MỤC LỤC vii BẢNG QUY ĐỊNH TỪ VIẾT TẮT x TÓM TẮT KHÓA LUẬN xi MỞ ĐẦU 1 1. Lý do lựa chủ đề nghiên cứu 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 1 3. Phương pháp và phạm vi nghiên cứu 2 4. Giới thiệu kết cấu khóa luận 2 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁP LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM 3 1.1. Khái quát các văn bản pháp luật về kinh doanh bảo hiểm. 3 1.1.1. Cơ sở xây dựng hệ thống quy định pháp luật về bảo hiểm. 3 1.1.2. Hệ thống các nhóm luật điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm 4 1.2. Pháp luật hiện hành về kinh doanh bảo hiểm. 4 1.2.1. Các quy định chung về hợp đồng bảo hiểm. 4 1.2.2. Một số quy định về hoạt động kinh doanh bảo hiểm 7 1.3. Quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm 9 1.3.1. Quy định về quản lý nhà nước. 9 1.3.2. Nội dung quản lý nhà nước. 9 1.3.3. Thanh tra chuyên ngành kinh doanh bảo hiểm 10 1.4. Quyền và nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm trong hoạt động đại lý bảo hiểm 10 1.4.1. Đại lý bảo hiểm. 10 1.4.2. Quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm của đại lý bảo hiểm 11 1.4.3. Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm trong hoạt động đại lý bảo hiểm. 13 CHƯƠNG 2: THỰC TIỄN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM TẠI ĐƠN VỊ 14 2.1. Thực trạng hoạt động đại lý bảo hiểm tại Công Ty Bảo Việt Thành Phố Hồ Chí Minh 14 2.1.1. Giới thiệu, chào bán bảo hiểm 19 2.1.2. Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm 21 2.1.3. Thu phí bảo hiểm. 22 2.1.4. Thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm 24 2.1.5. Thực hiện các việc khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm 24 2.2. Trách nhiệm của Bộ tài chính trong việc quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm tại đơn vị 26 2.2.1. Hướng dẫn thực hiện các văn bản quy phạm pháp luật về kinh doanh bảo hiểm. Xây dựng các chính sách, chế độ liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm, chiến lược, quy hoạch và chính sách phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam 26 2.2.2. Ban hành, phê chuẩn, hướng dẫn thực hiện quy tắc, điều khoản, biểu phí, hoa hồng 28 2.3. Hoa hồng bảo hiểm thực tế áp dụng tại Công Ty Bảo Việt Thành Phố Hồ Chí Minh 29 2.3.1. Các doanh nghiệp bảo hiểm chỉ được chi trả hoa hồng bảo hiểm từ phần phí bảo hiểm thu được theo tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm không vượt quá tỷ lệ do Bộ tài chính quy định 31 2.3.2. Các đối tượng không được chi trả hoa hồng bảo hiểm 32 CHƯƠNG 3: CƠ HỘI, THÁCH THỨC GIẢI PHÁP TRONG LĨNH VỰC BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 34 3.1. Cơ hội và thách thức đối với doanh nghiệp bảo hiểm trong lĩnh vực phi nhân thọ 34 3.1.1. Cơ hội. 35 3.1.2. Thách thức 35 3.2. Các giải pháp về thực trạng hoạt động đại lý theo Điều 85 Luật kinh doanh bảo hiểm tại Công Ty Bảo Việt Thành Phố Hồ Chí Minh 37 3.3. Các giải pháp và kiến nghị liên quan đến trách nhiệm của Bộ tài chính trong việc quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm. 41 3.4. Giải pháp hoa hồng cho doanh nghiệp bảo hiểm theo quy định 42 KẾT LUẬN 45 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 47
LỜI CẢM ƠN Trải qua thời gian học tập nghiên cứu, đến hoàn thành khóa luận tốt nghiệp Kết ngày hôm có không từ trình nỗ lực bản thân mà nhờ nhiều hỗ trợ, động viên người xung quanh tôi, là: Quý Thầy Cô Khoa Luật Kinh Doanh - Trường Đại Học Kinh Tế TP.HCM các Anh, Chị Em Công Ty Bảo Việt Thành Phố Hồ Chí Minh người đồng hành, chia sẻ với công việc suốt thời gian qua cho nhiều kiến thức kinh nghiệm quý báu Đây hành trang hữu ích giúp nhiều công việc sống Thầy TS Lê Văn Hưng hướng dẫn từ bước đầu cách viết khóa luận tốt nghiệp tận tình hướng dẫn, hỗ trợ động viên suốt thời gian thực khóa luận Xin cảm ơn Thầy nhiều Bên cạnh vợ hai với bạn bè khóa nguồn động lực lớn cho hoàn thành tốt trình học tập đến kết ngày hôm nay, cảm ơn người Một lần nữa, xin cảm ơn chúc tất người có nhiều niềm vui sống Xin chân thành cám ơn! LỜI CAM ĐOAN “Tôi xin cam đoan khóa luận công trình nghiên cứu riêng Các số liệu kết nghiên cứu khóa luận trung thực chưa công bố công trình khác Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực khóa luận cảm ơn thông tin trích dẫn khóa luận rõ nguồn gốc” Tác giả khóa luận CAO THIÊN KHÔI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT - - PHIẾU ĐIỂM CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Sinh viên thực tập: CAO THIÊN KHÔI MSSV: 33131021803 Lớp: Luật kinh doanh Khóa: 16 Hệ : ĐHCQ (VB2CQ) Đơn vị thực tập: CÔNG TY BẢO VIỆT THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Thời gian thực tập: Từ 03/08/2015 đến 18/10/2015 Nhận xét chung: ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Đánh giá cụ thể (1) Có tinh thần, thái độ, chấp hành tốt kỷ luật đơn vị; đảm bảo thời gian nội dung thời gian thực tập) (tối đa điểm)……………………………….