Trong hoạt động kinh doanh tuy gặp nhiều khĩ khăn trước sự cạnh tranh của nhiều ngân hàng, nhưng Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn quận Ơ Mơn đã cĩ thành cơng nhất định trong việc tựđảm bảo nguồn vốn cũng như mở rộng hoạt động kinh doanh được thể hiện qua bảng sau:
BẢNG 15: CHỈ TIÊU ĐO LƯỜNG LỢI NHUẬN CÁC NĂM
Năm Tháng Chỉ tiêu ĐVT 2007 2008 2009 6T/2009 6T/2010 1.Tổng thu nhập Triệu 38.568 57.615 48.952 26.017 28.650 2.Tổng chi phí Triệu 30.052 52.120 44.304 23.071 26.976 3.Lợi nhuận Triệu 8.516 5.495 4.648 2.946 1.674 4.Tổng chi phí/Tổng thu nhập % 77,92 90,46 90,50 88,68 94,16 5.Lợi nhuận/Tổng thu nhập % 22,08 9,54 9,50 11,32 5,84
(Nguồn: Tính tốn từ bảng cân đối NHNo&PTNT Quận Ơmơn)
Xét về chỉ tiêu tổng chi phí/tổng thu nhập:
Chỉ tiêu này tính tốn khả năng bù đắp chi phí của một đồng thu nhập. Đây là chỉ tiêu đo lường hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng.
Tổng chi phí trên tổng thu nhập của Ngân hàng tăng qua các năm. Năm 2007 khả năng bù đắp chi phí là 77,92% cĩ nghĩa là để được 100 đồng thu nhập thì Ngân hàng phải bỏ ra 77.92 đồng chi phí và hệ số này thấp nhất so với năm 2008, 2009. 6 tháng đầu năm 2009 chỉ tiêu này là 88,68% và 6 tháng đầu năm
GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 72 SVTH: Phan Chí Hùng
2010 chỉ tiêu này là 94,16% tương đương tăng5,48% so với 6 tháng đầu năm 2009. Mặt dù chỉ số này cĩ tăng qua các năm, nhưng vẫn bảo đảm luơn nhỏ hơn 1 chứng tỏ Ngân hàng hoạt động cĩ hiệu quả. Ngân hàng đã cĩ những biện pháp tốt trong việc quản lý các khoản mục chi phí.
Để chứng minh cho điều đĩ ta xét 01 chỉ tiêu cụ thể và chiếm tỷ trọng lớn nhất trong thu nhập và chi phí của ngân hàng đĩ là hoạt động tín dụng theo bảng bên dưới.
BẢNG 16:CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ KINH DOANH TÍN DỤNG
Năm Tháng
Chỉ tiêu ĐVT
2007 2008 2009 6T/2009 6T/2010
1.Thu nhập từ tín dụng Triệu 36.956 54.518 40.969 20.338 23.940 2.Chi phí cho tín dụng Triệu 20.641 42.440 32.146 15.169 19.359 3. Chi phí/thu nhập % 55,85 77,84 78,46 74,58 80,86
(Nguồn : Phịng kế tốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ơmơn)
Hệ số chi phí/thu hhập càng nhỏ, cĩ nghĩa là hoạt động của ngân hàng càng cĩ hiệu quả, nhìn vào bảng 16 ta thấy trong năm 2007 hệ số này là thấp nhất 55,85%, nĩ cho biết đề cĩ 100 đồng thu nhập chỉ cần bỏ ra 55,85 đồng chi phí, trong khi năm 2008 phải bỏ ra 77,84 đồng cho hoạt động tín dụng.
Tĩm lại, hoạt động tín dụng của ngân hàng luơn mang lại hiệu quả cao trong tổng thu nhập, mặt dù phi phí chi hoạt động này tăng dần qua các năm, nhưng vẫn bảo đảm được thu nhập cao cho chi nhánh.
