Giới thiệu khái quát ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

I/ Giới thiệu khái quát Ngân hàng nông nghiệp Từ năm 1992 ngân hàng phát thực cơthôn chế Việt lãi suất hạch toán tiết kiệm triểnhiện nông Namdương, : chi phí nghiệp vụ, đưa thu nhập nhân viên bước phụ thuộc vào kết hàng Từ nông thôn ViệtliênNam hoạt động Ngân kinh doanh năm nghiệp 93 ngân hàngphát cótriển lãi vànông lãi tăng trưởng tục (NHNo&PTNT Việt đa Nam) lập tháng khivốn; bắt đầu chuyển đổinay hệ tới Đẩy mạnh, dạng hoáthành hình thức 3/1988 huy động từ nhiều năm thốngtự Ngân hàngđãtừchiếm cấp hai cấp Ngân nông nghiệp hình vốn huy động sang 90% tổng nguồn vốn.hàng Mở rộng nghiệp vụ kinh thành từ số Từ cấp đầu vụ, năm phòng1993, chi nhánh sở phụ hàng Nhà ngoại nước doanh đamột thực hiệncơ toánthuộc quốcNgân tế kinh doanh mangTới nặng tính chất chế tập trungtrên bao10% cấp doanh Thời gian đầu vào hoạt động hối nay, NHNo&PTNT chiếm số toánđiquốc tế hệ Ngân khó khăn có Ngân hàng nghiệp lýkhông thống hànghạn Việtchế Nam, quan hệ nông với 600tưởng Ngân chừng hàng đại thể vượt qua.Tài sản mở có khoảng tỷ đồng, chủvàng yếu bạc, cho vay giới, cácnhỏ hoạtchỉđộng thuê 1.500 mua tài kinh doanh chứng ngắn hạn, nợ trung khoảng tổngđãdưsắp nợ.xếp Hoạt thuầntuyển tuý khoán, bảodưhiểm nhân hạn thọ, muachiếm bán nợ Ngân5% hàng lại động máy, tín dụng nước,độ85% nợ khoảng thuộc doanh nghiệp nước gần nhân viêntrong có trình dư giảm 1/3 biên chế.Nhà Tăng cường đào15% tạo dư kể nợ thuộc sát kinh tập thể, chưa cá Áp thể dụng hộ nông dân, chưa có nghệ hoạt khảo tu tế nghiệp nước chocho nhânvay viên trang bị công động đại, kinh hệ doanh dịch đa nối năng.Thực hiệnchicơ nhánh chế lãihuyện, suất âm, lãi gia suấthệđầuthống vào thống vi vụ tính mạng tới tham lớn lãi suất đầu dẫn đến Inter-bank ngân hàng Financial thua lỗ Nguồn vốn nhỏ bé trongnăm SWIFTSociety for ra, Worldwide Telecommunication-(từ 90% Ngân hàngtoán Nhàđiện nước, động 10% huy 1995) thựcvay tử vốn tronghuy toàn hệ thống, máyCác rúthình tiền thức tự động động vốn đơn điệu, trình độ cán nhân viên hạn chế, hầu hết chưa đào tạo ATM Bên cạnh Ngân hàng nông nghiệp tham gia tích cực công tác nghiệp vụ Ngân hàng thương mại đại Trình độ công nghệ lạc hậu, hệ thống xã hội như: phụng dưỡng Bà mẹ Việt Nam anh hùng, xoá đói giảm nghèo, ủng hộ kế toán, thông tin thủ công đồng bào lũ lụt, hỗ trợ tài trẻ; tài trợ giải bóng bàn đội mạnh toàn quốc Đứng trước khó khăn đó, NHNo&PTNT tập trung khắc phục Theo tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế với việc ký kết Hiệp định yếu này, coi điều kiện để tồn phát triển Những biện pháp Thương mại Việt- Mỹ, tham gia AFTA chuẩn bị tham gia WTO, vòng 8mạnh áp dụng là: Tập trung chuyển mạnh sang cho vay trực tiếp hộ nông 10 năm tới, Ngân hàng nước thực đầy đủ nghiệp vụ dân doanh nghiệp quốc doanh.Tỷ trọng dư nợ hộ nông dân từ chỗ hầu Ngân hàng Việt Nam lãnh thổ Việt Nam Đây hội lớn thách không có, trước năm 91, tăng 30%- 55% vào năm tiếp theo, tới thức lớn Ngân hàng nông nghiệp Mặc dù đạt thành tựu nói 65% Dư nợ doanh nghiệp Nhà nước từ 85% giảm dần tới trên, song so với yêu cầu tiến trình phát triển hội nhập Ngân hàng nông khoảng 28% Doanh nghiệp tư nhân, cá thể trẽn 10% với thay đổi cấu dư nghiệp nhiều hạn chế : nợ, hoạt động tín dụng tăng trưởng mạnh, tới cuối năm 2000 tổng dư nợ đạt gần 4000 tỷ tăng 21 lần so với năm 91; Ngân hàng thương mại có vốn điểu lệ lớn Việt Nam với 1568 chi nhánh 25 ngàn cán - nhân viên toàn hệ thống + Một số khoản dư nợ không sinh lời thực cho vay sách, nợ khoanh duyệt chưa cấp vốn, làm hạn chế khả kinh doanh + Chất lượng tài sản có chưa cao + Hệ thống kế toán áp dụng khác biệt so với hệ thống kế toán Ngân hàng quốc tế - rõ cách thức tính toán trích lập quỹ rủi ro - dẵn tới không đánh giá đầy đủ hoạt động kinh doanh không phù hợp với thông lệ quốc tế; công cụ điều hành kế hoạch cân đối, quản lý rủi ro chưa phù hợp với Ngân hàng thương mại đại; máy tổ chức cán cồng kềnh, hành hạn chế khả kinh doanh Trình độ cán nhân viên nhiều bất cập; có bước tiến lớn so với 10 năm trước công nghệ thông tin Ngân hàng chưa đáp ứng yêu cầu Ngân hàng thương mại đại Quá trình phát triển hội nhập đòi hỏi hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam phải có bước cải cách Ngân hàng nông nghiệp xây dựng kế hoạch cấu lại nhằm tiếp tục đưa Ngân hàng nông nghiệp Ngân hàng thương mại hàng đầu vững mạnh cạnh tranh Việt Nam cho giai đoạn 2001-2010 tới năm 2010 ngang tầm Ngân hàng thương mại tiên tiến khu vực có uy tín giới II/ Sở giao dịch -đầu môi hoạt động NHNo&PTNT Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam gọi tắt là: Sở giao dịch Tên giao dịch nước Banking Operation Center - Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Trụ sở số phố Láng Hạ - quận Ba Đình - thành phố Hà Nội Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam có 90 đơn vị thành viên hoạt động trải rộng khắp miền đất nước, việc hạch toán kế toán thực thống toàn hệ thống Sở giao dịch đơn vị thành viên thực chức trực tiếp kinh doanh đa chức sở đầu mối toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt nam Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam có đặc thù việc phải đảm bảo hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng đơn vị thành viên phải đảm nhận nhiệm vụ sở đầu mối toàn hệ thống theo uỷ quyền Tổng giám đốc NHNo &PTNT Việt nam Bởi tăng trưởng phát triển Sở giao dịch có liên quan mật thiết ảnh hưởng đến hoạt động toàn hệ thống NHNo & PTNT Việt nam Theo uỷ quyền Tổng giám đốc, Sở giao dịch đầu mối phải thực nhiệm vụ sau: Đầu mối toán quốc tế; đầu mối quản lý tài khoản nội tệ, ngoại tệ; đầu mối mua bán ngoại tệ đầu mối hạch toán loại vốn quỹ NHNo &PTNT Việt Nam Thực làm đầu mối toán quốc tế, Sở trì tốt mối quan hệ Giá trị thực tháng/2000 Giá trị thực tháng/2001 Tỷ lệ % tăng giảm so Tỷ lệ %tăng giảm tuyệt Stt Nội dung hoạt động 425,782 69,801 19.6 355,981 Thư tín dụng 689,536.98 17,591.338 34 tăng 513,623 hàng có Việt Nam gặp 30.000 nhiều khó riêng tháng cán thực chuyển tiếp điện khăn.Tính SWIFT, 145,5 % sođầu với năm cùng2001 kỳ năm xuất cân thương 400 2500 triệu USD 2000 Phát mại hànhnhập siêu thanhkhoảng toán gần L/C, trị giá gần 3000 triệu$ Chuyển tiền 54,374,982 -27.02tiền -14,696,531 gần 5000 món, trị giá 39,678,451 400 triệu $, chuyển đến 2000 món, trị giá 120 Thư tín dụng 39,071,897 32,564,323.8 -16.65 giáđxhốitham đoáigia biến tăng, sựvụkhan khăn - ngoại hàng triệu $.SỞ Tỷ đào tạo nghiệp thanhhiếm toán quốc tệ tế gây cho khó cán thừa động 6,507,573,1 nhập ảnh hoạt động toán Ngân hàng Sở giao dịch hànhhưởng lớn hệ đến thống NHNo&PTNT quốc tếđảm bảo dự trữ bắt buộc, an vấp phải cạnhthời, tranhcòn lớntậntừ dụng phía-5.95 Ngân hàngđithương mại 1,597,691.50 toán.sứcĐồng vốn khả -101,040,50 dụng kinh doanh tiền địa gửi bàn Nhờ thu toàn thanh1,698,732 2,092,301 1,479,687,92 -29.3 -612,613.08 Ngân nước dày kinh nghiệm vềtoàn quốc tế đầu tưnhư hốicác phiếu khohàng bạc Đảm bảocó khảbềnăng toán hệtoán thống Đến hỗ trợ khả gửi ứng triệu vốn $vàvàngoại dồi kỹ đầu năngtư Marketing 30/06/01, số dư tiền kỳcung hạn 155 45 tỷtệđồng, số dư tín phiếu đại 353 triệu động.vàNguyên nhân ảnh hưởng lớn40tới mảng hoạt động kho bạc số dư đầu tư trái phủ vị: Công USD tác chuyên môn nslìiêp vuphiếu : Đơn USDtỷ đồng Tổng 84,128,430.22 73,422,608,0 -5.7 10,705,82 Như Sở đảm bảo hạch toán điểm hoà vốn nội ngoại tệ toàn hệ thống kịp thời, xác an toàn Được giao nhiệm vụ làm đầu mối mua bán ngoại tệ thị trường liên Ngân hàng, mua bán ngoại tệ thị trường liên Ngân hàng, mua bán ngoại tệ với Ngân hàng nông nghiệp, Sở tập hợp nhu cầu chi nhánh thành viên Ngân hàng nông nghiệp trình lên ngân hàng nhà nước để xin mua ngoại tệ Do để đáp ứng nhu cầu toán chi nhánh cho số mặt hàng chiến lược xăng dằu phân bón, thuốc trừ sâu trả nợ cho khoản bảo lãnh vay mía đường đến hạn III/ Hoạt động kinh doanh Sở giao dịch lTình hình chung: Năm 2000 Nhà nước ban hành sách quản lý xuất nhập cho thời kỳ 2001-2005 thu hẹp phạm vi hàng hoá nhà nước quản lý đồng với nhiều chế khuyên khích thành phần kinh tế tham gia hoạt động xuất nhập Điều tạo thuận lợi cho hoạt động xuất nhập nói chung song gây sức cạnh tranh lớn làm giảm ưu vốn có doanh nghiệp tín dụng giảm 27,02% so với kỳ năm 2000 giảm số lượng giao dịch số công ty có giao dịch toán thường xuyên Sở giao dịch năm 2000 nhưMinh Hải, Prosimex, Hà Anh, Mecanimex, Machino 4, .Các công ty TNHH trì quan hệ toán thường xuyên gía trị giao dịch nhỏ Mặt khác quý việc thực quy định định số 447/QDNHNo -QHQT thời gian đầu gây tâm lý e ngại cho khách hàng (yêu cầu khách hàng ký sẵn giấy nhận nợ thực mở L/C vốn tự có ký quỹ 100 giá trị L/C) Mặt khác giá ngoại tệ tăng nên ch hàng có xu hướng chuyển sang toán hình thức chuyển tiền Doanh số hoạt động L/C xuất giảm so với kỳ năm 2000 đạt 689,536.98 đô la Mỹ giảm 34,24% Nguyên nhân chủ yếu có số khách hàng trực tiếp giao dịch toán Sở giao dịch BAROTEX, Xí nghiệp may xuất khẩu, Xí nghiệp đá Thái Hà, Prosimex, khách hàng chi nhánh Vĩnh Phúc- Phú Thọ Nhưng có giao dịch chứng từ hàng xuất Sở giao dịch BAROTEX chi nhánh Phú Thọ nên lượng giao dịch giá trị giao dịch không nhiều không thường xuyên Doanh số chuyển tiền tháng đầu năm đạt 31,574,932.12đô la Mỹ tăng 27,18% so với tháng đầu năm 2000 Thực chất giá trị tăng chủ yếu giá trị thực giao dịch chuyển tiền tăng lượng giao dịch vẵn giữ ổn định kỳ năm 2000.Tính đến 20/08/2001 tổng thu phí dịch vụ đạt 1,785 tí đồng, tiến hành trích ký quỹ 7,583 tỉ VND 1,126000 đô la Mỹ Nhìn chung hoạt động toán quốc tế tháng đầu năm 2001 Hoạt động ngoại So giao dịch tháng đầu73,422,608,02 năm giảm so với kỳkinh nămdoanh 2000,đối tổng doanh số toán 9đạt đô la Mỹ giảm 12, 73% so với tháng đầu năm 2000, đặc biệt doanh số mở thư số toán quốc tế tính đến cuối tháng 1035 triệu USD đạt 53,8% so với năm 2000 Nghiệp vụ toán quốc tế thu hút khách hàng, đặc biệt khách hàng xuất nhập lớn, có khả tài ổn định liên quan đến mặt hàng chủ lực gạo cà phê, phân bón, xăng dầu 2.2Thanh toán biên giới: Ngay 19/6/2000, Văn phòng Chính Phủ có công văn số 2472/VPCP-KTTH ngày 20/7/2000 Ngân hàng Nhà nước có công văn số 944/CV-QLNH cho phép thức triển khai hoạt động toán biên giới đạt kết tốt, tăng cường, cao uy tín với doanh nghiệp, có hàng trăm doanh nghiệp thông qua NHNo&PTNT Việt Nam toán với Trung Quốc tăng trưởng nhanh đảm bảo an toàn, hiệu qủa Đây loại hình dịch vụ vừa đem lại lợi nhuận cho NHNo vừa đáp ứng nhu cầu toán doanh nghiệp cá nhân giao dịch thương mại biên giới hai nước Việt Nam Trung Quốc Doanh số tính đến 30/9/2001 783 tỷ đồng đạt 65%, chuyển tiền 1,435 tỷ đồng, đạt 55% Thu đổi qua biên giới 780 tỷ đồng đạt 63%, thu phí nghiệp vụ 2013 tỷ đồng đạt 64% so với năm 2000 2.3Mua bán ngoai tê: Trong tháng đầu năm, doanh số mua vào đạt 435 triệu USD, doanh số bán đạt 567 triệu USD Văn 901/Ngân hàng nông nghiệp -03 Tổng giám đốc việc thực thí điểm cho vay ưu đãi tài trợ hàng xuất mua USD đối ứng bước đầu phát huy tác dụng, làm tăng khối lượng ngoại tệ mua cho hệ thống 2.4Dich vu kiều hôi: Từ triển khai Quyết định 170/1999/QD-TTg ngày 19/8/1999 Thủ tướng Chính phủ khuyên khích người Việt Nam gưỉ tiền nước, nhiều chi nhánh triển khai loại dịch vụ trả tiền kiều hối đạt kết tốt Doanh số thu kiều hối tính đến 30/9/2001 8,1 triệu USD tăng 2, 78%, doanh số chi kiều hối đạt 4,6 triệu USD, giảm 0.97% so với kỳ năm 2000 X Năm Khoản 1998 1999 2000 2001 Dư bảo lãnh 54364 40651 41646 40390 Dư bảo lãnh 40651 41646 40390 46873 xây trung dựng Số dài dư hạn bảo lãnh 3521 USD, 67% so&với cùngViệt kỳ mại Đặc ngắn biệt làhạn những426 năm gần NHNo PTNT Tăng so với năm-13717 2000, dư bảo lãnh dài dự hạnán-1256 tài 68500584ƯSD so vớiNông cùngthôn kỳ Nam luônsốnhận trợ lớn như-6483 : , Dự án 68% Tài +995 năm trước số cácvốn khoản bảo USD), lãnh trung, dàiphát hạntriển từ năm II -WB (tổng 85 triệu Dự án trước chè vàđến câyhạn ăn trả quảnợ ADB Sở giao dịchlàthanh nước Dự có tổng số vốn 40,2toán triệuchoUSD, án Chương trình Tín dụng Nông nghiệp AFD II 30 triệu EUR, Dự án Hỗ trợ ngành Nông nghiệp Việt Nam 30 triệu DKK tương đương 4,5 triệu USD phủ Đan Mạch tài trợ Tất chương trình III/ Thực trạng hoạt động bảo lãnh Sở giao dịch hướng vào mục tiêu mở rộng tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn, Kết hoat đông kinh doanh bảo lãnh : chuyển dịch cấu vật nuôi tạo công ăn việc làm, cải thiện đời sống hộ gia đình vùng nông thôn Việt Nam NHNo&PTNT Việt Nam biết đến Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín không nước mà thị trường quốc tế; Ngân Từ trở thành Ngân hàng thương mại hoạt động độc lập, nghiệp vụ hàng vai trò quan trọng quan hệ đối ngoại, giao dịch toán quốc tế bảo lãnh có nhiều thay đổi không tình trạng bảo lãnh ạt, thụ động theo NHNo&PTNT Ngân hàng hệ thống Ngân hàng thị khả thi dự án, đảm bảo thực đầy đủ quy định bảo lãnh thương mại Việt Nam thực nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Ngân hàng Ngân hàng, kiên từ chối dự án hiệu khả sớm đưa nghiệp vụ bảo lãnh trở thành loại hình dịch vụ quan trọng thu trả nợ.Tất điều làm tăng uy tín NHNo&PTNT niềm tin khách thành đáng kể Bên cạnh việc mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng, hàng Sở thể nhu cầu bảo lãnh ngày tăng số bảo lãnh nghiệp vụ bảo lãnh nâng cao uy tín thúc đẩy hoạt động kinh doanh lẵn giá trị bảo lãnh khác cho Ngân hàng nông nghiệp, mang lại nhũng lợi ích to lớn Đơn vị triệu USD Sở giao dịch đơn vị thành viên thực chức trực tiếp kinh doanh đa chức Sở đầu mối toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động bảo lãnh sớm trở thành nghiệp vụ kinh doanh Sở quan tâm trọng Ngay sau ngày đất nước thống nhất, để giúp Việt Nam khắc phục hậu nặng nề chiến tranh, phong trào viện trợ cho Việt Nam vay vốn dấy lên khắp nơi giới Chúng ta nhận khoản tín dụng trị giá lớn với lãi suất ưu đãi, thời gian hoàn vốn dài hình thức cấp tín dụng phong phú,(Nguồn: đa dạng thương nhân,doanh) doanh nghiệp lớn nước BáoNgoài cáo kếtraquả hoạt động kinh Từ bảng ta thấy doanh số bảo lãnh Sở giao dịch năm qua có chiều hướng tăng giảm không ổn định Trong năm 98-99 doanh số bảo lãnh tăng nhanh chóng từ (-13717) triệu USD lên (+995) triệu USD mức thấp đạt 29.000 triệu USD, năm 98 chịu ảnh hưởng khủng hoảng tài Châu Á cộng với chủ trương ban lãnh đạo Ngân hàng nông nghiệp Đến năm 1999 doanh số bảo lãnh tăng nhanh chóng lên 41.646 triệu USD so với cuối năm 2000 bảo lãnh mía đường hạn toán chi nhánh: Linh Cảm (đến hạn 28/12/2000)và Kontum (đến hạn 30/12/2000).Sang năm 2001 số lượng bảo lãnh có tăng lên mặt chất lượng sách khuyên khích xuất hợp lý Nhà nước đường lối đạo đắn ban Giám đốc Sở, nhiên hoạt động kinh doanh Sở bị ảnh hưởng sau kiện khủng bố vào WTC -New York -Mỹ (11/9),và trì trệ nhũng kinh tế lớn Nhật Bản nước thuộc liên minh Châu Âu nên giảm sút vào tháng cuối năm Nếu không kể đến rủi ro phải toán thay cho khách hàng với mức phí bảo lãnh bình quân %/năm so với tổng dư nợ bảo lãnh, dịch vụ đem lại cho Ngân hàng nông nghiệp khoảng triệu USD năm, góp phần làm tăng tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ Sở tổng nguồn thu Sở Điều phù hợp với xu kinh doanh Ngân hàng đại 2.Ngi{yên nhân giải pháp Trong thời gian qua, Sở đạt kết qủa đáng khích lệ số nguyên nhân chủ yếu sau: 2.1 Nguyên nhân khách quan: Môt là: Sự chuyển đổi kinh tế theo định hướng Đảng Nhà kinh doanh vàng bạc nới lỏng việc chuyển đôỉ đồng tiền Việt Nam ngoại tệ Với việc áp dụng lãi suất thực huy động tiền mặt từ thị trường vào tiết kiệm chấm dứt tình trạng phát hành tiền bù đắp bội chi ngân sách Do mà lạm phát kiềm chế, ổn định tiền tệ, phát triển kinh tế xã hội làm môi trường thuận lợi cho thương mại tín dụng ngày mở rộng, thúc đẩy nhu cầu bảo lãnh phát triển Hai là: Pháp lệnh Ngân hàng đời phân định rõ ràng chức ngân hàng nhà nước, Ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng Nhờ mà Ngân hàng thương mại chủ động việc 1TLỞ rộng tín dụng, đa dạng hoá loại hình kinh doanh Thêm vào ổn định tỷ giá hối đoái thúc đẩy việc sản xuất hàng xuất Đó đóng góp to lớn đẩy mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung hoạt động bảo lãnh nói riêng Ba là: Việc mở rộng đa dạng hoá hoạt động kinh tế đối ngoại đem lại thành quan trọng, mở rộng quan hệ tài với tổ chức Tài tín dụng quốc tế, Ngân hàng giới(WB) Quỹ tiền tệ quốc tế (IMF) đem lại cho kinh tế nguồn vốn đáng kể đầu tư phát triển 2.2Nsu\ẻn nhân chủ quan: Ngoài thuận lợi khách quan mang lại thành nghiệp vụ bảo lãnh Sở năm qua có đóng góp lớn tập thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng Cụ thể : Thứ nhất: Sự đổi toàn diện đồng ban lãnh đạo Ngân hàng, định hướng đưa biện pháp đạo đắn, vận dụng sáng tạo theo hoàn cảnh kinh doanh cụ thể đưa Sở lên Với việc không ngừng cải tạo sở Thứ hai: Sở thực phân chia quản lý khách hàng theo tổ, cán tín dụng tập trung quản lý 5,6 doanh nghiệp lớn Do có khả sâu, sát vào tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Trên sở đó, Ngân hàng đưa định đắn khâu thẩm định dự án, kết hợp với việc kiểm soát chặt chẽ công tác bảo lãnh, phát kịp thời khiếm khuyết để hạn chế tối đa rủi ro xảy Thứ ha: Sở phối họp chặt chẽ với ngân hàng bạn nước phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương, với khách hàng, làm thông suốt hoạt động bảo lãnh hoạt động kinh doanh ngân hàng 2.3 Môt sô giải vháp: Bên cạnh thành đạt được, thời gian qua, nghiệp vụ Bảo lãnh Sở chưa đáp ứng nhu cầu bảo lãnh ngày tăng kinh tế Trong nhu cầu bảo lãnh kinh tế tiếp tục tăng doanh thu nghiệp vụ bảo lãnh Sở lại không ổn định Sau khủng hoảng tài vài vụ đổ bể lớn từ hoạt động Bảo lãnh, Ngân hàng nông nghiệp nói riêng Ngân hàng thương mại khác nói chung có xu hướng hạn chế bớt hoạt động Em xin đưa số giải pháp : 2.3.1 Cần thưc hiên phân tán rủi ro hoat đôn2 hảo lãnh Hoạt động bảo lãnh NH loại hình hoạt động có độ rủi ro cao Khi người bảo lãnh khả cố tình không thực đầy đủ nghĩa vụ người nhận bảo lãnh NH phải đứng trả thay Các doanh nghiệp hoạt động thị trường phải đối mặt với nhiều loại rủi ro khác rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá, rủi ro thích nghi cạnh tranh, rủi ro trị , trường hợp bất khả kháng Có trường hợp rủi ro vượt phát triển, cần phải tìm biện pháp để giảm bớt tối đa rủi ro hoạt động bảo lãnh gây Có số giải pháp để đạt tới mục đích này: —» NHNo &PTNT - Sỏ giao dịch cần phải đa dạng hoá hoạt động bảo lãnh nhằm phân tán rủi ro Hiện nay, NH chủ yếu tập trung vào bảo lãnh mở L/C trả chậm vay vốn nước loại hình bảo lãnh có độ rủi ro cao Cần phải tăng cường mở rộng hoạt động bảo lãnh nước, khai thác tối đa tiềm -^NHNo &PTNT thực nghiệp vụ thị trường mở để chuyển bớt rủi ro cho đối tác thứ ba Chẳng hạn việc bán quyền trả nợ, có nghĩa NH bán quyền bảo lãnh cho NH thứ ba với mức phí thấp Nghiệp vụ hoàn toàn khác nghiệp vụ tái BL NH nghiệp vụ tái bảo lãnh xảy đối tác không tin vào khả tài NHNo&PTNT nên yêu cầu NH khác tái BL Còn với nghiệp vụ bán quyền trả nợ này, NHNo hoàn toàn nắm quyền chủ động, chí đơn giản để giảm bớt rủi ro NHNo tham gia vào thị trường kỳ hạn, mua hợp đồng quyền chọn mua, chọn bán khoản bảo lãnh, thực nghiệp vụ SWAP 2.3.2 Xây dưng sách phí bảo lãnh lỉnh hoat, phù hơp với từỉIg đối tương khách hàng Phí bảo lãnh giá dịch vụ BL mà khách hàng phải trả cho NH Theo qui định NHNNVN , Ngân hàng thương mại phép thu phí BL không vượt 2%/năm tính số tiền bảo lãnh không 300000 đồng Qui định chung chưa thể sách ưu đãi, linh hoạt NH khách hàng chưa khác biệt mức độ rủi ro khoản bảo lãnh NHNo & PTNT nên chia khách hàng nhóm để áp dụng mức lệ phí khác nhau: *Những khách hàng có vốn tự có trung bình, chưa có quan hệ lâu dài với NH đạt mức độ tin cậy định với NH nên thu phí cao *Những khách hàng lần quan hệ với NH, khách hàng nhỏ có độ tin cậy không cao NH áp dụng mức phí cao theo qui định Ngân hàng nhà nước Sự phát triển tín dụng thương mại, đặc biệt phát triển tín dụng quốc tế ngoại thương, điều kiện nước ta làm cho nhu cầu bảo lãnh ngày tăng Với lợi NH giữ vai trò chủ đạo kinh doanh toán quốc tế, NHNo đầu thực nghiệp vụ BL với uy tín khắp nước khu vực Cùng với đội ngũ cán tín dụng giàu khả kinh nghiệm, NHNo giảm mức phí BL xuống để gia tăng nhu cầu BL, tạo thêm nhiều hội việc lựa chọn dự án BL khả thi tốt Mặc dù giảm phí bảo lãnh, lợi nhuận tính theo tỷ lệ phí thu khoản BL giảm, số lượng xin BL lớn nên lựa chọn dự án BL an toàn Giảm lợi nhuận xuống phần nhỏ để thu mức an toàn cao đánh đổi hợp lý Hơn nữa, giảm phí BL, doanh số BL tăng cao nên tổng lợi nhuận không giảm giảm không đáng kể tăng lên tương lai Bên cạnh đó, NH tăng lợi nhuận thu từ dịch vụ liên quan đến trình BL dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ toán, kinh doanh ngoại tệ Hoạt động BL phát triển làm tăng uy tín NH, giúp tìm kiếm thêm khách hàng tăng lợi nhuận hoạt động khác nhờ mối liên hệ 2.3.3 N H N o cần tham 2Ìa vào viêc xác đinh thời han BL trước nhân BL Theo qui định chung, thời hạn BL vào thời hạn thực nghĩa vụ BL khách hàng bên nhận BL Trong hoạt động BL, NH hợp, thời hạn BL quan trọng Trong nhiều truờng hợp, thời hạn BL không khớp với thời gian hay số vòng luân chuyển vốn đơn vị vay Điều dẫn đến tình trạng đến hạn trả nợ vốn vay, đơn vị BL chưa kết thúc vòng luân chuyển vốn nên chưa trả nợ NH phải trả nợ thay phải cho vay bắt buộc khách hàng.Vì vậy, NH phải tiến hành đàm phán với bên cho vay để xác định khoảng thời gian BL hợp lý, phù hợp với tình hình luân chuyển vốn khách hàng, đảm bảo khả trả nợ khách hàng nhận bảo lãnh đến hạn 2.3.4 mức bảo lãnh BLNH hoạt động hạch toán ngoại bảng không sử dụng đến vốn NH lại liên quan chặt chẽ đến hoạt động nội bảng NH Trong trường hợp khoản BL thành công tức bên xin BL thực đầy đủ nghĩa vụ NH đóng vai trò người toán hộ Nhưng người xin BL không thực đầy đủ nghĩa vụ với đối tác NH phải toán Khi đó, tài khoản cho vay bắt buộc NH khách hàng tăng lên, NH phải chuyển cấu tài sản hấp dẫn sinh lời sang để bù đắp, đảm bảo tính khoản NH Vì vậy, để chấp nhận khoản BL, NH phải có chủ trương tăng huy động giảm cho vay, đầu tư dự tính khả chuyển đổi từ tài sản hấp dẫn rủi ro xảy NH không phép trì tình trạng có khoản BL hạn mà chưa toán cho người thụ hưởng BL xảy thời gian qua Hiện NHNo, hạn mức BL hoàn toàn chi nhánh tính toán dựa tình hình hoạt động BL năm trước tỷ lệ tăng trưởng dự tính kinh tế, sau đưa lên NHTƯ xét duyệt Cách làm hoàn toàn chưa mang tính khoa học mà mang tính chủ quan cán nghiệp vụ nên dễ có sai sót, đồng thời dễ dẫn đến vi phạm nguyên tắc Ngân hàng nhà nước Vì vậy, sở thống rõ ràng, mặt khác, phải linh hoạt số trường hợp để đạt hiệu cao Bên cạnh NHNo cần điều chỉnh lại việc ký quỹ khách hàng Với loại bảo lãnh dự thầu, BL thực hợp đồng, BL bảo đảm chất lượng sản phẩm, BL hoàn toán NH yêu cầu khách hàng ký quỹ 100% lãi suất tiền gửi không kỳ hạn NHNo nên giảm mức ký quỹ xuống số trường hợp nên yêu cầu chấp mà không cần ký quỹ phải trả lãi suất hợp lý theo Kết Luân : • Sở kinh doanh hối đoái - NHNo&PTNT Việt nam thành lập đạt nhiều kết tốt đẹp : tạo nhiều nguồn ngoại tệ dồi vay, doanh số cho vay đạt khá, hoạt động toán quốc tế phong phú có nhiều chất lượng cao, lợi nhuận đem lại đáng kể thực nhiều hình thức cho vay đa dạng sở L/C, hình thức bảo lãnh kết hợp với đầu tư phát triển sản xuất Tài liệu tham khảo Các văn pháp qui nghiệp vụ BL NHNN NHNo &PTNT Việt Các văn pháp qui bảo lãnh tái bảo lãnh vay vốn nước NHNNvà NHNo&PTNT Việt Nam Tín dụng tài trợ xuất, nhập toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, Nhà xuất Thống kê- GS.TS LÊ VĂN TƯ Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2000-2001 Sở kinh doanh- NHNo&PTNT Việt Nam Bảo lãnh Ngân hàng tín dụng dự phòng, Nhà xuất Thống kê 1997LÊ NGUYÊN Tài liệu hội nghị tập huấn nghiệp vụ Bảo lãnh Ngân hàng, Tháng [...]... cho vay đa dạng trên cơ sở L/C, hình thức bảo lãnh kết hợp với đầu tư phát triển sản xuất Tài liệu tham khảo 1 Các văn bản pháp qui về nghiệp vụ BL của NHNN và NHNo &PTNT Việt 3 Các văn bản pháp qui về bảo lãnh và tái bảo lãnh vay vốn nước ngoài của NHNNvà NHNo&PTNT Việt Nam 4 Tín dụng tài trợ xuất, nhập khẩu thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ, Nhà xuất bản Thống kê- GS.TS LÊ VĂN TƯ 5 Báo cáo... thì NH áp dụng mức phí cao nhất theo qui định của Ngân hàng nhà nước Sự phát triển của tín dụng và thương mại, đặc biệt là sự phát triển của tín dụng quốc tế và ngoại thương, trong điều kiện nước ta hiện nay đã làm cho nhu cầu bảo lãnh ngày càng tăng Với lợi thế là NH giữ vai trò chủ đạo trong kinh doanh thanh toán quốc tế, NHNo luôn đi đầu về thực hiện nghiệp vụ BL với uy tín khắp cả nước cũng như trong... ngoại tệ, Nhà xuất bản Thống kê- GS.TS LÊ VĂN TƯ 5 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2000-2001 của Sở kinh doanh- NHNo&PTNT Việt Nam 6 Bảo lãnh Ngân hàng và tín dụng dự phòng, Nhà xuất bản Thống kê 1997LÊ NGUYÊN 7 Tài liệu hội nghị tập huấn nghiệp vụ Bảo lãnh Ngân hàng, Tháng ... của NH đối với khách hàng và cũng chưa chỉ ra được sự khác biệt về mức độ rủi ro của từng khoản bảo lãnh NHNo & PTNT nên chia khách hàng ra từng nhóm để áp dụng mức lệ phí khác nhau: *Những khách hàng có vốn tự có trung bình, chưa có quan hệ lâu dài với NH và chỉ đạt mức độ tin cậy nhất định với NH thì nên thu phí cao hơn *Những khách hàng lần đầu tiên quan hệ với NH, những khách hàng nhỏ có độ tin cậy... tham gia vào thị trường kỳ hạn, mua một hợp đồng quyền chọn mua, chọn bán khoản bảo lãnh, thực hiện nghiệp vụ SWAP 2.3.2 Xây dưng chính sách phí bảo lãnh lỉnh hoat, phù hơp với từỉIg đối tương khách hàng Phí bảo lãnh là giá cả dịch vụ BL mà khách hàng phải trả cho NH Theo qui định của NHNNVN , các Ngân hàng thương mại được phép thu phí BL không vượt quá 2%/năm tính trên số tiền bảo lãnh và không dưới... thực hiện các nghiệp vụ của thị trường mở để chuyển bớt rủi ro cho một đối tác thứ ba Chẳng hạn việc bán đi một quyền trả nợ, có nghĩa là NH sẽ bán quyền bảo lãnh cho một NH thứ ba với mức phí thấp hơn Nghiệp vụ này hoàn toàn khác nghiệp vụ tái BL của NH vì nghiệp vụ tái bảo lãnh xảy ra khi đối tác không tin vào khả năng tài chính của NHNo&PTNT nên yêu cầu một NH khác tái BL Còn với nghiệp vụ bán quyền... hoặc giảm không đáng kể và sẽ tăng lên trong tương lai Bên cạnh đó, NH sẽ tăng lợi nhuận thu được từ các dịch vụ liên quan đến quá trình BL như dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ thanh toán, kinh doanh ngoại tệ Hoạt động BL phát triển làm tăng uy tín của NH, giúp tìm kiếm thêm các khách hàng mới và tăng lợi nhuận trong các hoạt động khác nhờ mối liên hệ này 2.3.3 N H N o cần tham 2Ìa vào viêc xác đinh thời... ký quỹ của khách hàng Với các loại bảo lãnh dự thầu, BL thực hiện hợp đồng, BL bảo đảm chất lượng sản phẩm, BL hoàn thanh toán NH đều yêu cầu khách hàng ký quỹ 100% lãi suất tiền gửi không kỳ hạn NHNo nên giảm mức ký quỹ xuống trong một số trường hợp chỉ nên yêu cầu thế chấp mà không cần ký quỹ và phải trả lãi suất hợp lý theo từng Kết Luân : • Sở kinh doanh hối đoái - NHNo&PTNT Việt nam tuy mới thành.. .và phát triển, vì vậy cần phải tìm ra các biện pháp để giảm bớt tối đa các rủi ro do hoạt động bảo lãnh gây ra Có một số giải pháp để đạt tới mục đích này: —» NHNo &PTNT - Sỏ giao dịch cần phải đa dạng hoá các hoạt động bảo lãnh nhằm phân tán rủi ro Hiện nay, NH chủ yếu vẫn tập trung vào bảo lãnh mở L/C trả chậm và vay vốn nước ngoài trong khi đây là loại... tính toán dựa trên tình hình hoạt động BL năm trước và tỷ lệ tăng trưởng dự tính của nền kinh tế, sau đó đưa lên NHTƯ xét duyệt Cách làm này hoàn toàn chưa mang tính khoa học mà mang tính chủ quan của các cán bộ nghiệp vụ nên rất dễ có sai sót, đồng thời cũng dễ dẫn đến vi phạm các nguyên tắc của Ngân hàng nhà nước Vì vậy, những cơ sở thống nhất và rõ ràng, mặt khác, phải linh hoạt trong một số trường ... trường liên Ngân hàng, mua bán ngoại tệ thị trường liên Ngân hàng, mua bán ngoại tệ với Ngân hàng nông nghiệp, Sở tập hợp nhu cầu chi nhánh thành viên Ngân hàng nông nghiệp trình lên ngân hàng nhà... Ngân hàng thương mại đại Quá trình phát triển hội nhập đòi hỏi hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam phải có bước cải cách Ngân hàng nông nghiệp xây dựng kế hoạch cấu lại nhằm tiếp tục đưa Ngân. .. động theo NHNo&PTNT Ngân hàng hệ thống Ngân hàng thị khả thi dự án, đảm bảo thực đầy đủ quy định bảo lãnh thương mại Việt Nam thực nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Ngân hàng Ngân hàng, kiên từ chối