…………… ….……… (2) Viết báo cáo giới thiệu đơn vị thực tập đầy đủ xác (tối đa điểm) ……………………………………………… …… (3) Ghi chép nhật ký thực tập đầy đủ, cụ thể, rõ ràng xác (tối đa điểm)……………………………………………………… … … Điểm số tổng cộng (1) + (2) + (3)………………………… Điểm chữ:……………………………… ………………… Tp.HCM, ngày …… tháng 10 năm 2015 Người nhận xét đánh giá TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT - - PHIẾU ĐIỂM CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Sinh viên thực tập: CAO THIÊN KHÔI MSSV: 33131021803 Lớp: Luật kinh doanh Khóa: 16 Hệ : ĐHCQ (VB2CQ) Đơn vị thực tập: CÔNG TY BẢO VIỆT THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Đề tài nghiên cứu: PHÁP LUẬT VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Nhận xét chung: ………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Đánh giá chấm điểm trình thực tập (1) Có tinh thần thái độ phù hợp, chấp hành kỷ luật tốt (tối đa điểm) …… (2) Thực tốt yêu cầu GVHD viết khóa luận (tối đa điểm)…… Tổng cộng điểm thực tập cộng (1) + (2)……………… Điểm chữ:………………………………………………… Kết luận người hướng dẫn thực tập & viết khóa luận (Giảng viên hướng dẫn cần ghi rõ việc cho phép hay không cho phép đưa khóa luận khoa chấm điểm) ………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Tp.HCM, ngày …… tháng 10 năm 2015 Người hướng dẫn thực tập TS LÊ VĂN HƯNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT - - PHIẾU ĐIỂM CỦA NGƯỜI CHẤM THỨ NHẤT Sinh viên thực tập: CAO THIÊN KHÔI MSSV: 33131021803 Lớp: Luật kinh doanh Khóa: 16 Hệ : ĐHCQ (VB2CQ) Đơn vị thực tập: CÔNG TY BẢO VIỆT THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Đề tài nghiên cứu: PHÁP LUẬT VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Nhận xét chung: ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Đánh giá cụ thể (1) Điểm trình (tối đa điểm)……………………………………… (2) Hình thức khóa luận (tối đa điểm)………………………………… (3) Nội dung khóa luận - Tính phù hợp, thực tiễn đề tài (tối đa điểm)…… … - Phần mở đầu (tối đa 0,5 điểm)………………………………………… - Phần 1(tối đa 1,5 điểm)……………………………………… ……… - Phần (tối đa điểm)…………………………………………….…… - Phần (tối đa điểm)……………………………….………… …… - Phần kết luận (tối đa điểm)…………………………………… …… Điểm số tổng cộng (1) + (2) + (3)……………………… Điểm chữ:……………………………………………… Tp.HCM, ngày …… tháng 10 năm 2015 Người chấm thứ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT - - PHIẾU ĐIỂM CỦA NGƯỜI CHẤM THỨ HAI Sinh viên thực tập: CAO THIÊN KHÔI MSSV: 33131021803 Lớp: Luật kinh doanh Khóa: 16 Hệ : ĐHCQ (VB2CQ) Đơn vị thực tập: CÔNG TY BẢO VIỆT THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Đề tài nghiên cứu: PHÁP LUẬT VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Nhận xét chung: ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Đánh giá cụ thể (4) Điểm trình (tối đa điểm)……………………………………… (5) Hình thức khóa luận (tối đa điểm)………………………………… (6) Nội dung khóa luận - Tính phù hợp, thực tiễn đề tài (tối đa điểm)…… … - Phần mở đầu (tối đa 0,5 điểm)………………………………………… - Phần 1(tối đa 1,5 điểm)……………………………………… ……… - Phần (tối đa điểm)…………………………………………….…… - Phần (tối đa điểm)……………………………….………… …… - Phần kết luận (tối đa điểm)…………………………………… …… Điểm số tổng cộng (1) + (2) + (3)……………………… Điểm chữ:……………………………………………… Tp.HCM, ngày …… tháng 10 năm 2015 Người chấm thứ hai MỤC LỤC BẢNG QUY ĐỊNH TỪ VIẾT TẮT DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm HĐBH : Hợp đồng bảo hiểm BVHCM : Công Ty Bảo Việt Thành Phố Hồ Chí Minh ĐLBH : Đại lý bảo hiểm TP.HCM : Thành Phố Hồ Chí Minh TÓM TẮT KHÓA LUẬN Chương nêu số vấn đề pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam khái quát văn pháp luật kinh doanh bảo hiểm, sở để xây dựng hệ thống nhóm luật điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm Từ văn người viết bóc tách số khái niệm, quy định chung hợp đồng, nội dung quản lý nhà nước, quyền nghĩa vụ bên hoạt động kinh doanh bảo hiểm quy định cụ thể hoạt động đại lý lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ vấn đề liên quan khác theo quy định Luật kinh doanh bảo hiểm Nghị định 45/2007/NĐ-CP ngày 27 tháng 03 năm 2007 Chương người viết thực theo hướng dẫn giảng viên áp dụng văn luật nêu Chương vào thực tế đơn vị thực tập xem có ưu, nhược điểm Vì vậy, áp dụng khoản Điều 85 Luật kinh doanh bảo hiểm; Khoản 1, Khoản 3, Điều 39 Nghị định 45/2007/NĐ-CP; Khoản 1, Khoản 3, Điều 22 NĐ/2007/NĐ-CP vào đơn vị thực tập bên cạnh có kết đạt có tồn tại, hạn chế luật lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Căn mặt hạn chế tình hình áp dụng quy định luật đơn vị người viết phân tích ưu nhược trình bày mô hình đơn vị theo chuẩn mực quy định pháp luật Chương nêu lên hội thách thức đơn vị thực mô hình theo quy định pháp luật giải pháp cụ thể để thực mô hình Các giải pháp tập trung vào vấn đề tồn pháp luật đại lý, hoa hồng, trách nhiệm quan quản lý nhà nước, trách nhiệm phòng ban liên quan công ty liên quan đến việc phải thực quy định luật số kiến nghị lên Bộ tài quy định luật không phù hợp với thực tế MỞ ĐẦU Lý lựa chọn chủ đề nghiên cứu Trong bối cảnh hội nhập khu vực, thay đổi để tồn phát triển vấn đề khó tránh khỏi ngành nghề nào, ngành nghề liên quan quan đến lĩnh vực tài bảo hiểm So với nhiều nước giới Việt Nam tham gia vào lĩnh vực tài bảo hiểm nước đoạn đường dài hình thành nên quy tắc chuẩn mực riêng để điều chỉnh Vì vậy, Việt Nam, vấn đề quan trọng cần phải nghiên cứu, tìm hiểu ưu điểm nước giới lĩnh vực để áp dụng nhằm tránh bất cập quy định ban hành áp dụng thực tế không phù hợp Tốt nghiệp văn ngành kế toán kiểm toán làm việc 12 năm hoạt động lĩnh vực bảo hiểm, em thấy nhiều thay đổi liên tục thông tư, nghị định văn hướng dẫn liên quan đến lĩnh vực mà em làm việc, thay đổi áp dụng vào thực tế lại xảy nhiều vướng mắc tồn đọng mà giải thay đổi thời gian tới Vì lý trên, chủ đề “Pháp luật kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ - Thực trạng giải pháp” chủ đề có ý nghĩa lý luận thực tiễn thực tế Việt Nam Do đó, em chọn chủ đề cho đề tài khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Sự phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam xu tất yếu, bối cảnh hội nhập toàn diện, thành viên Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) Kinh tế thị trường tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm Sự phong phú hoạt động kinh doanh, tốc độ tăng trưởng cao kinh tế, mức thu nhập ngày cao nhiều tầng lớp dân cư, tính phức tạp, đa dạng loại rủi ro yếu tố quan trọng tác động mạnh đến việc hình thành tăng phát triển với quy định nhằm tránh sai phạm chi trả hoa hồng không đối tượng CHƯƠNG CƠ HỘI, THÁCH THỨC & GIẢI PHÁP TRONG LĨNH VỰC BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 3.1 Cơ hội thách thức doanh nghiệp bảo hiểm lĩnh vực phi nhân thọ Thị trường bảo hiểm Việt Nam năm gần có bước phát triển nhanh chóng bước hội nhập với khu vực giới Điều làm thay đổi cục diện cạnh tranh thị trường, đặc biệt phân khúc khách hàng, sản phẩm, kênh phân phối, cách thức tiếp cận phục vụ khách hàng Với lịch sử 50 năm xây dựng phát triển, Bảo Việt bước khẳng định vị thị trường chất lượng sản phẩm, dịch vụ Bảo Việt tiếp tục nâng cao lợi cạnh tranh, tập trung phát triển sản phẩm tích hợp tính Bảo hiểm - Tài - Đầu tư, đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng khách hàng BVHCM thực theo định hướng năm 2015 Tập đoàn Bảo Việt hướng tới nhiệm vụ trọng tâm phát huy sức mạnh tổng thể sở khơi thông nguồn lực, tăng cường hợp tác nội toàn hệ thống Bảo Việt, hướng tới hoàn thành mục tiêu chiến lược kinh doanh năm 2011 - 2015 Tập đoàn Tài - Bảo hiểm Bảo Việt, tạo đà phát triển nhanh bền vững giai đoạn 2016 - 2020 “Một Bảo Việt - Một tảng mới” xây dựng sở thương hiệu Bảo Việt thống nhất, tảng công nghệ thông tin đại, đội ngũ cán lực nhiệt huyết, tính chuyên nghiệp hiệu hoạt động kinh doanh ngày nâng cao, đáp ứng nhu cầu đa dạng cung cấp dịch vụ khách hàng vượt trội, gia tăng lợi ích cho cổ đông, người lao động đóng góp tích cực cho cộng đồng Tiếp sau thực triển khai công tác kinh doanh theo mô hình bán lẻ, tập trung khai thác qua kênh đại lý chuyên nghiệp, chuyển đổi dần mô hình hoạt động đại lý nhằm tăng cường hiệu ổn định 3.1.1 Cơ hội BVHCM đơn vị nhận thí điểm dự án mô hình Tổng công ty công tác phát triển đại lý chuyên nghiệp hướng tới kênh bán lẻ thông qua đại lý nhân thọ, không hội cho BVHCM đơn vị đầu: - Được quan tâm, đạo sát hỗ trợ kịp thời ban lãnh đạo Tổng công ty công tác kinh doanh - Với việc triển khai mô hình hội việc làm