Luận văn Thạc sĩ Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam

B O NG IH - H : Nguy c N HO T IC PH N K LU CS : N i-N T NAM B O IH - H h : Nguy c N HO T IC PH N K LU T NAM CS : N M : 60340201 NG D N KHOA H C PGS.TS Tr i-N Thang Long University Libraty M CL C M U : B N V I m i i i i nc i ng v n c i nc 1.1.2.3 Cung c ch v i 1.2 Ho i i i.9 i 10 i 12 i 12 i 15 1.1.3 i 17 i 17 1.1 i 20 ng t i ho a i 26 ch quan 26 34 : TH C TR C A I C PH N K i c ph n k VI T NAM 39 t Nam 39 i c ph n k Vi t Nam 39 u t ch i c ph n k Vi t Nam 42 2.1.3 K t qu k ng ch y u c i c ph n t Nam 46 2.2 Th c tr k i c ph n t Nam 53 2.2.1 Th c tr k i c ph n t Nam 53 nd 2.2.2.2 S 53 55 2.2.2.3 T tr 58 2.2.2.4 Th ph n cho vay 58 Thang Long University Libraty 2.2.2 Th c tr u cho vay c i c ph n k Vi t Nam 59 2.2.3 Th c tr ng ch u qu cho vay c c ph n k i t Nam 66 2.2.3.1 N x u 66 2.2.3.2 Thu nh p t ho ng 68 c tr c ph n k i t Nam 69 2.3.1 K t qu 69 2.3.2 H n ch 69 2.3.2.1 H n ch 69 70 : GI T IC PH N K VI T NAM .76 m i c ph n k t Nam 76 i c ph n k t Nam 76 m i c ph n k t Nam 78 3.2 Gi c ph n k 3.2.1 Gi i t Nam 80 i 80 3.2.2 Gi n s n ph m 81 3.2.3 Gi ng 84 3.2.4 Gi t 85 3.2.5 Gi n ngu c 88 3.2.6 Gi ng ho ng marketing 89 3.2.7 Gi r 89 3.3 Ki n ngh 93 3.3.1 Ki n ngh v iv i c 93 94 K T LU N 97 DANH M U THAM KH O 99 Thang Long University Libraty DANH M C B NG BI ch c c a Techcombank 43 Bi Bi 2.1: K t qu ho Bi 2.2: Th c tr a Techcombank .50 Bi 2.3: Th c tr ng v n c a Techcombank 52 Bi 2.4: Th c tr a Techcombank 53 Bi 2.5: Bi Bi 2.6: Thu nh p t TDCN c a Techcombank 68 s ng kinh doanh c ng .47 i Techcombank 56 B ng B ng 2.1: T tr a Techcombank 58 B ng 2.2: Th ph a Techcombank 59 B ng 2.3 u cho vay KHCN theo s n ph m c a Techcombank 60 B ng 2.4: N x u cho vay k B ng 2.5:Thu nh p t a Techcombank 66 ng n 2012 - 2014 68 DANH M C VI T T T NH NHTM N i NHTMCP N i c ph n TMCP Techcombank i c ph n N i c ph n k NHNN t nam c DVTDCN D ch v DVNH D ch v NHBL DN NN Doanh nghi p c NHNN c KH CBNV nb VCSH m V n ch s h u TDCN Thang Long University Libraty p thi t c u ph n quan tr ng c cs c bi t c i n tr c m gi y ti n d ch v ng lo ch v ng, ch d ch v ng d ch v c c i thi n N m xu th ch v nc v ph m vi ng d ch v ng, ch v m t tr c ub tc tr i ti ch k v ng c u qu ub tc n a ho c n ho t i C ph n K u nh M t Nam m l i gi b c l a ch n a th c ti n uc u nh m m - H th b n v ho c - i th c tr n K c k t qu , h n ch lu n gi n ch s ri n c a ho ng cho vay t Nam - xu t h th ng gi n ho i t Nam uc - u: Ho a i - Ph u: Ho a i c ph n k t Nam t n 2014 u th c hi bi n ch n c a Ch t l ch s , h t ki n s d - ng h li u v ho i c ph n k ts c th ud u ngang nh - c th c hi n tr ng v i nh n n ch s c ti n c