Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP tiền phong phòng giao dịch phạm hùng

B GIÁO D C ÀO T O TR NGă I H CăTH NGăLONG -o0o - KHOÁ LU N T T NGHI P TÀI: PHÁT TRI N HO Tă NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG ậ PHÒNG GIAO D CH PH M HÙNG SINH VIÊN TH C HI N : NGUY N TH NG C TH O MÃ SINH VIÊN : A21687 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ N I - 2015 B GIÁO D C ÀO T O TR NGă I H CăTH NGăLONG -o0o - KHOÁ LU N T T NGHI P TÀI: PHÁT TRI N HO Tă NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG ậ PHÒNG GIAO D CH PH M HÙNG SINH VIÊN TH C HI N : NGUY N TH NG C TH O MÃ SINH VIÊN : A21687 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ N I - 2015 Thang Long University Library L I C Mă N có th hoàn thành khoá lu n t t nghi p này, em xin trân tr ng g i l i c m n sâu s c đ n th y cô thu c khoa Kinh t – Qu n lỦ tr ng i h c Th ng Long đư t n tình d y d , truy n đ t cho em nh ng ki n th c quỦ báu đ v n d ng vào khoá lu n c ng nh t ng lai sau c bi t, em xin g i l i c m n chân thành đ n cô giáo Tr n Th Thu Linh đư tr c ti p d n d t giúp đ em su t th i gian làm khoá lu n Em c ng xin g i l i c m n đ n anh ch Ban u hành t i Tiên Phong Bank – Phòng giao d ch Ph m Hùng đư nhi t tình giúp đ , ch b o c ng nh chia s kinh nghi m, t o u ki n giúp em hoàn thành khoá lu n Trong trình vi t bài, m c dù đư r t c g ng nh ng h n ch v m t th i gian c ng nh ki n th c ch a đ c chuyên sâu nên không th tránh kh i sai sót Em kính mong nh n đ thi n h n c s góp ý ch d n c a th y cô đ khoá lu n c a em đ c hoàn Hà N i, ngày 24 tháng 09 n m 2015 Sinh viên Nguy n Th Ng c Th o L IăCAMă OAN Tôi xin cam đoan Khoá lu n t t nghi p t b n thân th c hi n có s h tr t giáo viên h ng d n không chép công trình nghiên c u c a ng i khác Các d li u thông tin th c p s d ng Khoá lu n có ngu n g c đ trích d n rõ ràng c Tôi xin ch u trách nhi m hoàn toàn v l i cam đoan này! Sinh viên Nguy n Th Ng c Th o Thang Long University Library M CL C L IM CH U NGă1 NH NG V Nă C ăB N V HO Tă V I KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGỂNăHÀNGăTH NGă CHOă VAYă I NGăM I 1.1 T ng quan v ho tăđ ng cho vay c aăNgơnăhƠngăth 1.1.1 Khái ni m .1 1.1.2 c m c a ho t đ ng cho vay 1.1.3 Vai trò c a ho t đ ng cho vay 1.1.4 Các hình th c cho vay 1.2 Ho tăđ ng cho vay khách hàng cá nhân c aăNgơnăhƠngăth 1.2.1 Khái ni m .6 1.2.2 c m c a ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân 1.2.3 Vai trò c a ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân .7 1.3 Phát tri n ho tăđ ng cho ho tăđ ng cho vay khách hàng cá nhân 1.3.1 Quan m v phát tri n ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân .9 1.3.2 Các ch tiêu ph n ánh s phát tri n c a ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân 1.3.2.1 Ch tiêu đ nh l ngăm i ngăm i .6 ng 1.3.2.2 Ch tiêu đ nh tính 12 1.3.3 Các nhân t nh h ng đ n s phát tri n c a ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân 13 1.3.3.1 Các nhân t thu c v ngân hàng 13 1.3.3.2 Các nhân t thu c v khách hàng 14 1.3.3.3 Các nhân t khách quan 15 CH NGă2 TH C TR NG PHÁT TRI N HO Tă NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T Iă NGỂNă HÀNGă TH NGă M I C PH N TIÊN PHONG ậ PHÒNG GIAO D CH PH M HÙNG 18 2.1 Gi i thi u chung v Ngân hàng TMCP Tiên Phong 18 2.1.1 L ch s hình thành phát tri n c a PGD 19 2.1.2 C c u t ch c .19 2.2 K t qu ho tăđ ng kinh doanh c aăNgơnăhƠngăTh ngăm i c ph n Tiên Phong ậ Phòng giao d ch Ph măHùngăgiaiăđo n 2012 ậ 2014 .20 2.2.1 Ho t đ ng huy đ ng v n .20 2.2.2 Ho t đ ng s d ng v n (ch y u cho vay) .21 2.2.3 Các ho t đ ng khác .23 2.3 Th c tr ng phát tri n ho tăđ ng cho vay khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Tiên Phong ậ Phòng Giao d ch Ph măHùngăgiaiăđo n 2012 ậ 2014 24 2.3.1 Quy trình cho vay đ i v i khách hàng cá nhân 24 2.3.2 i u ki n cho vay 27 2.3.3 Các s m ph m d ch v cho vay khách hàng cá nhân 29 2.3.4 Th c tr ng ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Phòng giao d ch Ph m Hùng giai đo n 2012 – 2014 33 2.3.4.1 Ch tiêu đ nh tính 33 2.3.4.2 Ch tiêu đ nh l 2.4 ng .34 ánhăgiáă th c tr ng phát tri n cho vay khách hàng cá nhân c a Ngân hàng TMCP Tiên Phong ậ Phòng giao d ch Ph m Hùng 41 2.4.1 K t qu đ t đ 2.4.2 H n ch nguyên nhân 42 c 41 2.4.2.1 H n ch 42 2.4.2.2 Nguyên nhân 43 CH NGă3 M T S GI I PHÁP PHÁT TRI N HO Tă V I KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T IăNGỂNăHÀNGăTH NG CHO VAY NGăM I C I PH N TIÊN PHONG ậ PHÒNG GIAO D CH PH M HÙNG 46 3.1 nhăh ng phát tri n c a ngân hàng .46 3.1.1 nh h ng phát tri n chung .46 3.1.2 nh h ng phát tri n riêng đ i v i ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân 47 3.2 Gi i pháp phát tri n ho tăđ ng cho vay khách hàng cá nhân 47 3.2.1 Tuy n d ng có ch n l c, nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c c a ho t đ ng cho vay KHCN .47 3.2.2 Xây d ng m i quan h lâu dài v i khách hàng 49 3.2.3 C i ti n ch t l 3.2.4 Nâng cao ch t l hàng 51 3.2.5 Nâng cao ch t l 3.3 M t s ki n ngh 53 3.3.1 Ki n ngh v i Chính ph .53 3.3.2 Ki n ngh v i Ngân hàng Nhà n 3.3.3 Ki n ngh v i Ngân hàng TMCP Tiên Phong nói chung Phòng giao ng d ch v 50 ng c s v t ch t, h t ng ph c v giao d ch v i khách ng ho t đ ng