Luận văn tốt nghiệp cử nhân luật kinh tế về pháp luật về hạn chế hoạt động cho vay tại ngân hàng tmcp nhận xét thực trạng tại pvcombank và một số kiến nghị

CHƯƠNG 1 4 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ HẠN CHẾ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI CÁC NGÂN HÀNG TMCP 4 1.1 Cơ sở lý luận về cho vay và hạn chế cho vay tại các ngân hàng TMCP 4 1.1.1 Cơ sở lý luận về cho vay (tín dụng) 4 1.1.1.1 Định nghĩa về cho vay (tín dụng): 4 1.1.1.2 Vai trò của cho vay (tín dụng) trong nền kinh tế: 4 1.1.1.3 Phân loại cho vay: 5 1.1.1.4 Quy trình cho vay: 5 1.1.1.5 Rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng TMCP: 6 1.1.2 Cơ sở lý luận về hạn chế hoạt động cho vay: 7 1.1.2.1 Định nghĩa về hạn chế cho vay: 7 1.1.2.2 Thực tiễn về hạn chế hoạt động cho vay tại các ngân hàng TMCP: 8 1.1.2.3 Vai trò của hạn chế cho vay trong nền kinh tế: 8 1.2 Pháp luật về hạn chế hoạt động cho vay tại các ngân hàng TMCP: 9 1.2.1 Tổng quan pháp luật về hạn chế hoạt động cho vay tại các ngân hàng TMCP: 9 1.2.1.1 Lịch sử hình thành pháp luật về hạn chế hoạt động cho vay tại các ngân hàng TMCP: 9 1.2.1.2 Căn cứ pháp lý: 10 1.2.1.3 Đối tượng điều chỉnh: 11 1.2.1.4 Vai trò của các cơ quan quản lý nhà nước trong công tác triển khai pháp luật về hạn chế hoạt động cho vay tại các ngân hàng TMCP: 12 1.2.2 Nội dung điều chỉnh của pháp luật về hạn chế hoạt động cho vay tại các ngân hàng TMCP: 12 1.2.2.1 Hạn chế về chủ thể vay vốn: 12 1.2.2.2 Hạn chế về điều kiện vay vốn: 12 1.2.2.3 Hạn chế về mục đích vay vốn: 13 1.2.2.4 Giới hạn mức cho vay: 13 1.2.2.5 Quy định hồ sơ vay vốn, thẩm định và quyết định cho vay: 13 1.2.2.6 Kiểm tra và giám sát vốn vay: 14 1.2.3 Phân tích quy định về hạn chế mục đích sử dụng vốn vay tại các ngân hàng TMCP: 14 1.2.3.1 Quy định về hạn chế mục đích sử dụng vốn vay tại các ngân hàng TMCP: 14 1.2.3.2 Đối tượng điều chỉnh: 15 1.2.3.3 Mục đích điều chỉnh: 15 1.2.4 Phân tích quy định về hạn chế chủ thể vay vốn tại các ngân hàng TMCP: 16 1.2.4.1 Quy định về hạn chế chủ thể vay vốn tại các ngân hàng TMCP: 16 1.2.4.2 Đối tượng điều chỉnh 17 1.2.4.3 Mục đích điều chỉnh: 17 CHƯƠNG 2 20 THỰC TIỄN TẠI PVCOMBANK 20 2.1 Tổng quan về PVcomBank: 20 2.1.1 Giới thiệu về PVcomBank: 20 2.1.2 Hoạt động của PVcomBank: 21 2.1.3 Tình hình cho vay tại PVcomBank: 22 2.2 Thực tiễn tại PVcomBank : 23 2.2.1 Tình huống thực tiễn 1 liên quan đến mục đích cho vay:: 23 2.2.2 Tình huống thực tiễn 2 liên quan đến mục đích cho vay: 24 2.2.3 Tình huống thực tiễn 3 liên quan đến đối tượng cho vay: 26 2.2.4 Tình huống thực tiễn 4 liên quan đến đối tượng cho vay 26 2.3 Những vấn đề pháp lý phát sinh từ thực tiễn: 27 2.3.1 Vấn đề pháp lý phát sinh: 27 2.3.1.1 Vấn đề pháp lý phát sinh liên quan đến mục đích vay vốn: 27 2.3.1.1 Vấn đề pháp lý phát sinh liên quan đến chủ thể vay vốn: 31 2.3.2 Khó khăn vướng mắc trong quá trình triển khai pháp luật tại PVcomBank: 33 CHƯƠNG 3 38 NHẬN XÉT THỰC TRẠNG TẠI PVCOMBANK VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 38 3.1 Nhận xét thực trạng tại PVcomBank: 38 3.2 Kiến nghị: 42 KẾT LUẬN 44