u, h v n ng k t, h th tv ng th ng k t kinh nghi n Thang Long University Libraty n th ng (tr c ti p ( i m) giao d ch ) , ch ng l c n n m nh m ut t b ph i hi n ng v i ngu n v c i nh ng cs d nh qua m ng n i b (LAN), qua m ng Internet, telecom, hay qua i n, ATM ng h th ng thu th d li ng th i k t h p ng d ng qu ng, h tr ho - i ng n h th ib n h th ib th ng k thu b t s th p nh ng h p v t ngu t kinh t ng t y u cung c mb ob o m t u ki b ph n h tr Ph i ph a b ph n kinh doanh, n ph m th mb os c k t n i ch ng h nl cv n tr n g n, bao g ,s n tho n tho u qu c b ph n ch d ng hi s p nh t k p th m b o s c ng y u gi ng c c Basell ch i quy t 86 Thang Long University Libraty cv m b o s ph ph n ch c th c hi mb a b ph n qu ng Mu n v y, nh ng y c b ph n quan h p nh ph chuy n ti p nh n nh k t xu ph n qu ng r i ro ti m th y, s v m thi u nh ng e ng i c a b ph n qu nh c - i ng ng ng ph n m m qu ng Hi gi h tr ho r n m m qu iv ki i Vi t Nam, bi ki ng b nb ti p c d ng hi nm n h tr t ng t - ng h th ng thu th p d li u r ng h th di n, cung ng ngu ph n c n n kinh t u th c hi ng kho d li t n i, h tr gi h n gi d li 87 g tin v doanh nghi p, v ng ng n nh n h th m chi t ph c v d ng b n ph thu th p d li ng h th ng cm d li u th c t c n thi t h tr cho vi u ki i ro ng th i h tr cho vi c nh ng r i ro, ph nt hi u ki n d li tu i, ngh nghi p, gi 3.2.5 Gi n ngu c Ti p t n d ng coi tr ng n ng l c th c s , k t h pc v n v ngo n s m tc c nh tl ng, c ng hi n h t n c a Techcombank Khuy t h c pv n ch c, qu hi n m n nh ng ng h c h i nh ng ph a ng l c gi i c ng th i ot o c hi n n ngang t m v i ot n ng giao ti p c bi ,s d n ng nghe, k n i it ng, m ph c v p ) c hi u kh i g i nhu c u c a a, ,n mb t c n thi t c l c ch n ng m m h ng cao p thu ng l 88 Thang Long University Libraty o ph ng h tr k p th i tr ng ph t ng th i ph h i th ng ti n, t o i u ki n cho s tri n c a m n em t i s 3.2.6 Gi ng ho i v i ho t ng marketing ng qu chu n b gi i thi u v l ch s ; T ch c ng hi m hi so v ot o d ch v TDCN cho ng u th , i m m nh c a i r i qu ng n ph m c qu t v n th c hi s ng c o ng quan h h ng ph i n v d ch v TDCN c i C ; Ph i h p v p m i th c m c c a ti ch i ngh ch c s d ng d ch v tr n TDCN; v i th i gian c a n i u ch nh th i gian giao d ch p nh ti 3.2.7 Gi u d ch v TDCN ho ch cung c p cho i v i ho t y ch ki n nh v s n ph m r - Chuy Ti Ti n g i ng ti iv su t ti n g i v i ti n g ng ti n kh h 89 chuy n kh tc ng ti n g h s d ng k t h n ng n ti t ki n g i ti t ti m, v i s ct nt ho sang G nk nh nt i ch t v i Techcombank t ng ti kh n, s l n nh t i nh thu nh p trung a h Do v kho n nh ng v i nh i Techcombank pt ym n ph m d ch v ng ti n g n l n (m t ng ng tr ch d ng nhi u s n ph m d ch v k t h p Hi n nay, y u s n d ng s n ph m ti n g i ti t ki ti n g ng s n ph m cho vay v v at t cho ng v a - T ch pv it n tu i, s ng ti ng ti ng nh, th i gian th c g 90 Thang Long University Libraty c ti nt nh n ti n g nh k mang ti ph c v t tr t tu i, c s n ph ng nhi , s d ng d ch v th ng Th n i ti n, cho vay ng, Internet Banking ho c Mobile Banking h n tho r t ti n l ph i m t th - i, tham kh t o m i quan h t n gi a p gi a t l ng 1800 588 cm cc tr c th cm cc nt mb th s n ph u ch nh l th nc qua t p n tho i huy hi u qu b ph ch s quan h ng t t b ng p l , t t, sinh nh g im us d n ph m d ch v t nt xu m giao d uc thu th n ph n h i c a ban, b ph m tv n thu th , s n ph m c th nm 91 nv i l a ch ng, ti t ki m th i m cu thu th ak Nh m khuy d ng k t h p nhi u s n ph m d ch v t ch v t , d ch v chi h c, d ch v c ch v ng v ng d ng nhi u d ch v iv ch bi t, thu i d ch v i v i ngu n ti n c tt ng m t cs d d ch v ng lo p d n nh t b i ng cho t ng s n ph ng ng cho t t c s n ph d u ki n s d ng bi ng d ng s n ph m tr Vi th c t c a t t kinh doanh c th c ti c n ph m d ch v c n kh ng n l a m t s n ph m ch gi i thi u m i thi u t t c s n ph iv gi i thi u s n ph m ti t ki m v i k h t s n ph i s p x p th h pd u ch nh iv n ti i n ch y - nd n ph pc o, ch i 92 Thang Long University Libraty n, g i email, tin nh n SMS B n gi i thi u s n ph m cho nhi i vi n, v ng c ti m i l c a o s u n i dung nhi c vi nh s n ph m ch a ch h ho o c a chi n d i nh th u qu n b n i dung t thi u s n ph n ib - i m nh c a s n ph m n ch ng g n tho i, g i email, xin h n g ng i m t ch gi n ch nv m N i n vay ti n u ho g ng m i h giao d n h tr n ph nh t c tr t t iv ch c c n v n so v nh 3.3 KI N NGH 3.3.1 Ki n ngh v c c Vi quan i di l nh v c n t n n kinh t , tr c ti p ch i ho t ng c theo lu t c ng vi ng kinh t 93 nh Do n ho t Th nh n b n quy ch v ho t c bi lu t Lu t th ng c c cH u k xu h i u nh tr ng c a n n kinh t ng v n b n quy a nh ng d t nh c th , NH ng ng c a NHTM, t i v i t ng Th hai, t o i u ki n, h tr it ng, lo n ho t ng kinh m t ng kh n ng t ch c , t ch nhi m kinh doanh; Th ch c nghi p v i h i th , tham gia c gi u c t o i u ki n h c h i kinh nghi m c ng nh i quan h h c Th ba, t o m i i u ki n nh m pt n th tr n h th nh m m b o gi m thi u r ng ho t nh i nt , ti p t c a h th ng NHTM, tl ng th i m r t ng kinh n h th o i u ki Th t m ng s n ph m, d ch v t ng c ng (CIC) c p nh t vay v n th t bu ch c ng ph i c ng iv Th nh i Vi t Nam ch n h th ng v n b th v y nhi ng cho vay i u ch nh Ho t tr t Ho t ng cho vay ng d a theo Lu t c n vi c c hi n, t nh v 94 Thang Long University Libraty cho vay, th i quy t tranh ch t ng , c n so n th t on nt r ng ch c cho ho t n Mu n v c c n tham kh