phương thức chuyển tiền, nhờ thu, ghi sổ trong hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại việt nam

Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG  TIỂU LUẬN MƠN THANH TOÁN QUỐC TẾ PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN, NHỜ THU, GHI SỔ TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM GVHD : NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG Trang Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHIỆP TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG  TIỂU LUẬN MƠN THANH TỐN QUỐC TẾ PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN, NHỜ THU, GHI SỔ TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Trang Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Trang Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG PHẦN MỞ ĐẦU  LỜI CẢM ƠN Lời nhóm xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu Trường Đại Học Công Nghiệp Thành Phố Hồ Chí Minh tạo điều kiện để chúng em có mơi trường học tập thoải mái, thuận lợi Tiếp theo, nhóm xin cảm ơn khoa Tài ngân hàng giúp chúng em tiếp cận tìm hiểu tri thức tảng hoạt động tốn quốc tế thơng qua mơn học “Thanh toán quốc tế” Đặc biệt, chúng em gửi lời cảm ơn trân trọng sâu sắc tới giáo viên NCS.ThS Vũ Cẩm Nhung hướng dẫn tận tình q trình nhóm nghiên cứu hồn thành tiểu luận Dù có nhiều cố gắng hồn thiện tất nhiệt tình lực với giới hạn kiến thức thời gian, q trình tìm hiểu nhóm khơng thể tránh khỏi thiếu sót hạn chế Kính mong nhận chia sẻ ý kiến đóng góp q báu bạn Nhóm xin chân thành cảm ơn! Trang Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG LỜI MỞ ĐẦU 2.1.1 Lý chọn đề tài Toàn cầu hóa, hội nhập kinh tế quốc tế tự hoá thương mại xu bật kinh tế giới đương đại Tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam đẩy mạnh đưa lên tầm cao việc tham gia tổ chức kinh tế, thương mại khu vực giới, ký kết hiệp định hợp tác kinh tế đa phương Đặc biệt, tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam có bước quan trọng Việt Nam thức trở thành thành viên Tổ chức thương mại giới (WTO) vào ngày 11 tháng 01 năm 2007 sau 11 năm đàm phán gia nhập Tổ chức Các quan hệ ngoại thương đầu tư quốc tế mở ngày rộng rãi dẫn đến nhu cầu phát triển dịch vụ toán quốc tế (TTQT) Đây dịch vụ ngân hàng thực hiện, đóng vai trò cầu nối trung gian khơng thể thiếu trình giao thương doanh nghiệp quốc gia khác nhau, sử dụng loại tiền tệ khác Dịch vụ TTQT mang lại nguồn thu ổn định cho ngân hàng kèm theo hội phát triển mặt nghiệp vụ khác kinh doanh ngoại tệ, tài trợ thương mại bảo lãnh quốc tế Ngoài ra, kênh giúp cho ngân hàng có nguồn vốn ngoại tệ định Trong thời gian qua, Ngân hàng thương mại Việt Nam (NHTMVN) bước nâng cao hiệu hoạt động TTQT đạt thành tựu định Điều thể qua việc hàng loạt NHTMVN ngân hàng nước ngồi có uy tín trao giải “Ngân hàng TTQT có chất lượng cao” Tuy nhiên, gia tăng chi nhánh, ngân hàng 100% vốn nước ngồi, có tiềm lực mạnh tài chính, cơng nghệ, trình độ quản lý lĩnh vực TTQT đã, cạnh tranh mạnh mẽ với NHTM nước Thực tế buộc NHTMVN phải có chiến lược lâu dài để tận dụng hội, vượt qua thách thức thời kì hội nhập Vì lí thực tế trên, đề tài: “Phương thức chuyển tiền, nhờ thu, ghi sổ hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại Việt Nam.” lựa chọn để nghiên cứu nhằm đánh giá thực trạng đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động 2.1.2 Mục tiêu nghiên cứu Trang Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG Mục tiêu nghiên cứu đề tài phân tích tình hình thực hiện, thành tựu mặt hạn chế phương thức chuyển tiền, nhờ thu, ghi sổ hoạt động TTQT NHTMVN Từ nghiên cứu đề xuất giải pháp, kiến nghị bên hữu quan để nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế Việt Nam 2.1.3 Phương pháp nghiên cứu − Nhóm phương pháp nghiên cứu lý luận: lý luận, logic, phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử Chủ nghĩa Mác – Lênin để nghiên cứu vấn đề lý luận − Nhóm phương pháp nghiên cứu thực tiễn: điều tra, tổng hợp, phân tích, so sánh, thống kê…để đánh giá, kết hợp bảng biểu để minh họa, chứng minh rút kết luận 2.1.4 Phạm vi nghiên cứu Đề tài nghiên cứu phương thức chuyển tiền, nhờ thu, ghi sổ hoạt động TTQT NHTMVN dựa báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng từ năm 2010 đến tài liệu tham khảo khác phương tiện thông tin đại chúng 2.1.5 Kết cấu nghiên cứu Ngoài Phần mở đầu Kết luận, nghiên cứu có nội dung chủ yếu sau: − Chương 1: Cơ sở lý luận − Chương 2: Thực trạng phương thức chuyển tiền, nhờ thu, ghi sổ hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại Việt Nam − Chương 3: Giải pháp hồn thiện hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng thương mại Việt Nam Trang Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN  1.1 KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA HOẠT ĐỘNG TTQT 1.1.1 Khái niệm Trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu nay, mối quan hệ kinh tế, trị, thương mại ngày phát triển mạnh mẽ kết hình thành nên khoản thu chi tiền tệ quốc tế đối tác nước khác Các mối quan hệ tiền tệ ngày phong phú, đa dạng với quy mơ ngày lớn Chúng góp phần tạo nên tình trạng tài nước, trạng thái bội thu hay bội chi Trong mối quan hệ quốc tế, đối tác nước khác nhau, có khác ngơn ngữ, cách xa địa lý nên việc tốn khơng thể tiến hành trực tiếp với mà phải thơng qua tổ chức trung gian, NHTM với mạng lưới hoạt động khắp nơi giới TTQT đời từ lâu, phát triển mạnh mẽ vào cuối kỷ 20 mà khối lượng mua bán, đầu tư quốc tế chuyển tiền quốc tế ngày gia tăng, từ làm cho khối lượng giao dịch toán qua ngân hàng tăng theo Việc toán qua ngân hàng làm gia tăng việc sử dụng đồng tiền nước để chi trả lẫn TTQT trở thành phận thiếu hoạt động kinh tế quốc gia TTQT nghiệp vụ đặc trưng, chủ yếu NHTM mang tính chất chuyên sâu nên đứng góc độ khác có cách nhìn nhận khác Hiện có nhiều quan điểm khác TTQT định nghĩa theo nhiều quan điểm khác Tuy nhiên, với cách nhìn tổng qt ta đưa khái niệm sau: “TTQT trình vận động khép kín củ quỹ tiền tệ chủ thể khác có quan hệ với nhau, quốc gia khác thông qua việc sử dụng tạo lập quỹ tiền tệ có kiểm sốt phát sinh từ hoạt động ngoại thương vai trò trung gian NHTM phạm vi quốc tế.” 1.1.2 Đặc điểm  Trước hết, TTQT diễn phạm vi toàn cầu, phục vụ giao dịch thương mại, đầu tư, hợp tác quốc tế thông qua mạng lưới ngân hàng giới Trang Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG  TTQT khác với toán nước liên quan đến việc trao đổi tiền quốc gia lấy tiền quốc gia khác Vì ký kết hợp đồng mua bán ngoại thương bên phải thỏa thuận với lấy đồng tiền nước tiền tệ tính tốn tốn hợp đồng, đồng thời phải tính tốn thận trọng để lựa chọn biện pháp phòng chống rủi ro tỷ giá hối đoái biến động  Tiền tệ TTQT thường tiền mặt mà tồn hình thức phương tiện toán thư chuyển tiền, điện chuyển tiền, hối phiếu, kỳ phiếu séc ghi ngoại tệ  Thanh toán nước tiến hành thông qua ngân hàng không dùng tiền mặt, có trường hợp riêng biệt  TTQT chất nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Chúng hình thành phát triển sở hợp đồng ngoại thương trao đổi tiền tệ quốc tế  TTQT thực dựa tảng pháp luật tập quán thương mại quốc tế, đồng thời bị chi phối luật pháp quốc gia, sách kinh tế, sách ngoại thương sách ngoại hối quốc gia tham gia tốn 1.2 VAI TRỊ CỦA HOẠT ĐỘNG TTQT 1.2.1 Vai trò chung − Hoạt động TTQT giúp đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng dịch vụ tài có liên quan tới TTQT − Thúc đẩy lưu thơng hàng hóa thơng qua tiền tệ phạm vi quốc tế, việc tốn khơng diễn khơng có việc lưu thơng H-T-H… − Hoạt động TTQT thúc đẩy hoạt động toán chung như: chiết khấu, tái chiết khấu chủ yếu lĩnh vực tiền tệ có kiểm sốt chủ thể quốc gia khác nhằm tạo thêm hàng hóa cho thị trường tài chính, đặc biệt thị trường tiền tệ − Tạo điều kiện cho doanh nghiệp chiết khấu chứng từ có giá hay gọi thương phiếu − Thơng qua hoạt động TTQT giúp cho nhà nước kiểm soát cán cân TTQT kiểm sốt tình hình gian lận thương mại chống thất thu thuế cho ngân sách nhà nước − Thúc đẩy giao lưu thương mại nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp nước phát triển, tạo nguồn thu cho nhà nước thông qua việc tham gia vào hội nhập kinh tế Trang Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG quốc tế Hoạt động TTQT tốt tất nhiên thúc đẩy ngoại thương phát triển, dẫn đến doanh nghiệp xuất tốt hơn, doanh thu tăng nhiều từ tăng số lượng việc làm cho người lao động, số thu thuế nội địa tăng 1.2.2 Vai trò ngành ngân hàng − Hoạt động TTQT nghiệp vụ quan trọng ngân hàng, có liên quan đến