- Thường xuyên bồi dưỡng cán bộ, nâng cao trình độ chuyên mơn nghiệp vụ, đặc biệt là cán bộ trẻ mới vào ngành.
GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 85 SVTH: Phan Chí Hùng
- Nên trẻ hố cán bộ giao dịch của ngân hàng, tạo phong cách mới cho “bộ mặt” của ngân hàng (giao tiếp, trang phục, thái độ phục vụ,,..)
- Cơ sở hạ tầng phải hiện đại, khang trang từđĩ mới tạo được lịng tin đối với khách hàng.
- Trang bị những cơng cụ hiện đại, phù hợp với thời đại mới, khơng để tục hậu trong lĩnh vực cơng nghệ.
- Thường xuyên cĩ những chương trình giới thiệu, quảng bá thương hiệu trên các phương tiện thơng tin đại chúng, tạo moại điều kiện để người dân cĩ thể tiếp cận với ngân hàng.
- Cĩ kế hoạch quy hoạch cán bộ chủ chốt ngay từ đầu để đào tạo chuyên sâu, đào tạo năng lực quản lý, cĩ trình độ cao, vững chắc khi bổ nhiệm cán bộ.
5.6. Mục tiêu đề ra cho năm 2010 5.6.1. Mục tiêu chung
Trong những tháng đầu năm 2010 tình hình kinh tế Quận ƠMơn cĩ sự tăng trưởng rõ nét. Sản xuất nơng nghiệp được chuyển đổi phù hợp với nhu cầu của thị trường và tình hình ở địa phương. Quá trình đơ thị hĩa diễn ra mạnh mẽ kéo theo các ngành nghề sản xuất, kinh doanh, dịch vụ phát triển ngày càng đa dạng. Thị trường bất động sản đã dần khơi phục và sẽ sơi động trở lại.
Căn cứ vào tình hình trên, NHNo&PTNT Quận Ơ Mơn đề ra mục tiêu hoạt động cho 6 tháng cuối năm 2010 như sau:
- Tăng cường huy động vốn, phấn đấu tăng mức huy động vốn từ 10% trở lên so với năm 2009.
- Chấn chỉnh lề lối, tác phong làm việc để tạo ấn tượng và lịng tin đối với khách hàng.
- Củng cố và nâng cao chất lượng tín dụng, mở rộng đầu tưđến các doanh nghiệp vừa và nhỏ, lựa chọn cho vay các khách hàng cĩ khả năng tài chính tốt. Phấn đấu tăng dư nợ 15% trở lên.
- Đẩy mạnh thu nợ quá hạn, nợ xử lý rủi ro, tập trung xử lý và thu hồi các khoản nợ thiếu lãi cao để tăng nguồn thu. Bên cạnh đĩ, Ngân hàng cần mở rộng các nguồn thu dịch vụ, cắt giảm các khoản chi khơng cần thiết.
GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 86 SVTH: Phan Chí Hùng
5.6.2. Mục tiêu cụ thể
- Vốn huy động tại địa phương: 350.000 triệu đồng, tăng trưởng: 30%. - Dư nợ hữu hiệu: 400.000 triệu đồng, tăng trưởng: 19%.
- Trong đĩ dư nợ trung hạn là khoảng 80.000 triệu đồng chiếm 20% trên tổng dư nợ
- Tỷ lệ nợ quá hạn thực tế < 0,5%. - Tỷ lệ nợ cơ cấu và quá hạn < 3%.
GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 87 SVTH: Phan Chí Hùng
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. Kết luận
- Quận ƠMơn là Quận đang cĩ tiềm năng phát triển mạnh về mọi mặt, cơ cấu kinh tế cĩ sự chuyển dịch rõ nét, cơng tác đầu tư cho các dự án, cơng trình đơ thịđã và đang tiếp tục diễn ra, bộ mặt kinh tếđịa phương thay đổi đáng kể.
- Qua những phân tích và đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nơng thơn Quận Ơ Mơn cho thấy hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong thời gian qua luơn đạt được hiệu quả, nhất là hoạt động tín dụng. Bên cạnh đĩ, Ngân hàng cũng đã mở rộng quy mơ cho vay, hỗ trợ vốn cho khách hàng ngày càng tốt hơn. Ngân hàng đã phát huy được thế mạnh của mình trong cơng tác huy động vốn để bổ sung cho nguồn vốn cho vay, thúc đẩy nền kinh tếđịa phương phát triển gĩp phần đưa nền kinh tế Thành phố Cần Thơ phát triển xứng tầm với một Thành phố trực thuộc Trung ương.
- Ngồi cơng tác tín dụng thì các hoạt động dịch vụ của Ngân hàng cũng hoạt động cĩ hiệu quả trong những năm qua, mặt dù thu nhập này vẫn chưa được coi là chủ yếu, nhưng trong tương lai các ngân hàng phải làm sao để nĩ chiến tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập. Các sản phẩm dịch vụ mới đã được triển khai khá nhiều trong chương trình ngân hàng hiện đại. Tuy nhiên, với xu hướng phát triển của nền kinh tế hiện nay, xu hướng cơng nghiệp hĩa, hiện đại hĩa nơng nghiệp nơng thơn, nếu Ngân hàng khơng quan tâm mở rộng đầu tư, tiếp thị đối với các đại bàn khác và các thành phần kinh tế khác nhất là các tổ chức kinh tế thì chắc chắn hoạt động của Ngân hàng sẽ sớm bị tụt hậu, làm giảm khả năng cạnh tranh của Ngân hàng trên thị trường đặc biệt là trong bối cảnh các Ngân hàng khác đang đổ xơ mở thêm Chi nhánh, phịng giao dịch như hiện nay.
- Từ những thành quả đạt được làm cho lợi nhuận của Ngân hàng ở mức tương đối cao và tăng trưởng qua các năm. Điều này thể hiện tính hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng mặc dù Ngân hàng vẫn đang cịn phải đối mặt với những khĩ khăn thử thách nhất là sự xuất hiện của các tổ chức tín dụng nước ngồi gia nhập vào thị trường Việt Nam trong thời gian tới. Chính vì vậy, cần cĩ sự nỗ lực hơn nữa của tồn thể cán bộ cơng nhân viên và sự lãnh đạo chặt chẽ
GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 88 SVTH: Phan Chí Hùng
của Ban Giám đốc trong quá trình thực hiện chức năng của mình để gĩp phần nâng uy thế của Ngân hàng trên thương trường và lúc đĩ Ngân hàng sẽ cĩ sức cạnh tranh mạnh mẽ hơn.
6.2. Kiến nghị
6.2.1. Kiến nghị đối với Ngân Hàng Nhà Nước
- Cĩ chính sách kiềm chế lãi suất đối với tất cả các ngân hàng thương mại trong cả nước, thường xuyên kiểm tra lãi suất, khơng để tình trạng lãi suất thả nổi như hiện nay.
- Xem xét bổ sung, sửa đổi và hồn thiện cơ chế chính sách (chính sách tín dụng, cơng cụ điều hành chính sách tiền tệ, quản lý ngoại hối, kế tốn, thanh tốn) cho phù hợp với yêu cầu hội nhập và đảm bảo tận dụng được lợi ích của hội nhập và ngăn chặn đến mức tối đa những tác động tiêu cực của nĩ.
- Tổ chức lại các Ngân hàng thương mại Nhà Nước, lên kế hoạch cho từng bước đi cụ thể để củng cố các Ngân hàng thương mại cổ phần đồng thời đẩy nhanh tốc độ thực hiện các dự án đổi mới cơng nghệ ngân hàng với sự trợ giúp của Ngân hàng thế giới và các tổ chức tài chính quốc tế khác.
- Từng bước đổi mới cơ cấu tổ chức, nhiệm vụ, chức năng của hệ thống Ngân hàng Nhà nước nhằm nâng cao vai trị và hiệu quả điều hành vĩ mơ của Ngân hàng Nhà Nước, nhất là trong việc thiết lập, điều hành chính sách tiền tệ quốc gia và trong việc quản lý, giám sát hoạt động của các trung gian tài chính.
