Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện tánh linh, tỉnh bình thuận

TẠP Oi CÚH6 TIƯÍNÍ PHÁT TRIẾN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN TÁNH LINH, TỈNH BÌNH THUẬN • NGUYỀN THỊ THU TRANG Đỗ XUÂN THÁI TÓM T[.]

TẠP Oi CÚH6 TIƯÍNÍ PHÁT TRIẾN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN TÁNH LINH, TỈNH BÌNH THUẬN • NGUYỀN THỊ THU TRANG - Đỗ XUÂN THÁI TÓM TẮT: Bài nghiên cứu đề xuất số giải pháp giúp cho cán quản lý Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Tánh Linh (Agribank Tánh Linh) nói riêng, cán quản lý Agribank nói chung việc khơi thơng nguồn vốn cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân (KHCN), từ giúp ngân hàng đa dạng hóa danh mục cho vay, đồng thời gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng Không vậy, giải pháp giúp cho KHCN địa bàn huyện Tánh Linh nói riêng KHCN nói chung tiếp cận nguồn vốn vay từ ngân hàng, góp phần thúc đẩy tăng trưởng phát triển chung kinh tế Từ khóa: cho vay khách hàng cá nhân, khách hàng cá nhân, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Đặt vâri đề Đê giải tình trạng thiếu hụt vốn sản xuất sống, tổ chức Tài - Ngân hàng, đặc biệt ngân hàng thương mại cung cấp vốn cho cá nhân, tổ chức có nhu cầu hoạt động tín dụng, nhưhoạt động cho vay Hoạt động cho vay hoạt động truyền thống ngân hàng, đem lại nguồn thu nhập cho ngân hàng Khi hoạt động, ngân hàng chủ yếu cho vay doanh nghiệp tổ chức khác Tuy nhiên, kinh tế Việt Nam ngày tăng trưởng, đời sông người dân ngày 304 SÔ'27 - Tháng 12/2021 nâng cao khiến họ phát sinh nhiều nhu cầu khác Nắm bắt điều này, năm gần đây, ngân hàng triển khai phát triển sản phẩm cho vay KHCN, có Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam - Agribank Chính vậy, nghiên cứu đề xuất số giải pháp giúp cho cán quản lý Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Tánh Linh (Agribank Tánh Linh) nói riêng, cán quản lý Agribank nói chung việc khơi thơng nguồn vơ'n cấp tín dụng cho KHCN cơng việc cần thiết TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM Cơ sở lý thuyết 2.1 Khái niệm hoạt động cho vay KHCN Theo quy định Thông tư số 39/2016/TTNHNN "Quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng”, khách hàng vay vốn tổ chức tín dụng pháp nhân cá nhân, bao gồm: + Pháp nhân thành lập hoạt động Việt Nam, pháp nhân thành lập nưóc hoạt động hợp pháp Việt Nam + Cá nhân có quốc tịch Việt Nam, cá nhân có quốc tịch nước Như vậy, “Cho vay KHCN hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết cho KHCN khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định, thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hồn trả gốc lãi” 2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay KHCN Cho vay KHCN khác biệt so với cho vay khách hàng pháp nhân Cho vay KHCN có đặc điểm sau: Thứ nhất, quy mơ khoản vay nhỏ sơ lượng vay lớn: So với việc cho vay sản xuất - kinh doanh, giá trị khoản cho vay tiêu dùng cá nhân không lớn Điều phần giá trị hàng hóa, dịch vụ tiêu dùng mức vừa phải; mặt khác, đa số khách hàng vay vốn có tích luỹ từ trước tài sản có giá trị lớn, họ tìm đến ngân bàng với mục đích hỗ trợ cho hoạt động tiêu dùng cá nhân Thứ hai, cho vay KHCN chi phí lớn nhẩt danh mục tín dụng ngân hàng Bởi lẽ, quy mô khoản vay thường nhỏ, chí khơng (Ịáng kể, song sơ lượng khoản vay lại lớn Hơn nữa, việc cập nhật thông tin cá nhân khó cịó thể đầy đủ xác I Thứ ba, cho vay KHCN có mức độ rủi ro cao riủi ro cho vay KHCN cao cho vay khách hàng pháp nhân, nguồn thông tin khách hặng cung cấp độ tin cậy thấp Việc trả nợ khách hàng tùy thuộc vào nguồn thu nhập thiện chí người vay Có thể nhiều yếu tố chủ quan khách quan mà họ thực trả nợ, trì hỗn trả nỢ, từ gây ảnh hưởng đến hiệu cho vay ngân hàng Các nhân tố kỉ}ách quan hạn hán, mùa, dịch bệnh, suy thoái kinh tế dẫn đến khả việc cao, nguy ảnh hưởng đến khả hoàn trả vốn vay khách hàng Thứ tư, thu nhập từ cho vay KHCN lớn: Lãi suất khoản cho vay KHCN phần lớn cao khoản cho vay khác ngân hàng thương mại Điều xuất phát từ khoản cho vay cá nhân có chi phí cao rủi ro cao loại cho vay ngân hàng thương mại Mức thu nhập từ khoản cho vay KHCN cao, số lượng lớn, đó, tồn thu nhập từ hoạt động chiếm đáng kể tổng thu nhập ngân hàng thương mại Thực trạng phát triển cho vay KHCN Agribank Tánh Linh Khách hàng nhân tô quan trọng với hoạt động kinh doanh, có khách hàng ngân hàng có doanh thu, có lợi nhuận Chính vậy, số lượng khách hàng nhiều hay định thành công hay thất bại ngân hàng Nhận thức rõ điều này, Agribank Tánh Linh coi "Khách hàng người trả lương cho chúng ta” Chi nhánh cố gắng phát triển số lượng khách hàng công tác tiếp thị, quảng cáo chăm sóc khách hàng thường xuyên, nhằm giữ chân khách hàng có, xây dựng mối quan hệ gắn bó khăng khít có lợi với khách hàng, đồng thời có giải pháp phát triển, tăng số lượng khách hàng đến giao dịch với Chi nhánh Bảng cho thấy, năm 2018, Chi nhánh có tàng trưởng số lượng khách hàng Cụ thể, năm 2018 tăng 726 khách hàng tương đương 7% so với năm 2017, năm 2019 giảm 413 khách hàng tương đương với -3% so với năm 2018, năm 2020 giảm 442 khách hàng, tương đương với 4% so với năm 2019 Sô lượng khách hàng tăng thêm năm 2018 Chi nhánh có cố gắng cơng tác tiếp thị, quảng cáo chăm sóc khách hàng thường xuyên Ngược lại, năm 2019 2020, số lượng khách hàng có xu hướng giảm, ảnh hưởng đại dịch Covid-19 Như vậy, năm ln có lượng khách hàng vay vốn khơng cịn nhu cầu vay vốn tốn tồn nợ vay, khách hàng hàng năm Với cố gắng, nỗ lực Chi nhánh năm qua, đến cuối năm 2020, Agribank Tánh Linh có 10.177 khách hàng vay vốn cá SỐ27-Tháng 12/2021 305 TẠP CHÍ CƠN6 THƯỜNG Bảng Số lượng KHCN vay vốn Agribank Tánh Linh giai đoạn 2018 - 2020 Đơn vị tính: khách hàng Năm 2018 2019 2020 Tổng số lượng khách hàng 11.063 10.645 10.205 Số lượng KHCN 11.032 10.619 10.177 Tỷ trọng số lượng KHCN /tổng số lượng khách hàng 99,7% 99,8% 99,7% 7% -3% -4% TỐC tăng truỏng KHCN J Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Tánh Linh Bảng Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN tổng dư nợ nhân Để đạt kết ngân hànggiai đoạn 2018 - 2020 Agribank Tánh Linh đòi hỏi q trình cố gắng Đơn vị tính: tỷ đồng khơng ngừng Chi nhánh hoạt động cho vay KHCN có Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 đặc thù khoản vay thường Tổng dư nợ nhỏ, số lượng khách hàng lớn, 1.496 1.647 1.760 nằm nhiều địa bàn, với Dư nợ KHCN 1.398 1.548 1.648 nhiều ngành nghề, thành