Thuyết trình môn quản trị ngân hàng thương mại phân tích rủi ro tín dụng với khách hàng tập đoàn công nghiệp tàu thủy việt nam tại ngân hàng thương mại cổ phần nhà hà nội

Bài thuyết trình QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠINhóm 3 – CH19B-TCNH Đề tài: “Phân tích rủi ro tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội Habubank” Bài thuyết trình QUẢN TRỊ NGÂN

Bài thuyết trình QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Nhóm 3 – CH19B-TCNH

Đề tài: “Phân tích rủi ro tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội Habubank”

Bài thuyết trình QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI NÂNG CAO

Đề tài: “Phân tích rủi ro tín dụng với khách hàng Tập đoàn Công nghiệp Tàu thủy Việt Nam (Vinashin) tại

Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội

(Habubank)”

Nhóm 3 CH19B-TCNH

Nhóm 3 CH19B-TCNH

Nội dung:

DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

VỚI KHÁCH HÀNG TẬP ĐOÀN VINASHIN TẠI

NGÂN HÀNG HABUBANK

Company Logo

www.themegallery.com

CH ƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN NG 1: C S LÝ LU N V R I RO TÍN ƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN Ở LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN ẬN VỀ RỦI RO TÍN Ề RỦI RO TÍN ỦI RO TÍN

D NG T I NGÂN HÀNG TH ỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN NG M I ẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 Khái ni m r i ro tín d ng ệm rủi ro tín dụng ủi ro tín dụng ụng

R i ro tín d ng là lo i r i ro phát sinh trong ủi ro tín dụng ụng ại rủi ro phát sinh trong ủi ro tín dụng

quá trình c p tín d ng c a ngân hàng, bi u hi n ấp tín dụng của ngân hàng, biểu hiện ụng ủi ro tín dụng ểu hiện ệm rủi ro tín dụng

trên th c t qua vi c khách hàng không tr ực tế qua việc khách hàng không trả ế qua việc khách hàng không trả ệm rủi ro tín dụng ả

đ c n ho c tr n không đúng h n cho ngân ược nợ hoặc trả nợ không đúng hạn cho ngân ợc nợ hoặc trả nợ không đúng hạn cho ngân ặc trả nợ không đúng hạn cho ngân ả ợc nợ hoặc trả nợ không đúng hạn cho ngân ại rủi ro phát sinh trong

hàng.v th ngân hàng là công c thanh toán do ụng ẻ ngân hàng là công cụ thanh toán do ụng

Ngân hàng phát hành th c p cho khách hàng ẻ ngân hàng là công cụ thanh toán do ấp tín dụng của ngân hàng, biểu hiện

s d ng đ thanh toán ti n hàng hoá, d ch v ử dụng để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ ụng ểu hiện ền hàng hoá, dịch vụ ịch vụ ụng

ho c rút ti n m t trong ph m vi s d c a ặc trả nợ không đúng hạn cho ngân ền hàng hoá, dịch vụ ặc trả nợ không đúng hạn cho ngân ại rủi ro phát sinh trong ố dư của ư ủi ro tín dụng

mình tài kho n ti n g i ho c h n m c tín ở tài khoản tiền gửi hoặc hạn mức tín ả ền hàng hoá, dịch vụ ử dụng để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ ặc trả nợ không đúng hạn cho ngân ại rủi ro phát sinh trong ức tín

d ng đ c c p theo h p đ ng ký k t gi a Ngân ụng ược nợ hoặc trả nợ không đúng hạn cho ngân ấp tín dụng của ngân hàng, biểu hiện ợc nợ hoặc trả nợ không đúng hạn cho ngân ồng ký kết giữa Ngân ế qua việc khách hàng không trả ữa Ngân

có tính ch t đa ấp tín dụng của ngân hàng, biểu hiện

d ng và ph c t pại rủi ro phát sinh trong ức tín ại rủi ro phát sinh trong

3

R i ro tín d ng ủi ro tín dụng ụng

có tính t t y uấp tín dụng của ngân hàng, biểu hiện ế qua việc khách hàng không trả

1.3 Phân loại rủi ro tín dụng

Phân loại theo

nguyên nhân

phát sinh rủi ro

Rủi ro giao dịch

Rủi ro lựa chon

Rủi ro đảm bảo

Rủi ro nghiệp

vụ

Rủi ro danh mục

Rủi ro nội tại

Rủi ro tập trung

1.3 Phân loại rủi ro tín dụng

Phân loại theo tính khách

quan, chủ quan của nguyên

1.3 Phân loại rủi ro tín dụng

Phân loại theo khả năng

Nh ng nguyên ữa Ngân nhân khách quan liên quan đ n môi ế qua việc khách hàng không trả

tr ng bên ngoàiường bên ngoài

1.5 Ảnh hưởng của rủi ro tín dụng đến hoạt động kinh

doanh của ngân hàng và nền kinh tế xã hội

Ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng

Ảnh hưởng đến nền kinh tế xã hội

1.6 Đo lường rủi ro tín dụng

1.6.1 Mô hình định tính – Mô hình 6C

1 • Tư cách người vay (Character)

2 • Năng lực của người vay (Capacity)

3 • Thu nhập của người vay (Cash)

4 • Bảo đảm tiền vay (Collateral)

