2.2 Kinh nghiệm quản lý tín dụng số ngân hàng giới 26 1.2.3 Bài học kinh nghiệm quản lý tín dụng cho NHTM Việt Nam 29 Chương THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI VIETCOMBANK THANH HÓA .31 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa 31 iv 2.1.1.Quá trình hình thành hoạt động kinh doanh Vietcombank Thanh Hóa 31 2.1.2 Bộ máy tổ chức Vietcombank Thanh Hóa 33 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Vietcombank Thanh Hóa35 2.2 Thực trạng công tác quản lý tín dụng doanh nghiệp Vietcombank Thanh Hóa 48 2.2.1 Thực trạng quy trình nghiệp vụ quản lý tín dụng doanh nghiệp kết thực giai đoạn 2012-2014 48 Ế 2.2.2 Đánh giá công tác quản lý tín dụng doanh nghiệp Vietcombank Thanh U Hóa thông qua khảo sát 57 ́H 2.3 Những mặt tích cực hạn chế công tác quản lý tín dụng doanh nghiệp TÊ Vietcombank Thanh Hóa qua việc đánh giá kết nghiên cứu 83 2.3.1 Những mặt tích cực đạt 83 2.3.2 Những mặt hạn chế 84 H Chương ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN IN LÝ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI VIETCOMBANK THANH HÓA 87 K 3.1 Định hướng hoàn thiện công tác quản lý tín dụng doanh nghiệp Vietcombank Thanh Hóa thời gian tới 87 ̣C 3.2 Đề xuất số giải pháp hoàn thiện công tác quản lý tín dụng doanh nghiệp O Vietcombank Thanh Hóa 88 ̣I H PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .91 Kết luận .91 Đ A Kiến nghị 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 PHỤ LỤC 96 BIÊN BẢN HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN VÀ BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA XÁC NHẬN HOÀN THIỆN v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU : Máy rút tiền tự động/Automatic Teller Machine DNNN : Doanh nghiệp nhà nước DNNQD : Doanh nghiệp quốc doanh ĐVT : Đơn vị tính FDI : Đầu tư trực tiếp nước HĐQT : Hội đồng quản trị KTXH : Kinh tế xã hội NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TSBĐ : Tài sản bảo đảm TÊ H IN K ̣C O : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam ̣I H Vietcombank : Việt Nam Đồng Đ A VNĐ ́H U Ế ATM vi DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa 35 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa 37 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn phân theo thành phần kinh tế Ngân hàng Tình hình huy động vốn phân theo loại tiền Ngân hàng TMCP ́H Bảng 2.4: U Ế TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa .38 Bảng 2.5: TÊ Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa 40 Tình hình cấu tín dụng theo thành phần kinh tế Ngân hàng Cơ cấu dư nợ tín dụng theo thời gian Ngân hàng TMCP Ngoại IN Bảng 2.6: H TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa .42 thương chi nhánh Thanh Hóa 43 Tình hình phù hợp nguồn vốn huy động cho vay Ngân K Bảng 2.7: ình hình thu nhập từ lãi vay tổng dư nợ Ngân hàng TMCP O Bảng 2.8: ̣C hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa 45 ̣I H Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa 46 Thống kê số lượng hồ sơ vay vốn tiếp nhận Ngân hàng TMCP Đ A Bảng 2.9: Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa 48 Bảng 2.10: Tình hình nợ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa .53 Bảng 2.11: Tình hình nợ hạn theo thời gian vay vốn doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa 54 Bảng 2.12: Tình hình nợ hạn theo TSBĐ doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa .56 vii Hệ số Cronbach Alpha thành phần thang đo theo mô hình 63 Bảng 2.14: Kiểm định KMO Bartlett EFA .66 Bảng 2.15: Phân tích nhân tố biến điều tra 66 Bảng 2.16: Ý kiến đánh giá đối tượng điều tra quy trình vay vốn .70 Bảng 2.17: Ý kiến đánh giá đối tượng điều tra tiếp cận khoản vay 71 Bảng 2.18: Ý kiến đánh giá đối tượng điều tra điều kiện vay 72 Bảng 2.19: Ý kiến đánh giá đối tượng điều tra công tác thu nợ lý Ế Bảng 2.13: Bảng 2.20: ́H U hợp đồng 73 Phân tích so sánh ý kiến đánh giá cán ngân hàng khách Phân tích so sánh ý kiến đánh giá cán ngân hàng khách H Bảng 2.21: TÊ hàng doanh nghiệp quy trình vay vốn 74 Bảng 2.22: IN hàng doanh nghiệp tiếp cận khoản vay 76 Phân tích so sánh ý kiến đánh giá cán ngân hàng khách K hàng doanh nghiệp điều kiện vay 77 Phân tích so sánh ý kiến đánh giá cán ngân hàng khách ̣C Bảng 2.23: Kết phân tích hệ số hồi qui 81 Đ A ̣I H Bảng 2.24: O hàng doanh nghiệp thu nợ lý hợp đồng 79 viii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1.1: Vị trí Ngân hàng thương mại thị trường tài .6 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ máy tổ chức Vietcombank Thanh Hóa 34 Sơ đồ 2.2: Mạng lưới Vietcombank Thanh Hóa 34 Biểu đồ 2.1: Tổng doanh số huy độngvốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Doanh số huy động vốn theo loại tiền Ngân hàng TMCP Ngoại U Biểu đồ 2.2: Ế chi nhánh Thanh Hóa 37 Doanh số cho vay theo thời gian Ngân hàng TMCP Ngoại TÊ Biểu đồ 2.3: ́H thương chi nhánh Thanh Hóa 41 thương chi nhánh Thanh Hóa 44 Cơ cấu nợ hạn theo thời gian vay vốn doanh nghiệp Ngân H Biểu đồ 2.4: Cơ cấu nợ hạn theo tài sản đảm bảo doanh nghiệp Ngân K Biểu đồ 2.5: IN hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa 55 ̣C hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa 56 Đối tượng mẫu nghiên cứu 58 Biểu đồ 2.7: Thông tin mẫu giới tính đối tượng khảo sát 59 Biểu đồ 2.8: Thông tin mẫu độ tuổi đối tượng khảo sát 60 Đ A ̣I H O Biểu đồ 2.6: Thông tin mẫu trình độ học vấn đối tượng khảo sát 61 Biểu đồ 2.9: Biểu đồ 2.10: Thông tin mẫu đối tượng điều tra theo thời gian công tác 62 ix PHẦN MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Tín dụng hoạt động truyền thống quan trọng, mang lại thu nhập chủ yếu, chiếm khoảng 80 – 90% tổng thu nhập cho Ngân hàng thương mại Do đó, chất lượng tín dụng ảnh hưởng lớn đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong điều kiện kinh tế thị trường, với đời nhiều ngân hàng Ế nước bên cạnh thâm nhập không ngân hàng nước ngoài, U tín dụng hoạt động có cạnh tranh gay gắt ́H Trong giai đoạn 2012 – 2014, hệ thống ngân hàng thương mại có nhiều biến TÊ động lớn, đặc biệt năm 2012 với nhiều vấn đề cộm nợ xấu, quản lý vàng, tái cấu… Năm 2013, 2014, kinh tế có dấu hiệu phục hồi, nhiên, hậu H để lại khủng hoảng kinh tế không nhỏ, nhiều ngân hàng kiểm soát IN tỷ lệ nợ xấu, gây ảnh hưởng lớn đến hiệu hoạt động lợi nhuận ngân K hàng Sự phát triển nóng hệ thống ngân hàng thương mại với trình ̣C kiểm soát lỏng lẻo, thiếu chặt chẽ hoạt động kinh doanh, đặc biệt công tác ̣I H O quản lý tín dụng dẫn đến nguy gặp rủi ro cao, có rủi ro tín dụng Hiện nay, công tác quản lý tín dụng có vai trò quan trọng ngân Đ A hàng nói riêng hệ thống tài nói chung Việc đánh giá, thẩm định quản lý tốt khoản cho vay, khoản dự định giải ngân hạn chế rủi ro tín dụng mà ngân hàng gặp phải, tất yếu giảm bớt nợ xấu cho Ngân hàng Các ngân hàng thương mại Việt Nam có xu hướng giảm tỷ trọng cho vay doanh nghiệp, tổ chức, đồng thời đẩy mạnh cho vay cá nhân nhằm mục đích giảm bớt rủi ro Tuy nhiên, tín dụng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ ngân hàng Vì vậy, việc quản lý cho vay doanh Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Initial Eigenvalues % of Cumulative % of Cumulative % of Cumulative Component Total Variance % Total Variance % Total Variance % 20.089 15.977 12.047 10.640 O 4.064 3.675 3.531 3.418 U ́H TÊ H K Đ A ̣I H 20.089 36.065 48.113 58.752 16.255 14.699 14.126 13.672 Ế 5.022 3.994 3.012 2.660 IN 20.089 36.065 48.113 58.752 62.514 66.173 69.533 72.541 75.333 77.917 80.355 82.656 84.728 86.559 88.346 89.944 91.472 92.934 94.202 95.397 96.478 97.473 98.354 99.219 ̣C 5.022 20.089 3.994 15.977 3.012 12.047 2.660 10.640 941 3.762 915 3.659 840 3.360 752 3.008 698 2.792 10 646 2.585 11 609 2.438 12 575 2.301 13 518 2.072 14 458 1.831 15 447 1.787 16 399 1.598 17 382 1.529 18 365 1.461 19 317 1.268 20 299 1.195 21 270 1.081 22 249 995 23 220 881 24 216 864 Extraction Method: Principal Component Analysis 119 16.255 30.954 45.080 58.752 Rotated Component Matrixa Component 786 771 759 Ế 757 ́H TÊ 733 U 754 693 IN H 827 K 12.Thoi gian xet duyet va giai ngan khoan vay nhanh chong 11.Cac buoc tac nghiep giai ngan, khai bao thong tin, chuyen tien dat chinh xac cao 9.Dieu kien vay von don gian, hop ly 14.Thong tin cua khach hang duoc bao mat tuyet doi 10.Trong qua trinh hoan thien ho so, can bo tin dung nhiet tinh ho tro thu tuc vay von 13.San pham dich vu di kem tien ich va da dang 8.Quy trinh, thu tuc phat tien vay don gian 6.Khong phai nho moi quan he de tiep can khoan vay 1.Chon Vietcombank Thanh Hoa vi danh tieng cua ngan hang Ngoai thuong 5.Khong can chi phi thiet lap khoan vay 3.Vietcombank Thanh Hoa cung cap cac loai hinh vay da dang, dap ung duoc day du nhu cau cua Doanh nghiep 2.Chon Vietcombank Thanh Hoa vi thuan loi giao dich 4.Thiet lap quan he tin dung voi Ngan hang rat de dang 21.Ngan hang co chinh sach uu dai, khuyen mai doi voi khach hang thuong xuyen giao dich 19.Khach hang vay duoc xet mien giam lai vay va gia han no co nhu cau 20.Thoi han xu ly tai san dam bao theo quy dinh no qua han hop ly 15.Han muc vay dap ung nhu cau von cua doanh nghiep 18.Lai suat phat no qua han chap nhan duoc 812 ̣C 804 ̣I H O 747 711 Đ A 696 758 756 690 682 668 120 .648 623 836 819 814 ́H U Ế 800 Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ 22.Khach hang khong bi thu phi phat tra no truoc han 16.Lai suat vay duoc dieu chinh linh hoat va rat canh tranh 26.Giao dich vien tac nghiep thu no nhanh chong 27.Thoi gian Ngan hang ban giao lai tai san bao dam sau khach hang ly hop dong la hop ly 25.Thu tuc muon tai san dam bao duoc thuc hien nhanh chong 28.Ngan hang luon ho tro khach hang thao go kho khan 24.Can bo tin dung cung cap so lieu no goc, lai chinh xac Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 121 759 Kiểm định khác biệt Group Statistics Doi tuong dieu tra N Mean Std Deviation Std Error Mean 101 3.58 886 088 64 3.67 977 122 11.Cac buoc tac nghiep Khach hang giai ngan, khai bao thong Can bo tin, chuyen tien dat chinh xac cao 101 4.03 842 084 64 3.64 784 098 9.Dieu kien vay von don gian, hop ly Khach hang 101 3.51 64 14.Thong tin cua khach hang duoc bao mat tuyet doi Khach hang 836 104 101 3.56 899 089 64 3.64 804 101 3.25 974 097 64 3.41 791 099 101 3.73 1.009 100 64 3.69 906 113 101 3.19 946 094 64 3.34 840 105 K IN 101 ̣C Khach hang Can bo O 13.San pham dich vu di kem tien ich va da dang Khach hang Can bo Đ A ̣I H 8.Quy trinh, thu tuc phat tien vay don gian U 3.52 ́H 091 H Can bo 10.Trong qua trinh hoan Khach hang thien ho so, can bo tin Can bo dung nhiet tinh ho tro thu tuc vay von 912 TÊ Can bo Ế 12.Thoi gian xet duyet va Khach hang giai ngan khoan vay Can bo nhanh chong Independent Samples Test Levene's Test for Equality of Variances F Sig t-test for Equality of Means t df 122 95% Confidence Interval of the Sig (2Mean Std Error Difference tailed) Difference Difference Lower Upper 12.Thoi gian xet duyet va giai ngan khoan vay nhanh chong Equal variances assumed 11.Cac buoc tac nghiep giai ngan, khai bao thong tin, chuyen tien dat chinh xac cao Equal variances assumed 824 365 -.595 163 552 -.088 147 -.379 203 -.582 124.517 561 -.088 151 -.386 210 163 003 389 131 130 648 3.017 141.216 003 389 129 134 644 000 278 Equal variances not assumed 602 439 2.969 Equal variances 4.907 assumed Equal variances not assumed ́H 10.Trong qua trinh hoan thien ho so, can bo tin dung nhiet tinh ho tro thu tuc vay von 163 996 -.006 142.795 996 000 138 -.274 273 163 581 -.076 138 -.349 196 -.567 145.017 572 -.076 135 -.342 190 163 275 -.159 145 -.445 128 -1.146 153.109 253 -.159 138 -.432 115 163 771 045 155 -.261 351 298 144.606 766 045 151 -.254 344 163 284 -.156 145 -.442 130 -1.104 145.659 271 -.156 141 -.434 123 TÊ Equal variances 1.618 assumed Equal variances not assumed 322 -.005 205 -.553 028 -1.095 Đ A ̣I H O ̣C K 14.Thong tin cua khach hang duoc bao mat tuyet doi 141 -.279 H 987 IN 9.Dieu kien Equal vay von don variances gian, hop ly assumed Equal variances not assumed U Ế Equal variances not assumed 13.San pham dich vu di kem tien ich va da dang Equal variances assumed 8.Quy trinh, thu tuc phat tien vay don gian Equal variances assumed 1.410 Equal variances not assumed Equal variances not assumed 477 237 291 491 -1.075 123 Group Statistics Doi tuong dieu tra N Mean Std Deviation Std Error Mean 101 3.58 816 081 64 4.22 678 085 1.Chon Vietcombank Khach hang Thanh Hoa vi danh tieng Can bo cua ngan hang Ngoai thuong 101 3.60 618 061 64 4.16 623 078 5.Khong can chi phi thiet Khach hang lap khoan vay Can bo 101 3.56 64 3.58 3.Vietcombank Thanh Khach hang Hoa cung cap cac loai Can bo hinh vay da dang, dap ung duoc day du nhu cau cua Doanh nghiep 101 3.12 4.Thiet lap quan he tin Khach hang dung voi Ngan hang rat de Can bo dang U 074 3.39 681 085 4.09 650 065 64 4.17 788 098 101 4.32 615 061 64 4.47 563 070 TÊ 739 64 101 Đ A ̣I H O ̣C ́H K Can bo 065 086 H Khach hang 654 686 IN 2.Chon Vietcombank Thanh Hoa vi thuan loi giao dich Ế 6.Khong phai nho moi Khach hang quan he de tiep can khoan Can bo vay 124 Independent Samples Test Levene's Test for Equality of Variances 039 Equal variances not assumed 163 151.381 5.409 Ế 000 105 ̣C 122 -.876 -.393 -.635 117 -.866 -.403 163 000 -.552 099 -.748 -.357 133.373 5.568 000 -.552 099 -.748 -.356 163 897 -.014 107 -.224 197 -.128 129.553 898 -.014 108 -.227 199 2.373 163 019 -.272 115 -.498 -.046 142.151 2.416 017 -.272 112 -.494 -.049 464 -.083 113 -.306 5.578 757 -.129 O 096 -.635 000 TÊ 2.653 Equal variances not assumed 5.Khong can Equal chi phi thiet variances lap khoan vay assumed 5.190 H Equal variances assumed df U 4.329 t IN 1.Chon Vietcombank Thanh Hoa vi danh tieng cua ngan hang Ngoai thuong Equal variances assumed K 6.Khong phai nho moi quan he de tiep can khoan vay Sig 95% Confidence Interval of the Sig Difference (2Mean Std Error tailed) Difference Difference Lower Upper ́H F t-test for Equality of Means Đ A ̣I H Equal variances not assumed 3.Vietcombank Equal Thanh Hoa variances cung cap cac assumed loai hinh vay Equal da dang, dap variances ung duoc day not du nhu cau cua assumed Doanh nghiep 2.Chon Equal Vietcombank variances Thanh Hoa vi assumed 143 4.295 705 040 -.733 125 163 140 4.Thiet lap quan he tin dung voi Ngan hang rat de dang Equal variances assumed 061 805 Equal variances not assumed -.703 115.465 484 -.083 118 -.316 151 1.597 163 112 -.152 095 -.340 036 142.964 1.629 105 -.152 093 -.336 032 Ế thuan loi giao Equal dich variances not assumed Khach hang ́H Mean Std Deviation TÊ 21.Ngan hang co chinh sach uu dai, khuyen mai doi voi khach hang thuong xuyen giao dich N Std Error Mean 101 3.08 924 092 64 3.56 774 097 101 3.20 837 083 64 3.80 647 081 20.Thoi han xu ly tai san Khach hang dam bao theo quy dinh Can bo no qua han hop ly 101 3.72 709 071 64 3.86 732 091 15.Han muc vay dap ung Khach hang nhu cau von cua doanh Can bo nghiep 101 3.46 878 087 64 3.91 771 096 Đ A Doi tuong dieu tra U Group Statistics 101 3.48 856 085 64 3.77 707 088 101 3.72 907 090 64 3.72 678 085 101 3.50 934 093 64 3.69 852 107 ̣I H O ̣C K IN 19.Khach hang vay duoc Khach hang xet mien giam lai vay va Can bo gia han no co nhu cau H Can bo 18.Lai suat phat no qua han chap nhan duoc Khach hang 22.Khach hang khong bi thu phi phat tra no truoc han Khach hang Can bo Can bo 16.Lai suat vay duoc dieu Khach hang chinh linh hoat va rat canh Can bo tranh 126 Independent Samples Test Levene's Test for Equality of Variances Sig 21.Ngan hang co chinh sach uu dai, khuyen mai doi voi khach hang thuong xuyen giao dich Equal variances assumed 19.Khach hang vay duoc xet mien giam lai vay va gia han no co nhu cau 20.Thoi han xu ly tai san dam bao theo quy dinh no qua han hop ly Equal variances 6.775 assumed Equal variances not assumed 15.Han muc vay dap ung nhu cau von cua doanh nghiep Equal variances assumed 18.Lai suat phat no qua han chap nhan duoc Equal variances 5.524 assumed Equal variances not assumed df 323 -3.481 163 001 -3.621 150.711 000 -.483 139 -.757 -.209 U 983 t 95% Confidence Interval of the Sig (2Mean Std Error Difference tailed) Difference Difference Lower Upper Ế F t-test for Equality of Means ́H 133 -.747 -.220 H Equal variances not assumed 163 000 -.599 123 -.841 -.356 -5.159 156.560 000 -.599 116 -.828 -.370 163 235 -.137 115 -.363 090 -1.183 131.004 239 -.137 116 -.365 092 163 001 -.451 134 -.715 -.186 -3.466 146.673 001 -.451 130 -.708 -.194 163 025 -.290 128 -.543 -.038 -2.367 151.815 019 -.290 123 -.533 -.048 TÊ -.483 O Equal variances assumed ̣C K IN 010 -4.874 ̣I H 242 Đ A Equal variances not assumed 8.837 Equal variances not assumed 623 -1.191 003 -3.367 020 -2.268 127 22.Khach hang khong bi thu phi phat tra no truoc han Equal variances assumed 16.Lai suat vay duoc dieu chinh linh hoat va rat canh tranh Equal variances assumed 6.068 015 030 163 976 004 132 -.257 265 032 158.506 974 004 124 -.240 248 163 208 -.183 144 -.468 102 -1.291 143.164 199 -.183 141 -.462 097 Equal variances not assumed 3.145 078 -1.265 U Ế Equal variances not assumed N Mean TÊ Doi tuong dieu tra ́H Group Statistics Std Deviation Std Error Mean 101 3.79 864 086 64 3.38 900 112 27.Thoi gian Ngan hang Khach hang ban giao lai tai san bao Can bo dam sau khach hang ly hop dong la hop ly 101 3.61 860 086 64 3.42 905 113 101 3.81 880 088 64 3.62 1.016 127 101 3.77 915 091 64 3.34 946 118 101 3.55 889 088 64 3.50 926 116 Khach hang ̣C Can bo O 25.Thu tuc muon tai san dam bao duoc thuc hien nhanh chong K IN H 26.Giao dich vien tac Khach hang nghiep thu no nhanh chong Can bo Khach hang 24.Can bo tin dung cung cap so lieu no goc, lai chinh xac Khach hang Đ A ̣I H 28.Ngan hang luon ho tro khach hang thao go kho khan Can bo Can bo 128 Independent Samples Test Levene's Test for Equality of Variances 27.Thoi gian Ngan hang ban giao lai tai san bao dam sau khach hang ly hop dong la hop ly Equal variances assumed 25.Thu tuc muon tai san dam bao duoc thuc hien nhanh chong Equal variances assumed 831 363 2.974 Equal variances not assumed 163 Ế 003 417 140 140 694 004 417 142 137 697 163 173 192 140 -.085 469 1.353 129.073 178 192 142 -.089 473 163 213 187 149 -.108 482 1.212 120.058 228 187 154 -.118 492 K IN H 2.946 130.131 659 1.369 ̣C 195 Đ A ̣I H O Equal variances not assumed df U Equal variances assumed t TÊ 26.Giao dich vien tac nghiep thu no nhanh chong Sig 95% Confidence Interval of the Sig (2Mean Std Error Difference tailed) Difference Difference Lower Upper ́H F t-test for Equality of Means Equal variances not assumed 2.822 095 1.251 129 24.Can bo tin dung cung cap so lieu no goc, lai chinh xac Equal variances assumed 752 387 2.892 Equal variances not assumed 004 429 148 136 721 2.870 130.834 005 429 149 133 724 163 706 054 144 -.230 339 374 130.085 709 949 377 Ế 004 163 054 146 -.234 343 ́H Equal variances not assumed U Equal variances assumed TÊ 28.Ngan hang luon ho tro khach hang thao go kho khan 26.Giao dich vien tac nghiep thu no nhanh chong N IN Doi tuong dieu tra H Group Statistics Khach hang Mean Std Deviation Std Error Mean 101 3.79 864 086 64 3.38 900 112 27.Thoi gian Ngan hang Khach hang ban giao lai tai san bao Can bo dam sau khach hang ly hop dong la hop ly 101 3.61 860 086 64 3.42 905 113 25.Thu tuc muon tai san dam bao duoc thuc hien nhanh chong 101 3.81 880 088 64 3.62 1.016 127 28.Ngan hang luon ho tro Khach hang khach hang thao go kho Can bo khan 101 3.77 915 091 64 3.34 946 118 24.Can bo tin dung cung cap so lieu no goc, lai chinh xac 101 3.55 889 088 64 3.50 926 116 Đ A ̣I H O ̣C K Can bo Khach hang Can bo Khach hang Can bo Independent Samples Test 130 Levene's Test for Equality of Variances 25.Thu tuc muon tai san dam bao duoc thuc hien nhanh chong Equal variances assumed 28.Ngan hang luon ho tro khach hang thao go kho khan Equal variances assumed Equal variances not assumed 24.Can bo tin dung cung cap so lieu no goc, lai chinh xac Equal variances assumed Equal variances not assumed 417 2.946 130.131 004 417 659 1.369 140 140 142 694 137 697 163 173 192 140 -.085 469 178 192 142 -.089 473 163 213 187 149 -.108 482 1.212 120.058 228 187 154 -.118 492 163 004 429 148 136 721 2.870 130.834 005 429 149 133 724 163 706 054 144 -.230 339 374 130.085 709 054 146 -.234 343 IN K 095 1.251 ̣C 2.822 ̣I H Đ A Equal variances not assumed 003 1.353 129.073 O Equal variances not assumed 195 163 Ế Equal variances assumed Equal variances not assumed 363 2.974 U 27.Thoi gian Ngan hang ban giao lai tai san bao dam sau khach hang ly hop dong la hop ly 831 df ́H Equal variances assumed t TÊ 26.Giao dich vien tac nghiep thu no nhanh chong Sig 95% Confidence Interval of the Sig Difference (2Mean Std Error tailed) Difference Difference Lower Upper H F t-test for Equality of Means 752 004 387 2.892 949 377 131 Phân tích hồi qui Variables Entered/Removedb Model Variables Entered Variables Removed Method Doi tuong dieu tra, F1, F4, F2, F3a Enter a All requested variables entered R R Square 506a Adjusted R Square 256 232 Durbin-Watson 721 1.933 H Std Error of the Estimate TÊ Model ́H Model Summaryb U Ế b Dependent Variable: 29.Doanh nghiep danh gia cao chat luong quan ly tin dung doanh nghiep tai Vietcombank Thanh Hoa IN a Predictors: (Constant), Doi tuong dieu tra, F1, F4, F2, F3 K b Dependent Variable: 29.Doanh nghiep danh gia cao chat luong quan ly tin dung doanh nghiep tai Vietcombank Thanh Hoa ̣C Sum of Squares O Model Regression ̣I H ANOVAb Residual Mean Square F 28.440 5.688 82.736 159 520 111.176 164 Sig 10.931 000a Đ A Total df a Predictors: (Constant), Doi tuong dieu tra, F1, F4, F2, F3 b Dependent Variable: 29.Doanh nghiep danh gia cao chat luong quan ly tin dung doanh nghiep tai Vietcombank Thanh Hoa Coefficientsa Unstandardized Coefficients Model B Standardized Coefficients Std Error Beta 132 Collinearity Statistics t Sig Tolerance VIF (Constant) 2.934 187 15.699 000 F1 189 056 230 3.359 001 1.000 1.000 F2 -.041 058 -.049 -.696 487 929 1.077 F3 298 059 362 5.044 000 907 1.103 F4 148 058 179 2.545 012 941 1.062 Doi tuong dieu tra 248 128 147 1.933 055 805 1.242 Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế a Dependent Variable: 29.Doanh nghiep danh gia cao chat luong quan ly tin dung doanh nghiep tai Vietcombank Thanh Hoa 133 ... Hoàn thiện công tác quản lý tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa sâu nghiên cứu, đánh giá thực trạng công tác quản lý tín dụng cho vay doanh nghiệp, ... VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN IN LÝ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI VIETCOMBANK THANH HÓA 87 K 3.1 Định hướng hoàn thiện công tác quản lý tín dụng doanh nghiệp Vietcombank Thanh Hóa thời gian... giá thực trạng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa, từ đề xuất giải pháp nhằm hoàn K thiện công tác quản lý tín dụng doanh nghiệp Vietcombank Thanh Hóa ̣C 2.2 Mục