Thuyết trình rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại

Ngân hàng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu Hàng hóa xuất, nhập khẩu lỗi Rủi ro thanh toán Tắc trách, cẩu thả của cán bộ chuyển tiền Công nghệ lạc hậu... NHÀ SẢN XUẤT Ngân hàng chỉ đóng va

THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA

CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

  Nhóm thảo luận: Đinh Huy Hoàng Cù Thị Thu Hà

Hà Tiến Dũng Nguyễn Hải Đức Trần Thị Dương Linsomphou Nhouphin Ngô Huyền Trân  

Phương thức chuyển tiền là phương thức mà trong đó khách hàng (người  trả tiền) yêu cầu Ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho  một  người  khác  (người  hưởng  lợi)  ở  một  địa  điểm  nhất  định  bằng  phương thức chuyển tiền do khách hàng yêu cầu.

- Chuyển tiền bằng điện (Telegraphic Transfer – T/T)

- Chuyển tiền bằng thư (Mail Transfer – M/T)

Ngân hàng cho  vay tài trợ xuất  nhập khẩu

Hàng hóa xuất,  nhập khẩu lỗi Rủi ro thanh toán

Tắc trách, cẩu thả của  cán bộ chuyển tiền

Công nghệ lạc hậu

NHÀ SẢN 

XUẤT

Ngân hàng chỉ đóng vai trò trung  gian trong thanh toán không thể  khống chế nhà nhăp khẩu

Nếu nhà NK bị vỡ nợ thì nhà nhà 

XK không bao giờ nhận được  tiền thanh toán

Nếu năng lực nhà nhập khẩu yếu  kém thì việc thannh toán sẽ dây  dưa,chậm trễ

Nếu nhà NK chú tâm lừa đảo,vẫn  nhận hàng nhưng chú tâm không  thanh toán hoặc từ chối chấp  nhận thanh toán, nhà Xk phải  nhận hàng về chấp nhận phí vận  chuyển

ĐỐI VỚI  NHÀ  NHẬP  KHẨU

Rủi ro có thể phát sinh  nếu lệnh đến trước khi  nhận được hàng 

hóa,buộc nhà nhập khẩu  phải thanh toán dù có  thể hàng hóa chưa chắc 

đã được gửi đi,hoặc gửi 

đi không đúng nơi, hoặc  hàng hóa kém chất 

lượng

Qui trình thanh toán nhờ thu kèm chứng từ

nhờ thu có 

chứng từ

Nhờ thu tiền  đổi chứng từ D/P

Sử dụng trong trường hợp mua hàng trả tiền ngay,  ngân hàng sẽ trao bộ chứng từ cho người mua để đi  nhân hàng, sau khi người này đã thanh toán toàn bộ 

tiền hàng.

Nhờ thu chấp  nhận thanh  toán đổi chứng 

từ D/A

Sử dụng trong trường hợp mua hàng trả tiền sau.  Ngân hàng chỉ trao bộ chứng từ gửi hang cho người  mua đi nhận hàng khi người này ký chấp nhận thanh  toán lên hối phiếu do người bán ky phát. Đến thời hạn  thanh toán, người bán sẽ xuât trình hối phiếu đã được 

ký chấp nhận cho người mua để yêu cầu thanh toán

Nhà NK không nhận hàng, không chấp nhận thanh toán, chính phủ nhà NK không cho chuyển hàng về  nhà XK gặp rủi ro mất tiền, mất hàng. Trường hợp 

chuyển được hàng về,nhà NK mất thêm phí vận chuyển, thủ tục hải quan

Trường hợp nhà NK chậm thanh toán, nhà 

XK không nhận được tiền như thỏa thuận  bị chiếm dụng vốn 

Nhà NK từ chối thanh toán, nhưng chính phủ nhà NK từ chối cho hàng về  nhà XK gặp rủi 

ro mất hàng và không được thanh toán

Nhà NK từ chối thanh toán,không nhận được hàng,hàng chuyển về  nhà XK chịu thêm CP vận chuyển,thủ tục thuế quan

Người Nk chỉ cần ký chấp nhận hối phiếu và 

đi lấy hàng thanh toán sau theo kỳ hạn hối phiếu.Nếu không thanh toán đúng hạn trên hối phiếu nhà NK có thể bị kiện ra tòa và tổn hại đến danh tiếng

Nhà NK có thể đứng trước nguy cơ nhà XK lập chứng từ giả hay cố tình gian lận thương mại

Nhà NK phải trả tiền ngay hoặc 3 ngày sau khi chứng từ được xuất trình  nhà NK có thể gặp vấn đề về tài chínhĐây là hình thức trả tiền ngay dù chưa nhận được hàng nên nhà NK 

có thể bị gặp rủi ro nếu mất tiền mà chất lượng hàng hóa kém

Rủi ro đối với nhà nhập khẩu

NHỜ THU

Ngân hàng nhờ thu sẽ chịu rủi ro khi đã 

thanh  toán  hay  ứng  trước  tiền  cho  nhà 

xuất  khẩu  trước  khi  nhận  được  tiền  từ 

ro thanh toán nếu nhà nhập khẩu không  nhận chứng từ và không thanh toán.Moi  hậu quả phát sinh do có hành động trái  với  chỉ  thi  trong  lệnh  nhờ  thu  thì  ngân  hàng phải tự chịu trách nhiệm

Là cam kết thanh toán chắc chắn, không hủy  ngang của NHPH đối với NHL với điều kiện NHL 

xuất trình BCT phù hợp với điều kiện, điều khoản của LC và tập quán quốc tế

LETTER 

OF  CREDIT

Documents Under Documentary Credits” 

(Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế dùng để kiểm tra chứng từ trong phương  thức tín dụng chứng từ)

ICC: “International ChaNHer of Commerce”

(Phòng thương mại quốc tế)

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM

Đặc điểm

Cam kết có  điều kiện  (Bộ chứng từ  phù hợp)

Sau khi mở, 

LC độc lập  với Hợp  đồng

TRẢ CHẬM

UPAS/ DRAFT BUY BACK

3 LOẠI CHÍNH

TRẢ

NGAY

Loại rủi ro

 Ngân hàng thu hộ không thanh toán đối với các bộ chứng từ nhờ thu trả chậm khi đến hạn dù đã xác nhận ngày đáo hạn

 Số tiền thanh toán bởi ngân hàng thu hộ thấp hơn rất nhiều so với giá trị nhờ thu/trị giá chiết khấu bởi ngân hàng Ngoại Thương

 Ngân hàng thu hộ không có thực

 Người mua không nộp tiền thanh toán tính đến hạn thanh toán bộ chứng từ trả chậm

 Không đòi được phí dịch vụ từ ngân hàng nhờ thu khi gửi trả bộ chứng từ cho họ

Khi là ngân hàng thông báo L/C (Letter of credit)

Khi là ngân hàng phát hành

 Người mở L/C không nộp tiếp phần tiền còn lại/vỡ nợ/phá sản/mất khả năng thanh  toán.

 Ngân hàng xuất trình không trả lại tiền khi ngân hàng đòi vì phát hiện bộ chứng từ  bất hợp lệ.

 Khách hàng khiếu kiện Ngân hàng về việc xác định tình trạng chứng từ hợp lệ do sự  bất cẩn của nhân viên.

 Giá cả hàng hoá biến động bất lợi.

 Có tranh chấp liên quan đến việc bảo lãnh nhận hàng.

 Phát hành bảo lãnh nhận hàng nhưng không thể kiểm soát toàn bộ vận đơn đường  biển

NH mua lại các hối  phiếu đòi nợ và/hoặc  các chứng từ xuất  trình phù hợp để đòi  tiền bên thứ 3 

Bằng cách trả tiền/ứng  tiền trước cho người   thụ hưởng vào hoặc  trước ngày làm việc 

mà bên thứ 3 phải hoàn 

trả cho NH.

Chiết khấu Khái niệm

Những rủi ro xuất phát từ các nguyên nhân bên trong NHTM

Rủi ro đạo đức Rủi ro từ công nghệ thông tin

Rủi ro pháp lý

Rủi ro chính trị

Rủi ro khách quan từ nền kinh tế

Rủi ro tín dụng

Uy tín

Tài chính

• Kiện toàn mô hình tổ chức, cán bộ  TTQT

• Thường xuyên đánh giá nhu  cầu ngoại tệ của KH

LẮNG NGHE