phân tích hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần bảo việt chi nhánh cần thơ

TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH VÕ ĐỨC TRUNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 Tháng 11-2014 TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH VÕ ĐỨC TRUNG MSSV: 4117228 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN NGUYỄN THỊ LƢƠNG Tháng 11-2014 LỜI CẢM TẠ Sau năm học tập rèn luyện giảng đƣờng đại học, đƣợc dẫn dắt dạy bảo tận tình quý thầy cô trƣờng Đại học Cần Thơ, đặc biệt cảm ơn quý thầy cô khoa Kinh Tế - Quản Trị - Kinh Doanh tận tình dạy bảo truyền đạt kiến thức cho em suốt trình học tập Đƣợc giới thiệu trƣờng chấp nhận Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bảo Việt Chi nhánh Cần Thơ, em đƣợc vào thực tập Ngân Hàng Tại em có điều kiện tiếp xúc thực tế hoạt động Ngân hàng kết hợp với vận dụng lý thuyết thực tiễn góp phần hoàn thành luận văn tốt nghiệp em với đề tài: “ Phân tích hoạt động tín dụng trung dài hạn ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bảo Việt chi nhánh Cần Thơ” Em xin chân thành cảm ơn cô Nguyễn Thị Lƣơng nhiệt tình hƣớng ẫn để em hoàn thành tốt luận văn Em xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bảo Việt Chi nhánh Cần Thơ, cô chú, anh chị cán Ngân hàng, đặc biệt phòng khách hàng Doanh Nghiệp, tạo điều kiện cho em tiếp xúc thực tế góp phần giúp em hoàn thành luận văn Sau em xin kính chúc thầy cô trƣờng Đại học Cần Thơ, cô chú, anh chị Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bảo Việt Chi nhánh Cần Thơ đƣợc nhiều sức khỏe thành công sống Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2014 Ngƣời thực Võ Đức Trung i TRANG CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn đƣợc hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chƣa đƣợc dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2014 Ngƣời thực Võ Đức Trung ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2014 iii MỤC LỤC Trang Chƣơng 1: GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tƣợng - Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tƣợng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi không gian 1.3.3 Pham vi thời gian Chƣơng PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Phƣơng pháp luận 2.1.1 Những vấn đề chung tín dụng 2.1.2 Một số vấn đề tín dụng trung dài hạn 2.1.3 Một số khái niệm chi tiêu đánh giá tín dụng trung dài hạn 10 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 12 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 12 2.2.2 Phƣơng phát phân tích số liệu 12 Chƣơng 3: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT CHI NHÁNH CẦN THƠ 14 3.1 Giới thiệu khái quát ngân hàng thƣơng mại cổ phần bảo việt chi nhánh Cần Thơ 14 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 14 3.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban 15 3.2.1 Cơ cấu dân 15 3.2.2 Chức năng, nhiện vụ phòng ban 16 3.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bảo Việt Cần Thơ giai đoạn 2011- 2013 tháng đầu năm 2014 17 3.3.1 Nhận xét thu nhập 20 3.3.2 Nhận xét chi phí 21 3.3.3 Nhận xét lợi nhuận 22 iv Chƣơng 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT CHI NHÁNH CẦN THƠ 23 4.1 Thực trạng hoạt động tín dụng trung dài hạn NH TMCP Bảo Việt chi nhánh Cần Thơ 23 4.1.1 Phân tích tình hình huy động vốn NH Bảo Việt chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011- 2013 tháng đầu năm 2014 23 4.1.2 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng NH Bảo Việt chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011- 2013 tháng đầu năm 2014 26 4.2 Phân tích tình hình tín dụng trung dài hạn NH Bảo Việt chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011- 2013 tháng đầu năm 2014 33 4.2.1 Phân tích tình hình tín dụng trung dài hạn theo ngành kinh tế 33 4.2.2 Phân tích tình hình tín dụng trung dài hạn theo thành phần kinh tế 43 4.2.3 Phân tích tình hình tín dụng trung dài hạn theo sản phẩm 52 4.3 Các tiêu đánh giá tình hình tín dụng trung dài hạn NH Bảo Việt chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011- 2013 tháng đầu năm 2014 61 4.3.1 Vốn huy động trung dài hạn/ Tổng vốn huy động 63 4.3.2 Dƣ nợ trung dài hạn/ Tổng dƣ nợ 64 4.3.3 Dƣ nợ trung dài hạn/ Vốn huy động trung dài hạn 64 4.3.4 Hệ số thu nợ trung dài hạn 64 4.3.5 Vòng quay vốn tín dụng trung dài hạn 64 4.4 Đánh giá thuận lợi khó khăn mục tiêu, phƣơng hƣớng hoạt động kinh doanh thời gian tới NH TMCP Bảo Việt Cần Thơ 64 4.4.1 Thuận