GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT Ngân hàng Phát Triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long

Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 15 SVTH: Đặng Ngọc Lan CHƯƠNG 3 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG  3.1 SƠ LƯỢC VỀ TÌNH HÌNH KINH TẾ - XÃ HỘI TỈNH VĨNH LONG Địa giới hành chính: Tỉnh Vĩnh Long giáp tỉnh Tiền Giang, Đồng Tháp, Cần Thơ, Trà Vinh và tỉnh Bến Tre. Vĩnh Long có 8 huyện, thị, dân số khoảng 1.057 triệu người. Vĩnh Long là một tỉnh thuộc khu vực Đồng bằng song Cửu Long có khí hậu nhiệt đới gió mùa, có 2 mùa rõ rệt là mùa mưa (từ tháng 03 đến tháng 10) và mùa nắng (từ tháng 11 đến tháng 03 năm sau), nhiệt độ trung bình trong năm khoảng 27 0 C. Đặc điểm kinh tế - xã hội của tỉnh Vĩnh Long là một tỉnh Nông nghiệp, nền sản xuất công nghiệp và dịch đang trong quá trình chuyển dịch và phát triển. Vĩnh Long còn được biết đến với nhiều ngành nghề truyền thống nổi tiếng như: sản xuất gạch ngói, gốm sứ, dệt chiếu… mà sản phẩm đã có mặt nhiều nước trên thế giới, với lực lượng lao động dồi dào, trình độ tay nghề khéo léo, tiếp thu nhanh những kiến thức khoa học công nghệ tiên tiến, người dân có truyền thống đoàn kết, cần cù, sáng tạo. Trong chiến lược phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh đến năm 2010 đã hoạch định với phương châm là động viên mọi nguồn lực tạo tạo môi trường thuận lợi đưa nền kinh tế phát triển theo hướng công nghiệp hóa - hiện đại hóa trên cơ sở phát huy và đẩy nhanh tốc độ chuyển dịch cơ cấu kinh tế, gắn liền phát triển nông nghiệp với công nghiệp chế biến và dịch vụ, tăng cường tích lũy để đầu tư phát triển sản xuất, tạo chuyển biến mạnh mẽ trong nhiều lĩnh vực, không ngừng cải thiện đời sống vật chất và văn hóa của nhân dân. Tạo bước chuyển dịch mạnh mẽ về cơ cấu kinh tế, chú trọng đầu tư cho ngành then chốt, khai thác tốt lợi thế từng ngành, nghề nhằm tăng sản lượng hàng hóa và chất lượng phục vụ cho tiêu dùng và xuất khẩu. Phát huy mạnh mẽ sức tổng hợp của các thành phần kinh tế, xây dựng cơ sở hạ tầng xã hội, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn đầu tư. Tích cực cải thiện đời www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 16 SVTH: Đặng Ngọc Lan sống nhân dân trên cơ sở giải quyết lao động, thu hẹp các hộ nghèo thông quan việc đầu tư các công trình, dự án phát triển kinh tế xã hội phù hợp với từng vùng nhằm nâng cao đời sống văn hóa xã hội của người dân địa phương. 3.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG 3.2.1 Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh Cùng với các chi nhánh Ngân hàng Phát triển Việt Nam tại các tỉnh, Thành phố (trực thuộc Trung ương) trong cả nước, Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long chính thức đi vào hoạt động theo Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/05/2006 của Thủ tướng Chính phủ trên cơ sở tổ chức lại hệ thống Quỹ Hỗ trợ Phát triển Vĩnh Long (được thành lập và đi vào hoạt động từ ngày 01/01/2000). Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Việt Nam Vĩnh Long là tổ chức tài chính Nhà nước, giữ vai trò quan trọng trong việc thực hiệc chính sách tín dụng đầu tư phát triển, tín dụng đầu tư xuất khẩu và một số nhiệm vụ khác do Chính phủ giao. Trong những năm qua, chính sách tín dụng đầu tư của Nhà nước thông qua Ngân hàng Phát triển Việt Nam đã đi vào cuộc sống và phát huy tác dụng, đã góp phần quan trọng thúc đẩy chuyển dịch cơ cầu đầu tư; tiếp tục đổi mới, lành mạnh hoá hệ thống tài chính tiền tệ, tăng trưởng kinh tế bền vững của đất nước. Trong những năm