cho đại lý hoạt động lĩnh vực nhân thọ đến với công ty để kết hợp cung cấp thêm cho khách hàng sẵn có họ sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ - BVHCM tiếp cận khách hàng thông qua đại lý mà không tốn nhiều chi phí ban đầu - Tỷ lệ thành công việc tư vấn hợp đồng cao có khách hàng có mối quan hệ thân thích với đại lý hoạt động công ty - Mô hình tạo điều kiện cho cán BVHCM tăng cường trao đổi kiến thức kỹ chuyên môn, góp phần thúc đẩy lực thân để có nhiều hội công tác kinh doanh - Cơ hội phát triển nghề cho đại lý nhân thọ tham gia bán chéo sản phẩm, tạo thu nhập tốt cho nhân viên quản lý đại lý BVHCM phát triển doanh thu - Mô hình tuân thủ nghiêm ngặt quy định pháp luật quy định tương thích với hướng dẫn thêm chế độ tài BVHCM, coi sở pháp lý quan trọng để BVHCM hoạt động an toàn ổn định 3.1.2 Thách thức - Đổi phương thức tư cán nhân viên đại lý công ty theo mô hình mới, thực quy trình tác nghiệp đại lý vấn đề mấu chốt để dự án thành công Với tư tưởng chế làm việc in sâu qua thời gian dài, nên gây nhiều phản ứng tiêu cực thời gian đầu công tác tuyên truyền - Công tác xây dựng chế, sách phù hợp cho đại lý tham gia mô hình quản lý đại lý mới: Sau cố gắng tham khảo từ nhiều nguồn, với hỗ trợ Tổng Công ty, BVHCM xây dựng ban hành chế, sách riêng thu hút so với mặt chung thị trường, trình phổ biến đến ứng viên, nhân đại lý nguồn nhận phản hồi chưa thật phù hợp chế, sách ban hành, BVHCM bước khắc phục giai đoạn thí điểm sửa đổi cho chuẩn vào thời gian phù hợp - Hiện quy trình tác nghiệp đại lý nghiệp vụ từ khâu thu nộp phí, lên đơn bảo hiểm, toán hoa hồng… gặp nhiều khó khăn thủ tục hành chính, giấy tờ nhiều thời gian, nghiệp vụ có mức phí chục ngàn xe máy với môt nghiệp vụ có mức phí hàng trăm triệu đồng nhau, mô hình đại lý mô hình áp dụng cho kênh bán lẻ, sản phẩm bán lẻ, thời gian để hoàn tất thủ tục, giấy tờ cho sản phẩm nhiều sản phẩm nhỏ lẻ ngày chiếm phần lớn thời gian đại lý cán quản lý đại lý, thời gian dành cho việc khai thác hỗ trợ thúc đẩy kênh bán, tuyển dụng lại không nhiều - Khi xây dựng mô hình mới, hướng tới đại lý bán đa dạng sản phẩm nhỏ lẻ, có mức chi hoa hồng chi phí cho nghiệp vụ ngưỡng cho phép pháp luật, nhiên phòng kinh doanh sản phẩm cán khai thác mức chi lại cao dẫn đến cạnh tranh kênh bán hàng sản phẩm BVHCM dẫn đến so sánh gây thách thức cho ban phát triển dự án - Con người làm quản lý đại lý: Đa phần lãnh đạo phòng kinh doanh cán phòng chịu áp lực doanh thu công ty giao, xây dựng kênh cần nhiều thời gian nguồn lực để tuyển dụng, đào tạo, sàng lọc, khai thác, hỗ trợ thúc đẩy khai thác công việc chưa thể cho kết ngay, có tốn nhiều thời gian tâm sức, bên cạnh lãnh đạo cán phòng kinh doanh thiếu kiến thức kinh nghiệm quản lý thúc đẩy người ban, nhóm, dẫn đến việc hỗ trợ ban, nhóm phát triển theo KPIs tương đối khó khăn - Cơ chế sách hỗ trợ từ Tổng công ty: Trong bối cảnh BVHCM năm 2014 hiệu kinh doanh, lương phúc lợi cho năm 2015 hạn hẹp, thực mô hình thí điểm Tổng công ty, BVHCM cố gắng việc điều động nhân sự, đạo hoạt động hỗ trợ cho hoạt động cho phòng kinh doanh, sức ép từ hoạt động kinh doanh hiệu mô hình lại chưa thể nhìn thấy nên tất chi phí cho mô hình tương đối khó khăn - Đào tạo chuyên môn nghiệp vụ: Đội ngũ đại lý chưa thật giỏi chuyên môn nghiệp vụ nhiệm vụ không nhỏ thành viên ban dự án 3.2 Các giải pháp thực trạng hoạt động đại lý theo Điều 85 Luật kinh doanh bảo hiểm Công Ty Bảo Việt Thành Phố Hồ Chí Minh Có thực tế hoạt động hệ thống đại lý hệ thống Bảo Việt phi nhân thọ tồn thời gian dài qua chưa thật chuẩn quy định Tổng công ty chung chung chưa cụ thể dẫn đến công ty thành viên áp dụng theo cách tự hiểu riêng có sai phạm không đáng có mà quan chức kiểm tra phát Vì vậy, thực theo tầm nhìn đến 2025 Bảo Việt “Giữ vững vị Tập đoàn Tài - Bảo hiểm hàng đầu Việt Nam, nâng cao lực cạnh tranh quốc tế, tiềm lực tài mạnh, tăng trưởng hiệu bền vững”, BVHCM xung phong đầu công tác đổi nhận thực dự án thí điểm quản lý đại lý thời gian tới, thành công áp dụng nhân rộng cho công ty thành viên Vì vậy, Ban giám đốc BVHCM thành viên ban dự án tâm đưa giải pháp nhiệm vụ cụ thể đến toàn thể phòng ban công ty để thực thành công dự án điều quan trọng hoạt động kinh doanh phải theo quy định pháp luật 24 Các giải pháp trước mắt sau: • Đối với Phòng Hành – Tổng hợp/ Bộ phận Quản lý đại lý: - Xây dựng tiêu chuẩn cán bộ, chức danh cán công ty triển khai mô hình quản lý đại lý Rà soát đánh giá khối lượng công việc, KPI cán thuộc Phòng kinh doanh nhằm nâng cao hiệu công việc - Xây dựng văn quản lý, hướng dẫn công tác đại lý nhằm nâng cao lực quản lý đại lý Triển khai quy trình tác nghiệp đại lý tới phòng kinh doanh, tổ đại lý toàn lực lượng đại lý - Phối hợp với Phòng Tài kế toán xây dựng sách đại lý, quy trình quản lý hóa đơn ấn áp dụng kênh đại lý - Rà soát toàn hồ sơ đại lý nhằm kiện toàn công tác đại lý theo bổ sung, ký lại hợp đồng đại lý, phụ lục hợp đồng đại lý - Đầu mối tổ chức triển khai đề án phát triển kinh doanh qua kênh đại lý - Phát động, theo dõi, tổng kết chương trình thi đua cho đại lý 24 Điều 85, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 - Tổ chức buổi họp giao ban, chấn chỉnh kịp thời báo cáo Ban Giám đốc công tác đại lý - Truyền thông đến toàn cán bộ, đại lý mục tiêu, lộ trình xây dựng mô hình QLĐL • Đối với Phòng kinh doanh: - Rà soát phân loại đối tượng khách hàng, dịch vụ bảo hiểm có để có phương án phát triển đại lý chuyên nghiệp tháng cuối năm 2014 kế hoạch 2015 - Rà soát đánh giá hiệu công việc nhân viên Phòng để thuyên chuyển vị trí chức danh theo đạo Giám đốc Công ty - Rà soát toàn lực lượng đại lý có để có phương án kế hoạch phát triển đại lý chuyên nghiệp nhằm triển khai quy trình tác nghiệp đại lý - Yêu cầu đồng chí Trưởng Phòng đạo liệt đến toàn thể cán bộ, đại lý mục tiêu đề án xây dựng mô hình quản lý đại lý Công ty • Đối với tổ trưởng tổ đại lý: - Phối hợp cán bộ, lãnh đạo phòng rà soát khách hàng có để có phương án bàn giao chăm sóc tái tục bảo hiểm - Phối hợp phận liên quan việc khảo sát đánh giá thị trường nhằm xây dựng kế hoạch kinh doanh năm 2015 qua kênh đại lý chuyên nghiệp năm - Phát triển đại lý chuyên nghiệp: Yêu cầu Tổ trưởng phải phát triển từ đến đại lý chuyên nghiệp • Đối với phó trưởng ban cán cố vấn dự án: - Theo dõi giám sát phận triển khai nội dung công việc liên quan đến Phase - Xây dựng chi tiết chương trình huấn luyện nhằm hoàn thiện mô hình quản lý đại lý - Lập phương án, kế hoạch, lộ trình thực Phase - Trình Giám đốc Công ty, Giám đốc Ban đào tạo & Phát triển đại lý nội dung liên quan nhằm áp dụng mô hình quản lý đại lý vào kinh doanh năm 2015 năm Đối với Phòng TCKT: - Xây dựng sách đại lý, quy trình quản lý hóa đơn ấn áp dụng kênh đại lý - Giám sát thực quy trình tác nghiệp đại lý Phòng Kinh doanh/Tổ đại lý toàn lực lượng đại lý qua việc hạch toán hoa hồng đại lý • Giải pháp quy trình tác nghiệp đại lý: • - Tổng công ty có buổi làm việc với BVHCM để tháo gỡ, đơn giản hóa thủ tục hành quy trình tác nghiệp cho đại lý, làm thể để quy trình tác nghiệp trở lên đơn giản dễ dàng điều cần thiết cho mô hình hoạt động Tuy nhiên có vài vấn đề thuộc tài kế toán hỗ trợ quản lý nghiệp vụ công nghệ thông tin mà Ban đại lý chưa thể dẫn được, vấn đề chi tiết chuyển sang Ban liên quan Tổng công ty để có văn hướng dẫn địa phương rõ ràng chi tiết • Giải pháp cạnh tranh kênh bán địa phương: - Bài toán chi phí vấn đề không dễ giải quyết, cần thống Tổng công ty địa phương việc quy định chi phí nghiệp vụ đại lý khai thác, nghiệp vụ cán khai thác cần có hướng dẫn rõ ràng từ Tổng công ty tính thuyết phục để địa phương làm theo cao • Giải pháp người: - Tổng công ty tăng cường hỗ trợ đào tạo cho lực lượng làm công tác quản lý đại lý BVHCM cách thức quản lý ban nhóm, cách thức quản lý công việc, tuyển dụng, đào tạo, hỗ trợ đại lý phát triển • Giải pháp hỗ trợ tài chính: - Đề xuất Tổng công ty có sách hỗ trợ kinh phí cho phát triển mô hình (thí điểm) BVHCM theo giai đoạn phát triển mô hình thực tế • Giải pháp chiến lược: - Cần có chiến lược phối hợp toàn diện lâu dài nhân thọ phi nhân thọ khai thác bán chéo sản phẩm Đây nguồn thu lớn hiệu quả, nằm tầm kiểm soát/chỉ đạo tập đoàn • Giải pháp Công nghệ thông tin: - Triển khai xây dựng áp dụng phần mềm nhập liệu, truy xuất, quản lý hợp đồng tự động thông báo, chuyển hoa hồng cho đại lý… giống Công ty bảo hiểm nhân Bảo Việt áp dụng hiệu 3.3 Các giải pháp kiến nghị liên quan đến trách nhiệm Bộ tài việc quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm - Bổ sung nhân sự: Tăng cường cán phụ trách cho Cục quản lý, giám sát bảo hiểm khu vực phía nam nhằm kiểm tra giám sát việc thực quy định pháp luật quy định Bộ tài doanh nghiệp bảo hiểm thị trường - Hướng dẫn cụ thể văn quy định pháp luật đến doanh nghiệp kiểm tra giám sát việc thực văn để có hướng dẫn kịp thời nhằm tránh cho doanh nghiệp hiểu không dẫn đến mắc sai phạm kéo dài - Ban hành sách, chế độ liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm, chiến lược, quy hoạch, kế hoạch phải cụ thể rõ ràng giao cho Cục quản lý, giám sát bảo hiểm đại diện triển khai hướng dẫn đồng đến doanh nghiệp thị trường, phối hợp ban hành văn tổ chức thực chưa thực chặt chẽ - Luật kinh doanh bảo hiểm chưa có khoản mục đề cập đến trục lợi bảo hiểm Do đó, Bộ tài cần ban hành văn luật quy định cụ thể trục lợi bảo hiểm nhằm giúp cho doanh nghiệp hoạt động minh bạch - Một số vấn đề liên quan đến hội nhập quốc cam kết gia nhập WTO chưa điều chỉnh trong: Quy định tham gia bảo hiểm quy định Điều Luật kinh doanh bảo hiểm quy định tái bảo hiểm Điều Luật kinh doanh bảo hiểm mâu thuẫn Bộ tài cần hướng dẫn thêm - Về kiểm tra, giám sát: Công tác tra, xử lý vi phạm tách rời với công tác quản lý, giám sát lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm Chức tra xử lý vi phạm giao cho Thanh tra Bộ, độc lập với Cục quản lý, giám sát bảo hiểm dẫn đến việc tra không tiến hành tiến hành không kịp thời không xử lý sai phạm, tra, kiểm tra tiến hành năm hạn chế, có doanh nghiệp chưa tra, kiểm tra Việc kiểm tra, giám sát chưa sâu kiểm tra nghiệp vụ: sản phẩm bảo hiểm, quy trình, quy chế…do cán tra (đặc biệt tra tài chính, tra chuyên ngành bảo hiểm) chưa nắm rõ vấn đề đặc thù hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đồng thời trình độ cán bộ, nhân viên quản lý nhìn chung chưa theo kịp phát triển thị trường - Các quy định cấp phép: Bổ sung điều kiện chủ đầu tư xin góp vốn, phù hợp với nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế tình hình thị trường - Về nghiệp vụ bảo hiểm: Quy định cần quy định theo hướng bao quát hơn, bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ tự nguyện, phù hợp với thông lệ quốc tế luôn phù hợp với phát triển không ngừng thị trường bảo hiểm - Hoạt động kinh doanh bảo hiểm tái bảo hiểm: Bãi bỏ quy định tái bảo hiểm bắt buộc, đồng thời đưa yêu cầu hệ số tín nhiệm tổ chức nhận tái bảo hiểm tránh trường hợp nhà tái không đạt yêu cầu ảnh hưởng chung đến thị trường bảo hiểm - Bổ sung quy định khác: Bổ sung quy định chặt chẽ điều kiện làm đại lý bảo hiểm cho công ty thị trường điều nhằm tránh công ty tranh giành lôi kéo đại lý khách hàng 3.4 Giải pháp hoa hồng cho doanh nghiệp bảo hiểm theo quy định Đứng trước thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm nước ta diễn môi trường kinh doanh thiếu chuẩn mực, quy định đối tượng không hưởng hoa hồng bảo hiểm chưa phù hợp với kinh tế Việt Nam Thực tế thị trường việc chi hoa hồng không đối tượng thực chi hoa hồng cao so với quy định đề cập Chương diễn ra, thực theo định hướng Tổng công ty, BVHCM bước tháo gỡ để thực cho theo quy định, nhiên với diễn thị trường ngược với mà pháp luật quy định gây không khó khăn cho việc thực hướng mới, cần có nhũng giải pháp sau để giải vấn đề: - Một là, quy định hạn mức (tỷ lệ tối đa) chi phí quản lý bán hàng nghiệp vụ bảo hiểm Chi phí quản lý bán hàng bao gồm tất khoản chi cho máy quản lý công ty, chi giao dịch tiếp khách, chi cho cán đại lý khai thác, chi cho người quản lý đại lý công ty, chi khuyến khích đại lý khai thác vượt định mức doanh thu, số lượng hợp đồng bảo hiểm, đảm bảo tỷ lệ trì hợp đồng bảo hiểm cao, chi phí để thực số sách phúc lợi tạo điều kiện ổn định thu nhập cho đại lý Mặt khác, áp lực quản lý giám sát quan quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm giảm đáng kể trách nhiệm công ty bảo hiểm phải tính toán chi tiêu nào, phân bổ khoản chi để đảm bảo kinh doanh có hiệu lớn - Hai là, quy định hiệu kinh doanh Đặc biệt, với nghiệp vụ có kết lỗ liên tục năm chi vượt hạn mức chi quản lý bán hàng không cho phép công ty triển khai nghiệp vụ bảo hiểm năm tiếp theo, giải thể sáp nhập công ty bảo hiểm có kết kinh doanh bảo hiểm lỗ năm liền Có thể nói, việc tiếp tục giữ quy định đối tượng hưởng không hưởng hoa hồng bảo hiểm dẫn đến tình trạng công ty bảo hiểm vi phạm, không thực theo quy định Các công ty bảo hiểm chấp hành quy định sở sổ sách chứng từ, song hình thức biến tướng mà thực chất vi phạm xảy môi trường kinh doanh chưa thay đổi Thêm nữa, tính thực tiễn quy định, không loại trừ vi phạm quy định hoa hồng bảo hiểm dẫn đến nhiều vi phạm khác nhằm che lấp dấu diếm vi phạm quy định hoa hồng bảo hiểm Cuối cùng, tất vi phạm người phải chịu trách nhiệm trước pháp luật không khác thuộc công ty bảo hiểm Với lý nêu trên, BVHCM nhiều lần đề xuất Tổng công ty kiến nghị Bộ tài xem xét lại đối tượng nhận hoa hồng cho phù hợp với tình hình thực tế diễn thị trường KẾT LUẬN Hội nhập kinh tế quốc tế chủ trương lớn Đảng Nhà nước ta Trong tổ chức quốc tế mà Việt Nam tham gia, WTO sân chơi phức tạp với quy định chặt chẽ nghiêm ngặt Trở thành thành viên WTO hội nhập sâu rộng lĩnh vực bảo hiểm với nước giới không tạo cho môi trường luật Việt Nam nhiều thách thức đưa đến cho Việt Nam nhiều hội Với mong muốn có đóng góp nhỏ vào việc nghiên cứu quy định Luật kinh doanh bảo hiểm nghị định so với tình hình thực tế diễn thị trường có vướng, em thực chủ đề “Pháp luật kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ - Thực trạng giải pháp” Thực chủ đề này, trước hết em phân tích khái niệm Luật kinh doanh bảo hiểm nghị định liên quan, tìm hiểu mục tiêu nguyên tắc chung quy định, quyền lợi nghĩa vụ bên liên quan Sau đó, em sâu phân tích nội dung luật nghị định áp dụng vào thực tế có điểm chưa thật phù hợp với tình trạng thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam quy định kiểm tra, giám sát giải tranh chấp phát sinh khiếu kiện quan quản lý nhà nước nào, có phù hợp hay chưa Tiếp theo, luận văn nghiên cứu thực tiễn tình trạng đại lý bảo hiểm thị trường mô hình mà Công Ty Bảo Việt Thành Phố Hồ Chí Minh thí điểm áp dụng theo định hướng Tổng công ty từ tháng 8/2014 thời điểm tiếp tục Từ đó, rút ưu điểm hạn chế hệ thống văn luật nghị định hướng dẫn lĩnh vực Cuối cùng, luận văn phân tích hội thách thức Công Ty Bảo Việt Thành Phố Hồ Chí Minh đơn vị em thực tập tham gia xây dựng mô hình đại lý hoạt động theo quy định pháp luật hành, phương hướng giải pháp hoàn thiện sách pháp luật Việt Nam để nâng cao hiệu kinh doanh đưa công ty vào hoạt động ổn định với mục tiêu “An toàn, tăng trưởng, hiệu phát triển bền vững” Từ đưa đề xuất, kiến nghị giải pháp nhằm sửa đổi bổ sung lại quy định pháp luật cho phù hợp với thực tế kinh doanh bảo hiểm Việt Nam cho Công Ty Bảo Việt Thành Phố Hồ Chí Minh Việc nghiên cứu có hệ thống văn quy định nhà nước lĩnh vực bảo hiểm, quy định áp dụng vào thực tế kiến nghị, giải pháp phù hợp có ý nghĩa lý luận thực tiễn sâu sắc hoạt động lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ muốn tìm hiểu đến mô hình Công Ty Bảo Việt Thành Phố Hồ Chí Minh theo quy định pháp luật với luận văn hi vọng tài liệu tham khảo tốt DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Văn pháp luật Bộ luật dân năm 2005 nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam Bộ luật hàng hải năm 2005 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 Luật sửa đổi bổ sung số điều Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2010 ngày 24/11/2010 có hiệu lực ngày 01/07/2011 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/03/2007 Chính phủ quy định chi tiết thi hành số điều Luật kinh doanh bảo hiểm Nghị định số 46/2007/NĐ-CP ngày 27/03/2007 Chính phủ quy định chế độ tài doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp môi giới bảo hiểm Nghị định 123/2011/NĐ-CP ngày 28/12/2011 Chính phủ: Quy định chi tiết thi hành số điều Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27 tháng năm 2007 Chính phủ quy định chi tiết thi hành số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm Thông tư 124/2012/TT-BTC ngày 30/07/2012 hướng dẫn thi hành Nghị định 45/CP ngày 27/03/2007 Nghị định 123/CP ngày 28/12/2011 10 11 12 13 14 15 16 Thông tư 125/2012/TT-BTC ngày 30/07/2012 hướng dẫn thi hành Nghị định 46/CP ngày 27/03/2007 chế độ tài DNBH, DNMGBH BNTBH Thông tư 86/TT-BTC ngày 28/04/2009 Sửa đổi, bổ sung số điểm Thông tư số 155/2007/TT-BTC ngày 20/12/2007 Bộ tài hướng dẫn thi hành Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/03/2007 Chính phủ quy định chi tiết thi hành số điều Luật kinh doanh bảo hiểm Thông tư 156/2007/TT-BTC ngày 20/12/2007 hướng dẫn thực Nghị định số 46/2007/NĐ-CP ngày 27/03/2007 Chính phủ quy định chế độ tài DNBH DNMGBH Thông tư 194/TT-BTC ngày 17/12/2014 Nghị định 41/NĐ-CP ngày 05/05/2009 quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm Nghị định số 18/NĐ/CP ngày 24/02/2005 Chính phủ quy định việc thành lập, tổ chức, hoạt động tổ chức bảo hiểm tương hỗ Nghị 103/NĐ-CP Chính phủ ngày 16/09/2008 Chính phủ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Thông tư 126/TT-BTC ngày 22/12/2008 Bộ tài quy định Quy tắc, điều khoản, biểu phí mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Thông tư 151/TT-BTC ngày 22/11/2012 sửa đổi, bổ sung Thông tư 126 bảo hiểm TNDS bắt buộc chủ xe giới Các tài liệu tham khảo khác 17 18 19 http://baoviet.com.vn/Trang-chu http://baodautu.vn/bao-hiem-trach-nhiem-dan-su-xe-may-dai-ly-lenphay-ban-pha-gia-d31953.html http://www.mof.gov.vn/portal/page/portal/isa [...]... cáo và xử lý vi phạm pháp luật về kinh doanh bảo hiểm 1.3.3 Thanh tra chuyên ngành kinh doanh bảo hiểm - Cơ quan quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm thực hiện chức năng thanh tra chuyên ngành kinh doanh bảo hiểm - Tổ chức và hoạt động của thanh tra chuyên ngành kinh doanh bảo hiểm theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm và pháp luật về thanh tra 1.4 Quyền và nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm, doanh. .. luận và danh mục tài liệu tham khảo, nội dung của đề tài này gồm 3 chương: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về pháp luật kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam Chương 2: Thực tiễn hoạt động kinh doanh tại đơn vị Chương 3: Cơ hội thách thức và giải pháp trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁP LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM 1.1 Khái quát các văn bản pháp luật về kinh doanh. .. bảo hiểm trong hoạt động đại lý bảo hiểm 1.4.1 Đại lý bảo hiểm + Khái niệm đại lý bảo hiểm: - “Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm và các quy định khác của pháp luật có liên quan”4 + Nội dung hoạt động của đại lý bảo hiểm: - Giới thiệu, chào bán bảo. .. Một số quy định về hoạt động kinh doanh bảo hiểm Các quy định chung - Bảo đảm của Nhà nước đối với kinh doanh bảo hiểm: Nhà nước bảo hộ quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm và các tổ chức kinh doanh bảo hiểm - Hợp tác quốc tế trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm: Nhà nước thống nhất quản lý, có chính sách mở rộng hợp tác quốc tế trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm Nhà nước khuyến... trách nhiệm về hợp đồng bảo hiểm do đại lý bảo hiểm thu xếp giao kết; đại lý bảo hiểm có trách nhiệm bồi hoàn cho doanh nghiệp bảo hiểm các khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm đã bồi thường cho người được bảo hiểm .9 Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm trong hoạt động đại lý bảo hiểm 1.4.3.1 Quyền của doanh nghiệp bảo hiểm 1.4.3 - Lựa chọn đại lý bảo hiểm và ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm - Quy... được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm 1 + Phân loại hợp đồng bảo hiểm: - Hợp đồng bảo hiểm con người - Hợp đồng bảo hiểm tài sản 1 Điều 12, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 - Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự 1.2.1.2 Các quy định chung về hợp đồng bảo hiểm + Hình thức và nội dung chính của hợp đồng bảo hiểm - Hình thức hợp đồng bảo hiểm: Bằng văn bản - Các nội dung chính của hợp đồng bảo hiểm: ... hợp đồng bảo hiểm và hậu quả pháp lý liên quan - Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu: Bên mua bảo hiểm không có quyền lợi có thể được bảo hiểm Tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm không tồn tại Tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm biết sự kiện bảo hiểm đã xảy ra; Bên mua bảo hiểm hoặc doanh nghiệp bảo hiểm có hành vi lừa dối khi giao kết hợp đồng bảo hiểm; -... quyền đối với hoạt động đại lý bảo hiểm của doanh nghiệp - Thông báo cho Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam danh sách các đại lý bảo hiểm bị doanh nghiệp bảo hiểm chấm dứt hợp đồng đại lý do vi phạm pháp luật, quy tắc hành nghề 9 Điều 88, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 CHƯƠNG 2 THỰC TIỄN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM TẠI ĐƠN VỊ 2.1 Thực trạng hoạt động đại lý bảo hiểm tại Công Ty Bảo Việt Thành Phố Hồ Chí Minh... thông qua Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi, bổ sung năm 2010 và có hiệu lực kể từ ngày 1/7/2011 1.2.1 Các quy định chung về hợp đồng bảo hiểm 1.2.1.1 Khái niệm và phân loại hợp đồng bảo hiểm + Khái niệm: “Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng... tích cực vào sự phát triển của nền kinh tế 1.1.2 Hệ thống các nhóm luật điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm Hiện nay hoạt động kinh doanh bảo hiểm ở nước ta đang chịu sự điều chỉnh của nhiều nguồn luật khác nhau Các luật này có thể được chia thành 3 nhóm: - Nhóm 1 - Các luật nền (luật chung) gồm: Bộ Luật Dân sự, Luật Doanh nghiệp, Luật Đầu tư - Nhóm 2 - Luật Kinh doanh bảo hiểm: Đây là luật được