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT NGUYỄN THỊ PHƯƠNG ĐÔNG PHÁP LUẬT VỀ HẠN CHẾ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP: NHẬN XÉT THỰC TRẠNG TẠI PVCOMBANK VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CỬ NHÂN LUẬT CHUYÊN NGÀNH LUẬT KINH DOANH TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT NGUYỄN THỊ PHƯƠNG ĐÔNG PHÁP LUẬT VỀ HẠN CHẾ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP: NHẬN XÉT THỰC TRẠNG TẠI PVCOMBANK VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CỬ NHÂN LUẬT Chuyên ngành Luật kinh doanh – Mã số 52380101 Người hướng dẫn khoa học: GVC - ThS Nguyễn Triều Hoa ThS Nguyễn Khánh Phương TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 LỜI CÁM ƠN  Để hồn thành khố luận này, tơi chân thành gửi lời cám ơn đến GVC ThS Nguyễn Triều Hoa ThS Nguyễn Khánh Phương tận tình hướng dẫn tôi: Cách thức làm luận văn ngành luật, từ lúc lên ý tưởng, thiết kế đề cương hồn thiện viết Cám ơn Hoa Phương giành thời gian đọc chỉnh sửa viết Cám ơn hai cô cho em nhiều kiến thức bổ ích giúp em hồn thành tốt khóa luận Cám ơn anh Trần Phan Anh – Giám đốc PVcomBank Gị Vấp tạo điều kiện để em cơng tác tốt hồn thành khóa luận Xin chân thành cảm ơn! i LỜI CAM ĐOAN  “Tôi xin cam đoan khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu kết nghiên cứu khóa luận trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực khóa luận cảm ơn thơng tin trích dẫn khóa luận rõ nguồn gốc” Tác giả khóa luận Nguyễn Thị Phương Đông ii TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT -   - PHIẾU ĐIỂM CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Sinh viên thực tập: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG ĐÔNG MSSV: 33131025769 Lớp: Luật kinh doanh Khóa: 16B Hệ: VB2CQ Đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Thời gian thực tập: Từ 07/12/2015 đến 08/03/2016 Nhận xétchung: ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… Đánh giá cụ thể (1) Có tinh thần, thái độ, chấp hành tốt kỷ luật đơn vị; đảm bảo thời gian nội dung thực tập sinh viên thời gian thực tập (tối đa điểm)……………………………….…………… ….……… (2) Viết báo cáo giới thiệu đơn vị thực tập (đầy đủ xác) (tối đa điểm) ……………………………………………… …… (3) Ghi chép nhật ký thực tập (đầy đủ, cụ thể, rõ ràng, xác) (tối đa điểm)……………………………………………………… … … Điểm số tổng cộng (1) + (2) + (3)………………………… Điểm chữ:……………………………… ………………… Tp.HCM, ngày …… tháng 03 năm 2016 Người nhận xét đánh giá Giám đốc PVcomBank Gò Vấp Trần Phan Anh iii TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT -   - PHIẾU ĐIỂM CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Sinh viên thực tập: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG ĐƠNG MSSV: 33131025769 Lớp: Luật kinh doanh Khóa: 16B Hệ: VB2CQ Đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Đề tài nghiên cứu: PHÁP LUẬT VỀ HẠN CHẾ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP: NHẬN XÉT THỰC TRẠNG TẠI PVCOMBANK VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Nhận xétchung: ………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Đánh giá chấm điểm q trình thực tập (1) Có tinh thần thái độ phù hợp, chấp hành kỷ luật tốt (tối đa điểm) …… (2) Thực tốt yêu cầu GVHD, nộp KL hạn (tối đa điểm)…… Tổng cộng điểm thực tập cộng (1) + (2)……………… Điểm chữ:………………………………………………… Kết luận người hướng dẫn thực tập & viết khóa luận (Giảng viên hướng dẫn cần ghi rõ việc cho phép hay khơng cho phép đưa khóa luận khoa chấm điểm) ………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Tp.HCM, ngày …… tháng 03 năm 2016 Người hướng dẫn GVC – ThS NGUYỄN TRIỀU HOA iv TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT -   - PHIẾU ĐIỂM CỦA NGƯỜI CHẤM THỨ NHẤT Sinh viên thực tập: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG ĐÔNG MSSV: 33131025769 Lớp: Luật kinh doanh Khóa: 16B Hệ: VB2CQ Đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Đề tài nghiên cứu: PHÁP LUẬT VỀ HẠN CHẾ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP: NHẬN XÉT THỰC TRẠNG TẠI PVCOMBANK VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Nhận xétchung: ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Đánh giá cụ thể (1) Điểm trình (tối đa điểm)……………………………………… (2) Hình thức khóa luận (tối đa điểm)………………………………… (3) Nội dung khóa luận - Tính phù hợp, thực tiễn đề tài (tối đa điểm)…… … - Phần mở đầu (tối đa 0,5 điểm)………………………………………… - Phần 1(tối đa 1,5 điểm)……………………………………… ……… - Phần (tối đa điểm)…………………………………………….…… - Phần (tối đa điểm)……………………………….………… …… - Phần kết luận (tối đa điểm)…………………………………… …… Điểm số tổng cộng (1) + (2) + (3)……………………… Điểm chữ:……………………………………………… Tp.HCM, ngày …… tháng 03 năm 2016 Người chấm thứ v TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT -   - PHIẾU ĐIỂM CỦA NGƯỜI CHẤM THỨ HAI Sinh viên thực tập: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG ĐÔNG MSSV: 33131025769 Lớp: Luật kinh doanh Khóa: 16B Hệ: VB2CQ Đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Đề tài nghiên cứu: PHÁP LUẬT VỀ HẠN CHẾ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP: NHẬN XÉT THỰC TRẠNG TẠI PVCOMBANK VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Nhận xétchung: ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Đánh giá cụ thể (1) Điểm trình (tối đa điểm)……………………………………… (2) Hình thức khóa luận (tối đa điểm)………………………………… (3) Nội dung khóa luận - Tính phù hợp, thực tiễn đề tài (tối đa điểm)…… … - Phần mở đầu (tối đa 0,5 điểm)………………………………………… - Phần 1(tối đa 1,5 điểm)……………………………………… ……… - Phần (tối đa điểm)…………………………………………….…… - Phần (tối đa điểm)……………………………….………… …… - Phần kết luận (tối đa điểm)…………………………………… …… Điểm số tổng cộng (1) + (2) + (3)…………………… … Điểm chữ:……………… ……………………………… Tp.HCM, ngày …… tháng 03 năm 2016 Người chấm thứ hai vi MỤC LỤC  LỜI NÓI ĐẦU  vii LỜI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài – Tình hình nghiên cứu ”Pháp luật hệ thống qui tắc xử mang tính bắt buộc chung nhà nước ban hành thừa nhận đảm bảo thực hiện, thể ý chí giai cấp thống trị nhân tố điều chỉnh quan hệ xã hội phát triển phù hợp với lợi ích giai cấp mình.” Trong mối quan hệ xã hội chịu điều chỉnh pháp luật có hoạt động kinh doanh thương mại, pháp luật điều chỉnh chủ thể, hành vi tranh chấp, cách giải tranh chấp kinh doanh thương mại Các tổ chức tín dụng chủ thể kinh doanh đặc biệt hoạt động tác động khơng nhỏ đến tồn kinh tế, nhà nước có hẳn hệ thống văn pháp luật riêng để điều chỉnh hoạt động nhóm chủ thể Nhà nước quy định hạn chế để bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, đặc biệt hoạt động cho vay ngân hàng TMCP Là người hoạt động lĩnh vực ngân hàng bốn năm với vai trò chun viên tín dụng, tơi nhận thấy bất cập áp dụng luật vào thực tế ngân hàng TMCP đặc biệt ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Ngày nhiều vụ án liên quan đến việc cố ý làm trái gây hậu nghiêm trọng lĩnh vực cho vay ngân hàng TMCP mà xuất phát điểm không hiểu rõ luật áp dụng sai luật cán ngân hàng, đặc biệt cán tín dụng Là cử nhân Luật tương lai góc độ nhà nghiên cứu, tơi mong muốn tìm hiểu sâu quy định nhà nước hoạt động hạn chế cho vay ngân hàng TMCP, thực trạng áp dụng doanh nghiệp công tác ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam đưa kiến nghị thiết thực để hạn chế vấn đề tồn http://www.tailieuontap.com/2012/10/phap-luat-la-gi-cac-thuoc-tinh-cua-phap.html PHỤ LỤC SỐ GIỚI THIỆU ĐƠN VỊ THỰC TẬP Tên, địa đơn vị thực tập NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA ĐỊNH – PGD GÒ VẤP Địa chỉ: 2E QUANG TRUNG, PHƯỜNG 3, QUẬN GÒ VẤP, TP HCM Sơ nét lịch sử hình thành, tồn phát triển đơn vị Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) thành lập theo Quyết định số 279/GP-NHNN ngày 16/09/2013 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sở hợp Tổng công ty Tài cổ phần Dầu khí Việt Nam (PVFC) Ngân hàng TMCP Phương Tây (WesternBank) Ngày 01/10/2013, PVcomBank thức hoạt động sở Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp công ty cổ phần, mã số doanh nghiệp 0101057919 Sở Kế hoạch Đầu tư thành phố Hà Nội cấp Trụ sở đặt 22 Ngơ Quyền, Quận Hoàn Kiếm, TP Hà Nội Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam PVcomBank có tổng tài sản đạt gần 100.000 tỷ đồng, vốn điều lệ 9.000 tỷ đồng, cổ đơng lớn Tập đồn Dầu khí Việt Nam (chiếm 52%) cổ đơng chiến lược Morgan Stanley (6,7%) Với mạng lưới 108 điểm giao dịch tỉnh thành trọng điểm toàn quốc; nguồn nhân lực chất lượng cao bề dày kinh nghiệm cung cấp dịch vụ cho doanh nghiệp ngành Dầu khí, lượng, hạ tầng; PVcomBank cung cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng tổ chức cá nhân Lĩnh vực hoạt động, chức nhiệm vụ đơn vị Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) hoạt động lĩnh vực tài ngân hàng, cung cấp dịch vụ tài cho khách hàng cá nhân tổ chức như: Tiền gửi, tín dụng, dịch vụ chuyển tiền, tài trợ thương mại, sản phẩm thẻ, sản phẩm ngoại hối, ngân hàng điện tử, dịch vụ tài khoản Chức trung gian tốn, trung gian tín dụng chức tạo tiền cho kinh tế Nhiệm vụ: Huy động vốn, cho vay, kinh doanh ngoại hối, cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ, kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác Cơ cấu tổ chức, máy đơn vị Những nhận xét sơ sinh viên đơn vị thực tập Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) ngân hàng mười ngân hàng TMCP có vốn điều lệ lớn Việt Nam Hiện ngân hàng đặt mục tiêu chiến lược đến năm 2020 trở thành ngân hàng lớn thứ Việt Nam tổng quy mô tài sản Hợp từ ngân hàng Phương Tây Cơng ty tài dầu khí từ cuối năm 2013, ban đầu ngân hàng tập trung giải vấn đề cũ tồn đọng giải nợ xấu, thực tái cấu ổn định hệ thống Đến cuối năm 2014 ngân hàng bắt đầu đẩy mạnh hoạt động kinh doanh huy động lẫn tín dụng phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ kèm Tuy nhiên theo đánh giá cá nhân cơng tác triển khai kiểm sốt tín dụng ngân hàng cịn nhiều bất cập, đặc biệt hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Việc nắm rõ quy định nhà nước hoạt động cho vay vận dụng linh hoạt, xác vào cơng tác nội nhu cầu thiết yếu giúp ngân hàng phát triển đảm bảo an tồn Tóm tắt vị trí nội dung công việc phân công đơn vị, việc sinh viên thực thời gian thực tập nơi thực tập Hiện cơng tác vị trí Chun viên quan hệ khách hàng – Thuộc khối Khách hàng cá nhân Với nhiệm vụ miêu tả cụ thể sau: Triển khai bán hàng • Xây dựng đầu mối Khách hàng tiềm cần có để hồn thành mục tiêu doanh số hàng tháng • Triển khai hoạt động bán hàng tới KHCN hàng ngày: tiến hành gọi điện cho Khách hàng Khách hàng cũ; Đặt lịch hẹn bán hàng giới thiệu sản phẩm; Gặp mặt Khách hàng để bán hàng; Chốt bán hàng với Khách hàng… • Báo cáo hoạt động bán hàng hàng ngày lên GĐ KHCN/TP KHCN • Theo dõi, chăm sóc khách hàng nhằm đảm bảo mối quan hệ tốt với PvcomBank • Thực bán chéo Sản phẩm KHCN cho KHDN/KHDNL ngược lại Hoạt động tín dụng • Tiếp nhận, thẩm định hoàn tất hồ sơ vay khách hàng; • Theo dõi thường xuyên kiểm tra hoạt động kinh doanh việc trả nợ khách hàng để có biện pháp kịp thời • Trực tiếp quản lý danh mục nợ xấu theo phân công TP KHCN Những vấn đề pháp lý phát sinh từ đơn vị mà sinh viên đánh giá dùng để nghiên cứu viết báo cáo khóa luận thực tập tốt nghiệp Hiện PVcomBank triển khai sản phẩm tái tài trợ nhằm giúp khách hàng lý khoản vay ngân hàng khác chuyển dư nợ cho vay PVcomBank Trong ngân hàng tài trợ với mục đích cho vay mua nhà, xây sửa nhà, mua xe, tiêu dùng hay sản xuất kinh doanh mà ngân hàng khác tài trợ Việc triển khai sản phẩm cho vay tái tài trợ với đặc điểm vi phạm Khoản Điều Quyết định 1627 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hạn chế mục đích vay vốn khách hàng Ngân hàng PVcomBank vừa cho mắt sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế với tính bật khơng ngân hàng có tính chuyển nợ Việc PVcomBank phát hành thẻ tín dụng tích hợp tính chuyển nợ từ thẻ tín dụng từ ngân hàng khác với ưu đãi mức lãi suất phí rút tiền mặt ngược lại với chức thẻ tín dụng (chức tốn thay cho tiền mặt) ngược lại quy định ngân hàng nhà nước mục đích sử dụng vốn vay Cuối năm 2015 PVcomBank bắt đầu cho mắt sản phẩm thẻ tín dụng, thẻ phát hành cho Chủ tịch hội đồng quản trị ngân hàng ông Nguyễn Đình Lâm Theo Điều 126 Luật tổ chức tín dụng năm 2010 ơng Lâm thuộc đối tượng cấm cho vay, thẻ tín dụng sản phẩm cho vay việc phát hành thẻ tín dụng cho ông Lâm sai với quy định Đầu năm 2016 PVcomBank phát triển sản phẩm cho vay ưu đãi với cán cơng nhân viên hình thức cấp hạn mức thấu chi dựa mức lương chức danh CBNV hưởng lãi suất ưu đãi thấp 2%/ năm so với khách hàng thông thường Theo Điều 127 Luật tổ chức tín dụng năm 2010 cán thuộc đối tượng hạn chế cho vay, có nghĩa khơng cho vay ưu đãi với cá nhân Vậy việc cho vay PVcomBank sai với quy định PHỤ LỤC SỐ NHẬT KÝ THỰC TẬP & VIẾT KHÓA LUẬN Người thực tập: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG ĐÔNG Nơi thực tập: NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA ĐỊNH – PHÒNG GIAO DỊCH GÒ VẤP Thời gian thực tập: Từ 07/12/2015 đến 08/03/2016 Tên đề tài khóa luận: PHÁP LUẬT VỀ HẠN CHẾ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP TẠI PVCOMBANK NỘI DUNG GHI CHÉP NHẬT KÝ Tiến độ thực khóa luận Cơng việc &Nhiệm vụ giao Hướng dẫn ghi chép Ghi chép rõ nội dung thực khóa luận giai đoạn thực tập cụ thể Tuần Tuần Tuần Tuần Những việc thực Kinh nghiệm có Ghi chép đầy đủ rõ ràng nhiệm vụ, công việc mà sinh viên thực tập giao ngày tuần Ghi chép đầy đủ xác việc mà sinh viên thực tập thực theo phân công yêu cầu thực tập với kết cụ thể đạt Tổng kết, nhận xét đánh giá kinh nghiệm người thực tập thu qua giai đoạn thực tập & viết khóa luận tốt nghiệp Nghiên cứu tài liệu hướng dẫn làm khóa luận gặp gỡ giáo viên hướng dẫn Xác định đề tài nghiên cứu Đọc tìm hiểu tài liệu, liên hệ với GVHD để xếp lịch họp Tìm hiểu tài liệu xác định đề tài nghiên cứu Đọc tìm hiểu tài liệu, liên hệ với GVHD để xếp lịch họp Tìm hiểu tài liệu lên ý tưởng đề tài nghiên cứu Hiểu cách thức làm khóa luận yêu cầu khóa luận Chỉnh sửa Đọc tài liệu Đọc tài liệu Hiểu yêu cầu đề tài khóa luận tốt nghiệp ngành luật Hiểu cách thức hoàn thiện tên đề tài, xác định mục tiêu nghiên cứu, câu hỏi nghiên cứu phạm vi nghiên cứu Tuần Tuần Tuần Tuần Tuần Tuần hướng dẫn theo yêu cầu giáo viên hoàn thiện tên đề tài, mục tiêu nghiên cứu, câu hỏi phạm vi nghiên cứu Viết đề cương Nghiên cứu tài sơ liệu hoàn thiện đề cương sơ Chỉnh sửa đề Nghiên cứu tài cương sơ liệu Chỉnh sửa viết đề cương đề cương sơ chi tiết viết đề cương chi tiết Hoàn thiện đề Hoàn thiện đề cương chi tiết cương chi tiết chuẩn bị chuẩn bị viết nội dung viết nội dung khóa luận khóa luận Chỉnh sửa đề Chỉnh sửa đề cương chi tiết cương chi tiết viết nội viết nội dung khóa luận dung khóa luận Viết nội dung Nghiên cứu tài khóa luận liệu viết nội dung khóa luận Viết nội dung khóa luận hướng dẫn theo yêu cầu giáo viên hoàn thiện tên đề tài, mục tiêu nghiên cứu, câu hỏi phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu tài liệu hoàn thiện đề cương sơ Nghiên cứu tài liệu Chỉnh sửa đề cương sơ viết đề cương chi tiết Hoàn thiện đề cương chi tiết chuẩn bị viết nội dung khóa luận Chỉnh sửa đề cương chi tiết viết nội dung khóa luận Nghiên cứu tài liệu viết nội dung khóa luận đặt tên cho đề tài nghiên cứu chuyên ngành luật, định hình ý tưởng triển khai đề tài Hiểu cách triển khai đề cương sơ Biết cách triển khai đề cương chi tiết Biết cách triển khai đề cương chi tiết Hiểu cách triển khai ý dựa vào đề cương chi tiết Hiểu quy định pháp luật hạn chế cho vay, áp dụng luật thực tế vấn đề tồn Nghiên cứu tài Nghiên cứu tài Hiểu quy liệu viết nội liệu viết nội định pháp dung khóa luận dung khóa luận luật hạn chế cho vay, áp dụng luật thực tế vấn đề tồn Tuần 10 Tuần 11 Tuần 12 Hoàn thiện Nghiên cứu tài Nghiên cứu tài Hiểu quy nháp liệu viết nội liệu viết nội định pháp dung khóa luận dung khóa luận luật hạn chế cho vay, áp dụng luật thực tế vấn đề tồn Chỉnh sửa Nghiên cứu tài Nghiên cứu tài Hiểu quy nháp hoàn liệu viết nội liệu viết nội định pháp thiện khóa luận dung khóa luận dung khóa luận luật hạn chế cho vay, áp dụng luật thực tế vấn đề cịn tồn Hồn thiện Điều chỉnh nội Điều chỉnh nội Hồn thành khóa luận dung khóa luận dung khóa luận luận văn tốt theo hướng dẫn theo hướng dẫn nghiệp giáo viên giáo viên PHỤ LỤC SỐ DANH MỤC VIẾT TẮT NH TMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD: Tổ chức tín dụng HĐQT: Hội đồng quản trị CBNV: Cán nhân viên DANH MỤC TÀI LIỆU A Danh mục văn pháp luật: Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Luật hình năm 1999 Dự thảo luật hình năm 2015 Luật dân năm 2005 Nghị định 202 Chính phủ năm 2004 việc xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Luật ban hành văn quy phạm pháp luật năm 2008 Luật ban hành văn quy phạm pháp luật năm 1996 Thông tư số 21/2012/TT-NHNN: Quy định hoạt động cho vay, vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Nghị định 59/2009/NĐ-CP Tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại 10 Nghị định 83/2010/NĐ-CP ngày 23/7/2010 đăng ký giao dịch bảo đảm 11.Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN năm 2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng 12.Quyết định số 28/2002/QĐ-NHNN ngày 11 tháng 01 năm 2002 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi Điều Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng 13.Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03 tháng 02 năm 2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng ban hành theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước 14.Quyết định số 783/2005/QĐ-NHNN ngày 31 tháng năm 2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc sửa đổi, bổ sung Khoản Điều Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNNngày 3/2/2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng ban hành theo Quyết định số1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước 15.Thông tư số 33/2011/TT-NHNN ngày 08 tháng 10 năm 2011 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20 tháng năm 2010 quy định tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động tổ chức tín dụng Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước 16 Pháp lệnh Ngân hàng, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài ngày 23 tháng năm 1990 B Danh mục tài liệu tham khảo: Phạm Duy Nghĩa (2014), Phương pháp nghiên cứu Luật học, NXB Công an nhân dân Luận văn tốt nghiệp Hoàng Ngọc Dũng Nghiệp vụ bảo lãnh rủi ro pháp lý phát sinh ngân hàng TMCP Á Châu Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Ngọc Kim Chi Một số vấn đề phòng chống rửa tiền hoạt động cũa ngân hàng thương mại theo pháp luật Việt Nam Luận văn tốt nghiệp Phạm Thị Tố Loan pháp luật Thanh tốn thẻ tín dụng – thực tiễn áp dụng ngân hàng TMCP Đại Dương Luận văn tốt nghiệp Trần Trọng Hiếu Thế chấp tài sản hình thành tương lai thực trạng giải pháp Quy chế hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam số 8371/QĐ-PVB ngày 6/8/2015: Quy định hoạt động cho vay PVcomBank http://www.tailieuontap.com/2012/10/phap-luat-la-gi-cac-thuoc-tinhcua-phap.html http://voer.edu.vn/m/co-so-ly-luan-ve-ngan-hang-thuong-mai-hoatdong-tin-dung-ngan-hang-va-co-so-ly-luan-ve-doanh-nghiep-nho-vavua/b3fefc7c http://vnba.org.vn/? option=com_content&view=article&id=1648&catid=43&Itemid=90 10.http://luatduonggia.vn/nhung-han-che-tin-dung-ve-hoat-dong-cho-vaycua-to-chuc-tin-dung 11.http://www.fdvn.vn/index.php? option=com_content&view=article&id=1003%3Ahn-ch-ri-ro-tronghot-ng-cho-vay-ca-cac-ngan-hang-thng-mi&catid=2%3Ax-phuc-thm-vtan-hoang-phat-khong-hy-an-la-sai&Itemid=18&lang=vi 12.http://doc.edu.vn/tai-lieu/tieu-luan-vai-tro-cua-cac-ngan-hang-thuongmai-trong-nen-kinh-te-32593/ 13.http://www.div.gov.vn/Default.aspx? tabid=122&CategoryID=1&News=618 14 http://www.taichinhpro.vn/home/dao-han-ngan-hang/dao-no-ngan- hang-va-nhung-khai-niem-khac-nhau-ve-dao-no_59.html 15 http://voer.edu.vn/m/rui-ro-trong-hoat-dong-cho-vay-ngan-hangthuong-mai/7b3fa98c 16 http://voer.edu.vn/m/rui-ro-trong-hoat-dong-cho-vay-ngan-hangthuong-mai/7b3fa98c 17.http://www.informatik.uni-leipzig.de/~duc/TD/td/index.php? bpos=129092&db=vv 18 http://voer.edu.vn/m/tin-dung-ngan-hang-va-vai-tro-cua-tin-dungngan-hang-trong-nen-kinh-te-thi-truong/f3057c7e 19.http://voer.edu.vn/m/vai-tro-cua-tin-dung-ngan-hang-trong-nen-kinhte/f5406091