Xét về chỉ số lợi nhuận trên thu nhập:
Tỷ số này được tính bằng cách lấy lợi nhuận chia cho tổng thu nhập gọi là hệ số sinh lời. Đây là chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, nhìn vào bảng số liệu (bảng 15), ta thấy:
Chỉ tiêu này liên tục giảm qua các năm là do: chỉ tiêu này được tính bằng lợi nhuận/ tổng thu nhập, mà lợi nhuận = tổng thu nhập - tổng chi phí. Rõ ràng
hệ số này phụ thuộc vào hai yếu tốđĩ là tổng thu nhập và tổng chi phí của Ngân hàng mà yếu tố chính vẫn là tất cả các khoản chi phí phát sinh trong hoạt động kinh doanh. Vì thế cĩ thể nĩi rằng hệ số sinh lời phản ánh tính hiệu quả của việc quản lý thu nhập của Ngân hàng.
GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 73 SVTH: Phan Chí Hùng
Do đĩ lợi nhuận của ngân hàng giảm qua các năm, thêm vào đĩ tổng thu nhập cũng liên tục giảm qua các năm dẫn đến hệ số sinh lời càng giảm mạnh hơn nữa. Từ đĩ ta thấy chỉ số về lợi nhuận của ngân hàng chưa tốt lắm, ngân hàng phải tích cực hơn nữa trong việc giảm chi phí hoạt động, để tăng lợi nhuận.
4.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng 4.3.1. Phân tích các yếu tố nội tại
4.3.1.1. Sản phẩm, dịch vụ
Tuy là một ngân hàng Quốc doanh lâu đời nhưng việc hiện đại hố Ngân hàng mới được triển khai trong những năm gần đây, hiện Chi nhánh đã triển khai được nhiều sản phẩm dịch vụ hiện đại khác nhau đề thu hút khách hàng, bên cạnh đĩ cũng cĩ những mặt mạnh và mặt yếu.
a. Điểm mạnh
Cĩ rất nhiều sản phẩm trong hoạt động huy động vốn, phù hợp với nhu cầu gởi tiền của khách hàng trên địa bàn.
Dịch vụ thẻ của ngân hàng tuy mới ra đời vào năm 2005 sau các ngân hàng khác trên địa bàn như Vietcombank, Đơng Á, Á Châu ….Nhưng do cĩ lợi thế về mạng lưới hoạt động và liên kết với ngân hàng khác nên làm cho lĩnh vực thẻ trở thành thế mạnh của ngân hàng trong huy động vốn.
Hệ thống máy ATM, máy POS được đặt tại hầu hết các điểm giao dịch của ngân hàng và nhiều nơi thanh tốn khác như siêu thị, xí nghiệp, trường học ..
Do ngân hàng hoạt động lâu năm trên lĩnh vực này nên các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng được khách hàng biết đến nhiều và cĩ lịng tin đối với sản phẩm dịch vụ
b. Điểm yếu
Tuy trong những năm qua ngân hàng đã đưa ra nhiều sản phẩm dịch vụ mới nhưng những sản phẩm dịch vụ này khá tương đồng với sản phẩm dịch vụ của ngân hàng khác, chưa tạo được sản phẩm đặc trưng của ngân hàng mình.
Các sản phẩm truyền thống củ của ngân hàng chưa phát huy hết tác dụng nên ảnh hưởng đến khả năng thu hút khách hàng mục tiêu, sản phẩm mới thì chưa thực sự rộng rải đến khách hàng.
GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 74 SVTH: Phan Chí Hùng
4.3.1.2. Tài chính
Do NHNo & PTNT Quận Ơmơn là chi nhánh cấp 2 vì vậy mà ngân hàng muốn thay đổi trang thiết bị, trang bị thêm máy mĩc, xin điều chuyển vốn ,…đều phải xin ý kiến của ngân hàng cấp trên. Ngân hàng cấp trên phê duyệt thì mới được thực hiện do đĩ chi nhánh khơng thể chủ động trong việc mua sắm tài sản gây khĩ khăn về tài chính cho ngân hàng.
a. Điểm mạnh
Là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Nơng Nghiệp và Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam, là Ngân hàng thương mại quốc doanh cĩ vốn điều lệ lớn do đĩ yếu tố này ảnh hưởng khơng nhỏ đến tài chính của Ngân hàng. Cơng tác quản lý của Ngân hàng được chú trọng, ngân hàng kinh doanh qua các năm đều cĩ lợi nhuận ngày càng tạo lịng tin đối với khách hàng.
Ngân hàng cĩ trụ sở chi nhánh khang trang đặt tại trung tâm Quận, vị trí giao dịch thuận lợi đây là lợi thế cạnh tranh mạnh nhất hiện nay.
b. Điểm yếu
Phịng giao dich đã xây dựng khá lâu nay đã xuống cấp. Trụ sở làm việc kém khang trang sẽảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng đối với khách hàng. Tỷ trọng thu nhập ngồi tín dụng rất thấp so với yêu cầu kinh doanh của ngân hàng hiện đại.
4.3.1.3. Marketing a. Điểm mạnh
Nhờ vào hệ thống mạng lưới của Ngân hàng rộng, nên cơng tác tuyên truyền, quảng cáo của Ngân hàng thực hiện nhanh và tiện lợi
Nhân dịp các ngày lễ, tết… Ngân hàng cũng đưa ra các chương trình huy động vốn với các hình thức tặng quà lưu niệm, tặng lịch treo tường,.. và các hình thức khuyến mãi khác.
Cơng tác quảng cáo trên phương tiện thơng tin đại chúng như truyền thanh, tờ rơi, báo chí về sản phẩm huy động được ngân hàng thường xuyên thực hiện làm cho nhiều tầng lớp dân cưđều biết đến sản phẩm ngân hàng.
GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 75 SVTH: Phan Chí Hùng
Hình thức quảng cáo chưa hấp dẫn, chỉ là treo băng gơn tại các chi nhánh và phịng giao dịch của Ngân hàng hoặc thơng báo trên tivi, truyền thanh .
Chưa cĩ đội ngũ nghiên cứu phát triển sản phẩm, tiếp thị chuyên nghiệp. Hiện tại Ngân hàng chưa cĩ phịng Marketing nên cơng tác tuyên truyền cịn nhiều hạn chế về việc bán chéo sản phẩm.
Ngân hàng Nơng Nghiệp Quận ƠMơn chưa cĩ trang Web riêng vì vậy khi khách hàng muốn tìm hiểu thơng tin về ngân hàng mà ngại đến ngân hàng thì khơng thể truy cập internet tại nhà được .
4.3.2. Các yếu tố bên ngồi 4.3.2.1. Mơi trường vĩ mơ
a. Mơi truờng kinh tế
Cơ cấu kinh tế Quận ƠMơn chuyển dịch theo hướng tăng dần tỷ trọng các ngành cơng nghiệp, dịch vụ giảm tỷ trọng ngành nơng nghiệp, thủy sản.
* Nơng nghiệp : Ngành nơng nghiệp ƠMơn sẽ tập trung phát triển theo hướng nơng nghiệp chất lượng cao, xuất khẩu lúa gạo chất lượng cao. Sản lượng lúa hàng năm vẫn giữ vững và tăng đều ở mức trên 90 nghìn tấn, với năng suất bình quân trên 4,93 tấn/ha/năm. Tổng diện tích trồng màu năm 2004 đạt 1.587,6 ha, tập trung vào những loại cây phù hợp cho năng suất cao, diện tích cây màu tăng mạnh và cho năng suất cao trong mơ hình lúa - màu - dịch vụ, lúa - màu và lúa - màu – cá và cĩ thị trường ổn định.
* Thủy sản: Với lợi thế của một vùng đất cặp sơng Hậu trải dài ở 3/5 phường của quận Ơ Mơn (từ phường Phước Thới, Thới An tới phường Thới Long), nhiều mơ hình nuơi cá tra, cá bống tượng, cá rơ phi đơn tính, cá rơ đồng, nuơi tơm,... phát triển rộng khắp, khai thác hiệu quả nguồn nước bạc ven sơng Hậu, vừa mang lại hiệu quả kinh tế, vừa gĩp phần giải quyết việc làm cho người lao động.
* Ngành cơng nghiệp dịch vụ: Từ việc chuyển dịch cơ cấu ngành nghề mạnh mẽ, ngồi sự gia tăng về số lượng các cơ sở sản xuất và sự đa dạng trong cơ cấu ngành nghề, các cơ sở sản xuất cơng nghiệp - tiểu thủ cơng nghiệp trên địa bàn cịn thể hiện xu hướng hình thành những doanh nghiệp, cơng ty cĩ quy mơ khá lớn, cĩ tổ chức kỷ luật chặt chẽ và quản lý kinh tế khoa học. Đến nay đã
GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 76 SVTH: Phan Chí Hùng
cĩ 3.042 cơ sở sản xuất tiểu thủ cơng nghiệp: sản xuất bánh kẹo, tương chao, chế biến lương thực, nghề đan lợp tép…vì vậy mà giá trị sản xuất cơng nghiệp - tiểu thủ cơng nghiệp của quận vươn lên đứng thứ hai (sau quận Bình Thuỷ) trong 8 quận, huyện của thành phố, đạt 419.565 triệu đồng.
ƠMơn cĩ khu cơng nghiệp Trà Nĩc II, nhà máy nhiệt điện Ơ Mơn, đẩy mạnh mở rộng khu cơng nghiệp, hình thành các khu cơng nghiệp, tiểu thủ cơng nghiệp, khu tái định cư ….sẽ mang lại cho quận diện mạo mới, trở thành quận đi đầu trong sự nghiệp cơng nghiệp hố, hiện đại hố của thành phố Cần Thơ.
* Thương mại dịch vụ: Lĩnh vực thương mại - dịch vụ cũng cĩ những bước tiến mới. Đến nay, quận Ơ Mơn cĩ tổng số hơn 11 điểm chợ và 3.042 cơ sở kinh doanh, thu hút 5.915 lao động với các loại hình kinh doanh phong phú, đa dạng. Đáng chú ý nhất là chợ trung tâm quận Ơ Mơn ngày càng được chỉnh trang, sắp xếp theo hướng văn minh thương mại.
Hệ thống giao thơng huyết mạch thuận tiện cả về đường thủy, bộ đã gĩp phần cho việc vận chuyển hàng hĩa được dễ dàng và thúc đẩy kinh tếđịa phương phát triển.
* Tốc độ tăng trưởng kinh tế :Tốc độ tăng trưởng GDP bình quân giai đoạn 2005-2010 là 16%/năm, năm 2007 đạt 13,46%, năm 2008 đạt 15,57% tăng 2,1% so với năm 2007. Kinh tế của Quận Ơ Mơn luơn tăng trưởng tốt năm sau cao hơn năm trước theo hướng cơng nghiệp, tiểu thủ cơng nghiệp (CN - TTCN), thương mại, dịch vụ, nơng nghiệp chất lượng cao gắn với du lịch sinh thái.
Với điều kiện phát triển và tốc độ tăng trưởng như vậy sã tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng đưa ra các biện pháp để tăng khả năng huy động vốn.
* Kim ngạch xuất khẩu: Tổng kim ngạch xuất khẩu là 3.486 triệu USD tăng 22%/năm so với năm 2007 .Các mặt hàng xuất khẩu chủ yếu là lúa, cá tra và các mặt hàng thủy sản được sản xuất tại khu cơng nghiệp trong quận.
*Cơ sỡ hạ tầng: Các cơng trình giao thơng được quan tâm xây dựng như đường giao thơng, hệ thống thủy lợi, chợ, nhà hàng, khu sinh thái, khu dân cư…. Gĩp phần làm thay đổi đáng kể bộ mặt của Quận Ơ Mơn trở thành cửa tây của Thành Phố Cần Thơ.Một số dự án trọng điểm của Quận được qui hoạch và sẽ xây dựng:
GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 77 SVTH: Phan Chí Hùng
- Xây dựng cơng trình nhà máy Nhiệt Điện Ơ Mơn I cĩ cơng suất 2x330 MW sản lượng điện trung bình hàng năm khoảng 3,6 tỉ KWh. Dự án cĩ tổng vốn đầu tư hơn 6.666 tỉđồng tương đương 555 triệu USD.
- Xây dựng và mở rộng khu thương mại, dịch vụ ở phường Châu Văn Liêm là trung tâm của quận, đi đơi với việc nâng cấp và mở rộng các chợ của các phường.
- Quy hoạch Trung tâm CN - TTCN của quận với diện tích 30,7 ha, mở rộng theo sơng Hậu từ Phước Thới qua Thới An, Thới Long giáp với huyện Thốt Nốt và dọc theo quốc lộ 91, 91B, tỉnh lộ 934, 934A
- Quận sẽ bố trí 3 khu dân cư tập trung và tái định cưở phường Châu Văn Liêm 1 khu, phường Phước Thới 1 khu, phường Trường Lạc 1 khu, gắn với các khu chức năng phục vụ cho sinh hoạt đời sống.
b. Mơi trường chính trị - pháp luật
Bên cạnh các chính sách thường xuyên tác động đến hoạt động ngân hàng như: các quy định về qui mơ vốn, bảo hiểm tiền gửi, các chính sách về cạnh tranh,… và các quy định của Nhà nước, Bộ tài chính và Ngân hàng trung ương về chính sách tiền tệ, chính sách tài chính, thuế,v.v… đã được quy định cụ thể dưới dạng các văn bản pháp quy, mỗi ngân hàng phải thường xuyên theo dõi để cĩ những chiến lược cạnh tranh và hoạt động cĩ hiệu quả.
Bên cạnh đĩ, Ngân hàng cũng cần phải chú ý đến vấn đề lạm phát. Lạm phát đã ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động ngân hàng. Thực tế, từ đà lạm phát trong năm 2007 (12,63%) và những yếu tố tác động trong thời gian tới, các chuyên gia đều dự đốn rằng nếu khơng cĩ những giải pháp mạnh ngay từ bây giờ thì lạm phát trong năm 2008 đã vượt qua tốc độ tăng trưởng GDP mục tiêu là tăng 8,5-9%. Trong thời gian qua, Ngân hàng Nhà nước đã đưa ra các giải pháp như: nâng cao tỉ lệ dự trữ bắt buộc của các ngân hàng, bắt buộc mua tín phiếu trên 20.000 tỉđồng, tăng lãi suất gửi tiết kiệm… nhằm hút tiền về gây ảnh hưởng đến nguồn vốn hoạt động của Ngân hàng .
c. Mơi trường văn hố xã hội, dân số
Trong cơng tác chỉ đạo phát triển kinh tế xã hội của quận, Ủy ban nhân dân quận đã đặt ra mục tiêu phát triển kinh tế xã hội trong năm 2008. Theo đĩ
GVHD: Trương Thị Bích Liên Trang 78 SVTH: Phan Chí Hùng
quận phấn đấu giảm tỷ lệ tăng dân số ở mức 0,98%/năm, tỷ lệ gia đình văn hĩa đạt 90 – 100%, giảm tỷ lệ hộ nghèo cịn dưới 8 % so với tổng số dân, tạo cơng ăn việc làm cho người lao động nhằm cải thiện đời sống của người dân.
Số người trong độ tuổi lao động chiếm khoảng 69% tổng số dân hoạt động trong các lĩnh vực nơng nghiệp, cơng nghiệp, trong đĩ số người lao động đang làm việc trong các ngành kinh tế tại địa bàn là 85%, họđều là người dân Ơ Mơn cĩ trình độ chuyên mơn và lành nghề. Đội ngũ cán bộ, viên chức cấp quận và cấp phường đã được quy hoạch để đào tạo và bồi dưỡng, hướng tới sau năm 2006 đội ngũ viên chức, cơng chức của quận, phường phải đạt chuẩn trình độ đại học, trình độ thạc sĩ, tiến sĩ.
Trở thành một quận của thành phố trực thuộc Trung ương, Đảng bộ, chính quyền và nhân dân Ơ Mơn đã đạt được nhiều thành tựu khả quan trong phát triển