Luận văn phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh sóc sơn

B GIÁO D O IH -o0o - KHÓA LU N T T NGHI P TÀI: PHÁT TRI N HO NG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN SINH VIÊN TH C HI N : NGUY N HÀ MY MÃ SINH VIÊN : A18547 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG HÀ N I - 2014 B GIÁO D O IH -o0o - KHÓA LU N T T NGHI P TÀI: PHÁT TRI N HO NG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN Gi ng d n : ThS.Nguy n Th Tuy t Sinh viên th c hi n : Nguy n Hà My Mã sinh viên : A18547 Chuyên ngành : Tài ngân hàng HÀ N I - 2014 Thang Long University Library L IC th hoàn thi n c bi t, em xin t lòng c Chi nhánh NHNN& cs c nh r t nhi u c a b n bè n anh ch , cô t nhi m v c giao Em xin chân thành c n Th Tuy ng d n, ch b o em t n tình su t trình em hồn thành khóa lu n t t nghi p Xin chân thành c L Tôi xin cam u c a tơi, có s h tr t gi ng viên ThS.Nguy n Th Tuy t Các n i dung nghiên c u k t qu tài hoàn toàn trung th c Nh ng s li u b ng bi u ph c v cho vi c phân tích, nh n xét, c tác gi thu th p t ngu n khác có ghi ph n tài li u tham kh o N u phát hi n có b t kì s gian l n tơi xin hồn tồn ch u trách nhi H t qu khóa lu n t t nghi p c a Sinh viên th c hi n Nguy n Hà My Thang Long University Library c M CL C T ng quan v ho 1.1 Khái quát v ho 1.1.1 L ch s ng tốn khơng dùng ti n m t ng tốn khơng dùng ti n m t t i c a ho i1 ng tốn khơng dùng ti n m t 1.1.2 Khái ni m tốn khơng dùng ti n m t 1.1.3 m c a tốn khơng dùng ti n m t 1.1.4 Vai trò c a hình th c tốn khơng dùng ti n m t 1.1.5 u ki khách hàng tham gia ho m tt ng tốn khơng dùng ti n i 1.1.5.1 Nh ng yêu c i v i ch th m tài kho n toán 1.1.5.2.Quy c a Ngân hàng khách hàng s d ng d ch v toán 1.2 Các hình th c tốn khơng dùng ti n m t t i 1.2.1 Thanh toán b ng séc 1.2.2 Thanh toán b ng th 10 1.2.3 Thanh toán b ng y nhi m thu (UNT) 11 1.2.4 Thanh toán b ng y nhi m chi (UNC) 13 1.2.5 Thanh tốn b 1.3 M t s hình th 1.3.1 C ng L/C 15 n t t i Vi t Nam 17 n t VnMart 18 1.3.2 n t Mono tr c n 18 1.3.3 n t BIDV VnMart 19 1.4 Phát tri n ho ng tốn khơng dùng ti n m t t i NHTM 20 1.4.1 Khái ni m v phát tri n tốn khơng dùng ti n m t 20 1.4.2 Các tiêu chí ph n ánh s phát tri n c a ho ng tốn khơng dùng ti n m t 20 1.4.2.1 Ch nh tính 21 1.4.2.2 Ch ng 22 1.4.2.3 u tốn khơng dùng ti n m t 24 1.5 Các nhân t n phát tri n ho t ng tốn khơng dùng ti n m t i 25 1.5.1 Các nhân t ch quan 25 1.5.1.1 Công ngh ngân hàng 25 1.5.1.2 M i toán 25 1.5.1.3 Nhân t i 25 1.5.1.4 Chính sách, chi 1.5.1.5 c kinh doanh c a ngân hàng 26 ng Marketing 26 1.5.2 Các nhân t khách quan 26 1.5.2.1 ng kinh t -xã h i 26 1.5.2.2 ng pháp lý 27 1.5.2.3 ng khoa h c công ngh 28 th c tr ng v ho hàng nông nghi p phát tri ng tốn khơng dùng ti n m t t i Ngân 30 2.1 Khái quát v Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nơng thơn Chi nhánh Sóc 30 2.1.1 2.1.2 Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Chi nhánh Sóc 30 u t ch c b máy ho 2.1.3 Khái quát tình hình ho Phát tri 2.1.3.1 ng c 31 ng kinh doanh t i Ngân hàng Nông nghi p 32 ng v n 32 2.1.3.2 Tình hình s d ng v n 35 2.1.3.3 K t qu kinh doanh 36 2.2 Th c tr ng ho NHNN&PTNT Chi ng tốn khơng dùng ti n m c áp d ng t i 38 2.2.1 c hình th c tốn khơng dùng ti n m c áp d ng t i NHNN&PTNT Chi nhánh Sóc 38 2.2.2 Th c tr ng phát tri n ho ng tốn khơng dùng ti n m t t i Chi 43 2.2.2.1 Thanh toán b ng séc 43 Thang Long