MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO hiệu quả tín dụng đầu tư phát triển tại Ngân hàng Phát Triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long

Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 49 SVTH: Đặng Ngọc Lan CHƯƠNG 5 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG  5.1 ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN Có thể nói đây là một nhiệm vụ đầy khó khăn và thử thách đối với chi nhánh trong tình hình thực tế hiện nay khi mà hầu hết các doanh nghiệp cũng gặp khó khăn về vốn, nhất là trong thời kỳ khủng hoảng kinh tế như hiện nay, khả năng huy động vốn từ các doanh nghiệp là không lớn trong khi đó không được huy động vốn từ các tầng lớp dân cư. Trong thời gian tới để huy động vốn đạt hiệu quả và số vốn huy động đáp ứng nhu cầu cho vay, tăng tính chủ động trong hoạt động cho vay của chi nhánh, cụ thể là: - Tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn từ các doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với chi nhánh. Trong thời gian ngắn, đây là đối tượng có nhiều tiềm năng để chi nhánh khai thác và huy động vốn. Do đó, ngân hàng cần phải xây dựng chính sách hợp lý để ưu đãi và khuyến khích những đối tượng này. - Đào tạo và lựa chọn đội ngũ cán bộ tín dụng nhiệt tình với công việc và có trình độ, chuyên môn cao để tư vấn cho các doanh nghiệp về chính sách huy động vốn của chi nhánh và nâng cao hơn nữa chất lượng phục vụ. - Ngân hàng cần xây dựng một cơ cấu huy động vốn thích hợp, thu hút được nhiều đối tượng, tạo điều kiện cho chi nhánh huy động vốn đáp ứng nhu cầu cơ bản nguồn vốn cho vay. - Mở rộng công tác huy động vốn từ các công ty bảo hiểm trên địa bàn. Đây cũng là đối tượng có nhiều tiềm năng. Chi nhánh cần phải tiếp cận theo hướng “có qua - có lại” giữa chi nhánh với công ty Bảo hiểm trong việc huy động vốn tiền gửi và mua bảo hiểm công trình từ các dự án đầu tư. Đây là nguồn vốn rất lớn để giúp chi chi nhánh chủ động hơn trong việc cho vay. Tóm lại: Nếu thực hiện được các hoạt động ở trên thì công tác huy động vốn tại chi nhánh sẽ có điều kiện phát triển và đó là đồng vốn “mồi” thúc đẩy các thành phần kinh tế phát huy tiềm năng tạo ra của cải vật chất cho xã hội. www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 50 SVTH: Đặng Ngọc Lan 5.2 ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC MARKETING ĐỂ THU HÚT KHÁCH HÀNG - Chi nhánh cần phải thực hiện tốt việc quảng bá, tuyên truyền chính sách tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước cũng các hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến các tổ chức kinh tế - xã hội trong khu vực nhằm thu hút thêm khách hàng, mở rộng quy mô hoạt động và huy động thêm nguồn vốn. Tổ chức gặp gỡ khách hàng, từ đó tìm hiểu nhu cầu của khách hàng để có biện pháp nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động nghiệp vụ. - Hằng năm, chi nhánh cần tổ chức hội nghị khách hàng để tuyên truyền về chính sách tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước. Qua đó chi nhánh thực hiện lấy ý kiến đóng góp của khách hàng về quá trình thực hiện chính sách tín dụng đầu tư phát triển. - Trong quá trình thực hiện chính sách Marketing, chi nhánh cần phải cho khách hàng nhận thức rõ: những lĩnh vực, ngành nghề nào được vay vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước và những khác biệt giữa Ngân hàng Phát triển Việt Nam với các Ngân hàng thương mại khác. - Công khai hóa các qui trình nghiệp vụ cho vay và đơn giản hóa các thủ tục hồ sơ tránh gây phiền hà cho khách hàng. 5.3 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN Công tác thẩm định các dự án có vai trò hết sức quan trọng quyết định đến khả năng thu hồi vốn vay nhất là trong tình hình kinh tế đang bị khủng hoảng hiện nay. Để thực hiện tốt và nâng cao chất lượng thẩm định ta cần phải chú ý đến các biện pháp sau: - Các cán bộ làm công tác thẩm định có trình độ năng lực, kinh nghiệm, hiểu biết sâu rộng về kinh tế, chính trị, xã hội và có tinh thần trách nhiệm cao trong công việc - Áp dụng công nghệ phầm mềm về thẩm định dự án, trên cơ sở đó đưa ra kết quả chính xác và nhanh chóng. Thẩm định dự án không chỉ thẩm định cho vay mà còn tái thẩm định sau cho vay để đánh giá hiệu quả của đầu tư, từ đó rút ra những kinh nghiệm cho việc thực hiện các dự án sau được tốt hơn. www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 51 SVTH: Đặng Ngọc Lan - Tích cực, chủ động tìm thông tin đầy đủ từ các nguồn: bản thân dự án, chủ đầu tư, các cơ quan quản lý chức năng (kế hoạch và đầu tư, công nghiệp, nông nghiệp…); từ những Ngân hàng thương mại, từ những phương tiện thông tin đại chúng: báo chí, phát thanh truyền hình; từ mạng Internet, mạng chuyên ngành; từ các cơ quan tư vấn chuyên nghiệp… để đảm bảo chất lượng cho vay và hạn chế độ rủi ro. - Ngoài ra, để đánh giá đúng thực chất của dự án, người thẩm định không chỉ căn cứ vào tình hình số liệu nêu trên dự án mà còn phải khai thác nắm bắt các thông tin ngoài dự án, các thông tin của quá khứ và dự báo tương lai. Như vậy, mới có những cơ sở tương đối vững chắc khi quyết định dự án đó có được đầu tư hay không. - Phải tuân thủ chặt chẽ các quy trình thẩm định mà Ngân hàng Phát triển Việt Nam đã ban hành. 5.4 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ NỢ QUÁ HẠN Để hạn chế tối đa nợ quá hạn, thu hồi được nguồn vốn đúng thời hạn, Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long cần nghiên cứu và thực hiện một số giải pháp sau: - Cần ngăn ngừa nợ quá hạn ngay từ lúc phát sinh món nợ vay đầu tiên: cán bộ tín dụng cần bám sát tình hình triển khai dự án, chủ động giải quyết, phối hợp với các đơn vị có liên quan để tháo gỡ các khó khăn, vướng mắc trong việc triển khai thực hiện các dự án. - Cần tăng cường công tác xử lý nợ và thu hồi nợ: + Đối với công tác thu hồi nợ cho vay: đây là nhiệm vụ trọng tâm và xuyên suốt trong hoạt động của chi nhánh. Cán bộ tín dụng phải thường xuyên đi cơ sở, một mặt để đôn đốc thu, tận dụng những khoản thu nhập của đơn vị để thu nợ (nhất là khoản nợ quá hạn), mặc khác cũng có thể giúp đơn vị kịp thời giải quyết những vấn đề khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh qua đó nắm bắt một cách tương đối toàn diện tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh của đơn vị; kịp thời tham mưu cho lãnh đạo trong chỉ đạo thu hồi nợ vay. www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 52 SVTH: Đặng Ngọc Lan + Tăng cường công tác xử lý nợ: Đối với các chủ đầu tư cố tình không chịu trả nợ, chi nhánh cần kiên quyết áp dụng xử lý tài sản đảm bảo tiền vay để thu hồi nợ kịp thời nhằm hạn chế những tổn thất có thể xảy ra. - Bên cạnh đó cần tăng cường mối quan hệ với các cơ quan có thẩm quyền tại địa phương (Sở tài nguyên, Ủy ban Nhân dân,…) để góp phần hạn chế nợ quá hạn vì đó là nơi cung cấp các thông tin hữu ích cho chi nhánh về tình hình hoạt động của chủ đầu tư cũng như tình hình tài sản đảm bảo của chủ đầu tư. 5.5 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG ĐỘI NGŨ CÁN BỘ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Như chúng ta đã biết con người là yếu tố quan trọng quyết định mọi thành công của mọi lĩnh vực đó là chân lý, mà Ngân hàng không phải là một trường hợp ngoại lệ. Trong hoạt động của Ngân hàng việc bảo đảm chất lượng tín dụng trước hết phải do chính