Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh bắc hà nội

Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng LỜI NÓI ĐẦU Trong điều kiện toàn cầu hoá, quốc tế hoá kinh tế giới diễn ngày mạnh mẽ, quốc gia cần phải tích cực chủ động tham gia để đạt đựơc vị trí thuận lợi phân công lao động quốc tế trao đổi thương mại quốc tế Điều có nghĩa quốc gia cần phải phát triển mạnh mẽ lĩnh vực kinh tế đối ngoại Đối với nước ta phát triển kinh tế đối ngoại tất yếu khách quan để đẩy nhanh trình công nghiệp hoá - đại hoá đất nước, rút ngắn khoảng cách tụt hậu đưa kinh tế đất nước bước hội nhập với nhằm phục vụ nghiệp phát triển kinh tế, xây dựng đất nước theo định hướng XHCN Đặc biệt, giai đoạn nay, qúa trình tiến hành nghiệp công nghiệp hoá - đại hoá đất nước Chỉ có thông qua hoạt động kinh tế đối ngoại tạo đựơc nguồn ngoại tệ cần thiết để phục vụ nhập kỹ thuật đại, công nghệ thiết bị, đồng thời phát huy tiềm đất nước, tận dụng nguồn vốn công nghệ nướcnền kinh tế khu vực giới Như mắt xích thiếu hoạt động kinh tế đối ngoại, hoạt động toán quốc tế Ngân hàng ngày có vị trí vai trò quan trong, xem công cụ, cầu nối quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ kinh tế thương mại nước giới Hoạt động toán quốc tế mặt hoạt động quan trọng Ngân hàng, có liên quan đến nhiều mặt hoạt động khác Ngân hàng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam đạt số thành định Nhưng việc tìm giải pháp để phát triển cần thiết cấp bách, tạo điều kiện cho phục vụ hoạt động xuất nhập khẩu, hoạt động kinh tế đối ngoại, góp phần vào việc thực đường lối đổi Đảng Nhà nước mà tất yếu quan trọng định tồn phát triển Ngân hàng chế thị trường, giúp cho Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội sớm hội nhập với hệ thồng Ngân hàng nước giới Thanh toán quốc tế thực phức tạp nhiều tồn chế nghiệp vụ công tác tổ chức thực Chính vậy, cần phải quan tâm nghiên cứu, tìm biện pháp khắc phục Xuất phát từ vấn đề trên, em nghiên cứu đề tài: “ Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội” Bố cục chuyên đề gồm có ba chương: Chương I: Những vấn đề toán quốc tế Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội Chương III: Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội Do có hạn chế kiến thức chuyên môn thời gian thực tập nên đề tài hạn chế thiếu sót Em mong nhận giúp đỡ thầy cô để đề tài hoàn thiện Hà Nội, tháng năm 2012 Sinh viên Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1- Sự cần thiết hoạt động toán quốc tế qua Ngân hàng 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế “ Thanh toán quốc tế việc chi trả nghiệp vụ yêu cầu tiền tệ, phát sinh từ quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng tổ chức tài quốc tế, hãng, cá nhân quốc gia khác để kết thúc chu trình hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại hình thức chuyển tiền hay bù trừ tài khoản Ngân hàng” 1.1.2 Sự cần thiết toán quốc tế qua Ngân hàng thương mại Khi đề cập đến hoạt động ngoại thương đề cập đến quan hệ buôn bán trao đổi hàng hoá nước Về toán quốc tế phát sinh dựa sở hoạt động ngoại thương Thanh toán quốc tế khâu cuối trình sản xuất lưu thông hàng hoá Vì vậy, công tác toán quốc tế tổ chức tốt giá trị hàng hoá xuất thực hiện, góp phần thúc đẩy ngoại thương phát triển Thanh toán quốc tế trở thành yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu hoạt động kinh tế đối ngoại Nhưng hoạt động mua bán gắn liền với lợi ích bên tham gia Công tác toán nội địa nước khó khăn phức tạp toán quốc tế khó khăn phức tạp nhiều (các bên tham gia hợp đồng khác nhiều lĩnh vực: Chế độ trị, kinh tế, xã hội, …) Trong mối quan hệ bên tham gia việc chấp hành luật pháp nước phải tuân thủ hiệp định, hiệp ước tập quán thương mại khác Trong mua bán quyền lợi bên tham gia thường mâu thuẫn với nhau, bên muốn dành phần thuận lợi Để giải mâu Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng thuẫn cần có tham gia Ngân hàng, lúc Ngân hàng đóng vai trò trung gian, tạo tin tưởng, thuận lợi cho hai bên Sự đời phát triển Ngân hàng thương mại đại góp phần thúc đẩy hoạt động toán quốc tế nước diễn nhanh chóng, thuận lợi xác đảm bảo quyền lợi bên