Sản phẩm bảo hiểm học sinh tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA – thực trạng và một số kiến nghị.DOC

Sản phẩm bảo hiểm học sinh tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA – thực trạng và một số kiến nghị

2 Tác dụng của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh 4

2.1 Đối với học sinh và gia đình các em 4

2.2 Đối với nhà trường 4

2.3 Đối với công ty bảo hiểm 5

2.4 Đối với xã hội 5

3 Đặc điểm của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh 6

4 Sự ra đời của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh tại Việt Nam 6

II Những nội dung cơ bản của Bảo hiểm học sinh 7

1 Một số khái niệm 7

2 Các sản phẩm bảo hiểm học sinh được triển khai tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA 9

2.1 Bảo hiểm toàn diện học sinh 9

2.2 Bảo hiểm tai nạn học sinh 12

3 Hợp đồng bảo hiểm 15

3.1 Hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm 15

3.2 Thời hạn bảo hiểm 16

3.3 Quyền lợi và nghĩa vụ cơ bản của các bên trong Hợp đồng bảo

5.1 Nhận thông báo tai nạn: 19

5.2 Thu thập hồ sơ chứng từ 20

5.3 Xét bồi thường: 20

6 Chi trả tiền bảo hiểm 21

6.1 Hồ sơ yêu cầu trả tiền bảo hiểm 21

6.2 Trả tiền bảo hiểm 21

6.3 Thời hạn yêu cầu, trả tiền bảo hiểm 22

7 Khiếu nại và giải quyết tranh chấp 22

7.1 Thời hiệu khởi kiện 22

7.2 Giải quyết tranh chấp 22

III Đánh giá kết quả và hiệu quả kinh doanh sản phẩm bảo hiểm họcsinh 22

1 Đánh giá kết quả kinh doanh 22

2 Đánh giá hiệu quả kinh doanh 24

2.1 Đánh giá hiệu quả kinh doanh các nghiệp vụ bảo hỉểm gốc 24

2.2 Đánh giá hiệu quả kinh doanh theo các khâu công việc 25

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI SẢN PHẨM BẢOHIỂM HỌC SINH TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA .27I Giới thiệu chung về công ty cổ phần bảo hiểm AAA 27

1 Lịch sử hình thành và phát triển của công ty 27

2 Phạm vi hoạt động kinh doanh 28

2.1 Kinh doanh bảo hiểm gốc 28

2.2 Kinh Doanh Tái Bảo Hiểm 30

2.3 Tiến hành hoạt động đầu tư 30

3 Quá trình phát triển 30

4 Đặc điểm cơ cấu tổ chức 32

4.1 Cơ cấu ban điều hành: 32

4.2 Ban giám đốc 33

5 Tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp 33

6 Phương hướng hoạt động trong thời gian tới 36

II Thực trạng triển khai sản phẩm Bảo hiểm học sinh tại Công Ty CổPhần Bảo Hiểm AAA 37

1 Giới thiệu sản phẩm bảo hiểm học sinh tại Công Ty Cổ Phần Bảo

3 Thực trạng triển khai sản phẩm bảo hiểm học sinh tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA 43

3.1 Công tác khai thác 43

3.2 Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất 51

3.3 Công tác giám định và chi trả tiền bảo hiểm 54

3.4 Đánh giá kết quả và hiệu quả kinh doanh của sản phẩm bảohiểm học sinh 56

CHƯƠNG III: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI VIỆC TRIỂNKHAI SẢN PHẨM BẢO HIỂM HỌC SINH TẠI CÔNG TY CỔPHẦN BẢO HIỂM AAA 61

I Những định hướng và mục tiêu kinh doanh của Công Ty Cổ PhầnBảo Hiểm AAA trong năm 2009 61

1 Những định hướng và mục tiêu kinh doanh chung 61

2 Những định hướng và mục tiêu cơ bản đối với việc triển khai sản phẩm bảo hiểm học sinh 62

II Một số kiến nghị đối với việc triển khai sản phẩm bảo hiểm học sinhtại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA 63

1 Một số kiến nghị đối với Nhà nước và Hiệp Hội Bảo Hiểm Việt Nam 63

1.1 Đối với Nhà nước 63

1.2 Đối với Hiệp hội Bảo Hiểm Việt Nam 63

2 Các kiến nghị đối với công tác triển khai sản phẩm bảo hiểm học sinh với Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA 64

2.1 Đối với công tác khai thác 65

2.2 Đối với công tác đề phòng và hạn chế tổn thất 67

2.3 Đối với công tác giám định, bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm 68

3 Một số kiến nghị khác 70

3.1 Đẩy mạnh công tác Marketing và hoàn thiện sản phẩm 70

3.2 Nâng cao chất lượng nhân sự 71

3.3 Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý 72

3.4 Cải thiện cơ sở cật chất 73

KẾT LUẬN 74

LỜI MỞ ĐẦU

Với tốc độ tăng trưởng bình quân đạt hơn 20%/năm trong 10 năm qua, thị trường bảo hiểm Việt Nam đã lớn mạnh nhanh chóng Cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu dự báo ngành bảo hiểm phải đối mặt với nhiều khó khăn trong năm 2009 Song đây cũng là cơ hội để ngành bảo hiểm mở rộng thị trường Bởi khi khủng hoảng tài chính xảy ra, lãi suất liên tục giảm, người dân sẽ tìm đến bảo hiểm như một sự bảo toàn chắc chắn Với xuất phát điểm chỉ có một doanh nghiệp bảo hiểm duy nhất là Bảo Việt, đến nay, thị trường bảo hiểm Việt Nam đã có 28 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, 11 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, 10 doanh nghiệp môi giới bảo hiểm Mạng lưới hoạt động của ngành bảo hiểm cũng liên tục được mở rộng tại khắp các tỉnh, thành và hiện đã tiếp cận đến hầu hết các ngành sản xuất, kinh doanh, với nhiều loại hình bảo hiểm phong phú Sự xuất hiện của nhiều doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường là điều kiện để cho khách hàng có thêm lựa chọn khi quyết định mua bảo hiểm, đồng thời tạo môi trường kinh doanh lành mạnh.

Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA ra đời là một ví dụ điển hình cho sự lớn mạnh của thị trường bảo hiểm Việt Nam Chính thức đi vào hoạt động từ tháng 11/2005, Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA đã nhanh chóng thu được những thành công đáng kể Kết quả kinh doanh và mức nộp ngân sách năm sau cao hơn năm trước với tốc độ tăng trưởng bình quân là 37 lần.

Sau một quá trình được thực tập tại Sở Giao Dịch Miền Bắc Bảo Hiểm AAA, em đã được tiếp xúc với những kiến thức thực tế về nghiệp vụ bảo hiểm học sinh đã và đang triển khai tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA Do muốn tìm hiểu kỹ hơn về cơ sở lý luận, thực trạng kinh doanh của doanh

nghiệp trong nghiệp vụ này nên em đã lựa chọn đề tài “Sản phẩm bảo hiểm

học sinh tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA – thực trạng và một sốkiến nghị” Qua quá trình tìm hiểu kĩ lưỡng thực tế triển khai sản phẩm bảo

hiểm học sinh tại doanh nghiệp, bên cạnh những mặt đã đạt được thì doanh

nghiệp vẫn còn rất nhiều những điểm cần khắc phục Em xin đưa ra một số nhận định và đề xuất mang tính chất tham khảo để doanh nghiệp xem xét, góp phần nâng cao chất lượng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm học sinh nói riêng và kết quả kinh doanh của doanh nghiệp nói chung Phần nội dung của Chuyên

đề thực tập tốt nghiệp của em gồm 3 phần chính:

Chương I: Những vấn đề lí luận chung về bảo hiểm học sinh

Chương II: Thực trạng triển khai sản phẩm bảo hiểm học sinh tạiCông Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA

Chương III: Một số kiến nghị đối với việc triển khai sản phẩm bảohiểm học sinh tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA

Mặc dù đã có nhiều cố gắng trong việc tìm hiểu cơ sở lý thuyết và thực trạng kinh doanh của doanh nghiệp nhưng do nhận thức có hạn và cơ sở dữ liệu còn eo hẹp nên bài viết vẫn còn nhiều thiếu sót Em rất mong được các thầy cô và các bạn đóng góp, bổ sung để bài viết được hoàn thiện hơn

Qua đây em cũng xin được gửi lời cảm ơn chân thành nhất tới tất cả các anh chị Phòng Quản lý và phát triển đại lý – Sở Giao Dịch Miền Bắc AAA đã tận tình hướng dẫn em thực tập để em hoàn thành tốt nhiệm vụ nhà trường giao và cung cấp các số liệu thực tế cần thiết để em hoàn thành bài viết này Em cũng xin được gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban giám đốc Sở Giao Dịch Miền Bắc AAA đã giúp đỡ hết sức tạo điều kiện cho em được thực tập tại doanh nghiệp Cuối cùng là em xin được chân thành cảm ơn cô giáo TS.Phạm Thị Định đã tận tình hướng dẫn em hoàn thành tốt bài viết này.

Hà nội, ngày 24, tháng 4, năm 2009

Sinh viên thực hiện Phan Thị Hà

Học sinh là một bộ phận dân cư đông đảo của xã hội Hàng năm, có khoảng trên 22 triệu học sinh tham gia học tập tại các loại hình trường lớp trên địa bàn cả nước Với mục tiêu giáo dục toàn diện cho học sinh, những năm qua Đảng và Chính phủ đã luôn quan tâm đến công tác giáo dục, đào tạo, bồi dưỡng cho thế hệ trẻ Việt Nam cả về tri thức, nhân cách và thể chất Trong nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, bên cạnh nguồn tài chính rất lớn giành cho sự nghiệp giáo dục, Đảng và Nhà nước còn chủ trương đẩy mạnh xã hội hóa các lĩnh vực giáo dục, y tế, văn hóa, thể dục thể thao, nhằm thực hiện tốt hơn mục tiêu phát triển toàn diện con người Việt Nam trong tương lai, đáp ứng yêu cầu công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước vào năm 2020.

Mặt khác Con người là vốn quí nhất của xã hội, sức khoẻ là vốn quí nhất của con người Chính vì vậy công tác chăm sóc, bảo vệ sức khoẻ cho học sinh đã được Đảng và Nhà nước đặc biệt quan tâm nhằm đảm bảo học sinh được phát triển toàn diện, có đầy đủ sức khoẻ để học tập, lao động, công tác tốt…

Để bảo vệ thế hệ trẻ cũng như chia sẻ một phần nào những tổn thất của các em và gia đình phải gánh chịu trước những rủi ro của cuộc sống, bảo hiểm cho học sinh đã ra đời là một tất yếu khách quan góp phần ổn định cuộc sống và tạo sự yên tâm cho các bậc phụ huynh.

2 Tác dụng của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh2.1 Đối với học sinh và gia đình các em

Tham gia bảo hiểm học sinh thực tế là một quyền lợi của trẻ trong độ tuổi đi học Bảo hiểm học sinh có tác dụng to lớn đối với bản thân các em học sinh cũng như gia đình các em.

Thông qua việc trả tiền bảo hiểm, bảo hiểm học sinh đã bù đắp kịp thời hậu quả tài chính do tai nạn bất ngờ xảy ra đối với học sinh sẽ giúp cho học sinh và gia đình có điều kiện nhanh chóng khắc phục hậu quả tai nạn, tạo điều kiện cho học sinh sớm trở lại học tập bình thường

Mặt khác, bảo hiểm học sinh đáp ứng được nhu cầu góp phần chăm lo sức khoẻ toàn diện cho học sinh cũng như trợ gíúp cho gia đình trong trường hợp con em họ bị ốm đau, bệnh tật phải nằm viện điều trị hoặc giải phẫu tại bệnh viện.

các loại hình bảo hiểm học sinh đã phần nào giảm bớt khó khăn về kinh tế và chăm sóc cho các học sinh khi không may mắn bị tai nạn, rủi ro, ốm đau… hoặc chuẩn bị cho các em một nguồn tài chính để các em có thể tham gia học tập ở bậc cao hơn trong tương lai Việc triển khai các loại hình bảo hiểm trên thực sự là việc làm nhân đạo trong xã hội.

2.2 Đối với nhà trường

Nhà trường chính là nơi giáo dục, đào tạo những chủ nhân tương lai của đất nước Do đó thể lực và trí lực của các em là mối quan tâm hàng đầu của nhà trường Việc tham gia bảo hiểm học sinh cho các em không chỉ có tác dụng to lớn cho bản thân các em mà đối với nhà trường cũng có ý nghĩa hết sức quan trọng Chính điều đó đã giúp cho nhà trường và gia đình các em thêm gắn kết, các bậc phụ huynh sẽ tin tưởng hơn vào nhà trường để họ có thể yên tâm gửi gắm con em mình.

Chỉ khi các em học sinh có đủ sức khỏe và tài chính thì mới bảo đảm quá trình học tập được liên tục và hiệu quả Từ đó nâng cao chất lượng đào tạo và uy tín của nhà trường Vì vậy công tác chăm sóc sức khỏe học đường phải hết

sức được chú trọng và quan tâm đặc biệt là việc tham gia bảo hiểm học sinh cho các em.

2.3 Đối với công ty bảo hiểm

Hàng năm, có khoảng trên 22 triệu học sinh tham gia học tập tại các loại hình trường lớp trên địa bàn cả nước Đây là một thị trường hết sức rộng lớn cho các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ triển khai nghiệp vụ bảo hiểm học sinh góp phần tăng doanh thu, mở rộng thị phần trên thị trường bảo hiểm

Các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước hầu hết đều nhận xét bảo hiểm con người còn rất tiềm năng và xác định đây là nghiệp vụ chủ lực Có doanh nghiệp đã thay đổi hẳn chiến lược với mục tiêu ngày càng tập trung mạnh hơn vào bảo hiểm học sinh Mạng lưới chân rết phục vụ việc bán bảo hiểm học sinh của các doanh nghiệp không chỉ đến từng trường học ở các thành phố lớn mà vươn tới tận các xã, thôn, nơi vùng sâu, vùng xa Không những sản phẩm được cải tiến linh hoạt hơn và phù hợp với điều kiện kinh tế, điều kiện khám chữa bệnh theo từng khu vực trên cả nước mà các doanh nghiệp còn đẩy mạnh hơn nữa các họat động đầu tư trở lại cho nền kinh tế và ngành giáo dục, cũng như hỗ trợ học sinh khó khăn.

2.4 Đối với xã hội

Cũng như việc triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm khác, nghiệp vụ bảo hiểm học sinh góp phần bảo đảm an sinh xã hội Đó chính là sự san sẻ rủi ro, giảm bớt gánh nặng và nỗi đau cho những người không may lâm vào hoàn cảnh yếu thế trong xã hội Gắn kết các thành viên trong xã hội để phòng ngừa, giảm thiểu và chia sẻ rủi ro và đối phó với những hiểm họa xảy ra trong cuộc sống Tinh thần này đã tạo nên sự gắn kết và sức mạnh của cả cộng đồng, góp phần tạo cho xã hội phát triển lành mạnh và bền vững.

Trong nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, bên cạnh nguồn tài chính rất lớn giành cho sự nghiệp giáo dục, Đảng và Nhà nước còn chủ trương đẩy mạnh xã hội hóa các lĩnh vực giáo dục, y tế, văn hóa, thể dục thể thao, nhằm thực hiện tốt hơn mục tiêu phát triển toàn diện con người Việt

Nam trong tương lai, đáp ứng yêu cầu công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước vào năm 2020.

Triển khai nghiệp vụ bảo hiểm học sinh đóng góp vào sự nghiệp “trồng người” của Đảng và Nhà nước ta, trang bị cho thế hệ tương lai của đất nước một nền tảng vững vàng cả về thể chất và tri thức Đó chính là biện pháp thiết thực trong chiến lược phát triển nguồn nhân lực của Đảng và Nhà nước.

3 Đặc điểm của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh

Nghiệp vụ bảo hiểm học sinh là nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ vì vậy nó cũng tuân theo những nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm con người phi nhân thọ.

- Thời hạn bảo hiểm ngắn thường là một năm Do đó phí bảo hiểm thường được nộp một lần khi kí kết hợp đồng.

- Hậu quả các rủi ro mang tính chất thiệt hại vì rủi ro bảo hiểm là tai nạn, bệnh tật, ốm đau, liên quan đến sức khoẻ của con người.

- Đối tượng bảo hiểm chính là tính mạng, tình trạng sức khỏe của học sinh

- Hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt trước thời hạn với những học sinh thôi học hoặc bị buộc thôi học

- Bảo hiểm học sinh có tính chất thời vụ Các công ty bảo hiểm phi nhân thọ thường triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này vào đầu năm học mới Đây là thời gian cạnh tranh gay gắt nghiệp vụ bảo hiểm học sinh.