Marketing 51 c 53 d ch Ph m Hùng nói riêng 54 Thang Long University Library DANH M C VI T T T Ký hi u vi t t t Tênăđ yăđ NHTM Ngân hàng th NHNN Ngân hàng Nhà n TMCP Th KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh ngi p CVKHCN Cho vay khách hàng cá nhân H V Huy đ ng v n PGD Phòng giao d ch DS Doanh s TS B Tài s n đ m b o GTCG Gi y t có giá TTK Th ti t ki m VCV CVTD ng m i c ng m i c ph n n v cho vay Chuyên viên tín d ng DANH M C B NG BI U, HÌNH V , TH , CÔNG TH C B ng 2.1 Tình hình ho t đ ng huy đ ng v n t i TPBank – PGD Ph m Hùng giai đo n 2012 – 2014 20 B ng 2.2 Tình hình ho t đ ng s d ng v n t i TPBank – PDG Ph m Hùng giai đo n 2012 – 2014 22 B ng 2.3 Ch tiêu t l t ng tr ng d n CVKHCN 34 B ng 2.4 Ch tiêu t l t ng tr ng doanh s CVKHCN .35 B ng 2.5 Ch tiêu t l thu h i lãi CVKHCN .36 B ng 2.6 Ch tiêu h s thu n CVKHCN 36 B ng 2.7 Ch tiêu t l n h n CVKHCN .37 B ng 2.8 Ch tiêu t l n x u CVKHCN 38 B ng 2.9 Ch tiêu vòng quay v n CVKHCN .40 B ng 2.10 Ch tiêu thu nh p t ho t đ ng CVKHCN 40 Hình 2.1 C c u t ch c c a Tiên Phong Bank – Phòng giao d ch Ph m Hùng 19 Hình 2.2 D n cho vay theo đ i t ng KH t i TPBank – PDG Ph m Hùng giai đo n 2012 – 2014 23 Hình 2.3 Quy trình cho vay đ i v i KHCN t i TPBank – PGD Ph m Hùng 25 Hình 2.4 D n cho vay KHCN t i TPBank – PGD Ph m Hùng giai đo n 2012 – 2014 .34 Hình 2.5 S l ng KHCN t i TPBank – PGD Ph m Hùng giai đo n 2012 – 2014 35 Hình 2.6 So sánh n h n cho vay KHCN v i n h n t i TPBank – PGD Ph m Hùng giai đo n 2012- 2014 38 Hình 2.7 So sánh n x u cho vay KHCN v i t ng n x u t i TPBank – PGD Ph m Hùng giai đo n 2012- 2014 39 Thang Long University Library L IM U Tính c p thi t c aăđ tài Giai đo n v a qua n n kinh t v n nhi u b t n bi n đ ng ph c t p Kh ng ho ng tài kh ng ho ng n công Châu Âu ch a hoàn toàn ch m d t V i s h i nh p ngày sâu r ng vào n n kinh t toàn c u, Vi t Nam c ng không n m vòng xoáy này, mà b t đ ng s n đóng b ng su t th i gian dài v a qua c ng nh tín d ng trì tr , t c ngh n Hi n nay, n n kinh t – tài đư có d u hi u ph c h i, b t đ ng s n m d n lên, tín d ng t ng tr ng h n so v i n m tr c nh ng s n xu t kinh doanh n c v n ti p t c đ i m t v i nh ng khó kh n, tiêu dùng th tr ng th p, ho t đ ng ngân hàng nói chung ho t đ ng tín d ng nói riêng g p nhi u thách th c, đòi h i m i ngân hàng ph i xác đ nh h ng c a m t cách đ n H ng t i m c tiêu chung c a toàn h th ng, t ng tr ng tín d ng b n v ng Qua trình th c t p m ng bán l c a Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Phòng giao d ch Ph m Hùng, em nh n th y ho t đ ng cho vay đ i v i khách hàng cá nhân t i Phòng giao d ch t n t i nhi u h n ch n cho h at đ ng ch a th c s hi u qu mang l i l i nhu n cho Phòng giao d ch.V n đ đ t tr c m t c n làm đ kh c ph c nh ng h n ch nh m nâng cao ch t l ng ho t đ ng cho vay, nh n th y t m quan tr ng c a v n đ này, v y em ch n đ tài: “Phát tri n ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Phòng giao d ch Ph m Hùng” làm đ tài nghiên c u khoá lu n t t nghi p M c tiêu nghiên c u c aăđ tài M c tiêu c a nghiên c u t vi c phân tích th c tr ng ho t đ ng cho vay đ i v i khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Tiên Phong, t tìm m h n ch nguyên nhân, thông qua đ xu t m t s gi i pháp, ki n ngh nh m nâng cao ho t đ ng cho vay v i khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Phòng giao dich Ph m Hùng nói riêng toàn ngành ngân hàng nói chung iăt  ng ph m vi nghiên c u c aăđ tài it ng nghiên c u: Ho t đ ng cho vay đ i v i khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Phòng giao d ch Ph m Hùng  Ph m vi nghiên c u:  Ph m vi không gian: Nghiên c u t i Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Phòng giao d ch Ph m Hùng  Ph m vi th i gian: S li u đ c s d ng nghiên c u thu c giai đo n 2012 – 2014 Các gi i pháp đ a có hi u l c giai đo n 2015 – 2020 Ph ngăphápănghiênăc u Bài nghiên c u s d ng ph t rút k t lu n, s d ng ph pháp kh c ph c ng pháp th ng kê, phân tích so sánh s li u, ng pháp t ng h p đ đ a đánh giá bi n K t c u khoá lu n Ngoài ph n m đ u k t lu n, n i dung c a khoá lu n g m ch ng: Ch ngă1:ăNh ng v năđ c ăb n v ho tăđ ngăchoăvayăđ i v i khách hàng cá nhân t i NgơnăhƠngăth ngăm i Ch ngă2:ăTh c tr ng phát tri n ho tăđ ng cho vay khách hàng cá nhân t i NgơnăhƠngăTh ngăm i c ph n Tiên Phong ậ Phòng giao d ch Ph m Hùng Ch ngă 3:ă M t s gi i pháp phát tri n ho tă đ ngă choă vayă đ i v i khách hàng hàng cá nhân t i NgơnăhƠngăTh ngăm i c ph n Tiên Phong ậ Phòng giao d ch Ph m Hùng Thang Long University Library  a s kho n vay tiêu dùng đ c PGD th c hi n gi i ngân b ng ti n m t, v y khó qu n lỦ đ c m c đích vay v n th c t vi c s d ng v n vay c a khách hàng PGD c ng khuy n khích khách hàng s d ng d ch v cho vay qua th c a ngân hàng, nhiên, vi c m r ng l hình cho vay v n ch a đ c khách hàng ti p nh n nhi u nên nhi u khó kh n  S c nh tranh c a gi a ngân hàng đ a bàn ngày gay g t v quy mô, ch t l ng d ch v , s đa d ng v s n ph m đòi h i ngân hàng c n ph i t o cho m t th m nh riêng, nh ng u th n i tr i s chi n l c thu hút khách hàng t t nh t Tuy nhi n ho t đ ng cho vay đ i v i KHCN, chi nhánh v n ch a t ođ bàn c cho m khác bi t đáng ý so v i ngân hàng đ a  V trí đ a lý hi n t i chi nhánh