o Lu t v r n nh Hoa K t ny u p v Lu ng t i Vi t Nam, nghi ng th i h c h p ph i nh v n n d n i th tr v kh ng ho ng n ng M u th i gian g n ng v n c n i u ch nh tr ho t ng kinh doanh c a ng ng c ng nh kinh doanh, a Ch th 03 v i ho t u t ch ng c ch gi i quy ki n cho r v n ch c ng t c c vi c b o ng c a t ch qu t t y u c a cho ng c a nhi u y u t Th t nh th t n c a t ch c, t o i u ki ng ch c ng gi i quy t d t i m quan h n n h i cho c th c hi n c ti n t c nh ng n a quy t u nh cu i i m tv n u cho m t s ch i theo h t ho t ng i u ng i u ch nh ch ng m nh, gi m thi u r i ro u qu v ph c n ch r o i u ki n vay i c v n nhi u h n b ng vi c c 95 t quy n s d ng b o t, quy n s h u b t nh y nhanh ti n Th hai, n ng s ng tr ho t ng ut c bi c c u kinh t theo h c pS ng kinh t , t ng c ut n c hi n chuy n d ch ng t ng t tr ng d ch v p GDP ; Th c hi l l p gi m t tr ng n ;D y n n kinh t ng m n; Chuy n d ch c c u lao m t l th t nghi p; N n ng Kinh t - C -X Vi c cs uv ng th i c ng th c s n xu t, cung ng s n ph m d ch v th tr n th tr , th tr t cc mc n is i s t o i u ki n kinh t n ch y vi c ng ng c m c n gi y vi c thu h i n m b o T ng c minh b ch ho t us ng kinh doanh b nh v vi c i quan h qu c t r ct ,t om c khu v c t v kinh t c 96 Thang Long University Libraty nN thu n l i, n cho ho ng m i c ng kinh doanh c ng chuy n ph m cho i s v n ban qua g n 22 n m ho t nh ng N ng, T ng, tr i n Techcombank M i C Ph tr u Vi t Nam v i t ng Techcombank hi ng l c nhi n i h n 315 c n ph t c Trong nh u a is ng n ph ph m a n ch a l n cs cc t so v i a h th nv c c nh tranh a NHTM, lu n v c tr tri n t 2012 - th i lu nh a nh ng t n t i Trong th i gian t i, ti p t u Vi t Nam, ng ng tr c n ph i ti p t c m r c nv th c m r ng h n s n ph m m c n ph ng ngu 97 m b o ch t ti u gi ng b th c hi th c hi th xu t m t s gi ph y, lu nh tranh s n a Techcombank u, ki n th h n, lu i nh c nh mong nh n Th y, C ng nghi lu il ic c t i Th PGS.TS Tr 98 Thang Long University Libraty I Ti ng Vi t TS Nguy n (2002), TS H Di u (2002), Qu n tr PGS.TS Phan Th , NXB Th , NXB Th i h c kinh t Qu ng i Th ng m i, i TS Tr Qu n tr NXB Th TS Nguy n Minh Ki u (2007), , i TS Nguy n Minh Ki u (2008), d ng d n th ng, NXB Th pv c GS.TS Nguy n V n Nam, PGS.TS V ng Tr tr i i Qu n c Vi t Nam (2005), Quy a th in c, v d ng d ng ho t i c Vi t Nam (2007), Quy NHNN c a Th uc nh v in a t ch (2006), Ngh 29/12/2006 v giao d t ch Qu c h ng - i, b sung m t s d ng d ng ho 11 nh s c v vi c s 10 nh v x a t ch -NHNN i nh c mb x s - i cC h i ch qu t Nam (2010), Lu i 99 i Ti ng Anh Hennie van Greuning Sonja Brajovic Brutanovie (2000), Analyzing Banking Risk Peter S.Rose (2002) Qu n tr ng m i 100 Thang Long University Libraty