- Đây là nghiệp vụ bảo hiểm tự nguyện, phí bảo hiểm do người tham gia đóng tạo nên quỹ tài chính tập trung chi trả cho các đối tượng không may gặp rủi ro.

4 Sự ra đời của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh tại Việt Nam

Nghiệp vụ bảo hiểm học sinh lần đầu tiên được triển khai ở nước ta do công ty Bảo hiểm Việt Nam với hình thức bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh Được sự đồng ý của Bộ Tài Chính ngày 26/9/1985 Bảo Việt ra quyết định số

887/HD – 85 về việc triển khai thí điểm bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh vào năm học 1985 – 1986 ở 5 tỉnh thành phố trong cả nước.

Sau một thời gian triển khai, bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh đã đạt được một số kết quả nhất định Ngày 17/9/1986 Bộ Trưởng Bộ tài chính ra quyết định số 262/TC – BH cho phép Bảo Việt triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh trên phạm vi toàn quốc.

Từ năm học 1989 – 1990, Bảo Việt dã mở rộng phạm vi bảo hiểm cho học sinh triển khai bảo hiểm thân thể học sinh 24/24 giờ Mặc dù đã có sự thay đổi nhưng thực tiễn cho thấy nghiệp vụ này vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu của người tham gia Để khắc phục điều này, Bảo Việt đã ra quyết định số 1035/PHH ngày 8/71994 về việc ban hành điều khoản bảo hiểm toàn diện học sinh, thực chất là sự kết hợp của bảo hiểm 24/24 giờ và bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật.

Hiện nay trên thị trường có rẩt nhiều doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ được phép kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm này Trong số các doanh nghiệp đó, hiện nay 3 doanh nghiệp là Bảo Việt, Bảo Minh và Pjico cung cấp dịch vụ bảo hiểm học sinh cho thị trường với doanh thu trên 200 tỷ đồng/năm.

Ước tính, số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm tại 3 doanh nghiệp lên tới khoảng 10 triệu người Trong đó, Bảo Việt Việt Nam chiếm gần 70% thị phần Pjico đã bảo hiểm cho trên 2 triệu lượt học sinh-sinh viên- giáo viên và tiếp tục là doanh nghiệp bảo hiểm có tốc độ tăng trưởng ấn tượng nhất thị trường này.

II Những nội dung cơ bản của Bảo hiểm học sinh1 Một số khái niệm

Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA triển khai 2 sản phẩm bảo hiểm học sinh: Bảo hiểm toàn diện học sinh và bảo hiểm tai nạn học sinh Dưới đây là những nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh theo quy tắc của Công ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA Một số khái niệm được sử dụng trong quy tắc bảo hiểm học sinh:

Người được bảo hiểm: là người có tên trong hợp đồng bảo hiểm hoặc

Giấy chứng nhận bảo hiểm và được hưởng quyền lợi theo hợp đồng bảo hiểm.

Bên mua bảo hiểm: là người có yêu cầu bảo hiểm và trực tiếp hoặc

thông qua nhà trường giao kết hợp đồng với doanh nghiệp bảo hiểm và đóng phí bảo hiểm

Người thụ hưởng: là người được chỉ định nhận tiền bảo hiểm theo hợp

đồng bảo hiểm hoặc là người thừa kế theo pháp luật trong trường hợp không có chỉ định

Tai nạn: là những tai nạn xảy ra do một lực bất ngờ, ngoài ý muốn, tác

động từ bên ngoài lên thân thể người được bảo hiểm và là nguyên nhân trực tiếp và duy nhất dẫn đến chết hay thương tật cho người được bảo hiểm.

Bệnh viện: là một cơ sở khám chữa bệnh được Nhà nước công nhận,

cấp giấy phép hoạt động và:

- Có khả năng và phương tiện chẩn đoán bệnh, điều trị và phẫu thuật; - Có điều kiện thuận lợi cho việc điều trị và có phiếu theo dõi sức khoẻ hàng ngày cho mỗi bệnh nhân của mình;

- Không phải là một nơi dùng để nghỉ ngơi hoặc điều dưỡng hay một cơ sở đặc biệt dành riêng cho người già, hoặc để cai nghiện rượu, ma tuý, chất kích thích hoặc để điều trị các căn bệnh rối loạn tâm thần, phong

Nằm viện: là việc người được bảo hiểm cần lưu trú ít nhất 24 giờ liên

tục ở trong bệnh viện hoặc đã hoàn thành thủ tục đăng ký nhập viện để điều trị ốm đau, bệnh tật, thương tật thân thể khỏi về lâm sàng

Phẫu thuật: là một phương pháp khoa học để điều trị thương tật hoặc

bệnh tật được thực hiện bởi những phẫu thuật viên có bằng cấp thông qua những ca mổ bằng tay với các dụng cụ y tế hoặc bằng máy móc y tế trong bệnh viện

Bệnh có sẵn: bất kỳ tình trạng sức khoẻ nào của người được bảo hiểm

đã được chẩn đoán hoặc đã xuất hiện triệu chứng khiến cho một người bình thường phải đi khám, điều trị hoặc do có tình trạng đó mà chuyên gia y tế đã

khuyên là người được bảo hiểm nên điều trị, bất kể người được bảo hiểm đã điều trị hay chưa

Bệnh đặc biệt: là những bệnh ung thư, u các loại, huyết áp, tim mạch,

viêm loét dạ dày, viêm đa khớp mãn tính, viêm loét ruột, viêm gan, trĩ, sỏi trong các hệ thống tiết niệu và đường mật, đục nhân mắt, viêm xoang

Ngày bắt đầu bảo hiểm: là ngày cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc

ngày ký kết hợp đồng bảo hiểm đối với hợp đồng bảo hiểm ký lần đầu tiên hoặc tái tục không liên tục.

2 Các sản phẩm bảo hiểm học sinh được triển khai tại Công Ty Cổ PhầnBảo Hiểm AAA

2.1 Bảo hiểm toàn diện học sinh2.1.1 Đối tượng và phạm vi bảo hiểm2.1.1.1 Đối tượng bảo hiểm

Đối tượng bảo hiểm là học sinh đang theo học các trường: nhà trẻ, mẫu giáo, tiểu học, phổ thông cơ sở, phổ thông trung học, các trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp, dạy nghề

Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA (dưới đây gọi tắt là Bảo hiểm AAA)

không nhận bảo hiểm và không chịu trách nhiệm trả tiền bảo hiểm đối với: - Những người mắc bệnh thần kinh, tâm thần, phong;

- Những người bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên; - Những người đang trong thời gian điều trị bệnh tật, thương tật

2.1.1.2 Phạm vi bảo hiểm

Những rủi ro xảy ra cho người được bảo hiểm trong lãnh thổ Việt Nam - Chết do ốm đau, bệnh tật.

- Chết hoặc thương tật thân thể do tai nạn - Trợ cấp phẫu thuật do ốm đau, bệnh tật.

- Trợ cấp nằm viện do ốm đau, bệnh tật, thương tật do do tai nạn.

2.1.2 Quyền lợi bảo hiểm:

Bên mua bảo hiểm sẽ được hưởng các quyền lợi bảo hiểm theo các điều kiện A, B, C, D dưới đây:

thể : Bảo hiểm AAA

trả tiền bảo hiểm

2.1.3.1 Loại trừ áp dụng chung cho các điều kiện:

Bảo hiểm AAA không chịu trách nhiệm trả tiền bảo hiểm trong những

trường hợp sau:

- Hành vi cố ý của người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng.

- Học sinh trung học cơ sở trở lên vi phạm nghiêm trọng pháp luật, nội quy, quy định của chính quyền địa phương hoặc các tổ chức xã hội, vi pham nghiêm trọng luật lệ an toàn giao thông.

- Bị ảnh hưởng của rượu, bia, ma tuý hoặc các chất kích thích tương tự khác, bị nhiễm HIV, AIDS.

- Tham gia đánh nhau, trừ khi với mục đích tự vệ

- Động đất, núi lửa, nhiễm phóng xạ, chiến tranh, nội chiến, đình công.

2.1.3.2 Loại trừ áp dụng riêng cho điều kiện C và D

Những điều kiện này không nhận bảo hiểm và không chi trả tiền bảo hiểm các trường hợp :

- Nằm viện để kiểm tra sức khoẻ, khám giám định y khoa mà không liên quan đến việc điều trị bệnh tật, thương tật.

- Điều trị, phẫu thuật các bệnh tật bẩm sinh, những thương tật và chỉ định phẫu thuật trước khi bảo hiểm.

- Điều trị, phẫu thuật theo yêu cầu của người được bảo hiểm mà không liên quan đến việc điều trị và phẫu thuật bình thường do ngành y tế qui định.

- Tạo hình thẩm mỹ, chỉnh hình, phục hồi chức năng, làm giả và lắp các bộ phận của cơ thể.

- Những bệnh đặc biệt và bệnh có sẵn trong năm đầu tiên tham gia bảo hiểm.

2.1.4 Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm của mỗi điều kiện bảo hiểm là giới hạn trách nhiệm tối đa của AAA trong suốt thời gian hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm ứng với điều kiện bảo hiểm đó

Bên mua bảo hiểm có thể lựa chọn Số tiền bảo hiểm và Phí bảo hiểm trên cở sở Biểu phí bảo hiểm đã được Bộ Tài chính phê chuẩn kèm theo Quy tắc bảo hiểm học sinh của Bảo hiểm AAA Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm

thuộc điều kiện nào, Bảo hiểm AAA sẽ trả tiền bảo hiểm theo điều kiện đó.

2.1.4.1 Số tiền bảo hiểm

Điều kiện bảo hiểm A Từ 1.000.000đ đến 20.000.000 đồng/người/vụ Điều kiện bảo hiểm B Từ 1.000.000đ đến 20.000.000 đồng/người/vụ Điều kiện bảo hiểm C Từ 1.000.000đ đến 20.000.000 đồng/người/năm Điều kiện bảo hiểm D Từ 1.000.000đ đến 20.000.000 đồng/người/năm

2.1.4.2 Phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm = Tỉ lệ phí bảo hiểm % x Số tiền bảo hiểm (lựa chọn cho mỗi điều kiện bảo hiểm)

 Tỷ lệ phí bảo hiểm

Điều kiện bảo hiểmTỉ lệ phí bảo hiểm %/người/năm

2.2 Bảo hiểm tai nạn học sinh

2.2.1 Đối tượng và phạm vi bảo hiểm2.2.1.1 Đối tượng bảo hiểm

Đối tượng bảo hiểm là học sinh đang theo học các trường: nhà trẻ, mẫu giáo, tiểu học, phổ thông cơ sở, phổ thông trung học, các trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp, dạy nghề

Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA không nhận bảo hiểm và không chịu trách nhiệm trả tiền bảo hiểm đối với:

- Những người mắc bệnh thần kinh, tâm thần;

- Những người bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên;

2.2.1.2 Phạm vi bảo hiểm

Phạm vi bảo hiểm theo Quy tắc bảo hiểm học sinh chỉ bao gồm

- Phạm vi địa lý: là những tai nạn xảy ra đối với người được bảo hiểm trong lãnh thổ Việt Nam

- Chết hoặc bị thương tật thân thể do tai nạn

- Các quyền lợi khác: Người được bảo hiểm theo Quy tắc này bảo hiểm học sinh của Bảo Hiểm AAA vẫn được tham gia và hưởng mọi quyền lợi của các loại hình bảo hiểm khác.

2.2.2 Quyền lợi bảo hiểm

Trường hợp

1 Tử vong do tai nạn

Bảo Hiểm AAA trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trên

Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc Hợp đồng bảo hiểm.

- Hành động cố ý của người được bảo hiểm hoặc của người thụ hưởng trừ trường hợp người được bảo hiểm có hành động cứu người, cứu tài sản của Nhà nước, của nhân dân và tham gia chống các hành động phạm pháp ;

- Người được bảo hiểm là học sinh phổ thông cơ sở trở lên vi phạm nghiêm trọng pháp luật, các nội quy, quy định của nhà trường, chính quyền địa phương và các tổ chức xã hội, vi phạm nghiêm trọng luật lệ an toàn giao

- Cảm đột ngột, trúng gió, bệnh tật, những tai biến trong quá trình điều trị bệnh;

- Ngộ độc thức ăn, đồ uống;

- Điều trị hoặc sử dụng thuốc không theo chỉ dẫn của cơ quan y tế; - Người được bảo hiểm là học sinh phổ thông cơ sở trở lên tham gia những trò chơi có tính chất nguy hiểm như: leo trèo cây, cột điện, mái nhà hoặc những vật có độ cao tương tự, nghịch pháo, trái nổ hoặc có hành động nguy hiểm gây ra tai nạn;

- Động đất, núi lửa, nhiễm phóng xạ, chiến tranh, đình công, nội chiến.

2.2.4 Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm của mỗi điều kiện bảo hiểm là giới hạn trách nhiệm tối đa của AAA trong suốt thời gian hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm ứng với điều kiện bảo hiểm đó

Bên mua bảo hiểm có thể lựa chọn Số tiền bảo hiểm và Phí bảo hiểm trên cở sở Biểu phí bảo hiểm đã được Bộ Tài chính phê chuẩn kèm theo Quy tắc bảo hiểm học sinh của Bảo hiểm AAA

2.2.4.1 Số tiền bảo hiểm:

Người tham gia bảo hiểm có quyền lựa chọn Số tiền Bảo hiểm trong

Đến 9 tháng: 85% phí cả năm Trên 9 tháng: 100% phí cả năm

3 Hợp đồng bảo hiểm

Cũng giống như các hợp đồng bảo hiểm khác, hợp đồng bảo hiểm học sinh cũng có nội dung đảm bảo thể hiện được mối quan hệ về quyền lợi và nghĩa vụ giữa các bên tham gia bằng các điều khoản của hợp đồng Nội dung chủ yếu của hợp đồng bảo hiểm thường bao gồm:

Đối tượng tham gia bảo hiểm và DNBH; Đối tượng bảo hiểm;

STBH hoặc giá trị bảo hiểm; Trách nhiệm bảo hiểm;

Loại trừ trách nhiệm bảo hiểm; Phí bảo hiểm;

Thời hạn bảo hiểm;

Thời hạn, phương thức trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường; Các quy định giải quyết tranh chấp;

Ngày, tháng, năm giao kết hợp đồng;

Ngoài ra hợp đồng bảo hiểm còn có các nội dung khác do thỏa thuận của các bên.

Trên cơ sở Giấy yêu cầu bảo hiểm của bên mua bảo hiểm, Bảo hiểm

AAA sẽ ký hợp đồng bảo hiểm với Bên mua bảo hiểm kèm theo danh sách

học sinh hoặc cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm cho từng học sinh.

3.1 Hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm

- Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực sau 30 ngày kể từ ngày đóng phí bảo hiểm đầy đủ theo quy định đối với trường hợp ốm đau, bệnh tật

- Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực ngay sau khi đóng phí bảo hiểm đầy đủ đối với trường hợp tai nạn hoặc hợp đồng tái tục liên tục

3.2 Thời hạn bảo hiểm

Thời hạn bảo hiểm là 01 năm, trừ trường hợp có thoả thuận khác với

Bảo hiểm AAA.

3.3 Quyền lợi và nghĩa vụ cơ bản của các bên trong Hợp đồng bảo hiểmhọc sinh

3.3.1 Đối với người được bảo hiểm

3.3.1.1 Quyền lợi của người được bảo hiểm

Trường hợp người được bảo hiểm chết thuộc phạm vi bảo hiểm, Bảo

hiểm AAA trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm

hoặc Hợp đồng bảo hiểm

Trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật thân thể do tai nạn

thuộc phạm vi bảo hiểm, Bảo hiểm AAA trả tiền bảo hiểm theo "Bảng tỉ lệ

trả tiền bảo hiểm thương tật" đính kèm Quy tắc này

Trường hợp người được bảo hiểm bị tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm đã được trả tiền bảo hiểm, trong vòng 01 năm kể từ ngày xảy ra tai nạn người

được bảo hiểm bị chết do chính hậu quả của tai nạn đó, Bảo hiểm AAA sẽ trả

phần chênh lệch giữa số tiền bảo hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc Hợp đồng bảo hiểm với số tiền đã trả cho tai nạn trước đó Hoặc trong vòng 01 năm kể từ ngày xảy ra tai nạn, mức độ thương tật trầm trọng hơn,

Bảo hiểm AAA trả thêm phần chênh lệch giữa số tiền tương ứng theo tỉ lệ

thương tật mới so với số tiền đã trả cho tai nạn trước đó.

3.3.1.2 Trách nhiệm của Bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm

- Kê khai trung thực, đầy đủ theo các quy định trong Giấy yêu cầu bảo hiểm và nộp phí bảo hiểm đúng, đủ theo quy định tại hợp đồng bảo hiểm;

- Trung thực trong việc khai báo và cung cấp các thông tin, tài liệu, chứng từ chính xác về rủi ro được bảo hiểm;

- Khi xảy ra rủi ro, phải áp dụng mọi biện pháp cần thiết có thể thực hiện được để cứu chữa nạn nhân.

3.3.2 Đối với doanh nghiệp bảo hiểm

3.3.2.1.Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền

- Thu phí bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm;

- Yêu cầu bên mua bảo hiểm cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin liên quan đến việc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm;

- Đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm;

- Từ chối trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc từ chối bồi thường cho người được bảo hiểm trong trường hợp không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm hoặc trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm;

- Yêu cầu bên mua bảo hiểm áp dụng các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan;

- Yêu cầu người thứ ba bồi hoàn số tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm đã bồi thường cho người được bảo hiểm do người thứ ba gây ra đối với tài sản và trách nhiệm dân sự;

- Các quyền khác theo quy định của pháp luật.

3.3.2.2 Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ

Triển khai tới các trường và các cơ quan khác có liên quan những quy định của Nhà nước về nội dung, phạm vi bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên, quyền lợi của người mua bảo hiểm, thủ tục bảo hiểm và trả tiền bảo hiểm.- Cung cấp cho các trường các văn bản pháp lý và các quy tắc bảo hiểm có liên quan đến chế độ bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên.

- Tổ chức mạng lưới cộng tác viên rộng rãi, thuận tiện cho việc thu và chuyển phí bảo hiểm.

- Thanh toán tiền hoa hồng cho các trường hoặc cộng tác viên theo mức quy định của Bộ Tài chính ngay khi nhận được phí bảo hiểm.

- Trả tiền bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn cho học sinh, sinh viên khi xảy ra trường hợp thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm.

3.3.3 Đối với nhà trường3.3.3.1 Các trường có quyền

- Được tiếp xúc trực tiếp với các doanh nghiệp bảo hiểm và yêu cầu

doanh nghiệp giải đáp các thắc mắc về doanh nghiệp và về sản phẩm bảo hiểm học sinh.

- Đóng góp ý kiến đối với việc tham gia bảo hiểm của các em học sinh Thay mặt công ty bảo hiểm thu phí bảo hiểm của các em học sinh Thay mặt các em học sinh đòi quyền lợi bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

- Được hưởng một số phần trăm phí bảo hiểm để lại cho nhà trường thực hiện công tác đề phòng hạn chế tổn thất.

- Có quyền khiếu kiện các công ty bảo hiểm khi họ không thực hiện đúng các giao kết trong hợp đồng bảo hiểm học sinh.

3.3.3.2 Các trường có trách nhiệm

- Phối hợp với các công ty bảo hiểm phổ biến chế độ bảo hiểm học sinh, sinh viên cho học sinh, sinh viên và phụ huynh học sinh của trường, vận động học sinh, sinh viên và gia đình tham gia bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên.

- Giới thiệu cán bộ làm cộng tác viên cho công ty bảo hiểm Cộng tác viên có trách nhiệm lập danh sách học sinh, sinh viên và thu phí bảo hiểm của học sinh, sinh viên theo những thoả thuận với công ty bảo hiểm.

- Chỉ đạo các bộ phận chức năng cà cộng tác viên hướng dẫn cho học sinh, sinh viên kê khai trung thực và đầy đủ các khoản mục quy định trong giấy yêu cầu bảo hiểm, ký hợp đồng bảo hiểm và chuyển phí bảo hiểm thu được cho công ty bảo hiểm theo đúng quy định.

- Khi học sinh, sinh viên của trường bị tai nạn, ốm đau, điều trị nằm viện, phẫu thuật, chết thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, đôn đốc các bộ phận chức năng và cộng tác viên nhanh chóng làm thủ tục cần thiết theo mẫu hướng dẫn của công ty bảo hiểm để gíúp học sinh, sinh víên hoặc gia đình học sinh, sinh viên sớm nhận được tiền bảo hiểm.

3.4 Huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm

Trường hợp một trong hai bên đề nghị hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm, bên yêu cầu hủy bỏ phải thông báo bằng văn bản cho bên kia biết trước 30 ngày kể từ ngày định hủy bỏ Nếu hợp đồng bảo hiểm được hai bên thoả thuận hủy

bỏ, Bảo hiểm AAA sẽ hoàn trả 80% phí bảo hiểm của thời gian huỷ bỏ, với

điều kiện đến thời điểm đó hợp đồng bảo hiểm này chưa có lần nào được

Bảo hiểm AAA chấp nhận trả tiền bảo hiểm.4 Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất

Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất có vai trò rất quan trọng đối với doanh nghiệp bảo hiểm.Càng làm tốt công tác này thì chi bồi thường của doanhnghiệp càng giảm giúp nâng cao hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp

Sau khi hoàn tất việc cấp đơn bảo hiểm, khai thác viên chủ động thực hiện công tác đề phòng hạn chế tổn thất theo chu trình chung của từng công ty Thời gian thực hiện: Trong suốt thời gian đơn bảo hiểm có hiệu lực.

Đối với nghiệp vụ bảo hiểm học sinh, biện pháp đề phòng tốt nhất là giáo dục cho mỗi học sinh có thể tự nhận thức được việc đảm bảo an toàn cho bản thân; mở các lớp đào tạo kiến thức sơ cứu tại chỗ; cung cấp các dịch vụ y tế tại chỗ giảm thiểu tổn thất do tai nạn…

5 Công tác giám định bồi thường

Quy trình giám định tổn thất được thực hiện bởi các chuyên viên giám định của Bảo hiểm AAA Quy trình giám định tổn thất gồm các bước sau:

5.1 Nhận thông báo tai nạn:

Khi nhận được thông báo tai nạn từ học sinh/phụ huynh học sinh hay một người nào khác, Cộng tác viên trường phải thực hiện:

- Lập Biên bản giám định về tai nạn (trong trường hợp cần thiết cần lấy thêm ý kiến của nhân chứng)

- Hướng dẫn học sinh/phụ huynh học sinh thu thập hồ sơ và lập giấy yêu cầu bồi thường.

- Hỗ trợ nạn nhân khắc phục sự cố tai nạn

5.2 Thu thập hồ sơ chứng từ

Các chứng từ cần thu thập để giải quyết bồi thường đó là: - Giấy yêu cầu bồi thường (theo mẫu)

- Biên bản tai nạn (cộng tác viên hoặc Cảnh sát giao thông lập)

- Sao trích tên nạn nhân trong Danh sách tham gia bảo hiểm của Nhà trường

- Hóa đơn viện phí (nếu nằm viện)

- Giấy Chứng nhận thương tật (nếu bị thương tật)

- Biên bản thỏa thuận bồi thường nếu số tiền bồi thường dưới 100.000 đồng.

5.3 Xét bồi thường:

Bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm là vấn đề trọng tâm của hoạt động kinh doanh bảo hiểm Bởi vì khi mua bảo hiểm, có nghĩa là khách hàng đã trả tiền cho các SPBH và DNBH cam kết bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm một cách nhanh chóng nếu không may tổn thất xảy ra Chính vào thời điểm tổn thất xảy ra, phía khách hàng thường bị những “cú sốc” lớn về tinh thần, đặc biệt là trong những trường hợp người được bảo hiểm bị tử vong hay thương tật toàn bộ vĩnh viễn Vào lúc này thì năng lực, sự trung thực, tính hiệu quả, sự tế nhị và tính nhân đạo của DNBH được thừa nhận qua cách ứng xử của mình với các nạn nhân của sự kiện bảo hiểm Đối với Bảo hiểm AAA, quy trình bồi thường được thực hiện như sau:

- Trường hợp dưới 100.000 đồng, cộng tác viên xin ý kiến Ban Giám hiệu nhà trường giải quyết bồi thường.

- Nếu đã thỏa thuận được số tiền bồi thường, cộng tác viên lập Thông báo bồi thường(theo mẫu) gửi phụ huynh học sinh.

- Trả tiền bồi thường:

+ Trường hợp học sinh dưới 18 tuổi muốn nhận tiền bồi thường phải có Giấy ủy quyền của phụ huynh học sinh.

+ Khi nhận tiền, người nhận phải ký vào Biên nhận bồi thường.

- Định kỳ 1 hoặc 2 tuần Cộng tác viên tập hợp các hồ sơ bồi thường đã giải quyết , lập Bảng thanh toán bồi thường (theo mẫu) với cán bộ bảo hiểm phụ trách.

- Trường hợp số tiền bồi thường từ 100.000 đồng trở lên, thông báo ngay cho cán bộ bảo hiểm phụ trách để cùng phối hợp giải quyết.

6 Chi trả tiền bảo hiểm

6.1 Hồ sơ yêu cầu trả tiền bảo hiểm

Khi yêu cầu Bảo hiểm AAA trả tiền bảo hiểm, người được bảo hiểm

hoặc người thụ hưởng phải

gửi cho Bảo hiểm AAA các giấy tờ sau đây :

- Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm có xác nhận của nhà trường, chính quyền địa phương hoặc công an nơi người được bảo hiểm bị tai nạn (trường hợp bị tai nạn);

- Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc bản sao (trích) danh sách người được bảo hiểm;

- Các chứng từ y tế hợp lệ liên quan đến việc điều trị: Giấy ra viện, Phiếu điều trị, Phiếu mổ (trường hợp phải phẫu thuật), đơn thuốc, biên lai thu tiền viện phí, phim X - quang ;

- Giấy chứng tử (trường hợp chết);

- Trường hợp người thụ hưởng là người thừa kế hợp pháp phải có thêm giấy xác nhận quyền thừa kế hợp pháp Trường hợp người được bảo hiểm ủy quyền cho người khác nhận số tiền bảo hiểm, phải có giấy ủy quyền hợp pháp.

6.2 Trả tiền bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm được trả cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng hoặc người được ủy quyền hợp pháp.

Trường hợp người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng hoặc người được ủy quyền không trung thực trong việc thực hiện các quy định trong Quy

tắc này, Bảo hiểm AAA có quyền từ chối một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm tuỳ theo mức độ vi phạm.

6.3 Thời hạn yêu cầu, trả tiền bảo hiểm

Thời hạn yêu cầu trả tiền bảo hiểm là 01 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm, trừ trường hợp chậm trễ do nguyên nhân khách quan và bất khả kháng theo quy định của pháp luật.

Thời hạn trả tiền bảo hiểm của Bảo hiểm AAA là 15 ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ yêu cầu trả tiền bảo hiểm đầy đủ và hợp lệ, và không kéo dài quá 30 ngày trong trường hợp phải tiến hành xác minh hồ sơ.

Trường hợp từ chối trả tiền bảo hiểm, Bảo hiểm AAA phải thông báo

bằng văn bản cho người được bảo hiểm biết lý do từ chối trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ yêu cầu trả

tiền bảo hiểm đầy đủ và hợp lệ.

7 Khiếu nại và giải quyết tranh chấp7.1 Thời hiệu khởi kiện

Thời hiệu khởi kiện về việc trả tiền bảo hiểm là 03 năm kể từ ngày Bảo

hiểm AAA trả tiền bảo hiểm hoặc từ chối trả tiền Quá thời hạn trên, mọi

khiếu nại không còn giá trị.

7.2 Giải quyết tranh chấp

Mọi tranh chấp phát sinh từ hợp đồng bảo hiểm, nếu không giải quyết được bằng thương lượng giữa các bên liên quan sẽ được đưa ra Toà án tại Việt Nam giải quyết.

III Đánh giá kết quả và hiệu quả kinh doanh sản phẩm bảo hiểm họcsinh

1 Đánh giá kết quả kinh doanh

Kết quả kinh doanh của một nghiệp vụ bảo hiểm, một loại hình bảo hiểm và của cả DNBH thể hiện ở hai chỉ tiêu chủ yếu: Doanh thu và lợi nhuận.

Doanh thu của DNBH phản ánh tổng hợp kết quả kinh doanh trong một thời kỳ nhất định (thường là một năm) Nó là cơ sở để tính các chỉ tiêu khác có liên quan phục vụ phân tích hoạt động kinh doanh trong DNBH.

Chi phí của DNBH là toàn bộ số tiền DNBH chi ra trong kỳ phục vụ cho quá trình hoạt động kinh doanh trong vòng một năm Đối với nghiệp vụ bảo hiểm học sinh gồm các chi hoa hồng cho các trường, chi tủ thuốc học đường,…

Dựa vào kết quả thu, chi sẽ tính được lợi nhuận mà DNBH thu được trong năm Có 2 chỉ tiêu lợi nhuận:

Các chỉ tiêu doanh thu, chi phí và lợi nhuận cũng có thể tính riêng cho từng nghiệp vụ bảo hiểm Nhưng khi tính toán cần đảm bảo nguyên tắc: Những khoản thu, chi nào có liên quan trực tiếp đến nghiệp vụ phải được tính trực tiếp cho nghiệp vụ đó; những khoản thu, chi gián tiếp phải được phân bổ theo tỷ lệ giữa doanh thu phí bảo hiểm nghiệp vụ so với tổng doanh thu phí bảo hiểm nói chung.

Kết quả kinh doanh của từng nghiệp vụ có thể phân tích theo các hướng:

- Phân tích cơ cấu doanh thu và chi phí;

- Phân tích tình hình thực hiện kế hoạch doanh thu và lợi nhuận;

- Phân tích sự biến động cuả doanh thu, chi phí và lợi nhuận theo thời

2 Đánh giá hiệu quả kinh doanh

Hiệu quả kinh doanh của DNBH là thước đo sợ phát triển của bản thân doanh nghiệp bảo hiểm và phản ánh trình độ sử dụng chi phí trong việc tạo ra những kết quả kinh doanh nhất định nhằm đạt được mục tiêu nhất đã đề ra.

-Hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh của DNBH phản ánh chất lượng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Các chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh được xác định bằng tỷ lệ so sánh giữa kết quả với chi phí

2.1 Đánh giá hiệu quả kinh doanh các nghiệp vụ bảo hỉểm gốc2.1.1 Xét trên góc độ kinh tế

Các chỉ tiêu phân tích:

(2)

HNVd, HNve: Hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm trong kỳ theo doanh thu, lợi nhuận

DNV: Tổng doanh thu phí của nghiệp vụ BHHS trong kỳ LNV: Lợi nhuận nghiệp vụ BHHS trong kỳ

CNV: Chi phí nghiệp vụ BHHS bỏ ra trong kỳ

- Chỉ tiêu (1) phản ánh: Cứ một đồng chi phí bỏ ra trong kỳ cho việc triển khai nghiệp vụ thu được bao nhiêu đồng doanh thu

- Chỉ tiêu (2) Phản ánh: Cứ một đồng Chi phí bỏ ra trong kỳ cho việc triển khai nghiệp vụ thu được bao nhiêu đồng lợi nhuận

- Các chỉ tiêu trên càng lớn càng tốt, vì với chi phí nhất định, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có mức doanh thu và lợi nhuận càng tăng

Hx: Hiệu quả xã hội của nghiệp vụ bảo hiểm

CBH: Tổng chi phí cho việc kinh doanh nhgiệp vụ bảo hiểm trong kỳ KTG, KBT: Số khách hàng tham gia bảo hiểm, số khách được bồi thường trong kỳ.

- Chỉ tiêu (3) phản ánh cứ một đồng chi phí bỏ ra trong kỳ đã thu hút được bao nhiêu học sinh tham gia bảo hiểm

- Chỉ tiêu (4) nói lên cùng với đồng chi phí bỏ ra đã góp phần giải quyết và khắc phục hậu quả cho bao nhiêu học sinh gặp rủi ro trong kỳ nghiên cứu.

2.2 Đánh giá hiệu quả kinh doanh theo các khâu công việc

Mỗi nghiệp vụ bảo hiểm khi triển khai thường phải trải qua một số khâu công việc cụ thể: Khâu khai thác, khâu giám định và bồi thường, khâu đề phòng và hạn chế tổn thất… Để nâng cao hiệu quả của nghiệp vụ, đòi hỏi phải nâng cao hiệu quả của từng khâu công việc.

2.2.1 Đánh giá hiệu quả công tác khai thác

Phải xác định chỉ tiêu:

Kết quả khai thác trong kỳ có thể là doanh thu phí bảo hiểm, hoặc cũng có thể là số lượng học sinh tham gia bảo hiểm trong kỳ…

Chi phí khai thác có thể là tổng chi phí trong khâu khai thác hoặc cũng có thể là số đại lý khai thác trong kỳ.

2.2.2 Đánh giá hiệu quả trong công tác giám định

Hiệu quả giám định được phản ánh ở chỉ tiêu:

Tử số của chỉ tiêu trên có thể là số vụ tai nạn rủi ro đã được giám định hoặc số học sinh đã được bồi thường trong kỳ.Còn mẫu số là tổng chi phí giám định

2.2.3 Đánh giá hiệu quả công tác đề phòng hạn chế tổn thất

Phản ánh ở chỉ tiêu:

Kết quả chỉ tiêu nói lên cứ một đồng chi phí đề phòng và hạn chế tổn thất chi ra trong kỳ tham gia tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận nghiệp vụ bảo hiểm học sinh Chỉ tiêu này có tác dụng rất lớn khi phân tích hiệu quả nghiệp vụ bảo hiểm học sinh

Hiệu quả giám

Lợi nhuận nghiệp vụ bảo hiểm trong kỳChi phí đề phòng và hạn chế tổn thất

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI SẢN PHẨM BẢOHIỂM HỌC SINH TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM

I Giới thiệu chung về công ty cổ phần bảo hiểm AAA1 Lịch sử hình thành và phát triển của công ty

Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA đã được Bộ Tài chính công nhận và cấp giấy phép thành lập và hoạt động số 30/GP/KDBH ngày 28 tháng 2 năm 2005

Tên công ty và tên giao dịch:

Tiếng Việt: CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAATiếng Anh: AAA ASSURANCE CORPORATION

Trụ Sở Công Ty: 02 Bis Trần Cao Vân, Quận I, TP.HCM Điện thoại: (848) 8228499 Fax: (848) 8228488 Website: www.aaa.com.vn

Hình Thức Pháp Lý: Công ty cổ phần bảo hiểm Ngày thành lập: 28/02/2005

Thời hạn hoạt động: 99 năm

Vốn điều lệ : 380.000.000.000 đồng (ba trăm tám mươi tỷ đồng chẵn)

Chủ tịch HĐQT kiêm Tổng Giám đốc: Bà ĐỖ THỊ KIM LIÊN

 Cổ đông sáng lập công ty

- Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội (MB) - Ngân hàng xuất nhập khẩu Việt nam (Eximbank) - Tập đoàn Bankinvest

- Một số doanh nghiệp và cá nhân khác giàu tâm huyết và kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm.

 Các đối tác chiến lược

- Tập đoàn Assisst – Card International (Swiss) - Tập đoàn Archimedes (Israel)

- Tổng công ty Công nghiệp Ôtô Việt Nam (Vinamotor) - Tập đoàn Địa ốc Chuang Hồng Kông

- Công ty đóng tàu và dịch vụ dầu khí Vũng Tàu (Vung Tau Shipyard) - Công ty Cổ phần Dịch vụ Du lịch Đà Lạt (Dalat Toserco)

- Công ty Cổ phần Tài trợ địa ốc R.C (Refico)

- Công ty tái bảo hiểm B.E.S.T – Văn phòng Tiếp thị (Malaysia)

- Công ty TNHH HAAKON (Asia – Văn phòng Tiếp thị Kuala Lumpur (Malaysia)

Bệnh viện Chợ Rẫy

- Công ty phát chuyển nhanh TTC - Vinashin Vũng Tàu

- Và các tổ chức trong và ngoài nước khác

2 Phạm vi hoạt động kinh doanh2.1 Kinh doanh bảo hiểm gốc

Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA được phép hoạt động kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm Phi nhân thọ Với phạm vi rộng, cung cấp đầy đủ các dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ cho các công ty, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước đang sinh sống, kinh doanh, làm việc, học tập trên toàn lãnh thổ

 BH Tàu cá

 Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển  Hàng xuất

 Hàng nhập

 Hàng vận chuyển nội địa  Bảo hiểm tài sản và thiệt hại

 BH hỏa hoạn và các rủi ro

 BH mọi rủi ro, tài sản & thiệt hại  Bảo hiểm kỹ thuật

 BH mọi rủi ro xây dựng – CAR  BH mọi rủi ro lắp đặt – EAR

 Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người  BH tai nạn và chăm sóc sức khỏe

 Bảo hiểm hàng không  Bảo hiểm dầu khí

 Bảo hiểm nông nghiệp

2.2 Kinh Doanh Tái Bảo Hiểm

Nhận và nhượng tái đối với tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ.

2.3 Tiến hành hoạt động đầu tư

Hoạt động đầu tư thực hiện theo các quy định của Pháp luật.

3 Quá trình phát triển

Kể từ khi chính thức hoạt động vào tháng 11/2005, Công ty cổ phần bảo hiểm AAA đã gặt hái được nhiều thành công thông qua nỗ lực phát triển không ngừng Chỉ với 80 tỷ đồng vào những ngày đầu thành lập, đến nay vốn điều lệ của AAA đã lên đến 1500 tỷ đồng với hệ thống hơn 55 văn phòng có mặt khắp 64 tỉnh thành trong cả nước

Đội ngũ cán bộ nhân viên hơn 500 người với trình độ chuyên môn cao, có tinh thần trách nhiệm đạo đức, thấm nhuần văn hóa kinh doanh của công ty cũng là một trong những yếu tố thúc đẩy thành công của AAA, góp phần thực thi sứ mang cao cả mà công ty cam kết với khách hàng

 Phương châm hoạt động

Với phương châm “Nhanh – Đúng – Đủ”, công ty mong muốn đem lại cho khách hàng những dịch vụ có chất lượng quốc tế, giá cả hợp lý thông qua những sản phẩm độc đáo, giàu tính sáng tạo Để trao cho khách hàng “Quyền được an tâm”, AAA đặt chữ TÂM và TÀI là kim chỉ nam cho mọi hành động, dẫn dắt công ty thực hiện thành công sứ mạng, mang đến cho khách hàng những lợi ích tốt đẹp nhất.

Năm 2007, Công ty đã mở rộng địa bàn hoạt động ra các tỉnh Bình Thuận, Quảng Ngãi, Hậu Giang, Bình Định, Khánh Hòa Để tiếp tục mở rộng đồng thời phục vụ tốt hơn cho khách hàng, ngày 05/04/2007, Công ty đã khai trương Sở giao dịch tại Miền Bắc và Chi nhánh Bảo hiểm AAA Hà Nội tại

155 – Láng Hạ Đây là sự kiện đánh dấu sự phát triển của công ty ra Miền Bắc.

Tại Đại hội cổ đông thường niên năm 2006, Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA đã nhất trí thông qua phương án tăng vốn điều lệ từ 80 tỷ đồng lên 380 tỷ đồng Phương án này đã được bộ tài chính đồng ý bằng văn bản số 4806/BTC – BH ngày 09/04/2007 Đến ngày 18/10/2007 công ty lại có phương án tăng vốn điều lệ từ 380 tỷ đồng lên 1.500tỷ đồng được Bộ Tài chính chấp thuận về nguyên tắc tại công văn số 15828/BTC – BH ngày22/11/2007 Từ một công ty mới thành lập hiện nay, AAA đã trở thành một trong những công ty bảo hiểm phi nhân thọ lớn tại Việt nam.

Tháng 5/2007, công ty cổ phần Bảo hiểm AAA đã chính thức kí hợp đồng bán 2 triệu cổ phần cho Tập đoàn Bankinvest của Đan Mạch Đây là một đối tác lớn, đang quản lý nguồn vốn 25 tỷ USD, trong đó có Quỹ đầu tư PENM trị giá 80 triệu USD chuyên đầu tư vào các doanh nghiệp nhỏ và vừa nhiều tiềm năng của Việt Nam.

Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA nhận thức được tầm quan trọng của việc đa dạng hóa sản phẩm nên đã không ngừng nghiên cứu, phát triển, cho ra đời các sản phẩm mới nhằm đáp ứng nhu cầu của thị trường Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA đã gây sự chú ý khi bắt tay với Assist Card

International để lần đầu tiên tung ra thị trường sản phẩm Bảo hiểm du lịch

toàn cầu Đây là một trong những sản phẩm bảo hiểm được đánh giá là hiện

đại và mang nhiều lợi ích thiết thực cho khách hàng mà Assist Card đã thành

công ở gần một trăm quốc gia Vì vậy, khách hàng mua Bảo hiểm du lịch

toàn cầu của Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA kkhi ra nước ngoài có thể

hoàn toàn an tâm nếu không may xảy ra sự cố.

Tiếp đó nắm vững nhu cầu phát triển của người dân sống trong đô thị hiện đại, một lần nữa Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA lại đưa ra một sản

phẩm mới rất hấp dẫn, đáp ứng được lòng mong mỏi của nhiều người: “Bảo

hiểm toàn bộ và mất cắp mất trộm ô tô xe máy” vào tháng 1/2008 vừa qua.

Nhân kỷ niệm Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA tròn 2 năm tuổi, ngày

2/11/2007 vừa qua, công ty đã chính thức ra mắt và đi vào hoạt động Trung

tâm Cứu trợ Khẩn cấp Toàn cầu 24/24 Trung tâm này ra đời nhằm nâng

cao chất lượng dịch vụ, phản ứng nhanh việc giám định, bồi thường tổn thất, giảm bớt thủ tục hành chính, thậm chí có thể giải quyết bồi thường ngay tại hiện trường cho khách hàng.

Đến tháng 1 năm 2008, AAA đã thiết lập được 55 chi nhánh, văn phòng giao dịch trên toàn quốc và dự kiến mở rộng hoạt động khắp 64 tỉnh thành vào cuối năm 2008, với đội ngũ cán bộ nhân viên lên đến 500 người và hơn 10.000 đại lý bảo hiểm

 Thành tựu của bảo hiểm AAA

 Giải “Bông hồng vàng 2006” do phòng Thương mại – Công nghiệp VN (VCCI) tổ chức.

 Giải “Quả cầu vàng 2006” do VCCI và Hiệp hội doanh nghiệp Vừa và Nhỏ Việt Nam phối hợp tổ chức

 Cúp vàng chất lượng hội nhập hàng đầu

 Giải thưởng sản phẩm, dịch vụ Thương hiệu Việt hội nhập WTO của Liên hiệp các Hội khoa học và kỹ thuật Việt Nam và Trung tâm nghiên cứu ứng dụng phát triển thương hiệu Việt

 Cúp vàng Thương hiệu Hội nhập (dành cho sản phẩm/ dịch vụ hội nhập WTO) của Bảo hiểm Du lịch toàn cầu năm 2007 do Liên hiệp các hội Khoa học và Kỹ thuật Việt Nam – Trung tâm Nghiên cứu Ứng dụng Khoa học kỹ thuật tổ chức.

4 Đặc điểm cơ cấu tổ chức4.1 Cơ cấu ban điều hành:

Chủ tịch HĐQT kiêm Tổng Giám đốc : Bà Đỗ Thị Kim Liên Phó Chủ tịch HĐQT: Ông See Chin Thye

Phó Chủ tịch HĐQT: Ông Đinh Nam Thắng Trưởng ban Kiểm soát: Ông Ngô Quang Dũng

Phó Tổng Giám đốc: Bà Nguyễn Thị Hiền Khanh Phó Tổng Giám đốc: Ông Nguyễn Quang Vinh Giám đốc Tài chính: Ông Văn Nhật Huy

Kiểm toán độc lập: Công ty Kiểm toán Tư vấn Xây dựngViệt nam

4.2 Ban giám đốc

Tổng Giám Đốc: Bà Đỗ Thị Kim Liên Phó tổng Giám đốc: Ô Nguyễn Quốc Kỳ Phó tổng Giám Đốc: Ô Đặng Đức Hoàng Phó tổng Giám Đốc: Ô Lê Việt Thành Phó tổng Giám Đốc: Ô Hồ Hán Dân

Phó tổng Giám Đốc: Bà Nguyễn Thị Hiền Khanh

5 Tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp

Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA mặc dù mới đi vào hoạt động nhưng đã tạo được uy tín, khẳng định được vị thế của mình trên thị trường bảo hiểm trong nước thong qua nhiều sản phẩm phong phú và chất lượng dịch vụ tốt Một sô sản phẩm được đánh giá cao như: Bảo hiểm xe cơ giới, Bảo hiểm du lịch toàn cầu, Bảo hiểm con người, Bảo hiểm tài sản…Năm 2005, tổng doanh thu phí Bảo hiểm xe cơ giới chiếm trên 50%, tổng doanh thu phí bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người chiếm hơn 20% tổng doanh thu phí bảo hiểm.

Các dự án đầu tư:

 Hệ thống chuỗi dừng chân toàn quốc Hiện đang triển khao với tổng số vốn đầu tư hơn 20.000 tỷ đồng Sẽ có 38 trạm dừng chân trên quốc lộ 1,6,8,91 gồm các loại dịch vụ: Bãi đáp máy bay, trực thăng cứu hộ,gara ô tô, cứu hộ giao thong,cứu hộ y tế, siêu thị, bệnh viện, nhà hang, bảo hiểm, kinh doanh xuất nhập khẩu xăng dầu trực tiếp, trạm xăng, kinh doanh vận tải, đăng kiểm, salon xe, nhà nghỉ, khu vui chơi giải trí…  Công ty chứng khoán AAA

 Công ty viễn thong G.net  Dự án du lịch Đà Lạt

 Trường đại học công nghệ Sài Gòn

 Dự án Cao Ốc Căn Hộ Cao Cấp Green View tại Tp Hồ Chí Minh và Hà Nội với quỹ đất 40 ha Tổng giá trị đầu tư khoảng 1 tỷ USD.

 Đầu tư nhà máy đóng tàu Vũng Tàu ShipYard

 Đầu tư xây dựng một tàu viễn dương vận tải quốc tế và nội địa.

 Đầu tư xây dựng cảng tổng hợp Cái Mép hạ cho tàu có trọng tải 100.000 tấn có thể cập cảng Tồng vốn đầu tư là 350 triệu USD.

Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA ra đời sau nhưng Bảo hiểm AAA đã dần khẳng định vị thế và tên tuổi của mình trên thị trường Bảo hiểm Việt Nam Doanh nghiệp đã mở ra cho mình một lối đi riêng: đó là thiết kế các sản phẩm bảo hiểm độc đáo và sang tạo phù hợp với nhu cầu, tính chất công việc và đặc điểm kinh doanh của từng doanh nghiệp và cá nhân; chú trọng và nâng cao chất lượng dịch vụ qua việc phục vụ khách hàng; đưa ra các chính sách thu hút và phát triển nguồn nhân lực có trình độ chuyên môn cao, có đạo đức, trách nhiệm và tâm huyết với nghề; xây dựng thương hiệu thân thiện, tạo cảm giác an tâm cho khách hàng, đối tác và cho chính nhân viên của mình.

Năm 2005, thật sự đi vào hoạt động vào tháng 11/2005, Công ty đã thu được một số kết quả đáng kể: Doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt trên 5 tỷ đồng; Doanh thu thuần hoạt động kinh doanh bảo hiểm đạt trên 2 tỷ đồng Tổng lợi nhuận trước thuế là 4.350.609.317 đồng Đây là những kết quả hết sức đáng ghi nhận.

Năm 2006, cùng với sự phát triển của thị trường bảo hiểm, Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA đã thu được những kết quả tích cực: Doanh thu phí Bảo hiểm gốc tăng lên trên 48 tỷ, gấp 9 lần với năm 2005; Doanh thu thuần hoạt động kinh doanh bảo hiểm tăng lên trên 27 tỷ; lợi nhuận hoạt động kinh doanh tăng lên trên 23 tỷ, gấp 5 lần năm 2005 Tuy những con số này là khá khiêm tốn so với những doanh nghiệp bảo hiểm khác trên thị trường nhưng nó cũng rất đáng khen với một doanh nghiệp mới đi vào hoạt động.

Năm 2007 đã đánh dấu những bước phát triển của AAA với mức doanh thu tăng 310%.

Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm là doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động thành công trong năm 2008 với hàng loạt dịch vụ triển khai phù hợp cho lợi ích cộng đồng, Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA đã thực sự tạo được niềm tin nơi công chúng và người tiêu dùng cả nước.

Năm 2008 là năm rất khó khăn cho các doanh nghiệp Việt Nam, lĩnh vực bảo hiểm cũng không phải là ngoại lệ Công ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA đã nỗ lực hết mình, cố gắng vượt qua những khó khăn để trụ vững Bằng chứng là doanh số tăng trưởng đạt khoảng 39% so với năm 2007,đạt trên 210

tỷ đồng doanh thu hoạt động kinh doanh.

Biểu đồ: Doanh thu hoạt động kinh doanh qua các năm Bảo hiểm AAA

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh AAA)

Tuy nhiên so với các công ty bảo hiểm phi nhân thọ khác trên thị trường thì thị phần của Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA vẫn còn khá