lợi 65 4.4.2 Khó khăn 65 4.4.3 Mục tiêu phát triển 66 4.4.4 Phƣơng hƣớng 66 Chƣơng 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐÔNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT CHI NHÁNH CẦN THƠ 68 5.1 Cơ sở đề giải pháp 68 5.1.1 Những điểm mạnh hoạt động tín dụng trung dài hạn ngân hàng Bảo Việt chi nhánh Cần Thơ 68 5.1.2 Những điểm yếu hoạt động tín dụng trung dài hạn ngân hàng Bảo Việt chi nhánh Cần Thơ 68 5.1.3 Những thách thức mà ngân hàng TMCP Bảo Việt chi nhánh Cần Thơ phải đối mặt hoạt đống tín dụng trung dài hạn 68 v 5.1.4 Những hội mà ngân hàng TMCP Bảo Việt chi nhánh Cần Thơ có dƣợc hoạt đống tín dụng trung dài hạn 69 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT CHI NHÁNH CẦN THƠ 69 5.2.1 Đẩy mạnh đa dạng hóa hình thức huy động vốn 69 5.2.2 Thận trọng việc lựa chọn, tìm kiếm, thẩm định khách hàng 71 5.2.3 Mở rộng tín dụng trung dài hạn 72 5.2.4 Giải pháp gia tăng danh số thu nợ 72 5.2.5 Giải pháp hoạt động Marketing quảng bá thƣơng hiệu thu hút khách hàng đến gừi tiền vay vốn 73 Chƣơng 6: KẾT LUẬN- KIẾN NGHỊ 76 6.1 Kết luận 76 6.2 Kiến nghị 77 6.2.1 Kiến nghị Ngân hàng nhà nƣớc 77 6.2.2 Kiến nghị quyền địa phƣơng 77 vi DANH SÁNH BẢNG Trang Bảng 3.2 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng bảo việt cần thơ giai đoạn 2011- 2013 tháng đầu năm 2014 18 Bảng 4.1 Cơ cấu nguồn vốn NH Bảo Việt Cần Thơ giai đoạn 2011- 2013 tháng đầu năm 2014 24 Bảng 4.2 Hoạt động tín dụng NH Bảo Việt Cần Thơ giai đoạn 2011- 2013 tháng đầu năm 2014 27 Bảng 4.3 Doanh cho vay trung dài hạn theo ngành kinh tế 34 Bảng 4.4 Doanh số thu nợ trung dài hạn theo ngành kinh tế 37 Bảng 4.5 Doanh số du nợ trung dài hạn theo ngành kinh tế 40 Bảng 4.6 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế kinh tế 44 Bảng 4.7 Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế kinh tế 47 Bảng 4.8 Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế kinh tế 50 Bảng 4.9 Doanh số cho vay theo sản phẩm 53 Bảng 4.10 Doanh số thu nợ theo sản phẩm 56 Bảng 4.11 Tình hình dƣ nợ theo sản phẩm 59 Bảng 4.12 Chỉ tiêu đánh giá tình hình tín dụng trung dài hạn 62 vii DANH SÁCH HÌNH Trang Hình 3.1 Cơ cấu tổ chức ngân hàng Bảo Việt Cần Thơ 16 Hình 4.1 Cơ cấu nguồn vốn NH Bảo Việt Cần Thơ giai đoạn 2011- 2013 tháng đầu năm 2014 25 Hình 4.2 Hoạt động tín dụng NH Bảo Việt Cần Thơ giai đoạn 2011- 2013 tháng đầu năm 2014 29 viii NH phải ý đến tỷ lệ cho phép sử dụng tối đa nguồn vốn ngắn hạn vay trung dài hạn 30% theo qui định 15/2009 NHNH Bên cạnh NH cần đẩy mạnh hoạt động huy động vốn trung dài hạn để đáp ứng nhu cẩu cho vay trung dài hạn khách hàng, NH cần tránh sử dụng vốn ngắn hạn vay trung dài hạn ảnh hƣởng đến vấn đề khoản chi nhánh khách hàng đến rút tiền đột ngột 4.3.4 Hệ số thu nợ trung dài hạn Hệ số thu nợ trung dài hạn đƣợc đo lƣờng doanh số thu nợ trung dài hạn chia cho doanh số cho vay trung dài hạn, hệ số đánh giá tình hình thu hồi nợ NH, hệ số cao tốt NH cho vay có hiệu Hệ số thu nợ NH có biến động qua năm cụ thể năm 2011 hệ số thu nợ NH 21,09%, 2012 21,89% Tức 100 đồng vốn huy động trung dài hạn cho vay NH thu hồi đƣợc 21,89% năm 2012 dự án khai thác có hiệu quả, doang nhiệp ăn có hiệu nên trả nợ hạn cho NH, bên cạnh NH có sách thu nợ hợp lý, cán tín dụng làm việc ngày có hiệu quả, lực chuyên môn ngày đƣợc nâng cao Còn sang năm 2013 hệ số thu nợ giảm 20,79%, tháng 2014 18,64% nghĩa 100 vốn vay trung dài hạn thu đƣợc 21,98% 18,64% đồng Ban lãnh đạo NH cần quan tâm đến công tác thu hồi nợ để hệ số thu hồi nợ tăng lên hàn năm theo doanh số cho vay để tránh tình trạng cho vay mà thu hồi nợ lại không đƣợc Tuy hệ số thu nợ có tăng có giảm nhƣng hệ số thu nợ thấp so với tổng dƣ nợ nên NH cần tập trung thu hồi vốn nửa để tránh tình trạng nợ xấu nợ hạn xảy làm ảnh hƣớng đến uy tín, tính khoản chất lƣợng tín dụng NH 4.3.5 Vòng quay vốn tính dụng trung dài hạn Chỉ tiêu đo lƣờng tốc độ luân chuyển vốn NH Đồng vốn quay nhanh tốt đem lại lợi nhuận cho NH Ngoài ra, vòng quay vốn tín dụng giúp ta đánh giá đƣợc mức độ thu nợ NH Đây tiêu đo lƣờng tốc độ luân chuyển vốn NH Phản ánh số vốn đầu tƣ đƣợc quay vòng nhanh hay chậm Ta thấy vòng quay vốn tín dụng NH có xu hƣớng giảm thấp năm 2011 0,73 vòng sang năm 2012 0,27 tiếp tục giảm năm 2013 0,16 vòng.Và tháng đầu năm 2013 0,1 vòng, tháng năm 2014 0,07 vòng Nhƣ vòng quay vốn tín dụng trung dài hạn nhỏ Nguyên nhân doanh số cho vay có tốc độ tăng nhanh so với tốc độ tăng doanh số thu nợ làm cho dƣ nợ bình quân trung dài hạn tăng