- Thực hiện tái cơ cấu hệ thống Ngân hàng theo các đề án đã được chính phủ phê duyệt và phù hợp với các cam kết với các tổ chức tài chính quốc tế .
- Giảm dần bảo hộ các Ngân hàng thương mại trong nước, đặc biệt về hoạt động tín dụng và cơ chế tái cấp vốn, tăng cường quyền tự chủ và tự chịu trách nhiệm của Ngân hàng thương mại trong kinh doanh, giảm dần bao cấp đối với các Ngân hàng thương mại Nhà Nước, áp dụng đầy đủ hơn các qui chế và chuẩn mực quốc tế về an tồn trong lĩnh vực tài chính Ngân hàng.
- Nâng cao vai trị thanh tra, giám sát, kiện tồn hệ thống thanh tra của Ngân hàng Nhà Nước, cĩ cơ chế tổ chức và chỉ đạo thống nhất, đưa các tiêu chí thanh tra, giám sát đúng vai trị của Ngân hàng Trung ương, với mục tiêu giữ vững an tồn hệ thống Ngân hàng.
GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 89 SVTH: Phan Chí Hùng
6.2.2. Kiến nghị đối với NHNo&PTNT Việt Nam
Để cơng tác phân tích hoạt động kinh doanh của chi nhánh thực sự cĩ hiệu quả, kết quả phân tích trung thực, phản ánh đúng tình hình tài chính cũng như tiềm năng phát triển của chi nhánh đồng thời khuyến khích chi nhánh tăng trưởng một cách tích cực và bền vững đối với Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn Việt Nam cần:
- Triển khai kết nối hệ thống ATM của ngân hàng nơng nghiệp với tất cả các ngân hàng thương mại khác trong tồn quốc, cho phép khách hàng gửi tiền một nơi, rút tiền nhiều nơi trong hệ thống máy ATM, triển khai thanh tốn thẻ.
- Hoạt động của ngân hàng thương mại với mục đích cuối cùng là lợi nhuận, vậy việc giao kế hoạch cho chi nhánh nên căn cứ vào chỉ tiêu lợi nhuận. Từ chỉ tiêu lợi nhuận sẽ cĩ bài tốn ngược để tính được chỉ tiêu nguồn vốn và dư nợ.
- Mức giao các chỉ tiêu năm sau cao hơn năm trước nhưng phải trên cơ sở tình hình thực tế của từng chi nhánh, chi nhánh cĩ mức thực hiện năm trước kế hoạch đạt số tuyệt đối cao thì mức tăng trưởng phải giảm thấp hơn so với chi nhánh cĩ số tuyệt đối năm trước kế hoạch thấp.
- Khuyến khích các chi nhánh tăng thu dịch vụ ngồi tín dụng, giao mức tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước nhưng khơng nên ấn định là phải đạt bao nhiêu phần trăm trên tổng thu nhập, hay tổng thu nhập rịng tín dụng...bởi vì trong tình hình cạnh tranh hiện nay nhiều chi nhánh phải đánh đổi việc khơng thu được phí dịch vụ nhưng bù lại cĩ nguồn huy động ổn định và lãi suất thấp. Nếu khơng huy động được nguồn vốn sẽ khơng mở rộng được cho vay và dẫn đến khơng phát sinh dịch vụ vì dịch vụ ngân hàng suy cho cùng phát sinh trên cơ sở hai nghiệp vụ quan trọng nhất là huy động vốn và cho vay.
- Thi đua là cần thiết để thúc đẩy phát triển, nhưng nếu các chỉ tiêu để tính thi đua thiếu hợp lý sẽ cĩ tác dụng ngược. Trong các chỉ tiêu để tính thi đua chỉ nên căn cứ duy nhất chỉ tiêu lợi nhuận, các chỉ tiêu khác nên tham chiếu như một chỉ tiêu tham khảo. Bởi vì cĩ chi nhánh đạt lợi nhuật rất cao, nhưng chỉ tiêu nguồn hay dư nợ tăng thấp hoặc khơng tăng, khơng đạt kế hoạch, nhưng bản thân kế hoạch khi giao đã cao nên khĩ thực hiện, mặt khác số dư tại thời điểm như phân tích là khơng hợp lý cĩ thể trong suốt kỳ số dư cao nhưng vì lý do khách
GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 90 SVTH: Phan Chí Hùng
quan nào đĩ mà khách hàng sử dụng lượng vốn lớn vào thời điểm cuối năm thì nguồn vốn thời điểm này sẽ thấp.
- Đẩy nhanh tốc độ cơng nghệ thơng tin hĩa tồn hệ thống. Xây dựng đội ngũ cán bộ tin học giỏi tại từng chi nhánh. Chương trình dù cĩ hiện đại đến đâu cũng khơng thể phù hợp hồn tồn với tất cả mọi chi nhánh, do đĩ cần cĩ đội ngũ cán bộ chuyên tin vững vàng để cĩ thể phát triển các phần mềm, khai thác thơng tin sẵn cĩ thành những thơng tin hữu ích phù hợp với yêu cầu của từng đơn vị.
6.2.3. Kiến nghị đối với NHNo&PTNT Quận Ơ Mơn
- Vận dụng tối đa các thiết bị cơng nghệ thơng tin hiện đại vào lĩnh vực Ngân hàng để tạo ra nhiều loại hình dịch vụ mới, cung cấp kịp thời và chính xác cho khách hàng biết về tỷ giá, lãi suất, số dư tài khoản cũng như những biến động của nền kinh tếđể cĩ giải pháp kịp thời cho các nghiệp vụ kinh doanh.
- Mở rộng mạng lưới kinh doanh, phát triển dịch vụ Ngân hàng tại các khu vực cĩ tiềm năng, tập trung dân cưđể thu hút khách hàng gửi tiền và cho vay.
- Nâng cấp cơ sở hạ tầng, phương tiện làm việc, mở rộng mặt bằng nhằm tạo niềm tin cho khách hàng và đủ sức cạnh tranh với các Ngân hàng thương mại khác trên địa bàn kết hợp với thái độ phục vụ của nhân viên Ngân hàng sẽ làm cho khách hàng cĩ ấn tượng tốt về Ngân hàng
- Tăng cường mở lớp đào tạo chuyên đề về cơng tác thẩm định, phân tích tài chính doang nghiệp cho đội ngũ cán bộ tín dụng nhằm đúc kết những kinh nghiệp, phương pháp thẩm định phù hợp với thực tế .
GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 91 SVTH: Phan Chí Hùng
TÀI LIỆU THAM KHẢO
=====oOo=====
1. Nguyễn Thị Ngọc Nhi, (2009), Luận văn: Phân tích thực trạng huy động vốn và cho vay tại Ngân hàng thương mại cổ phần Miền Tây, Đại học Cần Thơ. 2. Nguyễn Kim Hậu, (2009), Luận văn: Phân tích hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn Quận Ơmơn, Đại học cần Thơ. 3. Bùi Văn Trịnh, Thái Văn Đại, (2005), Bài giảng:Tiền tệ ngân hàng, tủ sách Đại học Cần Thơ.
4. Thái Văn Đại, (2005), Giáo trình: Nghiệp vụ ngân hàng, tủ sách Đại học Cần thơ.
5. Võ Văn Niềm, (2007), Luận văn: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt
động kinh doanh tại Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Chi nhánh Bến Tre, Đại học Cần Thơ.
6. Các báo cáo tài chính và các bảng cân đối tài khoản của Ngân hàng Nơng nghiệp và Phất triển nơng thơn Quận Ơmơn các năm 2007, 2008, 2009, và 06 tháng đầu năm 2010.
7. Sách thơng tin của NHNo&PTNT Việt Nam, số 229 tháng 02/2009, số 226 tháng 12/2008.
8. Tài liệu tập huấn các quy định về huy động vốn của NHNo&PTNT Việt Nam, tháng 07/2008.