University Library 2.2.2.2 Thanh toán b ng UNC 47 2.2.2.3 Thanh toán b ng L/C 49 2.2.2.4 Thanh toán b ng UNT 50 2.2.2.5 Thanh toán b ng th ngân hàng 53 2.2.2.6 Thanh toán b n t 55 2.2.2.7 Thu nh p c a ngân hàng 55 2.3 58 2.3.1 K t qu c 58 2.3.2 M t s t n t i 59 2.3.3 Nguyên nhân c a nh n t i 60 2.3.3.1 Nguyên nhân ch quan 60 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan 62 M T S GI I PHÁP NH M PHÁT TRI N HO NG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T T I CHI NHÁNH NHNN&PTNT 64 3.1 M ng phát tri n tốn khơng dùng ti n m t 64 3.2 Gi i pháp phát tri n ho 3.2.1 ng ho ng tốn khơng dùng ti n m t qua Chi 65 ng Marketing ngân hàng 65 3.2.2 C i ti n hồn thi n hình th c toán 67 3.2.3 Hi h t ng công ngh x lý toán 70 3.2.3.1 Hi h t ng c a ngân hàng 71 3.2.3.2 Áp d ng nh ng cơng ngh x lý tốn hi 3.2.4 i 71 o ngu n nhân l c cho h th ng tốn khơng dùng ti n m t 72 3.3 M t s ki n ngh v i ban ngành liên quan 73 3.3.1 V i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam 73 3.3.2 V 3.3.2.1 T c 73 c hoàn thi n h th ng toán 73 3.3.2.2 Ti p t c hoàn thi ng pháp lý 74 3.3.3 Ki n ngh v i Chính ph ban ngành có liên quan 74 Thang Long University Library DANH M C VI T T T Ký hi u vi t t t NHNN c TCTD T ch c tín d ng BCTC Báo cáo tài UNT y nhi m thu UNC y nhi m chi NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn NHTM i NH Ngân hàng TK Tài kho n KDTM Không dùng ti n m t TT Thanh tốn PGD Phịng giao d ch DANH M C CÁC B NG BI U, HÌNH V TH 1.1: Thanh toán m t t ch c cung ng d ch v 1.2: Thanh toán khác t ch c cung ng d ch v tốn 1.3: Qui trình toán th 11 ng h p khách hàng m m t h th ng cung ng d ch v toán 12 ng h p khách hàng m TK tốn khơng m t t ch c cung ng d ch v toán 13 ng h p toán h th ng cung ng d ch v toán 14 ng h p toán khác h th ng cung ng d ch v 15 1.8: Qui trình toán L/C 16 u t ch c b máy ho B ng v 31 n 2011,2012,2013 33 B ng 2.2: Tình hình s d ng v n 2011-2013 35 B ng 2.3: K t qu 36 B ng 2.4: Tình hình tốn t B ng c ng bi 39 ng c a tốn khơng dùng ti n m t 41 B ng 2.6: Doanh s tốn hình th c TTKDTM t i Chi nhánh 42 B ng 2.7: S tốn b ng séc 45 B ng 2.8: Doanh s toán b ng séc 46 B ng 2.9: Bi u phí thanh tốn d ch v t i NHNN&PTNT chi nhánh Sóc 56 B ng 2.10: Thu nh p t ho ng toán không dùng ti n m t 57 Bi 2.1: K t qu kinh doanh 37 Bi 2.2: Thanh toán b ng UNC 48 Bi 2.3: Thanh toán b ng UNT 51 Bi 2.4: So sánh s tốn gi a UNC UNT 52 Bi 2.5: So sánh v doanh s toán gi a UNC UNT 52 Bi 2.6: Thanh toán b ng th ngân hàng 54 Thang Long University Library M TS GI I PHÁP NH M PHÁT TRI N HO NG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T T I CHI NHÁNH 3.1 M ng phát tri n tốn khơng dùng ti n m t Ho ng tốn khơng dùng ti n m t ho NHTM hi n nay, nh n th c t m quan tr ng không th thi u ng m c tiêu c th k t qu iv i nh ng c M -2020) Phát tri n m i d ch v , phát tri n d ch v toán ph c v cho vi c mua bán hàng hóa, d ch v t th , c a hàng t ch n cu i, siêu th c a hàng t ch n t i thành ph l n tr n toán hi cl ph c v cho ho i, siêu ng toán hi ch p nh n t thi t b ngo i vi nh m n 2011-2020, s m r ng ph m vi tri n khai toàn qu c, ph l i v i giao d ch tốn t xa thơng qua thi t b nt n hoàn thi pháp lý nh m t u ki n v m sách cho lo i hình toán phát tri n, d ki n th c hi n tho i ng c th : Th nh t, xây d ng h th ng cung c p d ch v yêu c u c a h th ng toán tiêu chu n l mb o Chi nhánh c n ph i xây d ng m t quy mô cung c p d ch v l n, t o tí ng thu n ti n giao d ch v i công chúng Mu n v y ph i ti n hành h p tác vi c phát tri n liên k t m d ch v ngân hàng bán l ng th ng d ch v m il m cung c p n ngân hàng, khách hàng có th s d ng nhi u d ch v , c i thi n nâng cao ch ng ph c v khách hàng h c m th y th c s ch v i ngân hàng th a mãn t i ích c c tiên h th ng tốn c a ngân hàng ph m b o th c hi c yêu c n toán nhanh, ch th tham gia có th qu n lý s d ng hi u qu ngu n v n c a Trong giao d ch tài chính, ch th ph i tính tốn chi phí l l a ch n d ch v c tham gia ng ti n tốn có l i nh t v i chi phí th p 64 Thang Long University Library nh t Do v y, chi nhánh c c bi t quan tâm t i vi c gi th i, ph m b o q trình tốn xác, an toàn nh, gi m thi ng c r i ro toán ph i m t h th ng toán m Th hai, xúc ti n khách hàng V i thói quen s d ng ti n m t ph bi nói d ch v tốn khơng dùng ti n m i dân bi n s d ng, nh t vi c m tài kho giao d ch v i ngân i v i khách hàng s d ng s n ph m u c t y u h th c l i ích s d ng s n ph ph i tích c c tuyên truy n ti p th v ng khách hàng v i s n ph m c th phù h p v i h Do v y, th c t ph ph y m nh công tác xúc ti n v ng b h a, vi c xây d ng i chúng, chi nhánh ph ng cán b Marketing ti n t i thành l p b ph n thơng tin khách hàng c a tồn chi nhánh Th ba, hi i hóa cơng ngh ngân hàng im v c giao d ch d a công ngh hi t mà v d ch, tốn hi giao ti i khơng ch phát tri n nghi p v giao i, chi nhánh c n xây d cm v t ch t hồn h o, cơng nhân viên giàu kinh nghi m v i ki n th c khoa h , nhi t tình, c i m , ph c v nghi p v c tiêu chu n hóa a h th ng quy trình Hi i hóa cơng ngh tốn giúp Chi nhánh x lý kh n d ch v toán m s cho vi c áp d ng hình th c toán hi i 3.2 Gi i pháp phát tri n ho t 3.2.1 n ng ho ng công vi c ng tốn khơng dùng ti n m t qua Chi ng Marketing ngân hàng thu hút khách hàng s d ng d ch v c a nói chung hình th c tốn khơng dùng ti n m t nói riêng, chi nhánh ph i nh n th c t m quan tr ng c a Marketing ngân hàng Hi n nay, h u h c cc n ph m ti n ích cao h p d n Khách hàng gi thành nh u khơng có s Marketing ngân hàng chi nhánh khó có th cơng c tốn hi c khách hàng s d ng i m i m c a Mu n khuy n khích m 65 u tích is d n tốn qua ngân hàng c n ph i có gi i pháp tuyên truy n, khuy n m i thích h p Ví d i có tài kho n tốn qua ngân hàng ng xuyên d ch v c, tr gian tháng tr c tham gia quay s n tho i ng; ho c nh ng khách hàng toán qua ngân hàng v i nh ng kho n l quà có giá tr ho c nh ng c mi n phí tốn th i gian tháng Chi nhánh ph chi c phát tri n m l p b ph n ti p th ngân hàng nh m ti p c n th thông tin th n s nh ng nh m phân lo c nhu c u c t o thêm s n ph m d ch v i, m r ng khách hàng, thành p phân tích ng khách hàng, tìm hi u n m t o thêm s n ph m d ch v cho khách hàng ng cho khách hàng Hi n t i, chi nhánh c n t p trung vào vi c m tài kho n cá nhân b ng d ng cơng c tốn khơng dùng ti n m t t i ngân hàng l V i m t tài kho n cá nhân t i ngân hàng, khách hàng có th s c hi n tốn qua ngân hàng r t d dàng, g i ti xa, v t tr ti n sinh lãi, v ng nhi u i thân u ki n s d ng lo i d ch v liên n tài kho i l i ích cho khách hàng m tài kho n t i ngân hàng, ngân hàng s có th cm ng ti n l thêm thu nh p v d ch v ng hóa s n ph m c a u này, cơng tác Marketing c a chi nhánh hi c m t t p trung vào giá c d ch v (phí m tài kho n) xúc ti n khách hàng (qu ng cáo khu n ph n khách hàng): u có th mi n phí d ch v m tài kho n th khuy n khích giao d ch b ng