trú đóng đ c đánh giá đ p thu n l i nh ng chi phí thuê t ng đ i cao – thu c di n cao nh t so v i chi nhánh đ a bàn chi nhánh th ng xuyên nh n đ c phàn nàn c a khách hàng đ a m g i xe h p lý cho khách hàng th i gian giao d ch 2.4.2.2 Nguyên nhân  Nguyên nhân ch quan  Ch t l ng ho t đ ng Marketing t i chi nhánh ch a cao ch a t o đ c tr ng riêng đ làm khách hàng nh đ n có nhu c u vay v n hay k c g i ti n ti t ki m đ a bàn ho t đ ng c a PGD Ph m Hùng t p trung nhi u ngân hàng TMCP v i c ch ho t đ ng chuyên nghi p, thu hút khách hàng b ng nhi u u đưi… n cho v n huy đ ng không đ c n đ nh, l i có s c nh tranh gay g t vi c thu hút khách hàng đ n PGD đ vay ti n  V sách tín d ng: Ngân hàng v n ch a có đ c s c th hóa d n đ n ho t đ ng cho vay v n thi u tính đ ng b Chính sách khách hàng m i d ng l i ch ch m m tín d ng ch ch a đ c p m t cách chi ti t v đ nh h ng đ i v i t ng nhóm khách hàng, t ng ngành ngh c th Do đó, gây lúng túng vi c ti p c n khách hàng nh ng l nh v c m i H n n a, PGD m i vào ho t đ ng n m, l c l ng cán b lưnh đ o PGD đ c u chuy n v qu n lý có dày d n kinh nghi m qu n tr u hành nh ng đ i ng nhân viên tr thi u kinh nghi m x lý công vi c  V công tác giám sát khách hàng: Vi c thu th p thông tin đ l u tr tr nên khó kh n đ i v i nh ng khách hàng xa PGD nhân viên tín d ng s n đ u m i tin c y đ phân tích, n m b t ho c d r i vào s s p đ t tr khách hàng thi u trung th c 43 c c a nh ng  V t ch c b máy: Các CVQHKH ph i th c hi n t t c công vi c t tìm ki m, giao d ch, ki m tra h s , th m đ nh, ki m tra đ i t ng vay v n tính kh thi c a d án, ki m tra vi c s d ng v n vay, đôn đ c khách hàng tr g c lưi đ y đ , h n Công vi c s ngày khó kh n h n vay nhi u, đ a bàn r i rác  Nguyên nhân khách quan  S phát tri n ho t đ ng cho vay c a chi nhánh ch u nh h ng nhi u t sách tín d ng c a H i s ban xu ng TPBank Ph m Hùng m t PGD tr c thu c Chi nhánh Th ng Long – Ngân hàng TMCP Tiên Phong, quy trình n i dung th m đ nh tín d ng t i PGD ph i có s th ng nh t theo s ch đ o c a Ngân hàng TMCP Tiên Phong  Tính minh b ch, xác k p th i c a thông tin đ tin c y c a c quan cung c p t i Vi t Nam nhi u h n ch M t kênh h u ích có th tham kh o thông tin trung tâm thông tin tín d ng CIC c a NHNN nh ng thông tin không đ c c p nh t th ng xuyên hay không đ y đ , đ c bi t đ i v i khách hàng quan h tín d ng l n đ u  Khách hàng thi u kinh nghi m qu n lý, ho t đ ng s n xu t kinh doanh y u kém, không hi u qu , th m chí thua l nên không tr n đ c cho ngân hàng ho c nhi u tr ng h p khách hàng s d ng v n vay không m c đích, không ph ng án kinh doanh hay nhi u khách hàng dùng ngu n b sung v n l u đ ng đ mua s m tài s n c đ nh, nhà c a, xe không t p trung vào vi c s n xu t kinh doanh thu l i nhu n nên đ n k h n n không đ kh n ng hoàn tr n cho ngân hàng làm ngân hàng r i vào tình tr ng đ ng n  Khách hàng cung c p sai s th t v tình hình tài chính, đ o ng c ph ng án kinh doanh t không hi u qu đ n hi u qu , c tình l a g t ngân hàng th m đ nh c s thông tin sai xét t gây thi t h i cho ngân hàng 44 Thang Long University Library K T LU NăCH Ch NGă2 ng đư gi i thi u v l ch s hình thành phát tri n, c c u t ch c c a Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Phòng giao d ch Ph m Hùng Ngoài ra, ch ng nêu lên nh ng thông tin t ng quan, s li u v tình hình ho t đ ng kinh doanh c a PGD v công tác huy đ ng v n, công tác s d ng v n (ch y u cho vay) k t qu ho t đ ng kinh doanh T vi c d n ch ng c s lý lu n, ch ng đư t p trung phân tích th c tr ng ho t đ ng cho vay KHCN t i PGD Ph m Hùng thông qua m t s ch tiêu nh : t l t ng tr ng d n , t l t ng tr ng doanh s , t l thu lãi, h s thu n , ch tiêu n h n, n x u, vòng quay v n, thu nh p t ho t đ ng cho vay KHCN Qua nh ng phân tích, ta có th th y đ c m t ph n th c tr ng ho t đ ng cho vay KHCN c a ngân hàng tìm nh ng h n ch t n t i c ng nh nguyên nhân c a nh ng h n ch ây c ng c s đ đ a m t s gi i pháp, ki n ngh nh m phát tri n ho t đ ng cho vay KHCN t i Ngân hàng TMCP Tiên Phong – PGD Ph m Hùng ch ng 45 CH NGă3 M T S GI I PHÁP PHÁT TRI N HO Tă NG CHO VAY I V I KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T IăNGỂNăHÀNGăTH NGăM I C PH N TIÊN PHONG ậ PHÒNG GIAO D CH PH M HÙNG 3.1 3.1.1 nhăh ng phát tri n c a ngân hàng nh h ng phát tri n chung C n c đ nh h ng phát tri n, m c tiêu ho t đ ng n m 2014 c a toàn h th ng, c s nh ng thành t u đ t đ  T ng c ng đ u t c th i gian qua, PGD ti p t c ph n đ u: ng d ng công ngh , hi n đ i hoá h n n a kh n ng cung ng d ch v ngân hàng n t , v i ch t l khách hàng đa dang hoá khách hàng ng cao đáp ng nhu c u kh t khe c a  Hoàn thi n h th ng qu n tr r i ro đ đ m b o an toàn ho t đ ng c a ngân hàng  PGD c ng xác đ nh s đ y m nh v n hoá doanh nghi p, tích c c tham gia ho t đ ng c ng đ ng  Gi v ng phát tri n quy mô ho t đ ng, th ph n đ a bàn c ng nh h th ng T ng tr ng b n v ng, t o đà cho n m ti p theo, đ m b o an toàn, hi u qu ho t đ ng  Tuy n d ng thêm cán b u tú vào ho t đ ng ngân hàng, gia t ng uy tín c a ngân hàng lòng khách hàng nh m t o d ng cho ngân hàng m t l ng khách hàng truy n th ng đông đ o  Các m c tiêu c th :  m b o hi u qu kinh doanh, ti p t c đà t ng tr ng l i nhu n y m nh công tác d ch v , ti n t i nâng cao t tr ng ho t đ ng