phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh sóc sơn

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: PHÁT TRIN HOTăNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIN MT TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN CHIăNHỄNHăSịCăSN SINH VIÊN THC HIN : NGUYN HÀ MY MÃ SINH VIÊN : A18547 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG HÀ NI - 2014 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: PHÁT TRIN HOTăNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIN MT TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN CHIăNHỄNHăSịCăSN Gingăviênăhng dn : ThS.Nguyn Th Tuyt Sinh viên thc hin : Nguyn Hà My Mã sinh viên : A18547 Chuyên ngành : Tài chính ngân hàng HÀ NI - 2014 Thang Long University Library LI CMăN  hoàn thin đ tài này, em đã nhn đc s giúp đ rt nhiu ca bn bè và thy cô. c bit, em xin t lòng cm n sâu sc nht đn các anh ch, cô chú trong Chi nhánh NHNN&PTNT Sóc Sn đã giúp em hoàn thành tt nhim v đc giao. Em xin chân thành cm n THS.Nguyn Th Tuyt, ngi đã hng dn, ch bo em tn tình trong sut quá trình em hoàn thành khóa lun tt nghip này. Xin chân thành cmăn! LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cu ca tôi, có s h tr t ging viên ThS.Nguyn Th Tuyt. Các ni dung nghiên cu và kt qu trong đ tài này là hoàn toàn trung thc. Nhng s liu trong bng biu phc v cho vic phân tích, nhn xét, đánh giá đc chính tác gi thu thp t các ngun khác nhau có ghi trong phn tài liu tham kho. Nu phát hin có bt kì s gian ln nào tôi xin hoàn toàn chu trách nhim trc Hi đng, cng nh kt qu khóa lun tt nghip ca mình. Sinh viên thc hin Nguyn Hà My Thang Long University Library MC LC CHNGă1: Tng quan v hotăđng thanh toán không dùng tin mt 1 1.1. Khái quát v hotăđng thanh toán không dùng tin mt tiăngơnăhƠngăthngămi 1 1.1.1. Lch s ra đi ca hot đng thanh toán không dùng tin mt 1 1.1.2. Khái nim thanh toán không dùng tin mt 1 1.1.3. c đim ca thanh toán không dùng tin mt 2 1.1.4. Vai trò ca hình thc thanh toán không dùng tin mt 3 1.1.5. iu kin đ khách hàng tham gia và hot đng thanh toán không dùng tin mt ti ngân hàng thng mi 5 1.1.5.1. Nhng yêu cu đi vi các ch th khi m tài khon thanh toán 5 1.1.5.2.Quyn và ngha v ca Ngân hàng và khách hàng s dng dch v thanh toán 6 1.2. Các hình thc thanh toán không dùng tin mt tiăNgơnăhƠngăthngămi 7 1.2.1. Thanh toán bng séc 7 1.2.2. Thanh toán bng th 10 1.2.3. Thanh toán bng y nhim thu (UNT) 11 1.2.4. Thanh toán bng y nhim chi (UNC) 13 1.2.5. Thanh toán bng th tín ếng L/C 15 1.3. Mt s hình thcăthanhătoánăvíăđin t ti Vit Nam 17 1.3.1. Cng ví đin t VnMart 18 1.3.2. Ví đin t Mono trc tuyn 18 1.3.3. Ví đin t BIDV – VnMart 19 1.4. Phát trin hotăđng thanh toán không dùng tin mt ti các NHTM 20 1.4.1. Khái nim v phát trin thanh toán không dùng tin mt 20 1.4.2. Các tiêu chí phn ánh s phát trin ca hot đng thanh toán không dùng tin mt 20 1.4.2.1. Ch tiêu đnh tính 21 1.4.2.2. Ch tiêu đnh lng 22 1.4.2.3. C cu thanh toán không dùng tin mt 24 1.5. Các nhân t nhăhngăđn phát trin hotăđng thanh toán không dùng tin mt tiăNgơnăhƠngăthngămi 25 1.5.1. Các nhân t ch