TÌM HIỂU NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠi VIỆT NAM GIAI ĐOẠN HIỆN NAY

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ‫ٺ۩ٺ‬ Đề tài TÌM HIỂU NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM GIAI ĐOẠN HIỆN NAY Nhóm thực : Nhóm INCOTERMS Lớp : Thanh tốn quốc tế _Thứ ca C5 : MỤC LỤC Phần I: Khái quát nghiệp vụ ngân hàng quốc tế NH thương mại 1.1 Khái niệm đặc điểm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 1.2 Một số hình thức tổ chức thực nghiệp vụ ngân hàng quốc tế NHTM 1.3 Những nghiệp vụ ngân hàng quốc tế chủ yếu NHTM 1.3.1 Nghiệp vụ toán quốc tế 1.3.2 Nghiệp vụ giao dịch vốn thị trường quốc tế 1.3.3 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối 1.3.4 Dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế 1.3.5 Các nghiệp vụ khác Phần II: Thực trạng thực nghiệp vụ NHQT NHTM việt nam giai đoạn 2.1 Nghiệp vụ toán quốc tế 2.2 Nghiệp vụ giao dịch vốn 2.3 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối 2.4 Dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế 2.5 Đánh giá thực trạng thực nghiệp vụ NHQT NHTM VN Phần III: Giải pháp nâng cao nghiệp vụ NHQT NHTM Việt Nam 3.1 Cơ hội thách thức môi trường kinh doanh nghiệp vụ NHQT NHTM VN 3.2 Giải pháp 3.2.1 Từ phía nhà nước 3.2.2 Từ phía NHTM Phần I: Khái quát nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại 1.1 Khái niệm đặc điểm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế  Khái niệm nghiệp vụ NHQT: Nghiệp vụ NHQT NHTM hiểu việc NHTM thực một, số tất cơng đoạn q trình hoạt động đầu tư cung ứng dịch vụ tài chính-ngân hàng thị trường quốc tế nhằm mục đích sinh lời  Đặc điểm: - Thứ nhất: Gắn liền với mối quan hệ kinh tế quốc tế thương mại quốc tế Tiêu biểu trợ giúp cho hoạt động xuất nhập khẩu, lưu chuyển vốn quốc gia - Thứ hai: Chủ thể tham gia Ngân hàng có quốc tịch khác Ngân hàng nước với khách hàng họ nước khác - Thứ ba: Bị chi phối luật pháp, thông lệ quốc tế, đồng thời bị chi phối pháp luật tập quán nước mà ngân hàng cung ứng dịch vụ NHQT - Thứ tư: Có liên quan chặt chẽ với thị trường ngoại hối - Thứ năm: Địi hỏi cao trình độ, lực quản lý, cơng nghệ ngân hàng bên có liên quan Những nhà ngân hàng hoạt động lĩnh vực kinh doanh quốc tế đòi hỏi phải hiểu biết nhiều lĩnh vực khác nhau, phải nhạy cảm với chuyển biến nhanh chóng thị trường tài chính- tiền tệ quốc tế - Thứ sáu: Có tính rủi ro cao, ngun nhân phức tạp khó kiểm sốt; chịu ảnh hưởng biến động kinh tế tài toàn giới, tăng giảm lãi suất, khối lượng diễn đột ngột nên rủi ro cao so với nghiệp vụ ngân hàng nước 1.2 Một số hình thức tổ chức thực nghiệp vụ ngân hàng quốc tế NHTM - Văn phòng đại diện: Mơ hình tổ chức đơn giản ngân hàng hoạt động thị trường nước ngoài, mục đích trợ giúp cho cơng ty nước khách hàng ngân hàng mẹ kinh doanh nước ngồi, cung cấp thơng tin kinh tế, đánh giá tín nhiệm đối tác nước ngồi…Văn phịng đại diện khơng có quyền nhận tiền gửi cho vay nước ngồi, hình thức để Ngân hàng mẹ cung cấp dịch vụ tốt cho khách hàng Ngồi cịn có nhiệm vụ phát triển kinh doanh, tìm khách hàng - Ngân hàng liên doanh: định chế tài độc lập với ngân hàng mẹ hạch toán độc lập, tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh Đây hình thức ngân hàng góp vốn để kinh doanh theo khuôn khổ pháp luật nước sở Hình thức chủ yếu áp dụng nhiều điều kiện Respectfully, thị trường tài nước sở phát triển, khó khăn thâm nhập ngân hàng gia nhập thị trường nước cảm thấy lo ngại vấn đề rủi ro, thiếu hiểu biết khách hàng muốn cung cấp dịch vụ không phép Ngân hàng trung ương nước - Ngân hàng nước ngoài: Đây định chế tài độc lập ngân hàng mẹ sở hữu hoàn toàn để phù hợp với luật nước ngồi Ngân hàng hạch tốn độc lập, tự chủ tài chính, tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh Ngân hàng nước chịu điều chỉnh luật pháp nước ngân hàng mẹ đặt trụ sở - Chi nhánh ngân hàng nước ngồi: Hình thức tổ chức phổ biến phần lớn ngân hàng hoạt động phạm vi quốc tế Chi nhánh ngân hàng nước phận thuộc cấu tổ chức ngân hàng nước chịu đạo trụ sở chính, khơng phân tách mặt pháp lý