phần Dư nợ KHDN 98 99 112 kinh tế khác nhau, vay vốn với mục đích, sản phẩm đa dạng Tỷ trọng dư nợ KHCN/tổng dư nợ 93,43% 93,9% 93,6% ; phong phú Vì vậy, địi hỏi phải Tỷ trọng dư KH DN/ tổng dư nợ 6,57% 6,1% 6,4% có mạng lưới điểm giao dịch rộng, nhiều nhân công Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh củaAgribank Tánh Linh tác cho vay KHCN Dư nợ cho vay phản ánh Bảng Quy mô tốc độ tăng trưởng cho vay KHCN lượng hàng hóa dịch vụ mà Agribank Tánh Linh giai đoạn 2018 - 2020 Đơn vị tính: tỷ đồng ngân hàng cung cấp cho khách hàng hoạt động cho vay Dư nợ 2018 2019 Dư nợ cho vay lớn tức khách 2020 hàng tin tưởng sử dụng DưnợKHCN 1.398 1.548 1.648 nhiều sản phẩm dịch vụ Mức tăng dư nợ KHCN 160 170 100 ngân hàng Agribank Tánh Linh giai đoạn 2018 Tốc độ tăng trưởng 12,9% 10,73% 6,45% 2020 có thành Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Tánh Linh công tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN Bảng cho thấy, xu hướng tăng trưởng quy mô Bảng cho thấy, giai đoạn năm 2018 - 2020, tỷ dư nợ cho vay KHCN chủ đạo giai trọng dư nợ cho vay KHCN chiếm 93%, cụ thể: đoạn 2018 - 2020 Chi nhánh Mức tăng tuyệt năm 2018 93,43%; năm 2019 93,9% năm đối tốc độ tàng trưởng nãm từ 2018 2020 93,6%, lại dư nợ cho vay khách hàng pháp nhân chiếm chưa tới 7% so với tổng dưnỢ cho 2020 160 tỷ đồng 12,9%, 170 tỷ đồng vay Chi nhánh Như vậy, dư nợ Chi 10.73%, 100 tỷ đồng 6,45% Kết Chi nhánh chủ yếu KHCN, mảng khách hàng nhánh đáng khích lệ tỷ lệ tăng quan trọng nhất, định sống cịn hoạt trưởng tín dụng qua năm Từ cho thây, giai động cho vay Chi nhánh đoạn từ năm 2018 - 2020, Chi nhánh trọng 306 SỐ 27 - Tháng 12/2021 TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM Bảng Tình hình nợ xấu giai đoạn 2018 - 2020 Agribank Tánh Linh Đơn vị tính: tỷ đồng Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 1.398 1.548 1.648 11,4 9,2 9,3 Dư nợ xấu c\z KHCN (từ nhóm đến 5) 5,982 6,1 6,3 Tỷ trọng nợ nhóm /tổng dư nợ cv KHCN 0,81% 0,59% 0,56% 0,42% 0,39% 0,38% Chỉ tiêu Tổng dư nợ cho vay KHCN Dư nợ cho vay KHCN nhóm Tỷ trọng nợ xấu/tổng dư nợ cv KHCN _ _ Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Tánh Linh tập trung phát triển hoạt động cho vay KHCN, với Thu nhập từ hoạt động cho vay thu nhập sau trừ chi phí cho hoạt động cho vay Tuy tốc độ tăng trưởng bình quân năm 2018 nhiên, thực tế, Ngân hàng tách 2020 đạt trung bình 10,02%/năm khoản chi phí khấu hao tài sản cố Bảng cho thây, nợ nhóm nợ xâu chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng dư nợ giảm dần từ năm định, lương, công cụ dụng cụ, theo chi phí cho 2018 đến năm 2020, thể chát lượng tín mảng hoạt động nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh, L/C, huy động vốn, chuyển tiền, thẻ, dịch vụ khác có dụng nhóm KHCN ngày tốt hdn Có Ị kết nhờ trình tiếp thị cho vay nhiều chi phí xuâ't tất mảng nghiệp vụ xác định cho mảng nghiệp vụ Chi nhánh thực vô cẩn trọng chặt chẽ, khâu kiểm tra, kiểm soát khoản vay sau giải Bảng cho thấy, hệ số thu lãi cho vay KHCN Chi nhánh từ năm 2018 đến 2020 cao ngân thực cách nghiêm túc Ngoài ra, kết đạt phần trình lựa Bảng Tình hình thu nợ giai đoạn 2018-2020 I chọn, sàng lọc khách hàng Agribank Tánh Linh Đơn vị tính: tỷ đồng Agribank Tánh Linh thực nghiêm túc, chặt chẽ Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Chỉ tiêu Khách hàng vay vốn Chi nhánh hầu hết khách 2.081 Doanh số cho vay KHCN 1.603 1.972 hàng sản xuất - kinh doanh có 1.814 1.928 Doanh SỐ thu nợ KHCN 1.442 uy tín, q trình vay trả đàng hồng, hộ nơng dân có 92% 92,64% Hệ số thu nợ 90% i chất thật thà, siêng Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Tánh Linh Hệ số thu nợ cao, năm 2018 90%, 2019 92%, năm 2020 Bảng Hệ sô' thu lãi tiền cho vay KHCN Agribank Tánh Linh 92,64%, cho thấy tình hình giai đoạn 2018-2020 thu nợ Agribank Tánh Linh Đơn vị tính: tỷ đồng tốt Điều phần chứng tỏ chất lượng cho vay Năm 2018 Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 KHCN chi nhánh tương đối 145,144 166 Lãi thu 110,8 cao Hệ số thu nợ tăng qua năm thể việc chi 183,4 Lãi đến hạn phải thu 122,78 134,616 nhánh tập trung vào công 107% 90,5% 90% Hệ số thu lãi (=1/2) itác theo dõi, đôn đốc xử lý thu hồinỢ (Bảng 5) Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Tánh Linh SỐ27-Tháng 12/2021 307 TẠP CHÍ CƠNG THƯƠNG ổn định (trên 90%) Năm 2018, hệ số thu lãi cho vay KHCN 90,%, năm 2020 hệ số thu lãi cho vay KHCN 90,5% đặc biệt năm 2019, hệ số thu lãi 107%, vượt kế hoạch Như phân tích trên, thu nhập Chi nhánh chủ yếu từ cho vay dịch vụ ngân hàng Trong đó, thu nhập từ hoạt động cho vay ln chiếm tỷ trọng cao thu nhập từ hoạt động cho vay Chi nhánh chủ yếu thu nhập từ cho vay KHCN Bảng tài sản đảm bảo, thơng tin tài minh bạch, thiếu phương án kinh doanh phương án kinh doanh không rõ ràng, cụ thể Để lượng KHCN ổn định tăng trưởng, ngân hàng cần cải tiến thủ tục cho vay theo hướng đơn giản, gọn nhẹ, cung cấp đầy đủ thông tin sản phẩm vay, điều kiện cần thiết để vay vốn phù hợp với trình độ KHCN vay vốn, tránh tình trạng KHCN phải lại nhiều lần chờ đợi lâu Bên cạnh đó, việc tăng quy mơ vốn vay trung Bảng Thu nhập từ hoạt động cho vay KHCN Agribank Tánh Linh giai đoạn 2018 - 2020 Đơn vị tính: tỷ đồng Chì tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 1-Thu từ lãi cho vay KHCN 110,8 145,144 166 2-Tổng thu lãi vay toàn CN 112,1 146,09 167 3-Tỷ lệ lãi cho vay KHCN/tỔng lãi (%) 98.9% 99,3% 99,4% Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Tánh Linh Thu lãi từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng cao tổng thu lãi toàn chi từ năm 2018 đến năm 2020 (98.9%; 99,3% 99,4%) có xu hướng tăng dần qua năm Điều cho thây, cho vay KHCN mạnh Chi nhánh, thu lãi từ hoạt động cho vay KHCN đóng vai trị vồ quan trọng việc hoàn thành tiêu thu nhập Agribank Tánh Linh Cho vay KHCN ngày phát huy hiệu hoạt động Chi nhánh Đạt thành Agribank Tánh Linh thực trọng đến phát triển hoạt động cho vay KHCN, công tác kiểm tra, giám sát, xử lý nợ thu lãi ngày quan tâm nhiều Đồng thời, tỷ trọng thu lãi từ hoạt động cv KHCN/Tổng lãi từ hoạt động tín dụng tăng qua năm thê mức độ phát triển cho vay KHCN so với hoạt động cho vay khác Chi nhánh Giải pháp phát triển cho vay KHCN Agribank Tánh Linh Thủ tục vay vốn, điều kiện vay đơn giản, rõ ràng khách hàng dễ dàng tiếp cận ngân hàng để vay vốn Đa phần KHCN vay vốn kinh doanh gặp nhiều khó khăn liên quan đến thiếu 308 Số27-Tháng 12/2021 dài hạn đô'i với KHCN hoạt động hiệu cần thiết Nâng cao chất lượng công tác thẩm định đôi với KHCN, phân tích thơng tin khách hàng, cầnchú ý nội dung sau: Nàng lực pháp lý khách hàng, thẩm định phương án, dự án vay vốn, uy tín khách hàng, lực tài khách hàng, thẩm định tài sản đảm bảo Đây công việc cần thực nghiêm túc, nhiên phải đảm bảo nhanh gọn, tiết kiệm chi phí đến mức thấp nhẩt Nhân viên ngân hàng hướng dẫn cụ thể, giải thích rõ ràng chi tiết thủ tục vay vốn mà KHCN cần phải có vay vốn, giải thích rõ cho khách hàng biết quy định hay điều khoản hợp đồng vay vốn, hợp đồng chấp, tránh tình trạng khách hàng khơng hiểu hiểu khơng rõ, dẫn đến khiếu nại hay khơng hài lịng khách hàng đối vơi nhân viên phục vụ Tiếp tục nâng cấp ứng dụng tin học vào chương trình nhập hồ sơ cho vay nhằm chuẩn hóa, nâng cao chất lượng, tính pháp lý hồ sơ vay, Duy trì việc tự động hóa theo dõi hồ sơ cho vay tảng SMS Loan nhắc nợ vay, thu nợ TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM gốc lãi tự động qua tài khoản khách hàng, Các công việc giúp giảm thiểu thao tác tác nghiệp cho cán tín dụng, giảm thời gian làm hồ sơ vay, đem lại tiện ích tơi đa cho khách hàng, góp phần nâng cao hiệu cơng việc Cán nhân viên yếu tố quan trọng giúp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Do đó, để góp phần phát triển hoạt động cho vay tạo hình ảnh thân thiện lịng khách hàng việc nâng cao chát lưựng đội ngũ cán nhân viên giải pháp quan trọng Đê’ xây dựng phát triển đội ngũ CBTD chuyên nghiệp, thông thạo nghiệp vụ, chuẩn mực đạo đức kinh doanh nhiệt tình phục vụ khách hàng Cần tăng tỷ lệ cho vay/giá trị tài sản đảm bảo (hiện đa 75%) đôi với khách hàng đánh giá có khả tài chính, khả trả nợ tốt, có rủi ro việc phải thống nhát xuyên suốt từ CBTD tới câp lãnh đạo phê duyệt xem xét, đánh giá Làm tờ trình trình cấp việc cho vay tối đa 100% giá trị tài sản đảm bảo cho tùy trường hợp tài sản nhằm nâng cao số vốn vay Tùy trường hợp định giá tài sản theo giá thị trường không nhát thiết phải theo khung UBND tỉnh, việc cần Agribank tỉnh phê duyệt quy trình phải có cơng ty/doanh nghiệp thẩm định tài sản riêng biệt Ngoài ra, cho vay, cần hiểu rõ nhu cầu khách hàng, bán gói sản phẩm dịch vụ để mang lại lợi ích cao Thực tơt thường xun chăm sóc khách hàng trước, sau cho vay Nâng cao hiểu biết, am hiểu phong tục tập quán địa phương nhằm hiểu rõ khách hàng hơn, đề phòng rủi ro thiếu thơng tin Nghiêm chỉnh chấp hành quy trình, nghiệp vụ, không buông lỏng nguyên tắc cho vay ■ TÀI LIỆU THAM KHẢO: Đào Minh Đức (2014) Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Luận án tiến sĩ, Đại học Kinh tếTP Hồ Chí Minh Lê Ngọc Hồng Nhung (2013), Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay khối khách hàng cá nhân sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Đề tài nghiên cứu khoa học, Trường Đại học dân lập Hải Phịng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thôn Việt Nam (2017) Quyết định sô' 839/QĐ-NHNo-HSX ngày 25/05/2017 Ngăn hàng Nơng nghiệp quy trình cho vay khách hàng cá nhăn hệ thống Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (2014) Quyết định sô' 35/QĐ-HĐTV-HSX ngày 15/01/2014 Ngân hàng Nông nghiệp việc ban hành