d ch v t ng l i nhu n c s t ng c ng ti p th , tri n khai nh ng d ch v m i, phù h p v i nhu c u c a khách hàng  Ch đ ng c c u l i ngu n v n – tín d ng, đ m b o c c u tài s n h p lý, chuy n d ch theo h ng tích c c  Ho t đ ng qu n tr u hành chuyên nghi p, ki m soát đ c ho t đ ng, đ m b o thông tin minh b ch, an toàn, hi u qu , ch đ thông tin báo cáo đ m b o ch t l ng t o c s ch đ o đ c thông su t k p th i  T l t ng tr ng n m 2015 bình quân c a PGD có đ c m t t t c ch tiêu không th p h n so m c ng t đ a bàn 46 Thang Long University Library nh h 3.1.2 ng phát tri n riêng đ i v i ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân N m đ nh h ng phát tri n cung c a ngành ngân hàng c n t ng tr ng tín d ng m c xác đ nh, PGD Ph m Hùng c ng đư đ nh h ng cho s phát tri n d ch v c a theo h ng t p trung vào d ch v tín d ng  t m c tiêu t ng tr ng tín d ng lên 25% so v i n m 2014  T ng tr ng s khách hàng cá nhân n m 2015 d ki n đ t t tr ng khách hàng cá nhân t ng s khách hàng c a ngân hàng 40%  i sâu vào nh n xét đánh giá m t cách toàn di n k l ng m c đích s d ng kho n vay c a khách hàng, t có nh ng quy t đ nh tài tr đ n, làm t ng doanh s cho h at đ ng cho vay KHCN T ng b c đ a ho t đ ng cho vay KHCN tr thành m t nh ng s n ph m ho t đ ng kinh doanh mang l i hi u qu , tr thành th m nh c a PGD đ t đ c nh ng m c tiêu đư đ t ra, ngân hàng TMCP Tiên Phong – PDG Ph m Hùng c n có nh ng gi i pháp đ ng b đ có th kh c ph c nh ng h n ch phát huy nh ng m m nh nh m phát tri n m nh m d ch v KHCN 3.2 Gi i pháp phát tri n ho tăđ ng cho vay khách hàng cá nhân 3.2.1 Tuy n d ng có ch n l c, nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c c a ho t đ ng cho vay KHCN Ngu n nhân l c đ c bi t quan tr ng đ i v i ho t đ ng d ch v nh t l nh v c tài – ngân hàng, mà th tr ng tài n c ta đư ngày phát tri n m nh m nh ng n m g n m t đ i ng ngu n lao đ ng đ c n d ng, đào t o tr l ng h p lỦ c s đ ngân hàng khai thác t i u nh ng ngu n l c hi u qu nh m nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c đ ph c v cho ho t đ ng d ch v c a ngân hàng Ho t đ ng cho vay KHCN t i PGD Ph m Hùng có xu h ng t ng rõ r t, PGD c ng có nhhuwngx đ nh h ng t p trung vào KHCN vi c t i h s , thi u h t nhân s vi c c p bách mà PGD c n ph i gi i quy t th i gian  Có sách thu hút ngu n nhân l c tr , có trình đ cao: Theo Michael L.Schnell – ch t ch ngân hàng th nh t c a M – chìa khóa thành công c a h n đ c nhân viên t t Vì v y, đ thu hút đ c ngu n nhân l c t t cho ho t cho vay KHCN PGD c n th c hi n:  Thi t l p quy trình n d ng ch t ch bao g m h th ng tiêu chu n cách th c t ch c thi n: Công khai hóa thông tin thi n nh m t o kh n ng thu hút nhân tài t nhi u ngu n khác nhau, tránh tình tr ng n d ng d a vào m i quan h n nhân l c ch t l ng Thêm vào PGD c ng c n cân đ i, xem xét 47 nhu c u n d ng t i Phòng Kinh doanh d ch v KHCN yêu c u n d ng hi n t i mà c nh ng đòi h i t t ng v trí không ch ng lai, t c c n xây d ng h th ng tiêu chu n n d ng c s n ng i theo công vi c, ch không ph i ch y theo b ng c p d n đ n tình tr ng th a thi u gi a khâu làm vi c  T o nh ng sách u đưi đ thu hút ngu n nhân tài v làm vi c cho PGD, ý thu hút nhân tài k t h ng i gh nhà tr ng b ng sách h c b ng, tài tr có ràng bu c, th c t p sinh ti m n ng; u tiên n d ng nh ng sinh viên có b ng gi i, xu t s c, th khoa tr ng đ i h c  Bên c nh vi c đánh giá trình đ chuyên môn c a đ i t ng n d ng , PGD c n tr ng m t s u ki n khác đ đáp ng v i nhu c u c a th i đ i nh trình đ ngo i ng , kh n ng giao ti p, đ nh y bén vi c gi i quy t v n đ phát sinh v i KH, kh n ng làm vi c nhóm  T o môi tr ng làm vi c có sách đưi ng h p lý:  Môi tr ng làm vi c m t y u t h t s c quan tr ng đ nét v n hóa đ c tr ng c a m i ngân hàng M t môi tr ng làm vi c mà c xem nh đ i ng nhân viên làm vi c nghiêm túc, t n tâm, n ng đ ng, sáng t o, m i quan h gi a nhân viên ban lưnh đ o c i m , th ng th n, chân th c, hòa đ ng, giúp đ l n s phát tri n chung c a ho t đ ng CVKHCN c a toàn PGD, s giúp cho nhân viên c m th y tho i mái, vui v t hào v ngân hàng c a mình, c s cho vi c nâng cao ch t l  i v i ng ng kinh doanh ho t đ ng KHCN t i PGD i lao đ ng, h mong mu n có thu nh p cao c h i th ng ti n t t Do đó, kèm v i vi c n d ng đ c đ i ng nhân viên t t, PGD r t c n quan tâm đ n ch đ đưi ng h p lý nh m gi chân nhân tài, đ ng th i t o đ ng l c làm vi c cho nhân viên b ng cách xây d ng m t khung l ng h p lỦ, c ng nh m t c ch l ng b ng phù h p, vi c ti n hành tr l ng c s l i nhu n ho t đ ng CVKHCN nh hi n r t t t Tuy nhiên, PGD c n có nh ng u ch nh nh m h n ch r i ro c a đánh giá kh n ng th m đ nh cho vay KHCN c a nhân viên, b ng cách l i nhu n c a m i nhân viên t o c n ph i phân tích t ng quan v i m c sinh l i r i ro ti m n  T ng c ng vi c đào t o đào t o l i cán b nhân viên PGD đ nh k :  M c dù đư th c hi n vi c ki m tra nghi p v cho vay KHCN đ nh k nh ng hi u qu th c s ch a cao ch a có s sàng l c ch đ th ng ph t h p, th i gian t i PGD c n xây d ng m t ch đ h p lý nh m khuy n khích nhân viên vi c h c h i nâng cao trình đ , g n li n v i l ng th ng, ch c v quy n l i a nh ng ng i có tài, đáp ng đòi h i c a công vi c lên n m gi ch c v 48 Thang Long University Library quan tr ng, tránh vi c th ng ch c theo