nhiều nghiệp vụ khác kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất khẩu, bảo lãnh quốc tế… − Hoạt động TTQT làm tăng cường mối quan hệ đối ngoại ngân hàng, tăng cường khả cạnh tranh ngân hàng, nâng cao uy tín trường quốc tế, sở khai thác nguồn tài trợ ngân hàng nước ngồi nguồn vốn thị trường tài quốc tế để đáp ứng nhu cầu vốn ngân hàng − Ngồi TTQT có vai trò việc mở rộng sách tín dụng thu hẹp sách tín dụng ngân hàng xét vấn đề điều tiết tiền tệ, động lực thúc đẩy doanh nghiệp mở rộng sản xuất để gia tăng việc trao đổi hàng hóa mà chủ yếu tài trợ lĩnh vực ngoại thương − Bên cạnh giúp cho ln chuyển tiền tệ, thu nhập ngân hàng tăng, điều kích thích cho sách phát triển, đa dạng cho hoạt động TTQT Nói cách khác, hoạt động TTQT làm tăng tính khoản cho ngân hàng Khi thực nghiệp vụ TTQT, ngân hàng thu nguồn vốn ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi doanh nghiệp có quan hệ TTQT với ngân hàng hình thức khoản ký quỹ chờ tốn − TTQT tạo điều kiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Các ngân hàng áp dụng công nghệ tiên tiến để hoạt động TTQT thực nhanh chóng, kịp thời xác, nhằm phân tán rủi ro, góp phần mở rộng quy mơ mạng lưới ngân hàng Trên sở giúp ngân hàng tăng doanh thu, nâng cao uy tín cho ngân hàng tạo dựng niềm tin cho khách hàng Điều khơng giúp ngân hàng mở rộng quy mơ hoạt động mà ưu tạo nên sức cạnh tranh ngân hàng chế thị trường Trang Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG 1.3 CÁC PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN, NHỜ THU, GHI SỔ TRONG HOẠT ĐỘNG TTQT 1.3.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) 1.3.1.1 Định nghĩa Phương thức chuyển tiền phương thức mà khách hàng – người trả tiền – yêu cầu ngân hàng chuyển số tiền định cho người khác – người hưởng lợi, địa điểm định phương tiện chuyển tiền khách yêu cầu 1.3.1.2 Các loại hình phương thức chuyển tiền 1.3.1.2.1 Chuyển tiền thư (Mail transfer – M/T) Ngân hàng thực chuyển tiền cách gửi thư cho ngân hàng đại lý nước trả tiền cho người hưởng lợi Theo hình thức này, chi phí chuyển tiền thấp, tốc độ chậm, dễ bị ảnh hưởng có biến động nhiều tỷ giá 1.3.1.2.2 Chuyển tiền điện (Telegraphic transfer – T/T) Ngân hàng thực việc chuyển tiền cách lệnh điện cho ngân hàng đại lý nước trả tiền cho người hưởng lợi Theo cách này, chi phí chuyển tiền cao nhanh chóng hơn, bị ảnh hưởng biến động tỷ giá  Chuyển tiền trước điện (TT ADVANCE) Nhà nhập phải chuyển tiền trước (một phần toàn giá trị lô hàng) cho nhà xuất trước nhà xuất tiến hành giao hàng Vì nhà nhập phải có vốn mạnh bị nhà xuất chiếm dụng vốn Nhà xuất tận dụng nguồn vốn nhà nhập chuyển trước, chủ động việc mua hàng hóa để sản xuất  Chuyển tiền sau điện (TT AFTER…XDAYS) Nhà xuất phải giao hàng trước cho nhà nhập sau thời gian cụ thể, nhà nhập toán Vì nhà xuất phải có vốn mạnh bị nhà nhập chiếm dụng vốn Nhà nhập tận dụng nguồn vốn nhà xuất chuyển trước, chủ động việc bán hàng hóa  Chuyển tiền điện (TT AT SIGHT) Trang 10 Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG Phương thức toán nhờ thu chủ yếu áp dụng cho toán hàng xuất nhập khẩu, nên khác với phương thức chuyển tiền phương thức áp dụng cho khách hàng doanh nghiệp, công ty 2.2.2.5 Hoạt động toán xuất nhập Với mạnh NHTM Nhà nước lớn hệ thống ngân hàng Việt Nam, có mạng lưới kinh doanh rộng khắp, sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng chất lượng cao, hệ thống máy tính truyền thông đại, công nghệ xử lý thông tin ngân hàng tiên tiến, có uy tín khách hàng nước quốc tế thành viên Hiệp hội Tài Viễn thơng liên Ngân hàng Toàn cầu (SWIFT), VietinBank đáp ứng nhu cầu khách hàng nghiệp vụ liên quan đến toán xuất nhập hàng hoá cho khách hàng cách nhanh chóng, xác, an tồn hiệu Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt từ ngân hàng ngồi nước mạnh ngoại tệ, VietinBank triển khai nhiều giải pháp hữu hiệu thực chình sách khách hàng tốt, ưu đãi phí cho khách hàng tiềm Hoạt động tốn quốc tế VietinBank tăng trưởng bền vững qua năm, thị phần giữ vững tăng nhẹ Bảng 7: Doanh số toán xuất nhập VietinBank năm 2011-2013 Đơn vị: tỷ USD Doanh số 2011 28 2012 2013 32 36.768 (Nguồn: Báo cáo thường niên Vietinbank 2011-2013) 2.2.2.6 Hoạt động mạng lưới ngân hàng đại lý • NHCT có quan hệ đại lý