5 • Các điều kiện (Conditions)

6 • Kiểm soát (Control)

Company Logo

www.themegallery.com

1.6 Đo lường rủi ro tín dụng

Mô hình lượng hóa rủi ro tín dụng

Mô hình điểm số Z (Z - Credit scoring

model)

Mô hình điểm số tín dụng tiêu dùng

1.8 Các biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng

4 • Thường xuyên đánh giá phân loại tín dụng, xếp loại khách hàng

5 • Chọn lọc người vay và giám sát quá trình sử dụng tiền vay

6 • Chuyên môn hoá việc cho vay và duy trì quan hệ khách hàng lâu dài

7 • Thực hiện bảo đảm tín dụng

• Phân tán rủi ro tín dụng

1.8 Các biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng

CHƯƠNG 2: THỰC TIỄN RỦI RO TÍN

DỤNG VỚI TẬP ĐOÀN CÔNG NGHIỆP

TÀU THỦY VIỆT NAM (VINASHIN) TẠI

NGÂN HÀNG HABUBANK

2.1 Thực trạng rủi ro tín dụng Habubank

 Tính đến cuối tháng 2/2012 đã tăng lên 16.06% nếu tính theo chuẩn mực kế toán Việt Nam Còn nếu đánh giá đặc biệt theo quan điểm

mức độ rủi ro tiềm ẩn lớn nhất, tỷ lệ nợ xấu lên tới 32.06% Đây là

con số tỷ lệ nợ xấu rất lớn, xét trong bất kỳ hoàn cảnh nào.

Company Logo

www.themegallery.com

Company Logo

www.themegallery.com

2.2 Lý do khi n Ngân hàng g p ph i r i ro tín d ng ến rủi ro tín dụng ặc điểm của rủi ro tín dụng ải rủi ro tín dụng ủa rủi ro tín dụng ụng

Tập trung dư nợ cho vay các công ty thuộc Tập đoàn Vinashin trước đây 

1

Tình hình suy thoái kinh tế chung dẫn đến tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn của khách hàng cao 

4

5

Thị trường tài chính của Việt Nam còn sơ khai, chưa thực sự phát triển khiến cho Ngân hàng không có cơ hội để tiếp cận và sử dụng các công cụ hữu hiệu để bảo hiểm các rủi ro 

2.3 Biện pháp giải quyết rủi ro tín dụng của Habubank

Với thực trạng khó khăn của HBB do nợ xấu từ Vinashin gây ra,

HBB cần phải thực hiện các giải pháp toàn diện để giúp Ngân hàng

vượt qua giai đoạn hiện nay Cốt lõi của giải pháp là Ngân hàng phải

có nguồn vốn mới để bổ sung hoạt động.

Có hai giải pháp đưa ra:

-Giải pháp 1: Các cổ đông của HBB sẽ góp vốn bổ sung ;

-Giải pháp 2: Sáp nhập HBB vào TCTD khác sẽ tốt hơn để hỗ trợ

cho các cổ đông và CBNV của HBB trong giai đoạn tiếp theo

Sau khi thảo luận và cân nhắc kĩ lưỡng, Ban Lãnh đạo HBB đã

quyết định lựa chọn giải pháp 2 do các cổ đông hiện hữu của HBB

chưa sẵn sàng để góp vốn bổ sung cho HBB trong giai đoạn này.

2.3 Biện pháp giải quyết rủi ro tín dụng của Habubank

SHB nổi lên như một ứng cử sáng giá nhất cho Ngân

hàng Habubank dựa trên những lý do sau:

- SHB là một đối tác có tiềm lực tài chính (thể hiện qua kết quả kinh doanh trong 3 năm gần đây), có tham vọng phát

triển (thể hiện qua các chiến lược phát triển ngân hàng bán

lẻ, đa năng và tập đoàn tài chính mạnh trong nước và khu

2.4 Ảnh hưởng của rủi ro tín dụng tới hoạt

động của Habubank

2.4.1.Thực trạng hoạt động của ngân hàng trước thời

điểm xảy ra rủi ro tín dụng với Tập đoàn Công nghiệp tàu

thuỷ Việt Nam (Vinashin)

2.4.2 Thực trạng hoạt động của ngân hàng Habubank sau thời điểm xảy ra rủi ro tín dụng với Vinashin.

 Rủi ro tín dụng từ nhóm khách hàng Vinashin đã ảnh hưởng lớn

đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng

 Khoản nợ xấu của Vinashin khiến Ngân hàng Habubank phải chấp nhận sáp nhập với Ngân hàng SHB và thương hiệu Habubank

chính thức biến mất khỏi thị trường

Company Logo

www.themegallery.com

2.5 Bài học rút ra cho các Ngân hàng thương mại

3 • Phân tích khách hàng thường xuyên và chủ động

4 • Nâng cao chất lượng thẩm định

5 • Thực hiện đúng quy trình tín dụng

6 • Tăng cường công tác đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ.

7 • Xây dựng các hệ thống tín dụng

Nhóm 3-CH19B-TCNH

CẢM ƠN CÔ VÀ CÁC BẠN ĐÃ LẮNG NGHE

Bài thuyết trình QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Nhóm 3 CH19B-TCNH