th i gian công tác x ph t h p lỦ đ i v i nh ng nhân viên không đáp ng đ ng th i đ a hình th c c yêu c u đ t  PGD c n t ch c bu i t p hu n, trao đ i kinh nghi m l n có k ho ch đào t o, hu n luy n l i nhân viên m i có s thay đ i v c ch , sách, m c tiêu kinh doanh quy trình công ngh đ nhân viên k p th i n m b t làm vi c có hi u qu , không b m h lúng túng vi c x lý m i  M t u không th không nh c t i đ o đ c c a ng i lao đ ng, ho t đ ng ngân hàng đ c đánh giá m t l nh v c nh y c m, đòi h i nhân viên ph i đ t trách nhi m đ o đ c ngh nghi p lên hàng đ u, có v y m i t o đ c ni m tin n i khách hàng Vì th , PGD c n th ng xuyên t ch c bu i t a đàm nh , k lu t nghiêm kh c nh ng cá nhân có hành vi sai ph m, khen th ng nh ng cá nhân có bi u hi n t t, t o nên phong trào thi đua v n hóa lành m nh n i b đ nâng cao uy tín c a PGD lòng khách hàng 3.2.2 Xây d ng m i quan h lâu dài v i khách hàng Chúng ta đ u bi t kinh doanh ngân hàng, m i quan h khách hàng m t y u t vô quan tr ng, nh h ng l n đ n s thành công hay th t b i c a m t ngân hàng M t nghiên c u cho th y r ng có đ n 89% khách hàng đư ng ng s d ng s n ph m/d ch v c a t ch c kinh doanh sau nh n th y đ c d ch v khách hàng nghèo nàn Và m t báo cáo khác c ng cho th y: Khách hàng có kh n ng mua s n ph m/d ch v c a đ i th c nh tranh g p l n lỦ liên quan đ n ch t l ng d ch v ch không ph i v n đ giá c hay b t c v n đ khác C nh tranh r t kh c li t, KHCN có th không ph i khách hàng lâu dài n u nh ng hành đ ng tích c c đ khuy n khích s tr l i đ m b o s trung thành c a h đ i v i s n ph m/d ch v c a Do vi c trì m i quan h t t đ p lâu dài v i KHCN m t y u t vô quan tr ng, đ làm đ c u PGD c n tri n khai th c hi n tích c c h n n a m t s gi i pháp sau đây:  H tr KHCN m t cách t i u vào th i m: Theo m t nghiên c u g n cho th y có đ n 81% khách hàng s n sàng tr ti n cho nh ng tr i nghi m có ch t l ng i u cho th y d ch v KHCN c ng vô quan tr ng, không so v i ch t l ng c a s n ph m mà b n cung c p cho khách hàng V i s ch đ ng h i th m khách hàng vào th i m thích h p, c n ph i ch c ch n r ng h nh n đ c t t c nh ng h tr c n thi t trình s d ng s n ph m/d ch v Th m chí, c n quan tâm h tr tr c c h g p v n đ đ t nh ng câu h i  Hi u đ c giá tr nh ng ngân hàng cung c p cho khách hàng trì nh ng giá tr đó: S t ng tác v i khách hàng vô quan tr ng Không ph i sau bán đ c s n ph m xong mà c n trì s quan tâm c v sau 49 ó y u t hàng đ u giúp ti p t c xây d ng lòng trung thành ti n d n đ n s thành công nh m i quan h lâu dài v i khách hàng ng th i v i đó, c ng c n trì, nâng cao ch t l ng s n ph m/d ch v cho vay KHCN, b ng cách liên t c đ a cách th c m i đ nh ng tr i nghi m s d ng s n ph m/d ch v c a khách hàng tr nên d dàng thú v h n ó nh ng y u t giúp PGD có đ c m i quan h t t v i khách hàng c a v lâu v dài  Giám sát hành vi khách hàng m i ngày: N u mu n gi chân khách hàng lâu dài, ph i hi u cách KHCN s d ng s n ph m/d ch v c a ngân hàng b n su t c m t trình Do v y, c n giám sát hành vi khách hàng m i ngày, tìm cách thu th p nh ng thông tin th c h u ích Thông qua đ th c hi n nh ng thay đ i cho phù h p ti n l i h n cho phân khúc KHCN ti m n ng c a PGD  u tiên nh ng KHCN đ c bi t h n: M i khách hàng nh nh ng v n có nh ng tr ng h p đ c bi t c n đ c u tiên ph c v tr c i u s n cho h c m th y hài lòng có th g n bó lâu dài v i ngân hàng M t nghiên c u g n kh ng đ nh có đ n 42% ng i tiêu dùng phàn nàn ph ng ti n truy n thông xã h i r ng h mong đ i nh ng ph n h i nhanh chóng h n M t ph i ki m soát nhi u câu h i c a khách hàng c n ph i bi t phân b th i gian ngu n l c hi u qu , đ ng th i c n ph i bi t cách phán đoán u tiên nh ng g p c n giao d ch h n ng th i, c ng không nên ch ch m ch m vào vi c thu đ c nh ng kho n thu béo b t khách hàng c a mà c n mang đ n cho khách hàng c a nh ng l i ích t i đa cho dù có ngân hàng ch thu đ c m t kho n l i nhu n th p song n u n cho h hài lòng, giá tr kho n vay s t ng lên giá tr mà ngân hàng có đ c cao h n n a Quy t đ nh c a KHCN vi c l i hay chuy n sang s d ng d ch v c a đ i th c nh tranh th ng xoay quanh m c h tr nh ng l i ích mà h nh n đ c 3.2.3 C i ti n ch t l ng d ch v  Ch t l ng d ch v th hi n vi c th i gian giao d ch nhanh, th t c đ n gi n, có th t ng giao d ch gi hành gi ngh tr a đ t o ki n thu n l i h n n a v i nh ng KHCN cán b công nhân viên ch c đ n giao d ch v i ngân hàng có đ c ch t l ng d ch v t t c n đ chi n l c c th , lâu dài, s ph i h p nh p nhàng gi a chuyên viên KHCN, ki m soát viên b ph n khác PGD đ th c hi n t ng h p bi n pháp đ  i m i nâng cao hi u qu ph ng pháp giám sát kho n cho vay KHCN: i m i mô hình t ch c, ho t đ ng c a nhân viên giám sát kho n cho vay KHCN theo đ nh h ng nâng cao tính đ c l p đ ng th i th ng nh t v chuyên môn nghi p v ch đ o u hành, bên c nh vi c hoàn thi n khuôn kh sách 50 Thang Long University Library v giám sát ho t đ ng cho vay KHCN hoàn thi n c s h t ng k thu t ph c v ho t đ ng giám sát kho n vay Nâng cao hi u qu ph ng pháp giám sát t xa tra t i ch d a c s s d ng k t qu , ki m toán n i b ki m toán đ c l p làm công c h tr , đ ng th i hoàn thi n sách ho t đ ng tra – giám sát phù h p v i lu t NHNN Vi t Nam v vi c giám sát kho n vay c a KHCN  Có sách phát tri n c th phù h p v i t ng gói s