Thuyết trình rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại

RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nhóm thảo luận: Đinh Huy Hoàng Cù Thị Thu Hà Hà Tiến Dũng Nguyễn Hải Đức Trần Thị Dương Linsomphou Nhouphin Ngô Huyền Trân Mục lục Rủi ro nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế Rủi ro nghiệp vụ nhờ thu Rủi ro nghiệp vụ nhờ thu L/C Những rủi ro khác nghiệp vụ TTQT Ảnh hưởng rủi ro TTQT đến Ngân hàng Các biện pháp hạn chế, khắc phục rủi ro hoạt động TTQT Ngân hàng I Rủi ro nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế Khái niệm: Phương thức chuyển tiền phương thức mà khách hàng (người trả tiền) yêu cầu Ngân hàng chuyển số tiền định cho người khác (người hưởng lợi) địa điểm định phương thức chuyển tiền khách hàng yêu cầu - Chuyển tiền điện (Telegraphic Transfer – T/T) - Chuyển tiền thư (Mail Transfer – M/T) I Rủi ro nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế Rủi ro: Ngân hàng cho vay tài trợ xuất nhập Hàng hóa xuất, nhập lỗi Rủi ro toán Công nghệ lạc hậu Tắc trách, cẩu thả cán chuyển tiền II Rủi ro nghiệp vụ nhờ thu Khái niệm Nhờ thu phương thức toán, theo đó, bên bán (nhà xuất khẩu) sau giao hàng hay cung ứng dịch vụ, ủy thác cho ngân hàng phục vụ xuất trình chứng từ thông qua ngân hàng đại lý cho bên mua (nhà nhập khẩu) để toán, chấp nhận hối phiếu hay chấp nhận điều kiện điều khoản khác Nhờ thu tiền đổi chứng từ (D/P) Nhờ thu có chứng từ Nhờ thu chấp nhận toán đôi chứng từ(D/A) Phương thức nhờ thu Nhờ thu phiếu trơn II Rủi ro nghiệp vụ nhờ thu II Rủi ro nghiệp vụ nhờ thu ĐỐI VỚI NHÀ SẢN XUẤT Ngân hàng đóng vai trò trung gian toán khống chế nhà nhăp Nếu nhà NK bị vỡ nợ nhà nhà XK không nhận tiền toán Nếu lực nhà nhập yếu việc thannh toán dây dưa,chậm trễ Nếu nhà NK tâm lừa đảo,vẫn nhận hàng tâm không toán từ chối chấp nhận toán, nhà Xk phải nhận hàng chấp nhận phí vận chuyển ĐỐI VỚI NHÀ NHẬP KHẨU Rủi ro phát sinh lệnh đến trước nhận hàng hóa,buộc nhà nhập phải toán dù hàng hóa chưa gửi đi,hoặc gửi không nơi, hàng hóa chất lượng II Rủi ro nghiệp vụ nhờ thu Qui trình toán nhờ thu kèm chứng từ II Rủi ro nghiệp vụ nhờ thu Phương thức nhờ thu có chứng từ Nhờ thu tiền đổi chứng từ D/P Sử dụng trường hợp mua hàng trả tiền ngay, ngân hàng trao chứng từ cho người mua để nhân hàng, sau người toán toàn tiền hàng Nhờ thu chấp nhận toán đổi chứng từ D/A Sử dụng trường hợp mua hàng trả tiền sau Ngân hàng trao chứng từ gửi hang cho người mua nhận hàng người ký chấp nhận toán lên hối phiếu người bán ky phát Đến thời hạn toán, người bán xuât trình hối phiếu ký chấp nhận cho người mua để yêu cầu toán II Rủi ro nghiệp vụ nhờ thu Nhà NK không nhận hàng, không chấp nhận toán, phủ nhà NK không cho chuyển hàng  nhà XK gặp rủi ro tiền, hàng Trường hợp chuyển hàng về,nhà NK thêm phí vận chuyển, thủ tục hải quan Trường hợp nhà NK chậm toán, nhà XK không nhận tiền thỏa thuận  bị chiếm dụng vốn D/A D/P Rủi ro nhà xuất Nhà NK từ chối toán, phủ nhà NK từ chối cho hàng  nhà XK gặp rủi ro hàng không toán Nhà NK từ chối toán,không nhận hàng,hàng chuyển  nhà XK chịu thêm CP vận chuyển,thủ tục thuế quan III Rủi ro nghiệp vụ THƯ TÍN DỤNG NHÀ NHẬP KHẨU BCT L/C Yêu cầu mở LC NHÀ XUẤT KHẨU BCT BCT L/C NGÂN HÀNG PHÁT HÀNH NGÂN HÀNG THÔNG BÁO III Rủi ro nghiệp vụ THƯ TÍN DỤNG LOẠI CHÍNH TRẢ NGAY TRẢ CHẬM UPAS/ DRAFT BUY BACK III Rủi ro nghiệp vụ THƯ TÍN DỤNG Loại rủi ro  Ngân hàng thu hộ không toán chứng từ nhờ thu trả chậm đến hạn dù xác nhận ngày đáo hạn  Số tiền toán ngân hàng thu hộ thấp nhiều so với giá trị nhờ thu/trị giá chiết khấu ngân hàng Ngoại Thương  Ngân hàng thu hộ thực  Người mua không nộp tiền toán tính đến hạn toán chứng từ trả chậm  Không đòi phí dịch vụ từ ngân hàng nhờ thu gửi trả chứng từ cho họ III Rủi ro nghiệp vụ THƯ TÍN DỤNG Khi ngân hàng thông báo L/C (Letter of credit)  Sai sót bưu điện/dịch vụ chuyển phát  Bị khiếu kiện thông báo chuyển tiếp chậm  Sai sót việc xác định tính chân thực L/C Khi ngân hàng xác nhận L/C  Không phát sai sót L/C bất cẩn  Gửi chứng từ không theo quy định L/C  Chứng từ bị bất hợp lệ thời gian xuất trình chứng từ L/C quy định hạn hiệu lực nước Khi ngân hàng chiết khấu  Không phát sai sót L/C bất cẩn  Gửi chứng từ không theo quy định L/C  Chứng từ bị bất hợp lệ thời gian xuất trình chứng từ L/C quy định hạn hiệu lực nước III Rủi ro nghiệp vụ THƯ TÍN DỤNG Khi ngân hàng phát hành  Người mở L/C không nộp tiếp phần tiền lại/vỡ nợ/phá sản/mất khả toán  Ngân hàng xuất trình không trả lại tiền ngân hàng đòi phát chứng từ bất hợp lệ  Khách hàng khiếu kiện Ngân hàng việc xác định tình trạng chứng từ hợp lệ bất cẩn nhân viên  Giá hàng hoá biến động bất lợi  Có tranh chấp liên quan đến việc bảo lãnh nhận hàng  Phát hành bảo lãnh nhận hàng kiểm soát toàn vận đơn đường biển III Rủi ro nghiệp vụ THƯ TÍN DỤNG Khái niệm Chiết khấu NH mua lại hối phiếu đòi nợ và/hoặc chứng từ xuất trình phù hợp để đòi tiền bên thứ Bằng cách trả tiền/ứng tiền trước cho người thụ hưởng vào trước ngày làm việc mà bên thứ phải hoàn trả cho NH Sơ đồ - Chiết khấu theo L/C Nhà xuất Nhà nhập (1) Giao hàng (2) Lập chứng từ, xuất trình theo L/C, yêu cầu chiết khấu (3) Ứng tiền trước (4) Xuất trình, đòi tiền (5) Thanh toán đáo hạn Ngân hàng phát hành Rủi ro CHIẾT KHẤU theo L/C KHÔNG THU HỒI ĐƯỢC TIỀN TT • • • • L/C, BCT giả mạo Thất lạc chứng từ L/C: Rủi ro tín dụng, đạo đức NHPH; Sai sót việc kiểm tra BCT NH IV Những rủi ro khác nghiệp vụ TTQT Những rủi ro xuất phát từ các nguyên nhân bên NHTM Rủi ro đạo đức Rủi ro từ công nghệ thông tin IV Những rủi ro khác nghiệp vụ TTQT Những rủi ro xuất phát từ các nguyên nhân bên NHTM Rủi ro pháp lý Rủi ro chính trị Rủi ro khách quan từ nền kinh tế Rủi ro tín dụng V Ảnh hưởng rủi ro toán quốc tế đến Ngân hàng Uy tín Tài VI Các biện pháp hạn chế, khắc phục rủi ro hoạt động TTQT Ngân hàng • Kiện toàn mô hình tổ chức, cán TTQT Nhóm • Kiện toàn chế, sách quy rủi ro định TTQT tác • Đào tạo cán nghiệp • Áp dụng hệ thống CNTT đại VI Các biện pháp hạn chế, khắc phục rủi ro hoạt động TTQT Ngân hàng • Thường xuyên đánh giá nhu cầu ngoại tệ KH Nhóm rủi ro • Đánh giá mức độ đáp ứng ngoại ngoại tệ NH hối • Chủ động công tác mua bán ngoại tệ VI Các biện pháp hạn chế, khắc phục rủi ro hoạt động TTQT Ngân hàng • Tìm hiểu kỹ đối tác • Xây dựng sách khách hàng Nhóm hợp lý rủi ro • Chú trọng công tác tư vấn cho KH đạo đưc • Thực biện pháp nhằm tăng thị phần hoặt động, giảm biểu phí Cảm ơn cô người lắng nghe ...Mục lục Rủi ro nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế Rủi ro nghiệp vụ nhờ thu Rủi ro nghiệp vụ nhờ thu L/C Những rủi ro khác nghiệp vụ TTQT Ảnh hưởng rủi ro TTQT đến Ngân hàng Các biện pháp hạn... ro pháp lý Rủi ro chính trị Rủi ro khách quan từ nền kinh tế Rủi ro tín dụng V Ảnh hưởng rủi ro toán quốc tế đến Ngân hàng Uy tín Tài VI Các biện pháp hạn chế, khắc phục rủi ro hoạt. .. ro nghiệp vụ nhờ thu ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHỜ THU Ngân hàng nhờ thu chịu rủi ro toán hay ứng trước tiền cho nhà xuất trước nhận tiền từ ngân hàng thu hộ.Nếu không nhận tiền từ ngân hàng thu hộ ngân