người trực tiếp làm tín dụng quyết định. Vì vậy cán bộ tín dụng cần phải được tuyển chọn và sàng lọc một cách cẩn thận, được bố trí công việc phù hợp với khả năng và trình độ, được thường xuyên quan tâm bồi dưỡng để nâng cao nghiệp vụ và rèn luyện phẩm chất đạo đức… phải luôn đảm bảo một số chỉ tiêu sau: - Phải có kiến thức trình độ nghiệp vụ đáp ứng được nhu cầu công tác + Cần phải có chính sách đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn của đội ngũ cán bộ, nhất là đội ngũ cán bộ tín dụng. + Ngoài ra cán bộ tín dụng cần phải tự trao dồi, học hỏi nghiên cứu chính sách, chế độ, pháp luật, các quy định của Nhà nước hoặc các tài liệu có liên quan… để bổ sung kiến thức nhằm phù hợp và đáp ứng được công việc của Ngân hàng cũng như sự phát triển của xã hội. - Phải có đạo đức, trách nhiệm nghề nghiệp cao + Cán bộ tín dụng có đạo đức, trách nhiệm trong nghề nghiệp thì rủi ro của khoản vay sẽ được hạn chế, chất lượng tín dụng sẽ được nâng cao. + Thường xuyên quan tâm đến lợi ích vật chất của cán bộ tín dụng: động viên khen thưởng cho cán bộ tín dụng giỏi để có cơ sở đề nghị xét chọn, khen www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 53 SVTH: Đặng Ngọc Lan thưởng hằng năm. Từ đó động viên khích lệ đội ngũ cán bộ tín dụng yên tâm trong công tác. + Tạo tính chuyên môn hóa cho các cán bộ tín dụng, một cán bộ không nên kiêm nhiều việc vì như vậy cán bộ tín dụng không đủ khả năng theo dõi các khoản vay một cách chặt chẽ. - Ngoài ra bên cạnh việc nâng cao trình độ chuyên môn cho cán bộ tín dụng hiện có thì Ngân hàng cũng phải chú trọng công tác tuyển dụng các đối tượng là sinh viên tốt nghiệp loại khá, giỏi thuộc các trường Đại học chuyên ngành tài chính, ngân hàng, ngoại thương, kinh tế,… Có chính sách thu hút nhân tài và giữ chân các nhân tài. 5.6 MỘT SỐ GIẢI PHÁP KHÁC - Xây dựng chiến lược cho tín dụng đầu tư phát triển phù hợp với định hướng phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh, đảm bảo mang lại hiệu quả đầu tư: + Tăng dần đối tượng cho vay là các doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế tập thể, tư nhân – là những thành phần kinh tế năng động, hoạt động có hiệu quả và trả nợ khá tốt trong thời gian qua. + Ưu tiên đầu tư những dự án có qui mô lớn, đảm bảo tính cạnh tranh cho sản phẩm dư án. + Ưu tiên cho những dự án đầu tư vào các ngành mũi nhọn của tỉnh: kinh tế thủy sản, đặc biệt là công nghệ chế biến thủy sản sử dụng công nghệ mới làm tăng kim ngạch xuất khẩu; đồng thời đây cũng là những dự án sử dụng nhiều lao động, góp phần giải quyết vấn đề về lao động dư thừa hiện nay. Ngoài ra, trong dài hạn cũng cần phải tính toán đến việc đầu tư cho những dự án như: đầu tư cho các cơ sở dạy nghề, đầu tư xây dựng kết cấu hạ tầng giao thông, thủy lợi… - Tăng cường mối quan hệ với các cơ quan có thẩm quyền ở địa phương: + Thủ tục vay vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước do Ngân hàng Phát triển Việt Nam đảm nhiệm còn rườm rà phức tạp vì phải thông qua nhiều cơ quan ban ngành có liên quan. Do đó, để chính sách tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước có sức hấp dẫn đối với các nhà đầu tư thì Ngân hàng Phát triển Việt www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 54 SVTH: Đặng Ngọc Lan Nam chi nhánh Vĩnh Long cần phải tăng cường các mối quan hệ với các cơ quan có thẩm quyền ở địa phương để hỗ trợ các nhà đầu tư sớm hoàn thiện hồ sơ pháp lý theo quy định. + Phần lớn các dự án vay vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước dùng để đầu tư cơ sở hạ tầng cho địa phương. Nên việc trả nợ phụ thuộc vào nguồn ngân sách hằng năm của tỉnh và sự bố trí kế hoạch của các cơ quan có thẩm quyền. Do đó, tăng cường mối quan hệ với cơ quan có thẩm quyền ở địa phương là biện pháp hữu hiệu để giảm nợ quá hạn. www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 55 SVTH: Đặng Ngọc Lan CHƯƠNG 6 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ  6.1 KẾT LUẬN Qua phân tích đánh giá hoạt động tín dụng đầu tư phát triển tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long trong 3 năm thông qua việc phân tích các chỉ tiêu về tình hình nguồn vốn, thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn, ta thấy hoạt động tín dụng tại chi nhánh tuy có nhiều khó khăn nhưng hoạt động tín dụng từng bước đi vào ổn định. Chi nhánh đã góp phần thúc đẩy phát triển cơ sở hạ tầng tại địa phương và góp phần đáng kể trong việc ổn định và tăng trưởng kinh tế. Tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước là một công cụ của Chính phủ thực hiện chính sách đầu tư phát triển và thúc đẩy xuất khẩu thông qua các hình thức tín dụng. Tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước trong nững năm qua đã dần đi vào cuộc sống góp phần thúc đẩy những ngành kinh tế trọng điểm, địa bàn có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn thể hiện qua việc doanh số cho vay của Ngân hàng ngày càng tăng cao. Mặc khác, Ngân hàng đã thể hiện tốt vai trò trung gian của mình đưa tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước đến các thành phần kinh tế trong tỉnh thúc đẩy quá trình công nghiệp hoá – hiện đại hoá đất nước. Để đạt được những kết quả nói trên cũng là do sự đóng góp tích cực của cán bộ công nhân viên trong Ngân hàng, mọi người đều thấy được ý thức trách nhiệm của mình, đoàn kết nhất trí tạo nên sức mạnh tổng hợp để hoàn thành nhiệm vụ được giao. Ngoài ra, không thể không nói đến sự giúp đỡ, hỗ trợ hiệu quả của các ngành, chính quyền địa phương đã tạo điều kiện cho Ngân hàng làm tròn nhiệm vụ của mình. Song song với những thành tựu đạt được, Ngân hàng cũng gặp không ít khó khăn như: đối tượng cho vay hạn chế, tình hình huy động vốn thấp (vốn chủ yếu được điều chuyển từ Hội sở chính), lãi suất huy động vốn thấp hơn lãi suất của các Ngân hàng thương mại trên địa bàn… đây là những vấn đề gây ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng của chi nhánh www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 56 SVTH: Đặng Ngọc Lan 6.2 KIẾN NGHỊ Qua gần 3 tháng thực tập tìm hiểu và tiếp xúc thực tế tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long em xin đưa ra một số kiến nghị cho hoạt động của Ngân hàng, của Chính phủ, chính quyền địa phương trong thời gian tới: 6.2.1 Kiến nghị với Chính phủ - Thứ nhất: Về đối tượng cho vay tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước: Với những phân tích ở trên, ta thấy đối tượng cho vay của tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước không giống với đối tượng vay vốn tín dụng thương mại. Lựa chọn đối tượng vay vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước cầm đảm bảo mục tiêu kinh tế và mục tiêu xã hội. Một mặt vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước phải là vốn “mồi” khuyến khích các thành phần kinh tế phát huy tiềm năng để đưa vào sản xuất tạo ra của cải vật chất cho xã hội, mặt khác nhằm thực hiện mục tiêu công bằng, từng bước rút ngắn khoảng cách giàu nghèo và chuyển dịch cơ cấu kinh tế. - Thứ hai:Tăng tính chủ động cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam trong việc huy động vốn: + Tăng tính chủ động cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam trong việc quyết định lãi suất huy động vốn. Hiện nay lãi suất huy động do Thủ tướng Chính phủ quyết định hằng năm. + Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn. Theo quy định hiện nay VDB không được huy động vốn ngắn hạn từ dân cư và không được huy động vốn bằng ngoại tệ. - Thứ 3: Tăng vốn điều lệ cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam Thủ tướng Chính phủ đã có ý kiến chỉ đạo trong việc nâng vốn điều lệ cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam lên 10.000 tỷ đồng. Trong điều kiện hiện nay, việc tăng cường tiềm năng tài chính cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam là rất cần thiết để góp phần đáp ứng yêu cầu tăng trưởng nền kinh tế, phục vụ cho các mục tiêu chiến lược của Chính phủ. Vì vậy kiến nghị Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ xem xét dành một phần vốn ngân sách hằng năm từ phát hành trái phiếu Chính phủ cấp bổ sung vốn điều lệ cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam từ www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 57 SVTH: Đặng Ngọc Lan 5.000 tỷ đồng lên 10.000 tỷ đồng để việc tăng cường tiềm năng tài chính cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam. 6.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Phát triển Việt Nam Đẩy nhanh tiến độ thẩm định và quyết định cho vay dự án, đồng thời nâng cao tính minh bạch, hiệu quả trong chuyên môn. Đề nghị Hội sở chính sớm ban hành và công cụ hoá các quy chế, quy trình nghiệp vụ phù hợp, sổ tay nghiệp vụ của hệ thống và các văn bảng hướng dẫn cụ thể để các chi nhánh dễ thực hiện trong hoạt động chuyên môn. 6.2.3 Kiến nghị với các doanh nghiệp - Cần nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp: thực trạng các doanh nghiệp Việt Nam hiện nay cho thấy đa số là các doanh nghiệp vừa và nhỏ với năng lực hoạt động còn nhiều hạn chế bên cạnh nhiều doanh nghiệp có chiến lược hoạt động tốt phấn đấu chất lượng và hiệu quả hoạt động còn nhiều doanh nghiệp chưa có nỗ lực hướng tới việc nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động của mình. Một trong các yếu tố để nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động thì cần phải mạnh dạn đầu tư đổi mới trang thiết bị và công nghệ hiện đại kết hợp với đào tạo nhân lực. - Sử dụng vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước đúng mục đích và hiệu quả, tránh đầu tư tràn lan, dàn trải gây lãng phí và không hiệu quả dẫn đến khó khăn trong hoàn trả vốn vay. - Phối hợp tốt hơn nữa với Ngân hàng Phát triển Việt Nam và các ban ngành có liên quan trong việc thực hiện dự án đầu tư, các hoạt động có liên quan đến tín dụng đầu tư của Nhà nước để nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước thật sự mang lại hiệu quả cho chính doanh nghiệp. www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 58 SVTH: Đặng Ngọc Lan TÀI LIỆU THAM KHẢO  1. Th.S Thái Văn Đại (2006), Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, tủ sách Đại học Cần Thơ. 2. Thái Bá Cẩn (2002), Khai thác nguồn vốn tín dụng Nhà nước ưu đãi cho đầu tư phát triển, Nhà xuất bản tài chính, Hà Nội. 3. Nghị định số 151/2006/NĐ-CP của Chính phủ về tín dụng đầu tư phát triển và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước 4. Nguyễn Quang Dũng – TGĐ Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Hướng tới xây dựng Ngân hàng Phát triển Việt Nam chuyên nghiệp, hiện đại, phục vụ đắc lực sự nghiệp Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa đất nước, Tạp chí Hỗ trợ Phát triển, số tháng 06/2006. www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net . Đặng Ngọc Lan CHƯƠNG 5 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG  5.1 ĐẨY MẠNH CÔNG. hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Trang 54 SVTH: Đặng Ngọc Lan Nam chi nhánh Vĩnh