lên 64 nên vòng vay vốn tín dụng giảm NH cần đẩy mạnh nửa doanh số thu nợ NH, vòng quay vốn chậm nhƣ NH vốn làm ảnh hƣởng đến uy tín, nhƣ chất lƣợng tín dụng trung dài hạn NH làm ảnh hƣởng đến khoản NH 4.4 ĐÁNH GIÁ THUẬN LỢI KHÓ KHĂN VÀ MỤC TIÊU, PHƢƠNG HƢỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRONG THỜI GIAN TỚI CỦA NH TMCP BẢO VIỆT CẦN THƠ 4.4.1 Thuận lợi - Nằm trung tâm thành phố, thuận lợi cho việc lƣu thông, giao dịch Cần Thơ thành phố trực thuộc trung ƣơng, vùng kinh tế trọng điểm vùng đồng sông Cửu Long, có nhiều công trình trọng điểm nhƣ dự án xây dựng lớn, Cần Thơ lên công nghiệp hóa đại hóa ngày phát triển, nhu cầu vay vốn kinh doanh ngƣời dân lớn Điều thuận lợi cho NH đẩy mạnh hoạt động cho vay huy động vốn - Đất nƣớc ta gia nhập WTO nên hệ thống NH ngày đƣợc mở rộng có nhiều điều kiện thuận lợi - Chất lƣợng đội ngũ nhân viên ngày đƣợc cố, hoàn thiện trình độ tay nghề nhƣ chăm sóc khách hàng - Với ba năm vào hoạt động NH Bảo Việt Cần Thơ dần đƣợc khách hàng ý đến nhƣ chiếm đƣợc lòng tin khách hàng - Vừa đƣợc trang bị máy ATM nên làm tăng khả cạnh tranh với NH địa bàn lĩnh vực rút tiền tự động, thể bƣớc tiến NH công nghệ đại - NH tích cực chủ động xây dựng hệ thống công nghệ hoàn chỉnh nghiệp vụ kế toán, tín dụng, thẩm định phù hợp với hoạt động NH giai đoạn - Công tác kiểm tra, kiểm tra kiểm soát tăng cƣờng chặt chẽ sai sót đƣợc phát xử lý kip thời, tiêu cực phát sinh ảnh hƣởng xấu đến hoạt động NH giai đoạn - NH Bảo Việt hỗ trợ làm thẻ cho khách hàng giao dịch rút tiền tự động qua hệ thống ATM tất NH đƣợc miễn phí 4.4.2 Khó khăn - Áp lực cạnh tranh gay gắt với NH có mặt đại bàn Thành phố Cần Thơ 65 - Ngoài có có mặt công ty bảo hiểm, tiết kiệm bƣu điện gây khó khăn hoạt động huy động vốn - Thiên tai dịch bệnh làm ảnh hƣởng đến ngƣời dân, gây khó khăn việc hoàn trả nợ vay - Hoạt động cho vay NH phải đối mặt với việc lãi suất cho vay liên tục giảm lãi suất huy động lại có xu hƣớng tăng Điều gây không khó khăn cho hoạt động kinh doanh NH - NH Bảo Việt Cần Thơ phải đối mặt với nhiều rủi ro thị trƣờng Chẳng hạn rủi ro tỷ giá, giá lãi suất, rủi ro hệ thống, bắt nguồn từ lan truyền khủng hoảng, cú sốc kinh tế tài khu vực giới Rủi ro từ doanh nghiệp khách hàng NH làm ăn thua lỗ thất bại kinh doanh 4.4.3 Mục tiêu phát triển - Giữ vững nâng cao vị thế, thị phần, giữ vai trò chủ đạo đầu tƣ phát triển - Tạo chuyển biến lƣợng chất việc huy động vốn - Nâng cao sức manh canh tranh điều kiện hội nhập công nghệ phát triển - Giảm nợ hạn - Tăng tổng tài sản, tăng vốn huy động, tăng khách hàng, tăng thu dịch vụ 4.4.4 Phƣơng hƣớng phát triển - Căn tình hình thực tế địa phƣơng, để đạt đƣợc mức mục tiêu chung toàn hệ thống “ Phát triển – An toàn- Hiệu quả” Chi nhánh NH Bảo Việt Cần Thơ đề mục tiêu trọng tâm để phấn đấu thực hiên thời gian sau: - Thực hiên tốt chức kinh doanh tiền tệ ngân hàng - Mở rộng quy mô hoạt động mạng lƣới kinh doanh, bảo đảm an toàn vốn kinh doanh có hiệu - Tập trung lực tài lực xử lý nợ hạn cho vay, thu khoản nợ tồn động, củng cố phát triển mối quan hệ gắn bó với khách hàng - Kiện toàn đội ngũ cán nhằm cập nhật kiến thức bản, bảo đảm nhanh chống tiếp cận với công nghệ tiên tiến đại 66 - Sắp xếp bố trí lại tổ chức, phân định rõ chức nhiệm vụ cán quản lý, phận nghiệp vụ - Thực chủ trƣơng cấu lại khách hàng, cấu lại dƣ nợ theo hƣớng nâng cao tỷ trọng cho vay có tài sản đảm bảo, sản phẩm dịch vụ có tính cạnh tranh cao… - Kiên quyết, khéo léo thực nghiêm túc theo luật định quyền cho vay không cho vay TCTD để vừa đảm bảo mối quan hệ hài hòa, vừa tránh đƣợc khoản tín dụng rủi ro - Phấn đấu nâng cao suất lao động, tiết kiệm chi phí đảm bảo lợi nhuận đầu ngƣời NH Bảo Việt Cần Thơ cao lợi nhuận đầu ngƣời chi nhánh khác địa bàn 67 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT CHI NHÁNH CẦN THƠ 5.1 CƠ SỞ ĐỀ RA GIẢI PHÁP 5.1.1 Những điểm mạnh hoạt động tín dụng trung dài hạn ngân hàng Bảo Việt chi nhánh Cần Thơ - Ban lãnh đạo ngân hàng có lực điều hành tốt, đạt đƣợc nhiều thành tích cao qua năm, lãnh đạo quan tâm tạo điều kiện cho nhân viên học hỏi, mở mang kiến thức, nghiệp vụ chuyên môn - Tuy chi nhánh ngân hàng thành lập nhƣng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt huyết động với trình độ chuyên môn vững vàng, đặt tiêu chi “ khách hàng thƣợng đế” lên hàng đầu - Luôn thẩm định chi tiết hồ sơ vay vốn cho dù nhóm vay nhỏ nên hạn chế nhiều vấn đề xảy nợ xấu 5.1.2 Những điểm yếu hoạt động tín dụng trung dài hạn ngân hàng Bảo Việt chi nhánh Cần Thơ - Vòng quay vốn tín dụng trung dài hạn thấp chậm - Công tác marketing, quảng bá thƣơng hiệu chƣa tốt, chi nhánh chƣa có đầu tƣ sở hạ tầng, bên nhìn sơ sài, chƣa bắt mắt, chƣa thu hút khách hàng gửi tiền trung dài hạn - Ngân hàng thành lập chƣa có nguồn vốn mạnh dự án trung dài hạn - Nguồn vốn chƣa phân phối cho ngành nghề, thành phần kinh tế - Quy mô chi nhánh nhỏ so với chi nhánh NH đối thủ Tp Cần Thơ 5.1.3 Những thách thức mà ngân hàng TMCP Bảo Việt chi nhánh Cần Thơ phải đối mặt hoạt đống tín dụng trung dài hạn - Sự cạnh tranh gay gắt NH khác địa bàn - Nguồn vốn dành cho hoạt động tín dụng trung dài hạn hạn chế - Sự phát triển công nghệ đòi hỏi NH phải bỏ chi phí lớn để theo kịp công nghê 68 - Thành phố mời gọi nhà đầu tƣ vào đầu tƣ nên NH nƣớc nhảy vào đòi hỏi NH nội phải có tiềm lực vốn mạnh để cạnh tranh với NH ngoại - Một số đối thủ hẳn ta nguồn vốn kinh doanh nhƣ đa dạng loại hình kinh doanh dịch vụ - Trong năm gần lĩnh vực tín dụng bƣớc vào cạnh tranh gay gắt thị trƣờng lại tìm ẩn nhiều rủi ro - Thông tƣ 15/2009 NHNN qyu định vể tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn 30% tổng vốn huy động ngắn hạn, làm cho ngân hàng hạn chế phần nguồn vốn vay trung dài hạn 5.1.4 Những hội mà ngân hàng TMCP Bảo Việt chi nhánh Cần Thơ có dƣợc hoạt đống tín dụng trung dài hạn - Thành phố Cân Thơ sau 10 năm đƣợc công nhận thành phố trực thuộc Trung Ƣơng, thành phố thu hút lƣợng lớn đầu tƣ Đây hội cho NH phát triển tín dụng - Chi nhánh trung tâm thƣơng mại tạo hội cho NH phát triển dự án kinh doanh, xây dựng - Ngƣời dân Thành Phố Cần Thơ thu nhập ngày cao có nhu cầu chi tiêu nhiều hội để NH cho vay để đầu tƣ dự án thƣơng mại, dịch vụ giải trí Mức sống ngƣời dân địa bàn đƣợc cải thiện, hiều biết hoạt động Nh đƣợc nâng cao - Sự phát triển khoa học công nghệ động lực cho NH nâng cao chất lƣợng dịch vụ 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT CHI NHÁNH CẦN THƠ 5.2.1 Đẩy mạnh đa dạng hóa hình thức huy động vốn Trong hoạt động NH, hoạt động huy động vốn sử dụng vốn có mối quan hệ với Huy động vốn giải pháp hàng đầu để đảm bảo kinh doanh Cần có sách tạo vốn phù hợp nhằm khai thác tiềm vốn đủ mạnh đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng nhƣ hoạt động kinh doanh NH Trong trình hoạt động mình, NH tìm cách để thu hút nguồn vốn từ nhiều nguồn khác Do phần lớn khoản tiền gửi khách hàng đề ngắn hạn, nhƣng thời buổi kinh tế thị trƣờng nhƣ 69 nhu cầu vốn trung dài hạn để xây dựng sở hạ tầng, đổi trang thiết bị, mở rộng sản xuất kinh doanh… khách hàng ngày lớn, Ngân hàng cần phải có sách ƣu đãi với nguồn vốn trung dài hạn, nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn trung dài hạn khách hàng Để làm đƣợc điều NH thực sơ giải pháp: - Ngân hàng cần tập trung huy động vốn cách đa dạng hóa hình thức huy động - Ngân hàng phải giữ mối quan hệ thân thiết với khách hàng truyền thống, đồng thời khai thác khách hàng tiềm - Ngân hàng cần điều chỉnh lãi suất tiền gửi trung dài hạn cách hợp lý Từng bƣớc đa dạng hóa việc huy động vốn trung dài hạn để đảm bảo cho chƣơng trình phát triển kinh tế thời kỳ - Để giữ cao vị thế, hình ảnh NH cần xây dựng lòng tin vững khách hàng NH phải thƣờng xuyên quan tâm đến công tác truyền thông, quảng bá thƣơng hiệu, văn hóa sản phẩm mính khách hàng Công việc phải đƣợc thực chuyên nghiệp tất phƣơng diện: Các phƣơng tiện thông tin đại chúng, hoạt động cộng đồng địa phƣơng qua tiếp xúc trực tiếp cán bộ, nhân viên NH,…Thiết kế lựa chọn pano, áp phích, biển hiệu tờ rơi, dễ nhìn dễ thấy dễ hiểu Ngoài để phù hợp với xu hƣớng chung - Tuy thời điểm mà NH tổ chức phát hành đợt kỳ phiếu với lãi suất phù hợp, tận dụng mạng lƣới có để mở rộng đãi bàn huy động vốn - Trong cân nhắc đến chƣơng trình chăm sóc khách hàng hậu mãi…đối với khách hàng gửi tiền giá trị lớn giá trị lớn kỳ hạn dài - Nguồn vốn cân tập trung chủ yếu vào nguồn nhàn rỗi từ dân cƣ, vốn chƣa sử dụng doang nghiệp, bên cạnh khuyến khích mở tài khoản tiền gửi, thực toán qua NH - Áp dụng phƣơng thức gửi góp nhiều lần lấy lần, tính toán theo số tiền gửi - Phát triển mạnh công tác Marketing huy động vốn, bên cạnh NH nên quan tâm đến phát triển sở vật chất đầy đủ, khang trang, trang thiết bị toán đại khu vực giao dịch toán, tiền gửi để tạo tâm lý an tâm, tin cậy gửi tiền 70 - Đƣa tiêu huy động cho nhân viên Ngoài cần phải có hoạt động tuyên dƣơng cá nhân vá tập thể vƣợt kế hoạch đƣợc giao ngày nghỉ phép, khen quà… Tạo phong trào thi đua chi nhánh nâng cao tin thần trách nhiện ngƣời - Hơn nữa, tốt NH có tổ chức chuyên viên huy động cộng tác viên lĩnh lực tìm kiếm khách hàng tiềm huy động vốn để thu hút tiền nhàn rỗi dân cƣ - Thực bảo hiểm tiền gửi cho loại tiền gửi, đặc biệt loại tiền gửi trung dài hạn, khách hàng yên tâm gửi tiền - Đẩy mạnh phát triển việc huy động vốn hình thức: tiền gửi có kì hạn, tiền gửi không kỳ hạn, phát hành kì phiếu, trái phiếu NHTM, … kể đồng Việc Nam ngoại tệ cần thiết - Chấp nhận toán qua ATM nhƣ: toán lƣơng nhân viên doanh nghiệp, toán học phí cho sinh viên, chi trả viện phí, đóng tiền bảo hiểm nhân thọ… 5.2.2 Thận trọng việc lựa chọn, tìm kiếm, thẩm định khách hàng Ngày có nhiều NH lớn, nhỏ đƣợc thành lập mà có NH nƣớc tham gia vào thị trƣờng tài Việt Nam nói chung thành phố Cần Thơ nói riêng, điều mà NH phải chủ động việc tìm kiếm khách hàng có nhu cầu vay vốn gửi tiền, không giống nhƣ lúc trƣớc đợi khách hàng đến tìm NH - NH cần phân bổ CBNV vùng lân cận để tìm hiểu nhu cầu vốn khách hàng ngành nghề, đối tƣợng cụ thể để NH phân định nhân viên để tiếp thị sản phẩm dịch vụ NH cho khách hàng cụ thể - Ngân hàng cần phân bổ nguồn vốn cho vay theo đối tƣợng ngành nghề khoa học hợp lý, NH cần quan tâm mở rộng tỷ trọng cho vay DNTN Công ty Cổ phần doanh nghiệp ngày động có ý tƣởng kinh doanh tốt trách nhiệm pháp lý tài vô hạn ( DNTN) - NH chủ động linh hoạt vấn đề cho vay nhu cầu vay vốn khách hàng mà pháp luật không cấm để giải nhu cầu vốn cho khách hàng, việc làm giúp cho NH đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng mở rộng phạm vi tín dụng NH 71 - Để phòng ngừa rủi ro cho vay, CBTD cần phải hiểu, nắm rõ hai nguyên tắc điều kiện cho vay, nguyên tắc mà cán tín dụng phải lƣu ý nguyên tắc thận trọng, thận trọng việc tìm kiếm khách hàng, thận trọng công tác thẩm định, thƣờng xuyên kiểm tra sử dụng vốn khách hàng 5.2.3 Mở rộng tín dụng trung dài hạn - NH cần đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh khách hàng, giúp cho đối tƣợng khách hàng có nhiều lựa chọn với hình thức khác Duy trì sản phẩm cho vay truyền thống nhƣ: Cho vay ngắn hạn; cho vay trung dài hạn cho vay lần; Theo dự án ; Hạn mức tín dụng.Trong thời gian tới cần bổ sung sản phẩm nhƣ: Cho vay phát hành thẻ tín dụng; thấu chi qua tài khoản; Bao toán ; Cho vay trả góp để mua máy móc thiết bị; dạy truyền sản xuất… - Mở rộng đồng tài trợ vào dự án có hiệu với NH bạn để giảm thiểu rủi ro tăng trƣởng tín dụng - Mở rộng cho vay tiêu dùng cán công nhân viên quan làm ăn có hiệu quả, thu nhập ổn định đảm bảo an toàn vốn - Tích cực tìm kiếm khách hàng để mở rộng phạm vi tín dụng, không đợi khách hàng tìm đến NH, cần linh hoạt cho vay khách hàng tài sản đảm bảo mà cần khách hàng có dự án sản xuất kinh doanh khả thi hiệu - Mở rộng khai thác tốt khách hàng DNNN, DNTN, Công ty Cổ phần, có tiềm lực lớn, vốn lớn nhân lực tốt - Tham gia đầu tƣ vốn, cho vay bảo lãnh, mua cổ phần liên doanh số dự án thuộc lĩnh vực khác nhƣ giao thông ,xây dựng, du lịch, du lịch thƣơng mại - Mở rộng tín dụng khách hàng truyền thống có uy tín, hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả, dự án sản xuất kinh doanh khả thi, bên cạnh cần tìm kiếm khách hàng tiềm năng, khách hàng có dự án khả thi hiệu - Tăng cƣờng công tác thu thập thông tin, tìm kiếm dự án để thành lập kế hoạch đầu tƣ, góp vốn liên doanh với doanh nghiệp 5.2.4 Giải pháp gia tăng doanh số thu nợ - Việc thu nợ tốt giúp NH bảo toàn đƣợc vốn tăng nhanh vòng quay vốn Để thu nợ đƣợc tốt NH thực biện pháp sau: 72 - Tiến hành phân loại nợ để có biện pháp giải cho loại nợ cụ thể - Tổ chức theo dõi chặt chẽ tình hình dƣ nợ khách hàng để thông báo kịp thời cho khách hàng biết đến thời gian trả nợ để khách hàng trà nợ hạn - Cán tín dụng nên kết hợp với quyền địa phƣơng theo dõi chặt chẽ tình hình sử dụng vốn khách hàng, đôn đốc khách hàng trả nợ hạn - Xác nhận thời gian cho vay phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh khách hàng nhằm góp phần đảm bảo khách hàng trả nợ NH hạn 5.2.5 Giải pháp hoạt động Marketing quảng bá thƣơng hiệu thu hút khách hàng đến tiền gửi vay vốn - Về sản phẩm: Yếu tố sản phẩm đóng góp vào khác biệt NH thông qua việc gia tăng tiện ích cho khách hàng Một sản phẩm dịch vụ phải có ba cấp độ: dịch vụ bản, dịch vụ ngoại vi tối thiểu ngoại vi tăng thêm, để thu hút giữ chân khách hàng Ví dụ nhƣ sản phẩm tiết kiệm không khả gửi tiền để lãnh tiền lãi nhƣ trƣớc thay vào NH thực dịch vụ vi tối thiểu nhƣ thực thủ tục lập sổ khóa sổ nhanh chóng, giúp tiết kiệm thời gian chi phí hội cho khách hàng Các dịch vụ ngoại vi tăng thêm khách hàng ngồi nhà để thực giao dịch qua Internet Banking, chuyển khoản nhanh chóng từ tài khoản toán sang tài khoản tiền gửi tiết kiệm để hƣởng lãi suất nhiều hơn, cao cấp khách hàng đến NH gửi tiền tiết kiệm, làm thẻ ATM không cần giấy chứng minh nhân dân, lƣu chữ ký mẫu cần dấu vân tay khách hàng đƣợc, điều làm gia tăng tính bảo mật cho khách hàng nhiều tránh đƣợc giấy chứng minh giả giả mạo chữ ký ngƣời khác Ngoài sở nghiên cứu sản phẩm, dịch vụ mà NH quốc gia giới cung cấp, NH cần tìm hiểu thói quen, hành vi khách hàng nƣớc để tiến hành sửa đổi, tạo sản phẩm phù hợp NH cần mở thêm nhiều máy POS, trung tâm thƣơng mại hàng, siêu thị BigC, Coopmart, trung tâm điện máy,…thực chƣơng trình chiết khấu khách hàng sử dụng POS để toán nhằm nâng cao tính phổ biến sản phẩm này, đồng thời giúp hạn chế lƣu thông tiền mặt thị trƣờng giúp nhà nƣớc kiềm chế đƣợc lạm phát, tiếp tục liên kết với hệ thống trung tâm thẻ NH thẻ ATM rút máy ATM NH 73 - Về giá: Cạnh tranh giá thông thƣờng dƣợc xem chiến lƣợc ƣa thích để lựa chọn Chiến lƣợc chi phí thấp với NH có nguồn tài mạnh Do đó, việc đƣa giá cho sản phẩm dịch vụ phải tính toán sở chi phí đầu vào nhƣ tính cạnh tranh đối vối NH khác - Phân phối: Việc mở rộng kênh phân phối có ý nghĩa quan trọng việc thực chiến lƣợc Marketing Thông qua việc mở rộng kênh phân phối NH Bảo Việt nói chung NH Bảo Việt Cần Thơ nói riêng “đến gần” với khách hàng, tạo cho khách hàng thuận tiện, tiết kiệm thời gian chi phí giao dịch với NH Hiện việc mở rộng kênh phân phối chƣa đƣợc NH Bảo Việt Cần Thơ thực tốt nhƣ chƣa có phòng giao dịch quận/ huyện ngoại thành TP Cần Thơ, NH Bảo Việt Cân mở thêm chi nhánh khác tỉnh/ thành ĐBSCL NH Bảo Việt cần phát triển thêm dịch vụ khác nhƣ: Bảo Việt điện tử, homebanking Điều hổ trợ cho nhu cầu sử dụng tài 24/7 khách hàng - Xúc tiến bán hàng: Bên cạnh chƣơng trình khuyến mà NH thực thời gian qua NH Bảo Việt cần đẩy mạnh công tác quảng bá thƣơng hiệu nhƣ việc thực hiên banner quảng cáo website trang web lớn – trang web mà khách hàng mục tiêu NH thƣờng hay quan tâm Ví dụ nhƣ trang web báo tuổi trẻ www.tuoitre.vn Trang web Thời báo kinh tế Việt Nam www.vneconomy.vn Ngoài phải kể đến web diễn đàn kinh tế tài chính, NH Bảo Việt nên tạo cho diễn đàn cho riêng khách hàng NH Bảo Việt, diễn đàn sản phẩm NH, NH Bảo Việt hƣớng dẫn khách hàng sử dụng sản phẩm NH khác Ngoài ra, diễn đàn thông qua ý kiến khách hàng, NH Bảo Việt tiến hành cải tiến, sáng tạo sản phẩm tiện ích phần mềm nhƣ Facebook hay Skype Điều giúp cho NH tạo đƣợc thân thiện, tạo thƣơng hiệu mang tín “gợi nhớ” tâm trí khách hàng - Qui trình: Việc cải tiến quy trình liên quan đến trình đại hóa công nghệ NH xếp phòng ban NH Giảm bớt thủ tục hành chính, đầu tƣ vào công nghệ hạ thấp thời gian giao dịch, cải tiến qui trình nghiệp vụ, tăng cƣờng mối liên hệ phòng ban giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, tiết kiệm chi phí hội từ tin dùng sản phẩm NH Bảo Việt - Con ngƣời: Các sản phẩm NH mang tính tƣơng tự cao chí nói ngành NH có sản phẩm dễ bị chép Để tạo nên khác biệt, câu hỏi “cái gí” mà “nhƣ nào” tức 74 cách thực nhƣ Mà điều phụ thuộc yếu tố ngƣời Trình độ lực hết phong cách phục vụ nhân viên tạo nên khác biết NH Tiến hành đào tạo kĩ giao tiếp, kĩ ứng xử, xử lý tình huống, nâng cao trình độ tƣ vấn sản phẩm giúp trình tiếp xúc NH khách hàng mang lại hiệu cao Xây dựng môi trƣờng làm việc thuận lợi, văn hóa tổ chức đề cao ngƣời khiến cho nhân viên cảm thấy hài lòng hơn, mang lại nhiều doanh thu cho NH Để nâng cao chất lƣợng phục vụ cho khách hàng, làm cho khách hành hài lòng hơn, mang lại nhiều doanh thu cho NH Bảo Việt cần thành lập Trung tâm dịch vụ khách hàng để hộ trợ khách hàng, NH Bảo Việt cần thành lập Trung tâm dịch vụ khách hàng để hổ trợ khách hàng 24/7, đáp ứng nhu cầu tài lúc nơi cho khách hàng Tóm lại để nâng cao hiệu khả cạnh tranh hoạt động tín dụng trung dài hạn NH Bảo Việt Cần Thơ so với NH khác vấn đề không đơn giản Với mong muốn giúp cho hoạt động tín dụng nói chung hoạt động tín dụng trung dài hạn nói riêng NH Bảo Việt Cần Thơ ngày phát triển tốt điều kiện kinh tế đất nƣớc khó khăn cạnh tranh gay gắt nhƣ đề tài đề số giải pháp với mong muốn góp phần tăng cƣờng hiệu hoạt đông tín dụng trung dài hạn NH thời gian qua có mặt tốt, hiệu ổn định nhƣng có nhiều hạn chế số mặt chƣa tốt, hy vọng trạng với giải pháp nêu giúp hoạt động NH ngày phát triển vững mạnh 75 CHƢƠNG KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, thử thách, đặc biệt năm 2011, mà chủ thể kinh doanh nƣớc bị ảnh hƣởng nhiều, NH TMCP Bảo Việt Cần Thơ Qua phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng NH TMCP Bảo Việt Cần Thơ Có thể rút số kết luận sau: - NH TMCP Bảo Việt chi nhánh Cần Thơ quan tâm đến hoạt động tín dụng, nhiên hoạt động tín dụng trung dài hạn chƣa phát huy đƣợc hết tín nhƣ đem lại nguồn thu lớn cho NH, nên NH cần quan tâm đến hoạt động tín dụng nhiều cần dự trữ vốn thích hợp vay trung dài hạn Tuy nhiên qua giai đoạn 2011- 2013 tháng 2014 doanh số cho vay, doanh số thu nợ trung dài hạn theo thành phần kinh tế theo ngành kinh tế tăng chứng tỏ NH quan tâm đẩy mạnh hoạt động cho vay trung dài hạn, đồng thời NH có nhiều khách hàng uy tín , mặt khác ngân hàng có nhiều phƣơng pháp thu hồi nợ có hiệu - Bên cạnh NH Bảo Việt Cần Thơ gặp không khó khăn thử thách, nhƣng NH phấn đấu vƣơn lên kinh doanh có lợi nhuận, đặc biệt hoạt động tín dụng trung dài hạn ngày đƣợc quan tâm phát triển Chi nhánh có nhiều cô gắn việc huy động vốn đầu tƣ cho kinh tế - xã hội, đảm bảo đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, hộ kinh doanh cá thể góp phần đáng kể việc ổn định tăng trƣởng kinh tế - Qua phân tích hoạt động trung dài hạn NH Bảo Việt Cần Thơ rút số kết luận nhƣ sau: + Doanh số cho vay trung dài hạn liên tục tăng, năm 2011 477.903 triệu đồng sang năm 2012 tăng lên 338.164 năm 2013 409.796 triệu đồng, tháng đầu năm 2013 185.638 triệu đồng, tháng đầu năm 2014 378.988 triệu đồng, nhiên doanh số thu nợ có tăng nhƣng tốc độ tăng không doanh số cho vay điều làm cho vòng quay vốn tín dụng có xu hƣớng giảm, ngân hàng cần phải trọng đến công tác thu nợ + Doanh số cho vay trung dài hạn NH có tăng nhƣng tỷ trọng Công ty Cổ phần doanh số cho vay trung dài hạn theo thành phần kinh tế thấp so với thành phần khác - Đạt đƣợc kết đóng góp tích cực cán công nhân viên NH, ý thức trách nhiệm mình, nội đoàn kết trí tạo 76 nên sức mạnh tổng hợp để hoàn thành nhiện vụ đƣợc giao Ngoài không nói đến giúp đỡ ban ngành địa phƣơng tạo mối điều kiện thuận lợi cho NH hoàn thành trách nhiện nghĩa vụ việc cung cấp nguồn vốn cho kinh tế - Bên cạnh thành tựu đạt đƣợc, NH gặp khó khăn vấn đề huy động vốn vấn đề cấp thiết ảnh hƣởng đến quy mô uy tính NH Ngân hàng Bảo Việt Cần Thơ nỗ lực tìm giảo pháp tích cực để vƣợt khó khăn để sánh vai với NH khác địa phƣơng đại bàn làm cho hoạt động tín dụng NH ngày mở rộng phát triển 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Kiến nghị Ngân hàng nhà nƣớc Thực thƣờng xuyên công tác tra, kiểm soát với nhiều hình thức để kịp thời phát ngăn chặn vi phạm tiêu cực hoạt động tín dụng, lành mạnh hóa NHTM, đƣa hoạt động tín dụng NH theo quy định pháp luật Hiện nhiều NH đƣợc thành lập có NH nƣớc tham gia vào thị trƣờng tài Việt Nam, việc cạnh tranh điều tránh khỏi NHNC nên thƣơng xuyên quản lý NH thƣơng mại địa bàn Tp cần Thơ Thông qua việc hạn chế hạn chế số trƣờng hơp cạnh tranh không lành mạnh nhƣ hạ thấp lãi xuất cho vay, nới lòng điều kiên cho vay vốn để thu hút khách hàng 6.2.2 Kiến nghị quyền địa phƣơng Hỗ trợ mặt pháp lý cho chi nhánh việc xử lý thu hồi nợ khó đói, rút ngắn thời gian thụ lý hồ sơ để NH thu hồi sớm vốn cho vay, tiếp tục công việc kinh doanh mình, để không bị ứ động vòng quay vốn Chính quyền địa phƣơng cần tích cực hợp tác với NH việc phát dự án kinh doanh mang tính chất khả thi cao, có khả tạo phúc lợi xã hội, tạo điều kiện cho NH xét duyệt khả vay vốn lớn, xác hiệu 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO Đinh Ngọc Bảo Châu, 2012 Phân tích hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư & Phát triển Việt nam – Chi nhánh Cần Thơ Luận văn Đại Học, Đại Học Cần Thơ Lê Văn Tề, 2009 Tín dụng ngân hàng TP HCM: NXB Giao thông vận tải Thái Văn Đại Nguyễn Thanh Nguyệt, 2012 Quản trị ngân hàng thương mại Cần Thơ: Nhà xuất Đại học Cần Thơ Thái Văn Đại, 2013 Giáo trình Tiền Tệ Ngân hàng, Trƣờng Đại Học Cần Thơ Văn phòng phủ 2011 Nghị 11/NQ-CP ngày 24/02/2011 Hà Nội Văn phòng phủ 2012 Nghị 13/NQ-CP ngày 10/5/2012 Hà Nội 7.Thái Văn Đại, 2011 Giáo trình Nghiệp Vụ Ngân hàng, Trƣờng Đại Học Cần Thơ 78 [...]