phân tích hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện phong điền cần thơ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐINH TRUNG THUYẾT PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN PHONG ĐIỀN CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã số ngành: 52340201 Tháng 12 – 2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐINH TRUNG THUYẾT MSSV: C120148 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN PHONG ĐIỀN CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN ĐOÀN THỊ CẨM VÂN Tháng 12 – 2014 LỜI CẢM TẠ Trong thời gian năm học tập trường Đại học Cần Thơ thời gian tháng thực tập Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh huyện Phong Điền, em tích lũy nhiều kiến thức lý thuyết thực tiễn để hoàn thành luận văn tốt nghiệp. Và hôm nay, hoàn thành luận văn. Trước hết, em xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô khoa Kinh tế -Quản trị kinh doanh truyền đạt cho em nhiều kiến thức, kinh nghiệm quý báu thời gian học tập trường. Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn cô Đoàn Thị Cẩm Vân tận tình hướng dẫn, giải đáp vướng mắc, giúp em hoàn thành luận văn cách tốt nhất. Bên cạnh đó, em xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến Ban Giám đốc, cô, chú, anh, chị Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Phong Điền đồng ý cho em thực tập tạo điều kiện thật tốt cho em suốt trình thực tập. Do hạn chế kiến thức thời gian, nên trình thực đề tài không tránh khỏi thiếu sót. Rất mong giúp đỡ đóng góp ý kiến Quý thầy cô để đề tài hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! Ngày .tháng 12 năm 2014 Sinh viên thực Đinh Trung Thuyết LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu nào. Ngày .tháng 12 năm 2014 Sinh viên thực Đinh Trung Thuyết NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………… . Ngày…… tháng 12 năm 2014 Giám đốc NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………… . Ngày…… tháng 12 năm 2014 Giáo viên hướng dẫn MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU Error! Bookmark not defined. 1.1 Lý chọn đề tài: Error! Bookmark not defined. 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: . Error! Bookmark not defined. 1.2.1 Mục tiêu chung . Error! Bookmark not defined. 1.2.2 Mục tiêu cụ thể . Error! Bookmark not defined. 1.3 Phạm vi nghiên cứu . Error! Bookmark not defined. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Error! Bookmark not defined. 2.1 Phương pháp luận Error! Bookmark not defined. 2.1.1 Khái niệm tín dụng . Error! Bookmark not defined. 2.1.2. Tín dụng trung dài hạn Error! Bookmark not defined. 2.1.3. Một số quy định hoạt động tín dụng . Error! Bookmark not defined. 2.1.4. Rủi ro tín dụng trung, dài hạn Error! Bookmark not defined. 2.1.5. Phân loại nợ . 2.1.6. Chỉ tiêu đánh giá tình hình hoạt động tín dụng trung, dài hạnError! Bookmark not defined. 2.1.7. Tỷ số đánh giá tình hình hoạt động tín dụng trung, dài hạn . Error! Bookmark not defined. 2.2. Phương pháp nghiên cứu Error! Bookmark not defined. 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu . Error! Bookmark not defined. 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu Error! Bookmark not defined. CHƯƠNG 3: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN PHONG ĐIỀN CẦN THƠ Error! Bookmark not defined. 3.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Phong Điền Cần Thơ Error! Bookmark not defined. 3.1.1 Quá trình hình thành . Error! Bookmark not defined. 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Error! Bookmark not defined. 3.1.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban Error! Bookmark not defined. 3.1.4 Hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Phong Điền Cần Thơ . Error! Bookmark not defined. 3.2 Định hướng phát triển ngân hàng Error! Bookmark not defined. 3.2.1 Mục tiêu hoạt động . Error! Bookmark not defined. 3.2.2. Định hướng phát triển Error! Bookmark not defined. 3.3 Tổng quan kết hoạt động kinh doanh ngân hàng qua năm 2011, 2012, 2013 tháng đầu năm 2013, tháng đầu năm 2014 16 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN PHONG ĐIỀN CẦN THƠ Error! Bookmark not defined. 4.1. Tình hình tín dụng trung, dài hạn giai đoạn 2011-2013 tháng đầu năm 2013, tháng đầu năm 2014 Error! Bookmark not defined. 4.1.1. Theo ngành mục đích sử dụng: Error! Bookmark not defined. 4.1.2. Theo thành phần kinh tế: . 29 4.2. Đánh giá tình hình tín dụng TDH ngân hàng qua tiêu Error! Bookmark not defined. 4.2.1. Theo ngành nghề Error! Bookmark not defined. 4.2.2. Theo thành phần kinh tế 40 4.2.3. Đánh giá tổng quát tình hình tín dụng trung, dài hạn qua tiêu . Error! Bookmark not defined. CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN PHONG ĐIỀN Error! Bookmark not defined. 5.1 Những tồn nguyên nhân . Error! Bookmark not defined. 5.1.1 Những tồn Error! Bookmark not defined. 5.1.2. Nguyên nhân Error! Bookmark not defined. 5.2. Giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng trung, dài hạn cho Ngân hàng Error! Bookmark not defined. CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN………………………………………………….48 DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011-2013…….… ……17 Bảng 3.2: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn tháng đầu năm 2013 tháng đầu năm 2014…………………………………………….….……… .19 Bảng 4.1: Đánh giá tình hình tín dụng trung, dài dạn theo mục đích sử dụng qua tiêu……………………………………………………………….36 Bảng 4.2: Đánh giá tình hình tín dụng trung, dài dạn theo thành phần kinh tế qua tiêu………………………………………………………….……40 Bảng 4.3: Đánh giá tổng quát tình hình tín dụng trung, dài hạn qua tiêu…………………………………………………………………… ….….44 4.2.3 Đánh giá tổng quát tình hình tín dụng trung, dài hạn qua tiêu: (Bảng số liệu phụ lục 10) 4.2.3.1 Dư nợ TDH/ tổng dư nợ: Nhìn vào bảng số liệu, ta thấy tỷ trọng dư nợ TDH/Tổng dư nợ chiếm 40% cho thấy kinh tế địa phương chưa phát triển mạnh, cá nhân hay DNTN, công ty thành lập chưa nhiều lượng vốn TDH chiếm tỷ trọng ngắn hạn. 4.2.3.2 Hệ số thu nợ: Do tính chất tín dụng TDH có thời gian lớn 12 tháng nên HSTN tín dụng TDH năm 2012 thấp HSTN toàn Ngân hàng. Sang năm 2013 HSTN có phần tương đối toàn Ngân hàng nhỉnh chút. Cho thấy công tác thu hồi nợ tín dụng TDH đảm bảo theo tín dụng Ngân hàng. Tín dụng TDH Tổng quát Dư nợ TDH/ tổng dư nợ % Năm Năm Năm 6T/2013 6T/2014 2011 2012 2013 31,74 37,61 36,64 35,93 39,34 Hệ số thu nợ % 96,00 66,23 89,27 95,46 82,83 Chỉ tiêu ĐVT Vòng quay vốn tín dụng Nợ xấu TDH/Tổng dư nợ TDH Hệ số thu nợ Vòng 0,69 0,62 0,69 0,40 0,31 % 3,77 1,90 0,91 2,10 0,97 % 92,74 88,66 91,39 90,89 101,18 Vòng quay vốn tín dụng Vòng 1,20 1,16 1,15 0,64 0,60 % 2,70 2,06 1,67 2,20 1,94 Nợ xấu/Tổng dư nợ Bảng 4.3: Đánh giá tổng quát tình hình tín dụng trung, dài hạn qua tiêu. 4.2.3.3 Vòng quay vốn tín dụng: Trong gia đoạn 2011-2013, ta thấy vòng quay vốn tín dụng TDH chậm chưa đến vòng không biến động nhiều. Do tín dụng TDH nên có thời gian cho vay dài nên vòng quay vốn nhiều thời gian chưa dấu hiệu không bình thường hoạt động tín dụng TDH. Vòng quay vốn toàn Ngân hàng lớn cho thấy việc sử dụng vốn khách hàng có hiệu quả, thời gian thu hồi nhanh. 