kinh tế
34
Bảng 4.3: Doanh số cho vay trung và dài hạn theo ngành kinh tế
Đvt: Triệu đồng KHOẢN MỤC Năm So Sánh 2012/2011 2013/2012 6T 2014/ 6T 2013 2011 2012 2013 6T2013 6T 2014 Tuyệt đối Tƣơng đối Tuyệt đối Tƣơng đối Tuyệt đối Tƣơng đối Công nghiệp 5.187 19.924 24.651 11.245 19.893 14.737 284,11 4.727 23,73 8.648 76,91 Thƣơng mại dịch vụ 2.245 982 4.878 1.248 2.275 -1.263 -56,26 3.896 396,74 1.027 82,29 Xây dựng 2.801 11.815 13.867 6.398 10.860 9.014 321,81 2.052 17,37 4.462 69,73 Ngành khác 3.089 4.364 5.106 3.080 4.833 1.275 41,28 742 17,00 1.753 56,91 TỔNG 13.322 37.085 48.502 21.971 37.861 23.763 178,37 11.417 30,79 15.889 72,32
35
Cũng giống nhƣ những NHTM khác, NH Bảo Việt Cần Thơ cũng hoạt động chủ yếu vì mục đích lợi nhuận, hạn chế thấp nhất rủi ro có thể xảy ra, do vậy NH cho vay đối với mọi ngành kinh tế. Tuy vậy, việc xác định những ngành kinh tế chiến lƣợc có tiềm năng phát triển là cần thiết lập để tập trung cho vay nhằm tạo lợi nhuận cao và hạn chế rủi ro tín dụng.
Qua bảng 4.3 cho ta thấy NH ngày càng quan tâm đến cho vay trung và dài hạn, doanh số cho vay trung và dài hạn của NH tăng liên tục trong giai đoạn 2011- 2013. Năm 2012 doanh số cho vay trung và dài hạn là 37.085 triệu đồng tăng 23.763 triệu đồng tƣơng ƣớng 178,37% với so với năm 2011, năm 2013 doanh số cho vay tăng 11.417 triệu đồng với tỷ lệ 30,79% so với năm 2012. 6 tháng đầu năm 2014 doanh số cho vay tăng 15.889 triệu đồng với tỷ lệ 72,32% so với 6 tháng đầu năm 2013. Đây là dấu hiệu phục hồi của nền kinh tế, sự phát triển của nền kinh tế và nhu cầu vay vốn của nền kinh tế. Trong ngành công nghiệp luôn chiếm tỷ trọng cao trong doanh số cho vay trung và dài hạn.
Công nghiệp
Thành phố Cần Thơ đang đi lên tiến trình công nghiệp hóa hiện đại hóa nên thành phố rất chú trọng đến lĩnh vực công nghệ, đặc biệt là công nghiệp chế biến lƣơng thực và các ngành công nghiệp khác đó cũng là thế mạnh của vùng đồng bằng sông Cửu Long nói chung và thành phố Cần Thơ nói riêng, dựa trên những thực tế đó NH đã mở rộng doanh số cho vay khi mới thành lập chi nhánh. Nhìn một cách tổng quát thì ngành công nghiệp luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong doanh số cho vay của NH, năm 2012 doanh số cho vay trung dài hạn của ngành công nghiệp là 19.924 triệu đồng tăng 14.737 triệu đồng so với 2011, năm 2013 doanh số cho vay trung và dài hạn ngành công nghiệp là 24.651 triệu đồng tăng 4.727 triệu đồng tƣơng ứng tỷ lệ 23.73%. Đạt đƣợc kết quả trên là do công ty chế biến và sản xuất công nghiệp luôn đạt kết quả kinh doanh cao. Nên có nhu cầu vốn lớn để mở rộng qui mô sản xuất kinh doanh. Bên cạnh đó Chính phủ cũng có nhiều chính sách ƣu đãi cho các ngành công nghiệp đặc biệt là công nghiệp chế biến lƣơng thực nhƣ là hỗ trợ lãi suất cho các doanh nghiệp thu mua tạm trữ lúa gạo để chế biến xuất khẩu gạo, nên các doanh nghiệp mạnh dạng đầu tƣ mở rộng qui mô sản xuất thu mua lúa gạo tạm trữ, đầu tƣ trang thiết bị máy móc, vì vậy mà NH cũng dành nguồn vốn lớn để cho vay trung và dài hạn các ngành công nghiệp.
Thương mại dịch vụ
Bên cạnh phát triển các ngành công nghiệp thì thành phố Cần Thơ cũng luôn chú trọng đến phát triển các ngành thƣơng mại dịch vụ, điển hình là sự ra
36
đời của các doanh nghiệp kinh doanh xăng dầu, thực phẩm, siêu thị, karaoke, nhà hàng, quán ăn… Thực tế ngành thƣơng mại dịch vụ chịu tác động rất lớn tới sự biến động của thị trƣờng, trong khi đây là giai đoạn đang phục hồi kinh tế sau thời kỳ suy thoái nên giá cả hàng hóa có xu hƣớng tăng cao, tuy có sự biến dộng giảm doanh số cho vay trung dài hạn các ngành thƣơng mại dịch vụ vào năm 2012 giảm 1.263 triệu đồng tƣơng ứng với tỷ lệ 56,26% so với năm 2011 do kinh doanh gặp nhiều khó khăn và chính sách tín dụng của NH. Nhƣng năm 2013 nhờ có sự can thiệp của chính phủ nên tình trạng lạm phát đƣợc ổn định, giá cả thị trƣờng đƣợc bình ổn, tạo điều kiện cho các ngành thƣơng mại dịch vụ phát triển và mở rộng, cho nên nhu cầu về vốn của các ngành thƣơng mại dịch vụ tăng lên là cho doanh số cho vay trung và dài hạn của ngành thƣơng mại dịch vụ tăng trở lại vào năm 2013 là 4.878 triệu đồng tăng 3.896 triệu đồng tƣơng ứng với tỷ lệ là 396,74%. 6 tháng 2014 đạt 2.275 triệu đồng so với 1.248 triệu đồng của 6 tháng đầu năm 2013 tăng 82,29%.
Xây dựng
Đối với ngành xây dựng doanh số cho vay luôn có sự biến động có tăng có giảm, năm 2012 doanh số cho vay là 11.815 triệu đồng so với năm 2011 là 2.801 triệu đồng tăng 9.014 triệu đồng với tỷ lệ 321,81 %. Sang năm 2013 doanh số cho vay đối với ngành xây dựng tiếp tục tăng, năm 2013 doanh số cho vay là 13.867 triệu đồng tăng 2.052 triệu đồng tƣơng ứng với tỷ lệ 17,37% so với năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2014 tiếp tục tăng 69,73% so với 6 tháng đầu năm 2013. Nguyên nhân là do gói cứu trợ nhà ở xã hội của chính phủ nên ngành xây dựng có dấu hiệu phục hồi trở lại và tiếp tục phát triển, nên NH đã có những ƣu đãi cho vay đối với các ngành xây dựng.
Ngành khác
Đối với một số ngành khác ( chăn nuôi, trồng trọt, hóa chất,…) doanh số cho vay luôn chiếm tỷ trọng cao trong doanh số cho vay của NH và luôn biến động theo chiều hƣớng tăng dần, năm 2012 doanh số cho vay là 4.364 triệu đồng so với năm 2011 là 3.989 triệu đồng tăng 1,375 triệu đồng tƣơng ứng 41,28%. Sang năm 2013 doanh số cho vay tăng 2.942 triệu đồng tƣơng ứng 46,23% so với năm 2012. Doanh số này tiếp tục tăng vào 6 tháng đầu năm 2014 là 56,91%.
37
Bảng 4.4 Doanh số thu nợ trung và dài hạn theo ngành kinh tế
Đvt: Triệu đồng KHOẢN MỤC Năm So Sánh 2012/2011 2013/2012 6T 2014/ 6T 2013 2011 2012 2013 6T 2013 6T 2014 Tuyệt đối Tƣơng đối Tuyệt đối Tƣơng đối Tuyệt đối Tƣơng đối Công nghiệp 1.074 1.614 2.968 1.797 2.390 540 50,28 1.354 83,89 593 33,00 Thƣơng mại dịch vụ 393 801 1.300 883 1.108 408 103,82 499 62,30 225 25,48 Xây dựng 468 2.470 2.065 958 1.495 2.002 427,78 -405 -16,40 537 55,98 Ngành khác 875 3.268 3.750 1.579 2.064 2.393 273,49 482 14,75 485 30,72 TỔNG 2.810 8.153 10.083 5.217 7.057 5.343 190,14 1.930 23,67 1.840 35,26
38
Thu nợ là một trong những vấn đề quan trọng đối với mọi NH. Do đó công tác thu nợ đƣợc quan tâm và chú trọng. Công tác thu nợ tốt giúp cho các NH giảm thiểu đƣợc những rủi ro đối với những khoản vày của khách hàng. Thu nợ tốt còn tránh dƣợc những chi phí phát sinh khi trích lập dự phòng cho các khoản nợ chƣa thu hồi đƣợc. Do đó doanh số thu nợ càng lớn so vối doanh số cho vay thì chất lƣợng tín dụng NH càng có hiệp quả. Doanh số thu nợ cao hơn so với doanh số cho vay góp phần hạn chế nợ quá hạn đem lại hiệu quả cao cho công tác tín dụng. Tuy nhiên doanh số thu nợ trong từng ngành có những sự biến động khác nhau.
Công nghiệp
Doanh số thu nợ của ngành công nghiệp biến động tăng qua các năm 2012 doang số thu nợ là 1.614 triệu đồng so vớ năm 2011 là 1.074 triệu đồng tăng 540 triêu đồng tƣơng ứng 50,28% sang năm 2013 doanh số thu nợ tăng 1.354 triệu đồng tƣơng ứng với tỷ lệ 83,89%. Và 6 tháng 2014 tăng 33% so với 6 tháng đầu năm 2013. Kết quả trên đạt đƣợc là do sự quan tâm của chính phủ đối với ngành công nghiệp đặc biệt là ngành công nghiệp chế biến lƣơng thực và ngành công nghiệp phụ trợ khác để doanh nghiệp này làm ăn có hiệu quả nên thực hiện tốt trong việc trả nợ cho NH. Đồng thời NH cũng luôn quan tâm đến công tác thu nợ, hổ trợ khách hàng kịp thời khi khách hàng có vấn đề về trả nợ cho NH
Thương mại dịch vụ
Công tác thu nợ đối với ngành thƣơng mại dịch vụ cũng đƣợc quan tâm nhƣ đối với ngành công nghiệp nên doanh số thu nợ cũng tăng theo hàng năm cụ thể nhƣ sau: năm 2012 doanh số thu nợ là 801 triêu đồng năm 2011 là 393 triệu đồng tăng 103,82% so với 2011, sang 2013 doanh số thu nợ là 1.300 tăng 499 triệu đồng tƣơng ứng 62,3% so với 2012. Sang 6 tháng đầu năm 2014 tăng 225 triệu đồng tƣơng ứng 25,48% so với 6 tháng 2013. Nguyên nhân là do tình hình kinh tế đang dần ổn định và đây cũng là ngành đang phát triển trên địa bàn thành phố Cần Thơ, có nhiều thuận lợi nên kinh doanh cũng có nhiều thuận lợi, nên công tác thu hồi trong ngành này cũng có nhiều thuận lợi.
Xây dựng
Doanh số thu nợ của ngành xây dựng cũng liên tục tăng cụ thể: năm 2012 doanh số thu nợ là 2.470 triệu đồng tăng 2.202 triệu đồng so với 2011. Năm 2013 là 2.065 triệu đồng giam 405 triêu đồng tƣơng ứng 16,4% so với 2012. Đầu năm 2014 tăng 55,98% so với 6 tháng đầu năm 2013. Nguyên nhân
39
là do Quyết định 11 của chính phủ hạn chế cho vay đối với ngành sản xuất phi nông nghiệp nên NH tập trung vào công tác thu nợ nên doanh số thu hồi nợ tăng. Sang năm 2013 và 2014 tình hình bất động sản có sự phục hồi nên doanh nghiệp trong ngành xây dựng kinh doanh có lợi nhuận nên công tác thu hồi nợ của NH cũng thuận lợi hơn làm cho doanh số thu nợ năm 2013 và 6 tháng 2014 tăng.
Ngành khác
Ngành khác doanh số thu hồi nợ đối với những ngành khác ( chăn nuôi, trồng trọt, chế biến thủy sản xuất khẩu,…) tăng giảm không đồng đều qua các năm cụ thể nhƣ sao năm 2012 doanh số thu hồi nợ là 3.268 triệu đồng tăng nhiều hơn so với 2011 kết quả đạt đƣợc là nhờ sự phục hồi của nền kinh tế thủy sản xuất khẩu của Việt Nam không bị nƣớc ngoài thƣa kiện bán phá giá và thành phố Cần thơ tạo điều kiện cho một số ngành nông nghiệp trên địa bàn phát triển để khai thác thế mạnh của vùng nên các doanh nghiệp kinh doanh có hiệu quả nên công tác thu hồi nợ thuận lợi. Sang 2013 doanh số thu hồi nợ đối với những ngành khác tăng nhẹ chỉ còn 3.750 triệu đồng tƣơng ứng với tỷ lệ 14,75% so với năm trƣớc đó. Nguyên nhân là do các doanh nghiệp này gặp khó khăn trong kinh doanh, thiên tai dịch bệnh làm cho các doanh nghiệp này hoạt động không hiệu quả làm công tác thu hồi nợ có dấu hiệu tăng chậm lại. Mặc dù 6 tháng 2014 doanh số thu nợ tăng 30,72%% so với 6 tháng 2013 là điều đáng mừng vì các ngành nói trên đã phần nào vƣợt qua những khó khăn dàn phục hồi., làm doanh số thu nợ đƣợc cải thiện hơn.
Nhìn chung công tác thu hồi nợ của NH luôn đƣợc thực hiện tốt qua các năm, cho thấy công tác thẩm định và thu hồi nợ của NH rất tốt. Bên cạnh đó những khoản cấp tín dụng có hiệu quả, đảm bảo thu hồi vốn kịp thời, NH cần quan tâm, khiểm soát chặt chẽ hơn đối với các khoản tín dụng thuộc các ngành nghề dễ chịu sự tác động mạnh mẽ của thị trƣờng và các ngành nghề có ý nghĩa chiến lƣợc đối với sự phát triển trong hoạt động kinh doanh của NH, để hiệu quả trong công tác cho vay càng đƣợc chất lƣợng tốt hơn.
40
Bảng 4.5 Tình hình dƣ nợ trung và dài hạn theo ngành kinh tế
Đvt: Triệu đồng KHOẢN MỤC Năm So Sánh 2012/2011 2013/2012 6T 2014/ 6T 2013 2011 2012 2013 6T 2013 6T 2014 Tuyệt đối Tƣơng đối Tuyệt đối Tƣơng đối Tuyệt đối Tƣơng đối Công nghiệp 3.789 22.099 43.782 31.547 61.285 18.310 483,24 21.683 98,12 29.738 94,27 Thƣơng mại dịch vụ 2.123 2.304 5.882 2.669 7.049 181 8,53 3.578 155,30 4.380 164,11 Xây dựng 4.390 13.735 25.537 19.175 34.902 9.345 212,87 11.802 85,93 15.727 82,02 Ngành khác 4.894 5.990 7.346 7.491 10.115 1.096 22,39 1.356 22,64 2.624 35,03 TỔNG 15.196 44.128 82.547 60.882 113.351 28.932 190,39 38.419 87,06 52.469 86,18
41
Trƣợc sự biến động của nền kinh tế hiện nay nguồn vốn là yếu tố nhạy cảm nhất, quyết định đối với sự thành công hay thất bại với bất kỳ một chủ thể kinh doanh nào. Và đối với mỗi ngành kinh doanh luôn tồn tại những khó khăn nhất định. Vì vậy khi vay vốn NH, bao giờ khách hàng cũng mong muốn tạo ra lợi nhuận nhiều hơn chi phí đã trả cho NH. Duy trì số dƣ nợ đối với những khoản đã vay NH có ý nghĩa rất lớn đối vối hoạt động của mọi ngành nghề kinh doanh. Trong thời gian qua, NH Bảo Việt Cần Thơ đã tạo điều kiện cho khách hàng duy trì nguồn vốn và tiếp tục sản xuất kinh doanh. Chỉ tiêu dƣ nợ thể hiện mức tăng trƣởng tín dụng của NH. Việc theo dõi chặt chẽ chỉ tiêu này sẽ giúp NH phát hiện đƣợc những thay đổi trong nhu cầu sử dụng vốn của các ngành kinh doanh để có biện pháp quản lý, tránh trở thành nợ xấu. Nhìn chung nợ trung dài hạn của NH biến động không ổn định trong thời gian qua.
Công nghiệp
Dƣ nợ các ngành công nghiệp chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng dƣ nợ trung và dài hạn của NH, qua bảng cho ta thấy dƣ nợ năn 2012 là 22.099 triệu đồng tăng rất nhiều so với 2011 là 3.789 triệu đồng và dƣ nợ của các ngành công nghiệp tiếp tục tăng đến năm 2013 là 43.782 triệu đồng tăng 21.583 triệu đồng ứng với tỷ lệ 98,12%. Sang 6 tháng đầu năm 2014 đạt 61.285 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2013 là 31.547 triệu đồng tăng 94,27%. Nguyên nhân là do cùng với xu hƣớng công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nƣớc, nền kinh tế nên kinh tế đang dần chuyển sang xu hƣớng tăng dần tỷ trọng các ngành công nghiệp nên ngành này đƣợc quan tâm nhiều đặc biệt là ngành công nghiệp chế biến và công nghiệp phụ trợ khác, đã góp GDP hàng năm rất lớn cho đất nƣớc. Trong đó phải chú ý đến ngành công nghiệp chế biến xuất khẩu gạo và thủy sản, việc xuất khẩu gạo hàng năm đem lại nguồn thu lớn cho quốc gia khoản 700 triệu đô đến 900 triệu đô mỗi năm. Với những đóng góp nhất định nhƣ trên ngành công nghiệp có nhu cầu rất lớn trong xu thế phát triển kinh tế đất nƣớc hiện nay. Vì thế hoạt động của ngành này tăng qua các năm từ doanh số cho vay đến nhu nợ và dƣ nợ của ngành công nghiệp tăng đáng kể điều này chứng tỏ chính sách tín dụng của NH đang đi theo đúng chủ trƣơng và chính sách của Nhà nƣớc.
Thương mại dịch vụ
Dƣ nợ trung và dài hạn ngành này biến động tăng giảm không đồng điều qua các năm. Năm 2012 dƣ nợ là 2.204 triệu đồng so với năm 2011 là 2.123 triệu đồng tăng 181 trie75u đồng với tỷ lệ 8,53%. Nguyên nhân là do năm 2012 NH hạn chế cho vay đối với ngành này và tập trung vào công tác thu nợ đối với ngành thƣơng mại nên dƣ nợ tăng chậm lại, trong thời gian qua,
42
NHNN đã thực hiện nhiều chính sách thắt chặt tiền tệ và hạn chế cung tiền qua thị trƣờng mở, động tác này cho thấy NHNH muốn dùng công cụ hành chánh để hạn chế tăng trƣởng tín dụng, nhằm mục tiêu kiềm chế lạm phát và ổn định