tham gia toán quốc tế Ngân hàng tổ chúc trung gian tài chính, có bề dày kinh nghiệm hoạt động lĩnh vực tài tiền tệ, đồng thời Ngân hàng có mạng lưới quan hệ đại lý với Ngân hàng khác rộng Ngoài ra, Ngân hàng tổ chức tiếp cận ứng dụng công nghệ kỹ thuật tiên tiến bậc nên sử dụng vào hoạt dộng toán cách nhanh chóng, xác Chính điều mà hầu hết hoạt động toán quốc tế diễn cần có tham gia Ngân hàng 1.1.3 Vai trò hoạt động toán quốc tế Ngân hàng - Đối với kinh tế mà đặc biệt hoạt động kinh tế đối ngoại: Thanh toán quốc tế có vị trí quan trọng đặc biệt hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động xuất nhập nói riêng, đặc biệt bối cảnh quốc gia đặt kinh tế đối ngoại lên vị trí hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế Thanh toán quốc tế khâu quan trọng trình mua bán, trao đổi hàng hoá, dịch vụ tổ chức, cá nhân thuộc quốc gia khác Nếu hoạt động toán quốc tế hoạt động kinh tế đối ngoại Thanh toán quốc tế cầu nối liền quốc gia quan hệ kinh tế đối ngoại Khi thiết lập mối quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ thương mại với nước điều kiện quan trọng thiếu đựơc phải thiết lập quan hệ toán quốc tế Thanh toan quốc tế thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, việc tổ chức toán quốc tế tiến hành nhanh chóng, an toàn xác làm cho nhà sản xuất kinh doanh yên tâm đẩy mạnh hoạt động xuất Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng nhập mình, nhờ thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, đặc biệt hoạt động ngoại thương Thanh toán quốc tế hạn chế rủi ro qúa trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại: Trong hoạt động kinh tế đối ngoại, vị trí địa lý bạn hàng cách xa làm hạn chế việc tìm hiểu khả tài chính, khả toán người mua, nợ, đồng thời điều kiện tiền tệ thường xuyên biến động, khả toán nợ bấp bênh, chế thị trường tình trạng lừa đảo ngày nhiều rủi việc thực hợp đồng kinh tế đối ngoại ngày lớn Nếu tổ chức tốt hoạt động toán quốc tế giúp cho nhà kinh doanh xuất nhập hạn chế rủi ro trình thực hợp đồng, nhờ thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển - Đối với hoạt động kinh doanh Ngân hàng: Việc hoàn thiện để phát triển hoạt động toán quốc tế có ý nghĩa thiết thực, hoạt động toán quốc tế dịch vụ tuý làm tăng khả cạnh tranh Ngân hàng, bổ sung hỗ trợ cho hoạt động khác Ngân hàng Hoạt động toán quốc tế giúp cho Ngân hàng thu hút thêm nhiều khách hàng, sở Ngân hàng tăng quy mô hoạt động mình, giúp cho Ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, sở tạo niền tin cho khách hàng nâng cao uy tín Từ mà khai thác nguồn vốn tài trợ Ngân hàng nước nguồn vốn thị trường tài quốc tế để đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng Hoạt động toán quốc tế giúp cho Ngân hàng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ dịch vụ khác Nếu hoạt động toán quốc tế đẩy mạnh đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập tăng cường nguồn vốn huy động tạm thời quản lý nguồn vốn nhàn rỗi doanh nghiệp có quan hệ toán quốc tế qua Ngân hàng Hoạt động toán quốc tế giúp cho Ngân hàng tăng thu nhập tăng cường khả cạnh tranh Ngân hàng chế thị trường, đồng thời Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng giúp cho hoạt động Ngân hàng vượt khỏi phạm vi quốc gia hoà nhập với hệ thống Ngân hàng giới 1.2 Các phương thức toán quốc tế Phương thức chuyển tiền “ Phương thức chuyển tiền phương thức mà khách hàng (người trả tiền) yêu cầu Ngân hàng chuyển số tiền định cho người khác (người hưởng lợi) địa điểm định phương thức chuyển tiền khách hàng yêu cầu” Phương thức mô tả khái quát theo sơ đồ sau: Người nhận chuyển tiền Người chuyển tiền (1) Ngân hàng nước người chuyển tiền (3) Ngân hàng nước nhận chuyển tiền (2) (1) Người chuyển tiền yêu cầu Ngân hàng nước chuyển số tiền định cho người hưởng nước (2) Ngân hàng phục vụ người chuyển tiền nhận thực yêu cầu người chuyển tiền, làm thủ tục chuyển tiền nứơc (3) Ngân hàng nước nhận đựơc chuyển tiền sau nhận tiền chuyển đến, thực trả tiền cho người nhận Thanh toán chuyển tiền bao gồm loại: - Chuyển tiền điện (Telegraphic Transfer – T/T) Chuyển tiền điện tốc độ nhanh, chi phí cao Ngày tham