53
Bảng 4.9 Doanh số cho vay trung dài hạn theo sản phẩm
Đvt: Triệu đồng KHOẢN MỤC Năm So Sánh 2012/2011 2013/2012 6T 2014/ 6T 2013 2011 2012 2013 6T2013 6T 2014 Tuyệt đối Tƣơng đối Tuyệt đối Tƣơng đối Tuyệt đối Tƣơng đối Cho vay mua, XD, sửa
chữa nhà 2.664 9.271 13.581 5.273 7.572 6.607 248,01 4.310 46,49 2.299 43,60
Tài trợ mua xe ôtô 1.066 3.709 5.820 3.735 4.165 2.643 247,94 2.111 56,92 430 11,51 Tài trợ dự án 9.592 22.251 26.676 11.645 24.231 12.659 131,97 4.425 19,89 12.586 108,08
Sản phẩm khác 0 1.854 2.425 1.318 1.893 1.854 - 571 30,80 575 43,63
TỔNG 13.322 37.085 48.502 21.971 37.861 23.763 178,37 11.417 30,79 15.889 72,32
54
Nói về những sản phẩm của NH Bảo Việt Cần Thơ luôn có sự phát triển và mở rộng, đa dạng qua từng năm. Là một NH mới thành lập cho nên sản phẩm của NH thật sự chƣa đƣợc đa dạng nhƣ những NH đối thủ. Tuy nhiên NH Bảo Việt Cần Thơ vẫn phát triển những sản phẩm đƣợc xem là mũi nhọn để đáp những nhƣ cầu của khách hàng. Nhìn vào doanh số cho vay trung dài hạn theo sản phẩm chúng ta có thể nhận thấy rất rõ điều đó.
Cho vay mua, XD, sửa chữa nhà
Với tiêu chí “Đàn ông xây nhà, đàn bà xây tổ ấm.Với sản phẩm Cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở, BAOVIET Bank giúp cho những dự định tốt đẹp đó trở thành hiện thực”. Chính vì thế đối với sản phẩm cho vay mua, XD, sửa chữa nhà doanh số cho vay luôn luôn tăng qua các năm. Năm 2012 doanh số cho vay là 9.271 triệu đồng so với năm 2011 là 2.664 triệu đồng tăng 6.607 triệu đồng tƣơng ứng với tỷ lệ 248,01%. Năm 2013 là 13.581 triệu đồng tăng 4.310 triệu đồng tƣơng ứng với tỷ lệ 46,49% so với năm 2012. Đến 6 tháng đầu năm 2014 doanh số cho vay đạt 7.572 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2013 là 5,273 triệu đồng tăng 43,6%. Đây đƣợc xem là một điều đáng khích lệ cho NH Bảo Việt Cần Thơ khi mà những năm 2012 và 2013 là những năm thật sự khó khăn khi xây dựng có những biến động không hề nhỏ đến doanh số cho vay của những ngân hàng nói chung, nhƣng Bảo Việt Cần Thơ vẫn tăng tƣởng là do những chính sách và tầm nhìn của NH, tập trung vào cho vay tiêu dùng cá nhân vì đây là những nhu cầu thiết yếu mà bất cự ai cũng cần dù kinh tế có thể có những biến động.
Tài trợ mua xe ô tô
Là sản phẩm dành cho các Khách hàng có nhu cầu mua xe ô tô phục vụ việc đi lại, đƣa đón cán bộ, quan hệ công tác hoặc vận tải hàng hóa nội bộ.
Doanh số cho vay của sản phẩm này cũng tăng qua các năm, năm 2012 là 3.709 triệu đồng so với năm 2011 là 1.066 triệu đồng tăng 2.643 triệu đồng tƣơng ứng tỷ lệ 247,94 %. Năm 2013 là 5.820 triệu đồng tăng 2.111 triệu đồng tƣơng ứng tỷ lệ là 56,92%. Bƣớc sang 6 tháng đầu năm 2014 doanh số cho vay của loại hình sản phẩm này đạt 4.165 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2013 là 3.735 triệu đồng tăng 11,51%. Điều này cho thấy sản phẩm này cũng đƣợc NH nắm bắt và chú ý phát triển vì những doanh nghiệp đang từng ngày từng ngày mở rộng thì nhu cầu về ôtô là không thể thiếu đƣợc.
55
Tài trợ dự án
Đây là một sản phẩm quan trong nhất của NH Bảo Việt Cần Thơ, nó luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tất cả sản phẩm và luôn tăng qua các năm của NH. Cụ thể năm 2013 là 22.251 triệu đồng so với năm 2011 là 9.592 triệu đồng tăng 12.659 triệu đồng tƣơng ứng tỷ lệ là 131,97. Năm 2013 là 26.676 triệu đồng tăng 4.425 triệu đồng ứng với tỷ lệ 19,89%. Ta có thể thấy doanh số cho vay tài trợ dự án luôn đƣợc NH quan tâm năm 2012 doanh số cho vay theo sản phẩm này tăng mạnh là do đây là năm NH quyết định đẩy mạnh chính sách phát triển cho vay sau thời gian mới thành lập chi nhánh ở Cần Thơ, NH luôn chọn những dự án khả thi tránh những dự án có nhiều rủi ro, và cũng vì một phần vì những tiện ích mà sản phẩm này mang lại khá hấp dẫn nên đã thu hút đƣợc sự chú ý của những khách hàng đã tin tƣởng vào Bảo Việt Cần Thơ. Doanh số cho vay tiếp tục tăng vào các năm 2013 tuy không vƣợt trội so với năm trƣớc nhƣng cho thấy NH vẫn giữ vững những đƣợc thành tích của mình trƣớc sự biến động không nhỏ từ nền kinh tế. Và tiếp tục tăng mạnh vào 6 tháng đầu năm 2014 đạt 24.231 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2013 là 11.645 triệu đồng tăng 12.586 triệu đồng tƣơng ƣớng 108,08 triệu đồng. Với sự phục hồi và ổn định của nền kinh tế thì NH đã tranh thủ đƣa ra nhƣng chiến lƣợc tiếp tục phát triển loại hình sản phẩm này.
Sản phẩm khác
Đây là những sản phẩm mà NH luôn thay đổi tùy từng thời điểm. Tất nhiên vì thế mà nó không cố định qua các năm. Năm 2011 NH không chú trọng nhiều đến những sản phẩm này bởi vì NH muốn tập trung phát triển những sản phẩm trọng yếu khi NH vừa mới đi vào hoạt động. Và đến năm 2012 doanh số cho vay đạt 1.854 triệu đồng cho thấy NH đã chú ý phát triển hơn những sản phẩm này có thể kể nhƣ cho vay du học, tài trợ vốn kinh doanh linh hoạt, cho vay hộ kinh doanh. Doanh số cho vay những sản phẩm khác tiếp tục tăng vào năm 2013 đạt 2.423 triệu đồng tăng 571 triệu đồng tƣơng ứng 30,8%. Trên những thành tựu đó 6 tháng đầu năm 2014 doanh số cho vay đạt 1.893 triệu đồng so với 1.318 triệu đồng vào 6 tháng đầu năm 2013 tăng 43,63%.
56
Bảng 4.10 Doanh số thu nợ trung dài hạn theo sản phẩm
Đvt: Triệu đồng KHOẢN MỤC Năm So Sánh 2012/2011 2013/2012 6T 2014/ 6T 2013 2011 2012 2013 6T2013 6T2014 Tuyệt đối Tƣơng đối Tuyệt đối Tƣơng đối Tuyệt đối Tƣơng đối Cho vay mua, XD, sửa
chữa nhà 562 1.468 1.210 1.043 1.431 906 161,21 -258 -17,57 388 37,20
Tài trợ mua xe ôtô 421 407 706 522 859 -14 -3,33 299 73,46 337 64,56
Tài trợ dự án 1.827 5.870 7.562 3.339 4.338 4.043 221,29 1.692 28,82 999 29,92
Cho vay sản phẩm khác 0 408 605 313 429 408 - 197 48,28 116 37,06
TỔNG 2.810 8.153 10.083 5.217 7.057 5.343 190,14 1.930 23,67 1.840 35,26
57
Tình hình thu nợ của NH Bảo Việt Cần Thơ có sự biến động trong từng sản phẩm cho từng lọai hình sản phẩm cụ thể nhƣ sau:
Cho vay, XD, sửa chữa nhà
Cũng nhƣ doanh số cho vay NH cũng tập trung sự quan tâm đến doanh số thụ nợ của sản phẩm cho vay, XD, sửa chửa nhà. Thu nợ có sự biến động nhƣ sau: năm 2012 doanh số thu nợ là 1.468 triệu đồng so với năm 2011 là 562 triệu đồng tăng 906 triệu đồng ứng với tỷ lệ 161,21%. Năm 2013 đạt 1.210 triệu đồng giảm 285 triệu đồng ứng với tỷ lệ 17,57%. Tuy có sự giảm nhẹ về doanh số cho vay nhƣng năm 2013 kinh tế dần phục hồi nhu cầu cho vay ở sản phẩm này khá cao thì doanh số thu nợ giảm ở mức độ này vẫn có thể chấp nhận đƣợc. Sang 6 tháng 2014 thì doanh số thu nợ đã đƣợc cải thiện rất nhiều đạt 1.431 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2013 là 1.043 triệu đồng tăng 37,2%. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tài trợ mua xe ô tô
Doanh số thu nợ của sản phẩm tài trợ mua xe ôtô có sự biến động. Năm 2012 đạt 407 triện đồng so với năm 2011 là 421 triệu đồng tức giảm 14 triệu đồng ứng với tỷ lệ là 3,33%. Với sự khó khăn của nền kinh tế trong khoảng thời gian này thì doanh số thu nợ giảm rất ít cũng không phải vấn đề nghiêm trọng. Sang năm 2013 tín hiệu đáng mừng là doanh số thu nợ đã tăng lên 706 triệu đồng tức đã tăng 299 triệu đồng ứng với tỷ lệ 73,46%. Và tiếp tục tăng ở 6 tháng đầu năm 2014 là 859 triệu đồng so với 522 triệu đồng ở 6 tháng đầu năm 2013, tăng 337 triệu đồng ứng với tỷ lệ 64,56 %.
Tài trợ dự án
Cũng giống doanh số cho vay sản phẩm tài trợ dự án cũng đƣợc NH chú trong ở doanh số thu nợ. Doanh số thu nợ luôn chiếm tỷ trong lớn và luôn tăng qua các năm, năm 2012 là 5.870 triệu đồng so với năm 2011 là 1.872 triệu đồng tăng 4.043 triệu đồng ứng với tỷ lệ 221,29%. Năm 2013 tăng lên 7.562 triệu đồng tăng 1.692 triệu đồng ứng với tỷ lệ 28,82% so với năm 2012. Đến 6 tháng 2014 đạt 4.338 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2013 là 3.339 triệu đồng tăng 999 triệu đồng ứng với tỷ lệ 29,92%. Doanh số thu nợ tăng là một tín hiệu khả quan của NH, NH tăng cho vay và cũng chú trọng đến việc thu hồi nợ tránh tình trạng nợ xấu xảy ra. Một phần khác là do những dự án NH chọn để tài trợ là những dự án đã đƣợc thẩm định kỹ nên khả năng sinh lời là rất cao, chính vì thế khách hàng luôn thực hiện tốt công tác trả nợ của mình.
58
Sản phẩm khác
Doanh số thu nợ đối với những sản phẩm khác cũng tăng qua các năm. Vì năm 2011 NH không cấp tín dụng ở những sản phẩm khác này nên doanh số thu nợ tất nhiên sẽ không có. Sang năm 2012 thì doanh số thu nợ là 408 triệu đồng năm 2013 là 605 triệu đồng nhƣ vậy năm 2013 tăng 197 triệu đồng ứng với tỷ lệ tăng là 48,28%. 6 tháng đầu năm 2014 là 429 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2013 là 313 triệu đồng tức tăng 116 triệu đồng ứng với tỷ lệ là 37,06 %. Doanh số thu hồi nợ của những sản phẩm khác này luôn tăng cho thấy việc thận trọng của NH Bảo Việt Cần Thơ, khi triển khai những loại sản phẩm mới thì ngoài việc giới thiệu sản phẩm đó đến với khách hàng của mình NH cũng không quên tập trung vào công tác thu hồi nợ.
59
Bảng 4.11 Tình hình dƣ nợ trung dài hạn theo sản phẩm
Đvt: Triệu đồng KHOẢN MỤC Năm So Sánh 2012/2011 2013/2012 6T 2014/ 6T 2013 2011 2012 2013 6T2013 6T2014 Tuyệt đối Tƣơng đối Tuyệt đối Tƣơng đối Tuyệt đối Tƣơng đối Cho vay mua, XD, sửa
chữa nhà 4.558 12.361 24.732 16.591 30.873 7.803 171,19 12.371 100,08 14.282 86,08 Tài trợ mua ô tô 1.672 4.974 10.088 8.187 13.394 3.302 197,49 5.114 102,81 5.207 63,60 Tài trợ dự án 7.902 24.283 43.397 32.589 63.290 16.381 207,30 19.114 78,71 30.701 94,21 Cho vay sản phẩm khác 1.064 2.510 4.330 3.515 5.794 1.446 135,90 1.820 72,51 2.279 64,84
TỔNG 15.196 44.128 82.547 60.882 113.351 28.932 190,39 38.419 87,06 52.469 86,18
60
Nhƣ đã biết dƣ nợ là là một chỉ tiêu dánh giá sự tăng trƣởng của NH và là kết quả đạt đƣợc từ diễn biến cho vay. Nó thể hiện số vốn đã giải ngân nhƣng chƣa thu hồi đƣợc tại thời điểm báo cáo. Ta có thể thấy cùng với việc ngân hàng muốn mở rộng sản phẩm nào thu hẹp sản phẩm nào đƣợc đánh giá dựa vào mức tăng trƣởng của dƣ nợ hàng năm để thấy đƣợc những tiềm năng mà những sản phẩm mang lại.
Cho vay mua, XD, sửa chữa nhà
Dƣ nợ của sản phẩm này đều tăng qua từng năm cụ thể năm 2012 đạt 12.361 triêu đồng so với năm 2011 là 4.558 triệu đồng tăng 7.803 triệu đồng ứng với tỷ lệ 171,19%. Năm 2013 là 24.732 triệu đồng tăng 12.371 triệu đồng ứng với tỷ lệ 100,08%. 6 tháng đầu năm 2014 là 30.873 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2013 là 16.591 triệu đồng tăng 14.282 triệu đồng ứng với tỷ lệ 86,08%. Với những nhu cầu thiết yếu đối với cuộc sống cho nên NH luôn quan tâm đến loại hình sản phẩm này nên NH đã đẩy mạnh đầu tƣ cung ứng vốn cho sản phẩm này và cũng vì điều này mà dƣ nợ của ngành này cũng tăng qua các năm.
Tài trợ mua xe ôtô
Dƣ nợ của sản phẩm này cũng tăng qua các năm cụ thể năm 2012 là 4.974 triệu đồng so với năm 2011 là 1.672 triệu đồng tăng 3.303 triệu đồng tƣơng ứng với tỷ lệ 197,49%. Năm 2013 là 10.088 triệu đồng tăng 5.114 triệu đồng so với năm 2012 ứng với tỷ lệ 102,81%. Sang 6 tháng đầu năm 2014 đạt 13.394 triệu đồng so với 8.187 triệu đồng của 6 tháng đầu năm 2013 thì tăng 5.207 triệu đồng tƣơng ứng tỷ lệ là 63,6%. Dƣ nợ tăng liên tục cũng là kết quả khả quan chứng ở NH đã mở rộng qui mô hoạt động không quá tập trung vào một sản phẩm nhất định và đó là hƣớng kinh doanh đúng đắn tránh đƣợc nhiều rủi ro khi nền kinh tế biến động.
Tài trợ dự án
Là một trong những sản phầm quan trọng của NH thì dƣ nợ của NH cũng chiếm tỷ trọng lớn và luôn tăng qua các năm. Năm 2012 là 28,283 triệu đồng năm 2011 là 7,902 triệu đồng tăng 16.381 triệu đồng ứng với tỷ lệ 207,3%. Sang năm 2013 tăng lên 43.397 triệu đồng tăng 19.114 triệu đồng ứng với tỷ lệ 78,71% so với năm 2012. 6 tháng đầu năm 2014 và 6 tháng đầu năm 2013 lần lƣợt là 63.290 triệu đồng và 32.589 triệu đồng nhƣ vậy dƣ nợ tăng 30.701 triệu đồng tƣơng ứng với tỷ lệ 94,21%. Nguyên nhân có sự tăng trƣởng là do những năm gần đây những công ty cổ phần có xu hƣớng mở rộng qui mô sản xuất kinh doanh, do nhiều dự án kinh doanh đƣợc NH chấp thuận cung ứng
61
vốn nên làm cho dƣ nợ của NH tăng lên. Mặc dù thu nợ tăng lên là một điều đáng mừng nhƣng đầu tƣ dự án chiếm một tỷ trọng lớn trong dƣ nợ của tất cả những sản phẩm tín dụng trung dài hạn thì NH cũng cần chú ý hơn trong công tác thẩm định cho vay để tránh những rủi ro không tốt ảnh hƣởng đến kết quả hoạt động của NH.
Sản phẩm khác
Tình hình dƣ nợ của những sản phẩm khác nhƣ sau, năm 2012 là 2.510 triệu đồng so với năm 2011 là 1.064 triệu đồng tăng 1.446 triệu đồng tƣơng ứng với tỷ lệ 135,9%. Sang năm 2013 là 4.330 triệu đồng tăng 1.820 triệu đồng ứng với tỷ lệ 72,51%. 6 tháng đầu năm 2014 và 6 tháng đầu năm 2013 tƣơng ứng 5.794 triệu đồng và 3.515 triệu đồng tăng 2.297 triệu đồng tƣơng ứng tỷ lệ là 64,84%. Nguyên nhân là do NH đã áp dụng nhiều chính sách ƣu đãi những sản phẩm mới nhƣ cho vay du học và cho vay hộ kinh doanh. Giúp đỡ các hộ kinh doanh chuyển đổi theo hƣớng hiên đại hóa nâng cao hiệu quả kinh tế. Cũng vì NH đang muốn mở rộng những sản phẩm này nên NH luôn quan tâm đến những tiện ích mà sản phẩm mang lại cho khách hàng mở rộng doanh số cho vay đồng nghĩa dự nợ cũng tăng lên.