quy định giao dịch đảm bảo cấp tín dụng hệ thống Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn - Chi nhánh Tánh Linh, tỉnh Bình Thuận, (2020), Báo cáo tổng kết năm 2018, 2019, 2020 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh tỉnh Bình Thuận (2020), Báo cáo chuyên đề mục tiêu, phương hướng, nhiệm vụ giai đoạn 2020 - 2025 Nguyễn Thị Kim Oanh, Đỗ Thị Thanh Vinh (2014) Phát triển tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Nha Trang, Tạp chí Khoa học - Cơng nghệ Thủy sản, Trường Đại học Nha Trang, 2, 134-140 Nguyễn Thị Minh Thảo (2016) Phát triển cho vay nhà khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Luận án tiến sỹ, Trường Đại học Thương mại Nguyễn Phương Hằng (2017) Phát triển cho vay khách hùng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh KCN Hải Dương Luận vãn thạc sỹ, Trường Đại học Thương mại SỐ27-Tháng 12/2021 309 TẠP CHÍ CỐNG THIÍƠNG 10 Trần Huy Hồng (2016) Phân tích yếu tố tác động đến hiệu hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam thời kỳ hội nhập tài quốc tế Tạp chí Phát triển Khoa học Công nghệ, 19(1), 55-101 11 Vũ Anh Quân (2017) Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Hà Nội Luận án Tiến sỹ Kinh tế, Trường Đại học Kinh tê quốc dân Ngày nhận bài: 3/10/2021 Ngày phản biện đánh giá sửa chữa: 3/11/2021 Ngày chấp nhận đăng bài: 13/11/2021 Thông tin tác giả: TS NGUYỄN THỊ THU TRANG Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh ĐỖ XUÂN THÁI Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn tỉnh Bình Thuận PROMOTING LENDING ACTIVITIES FOR INDIVIDUAL CUSTOMERS AT THE VIETNAM BANK FOR AGRICULTURE AND RURAL DEVELOPMENT - TANH LINH DISTRICT BRANCH • Ph D NGUYEN THI THU TRANG1 • DOXUANTHAI2 Banking University of Ho Chi Minh City Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Binh Thuan Province Branch ABSTRACT: This study proposes some solutions to help managers of the Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Tanh Linh District Branch (Agribank Tanh Linh Branch) in particular and managers of Agribank in general to improve the access of Agribanks individual customers to credit sources These solutions would help the bank diversify its loan portfolio and increase its profit In addition, these solutions would help individual customers in Tanh Linh District in particular and individual customers in general to access loans from banks, promoting the growth and development of local economy Keywords: lending activities for individual customers, individual customers, Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development 310 So 27-Tháng 12/2021 ... (2016) Phát triển cho vay nhà khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Luận án tiến sỹ, Trường Đại học Thương mại Nguyễn Phương Hằng (2017) Phát triển cho vay khách hùng cá nhân. .. 15/01/2014 Ngân hàng Nông nghiệp việc ban hành quy định giao dịch đảm bảo cấp tín dụng hệ thống Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh Tánh Linh, tỉnh Bình Thuận, (2020), Báo cáo... Việt Nam (2017) Quyết định sô'' 839/QĐ-NHNo-HSX ngày 25/05/2017 Ngăn hàng Nông nghiệp quy trình cho vay khách hàng cá nhăn hệ thống Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam