Phân tích hoạt động kinh doanh tại ngân hàng nông nghiệp và PTNN chi nhánh quận ô môn thành phố cần thơ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ- QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH ƠMƠN - TP.CẦN THƠ Giáo viên hướng dẫn TRƯƠNG THỊ BÍCH LIÊN Sinh viên thực PHAN CHÍ HÙNG Mã số SV: B070031 Lớp: Tài chính-Tín dung khóa 33 Cần Thơ, 2010 LỜI CẢM TẠ ********* Qua thời gian học tập trường Đại học Cần Thơ thời gian thực tập Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Ơmơn, tơi nhận quan tâm giúp đỡ nhiệt tình thầy Khoa Kinh Tế & Quản trị kinh doanh với giúp đỡ Ban giám đốc, cơ, chú, anh, chị chi nhánh Ngân hàng Đến tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp mình, với trân trọng tơi xin chân thành cảm ơn đến: - Cơ Trương Thị Bích Liên, người trực tiếp hướng dẫn tơi suốt thời gian làm luận văn với thầy khoa tận tình truyền đạt cho tơi kiến thức q báu suốt thời gian học tập, nghiên cứu thực luận văn tốt nghiệp - Ban giám đốc, cơ, chú, anh, chị em Ngân hàng cung cấp tài liệu cho tơi hồn thành luận văn Một lần tơi xin chân thành cảm ơn kính chúc q thầy nhiều sức khoẻ, chúc Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Chi nhánh Ơmơn đạt nhiều thành cơng hoạt động kinh doanh Cần Thơ, ngày 19 tháng 11 năm 2010 Sinh viên thực Phan Chí Hùng LỜI CAM ĐOAN ********* Tơi cam đoan đề tài tơi thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài khơng trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Cần Thơ, Ngày 19 tháng 11 năm 2010 Sinh viên thực Phan Chí Hùng NHẬN XÉT CƠ QUAN THỰC TẬP ====oOo==== NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN *********************** Cần Thơ, ngày… tháng… năm 2010 Giáo viên hướng dẫn Trương Thị Bích Liên NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN ********************* Cần Thơ, ngày……tháng……năm 2010 Giáo viên phản biện MỤC LỤC ℡ Trang CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1.Đặt vấn đề nghiên cứu 1.2.Mục tiêu nghiên cứu 1.3.Phạm vi nghiên cứu 1.4.Câu hỏi nghiên cứu 1.5.Lược khảo tài liệu CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGIÊN CỨU 2.1 Phương pháp luận 2.1.1.Khái niệm kinh doanh ngân hàng 2.1.2.Khái qt phân tích tình hình hoạt động kinh doanh 2.1.3.Vốn kinh doanh ngân hàng 2.1.3.1.Vốn ngân hàng 2.1.3.2.Nguồn vốn tính chất nguồn vốn 2.1.4.Vai trò việc phân tích kết hoạt động kinh doanh 2.1.4.1.Phân tích kết hoạt động kinh doanh cơng cụ để đánh giá hoạt động ngân hàng 2.1.4.2.Phân tích kết hoạt động kinh doanh cơng cụ để ngân hàng đánh giá lại chiến lược kinh doanh đề chiến lược 2.1.4.3.Phân tích kết hoạt động kinh doanh cơng cụ để xác định mặt mạnh, mặt yếu ngân hàng 2.1.4.4.Phân tích kết hoạt động kinh doanh cơng cụ kiểm tra xác kế tốn thống kê ngân hàng 2.1.5.Một số tiêu đánh giá kết hoạt động kinh doanh 2.1.5.1.Chỉ tiêu đánh giá kết hoạt động kinh doanh 2.1.5.2.Chỉ tiêu đo lường rủi ro kinh doanh 12 2.1.5.3.Chỉ tiêu đo lường lợi nhuận 12 2.1.6.Khái qt thu nhập, chi phí, lợi nhuận ngân hàng 12 2.1.6.1.Thu nhập 12 2.1.6.2.Chi phí 13 2.1.6.3.Lợi nhuận 13 2.1.7.Các khái niệm khác 13 2.2 Phương pháp nghiên cứu 15 CHƯƠNG GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG VÀ CÁC LOẠI HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NHNo&PTNT QUẬN ƠMƠN 16 3.1.Giới thiệu ngân hàng No&PTNT Quận Ơmơn 16 3.1.1.Q trình hình thành phát triển 16 3.1.2.Cơ cấu tổ chức 18 3.1.3.Nhiệm vụ phòng chức 19 3.2.Các loại hình hoạt động ngân hàng 20 3.2.1.Hoạt động tín dụng 20 3.2.1.1.Khái niệm tín dụng 20 3.2.1.2.Chức tín dụng 21 3.2.1.3.Các hình thức tín dụng 21 3.2.1.4.Đối tượng cho vay 21 3.2.1.5.Ngun tắc vay vốn 22 3.2.2.Hoạt động huy động vốn 25 3.2.2.1.Khái niệm huy độn vốn 25 3.2.2.2.Các hình thức huy động vốn 25 3.2.3.Các hoạt động dịch vụ ngân hàng 27 3.2.3.1.Dịch vụ chuyển tiền nước 27 3.2.3.2.Dịch dụ bảo lãnh ngân hàng 29 3.2.3.3.Dịch vụ chi trả kiều hối W.U(Western Union) 30 3.2.3.4.Dịch vụ chi trả kiều hối vãng lai 30 3.2.3.5.Dịch vụ trả lương tự động 31 3.2.3.6.”Chùm” dịch vụ Mobile Banking 32 CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG QUA CÁC NĂM 2007 – 2009 34 4.1.Phân tích hoạt động kinh doanh ngân hàng 34 4.1.1.Phân tích tình hình huy động vốn từ 2007, 2008, 2009, tháng đầu năm 2010 34 4.1.1.1.Cơ cấu nguồn vốn 34 4.1.1.2.Tình hình huy động vốn 38 4.1.1.3.Phân tích tiêu huy động vốn 44 4.1.2.Phân tích hoạt động tín dụng từ năm 2007, 2008, 2009, 06 tháng đầu năm 2010 45 4.1.2.1.Phân tích doanh số cho vay 