n ph m, ch ng h n nh :  V i s n ph m cho vay mua nhà: Ngân hàng nên liên k t v i công ty xây d ng, ch đ u t khách hàng, nh KHCN có nhu c u mua nhà nh ng ch a th đáp ng v tài h có th ngh t i ngân hàng thông qua s gi i thi u hay s đông Ủ c a công ty xây d ng phân ph i nhà Các công ty xây d ng ch đ u t c u n i giúp ngân hàng có c h i ti p c n v i nh ng khách hàng ti m n ng H n n a có quan h t t v i nh ng công ty s thu n l i h n cho ngân hàng yêu c u bàn giao gi y t nhà sau nhà đ c xây d ng xong – đ c coi m t y u t đ đ m b o cho kho n vay  V i s n ph m cho vay mua ô tô: Ngân hàng c n m r ng m i quan h h p tác v i hãng xe l n nh Toyota, Ford, Mercedes Benz, Isuzu đ hãng có th h tr ngân hàng b ng cách gi i thi u khách hàng t i vay ti n t i ngân hàng đ mua xe Ngoài ra, ngân hàng nên có v n b n ký k t gi a ngân hàng v i hãng bán l , không ch bán ô tô mà bán m t hàng tiêu dùng cao c p khác nh máy tính, xe máy, đ n t cao c p v i quy đ nh ràng bu c trách nhi m ch t ch c a m i bên đ m r ng quy mô khách hàng t ng c ng danh ti ng c a PGD c ng nh ngân hàng 3.2.4 Nâng cao ch t l ng c s v t ch t, h t ng ph c v giao d ch v i khách hàng PGD th ng xuyên nh n đ c phàn nàn c a khách hàng đ a m g i xe h p lý cho khách hàng th i gian giao d ch Do đó, PGD nên có ch đ ng xây d ng hoàn thi n c s h t ng đ ph c v cho khách hàng M t phía tr c PGD thông thoáng, có đ di n tích đ quy ho ch m t kho ng v a đ phía tr c làm ch g i xe đ kh c ph c vi c ch g i xe cho khách hàng Tuy nhiên, ch gi i pháp t m th i v lâu dài PGD c n xin ch đ o t c p đ hoàn thi n c s v t ch t cho PGD đ y đ v n minh h n, nh m đem l i c m giác hài lòng cho khách hàng đ n th c hi n giao d ch 3.2.5 Nâng cao ch t l ng ho t đ ng Marketing  L a ch n chi n l c phát tri n th 51 ng hi u: xây d ng phát tri n hình nh v m t ngân hàng ho t đ ng hi u qu v i n ng l c tài t t quy mô KHCN r ng rãi, PGD th i gian t i c n n l c ph n đ u h n n a đ t o ni m tin cho KHCN c ng nh xây d ng uy tín cho PGD b ng ho t đ ng truy n thông quan h công chúng nh : Chu n hóa hình nh ngân hàng, quy chu n toàn b h th ng bi n hi u t i PGD, lo i gi y t bi u m u, c s v t ch t, cung cách làm vi c Bên c nh đó, đ giúp KHCN hi u rõ h n v PGD thông tin ph i đ c c p nh t th ng xuyên ph ng ti n truy n thông có uy tín đ có th cung c p thông tin h u ích v Tiên Phong Bank t i m i đ i t ng KHCN Ngoài ra, PGD c ng c n đ ng t ch c tham gia ho t đ ng xã h i có ý ngh a nhân v n sâu s c nh b t thi n, ch phát tri n nâng cao th ng trình th khoa Vi t Nam đ ngày ng hi u  Xây d ng sách cho KHCN m t cách h p lý v i nh ng u đưi h p d n linh ho t: Khác v i nhi u s n ph m cung c p th tr ng, ng i mua mu n đ c s d ng chúng ph i tr ti n ngay, sau s n ph m s v nh vi n thu c quy n s d ng c a h , h có th tho i mái s d ng s n ph m theo Ủ thích c a mình, đ i v i ph n l n s n ph m, d ch v cho KHCN ngân hàng cung c p, khách hàng l i không ph i tr ti n mà ph i sau m t kho ng th i gian s d ng nh t đ nh, đ n k h n th a thu n h p đ ng, khách hàng m i ph i mang ti n đ n tr , ch t l ng hàng hóa, d ch v mà ngân hàng cung c p không ch ph thu c vào s hài lòng s d ng mà c thái đ c a ng i bán hàng, s quan tâm c a ng i bán hàng đ n l i ích c a ng i mua đ c h ng su t trình s d ng M i KHCN đ n v i PGD dù ch s d ng m t s n ph m có giá tr nh nh ng c ng đư đóng góp m t ph n vào thành công chung c a PGD, v y h c ng ph i đ c h ng l i ích x ng đáng v i ph n đư b ra, h ph i đ c đ i x công b ng ph m vi, quy đ nh b t bu c c a ngân hàng, đ c bi t v i nh ng KHCN có ý th c tr n đ u đ n, s d ng nhi u s n ph m c a ngân hàng, khách hàng xa nh ng v n tin t ng tìm đ n v i PGD, hay v i nh ng khách hàng vay s v n l n nh ng tr n h n ngân hàng có th th c hi n cho vay v i lãi su t th p h n, có s u đưi nh t đ nh ph m vi biên đ dao đ ng cho phép, đ ng th i t ch c bu i h i ngh KHCN, có quà t ng riêng đ i v i đ i t ng H i ngh nh m g p g , trao đ i v s n ph m, d ch v c a ngân hàng qua n m b t nh ng nhu c u m i c ng nh Ủ ki n ph n h i c a KHCN v s n ph m cách th c ph c v c a PGD đ có nh ng u ch nh k p th i phù h p, h n n a vi c g p g s t o cho khách hàng c m giác đ c quan tâm, tôn tr ng, chia s đ ng th i giúp cán b tín d ng có c h i ti p c n thân thi t tìm hi u k l ng hoàn c nh c a t ng KHCN trình cho vay đ h n ch r i ro đ n m c t i đa nh t cho PGD 52 Thang Long University Library 3.3 M t s ki n ngh 3.3.1 Ki n ngh v i Chính ph Chính ph c n th c hi n bi n pháp nh m n đ nh môi tr ng v mô thông qua vi c th c hi n bi n pháp nh m n đ nh tr , xác đ nh rõ chi n l c phát tri n kinh t , h ng đ u t , chuy n đ i c c u n n kinh t m t cách h p lỦ đ n đ nh th tr ng, n đ nh giá c , kìm hãm t c đ l m phát T o ti n đ đ n n kinh t phát tri n, nâng cao thu nh p c ng nh đ i s ng c a ng i dân, giúp kh n ng tích l y tiêu dùng c a ng i dân ngày cao lên Bên c nh đó, Chính ph c ng nên đ u t phát tri n công nghi p s n xu t hàng tiêu dùng, ph c v đ i s ng ng i dân Chính ph c n có nh ng v n b n quy đ nh h ng t i B , Ngành, T ng công ty, doanh nghi p v vi c k t h p v i PGD vi c xác nh n h s xin vay v n thu h i n cho cán b viên ch c thu c đ n v c a vay v n Tránh tình tr ng gây khó d cho công nhân viên ho c d dưi đ h xin xác nh n nhi u l n, vay nhi u n i, t o r i ro cho ngân hàng Chính quy n đ a ph ng c n h tr h n n a đ i v i vi c x lý n x u, thu h i n tranh ch p c n có s can thi p c a tòa án 3.3.2 Ki n ngh v i Ngân hàng Nhà n c NHNN có th t ch c nhi u h n n a nh ng bu i t p hu n, trao đ i kinh nghi m toàn ngành ngân hàng nh m nâng cao trình đ chuyên môn nghi p v , t ng c ng hi u bi t c v lý lu n th c ti n cho cán b tín d ng đ n th i t ng c ng c s h p tác gi a NHTM NHNN c n hoàn ch nh h th ng v n b n pháp lý, t o n n t ng c s c n thi t cho ho t đ ng cho vay KHCN phát tri n Trong th i gian t i, NHNN c n ban hành h th ng v n b n h ng d n c th v lo i hình s n ph m, d ch v c a NHTM, đ ng th i đ a v n b n h tr , khuy n khích đ i v i NHTM, t o hành lang pháp lỦ thông thoáng đ y đ , nh m b o v cho quy n l i c a NHTM phát tri n ho t đ ng NHNN c n ph i h p ho t đ ng v i NHTM đ kh i liên minh ngân hàng v ng m nh, tránh tình tr ng ho t đ ng riêng l , c nh tranh không lành m nh, ch y đua th tr ng lãi su t huy đ ng v n vay c ng nh c n h tr thông tin tín d ng c a khách hàng đ h n ch r i ro công tác tín d ng, thu h i n , tránh nh ng phi v l a đ o, gây thi t h i cho ngân hàng Kh i liên minh ngân hàng c n th ng nh t sách c b n chung nh t lãi su t huy đ ng, ph ng th c cho vay h tr l n đ phát tri n b n v ng Ngoài ra, c n t ng c ng vai trò trung tâm thông tin ngân hàng (CIC) Hi n nay, CIC trung tâm thu th p thông tin v t ch c tín d ng, doanh nghi p 53 l n, cá nhân đư phát huy đ c nh ng vai trò c b n Nh ng đòi h i c a ngân hàng cao h n r t nhi u so v i nh ng CIC đư cung c p Vì v y, m t s ki n ngh đ c đ a nh m c i ti n c ch làm vi c c a trung tâm, nh ng thông tin v khách hàng, t ch c kinh t , ngân hàng tài CIC c n ph i h p v i c quan liên quan c a ph nh : y ban K ho ch nhà n c, T ng c c th ng kê đ thu th p thông tin đa d ng phong phú h n n a v m i ngành, m i l nh v c n n kinh t qu c dân 3.3.3 Ki n ngh v i Ngân hàng TMCP Tiên Phong nói chung Phòng giao d ch Ph m Hùng nói riêng Ngân hàng TMCP Tiên Phong th i t i c n t ng c ng h n n a ho t đ ng cho vay KHCN, ti p t c nâng cao th m nh ngân hàng n t , m r ng phát tri n trang thi t b , công ngh hi n đ i, ti n sát h n t i trình đ khoa h c k thu t th gi i ng th i v i vi c m r ng quy mô, nâng cao ch t l ng ho t đ ng cho vay KHCN t i PGD c n đ c s quan tâm c a Ban lưnh đ o s n l c c g ng không ng ng ngh c a cán b công nhân viên tín d ng, cán b quan h khách hàng, sâu vào xem xét đánh giá m t cách toàn di n k l ng m c đích s d ng kho n vay c a khách hàng, t có nh ng quy t đ nh tài tr đ n, làm t ng doanh s cho ho t đ ng cho vay KHCN Bên c nh đó, Ngân hàng TMCP Tiên Phong ph i k p th i có nh ng v n b n ch đ o, h ng d n nghi p v có v n b n m i c a NHNN, c a ph ngành có liên quan đ n nghi p v c a ngân hàng Có chi n l c khách hàng c th đ ch đ o đ n v chi nhánh đ n ti p th khai thác khách hàng ng th i c n có s cân nh c h n v vi c gia t ng k ho ch đ i v i ho t đ ng cho vay KHCN t i t ng chi nhánh, nh m đ a ho t đ ng tr thành m t nh ng s n ph m ho t đ ng kinh doanh mang l i hi u qu , tr thành th m nh cho ngân hàng 54 Thang Long University Library K T LU NăCH NGă3 Trên c s nghiên c u nh ng lý lu n, đánh giá nh n xét v th c tr ng ho t đ ng cho vay KHCN c ng nh ch t l ng c a vi c cho vay KHCN đư đ c phân tích ch ng ch ng T đó, ch ng đư đ a đ c nhóm gi i pháp ki n ngh th i gian t i, nh m h ng t i m c tiêu cu i phát tri n ho t đ ng cho vay lành m nh, an toàn, hi u qu h n ch t i đa nh ng r i ro không đáng có c ng nh đ m b o l i ích cho toàn xã h i t i Ngân hàng TMCP Tiên Phong 55 K T LU N Ho t đ ng cho vay KHCN v n ho t đ ng c b n, ch ch t mang l i l i nhu n l n đ n cho NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Phòng giao d ch Ph m Hùng nói riêng Vì v y vi c nâng cao ch t l ng c a ho t đ ng cho vay KHCN có Ủ ngh a vô quan tr ng đ i v i ngân hàng th ng m i c n n kinh t Ch t l ng ho t đ ng cho vay KHCN đ c nâng cao s góp ph n kh i thông tín d ng hi n b ngh n n n kinh t , đ ng th i s giúp trình x lý n x u c a ngân hàng th ng m i tr nên nhanh chóng h n nh x lỦ đ c tài s n đ m b o c a kho n vay PGD Ph m Hùng th i gian qua đư n l c c i thi n công tác th m đ nh c ng nh b o qu n, x lý tài s n đ m b o ho t đ ng cho vay có tài s n đ i v i khách hàng cá nhân PGD đư th c hi n theo h ng d n c a pháp lu t s ch đ o t Ban u hành ngân hàng, nh v y nên đư đ t đ c m t s k t qu nh t đ nh Tuy nhiên trình th c hi n, v n g p ph i m t s nh ng v ng m c gi i quy t đ c nh ng v ng m c này, c n có s ph i h p đ ng b gi a c quan ch c n ng, ngân hàng khách hàng Bên c nh đó, nên đ u t h n n a vào vi c nghiên c u khách hàng t o b c thu n l i cho ngân hàng chi m l nh th tr ng KHCN, giúp ngân hàng nâng cao hi u qu ho t đ ng có s phát tri n b n v ng ho t đ ng cho vay KHCN, th c hi n m c tiêu đư đ Thang Long University Library DANH M C TÀI LI U THAM KH O Ti ng Vi t: Giáo trình Ngân hàng th ng m i, NXB i h c Th ng Long, Hà N i PGS.TS Phan Th Thu Hà, 2013, Giáo trình Ngân hàng th ng m i, NXB h c Kinh t Qu c dân, Hà N i Lu t T ch c tín d ng c a n c C ng hòa Xã h i ch ngh a Vi t Nam i B lu t Dân s 2005 n c C ng hòa Xã h i ch ngh a Vi t Nam Quy t đ nh 127/2005/Q -NHNN Quy t đ nh 1627/2001/Q -NHNN v Quy ch cho vay c a T ch c tín d ng Ngh đ nh 163/2006/N -CP v Giao d ch đ m b o Thông t liên t ch s 16/2014/TTLT-BTP-BTNMT-NHNN Báo cáo k t qu kinh doanh c a Phòng giao d ch Ph m Hùng 2012 – 2014 T p chí Kinh t Phát tri n, T p chí Ngân hàng 10 http://www.tpb.vn/ 11 Peter Rose, 2002, Qu n tr ngân hàng th ng m i, NXB Tài chính, Hà N i 12 Frederic S.Mishkin, 1994, Ti n t , ngân hàng & th tr ng tài chính, NXB Khoa h c K thu t [...]... đa s các khách hàng vay v n đư có s tích lu t tr c đ i v i các tài s n có giá tr l n, h ch tìm đ n ngân hàng v i m c đích h tr cho ho t đ ng tiêu dùng cá nhân Tuy quy mô kho n vay này là nh nh ng t ng quy mô cho vay c a ngân hàng l i r t l n, do s l có nhu c u vay v n tín d ng cá nhân l n ng khách hàng  Các kho n cho vay khách hàng cá nhân có m c lãi su t cho vay ch a linh ho t: Khách hàng cá nhân. .. tr l ng cho cán b nhân viên,… 5  Cho vay khách hàng cá nhân: Giúp tài tr cho vi c mua ô tô, nhà , trang thi t b gia đình, v t li u xây d ng đ s a ch a, hi n đ i hóa nhà c a hay trang tr i các kho n vi n phí và các chi phí cá nhân 1.2 Ho tăđ ng cho vay khách hàng cá nhân c aăNgơnăhƠngăth ngăm i 1.2.1 Khái ni m Cho vay khách hàng cá nhân là ho t đ ng tín d ng c a ngân hàng cho ch th là các cá nhân, h... v i các khách hàng và đ ng th i ngân hàng c ng thu đ c phí b o lãnh, góp m t ph n vào thu nh p cho ngân hàng 2.3 Th c tr ng phát tri n ho tăđ ng cho vay khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Tiên Phong ậ Phòng Giao d ch Ph m Hùng giai đo n 2012 ậ 2014 2.3.1 Quy trình cho vay đ i v i khách hàng cá nhân 24 Thang Long University Library Hình 2.3.ăQuyătrình cho vay đ i v i KHCN t i TPBank ậ PGD Ph m Hùng. .. n c a ho t đ ng cho vay khách hàng c các nhân t nh h ng đ n ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân là r t quan tr ng đ t đó đ a ra nh ng gi i pháp phù h p đ n ng cao hi u qu c a d ch v này Nh phân tích trên, tín d ng cá nhân ch u s tác đ ng c a hai nhân t chính là nhân t ch quan c a ngân hàng, các nhân t khách quan t phía khách hàng và môi tr ng pháp lý 1.3.3.1 Các nhân t thu c v ngân hàng  Chính sách... khách hàng: Ngoài nh ng nhân t trên còn k đ n nhân t khách quan bên ngoài ngân hàng c ng nh h ng t i cho vay khách hàng cá nhân, đó là đ o đ c khách hàng o đ c c a khách hàng th hi n vi c khách hàng có chây trong vi c tr n hay không, có hành vi l a đ o không Có nhi u khách hàng vay v n c a ngân hàng song không có ý th c tr n khi đ n k h n tr n và lãi Ngân hàng c n nhìn th y tr c đ c tình hình c a khách. .. NHTM và nh ng y u t nh h ng, t đó ti p t c đi sâu nghiên c u th c tr ng phát tri n cho vay KHCN t i Ngân hàng TMCP Tiên Phong 17 CH NGă2 TH C TR NG PHÁT TRI N HO Tă NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T IăNGỂNăHÀNGăTH NGăM I C PH N TIÊN PHONG ậ PHÒNG GIAO D CH PH M HÙNG 2.1 Gi i thi u chung v Ngân hàng TMCP Tiên Phong Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) thành l p ngày 05/05/2008 v i m c v n đi u l ban đ u là... qu trong ho t đ ng cho vay c a ngân hàng s đem l i ngu n l i không ch cho ngân hàng, khách hàng mà còn cho c xã h i  i v i các ngân hàng th ng m i 7 i v i ngân hàng thì ho t đ ng cho vay là quan tr ng nh t vì nó mang l i thu nh p cao nh t cho ngân hàng, khách hàng truy n th ng c a ngân hàng là khách hàng doanh nghi p, tuy nhiên v i đi u ki n kinh t hi n nay, các cá nhân ngày càng tham gia nhi u vào... c a Tiên Phong Bank ậ Phòng giao d ch Ph m Hùng Giámăđ căPGD Phòng v nă hành Tr ngănhómă HTTD - CV H tr TD - CV Hành chính Phòng DV khách hàng Tr ng phòng DVKH - Ki m soát viên - Giao d ch viên kiêm qu Phòng KD KH Doanhănghi p Phòng KD KH Cá nhân Tr ng phòng KD KHDN - CV Khách hàng DN - Tr lỦ QHKHDN Tr ng phòng KH Cá nhân - CV Khách hàng cá nhân - Tr lỦ QHKHCN (Ngu n: Phòng V n hành Tiên Phong Bank... c a khách hàng phù h p v i các quy đ nh c a chính ph và NHNN Vi t Nam v ho t đ ng thanh toán qua các t ch c cung ng d ch v thanh toán Ngân hàng thu lãi trên s ti n khách hàng chi v t  Cho vay t ng l n: Là m t hình th c cho vay ph bi n c a ngân hàng M i l n vay, khách hàng ph i làm đ n và trình ngân hàng ph ng án s d ng v n vay Ngân hàng s phân tích khách hàng, th m đ nh d án và ký h p đ ng cho vay, ... u c a khách hàng v m t v n vay c ng nh v th i đi m vay v n  Uy tín c a ngân hàng, lòng tin c a khách hàng: Cán b , nhân viên ngân hàng đ c khách hàng đánh giá là nh ng ng i nhi t tình v i công vi c, luôn có tinh th n trách nhi m cao, đáng tin c y, có n ng l c chuyên môn, chuyên nghi p trong giao ti p khách hàng  S đa d ng v các s n ph m, d ch v cho vay: Ngân hàng cung c p các s n ph m cho vay đa ... ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân .7 1.3 Phát tri n ho tăđ ng cho ho tăđ ng cho vay khách hàng cá nhân 1.3.1 Quan m v phát tri n ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân .9 1.3.2 Các ch tiêu... trình cho vay đ i v i khách hàng cá nhân 24 2.3.2 i u ki n cho vay 27 2.3.3 Các s m ph m d ch v cho vay khách hàng cá nhân 29 2.3.4 Th c tr ng ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân. .. Tênăđ yăđ NHTM Ngân hàng th NHNN Ngân hàng Nhà n TMCP Th KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh ngi p CVKHCN Cho vay khách hàng cá nhân H V Huy đ ng v n PGD Phòng giao d ch DS