Bình luận bản án tranh chấp hợp đồng bảo hiểm

BÌNH LUẬN CÁC BẢN ÁN TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM VỤ VIỆC SỐ 1: Tranh chấp hợp đồng bảo hiểm xe giới Công ty trách nhiệm hữu hạn thương mại, dịch vụ Thẩm V Công ty cổ phần Bảo hiểm NR Tóm tắt nội dung vụ việc: Ngày 27/11/2009, Công ty cho thuê tài II - Ngân hàng NN (sau gọi tắt Công ty cho thuê tài II) Công ty trách nhiệm hữu hạn thương mại dịch vụ vận tải Hương T (sau gọi tắt Công ty Hương T) ký Hợp đồng cho thuê tài số 184/06/ALCII-HĐ Theo đó, Công ty cho thuê tài II cho Công ty Hương T thuê 24 xe ô tô, có xe ô tô khách 29 chỗ hiệu Transinco 1/5 K29 mang biển kiểm soát 53M-7538 Ngày 29/12/2009, Công ty cổ phần Bảo hiểm NR cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm xe giới số 177343 xe ô tô 53M-7538; chủ xe Công ty cho thuê tài II; tổng phí bảo hiểm: 2.164.000 đồng; hiệu lực bảo hiểm từ ngày 01/01/2010 đến ngày 01/01/2011 cho Công ty Hương Thảo Nhưng đến ngày 11/01/2010, Công ty Hương T ký Hợp đồng bảo hiểm xe ôtô số 1A1131/0006/07-HSP2 với Công ty cổ phần Bảo hiểm NR mua bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới cho xe ô tô thuê Công ty cho thuê tài II, có xe 53M-7538, gồm: Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe người thứ ba với phí bảo hiểm 33.342.500 đồng, Bảo hiểm tai nạn tài xế, người ngồi xe với phí bảo hiểm 598.500 đồng; tổng phí bảo hiểm: 33.941.000 đồng; giảm phí: 3.394.000 đồng; thực nộp 30.547.000 đồng; phương thức toán thành kỳ: kỳ 1, sau ký hợp đồng: 15.273.500 đồng kỳ 2, vào ngày 01/6/2010: 15.273.500 đồng; hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ ngày 01/01/2010 đến ngày 01/01/2011, có hiệu lực người bảo hiểm toán phí bảo hiểm đầy đủ hạn Riêng bảo hiểm thân xe Công ty cho thuê tài II ký hợp đồng mua Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO Sài Gòn) Ngày 12/01/2010, Công ty Hương T ký Bản thỏa thuận với Công ty trách nhiệm hữu hạn thương mại dịch vụ Thẩm V (sau gọi tắt Công ty Thẩm V) Bản thỏa thuận có nội dung (tóm tắt): Công ty Hương T chuyển giao cho Công ty Thẩm V xe ô tô 29 chỗ hiệu Transinco 1/5 K29 (trong có xe 53M-7538) mà Công ty Hương T thuê Công ty cho thuê tài II trước đó; theo thỏa thuận bảo hiểm thân xe, Công ty Thẩm V hưởng thụ tiếp tục phần lại Công ty Hương T mua trước Ngày 18/01/2010, Công ty Hương T có Giấy đề nghị Công ty cho thuê tài II cho chuyển xe cho Công ty Thẩm V thuê lại (chuyển đối tác thuê tài chính) Trong Giấy đề nghị ghi rõ Công ty Thẩm V hưởng tiếp tục phần lại bảo hiểm thân xe mà Công ty Hương T mua Ngày 31/01/2010, Công ty cho thuê tài II đồng ý cho Công ty Thẩm V thuê lại 05 xe ô tô nói Cùng ngày, Công ty cho thuê tài II Công ty Hương T lập Biên lý phần Hợp đồng cho thuê tài số 184/06/ALCII-HĐ ngày 27/11/2009 xe ô tô Đồng thời, Công ty cho thuê tài II (Bên A) ký Hợp đồng cho thuê tài số 013/07/ALC II-HĐ ngày 31/01/2010 với Công ty Thẩm V (Bên B) kèm theo Phụ lục 4A, 4B, 4C 4D việc cho thuê xe ô tô, có xe 53M-7538 theo quy định khoản Điều 10 hợp đồng thì: “Bên A có trách nhiệm định Công ty bảo hiểm làm thủ tục mua bảo hiểm; Bên B có trách nhiệm toán phí bảo hiểm lần suốt thời gian thuê” Cũng ngày 31/01/2010, Công ty Hương T tiến hành bàn giao xe ô tô giấy tờ kèm theo cho Công ty Thẩm V trước chứng kiến Công ty cho thuê tài II Ngày 30/3/2010, Công ty Hương T có Thông báo số 33/CV/07 thông báo cho Công ty cổ phần Bảo hiểm NR biết tháng 01/2010, Công ty Hương T chuyển nhượng 05 xe ô tô cho Công ty Thẩm V yêu cầu Công ty cổ phần Bảo hiểm NR điều chỉnh lại Hợp đồng bảo hiểm xe ô tô số 1A1131/0006/07-HSP2 ngày 11/01/2010, chuyển 05 xe cho Công ty Thẩm V chịu trách nhiệm toán với bảo hiểm Ngày 02/4/2010, Công ty Hương T có Công văn số 71/CV/07 gửi Công ty cổ phần Bảo hiểm NR đề nghị hủy bỏ Bảo hiểm trách nhiệm dân 05 xe (trong có xe 53M-7538) thuộc Hợp đồng bảo hiểm xe ô tô số 1A1131/0006/07-HSP2 ngày 11/01/2010, Công ty Hương T không chịu trách nhiệm 05 xe đề nghị điều chỉnh lại hợp đồng Ngày 03/4/2010, Công ty cổ phần Bảo hiểm NR có Thông báo số 0011/07-HSP2 thông báo cho Công ty Hương T biết việc chấp nhận hủy hiệu lực bảo hiểm trách nhiệm dân 05 xe ô tô đồng ý sửa đổi lại hợp đồng bảo hiểm xe ô tô nêu Cùng ngày, Công ty cổ phần Bảo hiểm NR Công ty Hương T ký Hợp đồng sửa đổi, bổ sung số 1B1131/0006/07-HSP2, theo 05 xe ô tô, có xe 53M7538 bị loại bỏ khỏi hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Ngày 22/7/2010, xe 53M-7538 chở khách từ thành phố Hồ Chí Minh đến địa phận phường Cam Nghĩa, thị xã Cam R, tỉnh K gây tai nạn làm 27 hành khách xe bị thương, trụ điện xe ô tô 53M-7538 bị hư hỏng Sau tai nạn xảy ra, Công ty Thẩm V có báo cho Công ty cổ phần Bảo hiểm NR biết Công ty cổ phần Bảo hiểm NR cử người xác minh, thu thập hồ sơ Tòa án Giấy chứng nhận bảo hiểm xe giới số 177343 ngày 29/12/2009 Công ty cổ phần Bảo hiểm NR cấp cho Công ty cho thuê tài II để buộc Công ty cổ phần Bảo hiểm NR có trách nhiệm bồi thường bảo hiểm cho Công ty Thẩm V Bình luận: - Hợp đồng bảo hiểm xe ô tô số 1A1131/0006/07-HSP2 ngày 11/01/2010 hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ký kết doanh nghiệp bảo hiểm Công ty cổ phần Bảo hiểm NR với bên mua bảo hiểm Công ty Hương T Theo đó, Công ty Hương T mua bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân 24 xe ô tô, có xe mang biển kiểm soát số 53M-7538, với phương thức toán phí bảo hiểm thành kỳ: Kỳ 1: sau ký hợp đồng: 15.273.500 đồng kỳ 2: vào ngày 01/6/2010: 15.273.500 đồng; hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ ngày 01/01/2010 đến 01/01/2011 có hiệu lực người bảo hiểm toán phí bảo hiểm đầy đủ hạn Nhưng Giấy chứng nhận bảo hiểm xe giới xe ô tô mang biển kiểm soát số 53M-7538 lại cấp cho người đứng tên chủ xe Công ty cho thuê tài II từ ngày 29/12/2009 có hiệu lực từ ngày 01/01/2010 đến ngày 01/01/2011 Điều vi phạm quy định điểm a khoản Điều Luật Kinh doanh bảo hiểm trách nhiệm mua bảo hiểm thuộc chủ phương tiện Chủ xe mang biển kiểm soát số 53M-7538 Công ty cho thuê tài II người ký hợp đồng mua bảo hiểm lại Công ty Hương T Điều Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 quy định: Bảo hiểm bắt buộc loại bảo hiểm pháp luật quy định điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm tối thiểu mà tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ thực Bảo hiểm bắt buộc áp dụng số loại bảo hiểm nhằm mục đích bảo vệ lợi ích công cộng an toàn xã hội Bảo hiểm bắt buộc bao gồm: a) Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, bảo hiểm trách nhiệm dân người vận chuyển hàng không hành khách; b) Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp hoạt động tư vấn pháp luật; c) Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp doanh nghiệp môi giới bảo hiểm; d) Bảo hiểm cháy, nổ Căn vào nhu cầu phát triển kinh tế - xã hội thời kỳ, Chính phủ trình Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định loại bảo hiểm bắt buộc khác - Theo Điều 14 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 Điều Quy tắc bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới ban hành kèm theo Quyết định số 23/2003/QĐ-BTC ngày 25/2/2003 Bộ trưởng Bộ Tài (sau gọi tắt Quy tắc 23), Giấy chứng nhận bảo hiểm chứng giao kết hợp đồng bảo hiểm theo quy định điểm b khoản Điều 17 Luật Kinh doanh bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ “cấp cho bên mua bảo hiểm Giấy chứng nhận bảo hiểm, đơn bảo hiểm sau giao kết hợp đồng bảo hiểm”, trường hợp Công ty cổ phần Bảo hiểm NR cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm dân cho xe từ ngày 29/12/2009 (trước ký hợp đồng bảo hiểm) ghi rõ “hiệu lực bảo hiểm từ ngày 01/01/2010 đến ngày 01/01/2011”; vậy, có mâu thuẫn với quy định nêu Luật Kinh doanh bảo hiểm thỏa thuận bên hợp đồng bảo hiểm “chỉ có hiệu lực người bảo hiểm toán phí bảo hiểm đầy đủ hạn” Như cần phải làm rõ Công ty cổ phần Bảo hiểm NR cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm cho Công ty cho thuê tài II trước Công ty Hương T ký hợp đồng bảo hiểm với Công ty cổ phần Bảo hiểm NR Bên cạnh cần làm rõ Công ty Hương T toán phí bảo hiểm cho xe 53M-7538 hay chưa Các vấn đề nêu cần phải xác minh, thu thập làm rõ để có sở xác định thời điểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm theo quy định Điều 15; khoản Điều 23 Luật Kinh doanh bảo hiểm; đoạn Điều Quy tắc bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới ban hành kèm theo Quyết định số 23/2003/QĐ-BTC ngày 25/2/2003 Bộ trưởng Bộ Tài Điều 14 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 quy định: - Hợp đồng bảo hiểm phải lập thành văn - Bằng chứng giao kết hợp đồng bảo hiểm Giấy chứng nhận bảo hiểm, đơn bảo hiểm, điện báo, telex, fax hình thức khác pháp luật quy định Điều 15 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 quy định: Trách nhiệm bảo hiểm phát sinh hợp đồng bảo hiểm giao kết có chứng doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm, trừ trường hợp có thoả thuận khác hợp đồng bảo hiểm Điều 23 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 quy định: Ngoài trường hợp chấm dứt hợp đồng theo quy định BLDS, hợp đồng bảo hiểm chấm dứt trường hợp sau đây: - Bên mua bảo hiểm không quyền lợi bảo hiểm; - Bên mua bảo hiểm không đóng đủ phí bảo hiểm không đóng phí bảo hiểm theo thời hạn thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm, trừ trường hợp bên có thỏa thuận khác - Bên mua bảo hiểm không đóng đủ phí bảo hiểm thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm Điều Quy tắc 23 quy định: Giấy chứng nhận bảo hiểm doanh nghiệp cấp theo yêu cầu người bảo hiểm chứng ký kết hợp đồng bảo hiểm chủ xe giới doanh nghiệp bảo hiểm Nội dung Giấy chứng nhận bảo hiểm quy định Phụ lục - Nội dung Giấy chứng nhận bảo hiểm ban hành kèm theo Quyết định số 23/2003/QĐ-BTC Bộ trưởng Bộ Tài Điều Quy tắc 23 quy định: Hiệu lực bảo hiểm bắt đầu kết thúc theo quy định ghi Giấy chứng nhận bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm chủ xe giới đóng đủ phí bảo hiểm (trừ trường hợp có thoả khác văn bản) Trong thời hạn hiệu lực ghi Giấy chứng nhận bảo hiểm, có chuyển quyền sở hữu xe mà chủ xe giới yêu cầu huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm quyền lợi bảo hiểm liên quan đến xe bảo hiểm hiệu lực chủ xe giới - Theo quy đinh Điều 26 Luật Kinh doanh bảo hiểm; khoản Điều 424, khoản Điều 425 BLDS năm 2005 Điều Quy tắc 23 cần phải xem xét hiệu lực Giấy chứng nhận bảo hiểm mà hợp đồng bảo hiểm bị hủy bỏ xe mang biển kiểm soát số 53M-7538; đồng thời, làm rõ trách nhiệm Công ty cho thuê tài II - Chủ xe, Công ty Hương T, Công ty Thẩm V Công ty cổ phần Bảo hiểm NR việc nhằm xác định trách nhiệm mức độ bồi thường thiệt hại vụ án Điều 26 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 quy định: Bên mua bảo hiểm chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm Việc chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực trường hợp bên mua bảo hiểm thông báo văn cho doanh nghiệp bảo hiểm việc chuyển nhượng doanh nghiệp bảo hiểm có văn chấp thuận việc chuyển nhượng đó, trừ trường hợp việc chuyển nhượng thực theo tập quán quốc tế Điều Quy tắc 23 quy định: Trường hợp có yêu cầu huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm, chủ xe giới phải thông báo văn cho doanh nghiệp bảo hiểm biết trước 15 ngày Trong vòng 15 ngày kể từ ngày nhận thông báo huỷ bỏ, doanh nghiệp bảo hiểm ý kiến hợp đồng bảo hiểm huỷ bỏ, doanh nghiệp bảo hiểm phải hoàn lại cho chủ xe 80% phí bảo hiểm thời gian huỷ bỏ, trừ trường hợp thời hạn hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực xảy kiện bảo hiểm liên quan đến xe có yêu cầu huỷ bỏ bảo hiểm Như vậy, việc Tòa án Giấy chứng nhận bảo hiểm xe giới số 177343 ngày 29/12/2009 Công ty cổ phần Bảo hiểm NR cấp cho Công ty cho thuê tài II để buộc Công ty cổ phần Bảo hiểm NR có trách nhiệm bồi thường bảo hiểm cho Công ty Thẩm Vân chưa có đủ VỤ VIỆC SỐ 2: Tranh chấp hợp đồng bảo hiểm tài sản Công ty trách nhiệm hữu hạn sản xuất thương mại Hải T ( sau gọi tắt Công ty Hải T) Công ty cổ phần bảo hiểm PT (sau gọi tắt PT) Tóm tắt nội dung vụ việc: Trên sở Giấy yêu cầu bảo hiểm ngày 22/7/2009 Công ty Hải T, ngày 22/7/2009 PT - Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm số HĐ/0004/02/DA/6.01.2009 Tại Đơn tiêu chuẩn bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt ghi rõ “Cả hai bên đồng ý cam kết điều kiện tiên trách nhiệm theo đơn bảo hiểm hay Giấy chứng nhận bảo hiểm khoản phí đến hạn phải toán Đơn bảo hiểm ký kết nhận đầy đủ khoản phí bảo hiểm vòng 15 ngày kể từ: (i)Ngày chấp nhận bảo hiểm theo đơn bảo hiểm hay Giấy chứng nhận bảo hiểm, hoặc: (ii)Ngày có hiệu lực bảo hiểm Giấy chứng nhận bảo hiểm coi chấm dứt kể từ kết thúc thời hạn cam kết đóng phí bảo hiểm” Theo Giấy chứng nhận: Thời hạn bảo hiểm tính từ ngày 24/10/2009 đến ngày 23/10/2010; mức phí bảo hiểm (bao gồm VAT) 27.000.000 đồng; tổng số tiền bảo hiểm 15 tỷ đồng cho hạng mục: nhà xưởng (trị giá 05 tỷ đồng), máy móc thiết bị (trị giá tỷ đồng), hàng hóa kho (trị giá 04 tỷ đồng); rủi ro bảo hiểm gồm: hỏa hoạn rủi ro đặc biệt (thiệt hại vật chất) PT Cùng ngày 22/07/2009, PT Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh có thông báo thu phí số 030027 gửi Công ty Hải T, Công ty Hải T không nộp phí bảo hiểm Khoảng sáng ngày 16/01/2010 xảy vụ cháy Công ty Hải T Sáng ngày 16/01/2010 (sau vụ cháy xảy ra) đại diện Công ty Hải T đến trụ sở PT - Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh xin nộp tiền bảo hiểm theo hợp đồng ký nêu trên, lại đề nghị nhân viên thu phí PT ghi ngày thu tiền Hóa đơn dịch vụ bảo hiểm (GTGT) ngày 14/01/2010 Tại Bản kết luận giám định số 924/C21 (CIII) ngày 29/01/2010, Phân viện khoa học hình Tổng cục cảnh sát Bộ công an kết luận nguyên nhân vụ cháy chạm chập điện Ngày 05/3/2010, Cơ quan cảnh sát điều tra Công an thành phố Hồ Chí Minh có Quyết định không khởi tố vụ án hình số 047-01/QĐ dấu hiệu tội phạm hình Ngày 04/02/2010, Công ty Hải T có văn yêu cầu PT bồi thường tổn thất tài sản bảo hiểm vụ cháy gây Ngày 26/3/2010, PT có Công văn số 118/2010/CV-CNHCM gửi Công ty Hải T từ chối bồi thường tổn thất vụ cháy gây cho Công ty Hải T, với lý (tóm tắt) sau: - Tại thời điểm xảy vụ cháy, Hợp đồng bảo hiểm không hiệu lực Công ty Hải T vi phạm điều khoản cam kết đóng phí bảo hiểm; - Ngày 16/01/2010 (sau xảy vụ cháy) đại diện Công ty Hải T - bà Viễn C (là vợ ông Thòng Trăn S - Giám đốc Công ty Hải T) đến trụ sở PT - Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh xin nộp phí bảo hiểm theo hợp đồng ký đề nghị nhân viên thu phí PT ghi ngày thu tiền Hóa đơn dịch vụ bảo hiểm (GTGT) ngày 14/01/2010 Sau nhiều lần trao đổi, thương lượng không thành, ngày 05/5/2009 Công ty Hải T khởi kiện vụ án Tòa án yêu cầu buộc PT bồi thường 7.530.039.241 đồng Toà án chấp nhận Bình luận: - Theo hợp đồng hai bên thống thời hạn bảo hiểm năm tính từ ngày 24/10/2009 đến ngày 23/10/2010 Thực hợp đồng bảo hiểm, PT phát hành Thông báo thu phí đề ngày 22/7/2009 đến Công ty Hải T Công ty Hải T không nộp phí bảo hiểm theo thông báo PT, không thực cam kết đóng phí bảo hiểm Tại Đơn tiêu chuẩn bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt ghi rõ Cả hai bên đồng ý cam kết điều kiện tiên trách nhiệm theo đơn bảo hiểm hay Giấy chứng nhận bảo hiểm khoản phí đến hạn phải toán Đơn bảo hiểm ký kết nhận đầy đủ khoản phí bảo hiểm vòng 15 ngày kể từ: (i)Ngày chấp nhận bảo hiểm theo đơn bảo hiểm hay Giấy chứng nhận bảo hiểm, hoặc: (ii)Ngày có hiệu lực bảo hiểm Giấy chứng nhận bảo hiểm coi chấm dứt kể từ kết thúc thời hạn cam kết đóng phí bảo hiểm Như hợp đồng bảo hiểm chấm dứt bên bảo hiểm không nghĩa vụ bảo hiểm theo quy định Điều 17 Điều 23 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 Điều 17 Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định: Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền: a) Thu phí bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm; b) Yêu cầu bên mua bảo hiểm cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin liên quan đến việc giao kết thực hợp đồng bảo hiểm; c) Đơn phương đình thực hợp đồng bảo hiểm theo quy định khoản Điều 19, khoản Điều 20, khoản Điều 35 khoản Điều 50 Luật này; d) Từ chối trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng từ chối bồi thường cho người bảo hiểm trường hợp không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm; đ) Yêu cầu bên mua bảo hiểm áp dụng biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan; e) Yêu cầu người thứ ba bồi hoàn số tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường cho người bảo hiểm người thứ ba gây tài sản trách nhiệm dân sự; g) Các quyền khác theo quy định pháp luật 10 Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ: a) Giải thích cho bên mua bảo hiểm điều kiện, điều khoản bảo hiểm; quyền, nghĩa vụ bên mua bảo hiểm; b) Cấp cho bên mua bảo hiểm Giấy chứng nhận bảo hiểm, đơn bảo hiểm sau giao kết hợp đồng bảo hiểm; c) Trả tiền bảo hiểm kịp thời cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm; d) Giải thích văn lý từ chối trả tiền bảo hiểm từ chối bồi thường; đ) Phối hợp với bên mua bảo hiểm để giải yêu cầu người thứ ba đòi bồi thường thiệt hại thuộc trách nhiệm bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm; e) Các nghĩa vụ khác theo quy định pháp luật Điều 23 Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định: Ngoài trường hợp chấm dứt hợp đồng theo quy định BLDS, hợp đồng bảo hiểm chấm dứt trường hợp sau đây: Bên mua bảo hiểm không quyền lợi bảo hiểm; Bên mua bảo hiểm không đóng đủ phí bảo hiểm không đóng phí bảo hiểm theo thời hạn thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm, trừ trường hợp bên có thỏa thuận khác Bên mua bảo hiểm không đóng đủ phí bảo hiểm thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm - Mặt khác, vụ cháy xảy ra, Công ty Hải T không thông báo đầy đủ, trung thực hỏa hoạn mà có hành vi gian dối, xin nộp phí bảo hiểm đề nghị ghi lùi 02 ngày; vi phạm nghĩa vụ bên mua bảo hiểm theo quy định Điều 18 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 Điều 18 Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định: 11 Bên mua bảo hiểm có quyền: a) Lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Việt Nam để mua bảo hiểm; b) Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giải thích điều kiện, điều khoản bảo hiểm; cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm đơn bảo hiểm; c) Đơn phương đình thực hợp đồng bảo hiểm theo quy định khoản Điều 19, khoản Điều 20 Luật này; d) Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm; đ) Chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm theo quy định pháp luật; e) Các quyền khác theo quy định pháp luật Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ: a) Đóng phí bảo hiểm đầy đủ, theo thời hạn phương thức thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm; b) Kê khai đầy đủ, trung thực chi tiết có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm; c) Thông báo trường hợp làm tăng rủi ro làm phát sinh thêm trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm trình thực hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm; d) Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm việc xảy kiện bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm; đ) Áp dụng biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan; e) Các nghĩa vụ khác theo quy định pháp luật 12 VỤ VIỆC SỐ Tranh chấp hợp đồng bảo hiểm hàng hoá Công ty cổ phần vật tư vận tải xây dựng công trình giao thông (sau gọi tắt Công ty 4) Công ty cổ phần bảo hiểm Việt Đ (sau gọi tắt Việt Đ) Tóm tắt nội dung vụ việc: Ngày 20/12/2009, nguyên đơn bị đơn - Công ty cổ phần bảo hiểm Việt Đ Chi nhánh Hà Nội cấp đơn bảo hiểm hàng hoá vận chuyển số 04/01/KD2/91130/0011 - để Công ty mua bảo hiểm cho lô hàng 72 xe máy nguyên chiếc, 100% mà nguyên đơn vận chuyển cho khách hàng từ ĐN đến HT Trên đường vận chuyển đến địa phận xã Mỹ T, huyện Phù M, tỉnh B, lô hàng bị tổn thất hoàn toàn cháy vào thời điểm sau 11 00’ ngày 20/12/2009 Nguyên đơn yêu cầu bị đơn - Công ty cổ phần bảo hiểm Việt Đ toán bồi thường trị giá lô hàng bảo hiểm 916.363.656 đồng bị đơn không chấp nhận Phía bị đơn không chấp nhận yêu cầu nguyên đơn, bị đơn từ chối bồi thường với lý do: - Người bảo hiểm vi phạm Điều 55 Quy tắc bảo hiểm hàng hoá vận chuyển lãnh thổ Việt Nam (ban hành kèm theo Quyết định số 09/QĐ-TCBH ngày 09/1/1992 việc triển khai bảo hiểm hàng hóa vận chuyển lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam) Cụ thể: xếp hàng sai quy cách an toàn “hàng hoá nguy hiểm” vận chuyển - để xăng xe máy bịt thùng xe tải kín - Hợp đồng (đơn bảo hiểm) giao kết (được bên bảo hiểm nhận) vào 11 00’ ngày 20/12/2009 Tại thời điểm tài sản bảo hiểm không tồn tổn thất xảy trước 11 00’ ngày 20/12/2009 Ngày 02/01/2011, nguyên đơn khởi kiện Toà án để yêu cầu đề nghị Toà án giải buộc bị đơn bồi thường tổn thất theo “Hợp đồng” bảo hiểm với số tiền 916.363.565 đồng 233.580.000 đồng lãi chậm trả 13 Phía nguyên đơn chứng minh trách nhiệm bồi thường bảo hiểm thuộc phía bị đơn với tài liệu chứng gồm: - Đơn yêu cầu bảo hiểm ngày 20/12/2009 Nội dung đơn thể hợp đồng giao kết trước 11 - Biên khám nghiệm trường ngày 20/12/2009 bổ sung ngày 27/12/2009 quan Công an tỉnh B - Báo cáo số 161 ngày 20/12/2009 trực ban Công an tỉnh B - Bản kết luận nguyên nhân vụ cháy số 11/BKL - PC23 ngày 19/01/2010 Phòng cảnh sát phòng cháy chữa cháy Công an tỉnh B - Công văn số 43/PC23 ngày 7/3/2010 Phòng cảnh sát phòng cháy chữa cháy Công an tỉnh B Bình luận: - Có quan điểm cho vụ việc hết thời hiệu khởi kiện 02 năm kể từ ngày quyền lợi ích hợp pháp bị xâm phạm theo quy định Điều 159 Bộ luật Tố tụng dân Tuy nhiên, quan điểm không theo quy định Điều 30 Luật Kinh doanh bảo hiểm Điều 159 Bộ luật Tố tụng dân thời hiệu khởi kiện vụ kiện 03 năm kể từ ngày phát sinh tranh chấp Nguyên tắc chung xác định thời hiệu văn pháp luật nội dung ưu tiên áp dụng trước Trường hợp quy định văn pháp luật nội dung áp dụng Điều 159 Bộ luật Tố tụng dân Ngày phát sinh tranh chấp không đồng với ngày có “quyền lợi ích hợp pháp bị xâm phạm” Điều 30 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 quy định: Thời hiệu khởi kiện hợp đồng bảo hiểm ba năm, kể từ thời điểm phát sinh tranh chấp Điều 159 Bộ luật Tố tụng dân năm 2004 quy định: 14 Thời hiệu khởi kiện thời hạn mà chủ thể quyền khởi kiện để yêu cầu Toà án giải vụ án dân bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp bị xâm phạm; thời hạn kết thúc quyền khởi kiện, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác Thời hiệu yêu cầu thời hạn mà chủ thể quyền yêu cầu Toà án giải việc dân để bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cá nhân, quan, tổ chức, lợi ích công cộng, lợi ích Nhà nước; thời hạn kết thúc quyền yêu cầu, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác Trong trường hợp pháp luật quy định khác thời hiệu khởi kiện, thời hiệu yêu cầu thời hiệu khởi kiện, thời hiệu yêu cầu quy định sau: a) Thời hiệu khởi kiện để yêu cầu Toà án giải vụ án dân hai năm, kể từ ngày quyền lợi ích hợp pháp cá nhân, quan, tổ chức, lợi ích công cộng, lợi ích Nhà nước bị xâm phạm; b) Thời hiệu yêu cầu để Toà án giải việc dân năm, kể từ ngày phát sinh quyền yêu cầu - Nếu có đầy đủ chứng việc hợp đồng xác lập trước 11h ngày 20/12/2009 xảy cố cháy nổ xe máy đối tượng bảo hiểm chứa xăng bên bán bảo hiểm phải có trách nhiệm bồi thường trị giá lô hàng bảo hiểm 916.363.565 đồng lãi phát sinh theo quy định Điều 15 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 Điều 306 Luật Thương mại năm 2005 Bản thân xe máy không đối tượng “hàng hoá nguy hiểm” theo quy định Phụ lục Nghị định số 13/2003/NĐCP ngày 19/02/2003 quy định Danh mục hàng nguy hiểm, vận chuyển hàng hóa nguy hiểm đường Điều 15 Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định thời điểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm: 15 Trách nhiệm bảo hiểm phát sinh hợp đồng bảo hiểm giao kết có chứng doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm, trừ trường hợp có thoả thuận khác hợp đồng bảo hiểm Điều 306 Luật Thương mại quy định quyền yêu cầu tiền lãi chậm toán: Trường hợp bên vi phạm hợp đồng chậm toán tiền hàng hay chậm toán thù lao dịch vụ chi phí hợp lý khác bên bị vi phạm hợp đồng có quyền yêu cầu trả tiền lãi số tiền chậm trả theo lãi suất nợ hạn trung bình thị trường thời điểm toán tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thoả thuận khác pháp luật có quy định khác 16