44 4.2.3.4 Nợ xấu/Tổng dư nợ: Tỷ lệ nợ xấu TDH qua năm giảm xuống mức an toàn, từ 3,77% xuống 0,91%. Cho thấy chất lượng tín dụng TDH Ngân hàng ngày nâng cao, khoản nợ xấu giảm dần. Tỷ lệ nợ xấu TDH so với tỷ lệ nợ xấu toàn Ngân hàng thấp qua năm, trừ năm 2011. Cho thấy công tác thu hồi nợ tốt tín dụng TDH đảm bảo tốt. Tóm lại, tình hình hoạt động tín dụng trung dại hạn Ngân hàng thời gian qua tốt, Ngân hàng làm tốt công tác cho vay thu hồi nợ mình, nợ xấu chiếm tỷ trọng ngày có xu hướng giảm tổng dư nợ, điều đáng mừng hoạt động tín dụng. 45 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN PHONG ĐIỀN 5.1 Những tồn nguyên nhân 5.1.1 Những tồn Bên cạnh kết đạt Ngân hàng tồn số hạn chế sau: - Cho vay phi sản xuất nhiều - Ngân hàng tập trung hoạt động đầu tư chủ yếu vào tín dụng nên rủi ro tín dụng nhiều - Cơ cấu DSCV, DSTN, Dư nợ theo ngành, theo thành phần chưa hợp lý. Ngân hàng chưa khai thác, mở rộng tìm kiếm khách hàng doanh nghiệp chủ yếu tập trung vào đối tượng cá nhân, hộ gia đình. - Nợ xấu số an toàn 2,5% 5.1.2 Nguyên nhân Số lượng CBTD ngân hàng nên việc chia nhỏ công việc, phòng ban hạn chế. Do tính chất công việc CBTD, nói chung Ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho người dân tiếp cận nguồn vốn tối đa nên khâu thẩm định định cho vay dễ. Nhưng Ngân hàng đảm bảo chất lượng tín dụng. Do nhu cầu tiêu dùng khách hàng nhiều có kèm tài sản cầm cố nên Ngân hàng chấp nhận vay đảm bảo thời gian thu nợ, lãi. Hoạt động truyền thống Ngân hàng chủ yếu tín dụng, Ngân hàng chưa trọng đến phân tán rủi ro. Do tình hình kinh tế - xã hội địa bàn huyện mẻ với doanh nghiệp, nhà đầu tư nên số lượng doanh nghiệp, công ty nhỏ bé. Trong trình cho vay, CBTD không chặt chẽ thẩm định, nới lỏng định nên dẫn đến việc định giá tài sản chấp cao, đánh giá phương án kinh doanh khách chưa đúng. Mặt khác khách hàng sử 46 dụng vốn sai mục đích dẫn đến làm ăn thua lỗ khả trả nợ cho Ngân hàng, số khách hàng có tiền chay ỳ việc trả nợ bỏ trốn khỏi địa phương. 5.2 Giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng trung, dài hạn cho Ngân hàng Thẩm định kịp thời, đưa định xác, tăng cường lực thẩm định, thực thẩm định có hình ảnh, thẩm định tập thể ( CB trở lên). Đáp ứng nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh cho ngành nghề kinh doanh có hiệu quả, có lợi địa phương. Xác định rõ khả tài khách hàng trước định cho vay. Tăng cường trách nhiệm cá nhân đề xuất cho vay, với lập phương án thu lãi, thu nợ gốc xử lý nợ vay. Lập phương án xử lý nợ xấu để đôn đốc thu hồi Phân kỳ gốc, lãi hợp lý theo nguồn thu khách hàng hợp đồng tín dụng theo qui định đơn vị thu lãi qua tài khoản tiền gửi khách hàng vay Kịp thời gặp đối thoại trực tiếp với khách hàng nợ chuyển hay chuyển nhóm lớn nhóm 1, kịp thời xử lý không để phát sinh nợ xấu. với việc trì tỉ lệ nợ nhóm hàng tháng toàn đơn vị từ 95% trở lên. Thực hồ sơ vay đầy đủ, qui định, qui trình. Tái đầu tư khách hàng có thiện chí trả nợ, có khả thực phương án khắc phục thống Ngân hàng, có khả phục hồi sản xuất kinh doanh, có lợi nhuận tương lai có thêm vốn Ngân hàng. Giám sát khách hàng để thu hồi lãi tồn, chậm trả lãi theo định kỳ thỏa thuận, xử lý tài sản chấp đế thu hồi nợ. 47 CHƯƠNG KẾT LUẬN Đề tài phân tích tình hình tín dụng trung, dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Phong điền nhằm mục tiêu phân tích thực trạng tín dụng trung, dài hạn Ngân hàng giai đoạn 2011 đến tháng đầu năm 2014 đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động tín dụng TDH Ngân hàng. Qua phân tích, đánh giá tình hình tín dụng Ngân hàng ta thấy Ngân hàng đạt kết khả quan hoạt động kinh doanh mình, năm qua đem lợi nhuận lớn. Trong công tác sử dụng vốn hiệu quả, tín dụng trung dài hạn ngày đươc nâng cao chất lượng. Việc dư nợ doanh số cho vay trung, dài hạn mức cao ngày tăng cho thấy quy mô tín dụng trung, dài hạn ngày Ngân hàng quan tâm từ quy mô tín dụng ngày rộng. Bên cạnh công tác thu nợ theo thời hạn Ngân hàng quan tâm đạt kết tốt, điều cho thấy Ngân hàng có kế hoạch thu nợ chặt chẽ hợp lý cho thời hạn, việc tìm kiếm đánh giá khách hàng cán tín dụng chất lượng đảm bảo khả thu hồi nợ lãi khoản vốn cho vay. Làm tốt điều nên Ngân hàng hạn chế gia tăng nợ xấu nợ xấu ngày chiếm tỷ trọng thấp tổng dư nợ. Tóm lại, hoạt động tín dụng nói chung tín dụng trung, dài hạn ngày ổn định hơn. Điều cho thấy cố gắng không ngừng nghỉ cán Ngân hàng giúp đỡ phủ, quyền địa phương. Tuy nhiên, Ngần hàng cần cố gắng công tác nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn, thẩm định khách hàng vay chặt chẽ, phương án sản xuất trả nợ khách hàng vay để từ đảm bảo thu lại khoản vốn đầu tư, từ nhằm nâng cao lợi nhuận góp phần đưa Ngân hàng ngày phát triển. 48 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Thái Văn Đại. 2013, Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại. Nhà xuất Đại học Cần Thơ 2. Các bảng số liệu báo cáo tình hình hoạt động tính dụng, báo cáo tài Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Phong Điền Cần Thơ qua ba năm 2011-2013 tháng đầu năm 2013, 2014. 3. Thái Văn Đại, Nguyễn Thị Thanh Nguyệt (2010). Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Đại học Cần Thơ 4. Thái Văn Đại, Bùi Văn Trịnh (2010). Tiền tệ -ngân hàng, NXB Đại học Cần Thơ. 5. Bành Đông Tuyết Hoa (2013), Luận văn tốt nghiệp đề tài: "Phân tích thực trạng tín dụng trung, dài hạn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam –chi nhánh Quận Cái Răng” 49 PHỤ LỤC Bảng 4.1: Tình hình tín dụng trung, dài dạn ngành Nông nghiệp ĐVT: Triệu đồng 2012/2011 6th2014/ 6th2013 2013/2012 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 6th2013 6th/2014 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Doanh số cho vay 15.784 24.103 26.709 13.127 10.458 8319 52,71 2606 10,81 -2.669 -20,33 Doanh số thu nợ 20.903 16.174 22.374 12.177 13.517 -4729 -22,62 6200 38,33 1.340 11,00 Dư nợ 20.927 28.856 33.191 29.379 30.132 7929 37,89 4335 15,02 753 2,56 Nợ xấu 2.463,5 1.726,5 626,5 2.144,5 Bảng 4.2: Tình hình tín dụng trung, dài dạn ngành thủy sản 475,5 -737 -29,92 -1100 -63,71 -1.669 -77,83 Chỉ tiêu ĐVT: Triệu đồng 2012/2011 Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Doanh số cho vay 2.725 4.450 600 150 Doanh số thu nợ 1.815 1.902 6.218 3.613 Dư nợ 3.665 6.213 595 Nợ xấu 100 2013/2012 6th2014/ 6th2013 % Số tiền % Số tiền % 1.725 63,30 -3850 -86,52 -150 -100,00 195 87 4,79 4316 226,92 -3.418 -94,60 2.750 400 2.548 69,52 -5618 -90,42 -2.350 -85,45 -100 -100,00 6th2013 6th/2014 Số tiền 50 PHỤ LỤC Bảng 4.3: Tình hình tín dụng trung, dài dạn ngành công nghiệp ĐVT: Triệu đồng 2012/2011 Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Doanh số cho vay 3.200 1.950 1.970 1.920 Doanh số thu nợ 1.289 90 3.875 Dư nợ 3.345 5.205 Nợ xấu 6th2013 6th/2014 2013/2012 6th2014/ 6th2013 Số tiền % Số tiền % Số tiền % 1.080 -1.250 -39,06 20 1,03 -840 -42,64 3.340 1.445 -1.199 -93,02 3785 4.205,56 -1.895 -48,90 3.300 3.785 2.935 1.860 55,61 -1905 -36,60 -850 -25,76 Bảng 4.4: Tình hình tín dụng trung, dài dạn ngành Thương mại – Dịch vụ ĐVT: Triệu đồng 2012/2011 2013/2012 6th2014/6th2013 Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 6th2013 6th/2014 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Doanh số cho vay 14.575 21.560 26.430 14.370 9.995 6.985 47,92 4.870 22,59 -4.375 -30,45 Doanh số thu nợ 9.484 15.239 23.933 14.623 8.335 5.755 60,68 8.694 57,05 -6.288 -43,00 Dư nợ 23.998 30.319 32.816 30.066 34.476 6.321 26,34 2.497 8,24 4.410 14,67 Nợ xấu 95 100 80 50 40 5,26 -20 -20,00 -10 -20,00 51 PHỤ LỤC Bảng 4.5: Tình hình tín dụng trung, dài dạn lĩnh vực tiêu dùng cá nhân ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Dư nợ Nợ xấu Năm Năm Năm 2011 2012 2013 6th2013 30.929 53.387 49.175 25.078 30.487 36.437 37.229 18.409 43.142 60.092 72.038 66.761 663 590 597 924,8 2012/2011 6th/2014 Số tiền % 33.330 22.458 72,61 21.949 5.950 19,52 16.950 39,29 83.419 641 -261,8 -28,31 2013/2012 6th2014/6th2013 Số tiền % Số tiền % -4.212 -7,89 8.252 32,91 792 2,17 3.540 19,23 11.946 19,88 16.658 24,95 -73 -11,01 44 7,37 Bảng 4.6: Tình hình tín dụng trung, dài dạn cá nhân ĐVT: Triệu đồng 2012/2011 Năm Chỉ tiêu 2011 Doanh số cho vay 62.813 Doanh số thu nợ 62.877 Dư nợ 85.826 Nợ xấu 3.583,3 Năm 2012 81.850 57.586 110.090 2.489,5 Năm 2013 95.344 83.914 121.520 1.296,5 6th2013 48.445 43.088 115.447 2.791,5 6th/2014 49.863 42.281 129.102 1.475,5 52 Số tiền 19.037 -5.291 24.264 -1.093,8 % 30,31 -8,41 28,27 -30,53 2013/2012 Số tiền % 13.494 16,49 26.328 45,72 11.430 10,38 -1.193 -47,92 6th2014/6th2013 Số tiền 1.418 -807 13.655 -1.316 % 2,93 -1,87 11,83 -47,14 PHỤ LỤC Bảng 4.7: Tình hình tín dụng trung, dài dạn DNTN ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Dư nợ Nợ xấu Năm Năm Năm 2011 2012 2013 1.000 15.300 2.100 7.200 2.400 1.000 9.100 8.800 0 2012/2011 6th2013 2.100 2.100 9.100 6th/2014 200 8.600 Số tiền 14.300 7.200 8.100 2013/2012 % 1430 810 Số tiền -13.200 -4.800 -300 6th2014/6th2013 % -86,28 -66,67 -3,30 Số tiền -2.100 -1.900 -500 % -100 -90,48 -5,50 Bảng 4.8: Tình hình tín dụng trung, dài dạn công ty cổ phần ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Dư nợ Nợ xấu Năm 2011 2.000 2.000 Năm 2012 2.000 60 3.940 Năm 2013 2.000 3.940 2.000 2012/2011 6th2013 2.000 3.940 2.000 6th/2014 100 1.900 Số tiền 60 1.940 - % 97 - 2013/2012 Số tiền 3.880 -1.940 - % 6.466,7 -49.24 - 6th2014/6th2013 Số tiền -2.000 -3.840 -100 - % -100 -97,46 -5 - Bảng 4.9: Tình hình tín dụng trung, dài dạn công ty TNHH ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Dư nợ Nợ xấu Năm 2011 1.400 1.650 6.250 Năm 2012 6.300 4.995 7.555 Năm 2013 5.440 3.375 9.620 2012/2011 6th2013 2.100 3.035 6.620 6th/2014 5.000 2.860 11.760 Số tiền 4.900 3.345 1.305 53 % 350 202,73 20,88 - 2013/2012 Số tiền -860 -1.620 2.065 % -13,65 -32,43 27,33 - 6th2014/6th2013 Số tiền 2.900 -175 5.140 % 138,10 -5,77 77,64 - PHỤC LỤC Bảng 4.10: Đánh giá tình hình tín dụng trung, dài dạn ngành nông nghiệp qua tiêu Năm Năm Chỉ tiêu/ Tỷ số ĐVT Năm 2011 2012 2013 6T/2013 6T/2014 Doanh số cho vay TDH Triệu đồng 15.784 24.103 26.709 13.127 10.458 Doanh số thu nợ TDH Triệu đồng 20.903 16.174 22.374 12.177 13.517 Dư nợ trung- dài hạn Triệu đồng 20.927 28.856 33.191 29.806 30.132 Dư nợ TDH bình quân Triệu đồng 23.721,5 24.891,5 31.023,5 29.331 31.661,5 Nợ xấu trung- dài hạn Triệu đồng 2.463,5 1.726,5 626,5 2.144,5 475,5 Tổng dư nợ Triệu đồng 299.550 347.504 387.394 370.666 384.708 Vòng 0.88 0.65 0.72 0.42 0.43 % % % 132,43 6,99 2,59 67,10 8,30 1,32 83,77 8,57 0,44 92,76 8,04 1,61 129,25 7,83 0,31 Vòng quay vốn tín dụng Hệ số thu nợ Dư nợ TDH/ tổng dư nợ Nợ xấu TDH/Tổng dư nợ TDH Bảng 4.11: Đánh giá tình hình tín dụng trung, dài dạn ngành thủy sản qua tiêu Năm Năm Năm Chỉ tiêu/ Tỷ số ĐVT 2011 2012 2013 6T/2013 6T/2014 Doanh số cho vay TDH Triệu đồng 2.725 4.450 600 150 Doanh số thu nợ TDH Dư nợ trung- dài hạn Triệu đồng Triệu đồng 1.815 3.665 1.902 6213 6.218 595 3.613 2.750 195 400 Dư nợ TDH bình quân Nợ xấu trung- dài hạn Triệu đồng Triệu đồng 3.210 100 4.939 3.404 4.481,5 995 Tổng dư nợ Vòng quay vốn tín dụng Triệu đồng Vòng 299.550 0,57 347.504 0,39 387.394 1,83 370.666 0,81 384.708 0,20 Hệ số thu nợ Dư nợ TDH/ tổng dư nợ % % 66,61 1,22 42,74 1,79 1036,33 0,15 2.408,67 0,74 0,10 Nợ xấu TDH/Tổng dư nợ TDH % 0,11 54 PHỤ LỤC Bảng 4.12: Đánh giá tình hình tín dụng trung, dài dạn ngành công nghiệp qua tiêu Chỉ tiêu/ Tỷ số Doanh số cho vay TDH Doanh số thu nợ TDH Dư nợ trung- dài hạn Dư nợ TDH bình quân Nợ xấu trung- dài hạn Tổng dư nợ Vòng quay vốn tín dụng Hệ số thu nợ Dư nợ TDH/ tổng dư nợ Nợ xấu TDH/Tổng dư nợ TDH ĐVT Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Vòng % % % Năm 2011 3.200 1.289 3.345 1.672,5 299.550 0,77 40,28 1,12 Năm 2012 1.950 90 5.205 4.275 347.504 0,02 4,62 1,50 Năm 2013 1.970 3.875 3.300 4.252,5 387.394 0,91 196,70 0,85 6T/2013 1.920 3.340 3.785 4.495 370.666 0,74 173,96 1,02 6T/2014 1.080 1.445 2.935 3.117,5 384.708 0,46 133,80 0,76 Bảng 4.13: Đánh giá tình hình tín dụng trung, dài dạn ngành thương mại – dịch vụ qua tiêu Chỉ tiêu/ Tỷ số Doanh số cho vay TDH Doanh số thu nợ TDH Dư nợ trung- dài hạn Dư nợ TDH bình quân Nợ xấu trung- dài hạn Tổng dư nợ Vòng quay vốn tín dụng Hệ số thu nợ Dư nợ TDH/ tổng dư nợ Nợ xấu TDH/Tổng dư nợ TDH ĐVT Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Vòng % % % Năm 2011 14.575 9.484 23.998 21.727,5 95 299.550 0,44 65,07 8,01 0,10 55 Năm 2012 21.560 15.239 30.319 27.158,5 100 347.504 0,56 70,68 8,72 0,08 Năm 2013 26.430 23.933 32.816 31.567,5 80 387.394 0,76 90,55 8,47 0,06 6T/2013 14.370 14.623 30.066 30.192,5 50 370.666 0,48 101,76 8,11 0,04 6T/2014 9.995 8.335 34.476 33.646 40 384.708 0,25 83,39 8,96 0,03 PHỤ LỤC Bảng 4.14: Đánh giá tình hình tín dụng trung, dài dạn lĩnh vực tiêu dùng cá nhân qua tiêu ĐVT Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 6T/2013 6T/2014 Doanh số cho vay TDH Triệu đồng 30.929 53.387 49.175 25.078 33.330 Doanh số thu nợ TDH Dư nợ trung- dài hạn Triệu đồng Triệu đồng 30.487 43.142 36.437 60.092 37.229 72.038 18.409 66.761 21.949 83.419 Dư nợ TDH bình quân Nợ xấu trung- dài hạn Triệu đồng Triệu đồng 43.049,5 924,8 51.617 663 66.065 590 63.426,5 597 77.728,5 641 Tổng dư nợ Vòng quay vốn tín dụng Triệu đồng Vòng 299.550 0,71 347.504 0,71 387.394 0,56 370.666 0,29 384.708 0,28 Hệ số thu nợ Dư nợ TDH/ tổng dư nợ % % 98,57 14,40 68,25 17,29 75,71 18,60 73,41 18,01 65,85 21,68 Nợ xấu TDH/Tổng dư nợ TDH % 0,97 0,51 0,42 0,45 0,42 Chỉ tiêu/ Tỷ số Bảng 4.15: Đánh giá tình hình tín dụng trung, dài dạn cá nhân qua tiêu Chỉ tiêu/ Tỷ số ĐVT Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 6T/2013 6T/2014 Doanh số cho vay TDH Doanh số thu nợ TDH Dư nợ trung- dài hạn Dư nợ TDH bình quân Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng 62.813 62.877 85.826 86.222 81.850 57.586 110.090 97.958 95.344 83.914 121.520 115.805 48.445 43.088 115.447 112.768,5 49.863 42.281 129.102 125.311 Nợ xấu trung- dài hạn Tổng dư nợ Vòng quay vốn tín dụng Hệ số thu nợ Triệu đồng Triệu đồng Vòng % 3.583,3 299.550 0,73 100,10 2.489,5 347.504 0,59 70,36 1.296,5 387.394 0,72 88,01 2.791,5 370.666 0,38 88,94 1.475,5 384.708 0,34 84,79 Dư nợ TDH/ tổng dư nợ % 28,65 31,68 31,37 31,15 33,56 Nợ xấu TDH/Tổng dư nợ TDH % 3,77 1,90 0,91 2,10 0,97 56 PHỤC LỤC Bảng 4.16: Đánh giá tình hình tín dụng trung, dài dạn DNTN qua tiêu Chỉ tiêu/ Tỷ số ĐVT Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 6T/2013 6T/2014 Doanh số cho vay TDH Triệu đồng 1.000 15.300 2.100 2.100 Doanh số thu nợ TDH Dư nợ trung- dài hạn Triệu đồng Triệu đồng 1.000 7.200 9.100 2.400 8.800 2.100 9.100 200 8.600 Dư nợ TDH bình quân Nợ xấu trung- dài hạn Triệu đồng Triệu đồng 500 5.050 8.950 9.100 8.700 Tổng dư nợ Vòng quay vốn tín dụng Triệu đồng Vòng 299.550 347.504 1,43 387.394 0,27 370.666 0,23 384.708 0,02 Hệ số thu nợ Dư nợ TDH/ tổng dư nợ % % 0,33 47,06 2,62 114,29 2,27 100,00 2,46 2,24 Nợ xấu TDH/Tổng dư nợ TDH % Bảng 4.17: Đánh giá tình hình tín dụng trung, dài dạn công ty cổ phần qua tiêu Chỉ tiêu/ Tỷ số ĐVT Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 6T/2013 6T/2014 Doanh số cho vay TDH Doanh số thu nợ TDH Dư nợ trung- dài hạn Dư nợ TDH bình quân Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng 2.000 2.000 1.000 2.000 60 3.940 2.970 2.000 3.940 2.000 2.970 2.000 3.940 2.000 2.970 100 1.900 1.950 Nợ xấu trung- dài hạn Tổng dư nợ Vòng quay vốn tín dụng Hệ số thu nợ Triệu đồng Triệu đồng Vòng % 299.550 0 347.504 0,02 387.394 1,33 197 370.666 1,33 197 384.708 0,05 - Dư nợ TDH/ tổng dư nợ % 0,67 1,13 0,52 0,54 0,49 Nợ xấu TDH/Tổng dư nợ TDH % 57 PHỤ LỤC Bảng 4.18: Đánh giá tình hình tín dụng trung, dài dạn Công ty TNHH qua tiêu Chỉ tiêu/ Tỷ số Doanh số cho vay TDH Doanh số thu nợ TDH Dư nợ trung- dài hạn Dư nợ TDH bình quân Nợ xấu trung- dài hạn Tổng dư nợ Vòng quay vốn tín dụng Hệ số thu nợ Dư nợ TDH/ tổng dư nợ Nợ xấu TDH/Tổng dư nợ TDH ĐVT Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Vòng % % % Năm 2011 1.400 1.650 6.250 6.375 299.550 0,26 117,86 2,09 Năm 2012 6.300 4.995 7.555 6.902,5 347.504 0,72 79,29 2,17 Năm 2013 5.440 3.375 9.620 8.587,5 387.394 0,39 62,04 2,48 6T/2013 6T/2014 2.100 5.000 3.035 2.860 6.620 11.760 7.087,5 10.690 0 370.666 384.708 0,43 0,27 144,52 57,20 1,79 3,06 0 Bảng 4.19: Đánh giá tình hình tín dụng trung, dài dạn tổng hợp qua tiêu Chỉ tiêu/ Tỷ số Doanh số cho vay TDH Doanh số thu nợ TDH Dư nợ trung- dài hạn Dư nợ TDH bình quân Nợ xấu trung- dài hạn Tổng dư nợ Vòng quay vốn tín dụng Hệ số thu nợ Dư nợ TDH/ tổng dư nợ Nợ xấu TDH/Tổng dư nợ TDH ĐVT Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Vòng % % % Năm 2011 67.213 64.527 95.077 94.098 3.583 299.550 0,69 96,00 31,74 3,77 58 Năm 2012 105.450 69.841 130.685 112.881 2.490 347.504 0,62 66,23 37,61 1,90 Năm 2013 104.884 93.629 141.940 136.312,5 1.297 387.394 0,69 89,27 36,64 0,91 6T/2013 54.645 52.163 133.168 131.926,5 2.792 370.666 0,40 95,46 35,93 2,10 6T/2014 54.863 45.441 151.362 146.651 1.476 384.708 0,31 82,83 39,34 0,97 PHỤ LỤC 10 Bảng 4.20: Đánh giá tình hình tín dụng toàn Ngân hàng qua tiêu Chỉ tiêu/ Tỷ số Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Tổng dư nợ Dư nợ bình quân Nợ xấu Hệ số thu nợ Vòng quay vốn tín dụng Nợ xấu/Tổng dư nợ TDH ĐVT Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng % Vòng % Năm Năm Năm 2011 2012 2013 6T/2013 6T/2014 369.385 422.713 463.257 254.368 227.403 342571 374759 423367 231.206 230.089 299550 347504 387394 370666 384708 286142,5 323527 367449 359085 386051 8.080 7.167 6.453 8.168 7.449 92,74 88,66 91,39 90,89 101,18 1,20 1,16 1,15 0,64 0,60 2,70 2,06 1,67 2,20 1,94 Số liệu biểu bảng có Nguồn:Phòng Kế hoạch & Kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh huyện Phong Điền 59 [...]... tích hoạt động tín dụng trung, dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Phong Điền Cần Thơ để thấy được thực trạng của hoạt động tín dụng trung, dài hạn giai đoạn 2011 - 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 một cách chính xác và đúng đắn để có những giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả và mở rộng quy mô hoạt động tín dụng trung và dài hạn nói riêng và hoạt động tín dụng. .. hình tín dụng trung, dài hạn của ngành nông nghi d ành nghiệp a Qui mô tín dụng ụng: Tên của Ngân hàng ít nhiều đã nói lên tất cả, định hướng của Ngân h àng nhi ớng hàng và sự ưu tiên hàng đầu cho phát triển nông nghiệp và đặc thù chung của Ngân ầu v ù c hàng nông nghiệp và phát tr à triển nông thôn Việt Nam Và cụ thể là Ngân hàng à nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Phong Điền, ... Phong Điền Số liệu trong đề tài được sử dụng để phân tích từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014 Nhằm mục đích nghiên cứu hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Phong Điền, Thành phố Cần Thơ 2 CHƯƠNG 2 PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Phương pháp luận 2.1.1 Khái niệm tín dụng Tín dụng là một hoạt đông và phát triển. .. tín dụng trung - dài hạn của ngân hàng Từ việc phân tích các chỉ tiêu và các tỷ số đánh giá chất lượng tín dụng trung và dài hạn, từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng trong hoạt động tín dụng trung dài hạn của ngân hàng 1.3 Phạm vi nghiên cứu Đề tài nghiên cứu được thực hiện tại phòng Kế hoạch - Kinh doanh của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thông Việt Nam chi nhánh huyện Phong. .. trung, dài hạn mà ngân hàng đã cho vay và chưa thu hồi được vào một thời điểm nhất định Dư nợ trung, dài hạn = Dư nợ trung, dài hạn đầu kỳ + DSCV trung, dài hạn trong kỳ - DSTN trung, dài hạn trong kỳ 2.1.6.4 Nợ xấu trung, dài hạn “Là những khoản tín dụng trung, dài hạn bao gồm cả gốc và lãi hoặc gốc hoặc lãi không thu được khi đến hạn Nợ xấu trung, dài hạn là biểu hiện của rủi ro Tín dụng trung, dài. .. phiếu ngắn hạn và dài hạn 14 + Vay vốn từ Ngân hàng No & PTNT Trung Ương - Về hoạt động tín dụng Trong đó, phạm vi hoạt động mà chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Huyện Phong Điền đặc biệt quan tâm là: + Thực hiện các nghiệp vụ cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn đối với các thành phần kinh tế trên tất cả các lĩnh vực, đặc biệt là chú trọng cho vay sản xuất nông nghiệp và nuôi trồng... lên của huyện Phong Điền nói chung và các các doanh nghiệp, các nông hộ sản xuất nói riêng thì nhu cầu về vốn nơi này tăng cao Nắm được tình hình thực tế, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Phong Điền đã tập trung vào hoạt động tín dụng với hơn 96% tổng thu nhập ngân hàng thu được từ hoạt động này Vì vậy ngân hàng phải đối mặt với không ít rủi ro từ hoạt động cho... tranh 3.1.4 Hoạt động kinh doanh chủ yếu tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Phong Điền Cần Thơ - Về huy động vốn + Huy động vốn với mức tối đa các nguồn vốn trong nước nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển của đất nước + Huy động tiền gửi có kỳ hạn và không có kỳ hạn của dân cư và của các tổ chức kinh tế bằng VNĐ và ngoại tệ USD + Phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu... gốc trung, dài hạn và lãi trung, dài hạn cho ngân hàng đúng thời hạn Khi nợ xấu càng cao thì đó chính là biểu hiện ngân hàng có rủi ro tín dụng Nợ xấu là các nhóm nợ thuộc nhóm 3, 4 và 5 theo phân loại nợ trong Thông tư số: 02/2013/TT-NHNN Như vậy, nợ xấu trung, dài hạn là các khoản nợ trung, dài hạn thuộc vào nhóm 3, 4 và 5, và là biểu hiện của rủi ro tín dụng trung, dài hạn 2.1.5 Phân loại nợ Theo thông... chung tại ngân hàng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Phân tích tình hình tín dụng trung- dài hạn của ngân hàng thông qua các chỉ tiêu về doanh số cho vay, doanh số thu nợ, tình hình dư nợ và tình hình nợ giai đoạn 2011 - 6/2014 để thấy rõ thực trạng tình hình tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng Đánh giá chất lượng trong hoạt động tín dụng trung- dài hạn của ngân hàng thông qua các tỷ số để thấy rõ chất lượng tín . ngành thủy sản…………… 23 Hình 4 .3: Tình hình tín dụng trung, dài dạn của ngành công nghiệp……… 24 Hình 4. 4: Tình hình tín dụng trung, dài dạn của ngành TM – DV………… 26 Hình 4. 5: Tình hình tín dụng. Error! Bookmark not defined. 4. 1. Tình hình tín dụng trung, dài hạn giai đoạn 2011-20 13 và 6 tháng đầu năm 20 13, 6 tháng đầu năm 20 14 Error! Bookmark not defined. 4. 1.1. Theo ngành mục đích sử. LUẬN………………………………………………… .48 DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 3. 1: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011-20 13 ….… ……17 Bảng 3. 2: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 6 tháng đầu năm 20 13 và 6 tháng