với ngân hàng mẹ Chi nhánh ngân hàng nước thực hàng loạt nghiệp vụ ngân hàng nước chủ nhà khuôn khổ pháp luật điều kiện kinh doanh nước chủ nhà Như vậy, chi nhánh ngân hàng nước vừa chịu điều chỉnh luật ngân hàng nước, vừa chịu điều chỉnh luật ngân hàng nước ngồi mà mở chi nhánh - Dạng tiêu biểu tổ chức phận kinh doanh quốc tế chuyên biệt trụ sở ngân hàng mà đạt mục đích phục vụ khách hàng hình thức khác Để thực việc phục vụ tốt khách hàng phân kinh doanh quốc tế chuyên biệt phải trang bị thiết bị đại, máy tính nối mạng tồn cầu, máy điện tốn để quản lý hệ thống tài khoản phi nội địa ngân hàng 1.3 Những nghiệp vụ ngân hàng quốc tế chủ yếu NHTM 1.3.1.Nghiệp vụ toán quốc tế: - Là việc thực nghĩa vụ chi trả tiền tệ phát sinh từ quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng dịch vụ phi mậu dịch tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, quốc gia với tổ chức quốc tế, thường thông qua quan hệ Ngân hàng nước có liên quan - Xét mặt kinh tế toán quốc tế bao gồm hai lĩnh vực: + Thanh toán mậu dịch: quan hệ toán phát sinh sở hàng hoá dịch vụ thương mại kết hợp xuất nhập dựa giá quốc tế + Thanh toán phi mậu dịch: tốn phát sinh khơng liên quan đến hàng hố, khơng mang tính chất thương mại 1.3.2 Nghiệp vụ giao dịch vốn thị trường quốc tế: - Huy động vốn thị trường quốc tế - Cấp tín dụng cho hoạt đơng xuất khẩu, nhập khẩu; tài trợ dự án đầu tư, đồng tài trợ, thuê mua tài chính, bảo lãnh ngân hang 1.3.3 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối: - Kinh doanh ngoại hối theo nghĩa rộng bao gồm việc mua bán ngoại hối đảm bảo ổn định số dư tài khoản kinh doanh ngoại hối nước ngồi tìm cách thu lời thông qua chênh lệch tỷ giá lãi suất đồng tiền khác Còn hiểu kinh doanh ngoại hối theo nghĩa hẹp kinh doanh ngoại hối đơn việc mua bán số dư tài khoản ngoại tệ Các nghiệp vụ chủ yếu: Spot, Forward, Swap, Futures, Option 1.3.4 Dịch vụ thẻ tín dụng Quốc tế Một phương tiện toán đại cho phép chủ thẻ sử dụng để toán cho hàng hoá, dịch vụ nơi có điểm chấp nhận thẻ rút tiền mặt với hạn mức chi tiêu định mà ngân hàng cho phép chủ thẻ vào khả tài chính, số tiền ký quỹ tài sản chấp chủ thẻ 1.3.5 Các nghiệp vụ khác: Nghiệp vụ ngân hàng internet dịch vụ ngân hàng điện tử Nghiệp vụ ngân hàng internet (Internet Banking - IB): phương thức phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng thơng qua mạng máy tính Khi có nhu cầu, khách hàng cần nhập thông tin cần thiết mã truy cập, mật nội dung yêu cầu ngân hàng vào chương trình ngân hàng cài đặt tiến hành giao dịch vào lúc mà không thiết phải trực tiếp đến ngân hàng Dịch vụ ngân hàng điện tử (Email Banking): nghiệp vụ có nội hàm rộng nghiệp vụ ngân hàng internet nhiều, dịch vụ bao gồm việc cung cấp dịch vụ thông qua số phương tiện fax, điện thoại, email Như vậy, trước công nghệ thông tin hỗ trợ cho việc kinh doanh ngân hàng ngày cơng nghệ thơng tin góp phần giúp thay đổi nội dung hoạt động kinh doanh, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng Ngân hàng đại lý dịch vụ đánh giá tín nhiệm ngân hàng đại lý Ngân hàng coi đại lý ngân hàng ngược lại hai ngân hàng trì tài khoản ngân hàng đại lý với Các ngân hàng trở thành đại lý phát sinh nhu cầu toán cho khách hàng Ngân hàng nơi mà Ngân hàng khơng có chi nhánh - Dịch vụ tư vấn Nhờ mạng lưới chi nhánh văn phòng đại diện, nguồn tin từ ngân hàng đại lý từ khách hàng ngân hàng kết hợp với nghiệp vụ tái khả ứng dụng công nghệ thông tin vào ngân hàng, ngân hàng nhanh chóng cung cấp thơng tin tình hình kinh tế trị, giá cả, pháp luật cách đầy đủ, xác phạm vi toàn cầu đối tác kinh doanh cho khách hàng - Séc du lịch Séc du lịch loại séc đích danh có mệnh giá in mặt séc, nhờ loại séc mà khách du lịch khơng cần mang theo tiền mặt du lịch séc du lịch toán cách chắn nơi Phần II: Thực trạng thực nghiệp vụ NHQT NHTM việt nam giai đoạn 2.1 Nghiệp vụ toán quốc tế Ta nghiên cứu hoạt động TTQT số ngân hàng Việt Nam 2.1.1 Tình hình hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng ĐT& PT Việt Nam (BIDV) Dịch vụ toán quốc tế BIDV bao gồm dịch vụ: Chuyển tiền nước ngồi Nhờ thu Mở thư tín dụng chứng từ Chiết khấu chứng từ xuất Bảo lãnh nhận hàng Trong đó, dịch vụ chuyển tiền nước áp dụng cho khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp dịch vụ lại áp dụng cho khách hàng doanh nghiệp Số liệu thu thập số hoạt động bật toán quốc tế ngân hàng BIDV: Bảng 1: Bảng số liệu doanh thu hoạt động toán quốc tế (đơn vị: tỷ VN) năm 2008 2009 2010 Quý năm 2011 Thu từ hoạt 5190 động toán nước 6841 6188 2247 Thu từ hoạt 7165 động toán quốc tế 16746 23278 6075 Tổng thu từ 12355 hoạt động toán 23587 29466 8322 Tỷ trọng 58% HĐTT quốc tế 71% 79% 73% Bảng 2: Doanh thu phí từ hoạt động tốn quốc tế (Đơn vị: tỷ VNĐ) năm 2008 2009 2010 Quý 2011 Nhờ thu 3.706 6.841 8.545 2.496 Chuyển tiền 2.471 5.189 4.420 1.582 nhập 4.135 6.934 10.313 2.996 L/C L/C xuất 2.043 4.622 6.188 1.248 Dựa vào bảng số liệu (1) (2) thấy doanh thu từ hoạt động toán quốc tế đóng góp tỷ trọng lớn tổng thu hoạt động tốn NH ĐT&PTVN, ln chiếm trung bình khoảng 70% đến 75% qua năm, doanh thu từ hoạt động tốn quốc tế ln tăng qua năm thể mở rộng hoạt động toán quốc tế BIDV Bảng (2) nêu chi tiết doanh thu dịch vụ toán quốc tế mà Ngân hàng cung cấp bao gồm: chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ (bao gồm L/C nhập L/C xuất bao gồm phí chiết khấu chứng từ phí bảo lãnh nhận hàng) Số liệu cho thấy Ngân hàng mạnh nghiệp vụ thư tín dụng nhập nghiệp vụ nhờ thu tỷ trọng doanh thu từ hai nghiệp vụ mức cao so với nghiệp vụ chuyển tiền hay thư tín dụng xuất đồng thời tăng ổn định qua năm 2.1.2 Phương thức toán quốc tế VIETCOMBANK Thanh toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ SGD Vietcombank Thanh tốn LC Thanh toán nhờ Thanh toán Tổng thu chuyển tiền cộng Số lượng Tỷ trọng (tr USD) (%) Số lượng Tỷ trọng Số lượng Tỷ trọng (tr USD) (%) (tr USD) (%) Số 2599 25,26 306 2,97 7384 71,77 10289 Doanh số 425,37 60,65 14,38 2,05 261,57 37,30 701,33 Năm 2008 Năm 2009 Số 2341 26,17 297 3,32 6306 70,51 8944 Doanh số 638,07 66,25 11,33 1,17 313,884 32,58 963,284 Số 2256 30,26 364 4,53 6486 65,21 9106 Doanh số 1084,719 67,78 31,56 1,97 482,86 30,25 1599,139 Năm 2010 (Nguồn: Báo cáo thu nhập phịng tốn quốc tế SGD Vietcombank) Qua bảng trên, ta thấy, tỷ trọng số sử dụng phương thức tốn L/C nhỏ so với tổng phương thức lại, nhìn chung tỷ trọng ngày tăng qua năm Năm 2008, tỷ trọng 25,26%, năm 2009 26,17% đến năm 2010 tỷ trọng 30,26 %, tăng 4,09 so với năm 2009 Tuy tỷ trọng toán L/C nhỏ hơn, doanh số thu từ phương thức toán L/C lại chiếm tỷ trọng cao tổng doanh số thu từ tóan quốc tế Năm 2008, doanh số thu từ toán L/C 425,38triệu USD, chiếm 60,65% so với tổng doanh số Năm 2009, doanh số 638,07 triệu USD, chiếm 66,25%, năm 2010 doanh số đạt 1.084,719 triệu USD, chiếm 67,78% Nhìn chung qua năm số tốn L/C có giảm, số phương thức chuyển tiền nhờ thu tăng doanh số L/C lại tăng chiếm tỷ trọng ngày tăng so vơi tổng doanh số thu từ tốn quốc tế, đóng góp lớn vào nguồn thu Sở Giao Dịch nói riêng Vietcombank nói chung 2.1.3 Phương thức tốn quốc tế EXIMBANK Ngồi phương thức tốn thơng thường EXIMBANK cịn có thêm: bao tốn xuất- nhập dịch vụ xuất nhập chọn gói Do chi phí đầu tư q cao nên khơng NH tiếp tục phát hành thẻ từ chưa chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip , đầu tư công nghệ tiên tiến, phát hành thẻ chip với loại thẻ bọn tội phạm chưa làm giả Kết luận lại, với dân số khoảng 90 triệu người có khoảng 40 triệu thẻ số lượng thẻ tốn phát hành nhiều thị trường thẻ Việt Nam nhiều màu mỡ, hội để ngân hàng đẩy mạnh đầu tư, phát triển sản phẩm, dịch vụ thẻ số lượng lẫn chất lượng Phần III: Giải pháp nâng cao nghiệp vụ NHQT NHTM Việt Nam 3.1 Cơ hội thách thức môi trường kinh doanh nghiệp vụ NHQT NHTM VN 3.1.1 Cơ hội - Kinh tế Việt Nam trình hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới, đặc biệt sau Việt Nam gia nhập WTO,việc làm tăng uy tín vị ngân hàng thương mại thị trường quốc tế - Mở cửa kinh tế giúp NHTM Việt Nam có hội giao lưu, mở rộng hợp tác liên doanh liên kết với ngân hàng nước - Hội nhập vừa động lực vừa thách thức buộc NHTM VN phải nâng cao lực phát triển nghiệp vụ NHQT - Nghiệp vụ NHQT NHTM ngày mở rộng trọng phát triển, NHTM có hội tiếp xúc với kỹ thuật, cơng nghệ toán đại hơn, đồng thời mở rộng mạng lưới khách hàng, tăng thu, tăng lợi nhuận, phát triển theo hướng đa - Nhà nước phủ có nhiều ưu tiên cho hoạt động ngoại thương, đẩy mạnh xuất từ NH có nhiều hội phát triển nghiệp vụ NHQT - Hoạt động TTQT giới phát triển, thay hồn tồn cho phương thức tốn truyền thống phát triển nghiệp vụ NHQT NHTM xu tất yếu 3.1.2 Thách thức - Nghiệp vụ NHQT nghiệp vụ rủi ro Trong bối cảnh hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng nay, hoạt động TTQT nói chung hoạt động tốn hàng xuất nói riêng ngày đa dạng phức tạp hơn, rủi ro ngày nhiều đòi hỏi ngân hàng phải có biện pháp phịng ngừa - Những biến động kinh tế, trị khu vực giới: Nhiều kiện ảnh hưởng đến kinh tế Việt Nam kinh tế giới giai đoạn khó khăn, chưa phục hồi sau khủng hoảng kinh tế, tốc độ tăng trưởng chậm, khủng hoảng nợ công châu Âu, thiên tai nặng nề, vụ kiện bán phá giá loại thuỷ hải hản, bệnh dịch… ảnh hưởng đến thị trường XNK doanh nghiệp Việt Nam - Chính sách thương mại chưa ổn định: Chính phủ ngành có liên quan thường xuyên có thay đổi danh mục mặt hàng phép XNK, biểu thuế áp dụng mặt hàng, điều kiện để doanh nghiệp phép hoạt động XNK, song thời gian kể từ định đến định có hiệu lực thi hành thường ngắn, không đủ thời gian cho doanh nghiệp dự tính xếp kế hoạch cho hoạt động sản xuất kinh doanh mình, dẫn tới bị động cho doanh nghiệp Có mặt hàng trước cho phép nhập khẩu, song tình trạng hàng nhập nhiều, ảnh hưởng đến sản xuất nước nên Chính phủ lại cấm nhập làm cho doanh nghiệp khó khăn hướng giải Mặc dù kêu gọi hỗ trợ đầu tư cho xuất song Chính phủ chưa có chiến lược, giải pháp tổng thể hỗ trợ kịp thời doanh nghiệp xuất khẩu, chưa trọng đến nghiên cứu thị trường nước ngoài, chưa biết liên kết mối quan hệ, tổ chức nước ta nước để nắm bắt kịp thời nhu cầu, thông tin mặt hàng, ngành hàng phía nước ngồi - Các thủ tục hành hoạt động XNK cịn rườm rà Chưa có liên kết phối hợp ban ngành, quy định chồng chéo gây phiền toái cho khách hàng, tốn thời gian chi phí Chưa xác định rõ trách nhiệm quyền lợi ngân hàng tham gia hoạt động XNK - Một số văn ngân hàng nhà nước quy định chưa cụ thể gây hiểu biết khác thực tế diễn ngân hàng tra Ngân hàng Nhà nước dẫn đến áp dụng không thống tạo cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng - Sự cạnh tranh ngày gay ngân hàng: Các NHTM ngày trọng vào dịch vụ TTQT, cải tiến công nghệ, đưa sản phẩm thường xuyên tổ chức tiếp thị khuyến mại nhằm thu hút khách hàng có hoạt động TTQT đặc biệt khách hàng có hoạt động xuất - Khả tài chính, trình độ kỹ thuật nghiệp vụ ngoại thương, hành vi đạo đức khách hàng Điều nguyên nhân làm hạn chế phát triển hoạt động toán hàng xuất NHCTVN Hiện phổ biến tình trạng vốn tự có doanh nghiệp chức năng, nhiệm vụ phạm vi hoạt động lớn, doanh nghiệp đầu tư vào máy móc, thiết bị vốn vay đẫn đến tình trạng nhiều doanh nghiệp khơng trả nợ đến hạn toán Sự thiếu hiểu biết thông lệ quốc tế, thiếu kinh nghiệm đàm phán, ký kết hợp đồng… làm cho doanh nghiệp thua thiệt làm ăn với đối tác nước ngồi Và có tranh chấp xảy chưa có phối hợp chặt chẽ doanh nghiệp, ngân hàng bên liên quan để tìm cách giải tốt - Trình độ cơng nghệ ngân hàng thấp, việc ứng dụng nhiều bất cập, cấu sản phẩm dịch vụ ngân hàng chưa đa dạng Công nghệ đầu tư, hệ thống liệu tập trung hoá cịn nhiều hạn chế, chưa tiện ích, chưa đáp ứng yêu cầu đòi hỏi thực tiễn, hệ thống máy tính, đường truyền thơng, máy chủ chi nhánh bắt đầu có xuống cấp, khơng đáp ứng kịp thời yêu cầu công việc, chưa xây dựng phương án dự phòng đường truyền bị hỏng hay gặp cố Điều phần chi phí đầu tư cho khoản mục lớn, để mở chi nhánh ngân hàng nước hay cung cấp dịch vụ rút tiền, thẻ tín dụng nước ngồi tốn Dịch vụ TTQT cung cấp cho khách hàng khiêm tốn, chủ yếu dịch vụ tóan truyền thống -Trình độ cán làm công tác TTQT từ HSC tới chi nhánh cịn bất cập Trình độ cán làm công tác TTQT từ HSC tới chi nhánh chưa đáp ứng kịp nhu cầu thị trường, khả cạnh tranh với ngân hàng nước ngân hàng có nhiều kinh nghiệm Thiếu cán giỏi TTQT HSC chi nhánh, đội ngũ cán tín dụng chưa quan tâm đào tạo nhiều nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Nhiều lãnh đạo chi nhánh chưa thực am hiểu hoạt động TTQT nên chưa trọng điều hành phát triển nghiệp vụ này, chưa chủ động tìm kiếm khách hàng phát triển nghiệp vụ TTQT chuyển tiền quốc tế Nhiều cán làm TTQT tỉnh chưa qua đào tạo lại đào tạo chưa chuyên sâu, chưa đạt tiêu chuẩn chuyên môn, ngoại ngữ, luật pháp quốc tế, vi tính chưa đáp ứng nhu cầu công việc, lúng túng xử lý nghiệp vụ, khả tư vấn cho khách hàng cịn dẫn đến sai sót làm ảnh hưởng đến ngân hàng khách hàng 3.2 Giải pháp 3.2.1 Từ phía nhà nước 3.2.1.1 Chính phủ ban ngành có liên quan - Sớm nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế đặc điểm Việt Nam làm sở điều chỉnh tạo môi trường pháp lý cho hoạt động TTQTcủa NHTM nói chung hoạt động tốn hàng xuất nói riêng, đặc biệt luật thuế xuất khẩu, thuế nhập khẩu… Hoạt động TTQTcó liên quan đến mối quan hệ quốc nội quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia tham gia vào hoạt động thông lệ quốc tế Do vây, luật pháp nước cần phải có quy định cụ thể để điều chỉnh mối quan hệ tương quan với thông lệ quốc tế Ở Việt nam, cần có văn quy định quy chế giao dịch tốn XNK, nêu rõ quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ nhà nhập khẩu, nhà xuất ngân hàng tham gia vào quan hệ tốn hàng xuất - Chính phủ cần đạo Bộ Thương mại thực có hiệu sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân TTQT Bên cạnh cần có văn liên ngành phối hợp chặt chẽ hoạt động ngân hàng hoạt động Bộ, ngành có liên quan Bộ Thương mại, Tư pháp, Hải quan, Thuế nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp bên liên quan, đạo ngành hữu quan thống thực văn ban hành nghiệp vụ toán XNK, tránh mâu thuẫn lẫn trình hướng dẫn thực - Mở rộng nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại: Tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hoá, đa dạng hố, trì mở rộng thị phần thị trường quen thuộc, tranh thủ hội phát triển xâm nhập thị trường có tiềm nước ASEAN, Trung quốc, Nhật bản, Mỹ nước thuộc khối Đông Âu, Bắc Mỹ Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với điều kiện nước ta đảm bảo thực cam kết quan hệ song phương đa phương AFTA, APEC, hiệp định thương mại Việt - Mỹ Đẩy mạnh xúc tiến thương mại, thông tin thị trường nhiều phương tiện tổ chức thích hợp kể quan đại diện ngoaị giao nước ngồi - Có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, XNK hàng hoá dịch vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, nâng cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh sản phẩm hàng hố dịch vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, tăng nhanh tỷ lệ nội địa hoá sản phẩm, nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, công nghệ cao - Tiếp tục cải thiện môi trường đầu tư, hồn thiện hình thức đầu tư, tranh thủ nguồn tài trợ tổ chức tài chính, tổ chức phủ phi phủ, khuyến khích người Việt Nam nước ngồi đầu tư kinh doanh - Cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động XNK Cần có phối hợp Bộ, Ngành Hải quan, Thuế, tạo điều kiện thuận lợi phục vụ doanh nghiệp tham gia hoạt động XNK theo chu trình khép kín, giảm bớt thủ tục, tránh phiền hà, tiết kiệm thời gian chi phí - Tăng cường vai trị quản lý Nhà nước việc thực sách quản lý ngoại hối, tiến tới xố bỏ quản lý hạn ngạch nhập mà thay việc áp dụng biện pháp thuế Kịp thời phát lệch lạc thực thi song cần mềm dẻo linh hoạt tạo điều kiện cho doanh nghiệp chủ động hoạt động kinh doanh đảm bảo ổn định kinh tế đất nước - Tăng cưòng vai trò giám sát quan chủ quản nhà nước lĩnh vực XNK lao động… - Hạn chế việc hình hố vụ án kinh tế gây nên thiệt hại nghiêm trọng cho doanh nghiệp XNK, nhiều dẫn tới phá sản có khắc phục vơ khó khăn nhiều thời gian - Sớm triển khung pháp pháp lý cho việc sử dụng chữ ký số, chứng từ điện tử, Chứng số v.v để làm sở cho việc triển khai ứng dụng công nghệ ngân hàng đại 3.2.1.2 Từ phía NHNN Trong xu hội nhập quốc tế ngân hàng, đòi hỏi ngành ngân hàng cần phải tích cực chủ động việc ban hành văn qui phạm pháp luật hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế, hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng, Ngân hàng Nhà nước nên xem xét số vấn đề sau: Thứ là: Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, tiến tới thành lập thị trường hối đoái Việt Nam Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với nhau, Ngân hàng Nhà nước tham gia với tư cách người mua – bán cuối can thiệp cần thiết Việc hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng điều kiện quan trọng để NHTM mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ TTQT có hiệu Thơng qua thị trường này, Ngân hàng Trung ương điều hành tỷ giá cuối cách linh hoạt xác Để hoàn thiện thị trường làm sở cho việc hồn thiện thị trường hối đối Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước cần thực số biện pháp sau đây: - Giám sát thường xuyên hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, quản lý buộc NHTM phải xử lý trạng thái ngoại hối ngày việc mua bán ngoại tệ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng tuỳ thuộc theo nhu cầu NHTM - Mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Ngân hàng Trung ương NHTM, đơn vị thành viên có doanh số TTQT lớn, người mơi giới, tạo cho thị trường hoạt động sôi với tỷ giá sát với thực tế thị trường - Đa dạng hoá loại ngoại tệ, phương tiện TTQT mua bán thị trường, đa dạng hoá hình thức giao dịch mua bán trao ngay, mua bán có kỳ hạn, mua bán quyền lựa chọn, hốn đổi ngoại tệ, phát triển hình thức nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ vay mượn thị trường nước quốc tế - Điều hành chế tỷ giá hối đoái linh hoạt, thận trọng theo chế thị trường, dần bước tiến tới áp dụng chế tỷ giá hối đoái tự Nhà nước can thiệp cần thiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu biện pháp vĩ mô khác Xây dựng chế điều hành tỷ giá hối đoái mềm dẻo, linh hoạt, phù hợp với thị trường, dần bước tiến tới áp dụng chế tỷ giá hối đoái tự Nhà nước can thiệp cần thiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu biện pháp vĩ mô khác Với vai trò Ngân hàng Trung ương, Ngân hàng Nhà nước quản lý thị trường ngoại tệ chủ yếu thông qua việc can thiệp mua bán, cơng bố tỷ giá bình qn giao dịch liên ngân hàng, quy định trần tỷ giá giao ngay, tỷ lệ phần trăm gia tăng tỷ giá kỳ hạn biện pháp quản lý ngoại hối Trong giai đoạn trước mắt biện pháp cần thiết phải nới lỏng bước để chúng không trở thành lực cản cho phát triển thị trường ngoại hối Vì tỷ giá có tính nhạy cảm cao, ảnh hưởng rộng đến tất hoạt động đời sống kinh tế xã hội, đặc biệt lĩnh vực XNK nên việc điều hành sách tỷ giá phải tiến hành theo giai đoạn, trước mắt nới lỏng dần biên độ dao động, tiến tới dỡ bỏ biên độ, không trực tiếp ấn định tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trường ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế đồng thời chuyển hướng từ từ sang chế tỷ giá thả tự có quản lý Nhà nước, việc sử dụng công cụ lãi suất để điều tiết thị trường tiền tệ - Cần tính tốn xây dựng cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý có đủ khả điều chỉnh thị trường ngoại tệ có căng thẳng tỷ giá, đồng thời có kế hoạch quản lý chặt nguồn ngoại tệ vào hoạt động mua bán ngoại tệ thị trường tự tránh tượng đầu cơ, găm giữ ngoại tệ tạo nên sốt giả tạo thị trường vừa qua - Củng cố phát triển Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, tạo điều kiện cho NHTM Việt Nam hợp tác tìm hiểu khách hàng đối tác, giúp đỡ tương trợ q trình hồ nhập, nghiên cứu hạn chế bớt rủi ro - Thực tự hoá giao dịch vãng lai bước nới lỏng kiểm soát giao dịch vốn phù hợp với lộ trình mở cửa thị trường tài chính, tạo thơng thống cho hoạt động đầu tư thương mại quốc tế Từng bước nâng cao tính chuyển đổi đồng Việt Nam Thứ hai là: Tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời xác thơng tin tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả toán, tư cách pháp nhân doanh nghiệp ngồi nước vơ quan trọng Để cơng tác thơng tin phịng ngừa rủi ro đạt hiệu cao, Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường trang bị phương tiện thông tin đại cho trung tâm để có điều kiện thu thập thơng tin đầy đủ, xác, kịp thời Cần có chế khuyến khích bắt buộc tổ chức tín dụng việc cung cấp thường xuyên thông tin tình hình dư nợ doanh nghiệp tổ chức tín dụng 3.2.2 Từ phía NHTM  Hồn thiện mơ hình quản lý điều hành, quy trình hoạt động tốn hàng xuất C¸c NHTM tiến hành cấu lại máy điều hành nh hoạt động theo hớng nâng cao kỹ quản lí rủi ro, quản lí tài sản nợ, tài sản có, hay phân chia phòng ban chức theo đối tợng khách hàng để đáp ứng nhu cầu khách hàng cách tốt Mô hình tổ chức cần phải đợc cấu lại theo hớng mô hình ngân hàng đại với máy tinh gọn, phù hợp với tính chất kinh doanh quản lý theo sản phẩm dịch vụ để phù hợp với yêu cầu đại hoá quy trình nghiệp vụ Những điểm bất hợp lý mô hình tổ chức đà cản trở đến hoạt động ngân hàng chế cần đợc cấu lại theo bớc b¶n sau: Phải nhanh chóng ban hành qui chế cho nghiệp vụ TTQT tương thích với mơ hình hoạt ng + Hớng hoạt động ngân hàng tới khách hàng cách thay đổi lại tiêu thức phân định phòng ban theo loại hình nghiệp vụ sang theo dõi đối tợng khách hàng, sản phẩm nhằm đáp ứng tốt yêu cầu khách hàng nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng + Cơ cấu lại mô hình tổ chức theo hớng nâng cao kỹ quản lý rủi ro nâng cao chất lợng công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động ngân hàng + Phân cấp khâu quản lý khách hàng rạch ròi để nâng cao hiệu hoạt động phận tăng cờng hiệu lực công tác qu¶n lý  Hiện đại hố cơng nghệ Ngân hàng Để chủ động hội nhập vào kinh tế quốc tế, nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng khu vực giới Thì ngồi việc tăng cường vốn việc triển khai cơng nghệ ngân hàng đại, yếu tố định lc cnh tranh ca NH Vì chiến lợc đại hoá ngân hàng thời gian tới, NHTM quốc doanh cần giải nhiệm vụ sau: hoàn thiện hệ thống mạng thông tin ngân hàng rộng khắp từ trung ơng đến tất chi nhánh, xây dựng hệ thống sở liệu toàn ngành ngân hàng ứng dụng công nghệ thông tin tất nghiệp vụ ngân hàng, đảm bảo u tiên phong trào nâng cấp, hoàn thiện hệ thống toán quốc gia theo hớng tự động hoá, tạo tảng kỹ thuật để mở rộng dịch vụ toán dân c toàn xà hội Nhanh chóng tự động hoá hệ thống kế toán khách hàng với giải pháp tiên tiến; tích cực xúc tiến thơng mại điện tử, phát triển sản phẩm đại nh thẻ điện tử, tiền điện tử Đào tạo đội ngũ cán bộ, kỹ s công nghệ thông tin chuyên ngành ngân hàng để thực chuyển giao công nghệ, đủ trình độ sản xuất phần mềm chuyên dụng cho hoạt động ngân hàng Ưu tiên đầu t vốn cho ứng dụng phát triển công nghệ thông tin, triển khai có hiệu dự án công nghệ thông tin từ nguồn tài trợ nớc quốc tế Kết nối thị trờng tài nớc níc ngoµi  Giải pháp nguồn lực Thường xun tổ chức khoá đào tạo nghiệp vụ để bổ sung kiến thức thương mại quốc tế như: Các rủi ro mà doanh nghiệp XNK Việt nam thường gặp phải, tình hình thị trường giới triển vọng xuất Việt nam hướng dẫn việc thực nghiệp vụ toán xuất theo phương thức khác nhau, phổ biến kỹ thuật toán áp dụng giới Đổi nhận thức đội ngũ cán lãnh đạo nhân viên sách khách hàng, khuyến khích họ tăng cường tìm hiểu khách hàng mà họ phục vụ tình hình tài chính, uy tín nhu cầu khách hàng giao dịch với NHCTVN Mỗi tháng, q, năm u cầu các phải lập báo cáo khách hàng mà họ quản lý dựa tiêu như: số lần giao dịch, kim ngạch giao dịch, tình hình khoản tốn, chưa tốn (thơng tin đối tác nước ngồi ngân hàng phát hành), tình hình chiết khấu chứng từ, tình hình toán khoản nợ, ngân hàng liên quan q trình thực tốn – thông tin cần thiết cho việc thực chinh sách khách hàng NHCTVN Bên cạnh đó, xây dựng quy trình tuyển dụng cán TTQT đảm bảo yêu cầu chất lượng, mạnh dạn đề bạt cán trẻ có lực, xếp người việc theo trình độ u cầu cơng việc Tiến hành đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán làm cơng tác TTQT theo đối tượng, khuyến khích tinh thần tự học cán TTQT Tổ chức lớp đào tạo ngoại ngữ, tin học, chuyên môn nghiệp vụ Thường xuyên tổ chức đợt kiểm tra sát hạch trình độ cán từ có kế hoạch phân loại đào tạo chuyển sang vị trí khác phù hợp Tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ ngắn ngày cho cán bộ, thơng qua tạo điều kiện cho các nghiệp vụ gặp gỡ, trao đổi kinh nghiệm, đưa tình khó khăn công việc để giải quyết, rút kinh nghiệm, trình tự thủ tục địi tiền tốn, kinh nghiệm xử lý tranh chấp… Về lâu dài, cần phối hợp với trường trung tâm đào tạo nước gửi cán học chuyên môn, ngoại ngữ nghiệp vụ khác liên quan chun sâu Có sách đãi ngộ thoả đáng cán giỏi chun mơn nghiệp vụ, hồn thành tốt cơng việc giao, có nhiều sáng tạo, tích cực xơng xáo thu hút nhiều khách hàng giao dịch Đồng thời có chế độ kỷ luật, chuyển cơng tác khác với cán ý thức kỷ luật kém, có hành vi vi phạm đạo đức, chưa hoàn thành nhiệm vụ giao, gây sai sót làm ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng Có chế tiền lương, tiền thưởng để động viên, khuyến khích thu hút chuyên gia giỏi lĩnh vực TTQT Khen thưởng chi nhánh hồn thành tốt cơng tác kinh doanh đối ngoại, tạo nguồn thu ngoại tệ cho NHCTVN  Nâng cao chất lượng, hiệu kiểm tra kiểm tốn nội để phịng ngừa rủi ro Các NHTM cần có kế hoạch đào tạo tồn diện mặt nghiệp vụ, đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ TTQT cho cán kiểm tra kiểm soát HSC chi nhánh để công tác kiểm tra kiểm soát thực phát huy tác dụng Cán trước xếp vào công tác kiểm tra phải có thời gian phân cơng làm cơng tác TTQT, cọ sát, nắm bắt thực tế Chỉ trang bị lượng kiến thức đầy đủ lý luận thực tiễn lĩnh vực TTQT phận kiểm tra kiểm toán mạnh dạn xây dựng chương trình kiểm tốn cho hoạt động Khi mức độ sai sót giảm hiệu hoạt động TTQT nâng lên Cần xây dựng kế hoạch quy trình kiểm tra hoạt động TTQT cách thường xuyên: kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình TTQT, phát sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy Trong trình kiểm tra, kết hợp hướng dẫn nghiệp vụ cho chi nhánh non yếu Bộ phận kiểm tra kiểm toán nội phải ngày nâng dần chất, phát triển lực nhằm đủ sức hoàn thành nhiệm vụ giao, thật trở thành cơng cụ quản lý có hiệu Ban lãnh đạo NHCTVN  Xây dựng sách khách hàng y mnh cụng tỏc Marketing Các NHTM cần thành lập phòng chức Marketing cấu tổ chức quản trị, đề định hớng hoạt động Marketing cách khoa học, với đội ngũ nhân viên Marketing thực nhạy bén, am hiểu hoạt động Marketing Mở rộng kênh phân phối sản phẩm nh sản phẩm thẻ tín dụng, thẻ toán cách phát triển hệ thống máy ATM nhiều địa điểm hơn, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tham gia giao dÞch qua ATM Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ tốt ngân hàng khách hàng, đồng thời qua phổ biến thông tin hoạt động ngân hàng, nghĩa vụ quyền lợi ngân hàng khách hàng hoạt động TTQT Bản thân chi nhánh cần chủ động nghiên cứu mạnh địa phương mình, khu vực, nghành nghề, doanh nghiệp mạnh, sản xuất kinh doanh có hiệu để quảng cáo,tiếp thị dịch vụ ngân hàng Phối hợp với Bộ Thương mại, Tham tán thương mại nước, thông qua hệ thống ngân hàng nước ngồi có quan hệ đại lý với NH để quảng bá hoạt động vị trí NH đến khách hàng nước, qua giới thiệu dịch vụ tốn ngân hàng cung cấp cho khách hàng Tổ chức tốt việc cập nhật trao đổi thông tin HSC chi nhánh, kịp thời nắm bắt nhu cầu khách hàng, phục vụ tốt cơng tác tốn nâng cao chất lượng ngân hàng đại lý ... nghiệp vụ ngân hàng quốc tế NH thương mại 1.1 Khái niệm đặc điểm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 1.2 Một số hình thức tổ chức thực nghiệp vụ ngân hàng quốc tế NHTM 1.3 Những nghiệp vụ ngân hàng quốc. .. quát nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại 1.1 Khái niệm đặc điểm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế  Khái niệm nghiệp vụ NHQT: Nghiệp vụ NHQT NHTM hiểu việc NHTM thực một, số tất công đoạn. .. trạng thực nghiệp vụ NHQT NHTM việt nam giai đoạn 2.1 Nghiệp vụ toán quốc tế Ta nghiên cứu hoạt động TTQT số ngân hàng Việt Nam 2.1.1 Tình hình hoạt động toán quốc tế Ngân hàng ĐT& PT Việt Nam (BIDV)