gia mạng SWITF hầu hết chuyển tiền thực mạng SWITF - Chuyển tiền thư (Mail Transfer – M/T) Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng Chuyển tiền thư chi phí thấp chuyển tiền điện, song tốc độ lại chậm Chuyển tiền điện người chuyển tiền không bị động vốn lâu ngày, tỷ giá ngoại tệ áp dụng điện hối cao tỷ giá ngoại tệ thư hối Chuyển tiền phương thức toán trực tiếp hai bên Phương thức đơn giản, Ngân hàng người trung gian thực việc toán theo uỷ nhiệm hưởng hoa hồng, không bị ràng buộc tránh nhiệm Khi áp dụng phương thức hai bên mua bán phải có tín nhiệm cao, việc toán phụ thuộc vào thiện chí người mua Vì chuyển tiền sử dụng thánh toán hàng hoá ngoại thương mà thường sử dụng quan hệ trả nợ, tiền đặt cọc, tiền ứng trước, trả tiền thừa, toán khoản chi phí phi mậu dịch hay tiền bồi thường Phương thức ghi sổ (Open account) “ Là phương thức toán mà người bán mở tài khoản (hoặc sổ) để ghi nợ người mua sau người bán hoàn thành giao hàng hoá hay dịch vụ, đến định kỳ (tháng, quý, nửa năm) người mua trả tiền cho người bán” Đặc điểm phương thức phương thức toán tham gia Ngân hàng với chức người mở tài khoản thực thi toán Chỉ mở tài khoản đặc biệt, không mở tài khoản song biên Nếu người mua mở tài khoản để ghi tài khoản tài khoản theo dõi, giá trị toán hai bên, có hai bên tham gia toán: người bán người mua Trình tự tiến hành: (1) Giao hàng dịch vụ với gửi chứng từ hàng hoá (2) Báo nợ trực tiếp (3) Người mua dùng phương thức chuyển tiền để trả tiền đến định kỳ toán Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng (3)bán(3) Ngân hàng bên (3) (3) Người bán Ngân hàng bên mua (3) (1) Người mua (2) Phương thức thường dùng cho toán nội địa, hai bên mua bán phải thực tin cậy lẫn Dùng cho toán tiền gửi bán hàng nước ngoài, hay dùng toán phi mậu dịch như: tiền cước phí vận tải, tiền phí bảo hiểm, tiền hoa hồng nghiệp vụ môi giới, uỷ thác, tiền lãi cho vay đầu tư Dùng cho phương thức hàng đổi hàng, nhiều lần thường xuyên thời kỳ định Phương thức có lợi cho người mua Phương thức toán nhờ thu( Collection of payment) “ Phương thức toán nhờ thu phương thức toán quốc tế người xuất (người bán) sau hoàn thành nghĩa vụ giao hàng, cung ứng dịch vụ cho người nhập (người mua), uỷ thác cho Ngân hàng phục vụ thu hộ số tiền người nhập nước ngoài, sở hối phiếu người xuất ký phát” Trong toán quốc tế, sử dụng phương thức nước thường vận dụng “ Bản quy tắc thông nhờ thu chứng từ thương mại – URC 522” phòng thương mại quốc tế Paris ban hành, sửa đổi năm 1995 * Quy trình toán uỷ thác thu: Khi việc chi trả tiến hành theo phương thức uỷ thác thu, mô tả khái quát quy trình sau: (1) Căn vào hợp đông mua bán ngoại thương, người xuất tiến hành gửi hàng cho người nhập (2) Ngay sau gửi hàng nước ngoài, người xuất lập chứng từ, phát hành hối phiếu gửi cho Ngân hàng phục vụ để nhờ Ngân hàng thu hộ tiền Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng (3) Nhận đựơc chứng từ hàng hoá, hối phiếu người xuất gửi tới, Ngân hàng xuất tiến hành kiểm tra chứng từ lập thư uỷ nhiệm, gửi chứng từ cho Ngân hàng nước người nhập (4) Nhận chứng từ từ Ngân hàng xuất khẩu, Ngân hàng nhập phải kiểm tra nội dung chứng từ đó, thông báo cho người nhập biết (5) Sau đựơc thông báo chứng từ người xuất gửi tới Nếu trí, thh người nhập phải chấp nhận trả tiền hối phiếu trả tiền chứng từ (6) Sau người nhập trả tiền, Ngân hàng nhập làm thủ tục chuyển trả số tiền cho người xuất thông qua Ngân hàng xuất (7) Khi nhận tiền Ngân hàng nhập chuyển tiền đến, Ngân hàng xuất trả số tiền cho người xuất Người xuất (2) (1) Người nhập (7) (4) Ngân hàng nước xuất (3) (5) Ngân hàng nước nhập (6) Trong toán uỷ thác thu, người xuất không thực trọn vẹn đầy đủ cam kết với người nhập hợp đồng mua bán ngoại thương người nhập có quyền từ chối toán (một phần hay toàn bộ) số tiền giấy đòi tiền người xuất Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng Trong toán uỷ thác thu, người xuất thông qua Ngân hàng khống chế quyền định đoạt hàng hoá, mà chưa khống chế việc trả tiền người nhập Người nhập cách chưa nhận chứng từ hàng hoá, để kéo dài việc trả tiền cho người xuất khẩu, không trả tiền tình hình thị trường bất lợi cho họ Đối với hình thức toán uỷ nhiệm thu, Ngân hàng người trung gian thu hộ tiền cho người xuất khẩu, trách nhiệm với việc trả tiền người nhập Hình thức thủ tục có phần đơn giản song việc trả tiền chậm Trong toán ngoại thương, nhờ thu chia làm hai loại: a Nhờ thu phiếu trơn (nhờ thu không kèm chứng từ – Clean collection): Khi việc đòi tiền dựa chứng từ đòi tiền hối phiếu người xuất ký phát, mà không kèm theo chứng từ hàng hoá, gọi nhờ thu phiếu trơn Loại thường dùng toán tiền chi trả dịch vụ, cước phí bảo hiểm, tiền phạt, tiền bồi thường,… b Uỷ thác thu kèm chứng từ (Documentary collectttion) Khi việc đòi tiền, hối phiếu người xuất ký phát, phải kèm theo chứng từ hàng hoá, gọi uỷ thác thu kèm chứng từ Tuỳ theo cách thức trả tiền người nhập khẩu, mà uỷ thác thu kèm chứng từ chấp nhận trả tiền trao chứng từ (Documents against acceptance – D/A) trả tiền trao chứng từ (Documents against payment – D/P) Nếu D/A người nhập phải ký tên chấp nhận trả tiền hối phiếu người xuất ký phát, nhận hàng trao cho chứng từ hàng hoá Nếu D/P người nhập phải trả số tiền theo tờ phiếu trả tiền người xuất lập, đuợc quyền lấy chứng từ hàng hoá từ Ngân hàng 10 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng quan chuyển từ Chi nhánh tới bên nước làm thời gian, lãng phí, giảm hiệu chất lượng toán Nên AGRIBANK Việt Nam cho phép Chi nhánh giao dịch toán trực tiếp với bên nước mà không thông qua AGRIBANK Việt Nam Hiện khả Chi nhánh khó khăn Nhưng xét lâu dài, để chủ động nghiệp vụ có chất lượng toán quốc tế Chi nhánh cần bước phát triển để thực toán trực tiếp vơí bên nước Vậy để tạo điều kiên cho Chi nhánh đề nghị AGRIBANK Việt Nam cần: * Hoàn thiện quy trình tổ chức toán quốc tế Chi nhánh - Thay đổi thủ tục truyền thông tin xử lý chứng từ toán quốc tế hội sở AGRIBANK Việt Nam với Chi nhánh: Mô hình truyền tin giao dịch với bên nước từ nước chuyển đến Chi nhánh phải thông qua AGRIBANK Việt Nam Ngay trình truyền tin từ Chi nhánh lên AGRIBANK Việt Nam ngược lại phải thông qua hai phòng thông tin điện toán Chi nhánh hội sở, chưa hợp lý Thay phải qua hai phòng thông tin điện toán thực truyền tin trực tiếp từ phòng toán quốc tế AGRIBANK Việt Nam để giảm bớt thủ tục giảm chi phí - Thủ tục thời gian xử lý chứng từ mà AGRIBANK Việt Nam quy định Chi nhánh Để nâng cao chất lượng hiệu toán, đảm bảo nhanh chóng xác, AGRIBANK Việt nam cần quy định rõ trách nhiệm Chi nhánh việc kiểm tra xử lý chứng từ, tránh chồng chéo Chi nhánh thực thông tin chuyển lên hội sở để hội sở kiểm tra lại lần lập lại chuyển Điều làm giảm thời gian thủ tục xử lý chuyển tải chứng từ, lúc trách nhiệm sai sót lúc Chi nhánh chịu trách nhiệm 52 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng Việc quy định thủ tục thời gian xử lý chứng từ mà AGRIBANK Việt nam đưa phải đảm bảo yêu cầu toán quốc tế nhanh chóng, đảm bảo xác kịp thời Ngoài AGRIBANK Việt Nam cần nới lỏng sách sau: + AGRIBANK Việt Nam nên cho phép Chi nhánh thực toán đáp ứng nhu cầu khách hàng với khoản toán có giá trị lớn thay qui định hạn mức định 400000 USD + Tạo điều kiện, trao quyền tự chủ cho Chi nhánh việc mua bán ngoại tệ 3.3.1.3 Hiện đại hoá công nghệ toán qua hệ thống Ngân hàng Hiện đại hoá công nghệ toán hệ thống Ngân hàng Việt Nam có vai trò quan trọng, Ngân hàng thiếu công nghệ toán đại, đặc biệt giai đoạn hện kinh tế đất nước đường hội nhập với kinh tế khu vực giới Thời gian qua AGRIBANK Việt Nam có nhiều cố gắng nhằm đại hoá công nghệ toán trang bị máy vi tính, phát triển phần mềm ứng dụng, đại hoá toán nội Ngân hàng thương mại, nối mạng toán với hệ thống viễn thông quốc tế Tuy nhiên, công nghệ toán AGRIBANK Việt Nam manh mún, chưa đồng bộ, mức độ tự động hoá chưa cao, chưa cập nhật tức thời Vì vậy, chưa đáp ứng yêu cầu kinh tế giới với khối lượng toán gia tăng nhanh chóng kinh tế thương mại, công nghệ dân cư, chưa đáp ứng nhu cầu giao lưu với thị trường tài quốc tế Hiện đại hoá công nghệ toán hệ thống AGRIBANK Viêt Nam đòi hỏi cấp bách Tuy nhiện đại hoá hệ thống toán Ngân hàng phụ thuộc vào phát triển ngành bưu viễn thông, đồng thời cần phải có đầu tư lớn Vì vậy, riêng ngành Ngân hàng thực mà có đầu tư hỗ trợ nhà nước 53 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng Hiện đại hoá công nghệ thông tin để toán hệ thống Ngân hàng phải sở tận dụng triệt để mà ta có, đồng thời việc thiết kế hệ thống toán phần mềm ứng dụng phải tạo khả linh hoạt để dễ cải tạo, kế thừa phát triển không gây lãng phí Hệ thống toán phải tạo khả dễ dàng cho việc mở rộng hoà mạng quốc gia Để có hệ thống toán đại nay, nước trước phải tự nghiên cứu phát triển hàng chục năm, nước ta nước sau việc học hỏi kinh nghiệm tận dụng giúp đỡ ngân hàng trước việc làm cần thiết nhằm nhanh chóng đại hoá công nghệ toán hệ thống Ngân hàng Việt Nam 3.3.1.4 Soạn thảo chi tiết qui định toán quốc tế Hoạt động toán quốc tế chịu chi phối trực tiếp luật lệ, văn pháp lý quốc tế nước Trên phương diện đơn vị quản lý Chi nhánh, AGRIBANK Việt Nam cần soạn thảo chi tiết qui định toán quốc tế cho phù hợp với thông lệ quốc tế luật Việt Nam để từ làm cho Chi nhánh thực hiện, từ đảm bảo yêu cầu lợi ích bên tham gia toán quốc tế Xét lâu dài, AGRIBANK Việt Nam nên tạo điều kiện cho Chi nhánh có đủ thẩm quyền thực toán quốc tế cho khách hàng Chi nhánh, cho phép Chi nhánh có tính độc lập tương đối quan hệ toán quốc tế 3.3.2 Đối với Nhà nước 3.3.2.1 Tạo môi trường pháp lý cho hoạt động toán quốc tế Vấn đề tạo lập môi trường pháp lý quan trọng hoạt động kinh tế nói chung có ý nghĩa hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng, có công tác toán quốc tế Trong thời gian qua, Nhà nước ban hành nhiều văn pháp luật nhằm tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh chế thị trường như: luật dân sự, luật thương mại, luật thuế, Các văn pháp luật 54 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng liên quan đến hệ thống hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động toán quốc tế nói riêng như: Luật Ngân hàng nhà nước luật tổ chức tín dụng quốc hội khoá 10, kỳ họp thứ thông qua có hiệu lực từ 1/10/1998, định Ngân hàng nhà nước thu phí dịch vụ, định Thủ tướng phủ chế điều hành xuất nhập khẩu, văn qui chế mở L/C trả chậm, Tuy nhiên, nói có văn pháp luật thiếu sót, ban hành từ lâu không phù hợp với điều kiện Để tạo điều kiện môi trường pháp lý cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh nói chung toán quốc tế nói riêng văn pháp lý nói chung văn pháp lý cần phải hoàn thiện cần: a Nghiên cứu ban hành luật ngoại hối Công tác quản lý sách ngoại hối có vai trò quan trọng, coi công cụ đắc lực việc thực thi sách tiền tệ Thông qua sách quản lý ngoại tệ, quản lý vay nợ đầu tư nước ngoài, quản lý vàng bạc kiều hối, điều hành tỷ giá, Chính sách quản lý ngoại hối tác động đến sách huy động vốn nước nước ngoài, đến hoạt động sản xuất nhập kinh tế, đến hoạt động Ngân hàng mối quan tâm chung cấp, ngành doanh nghiệp Hiệu lực văn quản lý ngoại hối tồn vấn đề nan giải cho việc áp dụng thực tế Các qui định quản lý ngoại hối nằm rải rác nhiều văn khác nên áp dụng phải dẫn chiếu từ nhiều nguồn Do nhiều cấp, nhiều ngành quy định lĩnh vực nên không tránh khỏi chồng chéo, mâu thuẫn, dẫn đến bỏ sót buông lỏng vấn đề đáng quan tâm Mặt khác, chồng chéo văn làm giảm hiệu lực văn Quản lý ngoại hối sách lớn nhà nước, công cụ điều hành kinh tế Việc nghiên cứu ban hành luật ngoại hối việc làm cần thiết, có tạo lập môi trường pháp lý đầy đủ, làm sở cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế Ngân hàng, hoạt động xuất 55 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng nhập doanh nghiệp vấn đề thu hút vốn đầu tư nước Trên sở luật ngoại hối mà tiến tới tổ chức thị trường hối đoái hoàn chỉnh Việt Nam đồng thời loại trừ tình trạng đô la hoá Cũng phải nói thêm, tỷ giá hối đoái vấn đề nhiều người quan tâm Một tỷ giá hối đoái linh hoạt thể mối quan hệ cung cầu có can thiệp nhà nước động lực khuyến khích nhà xuất nhập thực nhập hay xuất b Nghiên cứu ban hành luật hối phiếu, luật séc văn pháp luật liên quan đến hoạt động toán quốc tế Trong hoạt động toán quốc tế thông thường áp dụng loại văn pháp ký thông lệ quốc tế tập quán quốc tế - Hiện văn mang tính chất thông lệ quốc tế nhiều như: Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ, phòng thương mại quốc tế ban hành năm 1933, sửa đổi nhiều lần sửa đổi ban hành năm 1993 (UCP 500), luật thống hối phiếu theo công ước Giơ-nevơ năm 1930, công ước Giơ-ne-vơ séc năm 1931, luật điều chỉnh hối phiếu kỳ phiếu, luật séc quốc tế uỷ ban thương mại quốc tế Liên hợp quốc năm 1982, quy tắc nhờ thu chứng từ, Nói chung có nhiều văn pháp lý mang tính chất thông lệ quốc tế áp dụng mang tính chất tuỳ ý, áp dụng dẫn chiếu UCP 500 - Bên cạnh văn pháp lý mang tính chất thông lệ quốc tế cần có văn pháp lý mang tình chất tập quán quốc gia Thời gian vừa qua nước ta ban hành số luật như: Bộ luật dân sự, luật thương mại Tuy nhiên chưa có luật hối phiếu, luật séc Nhằm tạo hành lang pháp lý cho hoạt động kinh tế đối ngoại hoạt động toán quốc tế, để giải bất đồng thông lệ quốc tế tập quán quốc gia, đồng thời để tránh tranh chấp rủi ro phát sinh trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại hoạt động toán quốc tế cần nghiên cứu ban hành luật hối phiếu, luật séc, văn pháp luật hoạt động toán quốc tế 56 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng 3.3.2.2 Cải thiện cán cân toán quốc tế Cán cân toán quốc tế công cụ tổng hợp quan trọng để đánh giá phân tích mối quan hệ kinh tế đối ngoại, thể hoạt động xuất, nhập hàng hoá, dịch vụ, hoạt động đầu tư vay nợ, viện trợ nước Tình trạng cán cân toán quốc tế liên quan đến khả toán đất nước, Ngân hàng tác động đến tỷ giá hối đoái dự trữ ngoại tệ đất nước Vì vậy, việc cải thiện cán cân toán quốc tế có vai trò quan trọng Để cải thiện cán cân toán quốc tế cần: a Đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, cải thiện cán cân thương mại quốc tế Trong giai đoạn vừa qua cán cân thương mại quốc tế Việt Nam tình trạng thâm hụt Tuy nhiên, cán cân thương mại thâm hụt lớn vấn đề báo động Việc cải thiện cán cân toán quốc tế cán cân thương mại vấn đề quan trọng cấp bách Để cải thiện cán cân thương mại quốc tế phải cần thiết đẩy mạnh hoạt động xuất đồng thời quản lý chặt chẽ nhập Hiện nay, hàng hoá Việt Nam có mặt nhiều nước giới, quan hệ thương mại nước ta nước mở rộng có bước phát triển đáng kể Tuy nhiên, sản phẩm xuất nghèo nàn, sản phẩm xuất chưa qua chế biến chiếm tỉ trọng lớn, định hướng phát triển kinh tế nước ta nhiều thiên thay hàng nhập Đẩy mạnh hoạt động xuất cần phải có biện pháp: Đẩy mạnh hoạt động tham gia tổ chức kinh tế thương mại Thái Bình Dương tổ chức thương mại giới Cần khai thác hiệu tiềm tài nguyên, sức lao động, đất đai Cần đầu tư thích đáng vào sản phẩm mà Việt Nam có ưu như: gạo, cao su, hàng thuỷ sản lâm sản, Hướng xuất phấn đấu từ xuất sản phẩm thô sang xuất sản phẩm qua chế biến Nhà nước phải có khuyến khích sản xuất chế biến hàng xuẩt khẩu, sử dụng công cụ quản lý vĩ mô thuế, lãi xuất cho vay mặt hàng xuất nhập khẩu, 57 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng Bên cạnh biện pháp đẩy mạnh xuất khẩu, cần có giải pháp quản lý nhập Có sách bảo hộ sản xuất nước, thông qua việc cấp giấy phép nhập khẩu, quản lý hạn ngạch công cụ thuế nhằm hạn chế nhập mặt hàng nước sản xuất Tăng cường công tác chống buôn lậu,… Thực tỷ giá hối đoái thích hợp, tỷ giá đảm bảo có lợi cho nhà xuất b Đẩy mạnh thu hút vốn đầu tư nước ngoài, quản lý chặt chẽ vay nợ nước Vốn đầu tư nước có vai trò quan trọng nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nước Để thu hút ngày nhiều vốn đầu tư nước cần tiếp tục tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động đầu tư nước ngoài, đặc biệt đầu tư trực tiếp Việc quản lý vay nợ viện trợ cần phải hoàn thiện, phải đáp ứng hai mục tiêu nâng cao hiệu vốn vay giữ đươc mức nợ nước tỷ lệ tương ứng với lực trả nợ đất nước Phải có chiến lược vay nợ viện trợ qui chế sử dụng vay nợ viện trợ, việc quản lý vay nợ, viện trợ phải bao quát tất khoản vay nợ vay nợ phủ, Ngân hàng thương mại doanh nghiệp, phải có kết hợp đồng ngành, cấp việc quản lý sử dụng vay nợ viện trợ 58 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng 59 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam thời gian qua có bước phát triển đáng kể Bước sang kỷ 21, hoà nhập với kinh tế khu vực giới cần phải mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại nữa, bước nhằm phục vụ nghiệp công nghiệp hoá - đại hoá đất nước Trước yêu cầu đổi này, đòi hỏi Ngân hàng nói chung Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm nói riêng phải đổi chế chất lượng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng công tác toán quốc tế nói riêng đáp ứng yêu cầu khách hàng, đạt mục đích đề Đặc biệt giai đoạn hệ thống ngân hàng ngày phát triển mạnh mẽ, Ngân hàng liên doanh Ngân hàng nước Việt Nam ngày nhiều làm mức độ cạnh tranh ngày gay gắt Chính vậy, nâng cao, phát triển hoạt động toán quốc tế yêu cầu thiết không Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thông Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội mà Ngân hàng thương mại Việt Nam để đứng vững thị trường Những giải pháp nêu chuyên đề có ý nghĩa thiết thực Nông nghiệp Phát triển Nông thông Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội để phát triển hoạt động toán quốc tế tương lai 60 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHẦN TÀI LIỆU TIẾNG VIỆT 1.Báo cáo, báo, website, quy chế  Báo cáo thường niên hàng năm NHTM Agribank Bắc Hà Nội  Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHTM Agribank Bắc Hà Nội năm 2009, 2010, 2011  Bảng cân đối kế toán NHTM Agribank Bắc Hà Nội năm 2009, 2010, 2011  Báo cáo doanh số TTQT NHTM Agribank Bắc Hà Nội năm 2009, 2010, 2011  Website: http://www.agribank.com.vn  Các tạp chí: Ngân hàng; Tài chính; Thị trường TC-TT; Ngoại thương; Thương mại; Nghiên cứu kinh tế; Thời báo kinh tế Việt Nam  Luật ngân hàng TCTD  Tạp chí kinh tế phát triển- Trường Đại học kinh tế  Tạp chí ngân hàng (2009, 2010, 2011)  Thời báo ngân hàng (2009, 2010, 2011)  Tạp chí Tài tiền tệ (2009, 2010,2011)  www.mof.gov.vn Bộ tài  www.sbv.gov.vn Ngân hàng nhà nước Việt Nam 2.Giáo trình  Giáo trình “Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương” (GS.TS Nguyễn Văn Tiến- Học viện ngân hàng)  “Lý thuyết tiền tệ Ngân hàng” (TS Nguyễn Thị Mùi), Học Viện Tài Chính- kế toán, NXB Xây dựng, 2001  “Tài chính quốc tế tài trợ ngoại thương” (Nguyễn Văn Tiến), NXB Thống kê, 2005 PHẦN TÀI LIỆU TIẾNG ANH  ICC banking commission, 2003, ISBP- International Standard Banking Practice for the examination of documents under documentarycredit, Published by ICC, the word business organization  ICC DC insight Volume 12 No3July- September 2006, Published by ICC, the word business organization  International Commerce Terms 2010 (Incoterms)  The Uniform Customs and Practice for Documentary Credit (UCP) 61 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan: Chuyên đề: “Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội” công trình riêng em Các số liệu, kết chuyên đề trung thực có nguồn gốc rõ ràng Hà nội, tháng năm 2012 Sinh viên Phạm Văn Kiên 62 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cám ơn thầy cô giáo trường Học viện ngân hàng, thầy cô giáo khoa Ngân hàng truyền đạt cho em kiến thức bản, phương pháp luận Trong trình thực tập, em cán phòng Kinh doanh đối ngoại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thông Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội tận tình giúp đỡ, em xin chân thành cảm ơn Dể hoàn thành chuyên đề này, thân em mong muốn đóng góp phần kiến thức nhỏ bé nhằm mở rộng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội Tuy nhiên kiến thức thân hạn chế nên viết không tránh khỏi thiếu xót, kính mong nhận ý kiến đóng góp thầy, cô, bạn anh chị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội để chuyên đề em hoàn thiện Hà Nội tháng năm 2012 Sinh viên Phạm Văn Kiên 63 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng DANH SÁCH CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT 11 10 CHỮ VIẾT TẮT CBCNV DN NH NK PGD SWITF TT TTQT XHCN XK XNK NGUYÊN VĂN Cán công nhân viên Doanh nghiệp Ngân hàng Nhập Phòng giao dịch Tổ chức viễn thông tài quốc tế toàn cầu Thanh toán Thanh toán quốc tế Xã hội chủ nghĩa Xuất Xuất nhập 64 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng MỤC LỤC 65 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội Bảng 2.3: Số liệu kết kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội (Triệu VNĐ) Biểu đồ 2.1: Doanh số toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội Biểu đồ 2.2: Cán cân toán XNK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội Biểu đồ 2.3: Kim ngạch xuất nhập Việt Nam Biểu đồ 2.4: Cán cân toán xuất nhập Việt Nam 66 [...]... viện ngân hàng CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 2.1 Khái quát chung về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Nội 2.1.1 Giới thiệu khái quát về Chi nhánh Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội là một đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc Ngân hàng Nông nghiệp. .. Biểu đồ 2.2: Cán cân thanh toán XNK của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội (Nguồn: Báo cáo thường niên các năm của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội) Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội có doanh số thanh toán XK và thanh toán NK rất chênh lệch, doanh số TT hàng xuất luôn thấp... Nga và mở ra thị trường mới là châu Phi Do vậy, giảm tính cạnh tranh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội tại các thị trường đó 34 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng CHƯƠNG III GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 3.1 Định hướng phát triển về hoạt động. .. đạo Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội luôn xác định hai yếu tố nền tảng để làm nên thành công của ngân hàng chính là công nghệ và con người 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế 23 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng. .. Hoạt động TTQT và các hoạt động phi tín dụng khác TTQT là một thế mạnh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội trong các hoạt động phi tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội cũng là một NH năng động trong việc phát triển thêm các sản phẩm, dịch vụ mới cho khách hàng Trong hoạt động TTQT, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát. .. những NHTM hàng đầu trong thanh toán hàng mậu dịch quốc tế Tuy nhiên thị phần TTQT của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội trong những năm qua vẫn chưa được xếp vào tốp dẫn đầu Điều đó chứng tỏ rằng việc phân tích và tìm ra giải pháp nhằm phát triển thanh toán quốc tế đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội, đặc biệt... nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội có một số lượng khách hàng đông đảo thường xuyên có quan hệ giao dịch TTQT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội đã kiên trì tiếp cận, thiết kế và đáp ứng nhu cầu cho các khách hàng DN lớn tại Việt Nam như Tập đoàn Dầu khí quốc gia Việt Nam, Tập đoàn Điện lực Việt Nam, Tổng công ty Hàng. .. tế quốc tế hiện nay là rất cần thiết Biểu đồ 2.1: Doanh số thanh toán quốc tế của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội (Đơn vị: Tỷ VND) (Nguồn: Báo cáo thường niên của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội từ 2009 đến 2011) Qua biểu đồ 2.1 ta thấy rằng, doanh số TTQT của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn. .. dụng 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế 25 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng 2.2.2.1 Tổng quan thị phần TTQT của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế AGRIBANK là... khách hàng Thời gian phát hành và xử lý chứng từ TTQT tối đa 01 ngày, phát hành trực tiếp đến các chi nhánh NH tại hơn 200 quốc gia trên thế giới .Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội cũng là chi nhánh tiên phong đưa ra sản phẩm tài trợ XK với lãi suất ưu đãi Đặc biệt, DVNH Internet của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Namchi nhánh Bắc Hà Nội đã ... HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 2.1 Khái quát chung ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Nội. .. mạnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội hoạt động phi tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội NH động việc phát triển. .. hút đông đảo khách hàng đến với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Namchi nhánh Bắc Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội cung ứng dịch