quan 25 1.5.1.1. Công ngh ngân hàng 25 1.5.1.2. Mng li thanh toán 25 1.5.1.3. Nhân t con ngi 25 1.5.1.4. Chính sách, chin lc kinh doanh ca ngân hàng 26 1.5.1.5. Môi trng Marketing 26 1.5.2. Các nhân t khách quan 26 1.5.2.1. Môi trng kinh t-xã hi 26 1.5.2.2. Môi trng pháp lý 27 1.5.2.3. Môi trng khoa hc công ngh 28 CHNGă2:thc trng v hotăđng thanh toán không dùng tin mt ti Ngân hàng nông nghip và phát trinănôngăthônăChiănhánhăSócăSn 30 2.1. Khái quát v Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sóc Sn 30 2.1.1. ôi nét v Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sóc Sn (NHNN&PTNT Sóc Sn) 30 2.1.2. C cu t chc b máy hot đng ca Chi nhánh NHNN&PTNT Sóc Sn 31 2.1.3. Khái quát tình hình hot đng kinh doanh ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Chi nhánh Sóc Sn 32 2.1.3.1. Tình hình huy đng vn 32 2.1.3.2. Tình hình s dng vn 35 2.1.3.3. Kt qu kinh doanh 36 2.2. Thc trng hotăđng thanh toán không dùng tin mtăđangăđc áp dng ti NHNN&PTNT Chi nhánhăSócăSn 38 2.2.1. Phng thc và các hình thc thanh toán không dùng tin mt đang đc áp dng ti NHNN&PTNT Chi nhánh Sóc Sn 38 2.2.2. Thc trng phát trin hot đng thanh toán không dùng tin mt ti Chi nhánh NHNN&PTNT Sóc Sn 43 2.2.2.1. Thanh toán bng séc 43 Thang Long University Library 2.2.2.2. Thanh toán bng UNC 47 2.2.2.3. Thanh toán bng th tín dng L/C 49 2.2.2.4. Thanh toán bng UNT 50 2.2.2.5. Thanh toán bng th ngân hàng 53 2.2.2.6. Thanh toán bng ví đin t 55 2.2.2.7. Thu nhp ca ngân hàng 55 2.3. ánhă giáă thcă trngă chtă lngă thanhă toánă khôngă dùngă tină mtă tiă Chiă nhánhăNgơnăhƠngănôngănghipăvƠăPhátătrinănôngăthônăSócăSn 58 2.3.1. Kt qu đt đc 58 2.3.2. Mt s tn ti 59 2.3.3. Nguyên nhân ca nhng khó khn và tn ti 60 2.3.3.1. Nguyên nhân ch quan 60 2.3.3.2. Nguyên nhân khách quan 62 CHNGă3:MT S GII PHÁP NHM PHÁT TRIN HOTă NG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIN MT TI CHI NHÁNH NHNN&PTNT SịCăSN 64 3.1. McătiêuăvƠăphngăhng phát trin thanh toán không dùng tin mt trong 10ănmă(t nmă2011ăđnănmă2020) 64 3.2. Gii pháp phát trin hotă đng thanh toán không dùng tin mt qua Chi nhánhăNHNN&PTNTăSócăSn 65 3.2.1. Tng cng hot đng Marketing ngân hàng 65 3.2.2. Ci tin và hoàn thin các hình thc thanh toán 67 3.2.3. Hin đi hóa c s h tng và công ngh x lý thanh toán 70 3.2.3.1. Hin đi hóa c s h tng ca ngân hàng 71 3.2.3.2. Áp dng nhng công ngh x lý thanh toán hin đi 71 3.2.4. ào to ngun nhân lc cho h thng thanh toán không dùng tin mt 72 3.3. Mt s kin ngh vi các ban ngành liên quan 73 3.3.1. Vi Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam 73 3.3.2. Vi Ngân hàng nhà nc 73 3.3.2.1. Tng bc hoàn thin h thng thanh toán 73 3.3.2.2. Tip tc hoàn thin môi trng pháp lý 74 3.3.3. Kin ngh vi Chính ph và các ban ngành có liên quan 74 Thang Long University Library DANH MC VIT TT Ký hiu vit tt Tênăđyăđ NHNN Ngân hàng nhà nc TCTD T chc tín dng BCTC Báo cáo tài chính UNT y nhim thu UNC y nhim chi NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn NHTM Ngân hàng thng mi NH Ngân hàng TK Tài khon KDTM Không dùng tin mt TT Thanh toán PGD Phòng giao dch DANH MC CÁC BNG BIU, HÌNH V,ă TH Săđ 1.1: Thanh toán cùng mt t chc cung ng dch v 9 Săđ 1.2: Thanh toán khác t chc cung ng dch v thanh toán 9 Săđ 1.3: Qui trình thanh toán th 11 Să đ 1.4:ă Trng hp khách hàng m cùng mt h thng cung ng dch v thanh toán 12 Săđ 1.5:ăTrng hp khách hàng m TK thanh toán không cùng mt t chc cung ng dch v thanh toán 13 Săđ 1.6:ăTrng hp thanh toán cùng h thng cung ng dch v thanh toán . 