45 4.1.2.2.Phân tích doanh số thu nợ 48 4.1.2.3.Phân tích tình hình dư nợ 52 4.1.2.4.Tình hình nợ q hạn 56 4.1.2.5.Chỉ tiêu đánh giá hiệu tín dụng 58 4.1.3.Phân tích hoạt động dịch vụ ngân hàng qua năm 2007, 2008, 2009 06 tháng đầu năm 2010 61 4.1.3.1.Phân tích doanh số hoạt động dịch vụ qua năm 61 4.1.3.2 Đánh giá thu nhập từ hoạt động dịch vụ qua năm 63 4.1.3.3.Những ngun nhân ảnh hưởng đến hoạt động dịch vụ 66 4.2 Đánh giá thu nhập, chi phí lợi nhuận ngân hàng qua năm 2007, 2008, 2009 06 tháng đầu năm 2010 66 4.2.1.Phân tích tình hình thu nhập qua năm 66 4.2.2.Phân tích chi phí hoạt động ngân hàng 69 4.2.3.Phân tích lợi nhuận 70 4.2.4 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh 71 4.3.Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh 73 4.3.1.Phân tích yếu tố nội 73 4.3.1.1.Sản phậm, dịch vụ 73 4.3.1.2.Tài 74 4.3.1.3.Marketing 74 4.3.2.các yếu tố bên ngồi 75 4.3.2.1.Mơi trường vĩ mơ 75 4.3.2.2.Mơi trường vi mơ 79 4.3.3.Phân tích hội thách thức 80 4.3.3.1.Phân tích hội 80 4.3.3.2.Phân tích thách thức 81 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 82 5.1.Giải pháp nâng cao vốn huy động 82 5.2.Giải pháp cho hoạt động tín dụng 83 5.3.Giải pháp cho hoạt động dịch vụ 83 5.4.Giải pháp nâng cao lợi nhuận ngân hàng 84 5.5.Về xây dựng phát triển nguồn nhân lực 84 5.6.Mục tiêu đề cho năm 2010 85 5.6.1.Mục tiêu chung 85 5.6.2.Mục tiêu cụ thể 86 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 87 6.1.Kết luận 87 6.2.Kiến nghị 88 6.2.1.Kiến nghị ngân hàng Nhà nước 88 6.2.2.Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam 89 6.2.3.Kiến nghị NHNo&PTNT Quận Ơmơn 90 Tài liệu tham khảo 91 Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT Ômôn – TP.Cần Thơ - Xây dựng cơng trình nhà máy Nhiệt Điện Ơ Mơn I có cơng suất 2x330 MW sản lượng điện trung bình hàng năm khoảng 3,6 tỉ KWh Dự án có tổng vốn đầu tư 6.666 tỉ đồng tương đương 555 triệu USD - Xây dựng mở rộng khu thương mại, dịch vụ phường Châu Văn Liêm trung tâm quận, đơi với việc nâng cấp mở rộng chợ phường - Quy hoạch Trung tâm CN - TTCN quận với diện tích 30,7 ha, mở rộng theo sơng Hậu từ Phước Thới qua Thới An, Thới Long giáp với huyện Thốt Nốt dọc theo quốc lộ 91, 91B, tỉnh lộ 934, 934A - Quận bố trí khu dân cư tập trung tái định cư phường Châu Văn Liêm khu, phường Phước Thới khu, phường Trường Lạc khu, gắn với khu chức phục vụ cho sinh hoạt đời sống b Mơi trường trị - pháp luật Bên cạnh sách thường xun tác động đến hoạt động ngân hàng như: quy định qui mơ vốn, bảo hiểm tiền gửi, sách cạnh tranh,… quy định Nhà nước, Bộ tài Ngân hàng trung ương sách tiền tệ, sách tài chính, thuế,v.v… quy định cụ thể dạng văn pháp quy, ngân hàng phải thường xun theo dõi để có chiến lược cạnh tranh hoạt động có hiệu Bên cạnh đó, Ngân hàng cần phải ý đến vấn đề lạm phát Lạm phát ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động ngân hàng Thực tế, từ đà lạm phát năm 2007 (12,63%) yếu tố tác động thời gian tới, chun gia dự đốn khơng có giải pháp mạnh từ lạm phát năm 2008 vượt qua tốc độ tăng trưởng GDP mục tiêu tăng 8,5-9% Trong thời gian qua, Ngân hàng Nhà nước đưa giải pháp như: nâng cao tỉ lệ dự trữ bắt buộc ngân hàng, bắt buộc mua tín phiếu 20.000 tỉ đồng, tăng lãi suất gửi tiết kiệm… nhằm hút tiền gây ảnh hưởng đến nguồn vốn hoạt động Ngân hàng c Mơi trường văn hố xã hội, dân số Trong cơng tác đạo phát triển kinh tế xã hội quận, Ủy ban nhân dân quận đặt mục tiêu phát triển kinh tế xã hội năm 2008 Theo GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 77 SVTH: Phan Chí Hùng Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT Ômôn – TP.Cần Thơ quận phấn đấu giảm tỷ lệ tăng dân số mức 0,98%/năm, tỷ lệ gia đình văn hóa đạt 90 – 100%, giảm tỷ lệ hộ nghèo % so với tổng số dân, tạo cơng ăn việc làm cho người lao động nhằm cải thiện đời sống người dân Số người độ tuổi lao động chiếm khoảng 69% tổng số dân hoạt động lĩnh vực nơng nghiệp, cơng nghiệp, số người lao động làm việc ngành kinh tế địa bàn 85%, họ người dân Ơ Mơn có trình độ chun mơn lành nghề Đội ngũ cán bộ, viên chức cấp quận cấp phường quy hoạch để đào tạo bồi dưỡng, hướng tới sau năm 2006 đội ngũ viên chức, cơng chức quận, phường phải đạt chuẩn trình độ đại học, trình độ thạc sĩ, tiến sĩ Trở thành quận thành phố trực thuộc Trung ương, Đảng bộ, quyền nhân dân Ơ Mơn đạt nhiều thành tựu khả quan phát triển kinh tế - xã hội Phát huy nhân tố người, để đưa Ơ Mơn trở thành quận đầu nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố, xứng