qua Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long với chức năng thực hiện tín dụng đầu tư của Nhà nước, đã tập trung nguồn vốn hỗ trợ cho các huyện thị thuộc khu vực Tỉnh Vĩnh Long, góp phần chuyển đổi cơ cấu kinh tế theo hướng phát huy được lợi thế vùng, phát triển các ngành sản xuất công nghiệp, nông nghiệp, thuỷ hải sản, cơ cấu hạ tầng kinh tế - xã hội, các vùng miền khó khăn mà ngân sách Nhà nước không đủ khả năng để hỗ trợ; các tổ chức tín dụng thương mại không cho vay và các nhà đầu tư ngần ngại vì vốn đầu tư lớn, thời gian hoàn vốn dài, dộ rủi ro cao, . Tuy nhiên bên cạnh những kết quả đạt được, hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long ở khu vực Tĩnh Vĩnh Long cũng còn nhiều hạn chế, việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước của các đối tượng thuộc diện www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 17 SVTH: Đặng Ngọc Lan được vay vốn tín dụng đầu tư ở khu vực đã bộc lộ một số tồn tại, bất cập cần được bổ sung, hoàn thiện để nguồn vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước phát huy hơn nữa hiệu quả và hỗ trợ nhiều hơn cho vùng còn nhiều khó khăn. Tên giao dịch quốc tế của Ngân hàng Phát triển Việt Nam: The Vietnam Development Bank (viết tắt:VDB). Điều lệ tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam do Thủ tướng Chính phủ phê duyệt tại Quyết định số: 110/QĐ-TTg ngày 19/05/2006. Thời hạn hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam là 99 năm. 3.2.2 Vai trò của chi nhánh 3.2.2.1 Nguồn vốn hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long - Nguồn vốn từ Ngân sách Nhà nước: vốn điều lệ của Ngân hàng Phát triển Việt Nam; vốn của Ngân sách Nhà nước cho các dự án theo kế hoạch hàng năm; vốn ODA được Chính phủ giao. - Vốn huy động: phát hành trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi theo quy định của phát luật; vay của tiết kiệm bưu điện, Quỹ Bảo hiểm xã hội và các tổ chức tài chính, tín dụng trong và ngoài nước. - Nhận tiền gửi uỷ thác của các tổ chức trong và ngoài nước. Vốn đóng góp tự nguyện không hoàn trả của các cá nhân, các tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính, tín dụng và các tổ chức chính trị - xã hội, các hiệp hội, các hội, các tổ chức trong và ngoài nước. - Nhận vốn uỷ thác cấp phát, cho vay của chính quyền địa phương, các tổ chức kinh tế, tổ chức chính trị - xã hội, các hiệp hội, các hội, các tổ chức, các cá nhân trong và ngoài nước. - Các nguồn vốn khác theo quy định của pháp luật. 3.2.2.2 Vai trò và chức năng của Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long - Huy động, tiếp nhận vốn của các tổ chức trong và ngoài nước để thực hiện tín dụng đầu tư phát triển và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước theo quy định của Chính phủ. www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 18 SVTH: Đặng Ngọc Lan - Thực hiện chính sách tín dụng đầu tư phát triển: Cho vay đầu tư phát triển; Hỗ trợ sau đầu tư; Bảo lãnh tín dụng đầu tư. - Thực hiện chính sách tín dụng xuất khẩu: Cho vay xuất khẩu; Bảo lãnh tín dụng xuất khẩu; Bảo lãnh dự thầu và băo lãnh thực hiện hợp đồng xuất khẩu. - Nhận uỷ thác quản lý nguồn vốn ODA được Chính phủ cho vay lại; nhận uỷ thác, cấp phát cho vay đầu tư và thu hồi nợ của khách hàng từ các tổ chức trong và ngoài nước thông qua hợp đồng nhận uỷ thác giữa Ngân hàng Phát triển Việt Nam với các tổ chức uỷ thác. - Uỷ thác cho các tổ chức tài chính, tín dụng thực hiện nghiệp vụ tín dụng của Ngân hàng Phát triển Việt Nam. - Cung cấp các dịch vụ thanh toán cho khách hàng và tham gia hệ thống thanh toán trong nước và quốc tế phục vụ các hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam theo qui định của pháp luật. - Thực hiện nhiệm vụ hợp tác quốc tế trong lĩnh vực tín dụng đầu tư phát triển và tín dụng xuất khẩu. - Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long thực hiện một số nhiệm vụ khác do Thủ tướng Chính phủ giao.  Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long với vai trò là công cụ tài chính của Chính phủ, là đơn vị được tự chủ, tự chịu trách nhiệm cao hơn, bám sát những định hướng phát triển và các giải pháp lớn mà Chính phủ đã đề ra, khai thác các nguồn lực tài chính trong và ngoài nước để đầu tư cho phát triển và thúc đẩy xuất khẩu theo đúng chính sách tín dụng đầu tư phát triển và tín dụng xuất khẩu của Chính phủ phù hợp với thông lệ quốc tế. 3.2.3 Cơ cấu tổ chức quản lý của chi nhánh Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long gồm có Giám đốc, 1 Phó Giám đốc và 4 phòng. Bao gồm các phòng: - Phòng tín dụng - Phòng tổng hợp - Phòng tài chính - kế toán - Phòng hành chính - quản trị nhân sự www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 19 SVTH: Đặng Ngọc Lan Mỗi phòng có trưởng phòng và phó phòng có nhiệm vụ làm tham mưu cho Ban Giám đốc trong công tác chuyên môn. Hiện nay Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long gồm 28 các bộ công chức, trong đó: - Ban Giám đốc: 02 người - Phòng tín dụng: 10 người - Phòng tổng hợp: 04 người - Phòng tài chính - kế toán: 06 người - Phòng hành chính - quản lý nhân sự: 06 người Sơ đồ tổ chức của Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long Hình 1: SƠ ĐỒ TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG Chức năng và nhiêm vụ của các phòng ban  Phòng tổng hợp: - Nghiên cứu các chủ trương, định hướng phát triển kinh tế - xã hội của trung ương và địa phương, các chính sách về tín dụng đầu tư phát triển và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước. - Thực hiện công tác huy động vốn tại chi nhánh. Tiếp nhận, quản lý và điều hành nguồn vốn tại chi nhánh. - Tổ chức thẩm định phương án tài chính và phương án trả nợ của khách hàng. Giám đốc Phòng tín dụng Phòng hành chính - quản lý nhân sự Phòng tổng hợp Phòng tài chính - kế toán Phó Giám đốc www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 20 SVTH: Đặng Ngọc Lan - Tổ chức thực hiện công tác pháp chế, kiểm tra, kiểm soát hoạt động tín dụng đầu tư phát triển và tín dụng xuất khẩu tại chi nhánh theo kế hoạch. - Thực hiện công tác tuyên truyền chính sách pháp luật có liên quan đến nghiệp vụ.  Phòng tín dụng - Tổ chức thực hiện nghiệp vụ cho vay, thu nợ tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước, tín dụng xuất khẩu, quản lý hỗ trợ sau đầu tư và cấp phát uỷ thác, bảo lãnh tín dụng đầu tư, quản lý vốn ODA. - Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng trong các công tác: vay vốn, cấp hỗ trợ sau đầu tư, cấp phát uỷ thác và quyết toán vốn đầu tư các dự án hoàn thành. - Dự thảo các hợp đồng, khế ước của các dự án. - Kiểm tra chặt chẽ các căn cứ, điều kiện pháp lý và các chứng từ thủ tục, khối lượng thực hiện trước khi giải ngân vốn vay. Kiểm tra đánh giá và theo dõi tài sản đảm bảo tiền vay đúng qui định, thực hiện công chứng, chứng thực và đăng ký giao dịch đảm bảo cho các hợp đồng. Kiểm tra việc sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng, thu hồi nợ trước hạn đối với khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích, vi phạm hợp đồng, vi phạm pháp luật. - Xác định nhu cầu và kế hoạch sử dụng hạn mức cho vay dài hạn, ngắn hạn, ODA và cấp hỗ trợ sau đầu tư, cấp pháp ủy thác.  