... của tín dụng trung và dài hạn đối với hoạt động của Ngân hàng thương mại - Tín dụng trung và dài hạn mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng, đồng thời nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng Tín dụng trung dài hạn cả về số lƣợng và chất lƣợng là hoạt động mang tính chi n lƣợc của NHTM Với những khoản tín dụng trung và dài hạn có quy mô lớn và lãi suất cao, thời gian dài, tín dụng trung và dài hạn. .. tín dụng thì tín dụng trung và dài hạn chi m một tỷ trong nhất định Do nhân thức đƣợc tầm quan trọng của tín dụng trung và dài hạn đối với nền kinh tế nói chung và hoạt động tín dụng của từng ngân hàng (NH) nói riêng cho nên tôi chọn đề tài “ Phân tích hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng TMCP Bảo Việt chi nhánh Cần Thơ để làm đề tài tốt nghiệp, đồng thời giúp ngân hàng tìm ra những hạn. .. với hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng và nêu ra những giải pháp nhằm giúp ngân hàng gia tăng lợi nhuận và mở rộng khách hàng 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Mục tiêu chung của đề tài là phân tích hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt chi nhánh Cần thơ qua 3 năm 2011, 2012, 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 ( gọi tắt NH Bảo Việt Cần Thơ) nhằm giúp 1 ngân. .. Doanh số thu nợ trung dài hạn Vòng quay vốn tín dụng trung dài hạn (vòng) = Dƣ nợ trung dài hạn bình quân Trong đó dư nợ trung dài hạn bình quân được tính theo công thức sau: Dƣ nợ trung dài hạn bình quân Dƣ nợ trung dài hạn đầu kỳ + Dƣ nợ trung dài hạn cuối kỳ = 2 d Nợ xấu trung và dài hạn trên tổng dư nợ trung và dài hạn Tỷ lệ nợ xấu trung và dài hạn trên tổng dƣ nợ trung và dài hạn là tỷ lệ đánh... xuất 2.1.2.2 Đặc điểm của tín dụng trung và tài hạn - Tín dụng trung và dài hạn là một phần không thể thiếu của tín dụng NH chính vì điều đó tín dụng trung và dài hạn vẫn có đƣợc những đặc điểm chung cơ bản của tín dụng ngân hàng, tuy nhiên tín dụng trung và dài hạn vẫn có những đặc điểm khác biệt sau: - Tín dụng trung và dài hạn đƣợc cấp cho khách hàng nhằm hỗ trợ cho khách hàng trong việc mua sắm tài... tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng, những Ngân hàng có tỷ lệ này càng cao thì chất lƣợng tín dụng càng thấp và ngƣợc lại Theo quy định của NHTM nên duy trì tỷ lệ nợ xấu không đƣợc quá 3% Nợ xấu trung và dài hạn trên tổng dƣ nợ trung và dài hạn đƣợc tính theo công thức sau: Nợ xấu trung dài hạn trên dƣ nợ trung dài hạn Nợ xấu trung dài hạn = Tổng dƣ nợ trung dài hạn x 100 e Dư nợ trung và dài hạn. .. ngân hàng mở rộng hoạt động tín dụng trung dài hạn của ngân hàng, trên cơ sở đó đề xuất một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng theo hƣớng tích cực, có lợi cho ngân hàng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích và đánh giá cơ bản về kết quả về hoạt động kinh doanh của NH Bảo Việt Cần Thơ trong giai đoạn 2011- 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 - Phân tích tình hình huy động. .. Chi nhánh trong tƣơng lai, bởi vì đây là viễn cảnh khó khăn chung của toàn hệ thống Nhƣng nhờ những sách lƣợc kịp thời của Ban Lãnh đạo và sự nỗ lực không ngừng của toàn thể nhân viên NH Bảo Việt Cần Thơ vẫn còn đứng vững đến ngày nay 22 CHƢƠNG 4 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT CHI NHÁNH CẦN THƠ 4.1 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN... 4 và 5 chỉ tiêu này để đánh giá chất lƣợng tín dụng, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dƣ nợ càng cao thì chất lƣợng tín dụng càng kém hiệu quả và ngƣợc lại 2.1.3.2 Một số chỉ tiêu trong phân tích hoạt động tín dụng trung và dài hạn a Dư nợ trung dài hạn trên vốn huy động trung và dài hạn Chỉ tiêu này cho biết tổng nguồn huy động trung và dài hạn mà ngân hàng đem đi đầu tƣ trung và dài hạn thì có tỷ lệ nợ trung. .. niệm và chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng trung và dài hạn Chất lƣợng tín dụng trung và dài hạn là sự đáp ứng yêu cầu lâu dài (thƣờng là một năm) của khách hàng phù hợp với sự phát triển kinh tế xã hội và đảm bảo sự tồn tại, phát triển của NHTM Để có đƣợc chất lƣợng tín dụng thì hoạt động tín dụng trung và dài hạn này phải có hiệu quả và quan hệ tín dụng phải đƣợc thiết lập trên cơ sở sự tin cậy và ... 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT CHI NHÁNH CẦN THƠ 23 4.1 Thực trạng hoạt động tín dụng trung dài hạn NH TMCP Bảo Việt chi. .. NH Bảo Việt Cần Thơ đứng vững đến ngày 22 CHƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT CHI NHÁNH CẦN THƠ 4.1 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG. .. hàng TMCP Bảo Việt chi nhánh Cần Thơ phải đối mặt hoạt đống tín dụng trung dài hạn 68 v 5.1.4 Những hội mà ngân hàng TMCP Bảo Việt chi nhánh Cần Thơ có dƣợc hoạt đống tín dụng trung dài hạn