với 800 ngân hàng, định chế tài 90 quốc gia, vùng lãnh thổ toàn giới • Đến năm 2018, viettinbank cố gắng hồn thiện để trở thành tập đồn tài ngân hàng đại, đa năng, theo chuẩn quốc tế 2.2.2.7 Thành tựu giai đoạn 2011 - 2013 − Ngày 16/3 Hà Nội diễn lễ trao Giải thưởng Chất lượng Quốc gia Giải thưởng Chất lượng Quốc tế Châu Á – Thái Bình Dương (GPEA) năm 2013 Bộ Khoa học & Công nghệ Tổng Cục Tiêu chuẩn Đo lường Chất lượng tổ chức Trang 36 Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG Với thành tích bật hoạt động kinh doanh, quản trị điều hành chất lượng sản phẩm dịch vụ hàng đầu, VietinBank vinh dự nhận Giải vàng Chất lượng Quốc gia năm 2012 đại diện Việt Nam nhận Giải Giải thưởng GPEA 2013 dành cho loại hình DN dịch vụ lớn − Tháng 6/2013, sở đánh giá lực hoạt động khả quản trị rủi ro VietinBank lĩnh vực TTTM, IFC cấp hạn mức bảo lãnh 120 triệu USD, thời hạn lên tới năm cho VietinBank để tài trợ giao dịch xuất nhập doanh nghiệp tư nhân Việt Nam VietinBank NHTM có cổ phần nhà nước chi phối Việt Nam IFC cấp hạn mức này.Trong ngày 1920/9 Huế diễn hội nghị thường niên năm 2013 Tổ chức thẻ quốc tế MasterCard Tại hội nghị, VietinBank trao tặng Giải thưởng TOP ngân hàng dẫn đầu doanh số toán thẻ MasterCard − Giải thưởng “Ngân hàng cung cấp dịch vụ tài trợ thương mại (TTTM) tốt Việt Nam” trao cho VietinBank dựa thành tựu trội mà VietinBank đạt lĩnh vực TTTM Là ngân hàng Việt Nam trao giải năm đồng thời ngân hàng Việt Nam The Asset công nhận ngân hàng cung cấp dịch vụ TTTM tốt nhất, tên tuổi VietinBank The Asset vinh danh sánh nhiều ngân hàng uy tín giới Châu Á như: Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, JP Morgan Chase, Citi Bank, Standard Chartered, HSBC… Giải thưởng Ngân hàng cung cấp dịch vụ TTTTM tốt Việt Nam nhiều giải thưởng uy tín mà VietinBank liên tiếp đạt thời gian qua, năm liền Forbes xếp hạng 2000 doanh nghiệp lớn giới, khẳng định chất lượng, ổn định VietinBank mặt hoạt động vị ngày cao thị trường quốc tế − VietinBank NHTM Việt Nam đưa vào hoạt động Trung tâm xử lý tập trung nghiệp vụ TTQT & TTTM theo chuẩn mực quốc tế với việc thành lập Sở giao dịch từ năm 2008 Hoạt động TTQT& TTTM VietinBank có bước phát triển liên tục, vững năm qua Doanh số TTQT tăng từ 12,1 tỷ USD năm 2009 lên đến 37,09 tỷ USD năm 2013, tăng trưởng trung bình 30% năm − VietinBank ngân hàng Việt Nam đầu phát triển ứng dụng tất sản phẩm TTTM ngân hàng đại như: bao toán (factoring, forfeiting), Trang 37 Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG chia sẻ rủi ro (risk participation), tài trợ chuỗi cung cấp (supply chain financing), UPAS LC Đây mạnh VietinBank thị trường tài ngân hàng The Asset đánh giá cao − VietinBank thực thành cơng nhiều chương trình, giao dịch lớn với định chế tài hàng đầu giới, triển khai vay vốn với lãi suất tốt, thời hạn dài thông qua chương trình tín dụng xuất (ECA) phủ nước OECD chương trình hỗ trợ xuất Trung Quốc (Sinosure), Thụy Sỹ (SERV), Đức (Hermes) Đây trường hợp NHTM Việt Nam tổ chức bảo hiểm tín dụng xuất có uy tín nước bảo hiểm tín dụng mà khơng cần bảo lãnh Chính phủ Việt Nam − VietinBank NHTMVN thực thành cơng giao dịch thuộc chương trình GSM 102 - chương trình bảo lãnh tín dụng xuất Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ, cấp hạn mức cao 90 triệu USD; ADB cấp hạn mức theo chương trình TTTM với giá trị 120 triệu USD 2.3 NHẬN XÉT HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI CÁC NHTMVN HIỆN NAY 2.3.1 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động TTQT ngân hàng Qua hoạt động thực tiễn ngân hàng Vietcombank nhận thấy có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT ngân hàng.Về chia thành hai nhóm nhóm yếu tố bên ngồi ngân hàng nhóm yếu tố bên ngân hàng 2.3.1.1 Các yếu tố bên ngân hàng  Các sách vĩ mơ nhà nước Đây yếu tố quan trọng có ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, khách hàng ngân hàng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Các sách gồm có : sách quản lý ngoại hối, sách thuế sách kinh tế đối ngoại Trang 38 Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG Ban giám đốc ngân hàng cần nắm rõ thay đổi sách này, phân tích rõ lợi hại ảnh hưởng đến kế hoạch kinh doanh doanh nghiệp mình, từ tận dụng hội phát triển