cơng c tốn khơng dùng ti n m t qua chi nhánh M c tiêu l i nhu n c uc t sau m c tiêu khách phát tri n s ng khách hàng Nh ng chi phí chi nhánh b n u c a chi c m r ng th t ng có th d ng m t t l nh nh ti n g i toán p b i l i nhu ct s Sau m t th i gian d ch v c ng, tr thành ti n nghi sinh ho i s ng c i b ph i kì chi nhánh chuy n sang thu phí v m tài kho n, x n khách n th c hi n thu phí d ch v , m c tiêu l i nhu n c a chi nhánh l i ích c c i thi n, nâng cao 66 Thang Long University Library Tham gia tài tr t p trung nhi n có nhi ng khách hàng ti khu nhánh c n tr ng làm t t công tác ti p th t c p bao g m c ng nhu c u c a cán b b , b trí cán b , m qu y giao d n ph m Chi ih ng, trung t ng; th m chí có th l t máy y m nh truy n thơng qua áp phích, bu i h i th ng th i có th mi n gi m phí d ch v chuy n ti n cho sinh c bi t n p ti n h c phí Phát tri n m nh d ch v h tr khách hàng mi lo i hình d ch v s khách hàng có ho ng d ng xuyên cung c p cho khách hàng ti a ngân hàng C n có sách rõ ràn ng xun, có s n tốn cb khách hàng nh m t n c a nh Chi ng s hi u tài kho n c a ng l c v t ch thu hút khách hàng 3.2.2 C i ti n hồn thi n hình th c toán Chi nhánh c n xây d ng ch khách hàng Ch n l m t v t ng l toán cho phù h p v i t c toán cho phù h p v ng ng khách hàng khó c n ph i tìm hi u sâu kh d ng c a lo i ch ng t c a m chí ph i, thêm b t m t s chi ti th c hi n m b o an toàn cho khách hàng ngân hàng Ví d pv i doanh nghi p mà không phù h p v i cá nhân; th toán, séc phù h p v i gi i có h c v pv V séc Séc hình th c Chính ph tốn khơng dùng ti n m t Nhìn chung nh thu n l y i v n i dung, hình th c nh ban hành theo Ngh u c i ti n, góp ph n t o i s d ng Tuy v y, so v i tiêu chu n qu c t yêu c u c a n n kinh t th ng c ta hi n hình th c tốn b ng séc v n ch m ti n b Do v y, quy ch v séc c n ph có th phát huy tác d ng Khi ch tài kho s tho i mái ti rút ti n m t nên cho phép ch c n ghi tr cho y u t i s d ng nh cho phép t ch c cung ng d ch v m th kh i khác, t o c quy nh i v i ch tài kho m tín nhi m d a nh p th c t c a ch tài kho n ho c có b o lãnh c a bên th ba 67 C nt ol am hàng bên phát hành, bên chuy ng gi a ngân ng séc, ch m d t s can thi p ng, th phân x c a ngân hàng x lý tranh ch p vi ph m V y nhi m thu i th ng có th l có tính ch nh kì nh chi nhánh thu h nh ng kho n thu ng xuyên mà bên tr ti Hình th c tốn b ng UNT ch có l ng hình th nh kì i cung ng d ch v v u ki n m u có m tài kho n t i ngân hàng Xây d ng quy trình chuy n thu nh p c a khách hàng vào tài kho n m t cách ti n l khách hàng n ngân hàng làm th t c n p ti n m t th i gian Chi nhánh nên liên h v thu nh p c ng th c hi n h ng thu h Bên c ng v i khách hàng th thu , c c th c hi n h p ng thu h N c nh ng vi c khách hàng tốn qua ngân hàng s th y ti n ích r t l n M u quan tr n ph n hóa th t c toán b ng UNT V y nhi m chi UNC Chi nhánh hình th c s d ng nhi u nh t v doanh s , nhiên, khách hàng ln thích tốn b ng UNC v i có doanh s l n xa Chi nhánh nên áp d ng toán kho n mang tính ch t p thu , b o hi m, ti ng xuyên ph i thay ph nt n doanh nghi p, t ch toán ti n, ti c, ti n tho g c ti p t i Chi nhánh m tài kho n nh toán h Chi nhánh sau ki m tra s t ng trích tài kho n ti n g i c a nh kì Chi nhánh ph i g i gi y báo toán cho khách hàng, thông báo v s ti n toán s tài kho n V im c c khép kín, thu nh p c a khách c chuy n th ng vào tài kho n c a ch c th ng trích t tài kho n c chuy n tr vào tài kho n c n hóa i th t g i i chi tr báo cáo cho khách hàng th t thúc 68 Thang Long University Library ng V toán th Nghi p v th m t nh ng nghi p v ngân hàng bán l m i m , phát tri n v i t l n, quy mô r ng H u h t NHTM hi u xây d ng m t chi c c th phát tri n lo i hình d ch v Nh n th ng nói trên, chi nhánh ph i có m t ch có th tri n khai tham gia vào th ng v n r t c nh tranh Chi nhánh c ng h th m ch p nh n th Vi c nâng h th m toán s ng ngày t t u s d ng thu n ti n cho ch th Chi nhánh c ng s liên k t h p phát tri n th ng th nói chung c a Vi t Nam tác v Hi i hóa cơng ngh th Các lo i th tốn t i chi nhánh ch y u v n s d ng công ngh th t , công ngh m s n xu n, giá thành r b xâm nh p, khơng m b o an tồn cho ch th Vì v y ngân hàng nên chuy n sang dùng th nt Dòng th ch c chép thơng tin th s hàng cho c ch th C n có s ph i h p v mb n thông ho c cho c ngân ng toán th th ng NHNN&PTNT Vi t Nam nói chung c n ph i tích c c ch ng ph i h p v phát tri n cơng ngh tốn th , tích h p nh ng d ch v m i cho khách hàng s d ng th nh ng ti n ích thi t th cm ng truy n c a h th ng ATM v m b o không b m n, ngh n m ch C n tuyên truy n l i ích c a vi c s d ng th ngân hàng D ch v kinh doanh th ngân hàng m t s n ph i m i Vì v y c n t th tuyên truy n qu ng cáo Chính v y, chi nhánh c n ph i qu ng cáo truy n hình Vi c phát hành th th i mua c n Th nhi ng, nhi u ch ng lo i ng, nhà s n xu t khơng th bán có mà ph i bán y, ngân hàng phát hành ph n có th ng nhi u ch ng lo i th Các lo i th ph i có m nh giá khác nhau, có lo i th ghi danh, có lo i th vơ danh V i m t t m th vơ danh có th tr thành m t quà r t có t ng b n bè i thân Th ph i có thi t k trang trí màu s c b t m 69 ph c v cho gi i tr n có nh ng ch ng lo i sang tr ng, l ch s hàng VIP Th nên có nh c a ch th m t s ph c v cho nh ng khách ng h p có th thay th gi y t tùy thân cho ch th Chi nhánh có th có c a chi nhánh: n ph c bi t, m i l ng danh m c th hi n S n ph m th ghi n k t h p v i d ch v ph o hi m (s n t thành công) Thêm m t s im i ATM xem s i vào th Phân lo i th theo m c: Vàng, chu n m t, chuy n kho n, c bi t Phát tri n d ch v m i Online Banking: ngân hàng tr c gia s d ng s c ngân hàng c p cho m d m t kh c tiên n i m ng vào trang Web c a ngân hàng r i s d ng ti ng d n tho Phone-Banking: ngân hàng t n tho i Chi nhánh có m t s n khách hàng c a g i t i, cung c n tho i v lãi su t, t giá, s tài kho n giao d ch t i ngân hàng Home-Banking: ngân hàng giao d ch t n i m ng Internet, t a khách hàng t n i m ng v i ngân hàng ph c v cung c p m t Password, ch c n t , có th ng i t i nhà, t i công ty, th c hi n giao d ch chuy n ti n, toán Mobile-Banking: toán b ng d ch v n tho ng m tài kho n t n tho i có c c p m t mã s truy c p m t kh u có th th c hi n tốn ti n mua hàng hóa, d ch v n tho ng 3.2.3 Hi h t ng công ngh x lý toán Hi ti b h t ng cơng ngh x lý tốn có vai trị quan tr ng u l i h th ng NHTM V i gi c a ngân hàng, s t th c hi c nh ng kh tốn hi i cơng ngh c hi i hóa cơng ngh tốn giúp cho ngân hàng ng toán l n áp d ng cho hình th c 70 Thang Long University Library 3.2.3.1 Hi h t ng c a ngân hàng Hi h t ng m t nh ng ch ng d ng phát tri n công ngh thông tin theo ch th s 58/CTy m nh ng d ng phát tri n công ngh thông tin ph c v s nghi p công nghi p hóa, hi th ng NHNN&PTNT Vi t nh ng nhi m v quan tr c phát tri i m i ho u, rút ng n kho ng cách phát tri n so v u chi n n ch l c tiên ti n khu v c th gi i Bên c nh nh ng thành t nhánh v n cịn nh pháp sau: n khai, chi nt ic c kh c ph c Có th Hoàn thi n nâng c p m ng c c b t thu t m i hi t s gi i ng ng d i T p trung nghiên c u thi t k xây d ng chi vi n thông hi i c tri n khai công ngh t b hi i m i hoàn thi nh m ph c v m c tiêu t ng hóa c a ngân hàng M r ng m ngân hàng 24/24 v i m i sinh ho t c t, công ngh ngân hàng ch p nh n th g n v i vi c toán qua i dân 3.2.3.2 Áp d ng nh ng công ngh x lý toán hi i Áp d ng nh ng cơng ngh x lý tốn hi i giúp cho ngân hàng th c hi n công tác x lý hình th c nhanh chóng, an tồn xác v i kh ng l n T p tri n khai có hi u qu d ch v n cơng c tốn C th : Chi nhánh có th nghiên c u xây d án trung tâm toán bù tr séc v Tri n khai m r ng vi c v n hành h th ng toán giá tr th p, xây d ng kho d li u t p trung h th ng toán d r i ro có th x y tốn T p trung ngu n v n c n thi toán xây d ng h th k p x lý s c , gi m thi u h t ng cơng ngh Hình thành xây d ng k t n i m ng, h th ng toán thích ng v i ngân hàng khác 71 3.2.4 o ngu n nhân l c cho h th ng tốn khơng dùng ti n m t Chi nhánh c nh ng sách h p lý v o ngu n nhân l t o n i l c phát tri n cho chi nhánh nói chung cho s phát tri n c a h th ng toán i v i toán viên ph , chun mơn v ng ch c Ngồi vi c hi u bi t nghi p v c a ngân hàng, toán viên c n ph i n m ch c th l thành th o máy tính ngo i ng nh c a t ng hình th c tốn s d ng C cán b tham gia l p h c v i hóa ngân hàng h th ng t Nam t ch ng th l p h c nghi p v ng n h n dài h không dùng ti n m t, m i chuyên gia gi i v gi ng d t ch c hình th c tốn tốn viên có u ki n trau d i v nghi p v kinh nghi m C i tham gia cu c h i th o, h i ngh chuyên mơn v tốn ti p c n v i toán hi i T ch t tham h c t p nh m m nh c a h B trí cán b vào cơng vi c thích h p v i kh at i nh m phát huy th m nh c a h Mu y ph nh c xác kh at i Phát huy vai trò ch ng sáng t o c a cán b , tích c c l ng nghe ý ki n c a h , khuy n khích h nêu sáng ki n m i Ngoài ra, m t v trung th có ch t s c quan tr ng không ng ng nâng cao tính c ngh nghi p c a cán b , nhân viên ngân hàng Mu n v y, ph i ng ph t phân minh, kiên quy t x lý ng h p vi ph nh gây t n h i t i tài s n uy tín c ng th ng, khuy n khích nh ng cán b hồn thành t t cơng vi c, có sáng t o, có tinh th n trách nhi m N tin h nhánh ph i t t h th ng tốn khơng dùng ti n m t ph i d a n n t ng n phát tri n hình th c tốn khơng dùng ti n m t, chi o s d ng phát tri n ngu n nhân l c công ngh thông tin: Ki i vi c s d ng l ng cán b tin h c ph m vi toàn ngành, có k ho ch n d ng s d ng m t cách h p lý C cao ki n th n kinh phí ph o nâng c 72 Thang Long University Library 3.3 M t s ki n ngh v i ban ngành liên quan phát tri n ho ng tốn khơng dùng ti n m kh t khe c a n n kinh t , không ch c yêu c u ngày c mà c n có s ph i h p t nhi u phía, t NHNN&PTNT Vi t Nam, NHNN, Chính ph n ban ngành có liên quan Ch có s ph i h p nh y m i có th phát tri n nâng cao ch ng tốn khơng dùng ti n m t c a ngành Ngân hàng nói chung c a t s ki n ngh v nv quan qu 3.3.1 V i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam p I tr c thu c NHNN&PTNT Vi m b o cho s phát tri n c a chi nhánh nói riêng c a NHNN&PTNT Vi t Nam c n có s ch h tr k p th i v m t kh i v i d án l n v phát tri n d ch v m thi n h th t Nam nên h tr m t ph b o kh m b o ho tín d ng, hồn m ng tốn khơng dùng ti n m NHNN&PTNT Vi t Nam t a trình ho u ki n thu n l c thu n l i, c quy n ch ng p thêm phòng giao d ch t i khu công nghi p, khu ch xu t n u th y c n thi t H tr o thêm cán b (ng n h n, dài h n, ng n n kinh c) nh t th ng 3.3.2 V c V i vai trò ngân hàng c a ngân hàng, NHNN v nh, v th i, v i v toán bù tr 3.3.2.1 T i giám sát ki m tra tình hình th c hi um ic quy ng c hi n vai trò l p trung tâm a mình, NHNN c n gi i quy t m t s v : c hồn thi n h th ng tốn NHNN c n m r ng th c hi n d án hi liên ngân hàng Theo dõi mơ hình m i, h th i hóa v h th t t c chi nhánh t i H i s Tuy nhiên, h th 73 nt nt c th c hi n cs c hoàn thi n nên hi u qu thu l i v tr ng 3.3.2.2 Ti p t c hoàn thi n Hoàn thi n v n ph i kh c ph c tình ng pháp lý ng pháp lý yêu c u b i v i ho ng nt c yêu c u c a h i nh p AFTA (khu v c m u d ch t ASEAN) s gia nh p WTO (T ch Na c bi c thách th c nhu c u phát tri Ti p t c hoàn thi n t ho cá nhân nh v qu i th gi i) c a Vi t n t C th là: ch ng t n t , ch ký ng toán c a ngân hàng TCTD, t ch c kinh t nh hình th c toán, th t c m tài kho n tốn c a dân n, an tồn, chi phí th p C n ti n hành xây d ng hoàn thi n v Lu n t , ch d ch v nt m nt Bên c n t , ch ng t m b o cho s i ng d ng th c t c a tốn, E- i quy n t ch tài l n theo nguyên t c th ngân hàng có c cơng ngh thơng tin 3.3.3 Ki n ngh v i Chính ph ban ngành có liên quan Chính ph ngành h th ng vi n thông qu c gia t tiêu chu n qu c t nh m cung c p d ch v vi n thông v ng h p lý T y vi c NHTM ng d ng cơng ngh thơng tin h th ng tốn C c hi n m thu nh p c thi t phù h p v i chi tiêu t i thi n, ti a v ch ng c, chi cho s c kh t th c Ti ti n có th m c thu nh p c n ng, h c phí cho cái, ti n c m tài kho n cá nhân t i ngân hàng c a h pc i dân quy nh m c s ng c a h Do v u ki n s d ng d ch v ngân hàng nói chung d ch v tốn khơng dùng ti n m t nói riêng, v t Chính ph c không ng iv ng ph n l p v i th c t mà giá c m t hàng ng doanh nghi i tài kho n t u lý khác 74 Thang Long University Library nên v kho n toán t m t m ng ti n m t Vì v y, Chính ph có th lên ph i tốn qua ngân hàng Các kho n n p thu kho n n p vào Kho b d nh b t bu nh ngân hàng thu phí Phí có th áp i v i kho n có th quy p b ng ti t ki cc am t s ng l n nhân viên thu ti n t i Chi c c thu Kho b nh áp d nh Các kho n h c phí, ti nh c có th gi m n tho i, kho n ph i n p có tính ch t i v i h , t ch c kinh t , xã h i thành ph , th xã ph i th c hi n toán qua ngân hàng Tuy v y, ki n ngh ch nâng cao ch ng m r ng vi c tốn khơng dùng ti n m t xã h i B i vi c toán b ng ti n m t khơng b h n ch tốn, ngồi theo lu t pháp c q ng ti n Vi c t ch i nh n toán b ng ti nh, không m t t ch c, cá nhân ng Vi t Nam Do v u n m i t ch c, cá nhân h n ch s d ng ti n m t toán ch xu t hi n h nh n th r ng, tốn khơng dùng ti n m t ti n l c không ph i bi n pháp hành chính, l nh 75 K T LU N Trong nh c vai trò to l n q trình tốn gi n n kinh t nói chung Ho nm kinh t nh ng ngân hàng g n k il i ích thi t th c cho ho ng kinh t - xã h i m t ngành c tri n Cơng tác tốn không dùng ti n m t m t nh ng nghi p v c a NHTM v i nh m an toàn, ti n l chuy n v n, gi m th i gian ng v n c a doanh nghi m soát c ho iv nt iv ng tốn khơng dùng ti n m t V i s cho th y ho ng c ng th i giúp ngân l c doanh s toán, i hi u qu Tuy nhiên, v n t n t i m t s n ch mà Chi nhánh c n ph i kh c ph c Qua th i gian th c t p t tiêu nghiên c u v t phát t m c v lý thuy ch ct pt ih c u cơng tác tốn khơng dùng ti n m t t i chi nhánh Nh i tìm hi u nh ng h n ch c a ho dùng ti n m t t i Chi nhánh Nh n th i gh ng tốn khơng t ch i v i b n thân m t sinh viên ng, nh ng ki n th c c a b n thân ch c h n v n nhi u thi u sót, em r t mong nh c nh ng ý ki ch chi nhánh, c a THS Nguy n Th Tuy t b thi n mang tính th c ti a chú, anh tài ngày hoàn M t l n n a em xin chân thành c Hà n Sinh viên Nguy n Hà My Thang Long University Library DANH M C TÀI LI U THAM KH O pv Cu xu t b i a tác gi ct n xu t b n a PGS.TS Nguy n (Ch biên), a PGS.TS Nguy n, xu t b 2009 - ti n t a PGS.TS Nguy n, xu t b n Giáo t c t a PGS.TS Nguy n, xu t b 2010 http://luanvan.net.vn/luan-van/luan-van-giai-phap-mo-rong-thanh-toan-khongdung-tien-mat-tai-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-a-chau-chi-nhanh-tay-ninh51617/ http://docs.4share.vn/docs/13041/Nang_cao_hieu_qua_thanh_toan_khong_dung_ti en_mat_tai_Ngan_hang_Dau_tu_va_Phat_trien_Viet_Nam_Chi_nhanh_Quang_Tr ung_Ha_Noi.html http://doc.edu.vn/tai-lieu/tieu-luan-thanh-toan-khong-dung-tien-matnhung-ich-loiva-kho-khan-cua-no-45671/ http://doc.edu.vn/tai-lieu/luan-van-thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tai-nganhang-dau-tu-va-phat-trien-ha-noi-thuc-trang-va-giai-phap-45467/ 10 http://luanvan.net.vn/luan-van/khoa-luan-giai-phap-ve-phat-trien-thanh-toankhong-dung-tien-mat-tai-chi-nhanh-ngan-hang-nong-nghiep-va-phat-trien-nong10984/ 11 http://vntim.blogspot.com/2011/06/vi-dien-tu-la-gi-chuc-nang-cach-hoat.html 12 http://vntim.blogspot.com/2011/06/vi-dien-tu-la-gi-chuc-nang-cach-hoat.html 13 http://card.bidv.com.vn/CMSMessages/error.aspx?aspxerrorpath=/CMSPages/Port alTemplate.aspx 14 http://agribank.com.vn/61/1343/khach-hang-ca-nhan/vntopup/dich-vu-nap-tien-vidien-tu-vnmart.aspx 15 http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/product/ebank/ 16 http://tim.vietbao.vn/thanh_to%C3%A1n_b%E1%BA%B1ng_ti%E1%BB%81n_ m%E1%BA%B7t/ 17 http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/ebank/thanh-toan-dien-tu/day-manh-thanhtoan-khong-dung-tien-mat-2939948.html 18 http://www.vnba.org.vn/index.php?option=com_content&view=article&id=1644:t hanh-toan-khong-dung-tin-mt-thc-trng-nguyen-nhan-va-gii-phap&catid=43:aoto&Itemid=90 19 http://www.baodaknong.org.vn/xa-hoi/thuc-hien-de-an-thanh-toan-khong-dungtien-mat-giai-doan-2011-2015-can-tao-duoc-thoi-quen-cho-nguoi-tieu-dung30602.html 20 http://www.moj.gov.vn/vbpq/Lists/Vn%20bn%20php%20lut/View_Detail.aspx?It emID=28477 21 http://www.doko.vn/luan-van/giai-phap-nang-cao-chat-luong-hoat-dong-thanhtoan-khong-dung-tien-mat-tai-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-bao-viet-334071 22 http://www.thesaigontimes.vn/115304/Giao-dich-khong-dung-tien-mat-dang-tangnhanh.html 23 http://tai-lieu.com/tai-lieu/de-tai-hinh-thuc-thanh-toan-khong-dung-tien-mat-oviet-nam-thuc-trang-va-giai-phap-20712/ 24 http://luanvan.net.vn/luan-van/de-tai-danh-gia-thuc-trang-hoat-dong-thanh-toankhong-dung-tien-mat-o-nuoc-ta-hien-nay-va-ket-qua-thuc-hien-dinh-huong57915/ 25 http://luanvan.net.vn/luan-van/giai-phap-phat-trien-the-thanh-toan-hien-nay-o-cacngan-hang-thuong-mai-61903/ 26 http://123doc.vn/document/104876-giai-phap-nang-cao-chat-luong-hoat-dongthanh-toan-khong-dung-tien-mat-tai-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-phuong-namchi-nhanh-dong-da.htm 27 http://www.atc-audit.com/vi-VN/t221c401p770/Nhung-thay-doi-co-ban-cua-phapluat-ve-thanh-toan-tien-mat.htm Thang Long University Library