đáng với vị trí cửa ngõ phía tây thành phố góp phần làm cho ƠMơn trở thành vị trí đầu tư lý tưởng trung tâm kinh tế vùng đồng sơng Cửu Long nhà đầu tư, có tham gia định chế tài Đây vừa điều kiện thuận lợi vừa thách thức cho hoạt động kinh doanh nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng Ngân hàng d Mơi trường cơng nghệ Hệ thống tốn quốc gia thơng qua qui định tài Ngân hàng mặt dù có phát triển vượt bậc so với trước đây, nhìn chung bất cập xu hội nhập quốc tế, chưa tạo ấn tượng phổ biến có tính thuyết phục đến tận người dân Mạng chuyển tiền điện tử chưa nối kết nhiều Ngân hàng Thương mại khác hệ thống, tốn chậm trể, trình độ ứng dụng cơng nghệ Ngân hàng mức thấp, máy móc thiết bị chưa đồng bộ, chưa phục vụ tốt nhu cầu cần thiết cho khách hàng e Mơi trường địa lý Quận Ơ Mơn có diện tích 125,4 km bao gồm phường Châu Văn Liêm, Thới Hòa, Trường Lạc, Thới Long, Phước Thới, Long Hưng, Thới An Phía Bắc GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 78 SVTH: Phan Chí Hùng Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT Ômôn – TP.Cần Thơ giáp huyện Thốt Nốt tỉnh Đồng Tháp, phía nam giáp huyện Phong Điền, phía đơng giáp Quận Bình Thủy, phái tây giáp huyện Cờ Đỏ Ơ Mơn Quận có hệ thống thủy hồn chỉnh : tuyến đường huyết mạch 91 nối liền thành phố Cần Thơ với tỉnh An Giang, Kiên Giang, Đồng Tháp nước láng giềng Campuchia; tỉnh lộ nối với quận, huyện khác tỉnh Bên cạnh đó, quận ƠMơn có Trường trung học kỹ thuật điện nơng nghiệp Nam Bộ, Viện lúa đồng sơng Cửu Long quy tụ nhà khoa học đầu ngành, Nằm liền kề với Khu cơng nghiệp Trà Nóc I (quận Bình Thuỷ), quận có điều kiện tiếp nhận lan toả q trình thị hố, ưu tiên đầu tư tiến khoa học - cơng nghệ Do thuộc Đồng Bằng Sơng Cửu Long nên thời tiết, khí hậu ơn hòa mang tính chất đặc trưng mùa rõ rệt, khơng bị ảnh hưởng bão lũ 4.3.2.2 Mơi trường vi mơ a Chiến lược kinh doanh ngân hàng Ngày xu hội nhập phát triển theo chế thị trường, ngành, lĩnh vực kinh doanh trọng đến yếu tố khách hàng Người ta thường nói “khách hàng thượng đế” Do Ngân hàng Thương mại phải xem yếu tố khách hàng quan trọng, chăm sóc khách hàng, giử khách hàng truyền thống, thu hút khách hàng tiềm tránh trường hợp để khách hàng chi phí tìm khách hàng cao nhiều lần so với chi phí giữ chân khách hàng củ b Chính sách khách hàng Mỗi ngân hàng mạnh riêng có đối tượng khách hàng riêng cạnh tranh ngân hàng mở rộng thị trường, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng tương đồng nên đối tượng khách hàng giống nhau, gây nhiều khó khăn cho ngân hàng đưa giải pháp chiến lược kinh doanh Khách hàng ngân hàng chủ yếu là: doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ sản xuất chăn ni, ni trồng lúa, hoa màu thủy sản, tiểu thủ cơng nghiệp Các mặt hàng có rủi ro giá cả, thị trường tiêu thụ ảnh hưởng đến cơng tác hut động vốn ngân hàng GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 79 SVTH: Phan Chí Hùng Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT Ômôn – TP.Cần Thơ c Chính sách lãi suất cạnh tranh Tác động tăng, giảm lãi suất huy động vốn ảnh hưởng lớn Hiện Ngân hàng Thương mại phải tự điều tiết vốn đơn vị, huy động vốn khơng đảm bảo cho vay đơn vị phải nhận vốn Ngân hàng trung ương, đồng thời chịu phí sử dụng vốn, đơn vị chịu phí sử dụng vốn nhiều hiệu kinh doanh khơng có lãi Vì mà Ngân hàng Thương mại sức tập trung biện pháp để huy động vốn từ dân cư, làm nguồn vốn kinh doanh phải có tương ứng thời gian lãi suất nguồn vốn sử dụng vốn để đảm bảo khả chi trả cho khách hàng d Tun truyền, quảng cáo Khi nói đến ngân hàng khơng phải biết đầy đủ thơng tin ngân hàng Ngân hàng cần xác định qng cáo thơng tin ngân hàng đến nhiều người việc làm thiết thực Khách hàng có nhiều chọn lựa ngân hàng có nhiều đối thủ cạnh tranh Vì mà bên cạnh cơng tác tun truyền qng cáo để khách hàng nắm bắt thơng tin kịp thời với phương tiện thơng tin đại chúng ngân hàng cần có phận marketing am hiểu nghiệp vụ sản phẩm ngân hàng cơng tác qng cáo có hiệu Hầu hết ngân hàng từ trước đến áp dụng theo lối qng cáo củ, chưa có phối hợp với cơng tác marketing Và vấn đề Marketing chưa ngân hàng trọng Đây vấn đề cần giải nằm kế hoạch kinh doanh ngân hàng nhằm thu hút ý đầu tư tầng lớp xã hội 4.3.3 Phân tích hội thách thức 4.3.3.1 Phân tích hội Tình hình an ninh trị, trật tự an tồn xã hội địa bàn quận ln ổn định đảm bảo cho hoạt động kinh doanh thành phần kinh tế có lĩnh vực ngân hàng Việc phê duyệt bồi hồn dự án trọng điểm Quận cụm, khu cơng nghiệp,khu dân cư cơng trình địa bàn thu hút lượng vốn lớn từ nhà đầu tư ngồi nước, đối tượng khách hàng tiềm GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 80 SVTH: Phan Chí Hùng Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT Ômôn – TP.Cần Thơ cho ngân hàng tạo điều kiện cho việc gia tăng sản phẩm dịch vụ vào thị trường góp phần mở rộng thị phần hoạt động địa bàn quận Kim ngạch xuất nước ngồi tăng trưởng tốt tạo hội cho ngân hàng tăng thêm khách hàng tiềm năng, mở rộng hoạt động tốn quốc tế, bão lãnh, mua bán ngoại tệ đặc biệt tăng nguồn vốn huy động khách hàng ký quỹ để thực nghiệp vụ Cơng tác xuất lao động quận năm gần ngày đơng, Ngân hàng có nhiều hội hợp tác với Sở lao động thương binh xã hội để thực dịch vụ chuyển tiền, tạo mối quan hệ với khách hàng, tạo điều kiện cho cơng tác huy động vốn tốt Hội nhập kinh tế, Việt Nam mở cửa giao thương quốc tế tạo điều kiện cho nhiều doanh nghiệp nước đẩy mạnh hoạt động xuất nhập tăng nguồn thu ngoại tệ, giao lưu hàng hóa giới dễ dàng Thu hút vốn đầu tư từ nước ngồi Cổ phần hố NHNN& PTNT Việt Nam tạo hội cho ngân hàng cải tiến cơng nghệ, nâng cao trình độ quản lí, trình độ chun mơn, suất làm việc cán ngân hàng 4.3.3.2 Phân tích thách thức - Việc hội nhập kinh tế quốc tế, gây áp lực cạnh tranh ngân hàng thương mại nước với ngân hàng mang tầm vóc quốc tế - Việc NHTM nước bán cổ phần cho ngân hàng nước ngồi để tranh thủ giúp đỡ cơng nghệ, tiếp cận trình độ quản lý quốc tế làm giảm quyền quản lý - Chuyển dịch cấu kinh tế ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh người dân Người dân có nhu cầu vay vốn gửi tiền vào Ngân hàng nhiều dẫn đến hàng loạt ngân hàng thương mại cổ phần mở thêm chi nhánh địa bàn làm thay đổi thị phần - Trên địa bàn xuất ngày nhiều đối thủ cạnh tranh quỹ tín dụng nhân dân, tiết kiệm bưu điện có hình thức huy động ngân hàng Các ngân hàng thương mại tranh mở rộng mạng lưới phòng giao dịch, chi nhánh địa bàn kinh doanh nhỏ hẹp GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 81 SVTH: Phan Chí Hùng Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT Ômôn – TP.Cần Thơ CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Từ phân tích trên, với số liệu cụ thể hoạt động Ngân hàng măm 2007 – 2009, 06 tháng đầu năm 2010 ta thấy tất lĩnh vực hoạt động có thuận lợi, khó khăn, mặt chưa đạt được, đặc biệt thời buổi cạnh tranh gay gắt Từ Ngân hàng phải tìm giải thiết thực phù hợp với lĩnh vực cụ thể làm cho hoạt động kinh doanh có hiệu 5.1 Giải pháp nâng cao vốn huy động Để thu hút tiền gửi nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng cần phải đảm bảo yếu tố sau: - Mở rộng hoạt động huy động vốn, đa dạng hóa hình thức huy động vốn thích hợp, hiệu quả, thực ưu đãi lãi suất, hoa hồng, thưởng, chăm sóc khách hàng,… khách hàng tiềm số dư tiền gửi lớn, ổn định nhằm mở rộng thị trường tăng thị phần huy động vốn cho Chi nhánh - Thường xun kết hợp với ban quản lý dự án Quận để tiếp cận dự án giải tỏa, bồi thường để huy động vốn - Tăng cường cơng tác mở tài khoản tốn tài khoản thẻ ATM để trì số dư huy động với chi phí thấp - Áp dụng lãi suất kích thích, lãi suất thoả thuận khách hàng có số dư lớn nhằm cạnh tranh với ngân hàng thương mại địa bàn - Thường xun áp dụng hình thức khuyến mãi, tiền hay q cho khách hàng gửi tiền có số dư tăng thêm - Nhân ngày lễ lớn năm nên phát hành sản phẩm huy động vốn dự thưởng, cho khách hàng tham gia bốc thăm trúng thưởng, sổ số trúng thưởng,… dễ thu hút tiền nhàn rõi khách hàng -Thái độ phục vụ giao dịch viên uy tín ngân hàng mối quan tâm hàng đầu việc thu hút vốn giữ ổn định nguồn vốn GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 82 SVTH: Phan Chí Hùng Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT Ômôn – TP.Cần Thơ 5.2 Giải pháp cho hoạt động tín dụng Từ phân tích trên, hoạt động tín dụng có hiệu cao, cần có giải pháp phù hợp, cụ thể: - Chi nhánh cần củng cố nâng cao chất lượng tín dụng: thường xun kiểm tra vay, kiểm tra trước, sau cho vay để thấy khách hàng sử dụng vốn ngân hàng - Cần mở rộng cho vay tiêu dùng kinh doanh, thoả thuận lãi suất với khách hàng vay, lãi suất cao cho vay nơng nghiệp - Cán tín dụng thường xun kết hợp với kế tốn để theo dõi kỳ đóng lãi khách hàng cho vay - Nếu khách hàng đóng lãi trả gốc chậm trễ, cán tín dụng nên trực tiếp đến với hộ để xem xét, đơn đốc giải từ hạn chế phát sinh nợ xấu - Cán tín dụng nên thẩm định kỷ lưởng, xem xét nhu cầu vay vốn khách hàng có phù hợp với dự án hay khơng - Nắm bắt thơng tin tài khách hàng vay vốn cách xác - Bên cạnh đó, Chi nhánh cần trọng cho vay đối tượng doanh nghiệp, cơng ty, tổ chức,…khi cho vay với số lượng lớn, thu nhập ổn định cho vay nhỏ lẻ - Cần tiến hành phân loại khách hàng, chọn lọc khách hàng có tài lành mạnh, trả nợ đầy đủ, hạn để áp dụng sách tín dụng ưu đãi - Có sách ưu đãi khách hàng có uy tín vay nợ để hoạt động sản xuất kinh doanh, phương án sản xuất kinh doanh có tính khả thi cao: lãi suất, thời hạn cho vay, hạn mức cho vay, … hình thức ưu đãi khác mà Chi nhánh thấy phù hợp với khách hàng - Ngân hàng khơng nên tập trung vào số khách hàng mà phải phân thành nhiều mảng nhỏ để phân tán rủi ro 5.3 Giải pháp cho hoạt động dịch vụ - Chú trọng phát triển dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động tín dụng thấu chi, ATM, bảo lãnh vay vốn, … GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 83 SVTH: Phan Chí Hùng Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT Ômôn – TP.Cần Thơ - Tổ tiếp thị phải thường xun phối hợp với cán tín dụng địa bàn tổ chức giới thiệu dịch vụ, tặng q thu hút khách hàng nhận tiền kiều hối - Khi sản phẩm triển khai, chi nhánh nên mạnh dạng áp dụng giới thiệu tiện ích cho khách hàng am hiểu sử dụng - Đa dạng hóa hình thức bảo lãnh bảo lãnh dự thầu, thi cơng, thực hợp đồng, tốn,.… - Có sách ưu đãi áp dụng mức phí phù hợp khách hàng mục tiêu, khách hàng truyền thống giao dịch tốn - Tăng cường cơng tác tiếp thị, tiếp cận mở rộng quan hệ với doanh nghiệp có quy mơ hoạt động lớn để triển khai loại hình dịch vụ phù hợp như: mở tài khoản tốn, mở thẻ ATM, thực trả lương tự động qua tài khoản thẻ, kết hợp với việc cho vay thấu chi tài khoản thẻ ATM, Tóm lại, Chi nhánh cần củng cố bước nâng cao chất lượng dịch vụ có, nghiên cứu tiếp cận loại hình dịch vụ tạo nhiều sản phẩm phục vụ khách hàng, dịch vụ có liên quan hỗ trợ đắc lực cho hoạt động tốn, tín dụng., Giải pháp nâng cao lợi nhuận ngân hàng Hiện lợi nhuận ngân hàng đơn phần chênh lệch thu nhập chi phí Do đề tăng lợi nhuận phải giảm bớt chi phí, tăng thu nhập Mà qua phân tích thực trạng ta thấy tổng chi phí, chi phí cho hoạt động huy động vốn lớn nhất, bao gồm phí sử dụng vốn cấp trên, phí lớn Do đề giảm chi phí ngân hàng phải có nhiều biện pháp cơng tác huy động vốn địa phương, nguồn vốn với chi phí thấp Chi tiêu cho khoản thật cần thiết, đưa sản phẩm phải tính tốn kỷ lưỡng, xem có phù hợp với kinh tế Quận hay khơng Đồng thời phải tăng thu nhập cách hiệu bền vững 5.5 Về xây dựng phát triển nguồn nhân lực - Thường xun bồi dưỡng cán bộ, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, đặc biệt cán trẻ vào ngành GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 84 SVTH: Phan Chí Hùng Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT Ômôn – TP.Cần Thơ - Nên trẻ hố cán giao dịch ngân hàng, tạo phong cách cho “bộ mặt” ngân hàng (giao tiếp, trang phục, thái độ phục vụ,, ) - Cơ sở hạ tầng phải đại, khang trang từ tạo lòng tin khách hàng - Trang bị cơng cụ đại, phù hợp với thời đại mới, khơng để tục hậu lĩnh vực cơng nghệ - Thường xun có chương trình giới thiệu, quảng bá thương hiệu phương tiện thơng tin đại chúng, tạo moại điều kiện để người dân tiếp cận với ngân hàng - Có kế hoạch quy hoạch cán chủ chốt từ đầu để đào tạo chun sâu, đào tạo lực quản lý, có trình độ cao, vững bổ nhiệm cán 5.6 Mục tiêu đề cho năm 2010 5.6.1 Mục tiêu chung Trong tháng đầu năm 2010 tình hình kinh tế Quận ƠMơn có tăng trưởng rõ nét Sản xuất nơng nghiệp chuyển đổi phù hợp với nhu cầu thị trường tình hình địa phương Q trình thị hóa diễn mạnh mẽ kéo theo ngành nghề sản xuất, kinh doanh, dịch vụ phát triển ngày đa dạng Thị trường bất động sản dần khơi phục sơi động trở lại Căn vào tình hình trên, NHNo&PTNT Quận Ơ Mơn đề mục tiêu hoạt động cho tháng cuối năm 2010 sau: - Tăng cường huy động vốn, phấn đấu tăng mức huy động vốn từ 10% trở lên so với năm 2009 - Chấn chỉnh lề lối, tác phong làm việc để tạo ấn tượng lòng tin khách hàng - Củng cố nâng cao chất lượng tín dụng, mở rộng đầu tư đến doanh nghiệp vừa nhỏ, lựa chọn cho vay khách hàng có khả tài tốt Phấn đấu tăng dư nợ 15% trở lên - Đẩy mạnh thu nợ q hạn, nợ xử lý rủi ro, tập trung xử lý thu hồi khoản nợ thiếu lãi cao để tăng nguồn thu Bên cạnh đó, Ngân hàng cần mở rộng nguồn thu dịch vụ, cắt giảm khoản chi khơng cần thiết GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 85 SVTH: Phan Chí Hùng Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT Ômôn – TP.Cần Thơ 5.6.2 Mục tiêu cụ thể - Vốn huy động địa phương: 350.000 triệu đồng, tăng trưởng: 30% - Dư nợ hữu hiệu: 400.000 triệu đồng, tăng trưởng: 19% - Trong dư nợ trung hạn khoảng 80.000 triệu đồng chiếm 20% tổng dư nợ - Tỷ lệ nợ q hạn thực tế < 0,5% - Tỷ lệ nợ cấu q hạn < 3% - Chênh lệch thu nhập – chi phí: 9.000 triệu đồng GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 86 SVTH: Phan Chí Hùng Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT Ômôn – TP.Cần Thơ CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 Kết luận - Quận ƠMơn Quận có tiềm phát triển mạnh mặt, cấu kinh tế có chuyển dịch rõ nét, cơng tác đầu tư cho dự án, cơng trình thị tiếp tục diễn ra, mặt kinh tế địa phương thay đổi đáng kể - Qua phân tích đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Quận Ơ Mơn cho thấy hoạt động kinh doanh Ngân hàng thời gian qua ln đạt hiệu quả, hoạt động tín dụng Bên cạnh đó, Ngân hàng mở rộng quy mơ cho vay, hỗ trợ vốn cho khách hàng ngày tốt Ngân hàng phát huy mạnh cơng tác huy động vốn để bổ sung cho nguồn vốn cho vay, thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển góp phần đưa kinh tế Thành phố Cần Thơ phát triển xứng tầm với Thành phố trực thuộc Trung ương - Ngồi cơng tác tín dụng hoạt động dịch vụ Ngân hàng hoạt động có hiệu năm qua, mặt dù thu nhập chưa coi chủ yếu, tương lai ngân hàng phải để chiến tỷ trọng lớn tổng thu nhập Các sản phẩm dịch vụ triển khai nhiều chương trình ngân hàng đại Tuy nhiên, với xu hướng phát triển kinh tế nay, xu hướng cơng nghiệp hóa, đại hóa nơng nghiệp nơng thơn, Ngân hàng khơng quan tâm mở rộng đầu tư, tiếp thị đại bàn khác thành phần kinh tế khác tổ chức kinh tế chắn hoạt động Ngân hàng sớm bị tụt hậu, làm giảm khả cạnh tranh Ngân hàng thị trường đặc biệt bối cảnh Ngân hàng khác đổ xơ mở thêm Chi nhánh, phòng giao dịch - Từ thành đạt làm cho lợi nhuận Ngân hàng mức tương đối cao tăng trưởng qua năm Điều thể tính hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Ngân hàng phải đối mặt với khó khăn thử thách xuất tổ chức tín dụng nước ngồi gia nhập vào thị trường Việt Nam thời gian tới Chính vậy, cần có nỗ lực tồn thể cán cơng nhân viên lãnh đạo chặt chẽ GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 87 SVTH: Phan Chí Hùng Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT Ômôn – TP.Cần Thơ Ban Giám đốc q trình thực chức để góp phần nâng uy Ngân hàng thương trường lúc Ngân hàng có sức cạnh tranh mạnh mẽ 6.2 Kiến nghị 6.2.1 Kiến nghị Ngân Hàng Nhà Nước - Có sách kiềm chế lãi suất tất ngân hàng thương mại nước, thường xun kiểm tra lãi suất, khơng để tình trạng lãi suất thả - Xem xét bổ sung, sửa đổi hồn thiện chế sách (chính sách tín dụng, cơng cụ điều hành sách tiền tệ, quản lý ngoại hối, kế tốn, tốn) cho phù hợp với u cầu hội nhập đảm bảo tận dụng lợi ích hội nhập ngăn chặn đến mức tối đa tác động tiêu cực - Tổ chức lại Ngân hàng thương mại Nhà Nước, lên kế hoạch cho bước cụ thể để củng cố Ngân hàng thương mại cổ phần đồng thời đẩy nhanh tốc độ thực dự án đổi cơng nghệ ngân hàng với trợ giúp Ngân hàng giới tổ chức tài quốc tế khác - Từng bước đổi cấu tổ chức, nhiệm vụ, chức hệ thống Ngân hàng Nhà nước nhằm nâng cao vai trò hiệu điều hành vĩ mơ Ngân hàng Nhà Nước, việc thiết lập, điều hành sách tiền tệ quốc gia việc quản lý, giám sát hoạt động trung gian tài - Thực tái cấu hệ thống Ngân hàng theo đề án phủ phê duyệt phù hợp với cam kết với tổ chức tài quốc tế - Giảm dần bảo hộ Ngân hàng thương mại nước, đặc biệt hoạt động tín dụng chế tái cấp vốn, tăng cường quyền tự chủ tự chịu trách nhiệm Ngân hàng thương mại kinh doanh, giảm dần bao cấp Ngân hàng thương mại Nhà Nước, áp dụng đầy đủ qui chế chuẩn mực quốc tế an tồn lĩnh vực tài Ngân hàng - Nâng cao vai trò tra, giám sát, kiện tồn hệ thống tra Ngân hàng Nhà Nước, có chế tổ chức đạo thống nhất, đưa tiêu chí tra, giám sát vai trò Ngân hàng Trung ương, với mục tiêu giữ vững an tồn hệ thống Ngân hàng GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 88 SVTH: Phan Chí Hùng Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT Ômôn – TP.Cần Thơ 6.2.2 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam Để cơng tác phân tích hoạt động kinh doanh chi nhánh thực có hiệu quả, kết phân tích trung thực, phản ánh tình hình tài tiềm phát triển chi nhánh đồng thời khuyến khích chi nhánh tăng trưởng cách tích cực bền vững Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam cần: - Triển khai kết nối hệ thống ATM ngân hàng nơng nghiệp với tất ngân hàng thương mại khác tồn quốc, cho phép khách hàng gửi tiền nơi, rút tiền nhiều nơi hệ thống máy ATM, triển khai tốn thẻ - Hoạt động ngân hàng thương mại với mục đích cuối lợi nhuận, việc giao kế hoạch cho chi nhánh nên vào tiêu lợi nhuận Từ tiêu lợi nhuận có tốn ngược để tính tiêu nguồn vốn dư nợ - Mức giao tiêu năm sau cao năm trước phải sở tình hình thực tế chi nhánh, chi nhánh có mức thực năm trước kế hoạch đạt số tuyệt đối cao mức tăng trưởng phải giảm thấp so với chi nhánh có số tuyệt đối năm trước kế hoạch thấp - Khuyến khích chi nhánh tăng thu dịch vụ ngồi tín dụng, giao mức tăng trưởng năm sau cao năm trước khơng nên ấn định phải đạt phần trăm tổng thu nhập, hay tổng thu nhập ròng tín dụng tình hình cạnh tranh nhiều chi nhánh phải đánh đổi việc khơng thu phí dịch vụ bù lại có nguồn huy động ổn định lãi suất thấp Nếu khơng huy động nguồn vốn khơng mở rộng cho vay dẫn đến khơng phát sinh dịch vụ dịch vụ ngân hàng suy cho phát sinh sở hai nghiệp vụ quan trọng huy động vốn cho vay - Thi đua cần thiết để thúc đẩy phát triển, tiêu để tính thi đua thiếu hợp lý có tác dụng ngược Trong tiêu để tính thi đua nên tiêu lợi nhuận, tiêu khác nên tham chiếu tiêu tham khảo Bởi có chi nhánh đạt lợi nhuật cao, tiêu nguồn hay dư nợ tăng thấp khơng tăng, khơng đạt kế hoạch, thân kế hoạch giao cao nên khó thực hiện, mặt khác số dư thời điểm phân tích khơng hợp lý suốt kỳ số dư cao lý khách GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 89 SVTH: Phan Chí Hùng Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT Ômôn – TP.Cần Thơ quan mà khách hàng sử dụng lượng vốn lớn vào thời điểm cuối năm nguồn vốn thời điểm thấp - Đẩy nhanh tốc độ cơng nghệ thơng tin hóa tồn hệ thống Xây dựng đội ngũ cán tin học giỏi chi nhánh Chương trình dù có đại đến đâu khơng thể phù hợp hồn tồn với tất chi nhánh, cần có đội ngũ cán chun tin vững vàng để phát triển phần mềm, khai thác thơng tin sẵn có thành thơng tin hữu ích phù hợp với u cầu đơn vị 6.2.3 Kiến nghị NHNo&PTNT Quận Ơ Mơn - Vận dụng tối đa thiết bị cơng nghệ thơng tin đại vào lĩnh vực Ngân hàng để tạo nhiều loại hình dịch vụ mới, cung cấp kịp thời xác cho khách hàng biết tỷ giá, lãi suất, số dư tài khoản biến động kinh tế để có giải pháp kịp thời cho nghiệp vụ kinh doanh - Mở rộng mạng lưới kinh doanh, phát triển dịch vụ Ngân hàng khu vực có tiềm năng, tập trung dân cư để thu hút khách hàng gửi tiền cho vay - Nâng cấp sở hạ tầng, phương tiện làm việc, mở rộng mặt nhằm tạo niềm tin cho khách hàng đủ sức cạnh tranh với Ngân hàng thương mại khác địa bàn kết hợp với thái độ phục vụ nhân viên Ngân hàng làm cho khách hàng có ấn tượng tốt Ngân hàng - Tăng cường mở lớp đào tạo chun đề cơng tác thẩm định, phân tích tài doang nghiệp cho đội ngũ cán tín dụng nhằm đúc kết kinh nghiệp, phương pháp thẩm định phù hợp với thực tế GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 90 SVTH: Phan Chí Hùng Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT Ômôn – TP.Cần Thơ TÀI LIỆU THAM KHẢO =====oOo===== Nguyễn Thị Ngọc Nhi, (2009), Luận văn: Phân tích thực trạng huy động vốn cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần Miền Tây, Đại học Cần Thơ Nguyễn Kim Hậu, (2009), Luận văn: Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Quận Ơmơn, Đại học cần Thơ Bùi Văn Trịnh, Thái Văn Đại, (2005), Bài giảng:Tiền tệ ngân hàng, tủ sách Đại học Cần Thơ Thái Văn Đại, (2005), Giáo trình: Nghiệp vụ ngân hàng, tủ sách Đại học Cần thơ Võ Văn Niềm, (2007), Luận văn: Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Chi nhánh Bến Tre, Đại học Cần Thơ Các báo cáo tài bảng cân đối tài khoản Ngân hàng Nơng nghiệp Phất triển nơng thơn Quận Ơmơn năm 2007, 2008, 2009, 06 tháng đầu năm 2010 Sách thơng tin NHNo&PTNT Việt Nam, số 229 tháng 02/2009, số 226 tháng 12/2008 Tài liệu tập huấn quy định huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam, tháng 07/2008 GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 91 SVTH: Phan Chí Hùng [...]... quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng qua các năm 2007, 2008, 2009 và 06 tháng đầu năm 2010 để thấy được khả năng huy động vốn của chi nhánh như thế nào GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 2 SVTH: Phan Chí Hùng Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT môn – TP .Cần Thơ - Phân tích hoạt động cho vay, bao gồm: doanh số cho vay, doanh. .. đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng? Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn Quận Ơmơn trong những năm gần đây như thế nào? Làm cách nào để khắc phục những hạn chế, yếu kém đó? Và phương hướng hoạt động cho những năm tiếp theo ra sao? Để trả lời cho những câu hỏi trên, nên em chọn đề tài tốt nghiệp: “ Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại Ngân Hàng No&PTNT Chi Nhánh Quận. .. Phan Chí Hùng Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT môn – TP .Cần Thơ - Nền kinh tế càng phát triển, kinh doanh Ngân hàng càng phát triển với nội dung phong phú và đa dạng hơn, mặc dù các hoạt động kinh doanh đó vẫn dựa trên cơ sở kinh doanh quyền sử dụng tiền tệ - Một trong các hoạt động kinh doanh của Ngân hàng có nguồn gốc xa xưa đó là hoạt động thanh tốn hộ cho khách hàng bằng cách mở các... SVTH: Phan Chí Hùng Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT môn – TP .Cần Thơ có thích hợp cho điều kiện phát triển và cạnh tranh của Ngân hàng hay chưa Những mặt nào cần phát huy và những điểm nào cần khắc phục và hồn thiện thêm - Có thể phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng giúp cho Ngân hàng rút ra những bài học kinh nghiệm từ thực tiễn và có những sách lược, chi n lược mới phù... Chí Hùng Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT môn – TP .Cần Thơ ngân sách nhà nước chuyển sang, ngân hàng khơng ngừng huy động ngắn trung và dài hạn, trong và ngồi Quận cả về nội tệ lẫn ngoại tệ để hoạt động của ngân hàng ngày càng phát triển - Ngân Hàng Nơng Nghiệp và Phát Triển Nơng Thơn Quận Ơmơn đã hòa nhập vào cơng cuộc phát triển kinh tế của địa phương, đầu tư vốn đúng hướng, và đã góp... tiêu kinh doanh tiền tệ của Ngân hàng là tăng lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro Sự gia tăng lợi nhuận càng cao và rủi ro càng thấp thể hiện hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Tuy nhiên, hiệu quả hoạt động cũng có thể đánh giá tuỳ theo chi n lược kinh doanh theo từng thời kỳ 2.1.4.2 Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh là một cơng cụ để Ngân hàng đánh giá lại chi n lược kinh doanh và đề ra chi n... hàng Khi khách hàng cần thanh tốn cho một chủ nợ nào đó khách hàng chỉ cần ra lệnh và Ngân hàng sẽ thực thi lệnh đó và đồng thời nếu con nợ nào đó trả tiền cho khách hàng thì Ngân hàng sẽ nhận hộ Hoạt động thanh tốn của Ngân hàng là cơ sở của hoạt động tín dụng ngày nay - Thanh tốn và tín dụng là hai hoạt động chủ yếu của một Ngân hàng thương mại, nó là nền tảng của hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thơng... với điều kiện và mơi trường kinh doanh của Ngân hàng ở hiện tại và tương lai Đồng thời, qua đó cũng có những giải pháp nâng cao chất lượng kinh doanh của mình phù hợp với tình hình thực tế 2.1.4.4 Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh là một cơng cụ để kiểm tra sự chính xác của hoạt động kế tốn và thống kê trong Ngân hàng Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh thì Ngân hàng cần dựa vào số liệu thu... Hùng Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT môn – TP .Cần Thơ Vì lợi nhuận là mục tiêu của các Ngân hàng, nên các chính sách tín dụng thường tìm cách nâng cao tỉ phần sinh lợi của tài sản có, đặc biệt là nâng cao khả năng cung cấp tín dụng 2.1.4 Vai trò của việc phân tích kết quả hoạt động kinh doanh 2.1.4.1 Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh là cơng cụ để đánh giá hoạt động của Ngân hàng: ... từ hoạt động cho vay - Phân tích các hoạt động dịch vụ của chi nhánh qua các năm 2007, 2008, 2009, và 06 tháng đầu năm 2010 - Đánh giá thu nhập, chi phí và lợi nhuận cùa ngân hàng từ năm 2007 – 2009, và 06 tháng đầu năm 2010 để thấy được kết quả kinh doanh của chi nhánh - Phân tích những nhân tố nội tại và khách quan đã ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng - Tìm ra những ngun nhân tác động ... Hùng Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT môn – TP .Cần Thơ Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn quận Ơ mơn chi nhánh Ngân hàng thành phố Cần thơ Trong thời gian qua Ngân hàng ln... Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại NHNo&PTNT môn – TP .Cần Thơ - Nền kinh tế phát triển, kinh doanh Ngân hàng phát triển với nội dung phong phú đa dạng hơn, hoạt động kinh doanh dựa sở kinh doanh. .. hàng Ngân hàng nhận hộ Hoạt động tốn Ngân hàng sở hoạt động tín dụng ngày - Thanh tốn tín dụng hai hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại, tảng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thơng qua hoạt động