cách hợp lý  Sự thay đổi chế độ kinh tế trị nước bạn Hoạt động TTQT chịu ảnh hưởng mạnh mẽ tác động môi trường kinh tế trị xã hội quốc gia Mỗi biến động chế độ trị nước bạn hàng ảnh hưởng đến khả sẵn sàng đáp ứng cam kết thỏa thuận bên Sự suy thoái kinh tế ảnh hưởng bất lợi đến tự hóa thương mại, hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp từ ảnh hưởng đến hoạt động TTQT Những thay đổi sách quốc gia thay đổi quy định lưu trữ ngoại hối, thuế, phí xuất nhập khẩu…hoặc đơn giản mơi trường pháp lí, kinh tế quốc gia chưa ổn định thường xuyên thay đổi khiến cho bên đối tác không dự đốn trước tình hình làm ảnh hưởng đến khả tốn.Vì gây thiệt hại cho bên tham gia, có ngân hàng  Các yếu tố phía khách hàng Trong kinh tế thị trường khách hàng yếu tố định đến sống ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng Nếu ngân hàng thu hút lượng lớn khách hàng thường xuyên có hoạt động kinh doanh xuất nhập tạo điều kiện tốt để TTQT phát triển Ngoài tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, khả tài chính, trình độ nghiệp vụ ngoại thương, hành vi đạo đức khách hàng ảnh hưởng lớn đến hoạt động TTQT ngân hàng 2.3.1.2 Các yếu tố bên ngân hàng  Mơ hình tổ chức quản lí điều hành hoạt động TTQT ngân hàng Một hệ thống quản lí điều hành thống từ trung ương đến chi nhánh theo quy trình cụ thể gọn nhẹ giao quyền chủ động cho chi nhánh tiết kiệm chi phí, thời gian tốn an tồn tác nhân thu hút khách hàng đến với ngân hàng nhiều quyền lợi họ đảm bảo  Trình độ nghiệp vụ cán ngân hàng Trang 39 Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG Luật pháp nước khác nên thương mại có quy định thống nhất, thơng lệ quốc tế mà bên tham gia kể ngân hàng phải tuân thủ Cán ngân hàng làm công tác TTQT phải nắm rõ phương tiện phương thức TTQT chúng quy định chặt chẽ nội dung câu chữ chi li có hiệu lực quốc tế Muốn thực công việc trôi chảy tránh hiểu lầm thiệt hại đáng tiếc cho ngân hàng đòi hỏi cán ngân hàng phải có trình độ chun mơn cao Hơn chứng từ TTQT sử dụng ngoại ngữ nên đòi hỏi cán trình độ ngoại ngữ định  Công nghệ ngân hàng Hệ thống ngân hàng nước dù hay phát triển quan tâm đến hoạt động TTQT Tiêu chí hoạt động TTQT phải nhanh chóng, kịp thời xác cơng nghệ tiên tiến ngân hàng ứng dụng nhằm thực tốt tiêu chí Ngân hàng nước có mức đầu tư đáng kể vào công nghệ thông tin, viễn thơng xử lí liệu  Uy tín ngân hàng nước quốc tế Một ngân hàng có uy tín lớn ngân hàng có hoạt động đa dạng phong phú quy mô lẫn chất lượng Điều thu hút số lượng lớn khách hàng đến với ngân hàng Khơng mở rộng thị trường nước quốc tế Đặc biệt ngân hàng có uy tín quốc tế thuận lợi thực nghiệp vụ bảo lãnh toán cho khách hàng nước nghiệp vụ TTQT Đồng thời ngân hàng đối tác nước tin tưởng lựa chọn ngân hàng để giao dịch 2.3.2 Những bất cập tồn hoạt động TTQT NHTMVN 2.3.2.1 Trong thân NHTM (1) Tốc độ chu chuyển tốn chậm, xảy khiếu kiện Chúng ta nhận thấy hệ thống đại lý ngân hàng thương mại Việt Nam nước ngồi chưa phát triển so sánh với Tập đoàn HSBC Anh có khoảng 8.000 văn phòng 88 quốc gia vùng lãnh thổ Hơn nữa, ảnh hưởng khủng hoảng làm cho số lượng ngân hàng đại lý ngân hàng có quan hệ tài khoản ngân hàng thương mại Việt Nam giảm xuống Đồng thời nhiều ngân hàng nước rút tiền cắt giảm nhiều tài Trang 40 Tiểu luận môn Thanh toán quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG khoản tiền gửi tốn ngân hàng nước ngồi lãi suất thấp uy tín ngân hàng nước ngồi bị giảm sút Thời gian xử lí giao dịch tốn chậm phụ thuộc nhiều vào thao tác người; hệ thống máy tính, đường truyền thông phát triển không theo kịp khối lượng giao dịch, gây nên tắc nghẽn đường truyền, lỗi hệ thống Do mà việc toán thời gian, chịu lãi suất cao rủi ro cao (2) Các ngân hàng gặp khó khăn việc triển khai mảng nghiệp vụ TTQT thị trường xuất Với thị trường truyền thống Trung Quốc, Hồng Kông, Singapore, Nga… doanh nghiệp ngân hàng n tâm có q trình giao dịch trước Nhưng thị trường này, mơi trường pháp lý minh bạch, cầu hàng hóa cao, hệ thống toán tốt nên nhiều nước đẩy mạnh xuất vào đây, dẫn đến cạnh tranh hàng hóa gay gắt Vì phải chuyển hướng sang thị trường nước châu Phi, Mỹ Latin Trung Đông Tuy vậy, thị trường khơng hồn tồn dễ ngân hàng tốn Việt Nam rủi ro mn hình vạn trạng chưa có hệ thống tốn tin cậy, chưa có thơng tin xác doanh nghiệp đối tác Nhiều lãnh đạo ngân hàng có nghiệp vụ TTQT khẳng định vai trò to lớn tham tán thương mại Việt Nam nước việc cung cấp thông tin đối tác cho doanh nghiệp ngân hàng toán nước (3) Đối với hàng nhập khẩu, thiếu ngoại tệ để tốn làm giảm lòng tin đối tác nước ngồi Hàng năm, NHTM phải tìm nhiều biện pháp với chi phí cao để bù đắp phần thiếu hụt nguồn ngoại tệ tốn Khi ngân hàng khơng thể đáp ứng đủ nguồn USD để bán cho khách hàng có nhu cầu, ngân hàng đề xuất khách hàng doanh nghiệp chuyển sang tốn ngoại tệ khác USD Tuy nhiên ngoại tệ khác khơng bị neo tỷ giá nên biến động nhanh USD doạnh nghiệp e ngại sử dụng phương thức gây khó khăn, hạn chế cho việc tốn 2.3.2.2 Từ phía nhà nước (1) Chính sách thương mại chưa ổn định Trang 41 Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG Chính phủ ngành có liên quan thường xuyên có thay đổi danh mục mặt hàng phép xuất nhập khẩu, biểu thuế áp dụng mặt hàng, điều kiện để doanh nghiệp phép hoạt động xuất nhập khẩu, song thời gian kể từ định đến định có hiệu lực thi hành thường ngắn, không đủ thời gian cho doanh nghiệp dự tính xếp kế hoạch cho hoạt động sản xuất kinh doanh mình, dẫn tới bị động cho doanh nghiệp (2) Các thủ tục hành hoạt động xuất nhập rườm rà Chưa có liên kết phối hợp ban ngành, quy định chồng chéo gây phiền tối cho khách hàng, tốn thời gian chi phí Chưa xác định rõ trách nhiệm quyền lợi ngân hàng tham gia hoạt động xuất nhập (3) Một số văn ngân hàng nhà nước quy định chưa cụ thể Điều gây hiểu biết khác thực tế diễn ngân hàng tra Ngân hàng Nhà nước dẫn đến áp dụng không thống tạo cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM  3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI CÁC NHTMVN TRONG TƯƠNG LAI 3.1.1 Mục tiêu Trong giai đoạn 2010 – 2015, mục tiêu NHTMVN đặt cho hoạt động TTQT là: (1) Nâng cao chất lượng hoạt động TTQT, tận dụng mạnh có mạng lưới khách hàng rộng rãi, có mối quan hệ mật thiết với đơng đảo khách hàng truyền thống (2) Nâng cao lực cạnh tranh hội nhập kinh tế quốc tế Sân chơi toàn cầu hóa mang lại cho ngân hàng nhiều hội khơng thách thức, khơng phải cạnh tranh với ngân hàng nước mà phải sẵn sàng cạnh tranh với ngân hàng nước hoạt động Việt Nam (3) Xây dựng chiến lược phát triển hoạt động TTQT cách đồng tồn diện nhằm tối ưu hóa khả cạnh tranh, đem lại lợi nhuận cao Trang 42 Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG (4) Rà sốt hồn thiện sản phẩm dịch vụ có, phát triển mạnh tạo nhiều sản phẩm dịch vụ gắn kết để tạo lập, giữ vững mở rộng thị trường (5) Tập trung đầu tư thỏa đáng sở vật chất, người, hồn thiện mơ hình tổ chức nhằm triển khai thực tốt chiến lược kinh doanh đối ngoại mà trọng tâm đẩy mạnh hoạt động TTQT, củng cố phát triển mối quan hệ với ngân hàng đại lý 3.1.2 Định hướng Với mục tiêu lớn trên, giai đoạn tới, định hướng hoạt động TTQT NHTMVN có thay đổi chất, nhằm nâng cao hiệu đồng thời với mở rộng quan hệ quốc tế sở ứng dụng công nghệ tiên tiến đại giới Cụ thể: • Từng bước tái cấu lại mảng hoạt động TTQT theo mơ hình tiên tiến đại Mơ hình gồm khối TTTM quốc tế, khối chuyển tiền, khối định chế tài phù hợp với chiến lược đề án tái cấu ngân hàng • Ứng dụng cơng nghệ tiên tiến để nâng cao chất lượng hoạt động TTQT Mục đích việc nhằm đảm bảo nhu cầu phục vụ đa dạng loại hình khách hàng tổ chức tín dụng, doanh nghiệp, cá nhân sản phẩm dịch vụ phong phú thích hợp đối tượng • Tiếp tục mở rộng quan hệ đối ngoại với ngân hàng nước ngồi, tổ chức tín dụng quốc tế, mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng khắp châu lục, đặc biệt quan tâm tới khu vực châu Phi Nam Mỹ nhằm đáp ứng nhu cầu xúc tiến thương mại đẩy mạnh xuất hàng hóa dịch vụ Việt Nam sang nước thuộc khu vực đáp ứng nhu cầu mở rộng hoạt động đầu tư tài quốc tế ngân hàng • Hoạt động TTQT tách rời mảng hoạt động khác ngân hàng huy động vốn, tín dụng, kinh doanh ngoại tệ Khách hàng đa dạng đòi hỏi ngân hàng phải xây dựng chiến lược tổng thể sách giá đồng với sách vốn, tín dụng, ngoại tệ hỗ trợ thực tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động TTQT phát triển Ngược lại hoạt động TTQT mắt xích quan trọng gắn kết mảng hoạt động ngân hàng giúp hệ thống hoạt động cách trơn tru, hài hòa Trang 43 Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG • Đào tạo bổ sung đội ngũ cán nghiệp vụ kỹ thuật làm việc nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Đây nhiệm vụ phải quan tâm hàng đầu Hội sở chi nhánh, đặc biệt lực nghiệp vụ TTTM xuất nhập TTQT cán tín dụng chuyên trách quan hệ với khách hàng, kỹ giao tiếp cán tiếp thị nghiệp vụ cần đào tạo có hệ thống • Ln bám sát thị trường để đưa giải pháp thích hợp, kịp thời ứng phó, biến thách thức thành hội hoạt động TTQT Trang 44 Tiểu luận môn Thanh toán quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI CÁC NHTMVN 3.2.1 Giải pháp tổng thể (1) Nâng cao lực tài cho NHTMVN  Gia tăng quy mơ vốn tự có thơng qua sử dụng lợi nhuận giữ lại làm nguồn bổ sung vốn từ nguồn thu bên như: phát hành cổ phiếu, phát hành chứng khoán nợ dài hạn,… (2) Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng  Từ việc nghiên cứu thị trường cần đưa sản phẩm có tính vượt trội so với ngân hàng khác  Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng, xúc tiến thương mại thông qua hội chợ, triển lãm nhằm nắm bắt nhu cầu, thị hiếu khách hàng Qua ngân hàng tư vấn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng Vơ hình chung ngân hàng quảng bá hình ảnh, uy tín (3) Nâng cao chất lượng đa dạng hóa dịch vụ TTQT  Trên sở hoạt động marketing ngân hàng, NHTM cần tiếp tục nghiên cứu, phát triển dịch vụ mà ngân hàng có lợi dịch vụ ngân hàng đại  Đa dạng dịch vụ TTQT có chiều sâu để cạnh tranh với NHTM nước ngân hàng nước ngồi Khơng ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng (4) Nâng cao lực, trình độ cho cán TTQT  Có kế hoạch đào tạo để nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn cho cán  Nâng cao công tác tuyển chọn cán giỏi nghiệp vụ, khả tin học, ngoại ngữ, đáp ứng tốt môi trường làm việc động hội nhập  Cần có sách giữ chân người tài thu hút chất xám ngồi nước thơng qua chế độ đãi ngộ tiền lương mơi trường làm việc (5) Hồn thiện đổi công nghệ ngân hàng phục vụ công tác TTQT  Chú trọng đầu tư công nghệ phù hợp với nguồn vốn lực vận hành cán  Liên tục cập nhật, tiếp tthu có chọn lọc cơng nghệ tiên tiến giới sở phù hợp với khả ngân hàng (6) Phát triển hệ thống ngân hàng đại lý thực TTQT cách phù hợp nước  Đề cao chất lượng hoạt động đại lý thay mở rộng đại lý cách tràn lan, thiếu tính tốn gây lãng phí giảm uy tín ngân hàng (7) Nâng cao công tác quản trị điều hành TTQT Trang 45 Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG  Liên kết, hợp tác, trao đổi kinh nghiệm quản lý với ngân hàng có kinh nghiệm  Xây dựng chiến lược kinh doanh dài hạn, dự báo xu hướng, diễn biến lãi suất tỷ tình trạng kinh tế để đề kế hoạch hoạt động đầu tư dài hạn  Nâng cao khả phân tích dự báo thơng tin trình độ quản lý nhằm hạn chế thất hoạt động TTQT NHTM 3.2.2 Giải pháp cụ thể cho phương thức chuyển tiền  Đối với trường hợp xuất khẩu: − Ngân hàng xem xét tài trợ cho khách hàng xuất khách hàng có nhà xưởng đáp ứng tối thiểu 50% lượng hàng xuất khẩu, có kinh nghiệm, uy tín tốn xuất nhập khẩu, có khách hàng nhập đáng tin cậy thị trường thuộc khối OECD với doanh số xuất từ 1.500.000 USD trở lên − Điều tra kỹ khả tài uy tính nhà nhập − Chỉ áp dụng cho giao dịch mua bán có giá trị nhỏ − Chấp nhận tốn cho hợp đồng có giá trị lớn nhà xuất nhà nhập có quan hệ chặc chẽ với − Chú ý nước nhập phải không thuộc danh sách cấm vận Mỹ, đồng tiền toán USD − Khi hợp đồng quy định điều khoản tốn T/T trả sau nhà xuất nên quy định tỉ lệ phạt việc toán chậm Cần quy định rõ điều khoản luật áp dụng hợp đồng, trọng tài giải tranh chấp Trang 46 Tiểu luận môn Thanh toán quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG  Đối với trường hợp nhập khẩu: Ngân hàng quy định nhà nhập 45 ngày sau chuyển tiền toán cho đối tác phải bổ sung chứng từ liên quan (tờ khai hải quan, hoá đơn thương mại, vận tải đơn,…) Nhà nhập phải bổ sung đầy đủ chứng từ cam kết, sau 45 ngày nhà nhập khơng thực cam kết ngân hàng từ chối chuyển tiền tốn cho lô hàng sau 3.2.3 Giải pháp cụ thể cho phương thức nhờ thu  Ngân hàng xem xét tài trợ cho khách hàng cấp hạn mức tín dụng tốn xuất nhập khẩu, có tài sản đảm bảo, theo quy tắc thực hành & thống nhờ thu chứng từ Phòng Thương Mại Quốc Tế (Ấn 522 ICC Paris)  Ngân hàng nên ghi rõ thị nhờ thu “chứng từ không giao cho nhà nhập nhà nhập khơng tốn chi phí phát sinh theo thỏa thuận”  Ngân hàng nên tư vấn cho khách hàng khách hàng yêu cầu sử dụng phương thức nhờ thu: phương thức nhờ thu dù rẻ tiền, tiện lợi, song thân lại chứa đựng rủi ro lớn cho tất bên quan hệ không loại trừ ngân hàng trường hợp ngân hàng đứng trả trước cho khách hàng Đối với khách hàng xuất nhập việc áp dụng phương thức hai bên mua bán hàng hóa có mối quan hệ mật thiết tin cậy lẫn 3.3 KIẾN NGHỊ VỚI CÁC BÊN HỮU QUAN 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Bộ ngành hữu quan − Cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động xuất nhập Cần có phối hợp Bộ, Ngành Hải quan, Thuế tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động xuất nhập doanh nghiệp, đơn giản hóa thủ tục, tránh phiền hà, tiết kiệm thời gian chi phí − Tăng cường quản lí, giám sát thị trường Thị trường quốc tế thị trường phát sinh nguy hiểm hoạ cho doanh nghiệp chấp nhận kinh doanh xuất nhập để giảm bớt rủi ro, phủ Việt Nam cần tăng cường quản lí, giám sát thị trường   Quản lí chặt chẽ đầu mối bn bán quốc tế Tăng cường kiểm tra giám sát hoạt động kinh doanh xuất nhập Trang 47 Tiểu luận môn Thanh toán quốc tế  GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG Nghiên cứu thị trường cách toàn diện, định hướng sản phẩm xuất chủ đạo − Hoàn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT Nhằm tạo hành lang pháp lý cho hoạt động kinh tế đối ngoại hoạt động TTQT, để giải bất đồng thông lệ quốc tế tập quán quốc gia, đồng thời để tránh tranh chấp, rủi ro phát sinh trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại hoạt động TTQT, Chính phủ cần nghiên cứu ban hành thêm văn pháp luật cụ thể hoạt động TTQT − Có sách khuyến khích hoạt động xuất nhập khẩu, khai thác hiệu tiềm sẵn có, phấn đấu giảm giá thành, nâng cao lực cạnh tranh thị trường quốc tế − Tăng cường giao lưu thiết lập mối quan hệ với nước khu vực giới nhằm tạo điều kiện thuận lợi hỗ trợ cho hoạt động xuất nhập ta phát triển mạnh, trì mở rộng thị phần thị trường tiềm Trung Quốc, Nhật Bản, châu Phi, Nam Mỹ Tích cực quảng bá hình ảnh Việt Nam với mặt hàng xuất chủ lực đến bạn bè quốc tế thông qua hội trợ, triển lãm… 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước (NHNN) − NHNN cần phối hợp với Bộ, ngành liên quan xây dựng hoàn thiện hệ thống văn hướng dẫn nghiệp vụ TTQT nói chung TTQT phương thức chuyển tiền, nhờ thu, ghi sổ nói riêng cách rõ ràng, tương thích với luật pháp Việt Nam luật pháp quốc tế, tạo môi trường pháp lý vững vàng cho hoạt động TTQT − NHNN cần xây dựng chương trình phần mềm TTQT cập nhật thơng tin có liên quan tác động đến hoạt động TTQT để làm sở hỗ trợ giúp cho NHTM hoạt động kinh doanh Cải thiện số liệu hoạt động tiền tệ NHNN thu thập cơng bố Cần có chế khuyến khích bắt buộc tổ chức tín dụng tình hình dư nợ doanh nghiệp tổ chức tín dụng, thường xuyên kiểm sốt tình hình tài NHTM để tránh rủi ro cho ngân hàng cho khách hàng Đẩy nhanh tiến độ Dự án Hiện đại hóa hệ thống toán giai đoạn II Ngân hàng Thế giới tài trợ Trang 48 Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG − NHNN cần có mơ hình quản lý ngoại hối hữu hiệu để giúp ổn định tỷ giá cán cân TTQT sách quản lý ngoại hối có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp XNK, qua làm ảnh hưởng hoạt động TTQT NHTM − Cần củng cố phát triển Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, tạo điều kiện cho NHTMVN hợp tác tìm hiểu khách hàng đối tác, giúp đỡ tương trợ nghiên cứu hạn chế bớt rủi ro trình hội nhập Trang 49 Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG Trang 50 ... cho hoạt động TTQT Trang 20 Tiểu luận mơn Thanh tốn quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN, NHỜ THU, GHI SỔ TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN... vượt qua thách thức thời kì hội nhập Vì lí thực tế trên, đề tài: Phương thức chuyển tiền, nhờ thu, ghi sổ hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại Việt Nam. ” lựa chọn để nghiên cứu nhằm đánh... quốc tế GVHD: NCS.ThS VŨ CẨM NHUNG ANZbank (Nguồn: Thống kê từ website ngân hàng) 2.2 THỰC TRẠNG PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN, NHỜ THU, GHI SỔ TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG