Nghiên cứu các yếu tố tác động đến lợi nhuận của ngân hàng TMCP kỹ thương việt nam luận văn thạc sĩ 2015

BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH-MARKETING - NGUYỄN THỊ THÚY NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.34.02.01 TP HCM - 2015 BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING - NGUYỄN THỊ THÚY NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.34.02.01 HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS ĐOÀN THANH HÀ TP HCM - 2015 LỜI CAM ĐOAN Học viên: Nguyễn Thị Thúy Lớp: Cao học TCNH – Khóa 03 Trường: Đại học Tài - Marketing Đề tài: NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM Giảng viên hướng dẫn: PGS.TS Đoàn Thanh Hà Tôi xin cam đoan đề tài công trình nghiên cứu tôi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, không chép tài liệu chưa công bố toàn nội dung đâu (hoặc công bố phải nói rõ ràng thông tin tài liệu công bố); số liệu, nguồn trích dẫn tiểu luận thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tác giả xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự TP.HCM, ngày 04 tháng 09 năm 2015 Tác giả Nguyễn Thị Thúy LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian trình thực luận văn, tác giả gặp không khó khăn lượng kiến thức thông tin hạn chế Nhưng nhờ tận tình bảo đưa nhận xét quý báu giảng viên hướng dẫn, PGS.TS Đoàn Thanh Hà, tác giả hoàn thành luận văn này.Vì vậy, tác giả xin gửi tới giảng viên hướng dẫn PGS.TS Đoàn Thanh Hà lời cảm ơn sâu sắc Do kiến thức, thời gian khả hạn chế nên nội dung đề tài chắn không tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, tác giả mong nhận đóng góp ý kiến phê bình hội đồng để nội dung nghiên cứu hoàn thiện Tác giả Nguyễn Thị Thúy DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Giải thích CAR Tỷ lệ an toàn vốn CNĐKKD Chứng nhận đăng kí kinh doanh NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NIM Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên ròng ROA Return on Assets: Tỷ lệ thu nhập/Tổng tài sản có ROE Return on Equity: Tỷ lệ thu nhập/Vốn chủ sở hữu TCTD Tổ chức tín dụng Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Tên bảng Bảng 2.1: Bảng tổng hợp nghiên cứu trước Bảng 4.1 Mô tả biến Trang 28 39 Bảng 4.2 Ma trận hệ số tương quan biến độc lập Bảng 4.3 Mô hình hồi quy Bảng 4.4 Kiểm định thừa biến 40 41 43 Bảng 4.5: Mô hình sau loại biến 43 Bảng 4.6 Kiểm định White 44 Bảng 4.7 Kiểm định tự tương quan 45 Bảng 4.8: Kiểm định VIF 45 DANH MỤC HÌNH VÀ BIỂU ĐỒ STT STT Tên hình Hình 3.1: Mô hình nghiên cứu Tên biểu đồ Trang 34 Trang Đồ thị 3.1: Đồ thị mô tả mối quan hệ ROA EA 36 Đồ thị 3.2: Đồ thị mô tả mối quan hệ ROA COST 36 Đồ thị 3.3: Đồ thị mô tả mối quan hệ ROA LIQ 37 Đồ thị 3.4: Đồ thị mô tả mối quan hệ ROA INF 37 Đồ thị 3.5: Đồ thị mô tả mối quan hệ ROA RGDP 38 MỤC LỤC CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU 1.1.Lý chọn đề tài 1.2 Tình hình nghiên cứu đề tài 1.3 Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Ý nghĩa khoa học 1.7 Kết cấu đề tài CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ LỢI NHUẬN NGÂN HÀNG VÀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN LỢI NHUẬN CỦA NHTM 2.1 Cơ sở lý thuyết lợi nhuận NHTM 2.1.1 Khái niệm NHTM hoạt động NHTM 2.1.2 Lợi nhuận khả sinh lời ngân hàng 11 2.1.2.1 Thu nhập Ngân hàng thương mại 14 2.1.2.2 Chi phí Ngân hàng thương mại 15 2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng thương mại 17 2.2.1 Các yếu tố nội 17 2.2.1.1 Tỷ lệ vốn chủ sở hữu tổng tài sản 17 2.2.1.2 Chất lượng quản lý 17 2.2.1.3 Khả khoản 18 2.2.2 Các yếu tố bên tác động đến lợi nhuận ngân hàng 19 2.2.2.1 Yếu tố tăng trưởng kinh tế 19 2.2.2.2 Tỷ lệ lạm phát 20 2.3 Các mô hình nghiên cứu trước 21 2.3.1 Nghiên cứu Tomola Marshal Obamuyi “Yếu tố định lợi nhuận ngân hàng kinh tế phát triển: Bằng chứng từ Nigeria (2013)” 21 2.3.2 Nghiên cứu “Những yếu tố ảnh hưởng lợi nhuận Ngân hàng Parkistan” Sehrish Gul, Faiza Irshad, Khalid Zaman (2011) 23 2.3.3 Nghiên cứu “Yếu tố định khả sinh lời ngân hàng thương mại Sri Lanka” V.E.I.W Weersainghe Tissa Ravinda Perera (2013) 25 CHƯƠNG 3: THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 29 3.1 Quy trình nghiên cứu 29 3.1.1 Xây dựng biến mô hình nghiên cứu 29 3.1.2 Thu thập xử lý số liệu 29 3.1.3 Phân tích liệu kiểm tra thỏa mãn giả thuyết mô hình 30 3.2 Mô hình nghiên cứu giả thuyết 30 3.3 Mô tả liệu 34 CHƯƠNG 4: MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH 39 4.1 Kết nghiên cứu mô hình hồi quy 39 4.1.1 Thống kê mô tả 39 4.1.2 Ma trận tương quan biến độc lập 40 4.1.3 Kết hồi quy 41 4.1.4 Kiểm định loại bỏ biến không cần thiết 42 4.1.5 Kiểm định vi phạm 44 4.1.5.1 Kiểm định phương sai thay đổi: 44 4.1.5.2 Kiểm định tự tương quan 44 4.1.5.3 Kiểm định đa cộng tuyến 45 4.2 Nhận xét thảo luận 46 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 49 5.1 Kết luận 49 5.2 Kiến Nghị 49 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 51 PHỤ LỤC 53 CHƢƠNG MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH 4.1 Kết nghiên cứu mô hình hồi quy Mô hình hồi quy ROA = β0 + β1EA + β2RCOST + β3LIQ + β4 INF+ β5RGDP 4.1.1 Thống kê mô tả Mẫu nghiên cứu gồm số Ngân hàng Techcombank vòng 14 năm từ 2001 đến 2014 theo bảng Báo cáo tài Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Techcombank công bố Bảng 4.1 Mô tả biến EA Mean 0.073268 Median 0.076483 Maximum 0.101677 Minimum 0.033461 Std Dev 0.021515 Skewness -0.577329 Kurtosis 2.199771 Jarque-Bera 1.151269 Probability 0.562348 Sum 1.025745 Sum Sq Dev 0.006018 Observations 14 COST 0.150298 0.151130 0.217351 0.089922 0.036070 0.281029 2.305125 0.465943 0.792176 2.104168 0.016914 14 LIQ 0.311537 0.309664 0.446123 0.129286 0.101313 -0.411170 2.509428 0.534860 0.765344 4.361513 0.133436 14 INF 0.084207 0.067050 0.198900 0.008000 0.055089 0.822803 2.841187 1.594389 0.450591 1.178900 0.039453 14 RGDP 0.067586 0.068350 0.085000 0.050300 0.011637 0.090349 1.774658 0.894900 0.639256 0.946200 0.001760 14 ROA 0.010795 0.011490 0.019764 0.001695 0.006610 0.026682 1.445957 1.410440 0.494000 0.151124 0.000568 14 Bảng thống kê báo cáo số trung bình, trung vị, lớn nhất, nhỏ nhất, độ lệch chuẩn, Skewness, Kurtosis, Jarque-Bera, Pro, tổng, tổng độ lệch chuẩn số quan sát Bảng thống kê cho thấy Tỷ lệ vốn chủ sở hữu (EA) đạt mức trung bình 0.076483, cao đạt 0.101677 thấp 0.033461 Bên cạnh Tỷ lệ chi phí hoạt động tổng thu nhập (COST) có mức trung bình 0.151130, cao 0.217351 thấp 39 0.089922 Với số Tính khoản (LIQ) mức trung bình 0.309664, cao 0.446123 thấp 0.129286 Với số tác động từ bên ngân hàng, số lạm phát (INF) có mức trung bình 0.067050 với mức cao 0.198900 thấp 0.008000 Một số khác tốc độ tăng trưởng kinh tế (RGDP) có mức trung bình 0.068350, với mức cao 0.085000 thấp 0.050300 4.1.2 Ma trận tƣơng quan biến độc lập Bảng 4.2.cho thấy ma trận tương quan tất biến độc lập sử dụng phân tích Bảng 4.2 Ma trận hệ số tƣơng quan biến EA COST LIQ INF RGDP ROA EA 1.000000 0.453055 -0.646070 0.414356 0.066975 0.598613 COST LIQ INF RGDP ROA 1.000000 -0.585871 -0.383898 0.034095 -0.248961 1.000000 -0.028682 0.412313 0.020341 1.000000 -0.025027 0.716768 1.000000 0.193101 1.000000 Dựa vào bảng 4.2, ta nhận thấy:  Mối quan hệ ROA EA đồng biến với hệ số tương quan 0.598613, với kỳ vọng lúc đầu  Mối quan hệ ROA COST quan hệ nghịch biến với hệ số tương quan -0.248961, với kỳ vọng lúc đầu  Mối quan hệ ROA LIQ đồng biến với hệ số tương quan 0.020341, điều kỳ vọng tác giả  Mối quan hệ ROA RGDP đồng biến, theo kỳ vọng Trong khi,tác giả kỳ vọng mối quan hệ với INF nghịch biến, kết cho thấy mối quan hệ đồng biến 40 4.1.3 Kết hồi quy Bảng mô tả mô hình hồi quy biến phụ thuộc (ROA) biến độc lập gồm biến: Tỷ lệ vốn chủ sở hữu (EA), Tính khoản(LIQ), Tỷ lệ chi phí hoạt động Tổng thu nhập (COST), Tỷ lệ lạm phát hàng năm (INF), Tốc độ tăng trưởng kinh tế (RGDP) Số liệu sau thu thập đưa thông tin vào phần mềm Eviews để tiến hành chạy mô hình hồi quy Từ đó, thu kết hồi quy mô sau: Bảng 4.3 Mô hình hồi quy Dependent Variable: ROA Variable Coefficient Std Error t-Statistic Prob C EA COST LIQ INF RGDP -0.012236 0.309143 -0.061253 0.033131 0.022119 -0.038437 0.010533 0.093328 0.046743 0.019518 0.028679 0.117435 -1.161707 3.312423 -1.310414 1.697460 0.771276 -0.327305 0.2788 0.0107 0.2264 0.1280 0.4627 0.7518 R-squared Adjusted R-squared S.E of regression Sum squared resid Log likelihood F-statistic Prob(F-statistic) 0.814998 0.699372 0.003624 0.000105 62.73426 7.048571 0.008316 Mean dependent var S.D dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion Hannan-Quinn criter Durbin-Watson stat 0.010795 0.006610 -8.104894 -7.831013 -8.130247 2.142639 Ngu n: T nh toán t chương tr nh Eview Giả thiết H0: βi = Giả thiết H1: βi Với mức ý nghĩa nghĩa = 5%, giá trị xác suất (prob p.value) < mức ý = 5% giả thiết H0 bị bác bỏ, nghĩa biến độc lập tác động đến biến phụ thuộc Do đó, tất biến đưa vào mô hình có prob > 5% nên ta chấp nhận giả 41 thiết H0 Từ tác giả cho cần phải thực việc kiểm định để loại biến thừa nhằm tìm mô hình hợp lý Về mức độ phù hợp mô hình, hệ số xác định (R-square) = 81.50% hệ số xác định hiệu chỉnh (Adjusted R-squared) = 69.93% tương đối Prob số biến > = 5% Tác giả kết luận mô hình hồi quy muốn có ý nghĩa thống kê cần phải loại bớt số biến không ảnh hưởng đến ROA Vậy kết ước lượng hồi qui mô hình nghiên cứu: ROA = -0.012236 + 0.309143 EA – 0.061253 COST + 0.033131 LIQ + 0.022119 INF – 0.038437 RGDP Từ kết mô hình hồi quy, tác giả đưa vào phương pháp kiểm định nhằm loại bỏ biến không cần thiềt để tìm mô hình phù hợp xem xét biến độc lập lại có ý nghĩa thống kê hay có tác động đến ROA hay không 4.1.4 Kiểm định loại bỏ biến không cần thiết EVIEWS thực kiểm định bỏ bớt biến số dựa kiểm định thu hẹp hồi quy Với mô hình ban đầu: ROA = β0 + β1EA + β2RCOST + β3LIQ + β4INF + β5RGDP Muốn kiểm định bỏ biến: RGDP, INF, LIQ ROA = β0 + + β1EA + β2RCOST Giả thiết: H0: βj = (j = 3,4,5) + H1: βj ≠ 42 Bảng 4.4 Kiểm định thừa biến Redundant Variables Test Equation: UNTITLED Specification: ROA C EA COST LIQ INF RGDP Redundant Variables: LIQ INF RGDP Value 1.675047 6.824159 F-statistic Likelihood ratio df (3, 8) Probability 0.2486 0.0777 Nhìn vào bảng ta thấy: F-statistic có p-value = 0.2486> = 0, 05 => Chấp nhận H0 tức biến LIQ, INF, RGDP tác động đến ROA Do ta không đưa biến vào mô hình Vậy mô hình sau loại bỏ biến không cần thiết là: Bảng 4.5: Mô hình sau loại biến Dependent Variable: ROA Variable Coefficient Std Error t-Statistic Prob C EA COST 0.008672 0.274998 -0.119937 0.005035 0.057025 0.034014 1.722528 4.822442 -3.526070 0.1129 0.0005 0.0047 R-squared Adjusted R-squared S.E of regression Sum squared resid Log likelihood F-statistic Prob(F-statistic) 0.698791 0.644026 0.003944 0.000171 59.32218 12.75974 0.001361 Mean dependent var S.D dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion Hannan-Quinn criter Durbin-Watson stat 0.010795 0.006610 -8.046026 -7.909085 -8.058702 1.155206 Sau loại biến thừa, nhìn vào bảng ta thấy lúc biến độc lập có ý nghĩa p-value < = 0, 05 Về mức độ phù hợp mô hình, hệ số xác định (R-square) = 43 69.88% hệ số xác định hiệu chỉnh (Adjusted R-squared) = 64.40% tương đối, giá trị Pro thống kê F (F-statistic) = 0, 001361< 0,05, tác giả đánh giá mô hình phù hợp MÔ HÌNH HỒI QUY MỚI ROA = 0.008672 + 0.274998 EA – 0.119937 COST 4.1.5 Kiểm định vi phạm 4.1.5.1 Kiểm định phƣơng sai thay đổi: Trong phương pháp kiểm định phương sai thay đổi, tác giả sử dụng kiểm định White để kiểm tra với toán kiểm định sau: H0: mô hình không xảy tượng phương sai thay đổi H1: mô hình xảy tượng phương sai thay đổi Ta có bảng kiểm định: Bảng 4.6 : Kiểm định White Heteroskedasticity Test: White F-statistic Obs*R-squared Scaled explained SS 1.867536 7.540081 1.895003 Prob F(5,8) Prob Chi-Square(5) Prob Chi-Square(5) 0.2060 0.1835 0.8635 Từ bảng kiểm định ta nhìn vào dòng thứ “Obs*R-squared” có hệ số P_value = 0.1835 > nên ta chấp nhận giả thuyết H0 nghĩa mô hình không xảy tượng phương sai thay đổi 4.1.5.2 Kiểm định tự tƣơng quan Trong phương pháp kiểm định tự tương quan, tác giả sử dụng giả thuyết để kiểm tra với toàn kiểm định sau: H0: mô hình không xảy tượng tự tương quan 44 H1: mô hình xảy tượng tự tương quan Bảng 4.7 Kiểm định tự tƣơng quan Breusch-Godfrey Serial Correlation LM Test: F-statistic Obs*R-squared 2.197605 4.593652 Prob F(2,9) Prob Chi-Square(2) 0.1670 0.1006 Từ bảng kiểm định ta nhìn vào dòng thứ “Obs*R-squared” có hệ số P_value = 0.1006 > (5%) nên ta chấp nhận giả thuyết H0 nghĩa mô hình không xảy tượng tự tương quan 4.1.5.3 Kiểm định đa cộng tuyến Phƣơng pháp 1: Dùng nhân tử phóng đại phƣơng sai Trong nghiên cứu này, tác giả lựa chọn quy tắc kinh nghiệm yếu tử phóng đại phương sai VIF để xem mô hình có xảy tượng đa cộng tuyến hay không Đầu tiên, tác giả chọn biến Tỷ lệ an toàn vốn (EA), tỷ lệ chi phí hoạt động tổng thu nhập (COST)và tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản (ROA), sau tìm ma trận tương quan biến Bảng : Kiểm định VIF EA COST ROA EA COST ROA 1.000000 0.453055 0.598613 0.453055 1.000000 -0.248961 0.598613 -0.248961 1.000000 Hệ số VIF tính cách, ta chọn hệ số tương quan cao bảng để tính VIF = = 1 = = – r2(xi ,xj) – (0.598613)2 45 = 1.558451 Theo lý thuyết hệ số VIF >=10 có tượng đa cộng tuyến biến mô hình Dựa vào kết trên, ta có hệ số VIF= 1.558451 [...]... tố như: vốn, chi phí, thanh khoản… đến lợi nhuận cho Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Mục tiêu thứ ba là, tìm kiếm giải pháp để nâng cao lợi nhuận cho Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 2 1.3.2 Câu hỏi nghiên cứu Trong quá trình nghiên cứu tác giả đã đặt ra các câu hỏi: Thứ nhất, những yếu tố nào đã tác động đến lợi nhuận của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam? Thứ hai, mức độ tác động của các yếu tố. .. yếu tố đó đến lợi nhuận của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam như thế nào? Thứ ba, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam cần phải làm gì để nâng cao lợi nhuận của mình? 1.4 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài đó là các yếu tố tác động đến lợi nhuận của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam như: Vốn, Tài sản, Thu nhập, Chi phí, Khả năng thanh khoản… Phạm vi nghiên cứu là các bảng... của V.E.I.W Weersainghe Ngân hàng Trung Ương Sri Lanka và Tissa Ravinda Perera-Đại học Colombo ….nhưng chưa có một đề tài nào thực sự nghiên cứu chi tiết đến vấn đề Nghiên cứu các yếu tố tác động đến lợi nhuận của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Các nghiên cứu khác chỉ mới dừng lại ở việc nghiên cứu chung về tình hình lợi nhuận của Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam hay chủ yếu là các đề tài nghiên cứu. .. về lợi nhuận của Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam tại các chi nhánh khác 1.3 Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu 1.3.1 Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu đề tài này, tác giả đã đặt ra ba mục tiêu: Mục tiêu thứ nhất là, nghiên cứu các yếu tố tác động đến lợi nhuận của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam như: vốn chủ sở hữu, tổng tài sản, chi phí, thanh khoản… Mục tiêu thứ hai là, nghiên cứu mức độ tác động của các yếu. .. hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng là điều đặc biệt quan trọng trong thời đại cạnh tranh toàn cầu hóa ngày nay Từ thực tiễn này đã khuyến khích tôi thực hiện đề tài Nghiên cứu các yếu tố tác động đến lợi nhuận của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 1.2 Tình hình nghiên cứu đề tài Lợi nhuận của ngân hàng là một vấn đề rất quan trọng, một số nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng tới lợi nhuận. .. sở lý thuyết về lợi nhuận ngân hàng và các yếu tố ảnh hưởng đến lợi nhuận của NHTM Chương 3: Thiết kế nghiên cứu Chương 4: Mô hình nghiên cứu và kết quả kiểm định Chương 5: Kết luận và kiến nghị 4 CHƢƠNG 2 TỔNG QUAN CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ LỢI NHUẬN NGÂN HÀNG VÀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN LỢI NHUẬN CỦA NHTM 2.1 Cơ sở lý thuyết về lợi nhuận của NHTM 2.1.1 Khái niệm NHTM và hoạt động NHTM Ngân hàng là một tổ... thể thống kê trong các yếu tố ảnh hưởng vào lợi nhuận của các ngân hàng (ROA) Kết quả chỉ ra rằng những ngân hàng lớn có thể kiếm được lợi nhuận ít hơn so với các ngân hàng nhỏ Các mối quan hệ tiêu cực có thể là, khi các ngân hàng đang trở nên cực kỳ lớn, các thủ tục hành chính đã ảnh hưởng tiêu cực đến các hoạt động của họ Ví dụ như các vụ sáp nhập và mua lại buộc của các ngân hàng tại Nigeria vào... Tỷ lệ dư nợ cho vay và tiền gửi = 2.2.2 Các yếu tố bên ngoài tác động đến lợi nhuận ngân hàng Yếu tố bên ngoài ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng thương mại là yếu tố gián tiếp, nằm ngoài sự kiểm soát của ngân hàng, nhưng có tác động đến khả năng sinh lời của ngân hàng 2.2.2.1 Yếu tố tăng trƣởng kinh tế Tăng trưởng kinh tế là sự gia tăng của tổng sản phẩm quốc nội (GDP) hoặc tổng sản lượng quốc gia... ngoài như: những nghiên cứu ban đầu của Short (1979) và Bourke (1989); Nghiên cứu của Molyneux và Thorton (1992) là một trong những nghiên cứu đầu tiên xem xét các yếu tố quyết định lợi nhuận của các ngân hàng ở một số nước Trong nước cũng đã có một số đề tài như: (1) Nguyễn Việt Hùng (2008), Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại ở Việt Nam, Đại học Kinh... thành mục đích nghiên cứu đề tài 1.6 Ý nghĩa khoa học Nghiên cứu, tìm hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến lợi nhuận của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam như thế nào để có những giải pháp nâng cao lợi nhuận ngân hàng 1.7 Kết cấu đề tài Ngoài Mục lục, Danh mục tài liệu tham khảo, Danh mục bảng biểu và Danh mục các từ viết tắt, kết cấu chính của khoá luận gồm: 3 Chương 1: Giới thiệu nghiên cứu Chương 2: Tổng ... Thương Việt Nam Các nghiên cứu khác dừng lại việc nghiên cứu chung tình hình lợi nhuận Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam hay chủ yếu đề tài nghiên cứu riêng biệt lợi nhuận Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam. .. TMCP Kỹ Thương Việt Nam 1.3.2 Câu hỏi nghiên cứu Trong trình nghiên cứu tác giả đặt câu hỏi: Thứ nhất, yếu tố tác động đến lợi nhuận Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam? Thứ hai, mức độ tác động yếu. .. yếu tố đến lợi nhuận Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam nào? Thứ ba, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam cần phải làm để nâng cao lợi nhuận mình? 1.4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu