THANH HÓA
3.1. Định hướng hoàn thiện công tác quản lý tín dụng doanh nghiệp tại Vietcombank Thanh Hóa thời gian tới
Cuộc họp Ban lãnh đạo Vietcombank Thanh Hóa diễn ra đầu năm 2015 đã thống nhất đưa ra phương hướng đối với công tác quản lý tín dụng doanh nghiệp giai đoạn 2015-2017 như sau:
- Chi nhánh chủ động bám sát, sẵn sàng tháo gỡ các vướng mắc, khó khăn của doanh nghiệp.
- Hoàn thiện các điều kiện cấp tín dụng đã được phê duyệt để giải ngân; ký kết hợp đồng tín dụng, tiến đến giải ngân một số dự án có giá trị cấp tín dụng lớn.
- Kết hợp với các sở ban ngành, khu kinh tế Nghi sơn có thông tin để tiếp cận và phát triển khách hàng mới đặc biệt là doanh nghiệp FDI trong khu kinh tế Nghi Sơn.
- Sàng lọc và lựa chọn khách hàng doanh nghiệp tốt trên địa bàn để cấp tín dụng, tập trung vào các khách hàng hoạt động trong các ngành nghề kinh doanh là thế mạnh của địa bàn, theo định hướng tín dụng của Vietcombank; không hạ chuẩn tín dụng.
- Nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng doanh nghiệp: thành lập và đưa tổ chăm sóc khách hàng đặc biệt vào hoạt động; Tiếp cận, khai thác, cung ứng dịch vụ và chăm sóc khách hàng một cách chuyên nghiệp.
- Phân loại khách hàng doanh nghiệp để có các chính sách lãi suất, phí áp dụng, chăm sóc phù hợp.
- Chi nhánh tiếp tục coi công tác xử lý và thu hồi nợ quá hạn là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. Trên quan điểm đó: Phân bổ nhân lực phù hợp cho Công tác này; Tích
ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ
xử lý và thu hồi nợ quá hạn, nợ đã xử lý dự phòng rủi ro; Ban giám đốc, cùng Tổ Xử lý nợ chuyên trách thuộc phòng Khách hàng quyết liệt bám sát từng khách hàng, từng vụ việc và từng phương án để có những phản ứng kịp thời.
3.2. Đề xuất một số giải pháp hoàn thiện công tác quản lý tín dụng doanh nghiệp tại Vietcombank Thanh Hóa
- Tuyển dụng bổ sung các bộ phận có nhân lực còn thiếu và yếu, đáp ứng kịp thời và đầy đủ nhu cầu ngày càng lớn của khách hàng doanh nghiệp. Chi nhánh cần bố trí đủ và phân công công việc hợp lý cho cán bộ, tránh tình trạng quá tải dẫn đến không đảm bảo chất lượng công việc, cán bộ tín dụng không có đủ thời gian nghiên cứu, thẩm định và kiểm tra giám sát các khoản vay một cách có hiệu quả.
- Có hình thức kỷ luật cụ thể, rõ ràng đối với những cán bộ không thực hiện đúng quy định, quy trình nghiệp vụ.
- Vietcombank Thanh Hóa cần sớm tách riêng bộ phận Kế toán tiền vay nhằm chuyên môn hóa và phục vụ khách hàng được tốt hơn.
- Tăng cường công tác truyền thông quảng cáo các dịch vụ, tiện ích cũng như mở rộng hơn nữa mạng lưới các điểm giao dịch.
- Nên có hòm thư góp ý tại các bộ phận thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, hàng tuần tập hợp các ý kiến của khách hàng, trên cơ sở đó đánh giá công tác chăm sóc khách hàng, chất lượng dịch vụ ngân hàng đã cung cấp, phát huy các mặt tích cực và giải quyết triệt để những vấn đề chưa được khách hàng đánh giá tốt.
- Cán bộ tín dụng Vietcombank Thanh Hóa cần năng nổ, nhiệt tình, bám sát khách hàng, không ngại khó trong quá trình tìm kiếm khách hàng.
- Cán bộ Vietcombank Thanh Hóa nên có ý thức tự giác học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau, ngoài ra cũng nên tìm hiểu thêm về những điểm mạnh, điểm yếu của TCTD khác nhằm giúp Vietcombank Thanh Hóa ngày càng hoàn thiện và phát triển trong công tác quản lý tín dụng doanh nghiệp.
ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ
- Bộ phận Kiểm tra kiểm soát nội bộ - Phòng kế toán tại Vietcombank Thanh Hóa cần tăng cường hơn nữa công tác kiểm tra giám sát tín dụng, thường xuyên có những đợt rà soát lại hồ sơ chứng từ vay vốn, kiểm soát tính tuân thủ trong hoạt động cấp tín dụng nhằm kịp thời phát hiện ra những sai sót cũng như rủi ro tiềm ẩn, cảnh báo và đưa ra giải pháp sớm nhất có thể cho các bộ phận liên quan.
- Vietcombank Thanh Hóa cần xây dựng riêng cho chi nhánh một danh mục đầu tư, chính sách đối với khách hàng doanh nghiệp sao cho phù hợp với tình hình kinh tế đặc thù tại địa bàn, phát huy được những lợi thế của chi nhánh so với các TCTD khác trên địa bàn thành phố. Danh mục đầu tư, chính sách khách hàng cần đáp ứng các yêu cầu về hiệu quả kinh doanh, gia tăng thị phần trên địa bàn tỉnh, bên cạnh mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận còn phải quản lý được rủi ro đi cùng, đảm bảo tăng trưởng tín dụng và tỷ lệ nợ xấu trong phạm vi chấp nhận được.
- Tăng cường sử dụng thông tin từ Trung tâm thông tin tín dụng Vietcombank, nguồn thông tin này trong thời gian gần đây đã được cải thiện nhiều, chi nhánh cần quan tâm và khai thác nguồn thông tin hữu ích này một cách hiệu quả nhất.
- Trong khâu thẩm định dự án đầu tư, nhiều dự án lớn cần chú ý đến hiệu quả thực tế, khả năng thu xếp vốn của dự án, khả năng quản lý của doanh nghiệp.
Đối với những dự án lớn mà chi nhánh không thể đánh giá được công nghệ, giá trị thật sự của máy móc thiết bị,… thì nên thuê tổ chức độc lập, có uy tín để định giá, đánh giá công nghệ, máy móc thiết bị cho khách quan. Thông tin về ngành nghề, sản phẩm dự án cũng hết sức cần thiết cho việc đánh giá đầu ra, hiệu quả dự án, vì vậy nên mua các thông tin, tư vấn về ngành nghề sản phẩm của những tổ chức có uy tín nếu chưa am hiểu kỹ về dự án.
- Để phòng ngừa các rủi ro có thể xảy ra, chi nhánh nên tuân thủ các điều kiện trước, trong và sau khi giải ngân.
ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ
+ Trước và trong giải ngân: thực hiện theo đúng phê duyệt tín dụng, đối chiếu giữa mục đích vay, yêu cầu giải ngân và cơ cấu các chi phí trong phương án vay vốn của doanh nghiệp, đảm bảo đầy đủ chứng từ chứng minh hợp lệ. Hạn chế giải ngân bằng tiền mặt trừ những trường hợp do đặc thù hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, việc áp dụng phương thức thanh toán chuyển khoản giúp ngân hàng có thể kiểm soát việc sử dụng vốn vay của doanh nghiệp.
+ Sau giải ngân: cán bộ tín dụng cần xây dựng và lựa chọn kế hoạch kiểm tra sử dụng vốn hợp lý, đảm bảo an toàn cho ngân hàng đồng thời cũng tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.Trong kiểm tra sử dụng vốn vay, cán bộ tín dụng cần nghiêm túc thực hiện kiểm tra trên thực tế, có đánh giá về việc sử dụng vốn, tài sản bảo đảm của khách hàng, kịp thời phát hiện những rủi ro và có biện pháp xử lý, tránh tình trạng thực hiện kiểm tra mang tính đối phó, thực hiện trên giấy tờ. Để việc kiểm tra sử dụng vốn vay có hiệu quả, cán bộ tín dụng cần chủ động kiểm tra thực tế tại hiện trường, kiểm đếm hàng hóa tại kho hàng, cộng sổ đối chiếu giá trị trên hóa đơn với phiếu xuất nhập kho hoặc kiểm tra sổ sách chứng từ kế toán. Các loại giấy tờ cần được sao chụp và lưu giữ để làm căn cứ kết luận việc sử dụng vốn vay của doanh nghiệp.
ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