14 Săđ 1.7:ăTrng hp thanh toán khác h thng cung ng dch v 15 Săđ 1.8: Qui trình thanh toán L/C 16 Săđ 1.9:ăCăcu t chc b máy hotăđng caăNHNN&PTNTăSócăSn 31 Bngă2.1:ăTìnhăhìnhăhuyăđng vnătrongăgiaiăđon 2011,2012,2013 33 Bng 2.2: Tình hình s dng vnăgiaiăđon 2011-2013 35 Bng 2.3: Kt qu kinhădoanhăquaăcácănm 36 Bng 2.4: Tình hình thanh toán tiăNHNN&PTNTăSócăSn 39 Bngă2.5:ăXuăhng binăđng ca thanh toán không dùng tin mt 41 Bng 2.6: Doanh s thanh toán các hình thc TTKDTM ti Chi nhánh 42 Bng 2.7: S món thanh toán bng séc 45 Bng 2.8: Doanh s thanh toán bng séc 46 Bng 2.9: Biu phí thanh thanh toán dch v ti NHNN&PTNT chi nhánh Sóc Sn 56 Bng 2.10: Thu nhp t hotăđng thanh toán không dùng tin mt 57 Biuăđ 2.1: Kt qu kinh doanh 37 Biuăđ 2.2: Thanh toán bng UNC 48 Biuăđ 2.3: Thanh toán bng UNT 51 Biuăđ 2.4: So sánh s món thanh toán gia UNC và UNT 52 Biuăđ 2.5: So sánh v doanh s thanh toán gia UNC và UNT 52 Biuăđ 2.6: Thanh toán bng th ngân hàng 54 Thang Long University Library [...]... ho ng thanh toán không dùng ti n m t càng phát tri c l i, n u ch tiêu này th p thì ho ng thanh toán không dùng ti n m t kém phát tri n, khách hàng không chu ng các hình th c thanh toán không dùng ti n m t này 1.4.2.3 u thanh toán không dùng ti n m t u thanh toán không dùng ti n m t là t tr ng c a các hình th c thanh toán không dùng ti n m t trong t ng thanh toán không dùng ti n m t t tr ng thanh toán. .. t c a ngân hàng không phát tri n và ch ra r ng ngân hàng ít có kh toán không dùng ti n m S món thanh toán: n ho ng thanh c l i t ch ng thanh toán không dùng ti n m t, nó ph n nào ph phát tri n c a ho t cs ng khách hàng thanh toán không dùng ti n m t c a ngân hàng S món thanh toán nhi u thì t t thanh toán trên m i món là nh c s phát tri n c a ho ng này S m tuy i là m c chênh l ch v qui mô thanh toán. .. ng thanh toán không dùng ti n m t u và k t lu n, k t c u c a khóa lu ng quan v ho ng thanh toán không dùng ti n m t t i ngân i c tr ng v phát tri n ho ng thanh toán không dùng ti n m t t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri i pháp nh m phát tri n ho m t t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri ng thanh toán không dùng ti n Thang Long University Library T NG QUAN V HO NG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TI N M T 1.1... i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri Ph m vi nghiên c không dùng ti n m t t i N ng thanh toán không dùng ti n phát tri n c a ho ng thanh toán n 2011-2013 5 K t c u tài: n ho ng thanh toán không dùng ti n m t t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri hi v ng s có m t cái nhìn t ng quát v th c tr ng thanh toán không dùng ti n m t t i NHNN&PTNT Chi các gi i pháp nh m phát tri n ho Ngoài l i m t ng thanh toán. .. thanh toán không dùng ti n m t ng t u thanh toán c a n n kinh t ng th án giúp gi m chi phí xã h n ti n m t, t o s chuy n bi n m nh m , rõ r t v p quán thanh toán trong xã h i b Doanh s thanh toán không dùng ti n m t Doanh s thanh toán không dùng ti n m t là s ti n c hi n qua d ch v thanh toán không dùng ti n m t cho khách hàng c a mình Doanh s thanh toán không dùng ti n m phát tri n c a ho ng thanh toán. .. hàng m i a ngân hàng s 21 1.4.2.2 Ch a S ng ng khách hàng m tài kho n t i ngân hàng Thông qua s ng khách hàng m tài kho n t s d ng d ch v thanh toán không dùng ti n m nh n th thanh toán không dùng ti n m t trong ngân hàng di n bi n theo chi hay gi m Chính ph t i Vi c y m nh thanh toán không dùng ti n m t ng s nâng cao t l i dân có tài n 2011- kho n t i ngân hàng lên t i 35-40% dân s ng phát tri n thanh. .. th hi tri n và hoàn thi n nh cao c a l ch s phát tri n c a ti n t c phát 1.1.2 Khái ni m thanh toán không dùng ti n m t Thanh toán không dùng ti n m t là nghi p v chi tr ti n hàng hóa và các kho n thanh toán khác trong n n kinh t c th c hi n b ng cách trích tài kho n trong h 1 th ng cung ng d ch v thanh toán (g i chung là ngân hàng) mà không s d ng ti n m thanh toán y, thanh toán không dùng ti n m... thanh toán không dùng ti n m t t a bàn mà Chi nhá n lý nói riêng và t a bàn các ng th n lý hi n nay T ra gi i pháp phát tri n d ch v này 2 M c tiêu nghiên c tài: M c tiêu nghiên c u c a khóa lu n bao g m: Làm rõ i lý thuy t v thanh toán không dùng ti n m t t i Ngân hàng Phân tích Nông nghi p và Phát tri ng thanh toán không dùng ti n m t t i Ngân hàng T i pháp, ki n ngh dùng ti n m t t i Chi nhánh phát. .. NH thông báo Ngân hàng thông báo thanh toán ti ng l i (8) NH thông báo g i ch ng t hoàn tr (9) Ngân hàng phát hành thanh toán cho Ngân hàng thông báo (n u phù h p) (10) i yêu c u phát hành L/C và chuy n toàn b ch ng t ch p nh n (11) i yêu c i yêu c u phát hành L/C thanh toán hay là i yêu c u phát hành L/C thanh toán (hay ch p nh n tr ) n u th y phù h p Các lo i L/C: ng có th h y ngang: ngân hàng phát. .. d ch y, vai trò c a ngân hàng trong thanh toán không dùng ti n m t là vô cùng quan tr ng, ngân hàng là m t khâu trung gian trong vi c thanh toán thông qua l nh chuy n ti n c a các bên tham gia N u ngân hàng làm t t vai trò c a mình thì vi c ho t ng thanh toán không dùng ti n m t c a ngân hàng s phát tri n m nh m c l i Chính vì th , thanh toán không dùng ti n m t có m t s m to l Không có s hi n di n . hotăđng thanh toán không dùng tin mt ti Ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn Chi nhánh Sóc Sn 30 2.1. Khái quát v Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sóc Sn. đng thanh toán không dùng tin mt ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sóc Sn Chng 3: Gii pháp nhm phát trin hot đng thanh toán không dùng tin mt ti Ngân hàng. đng thanh toán không dùng tin mt ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sóc Sn  T đó, đa ra các gii pháp, kin ngh đ phát trin hot đng thanh toán không dùng