Phòng tài chính - kế toán - Thực hiện chế độ kế toán , thống kê tại chi nhánh; lập và gửi báo cáo kế toán, quyết toán theo đúng hướng dẫn. - Mở và quản lý sử dụng các tài khoản tiền gửi của chi nhánh tại Kho bạc Nhà nước và các Ngân hàng thương mại trên địa bàn; Thực hiện việc mở tài khoản cho khách hàng có giao dịch tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long. - Cung cấp dịch vụ thanh toán cho khách hàng và tham gia hệ thống thanh toán, chuyển tiền điện tử. - Kiểm tra tính chất hợp lý, hợp pháp của chứng từ, hạch toán ghi chép chính xác, theo dõi khế ước vay, thu nợ, thu lãi, hạn mức vốn, tính và quản lý thu các loại phí trong hoạt động nghiệp vụ: phí huy động vốn, chuyển tiền,… www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 21 SVTH: Đặng Ngọc Lan  Phòng Hành chính - Quản lý nhân sự - Tham mưu cho Giám đốc trong công tác quản lý biên chế, tuyển dụng công chức, bổ nhiệm, nâng lương, chuyển ngạch, khen thưởng, kỹ luật, hưu trí, mất sức theo đúng chế độ. - Lập kế hoạch quy hoạch, đào tạo, bồi dưỡng, quản lý hồ sơ cán bộ theo đúng quy định. - Tiếp nhận, luân chuyển, bảo quản các công văn, hồ sơ. - Quản lý sử dụng các loại con dấu của Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long đúng quy định. Tổ chức kho lưu trữ công văn, tài liệu đảm bảo an toàn. - Tổ chức công tác lễ tân, công tác in ấn, photocopy, phân phối các công văn, tài liệu. - Tổ chức bảo vệ cơ quan an toàn tuyệt đối, phòng chống cháy, bảo vệ tài sản, tài liệu của chi nhánh. 3.3 TỔNG QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG QUA 03 NĂM 2006 – 2008 3.3.1 Những thuận lợi và khó khăn của chi nhánh 3.3.1.1 Những thuận lợi - Chi nhánh đã chủ động sáng tạo trong công tác quản lý điều hành, đẩy mạnh công tác kiểm tra, từ đó thực hiện tốt các nhiêm vụ, chỉ tiêu được giao đặc biệt là hoàn thành nhiệm vụ huy động vốn. - Trình độ chuyên môn của đội ngũ cán bộ công nhân viên của chi nhánh ngày càng có chiều sâu và kinh nghiệm hơn trong công tác tín dụng. - Chính sách tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước trong thời gian qua đã dần đi vào thế ổn định góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế đất nước theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước: hỗ trợ một số lĩnh vực y tế, giáo dục và văn hóa; các chương trình, dự án trọng điểm của trung ương và địa phương, các vùng kinh tế địa bàn khó khăn. Vì vậy các doanh nghiệp có điều kiện đổi mới công nghệ, hạ giá thành sản phẩm mở rộng hoạt động sản xuất, nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường trong nước và quốc tế. www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 22 SVTH: Đặng Ngọc Lan - Tranh thủ sự lãnh đạo của Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Ủy ban Nhân dân và sự hỗ trợ của các ngành, đoàn thể địa phương luôn quan tâm, giúp đỡ đúng mức dẫn đến thuận lợi trong việc thực hiện nhiệm vụ. 3.3.1.2 Những hạn chế - Cơ chế huy động vốn hết sức khó khăn do hạn chế đối tượng huy động, lãi suất thấp hơn lãi suất của các Ngân hàng thương mại, thị trường vốn trên địa bàn cạnh tranh quyết liệt. - Nhu cầu đầu tư phát triển kinh tế - xã hội trên địa bàn từ nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước thì rất lớn nhưng đối tượng cho vay bị thu hẹp dần. - Ngoài ra, một số công tác nghiệp vụ chưa đạt hiệu quả cao như: thu hồi nợ của các dự án, tỷ lệ nợ quá hạn còn cao. - Tình hình tài chính của các doanh nghiệp vay vốn tín dụng đầu tư phát triển trong nhiều lĩnh vực gặp nhiều khó khăn do tác động thị trường giá cả biến động mạnh, ảnh hưởng đến đầu vào và đầu ra của sản phẩm. 3.2.2 Kết quả đạt được VDB Vĩnh Long đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư của Nhà nước thông qua việc đánh giá các chỉ tiêu hoạt động nghiệp vụ chính trên cơ sở đánh giá mức độ hoàn thành nhiệm vụ theo kế hoạch được cấp trên giao. 3.2.2.1 Công tác huy động vốn tại chi nhánh Qua bảng số liệu ta thấy đây là chỉ tiêu duy nhất Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long luôn hoàn thành vượt mức kế hoạch được giao. Cụ thể năm 2006 tăng 102% so với kế hoạch được giao và tiếp tục tăng 113% so với kế hoạch năm 2007. Tuy nhiên tình hình huy động vốn còn gặp nhiều khó khăn do cơ chế lãi suất huy động vốn thấp hơn các Ngân hàng thương mại trên địa bàn và chỉ huy động vốn trong các tổ chức kinh tế và doanh nghiệp. 3.2.2.2 Công tác cho vay, thu nợ, nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn tại chi nhánh - Doanh số cho vay: doanh số cho vay qua các năm đều tăng cao. Năm sau cao hơn năm trước và hoàn thành khá tốt kế hoạch được giao.Với mục tiêu tạo điều kiện phát triển và là đồng vốn “mồi” thúc đẩy các thành phần kinh tế trên www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 23 SVTH: Đặng Ngọc Lan địa bàn phát huy tiềm năng nên doanh số cho vay của Ngân hàng tăng cao để đáp ứng nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp góp phần tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật và kết cấu hạ tầng cho nền kinh tế xã hội thu hút và tạo ra việc làm cho người lao động. Bảng 2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NHÀ NƯỚC GIAI ĐOẠN 2006 – 2008 ĐVT: Triệu đồng (Nguồn: Phòng tổng hợp – Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long ) (Chú thích: KH: Kế hoạch) - Công tác thu nợ gốc và lãi của ngân hàng qua 3 năm tuy gặp nhiều khó khăn do việc sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp bị tác động bởi giá cả, thị trường tiêu thụ sản phẩm và doanh nghiệp gặp khó khăn về tài chính không có nguồn bù đắp trả nợ. Nhưng chi nhánh đã cố gắng nỗ lực tập trung cao độ và có nhiều biện pháp xử lý kịp thời đảm bảo thu vượt kế hoạch về nợ gốc và hoàn thành kế hoạch thu nợ lãi ở mức khá tốt. Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Số tiền % so với KH được giao Số tiền % so với KH được giao Số tiền % so với KH được giao Huy động vốn 57.400 102 65.701 113 43.759 Không giao KH Doanh số cho vay 37.075 95 92.700 101 114.990 120 Thu nợ gốc 53.824 96,5 93.302 118 70.616 101,8 Thu nợ lãi 12.564 129 8.513 90,9 8.420 95,7 Nợ quá hạn 15.068 15.186 13.427 Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 5,45 5,15 4,8 www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 24 SVTH: Đặng Ngọc Lan - Nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn: Với đặc điểm là cho vay chính sách, vay vốn tín dụng đầu tư do đó các hoạt động tín dụng của Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long khả năng gặp nhiều rủi ro nhiều hơn so với hoạt động tín dụng của các Ngân hàng thương mại. Tình hình nợ quá hạn và % nợ quá hạn của chi nhánh còn ở mức khá cao nhưng qua 3 năm có xu hướng giảm. Qua đó thấy được sự nổ lực rất lớn của ngân hàng, từ giám đốc đến phòng tín dụng, tổng hợp không ngừng học hỏi, bồi dưỡng kiến thức nâng cao chuyên môn để đáp ứng nhu cầu công việc. www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net . đồ tổ chức của Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long Hình 1: SƠ ĐỒ TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG Chức năng. - Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long thực hiện một số nhiệm vụ khác do Thủ tướng Chính phủ giao.  Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh